Как взять ипотеку и не прогадать

Выгодно ли брать ипотеку, этапы оформления, поиск наилучшего предложения

Взять ипотечный кредит ― представляется для большинства россиян самым вероятным способом для приобретения собственной квартиры или дома.

Однако это влечет за собой долговое обязательство, которое необходимо погашать.

Для правильного оформления подобного вида кредита, необходимо тщательно изучить информацию, условия предоставления и финансовые структуры, предлагающие ссуду.

Выгодна ли ипотека

Наверное, над этим вопросом задумывается каждый потенциальный заемщик, который хочет взять взаймы деньги у банка и купить жилье. Однако не стоит забывать, что финансовые организации рассчитаны на получение прибыли, но не убытков. Учреждения зазывают к себе новых клиентов всевозможными заманчивыми предложениями, обещанием минимального процентного тарифа, скидок.

ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки

Но это является рекламным трюком. В любом выгодном для клиента обещании, просматривается только выгода банка.

Предоставив дебитору средства, банк старается заработать свои проценты, а потом уж вернуть свой кредит. Оформление страховки, различные комиссии поднимают размер обязательства, которое неподъемным бременем ляжет на плечи заемщику.

Но и отказываться от ипотеки нельзя, нужно только изучить все предложения и условия кредитования, что позволит несколько сэкономить.

Этапы оформления

Получению ипотечной ссуды предшествует пять основных ступеней, которые необходимо пройти потенциальному клиенту банка:

1. Сбор документов позволит структуре изучить финансовую характеристику будущего заемщика, достоверность предоставленной информации и вынести решение. Последнее будет обусловлено суммой долгового обязательства, периодом длительности погашения и процентным курсом.
2. Выбор жилища проходит еще до оформления банковского соглашения либо после выдачи положительного решения. В первом варианте, покупатель оформляет купчую с продавцом, и вместе с этим документом отправляется в банк. На основе соглашения купли-продажи выносится банковское решение после тщательного изучения документа. Во втором случае, дебитор сразу посещает финансовое учреждение, где рассматривается его заявка и возможная предоставленная сумма, исходя из платежеспособности клиента.
3. Оценка стоимости недвижимости исполняется оценщиком.
4. Заемщик подписывает кредитное соглашение с банком. При этом его недвижимость является залоговым обеспечением до полного возмещения ссуды.
5. Покупатель жилья уплачивает цену недвижимости продавцу, после чего последний исключается из фигурантов контракта. Дебитор оформляет страхование личных рисков, и начинает погашение долгового обязательства.

Не стоит забывать, что собственник квартиры не может исполнить с ней какое-либо юридическое действие без согласия финансового учреждения. В эту категорию входит и прописка в недвижимость даже члена семьи.

Июн 21, 2023
Июн 3, 2023
Май 19, 2023

Виды ипотеки

Кредитов подобного типа насчитывается несколько разновидностей.

Целевой заем

Наиболее распространенный, выдается на приобретение квартиры, дома или иной недвижимости. Полученные деньги, клиент вправе расходовать только на покупку жилья, которое автоматически превращается в залоговую недвижимость до полного возмещения ссуды.

Нецелевой

Средства можно потрать на свое усмотрение, причем залоговое обеспечение присутствует не всегда. Но наличие таковой недвижимости вправе значительно увеличить запрашиваемую сумму. Однако квартира должна быть не приобретаемой, а имеющейся у клиента.
Загородная недвижимость
Предоставляется для приобретения загородной дачи или дома, расположенного за границей города.

Социальный

Включает несколько разновидностей проекта , одной из которых представлено ипотечное обязательство для молодых людей.
Сравнительный анализ позволит разобраться, чем отличаются перечисленные программы одна от другой. Заемщику нужно принять во внимание основные критерии:

• максимальная сумма кредита;
• размер первоочередного платежа;
• минимальный процентный тариф;
• продолжительность кредитования;
• комиссионные сборы.

Останавливаться на первом попавшемся предложении не желательно, необходимо изучить их все. Информацию можно узнать на сервисной площадке финансового учреждения либо при посещении его представительства.

Период подписания договора

Оформить ипотечное обязательство можно в любое время, однако нужно принять во внимание следующие аспекты:

• когда планируется приобретение жилья;
• период подписания банковского соглашения;
• выполнение всех требований финансовой структуры.

По мнению экспертов, недвижимость лучше покупать, когда ее цена заметно уменьшается. Это станет лучшим временем для обращения за кредитными средствами. Подобное происходит во время политических кризисов и нестабильности. Другим фактором для снижения бывает стагнация на рынке недвижимости. Продавцы могут значительно уступить цену покупателю.

Банки нужно посетить, когда те предоставляют пакеты по снижению процентных тарифов. Особенно это заметно на действиях Сбербанка страны, другие финансовые учреждения идут за ним следом. Если главный банк государства начал повышать или понижать ставки, можно не сомневаться, что другие финансисты последуют за ним.

Если потенциальный клиент проработал на одном предприятии менее полугода, ему рассчитывать на ипотеку не придется ― банк выдаст отрицательное решение. Однако и 6-месячный трудовой стаж обязан быть зафиксирован трудовой книгой или контрактом.
Немалым фактором для положительного решения, станет материнский капитал, проходящий ежегодную индексацию.

Присутствие этих денег упрочит финансовую характеристику заемщика в глазах кредитной организации.

Выгодное предложение

Рынок ипотечного кредитования переполнен различными предложениями, конкурирующих друг с другом. Подобные ссуды выдает далеко не один десяток финансовых учреждений, привлекая потенциальных клиентов снижением процентов. Разобравшись во всех программах, потенциальному заемщику нужно принять во внимание следующие правила:

1. Среди дифференцированной и аннуитетной систем погашения обязательства ― выбрать первую. Она поможет значительно снизить общий размер процентного тарифа и выплатить возмещение досрочно.
2. Страхование личных рисков проводить самостоятельно. Конечно, можно доверить эту процедуру банку, но последний увеличит страховые взносы на 2%, что оборачивается круглой суммой при большом размере кредита.
3. Долговое обязательство рекомендуется оформить на самый продолжительный период. Ежемесячные взносы не так будут сильно давить на кошелек клиента, что позволит ему собрать деньги для досрочного погашения займа.

Придерживаясь перечисленных правил, потенциальному дебитору можно будет оформить кредит на выгодных для него условиях.

Источник: prodengi.biz

Как взять в ипотеку квартиру для сдачи и не прогадать?

Ипотека на недвижимость, которая в дальнейшем предназначается для сдачи, потенциально выглядит выгодным предприятием. Обычно расходы на ипотеку ложатся тяжелым бременем на семейный бюджет. Но если купленная квартира отдает в аренду, то выплаты могут быть в полном объеме перекрыты арендными платежами.

Часто деньги от арендаторов покрывают банковский долг по кредиту — арендная плата, как правило, превышает ежемесячный платеж. И через несколько лет квартира будет выплачена из чужих средств. Так кажется, если не вдаваться в подробности и не подсчитывать, сколько же вложений на самом деле потребует такая недвижимость.

Факторы, влияющие на риск

Серьезные расчеты покажут, что такая возможность реально существует — для успеха такого предприятия требуется тщательная подготовка и планирование. В особенности это касается условий кредитования — и здесь нужно все предусмотреть.

Анализирую кредитные программы для покупки недвижимости (к примеру, в Сбербанке), то можно сразу заметить факторы, которые оказывают влияние на условия предоставления кредита:

• размер первоначального взноса и его наличие
• доход заемщика (рассчитывается ежемесячно)
• срок погашения суммы
• размер кредитования

Именно эти факторы окажут решающее воздействие на размер процентной ставки — а, значит, и сумму окончательной переплаты.

В данной ситуации решающую роль будет играть именно наличие первоначальных выплат, а также наличие возможности досрочного погашения займа — при таких условиях появится отличный шанс сократить ежемесячный платеж, уровняв со ставкой аренды.

К примеру, если взять за основу среднюю цену квартиры в одну комнату в столице (нормальное состояние и местоположения) около пяти миллионов рублей, то цена аренды такой недвижимости будет около 40 тысяч. При выборе варианта внести 10 процентов стоимости сразу, в итоге процентная ставка будет приблизительно равна 14%, а ежемесячный взнос — 62 тысячи на протяжении 20 лет.

И если брать за основу возможность досрочного погашения такого кредита, и наличие дополнительного капитала, то кредитная ставка и ежемесячные выплаты в таком случае будут уменьшаться пропорционально — с каждым месяцем.

Дополнительные нюансы

Прежде чем решиться на покупку квартиры для сдачи ее в аренду нужно понимать, что в расчёт необходимо принимать и другие факторы — такие, как правильный выбор квартиры

При кредитовании жилья существенную роль играет выбор фонда:

• На первичном рынке

В таком случае потребуется определенный период ожидания (и он может затянуться до нескольких лет). А ведь еще уйдет время (и средства) на ремонт и обустройство жилья. Но здесь можно найти и плюсы — более низкая кредитная ставка.

• На вторичном рынке

Идеальным будет именно такой вариант — апартаменты с готовой отделкой и уже обустроенные(они обойдутся дешевле квартир) от застройщика или управляющей компании (именно она будет заниматься вопросами аренды).

Вопросы, на которые стоит обратить внимание

Перед принятием такого ответственного решения следует объективно оценить возможности (прежде всего, финансовые) и сопоставить требуемый ипотечный платеж со ставкой арендной платы по месторасположению недвижимости — и здесь легко воспользоваться любым ипотечным калькулятором.

Такие расчеты помогут принять взвешенное и обдуманное решение, которое поможет воплотить в жизнь будущие планы.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты Оцените, пожалуйста, мы очень старались! Автор статьиЕлена ЖелезнякЗакончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москвафакультет экономики, банки и банковское дело.Написано статей123Об авторе

Источник: oulini.ru

Как взять ипотеку выгодно и без ошибок. Инструкция здесь

Эта статья-руководство будет интересна всем, кто планирует приобрести жильё в ипотеку. В ней мы — специалисты агентства «Хороший вариант» — расскажем о том, как подобрать сумму платежа и снизить переплату.
❌ Ошибка №1: брать ипотеку с большим ежемесячным платежом.
Некоторые заёмщики берут ипотеку с большим ежемесячным платежом — 40–50% от дохода, чтобы побыстрее «разделаться» с долгом и сэкономить на процентах. Часто эта сумма оказывается неподъёмной. Поэтому, перед тем как брать ипотеку, поживите пару месяцев так, как будто она у вас уже есть. Если к концу эксперимента вы вышли в ноль или минус, то лучше рассмотреть ипотеку с платежом поменьше. Чаще всего, комфортная сумма составляет 30% от ваших доходов.
❌ Ошибка №2: не использовать льготы и субсидии

Когда вы приходите в банк узнать об условиях ипотеки, менеджер вряд ли расскажет про государственные льготные программы, субсидии и интересные предложения банков-конкурентов. Изучите их в интернете самостоятельно. Например, на момент написания статьи, действует федеральная программа «Молодая семья». Она подходит супругам или соло-родителям младше 35 лет.

Чтобы участвовать, нужно встать в очередь на учёт. Тогда можно получить субсидию 30% от стоимости жилья.

❌ Ошибка №3: соглашаться на условия первого же банка
Ставки по ипотеке в разных банках различаются, где-то на 0,5–1%, а где-то и больше. Поскольку ипотека оформляется на долгий срок, даже небольшая разница сократит ежемесячный платёж и сэкономит бюджет. Например, при ипотеке на сумму 5 млн рублей сроком на 20 лет под 8% годовых ежемесячный платёж составит 41 822 рубля. А по тем же условиям, но под 9% годовых — 44 986 рублей.

Разница — всего один процент, но за 20 лет экономия составит больше 700 тысяч рублей. Менеджеры компании «Хороший вариант» помогут отправить заявки в разные банки. После этого вы получите решение и сможете выбрать самый выгодный вариант.
❌ Ошибка №4: сразу оформлять страховку, которую предложил банк
Когда будете оформлять ипотеку, банк попросит оформить страховку. Если этого не сделать, процентная ставка будет выше, чем могла бы быть. Но мало, кто знает, что выбрать компанию-страхователя можно самостоятельно. Поэтому, советуем потратить время на поиск и согласование всех условий. С «Хорошим вариантом» всё гораздо проще: менеджер подберёт лучшие условия и поможет оформить документы.
❌ Ошибка №5: бояться высоких ставок и отказываться от ипотеки
В феврале 2022 года Центробанк поднял ключевую ставку до 20%, поэтому процентная ставка по ипотеке выросла. В мае 2022 года ключевую ставку снизили до 11%. И многие отложили покупку жилья в ожидании снижения ставки по ипотеке. Тем временем квадратные метры могут дорожать. Поэтому лучше не откладывать сделку.

А если ключевая ставка снизится, вы сможете рефинансировать ипотеку под более низкий процент. Ваш ежемесячный платёж снизится, и вы не будете переплачивать. Если же ключевая ставка вырастет, то ваши условия по ипотеке не изменятся, ежемесячный платёж останется прежним. Эти условия фиксируются в кредитном договоре с банком.
❌ Ошибка №6: делать всё самостоятельно
Сложно предусмотреть все нюансы, когда собираетесь покупать квартиру. Один банк может предлагать субсидированные ставки, а у другого могут оказаться выгодные предложения по страхованию. К тому же перед подписанием договора лучше проконсультироваться с юристом, чтобы он проверил подлинность сделки и подсказал, как снизить риски.
Чтобы подобрать жилье, получить выгодное предложение по ипотеке и снизить риски, советуем попросить помощи у специалистов компании «Хороший вариант». Они ответят на все вопросы и помогут оформить ипотеку на выгодных условиях.
На сайте «Хорошего Варианта» вы можете рассмотреть разные варианты квартир и выбрать подходящую. Наши специалисты помогут соблюсти законность сделки и ваши интересы, чтобы вы не попали в мошенническую схему и не остались без квартиры. Вам надо только позвонить по телефону: 8 916 553 30 33.

Источник: chehov-vid.ru