Большинство россиян считает, что страхование автомобиля является обязательным условием при оформлении на него кредита. И если его не выполнить, то в займе просто откажут. Но на практике некоторые банковские учреждения все же оказывают услуги автокредитования без КАСКО. Получит ли заемщик от этого выгоду? И какие условия по ссудам без оформления страховки выдвигают кредитные организации?
Цена вопроса?
Заставив заемщика застраховать машину по КАСКО, банки избавляют себя от различных рисков: угона авто, его повреждений и даже неспособности кредитополучателя возвратить долг. Сразу отметим, что большая часть программам автокредитования предполагает обязательную страховку на полную рыночную стоимость авто, а не на остаток основной задолженности по займу, который остается после оплаты первоначального взноса, что было бы гораздо целесообразнее.
А для заемщиков страхование подразумевает дополнительные расходы. Причем стоимость страховых услуг довольно высока: при приобретении транспортного средства в кредит полис КАСКО обойдется примерно в 5-10% от стоимости нового авто и даже больше, если, автомобиль подержанный. И эту сумму придется оплачивать ежегодно. При средней цене ТС в 400 тысяч рублей, оплачивать еще и страховку захотят не все потенциальные кредитополучатели.
Как получить автокредит без КАСКО?
Условия
Если потребитель все-таки намерен оформить автокредит без КАСКО, то не стоит рассчитывать на то, что он сильно сэкономит. Ссуды на транспортные средства без страховки отличаются:
— повышенными процентными ставками. Аналогичные кредиты на застрахованное авто выдаются банками в среднем под 13% годовых, а без страхования ставка увеличивается до 20–24%;
— размером первоначального взноса. С КАСКО его величина, как правило, составляет 10-15% от стоимости ТС, а иногда он и вовсе равен нулю, а без него составит от 30 до 50% от суммы займа;
— сроками кредитования. На застрахованные авто срок кредитного договора может достигать 10 лет, а машины без страховки кредитуются обычно на 1-3 года;
— ограничениями в выборе автомобиля. Без КАСКО кредитные организации не предоставляют крупные займы. Следует отметить, что действие таких кредитных программ распространяется в основном на поддержанные машины импортного производства. По этой причине количество вариантов даже при 50-процентном первоначальном взносе будет небольшим.
Помимо того, если автомобиль не был застрахован, всегда остается риск того, что машину могут угнать либо случится авария, а кредит ведь все равно возмещать придется.
Где взять?
На данный момент лишь несколько банков предоставляют автокредит без обязательного страхования. Мы не берем в расчет всевозможных кредитных брокеров, предложения которых можно встретить на просторах Интернета в огромном количестве. Они, безусловно, подыщут интересные варианты, но чаще всего это будут стандартные потребительские ссуды, а клиент еще заплатит немалый процент со сделки.
В нашей статье описаны именно банковские учреждения, предлагающие автокредиты без КАСКО, к которым относится:
1. Росбанк оформляет ссуду на авто без страховки, только на подержанные машины. Процентная ставка здесь довольно высокая – от 22,4% (ставка будет меньше на 5% при оформлении страховки). Выдаются на срок до 5 лет, предельная сумма – 3 миллиона рублей. Обязательное условие — подтверждение доходов.
2. ЮниКредит Банк также предоставляет автокредит, не требуя КАСКО. Кредитуются только поддержанные ТС, первоначальный взнос – от 40% стоимости авто. Процентная ставка здесь поменьше – от 17,5%. Наибольший размер займа – до миллиона рублей на срок до пяти лет.
3. В Хоум Кредит Банке можно оформить без страхования и новые автомобили отечественного и зарубежного производства под ставку – от 18,9 процентов. Срок кредитного договора – до пяти лет. Единственный минус – сумма кредита не превышает 500 тыс. рублей. Остальные условия довольно выгодные: быстрое оформление без комиссий, предусмотрено досрочное погашение.
Также есть интересные предложения банков по включению оплаты страхового полиса КАСКО (правда, только за 1-й год) в стоимость автокредита. Такими программами располагают Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк и другие учреждения. В этом случае процентная ставка будет варьироваться в диапазоне 13-17%.
Как видно, заемщик при оформлении автокредита, надеясь сэкономить на страховке, существенно проигрывает в процентной ставке, и переплата в отдельных случаях будет больше, чем с тем же КАСКО, а условия предоставления жестче. А мы еще не затрагивали риски, связанные с угоном и аварией, от которых уж точно никто не застрахован.
Не забудьте прочитать:
Источник: www.sbanki.ru
Как получить автокредит без КАСКО?
Обычно сумма страхового полиса КАСКО составляет до 10% от общей стоимости автомобиля. Но при оформлении автокредита заемщику КАСКО обходится несколько дороже.
Это исходит из-за того, что банки имеют договоренность сотрудничества с конкретными страховыми компаниями. Заемщик в этом случае лишен возможности выбрать более выгодный для себя вариант.
Кроме этого, стоимость страховки добавляется к стоимости автомобиля, и сумма выплат по займу также возрастает. Потому будущие автовладельцы стараются найти банки, где можно оформить автокредит без КАСКО. И если раньше таких кредитных учреждений было мало, то сейчас это не проблема, так как спрос рождает предложение.
Выгоден ли автокредит без КАСКО?
Многие банки готовы предоставить автокредит без обязательного оформления КАСКО. Но и условия у них немного иные.
Как известно, каждый банк в первую очередь работает на оптимизацию уровня риска. Следовательно, более лучшие условия предоставляются при относительно низких рисках. Если риск высок, как в случае с автокредитованием без КАСКО, то и условия становятся менее выгодными для заемщика.
Условия кредитных учреждений
Таким образом, если автовладелец нашел кредитное учреждение, готовое предложить кредит без КАСКО, следует внимательно ознакомиться с их условиями. Они могут значительно отличаться от условий обычной программы автокредитования. Отличия могут быть такими:
1. Первоначальный взнос. Автокредитование без начального взноса полностью исключается. К тому же, сумма первоначального взноса значительно больше, чем обычно. Есть несколько банков, где эта сумма может составлять не менее 50% от стоимости автомобиля.
2. Сумма кредита. Выдаваемый заем не бывает больше 500 000 рублей, тогда как по обычной программе эта сумма может достигать до нескольких миллионов.
3. Процентная ставка. Если по стандартной программе процентная ставка составляет около 17%, то при автокредитовании без КАСКО она увеличивается на 5-7 пунктов.
Учитывая это все, не стоит спешить оформлять автокредит без КАСКО. Тем более, что в дальнейшем все равно придется оформлять страховку на автомобиль.
Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему Автокредит:
- ДСАГО: понятие и преимущества
- Автокредит без справки о доходах
- Стоит ли экономить на страховании залоговых автомобилей?
- Что в кредитном договоре на покупку автомобиля заслуживает особого внимания: советы заемщикам
- Как выбрать удобную программу автокредитования?
- Преимущества автокредитов от производителя
- Как продать кредитную машину на законных основаниях
- Самые популярные виды автокредитов
- Как взять выгодный автокредит?
- Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?
Источник: creditorr.ru
Автокредиты без страховки КАСКО в Москве
При оформлении целевой ссуды на покупку машины приобретаемое транспортное средство является залоговым имуществом для кредитора и служит гарантией того, что заемщик вернет долг банку. Именно поэтому некоторые финансовые организации требуют от клиентов оформления дорогостоящей страховки. Не все банки предлагают оформить ссуду без КАСКО и без страхования жизни.
Обычно, если вы покупаете машину в кредит, банк обязывает вас застраховать ее по полису КАСКО, то есть на полную стоимость автомобиля. При этом в большинстве случаев у заемщика нет права выбора страховой компании, и полис оформляется в компании, с которой у банка подписан договор. Есть много примеров, когда, отказавшись покупать дорогую страховку, заемщики оплачивают банку такую же сумму в виде процентов, ничего не выигрывая.
Сегодня доступно автокредитование без оформления полиса КАСКО
Как взять автокредит без страховки?
Часто в банках оформление КАСКО обязательно при получении кредита не только на новый автомобиль, но и на подержанные машины. При анализе предложений по автокредитованию следует обращать внимание не только на размер процента по займу, который увеличивается, если клиент отказывается оформлять КАСКО, но и на наличие у банка программы господдержки, по условиям которой стоимость автомобиля может быть снижена на 10%. Предложения с господдержкой распространяются на автомобили российского производства и на иномарки, собранные на заводах нашей страны, поэтому эта программа подходит не всем заемщикам.
Ряд банков не увеличивает процент по займу при отсутствии полиса КАСКО
Ниже рассмотрим, какие банки дают ссуды без КАСКО и без первоначального взноса:
- Альфа Банк (лицензия №1326) предлагает до 5 000 000 рублей на покупку машины сроком на 5 лет. В данной финансовой организации оформление полиса ОСАГО не является обязательным условием. К бонусам от банка можно отнести возврат клиенту полной стоимости ОСАГО.
- УРАЛСИБ (лицензия №30) дает займ на новые и подержанные транспортные средства без обязательного оформления КАСКО и страхования жизни. При этом требования к заемщикам лояльные, и оформить кредит граждане могут по двум документам.
- Тинькофф (лицензия №2673) дает возможность купить автомобиль в кредит самостоятельно, без участия финансовой организации. Также банк присоединен к программе господдержки. Деньги поступают на карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей. По запросу заемщика кредитор может проверить транспортное средство в ГИБДД, ФНП, ФССП и других базах перед покупкой.
- Газпромбанк (лицензия №354) предлагает программу автокредитования без первоначального взноса. Предложение этого банка – одно из немногих, в которых на процентную ставку не влияет наличие/отсутствие КАСКО.
- Райффайзен Банк (лицензия №3292) выдает потребительскую ссуду до 2 млн. рублей на покупку как нового, так и подержанного авто. При этом оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос необязательно. Помимо вышеперечисленных организаций оформить кредит без КАСКО можно и в других банках.
Альфа Банк предлагает возместить заемщикам стоимость ОСАГО
- Процентная ставка по кредиту.
- Удобные условия без первоначального взноса, оформления КАСКО, залога, справок и поручителей.
- Наличие у банка программ с господдержкой.
Источник: finansim.ru