Хоть и назревает кризис в пластиковых банковских картах в России, но мы не перестаем ими пользоваться. Но настает такой момент, когда деньги заканчиваются, а оплатить покупку требуется. Или перехватиться до приближающейся зарплаты, а перезаняться не у кого. Тогда на выручку придет кредитная карта или карта рассрочки. Вроде бы это одно и то же, но на самом деле нет.
Предлагаю более подробно разобраться в этих значениях и выбрать наиболее удачный вариант в зависимости от потребностей.
Раз мы рассматриваем только 2 банковских решения: карта рассрочки и кредитная карта, то стоит четко понимать их назначение. Сразу оговорюсь, что обе карты позволяют воспользоваться определенным банковским денежным лимитом без процентов. Но есть все же незначительные различия.
Беспроцентный период или льготный период
Карта рассрочки позволяет расплачиваться за различные товары и услуги используя банковские средства, но для погашения предоставляется определенный срок в течение которого пользователь обязан оплачивать равными долями и без процентов. Штрафные санкции и проценты могут возникнуть лишь при просрочке основного платежа.
Бесплатная рассрочка звучит, конечно, подозрительно, но это реальность. Прежде такая рассрочка, выгода именно банку и магазинам-партнерам. Ведь магазины платят банку процент с покупок, а в свою очередь получают новых клиентов привлекая их рассрочкой платежа. При этом по статистике покупка получается довольно крупная. В последнее время можно встретить и различные бонусы в виде начисления кэшбека.
Небольшой пример для понимания как работает карта рассрочки. К примеру, вы купили необходимую бытовую технику на 50 тысяч рублей, с условиями рассрочки на полгода. При этом каждый месяц нужно будет отчислять банку по 8333 рублей и тогда при регулярных платежах, банк не выставит штрафы и не начислит проценты за использование рассрочки.
А вот кредитная карта имеет немного более запутанное действие. При случае ее использования, наступает срок, в течение которого пользователь может использовать ее без процентов. Этот льготный период включает в себя расчетный и платежный срок. И если пользователь полностью закроет задолженность перед банком во время расчетного периода, то штрафные санкции в виде процентов не начисляются.
Как работает кредитная карта. К каждой карты есть определенный льготный период и к примеру на вашей карте он 50 дней. Поэтому при совершении покупок через эту карту, максимум через 50 дней нужно вернуть банку всю сумму. Оплату можно проводить как единовременным платежом, так и любыми суммами. При неоплате всей суммы включается механизм штрафов и начислений процентов.
Штраф обычно прописан в договоре и не зависит от процентной составляющей.
Получается, что карта рассрочки имеет более гибкую систему при большем сроке рассрочки. Поэтому и более выгодна при дорогостоящей покупке.
Гибридность и универсальность
В последнее время понятие кредитки и карты рассрочки постепенно сливаются, так как многие банки начинают выпускать свои продукты с возможностью подключения опции кредитования или рассрочки без оформления дополнительного договора. Поэтому, имея в банке счет или пластиковую карту можно воспользоваться и другими банковскими услугами. А для подключения потребуется лишь подтверждение через мобильное приложение или звонок оператору. Это действительно удобно и просто если учитывать, что деньги потребуются здесь и сейчас.
Кредитные продукты предоставляют большинство крупных банков страны, тогда как с рассрочкой можно встретиться значительно реже и она не так распространена среди основных банков.
При выборе кредитки или рассрочки стоит учитывать, что первая будет более функциональна, так как позволяет воспользоваться ей в большинстве магазинов без видимых ограничений. Тогда как рассрочка возникнет лишь в определенных магазинах-партнерах банка. И самое основное, что будет обидно, так это рассрочка не распространяется на товары со скидками во время распродажи.
Что выбрать?
На первый взгляд, обе банковские услуги очень похожи, но все же имеют ряд отличий.
Но в пользу карты рассрочки играет более длительный беспроцентный период, поэтому по ней стоит покупать дорогостоящие товары и услуги. Но не все магазины-партнеры предложат ей воспользоваться.
Кредитная карта в этом случае будет более функциональна и универсальна, так как позволяет воспользоваться услугами без привязки к магазинам-партнерам банка. И поэтому оплата товаров будет осуществляться без ограничений в любом магазине, а не только в партнере. Но в случае кредитки срок возврата чуть меньше.
Источник: www.ixbt.com
Как выбрать самую выгодную кредитную карту
Приближаются праздники, смена сезонов требует обновления гардероба, а если еще хочется в отпуск – как поступить и где взять на все это деньги? Кредитная карта становится отличным решением – она позволяет воспользоваться деньгами, фактически ссудой, уже сейчас, а отдать позже, не платя за это комиссию.
Это возможно, если деньги будут внесены на кредитную карту в течение льготного периода. Получается – чем он дольше, тем лучше для клиента. Но так ли это? Разбираемся с Николаем Волосевичем, директором по развитию кредитных карт Альфа-Банка.
— Николай, задача для первого класса – что больше 100 или 120 дней. Почему ваш банк, став идеологом, создателем нового для российского банковского рынка продукта, — кредитной карты с длительным льготным периодом, сейчас не планирует его увеличивать?
С одной стороны кредитная карта — это гибкий и удобный кредит, который всегда у вас под рукой, если вдруг потребовались дополнительные средства, а с другой — это современный платежный инструмент, которым удобно и выгодно платить, даже когда собственных средств.
— Альфа-Банк действительно одним из первых финансовых институтов России предложил кредитную карту со льготным периодом в 100 дней. Это стало уникальным продуктом на рынке. Тогда подобных решений ни у кого не было, сегодня из топ-10 российских банков только два не предлагают кредитные карты с длительным льготным периодом. Это свидетельствует о востребованности продукта. И хочется отметить, что наша карта имеет несколько принципиальных отличий от кредитных карт других банков.
— И какие же это отличия, как может быть льготный период в 100 дней выгоднее для клиента, чем льготный период в 120 дней?
— Сейчас поясню. Альфа-Банк всегда выступает за понятные правила для клиентов и за самый честный льготный период. Считаем отличия карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка от других кредитных карт. Если вы оформили кредитную карту в другом банке первого числа, а воспользовались картой 20 числа, то ваш льготный период сокращается на 20 дней.
И вы имеете уже не 55 дней для беспроцентного внесения денег на карту, а 35 дней. В Альфа-Банке отсчет льготного периода начинается именно с того момента, как человек воспользовался кредиткой, а не с момента оформления. Это первое отличие нашего предложения от аналогичного продукта в 90 процентах других банков.
Второе наше отличие – льготный период в Альфа-Банке не привязан к календарным дням и началу месяца. Это значит, что, к примеру, если 20 числа вы совершили покупку по кредитной карте, через пять дней, 25, положите деньги на карту, а 26 числа снова их сняли или совершили безналичную покупку по карте, у вас снова с 26 числа начинается льготный период в 100 дней. Практически ни один другой российский банк таких условий по кредитным картам не предлагает.
— Уже первые два условия пользования вашей картой выделяют ее из ряда других предложений. Какие же еще два других отличия карты «100 дней без процентов» от других кредитных карт?
— Третий момент – льготный, то есть без комиссионный, период распространяется не только на безналичные платежи — совершение покупок в магазинах, но и на снятие наличных. Это особенно удобно клиентам в небольших городах, где не так развито POS-терминальное обслуживание.
Средства с кредитной карты «100 дней без процентов» можно снять без комиссии в банкомате любого банка, в том числе и за границей. Лимит на снятие наличных в месяц составляет 50 тысяч рублей. Так что, если, предположим, у вас лимит по карте составляет 200 тысяч рублей, то в течение 100 дней вы можете полностью обналичить карту и не заплатить банку за пользование кредитными средствами, если будете укладываться в льготный период. Это и есть наше четвертое отличие от других банков. Соответственно, 100 дней льготного периода или 120 дней льготного периода – что выгоднее — судить клиенту при выборе, только нужно учитывать не только длительность льготного периода, но и условия его применения, а также отсутствие комиссий за операции по снятию наличных в банкоматах.
Источник: mr.moscow
Как выбрать самую выгодную кредитную карту?
На сегодняшний кредитные карты очень распространенный вид банковских услуг. Они отличаются общедоступностью, и именно поэтому многие банки так часто предлагают своим клиентам оформить такую карту. В принципе клиенты и сами рады оформить неожиданный бонус. Однако, как показывает практика, приятным такое приобретение становится только для тех, кто оформил кредитку сознательно, для определенных целей. В таком случае крайне актуальным становится вопрос выбора самой выгодной кредитной карты.
Типичные ошибки при выборе кредитной карты
Среди владельцев кредиток хватает и тех, кто так до конца и не понял всех возможностей, а главное всех обязанностей, которое несет приобретение кредитной карты.
Какая кредитная карта может оказаться самой выгодной?
При выборе карты следует обратить внимание на следующие основные моменты:
Первое это то, какие требования предъявляет банк к заемщику. Основные требования оформления кредитной карты практически во всех банках одинаковы: возраст заемщика должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, имел постоянную регистрацию, а лучше прописку, а также стабильное место работы.
Исключение тоже бывают, если вы не подходите к примеру по возрастной категории, но при этом желаете обзавестись кредитной картой, банк, в свою очередь может предоставить вам ее, при условиях более строгих, чем обычно.
Второй фактор – сумма комиссии.
Безусловно, комиссия взимается за обслуживание абсолютно любой кредитной карты, но у разных банков сумма комиссии различна, да и аргументация взимания платы тоже неодинакова. Некоторые банки берут комиссионные за оформление карты, другие – за снятие наличных, третьи оформляют комиссию как страховку и прочее.
Обязательно поинтересуйтесь, за что именно взимается комиссия именно с вашей кредитки.
Третий фактор – это период времени, который занимает оформление карты. В случае если карта нужна вам срочно, первое, что следует выяснить именно это.
Вся проблема в том, что в одних банках кредитная карта выдается только через несколько недель, а в других всего лишь через несколько дней. Некоторые кредитки оформляются вообще в течение одного дня, однако, стоит учитывать, что за моментальные кредитные карты приходится платить больше.
Четвертый фактор – процентная ставка по кредиту.
Процентная ставка – плата, которая взимается банком за использование его денежных средств. Многие клиенты совершают ошибку, когда выбирают карту с низкой процентной ставкой – скорее всего у такой карты высокие комиссионные сборы и короткий льготный период.
Пятый фактор – место, где оформляется договор на получение кредитной карты. Существует несколько способов оформления кредитной карты: например, непосредственно в отделении банка, в офисе банка-партнера или через Интернет.
Выгодная кредитка: сервис имеет значение!
Помимо всего прочего важно обращать внимание на должный уровень сервиса банка-кредитора. В понятие «уровень сервиса» входит и количество установленных банкоматов, и разветвленность банковских отделений, и предоставление клиенту использовать кредитную карту заграницей. Стоит обратить внимание даже на уровень этикета обслуживающих вас сотрудников, именно они являются лицом компании. Согласитесь, чем вежливее и корректнее к вам относятся, тем больше плюсов набирает банк в ваших глазах.
Даже в случае если вы уверены в стабильности своих доходов, оформляя кредитку, все равно следует уточнить о наличии штрафов за просрочку по кредиту и об их сумме. Ситуации в жизни бывают разные и вероятность того что просрочка выплат по кредиту не исключена. К тому же некоторые банки применяют штрафные санкции к должникам уже через несколько дней после просрочки.
Если вы хотите выбрать самое лучшее и подходящее для себя внимательно изучите все предложения всех банков по условиям оформления кредитных карт. Только вооружившись разносторонними знаниями о кредитной карте, можно приступать к ее оформлению. Поэтому не стоит стесняться задавать вопросы сотруднику банка.
Источник: www.incred.ru