Как выбрать страховую компанию каско

По состоянию на 2016 г. на российском страховом рынке вели деятельность более 300 страховых компаний, большая часть из которых предлагали своим клиентам программы страхования по КАСКО. Зачастую неопытному автовладельцу трудно сориентироваться в плане выбора подходящей страховой компании, поэтому большинство решает проблему самым простым и примитивным образом — оформлением полиса КАСКО в одной из крупнейших страховых компаний, постоянно находящихся «на слуху». Например, к таким компаниям относятся СК «Росгосстрах», «Ресо-Гарантия», «ВСК-Страхование» и т.п.

Вместе с тем стоимость страхования автомобиля по программе КАСКО в таких компаниях может быть значительно завышенной, и существенная переплата с целью полной защиты автомобиля от всевозможных рисков — не всегда оправданной. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — где лучше застраховать машину по КАСКО, и на что обратить внимание при выборе страховой компании?

Ключевые критерии выбора страховой компании

Перед заключением договора страхования, автовладельцу следует проверить страховщика по целому ряду важных признаков, к которым относятся следующие характеристики:

Лучшие Страховые Компании! ОСАГО, КАСКО, Расширенная страховка. Илья Ушаев Автоподбор Форсаж

Финансовая устойчивость компании

В последние 2-3 года, в течение которых более 50 страховых компаний были лишены лицензий, клиенты при наступлении страхового случая узнавали, что компания признана банкротом или лишена лицензии, и имеющийся на руках полис – это просто бумажка, по которой невозможно получить компенсацию.

Информацию о финансовой устойчивости страховщика можно почерпнуть, ознакомившись с ее финансовой отчетностью, а также проанализировав «информационный фон», сопровождающий компанию. Как правило, о страховых, испытывающих проблемы, уже пишут в СМИ, и такие «первые звоночки» зачастую являются первым признаком возникновения существенных проблем.

Экспертный рейтинг компании

Финансовая устойчивость большинства крупных страховщиков регулярно отслеживается как российскими рейтинговыми агентствами, такими как «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)», АКP, Fitch и Moody’s. В заключениях таких агентств часто фигурируют кредитные рейтинги страховых компаний, которые являются надежным индикатором их финансовой и операционной устойчивости.

Отзывы клиентов о компании

В отличие от «сухих» финансовых и кредитных отчетов, свидетельствующих о финансовой устойчивости страховщиков, реальные отзывы клиентов зачастую представляют собой достоверную информацию об отношении компаний к своим клиентам. Так, если оформление полиса не занимает много времени и сил, то получение выплат при наступлении страхового случая может стать настоящей проблемой.

Коэффициент выплат по КАСКО

К сожалению, ряд страховых, представленных на рынке, активно собирают страховые премии с клиентов, и при этом отказываются производить выплаты, что вынуждает клиентов прибегать к судебным разбирательствам. Для того, чтобы не натолкнуться на такую компанию, можно проанализировать рейтинги компаний по коэффициентам выплат — те компании, которые имеют высокий коэффициент, очевидно платят выше.

Как выбрать лучшую и надежную страховую компанию для осаго и каско страхования автомобиля

Стоимость страхового полиса и индивидуальные предложения

Заниженные страховые тарифы должны насторожить страхователя, ведь бесплатный сыр может быть только в мышеловке. Если страховая компания уже долго ведет свою деятельность – намеренное снижение цены может быть признаком финансовых проблем у компании.

«Подводные камни» договоров страхования КАСКО

Рассмотрим наиболее популярные «подводные камни», на которые часто наталкиваются страхователи при оформлении полисов КАСКО.

Частый пример законного скрытия информации от клиента — франшиза. Под термином, непонятным рядовому клиенту, обычно понимают установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой автовладелец не станет обращаться в страховую компанию, а выполнит сам обязательства по ремонту. Обычно франшиза для КАСКО закреплена на уровне 1,5 – 3% от стоимости автомобиля. Если страховка приобретается для водителя-новичка, то каждая царапина, мелкая вмятина или скол будут оплачиваться не страховой компанией, а самим клиентом.

Следующий пункт, на который необходимо обратить внимание при выборе страховой — тип предлагаемой страховой суммы, которая может быть агрегатной или неагрегатной. Последняя более подходит страхователям, так как несмотря на количество страховых случаев, сумма страхового покрытия остается неизменной.

Например, первое страховое возмещение составило — 10 000 руб., второе — 100 000 руб., третье — 20 000 руб. и так далее без ограничений. Поскольку в агрегатном страховании существует лимит, то после первого обращения и сумме страховой выплаты в 10 000 руб. от страхового лимита останется 240 000 руб. (250 000 — 10 000), после второго 140 000 руб. (240 000 — 100 000), после третьего 120 000 руб. (140 000 — 20 000) и т.д.

Важным критерием в выборе страховой компании может стать и расчет стоимости деталей. Одни компании учитывают износ при расчете суммы выплат, а другие нет. Конечно, отдавать преимущество необходимо страховщику, который не учитывает износ. Так как в ином случае у страхователя просто не хватит денег для покупки новой детали на машину.

Выбирая страхового агента необходимо заручиться советами друзей и знакомых, отзывами в интернете, а также изучить рынок самостоятельно. Тогда покупка программы КАСКО станет надежной страховкой от жизненных рисков.

Актуальные предложения страховых компаний по КАСКО

В приведенной ниже таблице представлены некоторые актуальные программы КАСКО, предлагаемые ведущими страховыми компаниями на территории РФ.

1. Входит в рейтинг наиболее надежных страховых компаний страны.
2. В преимущественном случае – только натуральное возмещение.
3. Большинство договоров заключаются только в тандеме с ОСАГО.

1. Обладает высоким рейтингом надежности.
2. Льготы для водителей со стажем, водителей с детьми или в возрасте.
3. Наличие франшизы КАСКО.

1. Одна из наиболее надежных компаний, по мнению рынка.
2. Отсутствие требований о местоположении автомобиля ночью.
3. Расчёт ущерба без учета износа.

1. Одно из самых выгодных предложений для водителя без стажа.
2. Зона покрытия полиса выходит за пределы территории РФ.
3. Скидка до 30% от стоимости полиса для клиентов с положительной кредитной историей.
4. Возможность воспользоваться безусловной франшизой.

1. Одно из лучших предложений на рынке для начинающих водителей без стажа.
2. Быстрая выплата страховых сумм при наступлении страхового случая.
3. Десятипроцентная скидка по истечении каждого страхового года.

1. Срочная эвакуация машины при ДТП действует неограниченное количество раз.
2. Не требует справки от правоохранительных органов, если причиненный вред составляет не более 5% от страховой суммы.
3. Удобная рассрочка платежей.

1. Компания находится на пятом месте среди лидеров открытого рынка.
2. Выплаты КАСКО начисляются без учета износа транспортного средства.
3. Скидка в 35% для внимательных водителей – «Умное КАСКО».

В заключение

Подводя итоги можно прийти к выводу: не стоит делать поспешных выводов о выгоде того или иного предложения КАСКО. Необходимо составить подробную сравнительную таблицу всех имеющихся вариантов кредитования и после тщательных подсчетов составить свое мнение.

Советуем почитать: Расчет и взыскание неустойки по КАСКО
Рейтинг: 5/5 (1 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

Российский страховой рынок представлен почти двумя сотнями страховых компаний, активно конкурирующих друг с другом, и предлагающих своим клиентам самы .

При наступлении страхового случая по каско страховые компании обычно предлагают два варианта компенсации вреда, нанесенного машине страхователя — дене .

Статистика страховых случаев показывает, что наибольшее количество выплат страховых возмещений по каско происходит именно по случаям с незначительным .

На сегодняшний день на российском рынке представлено более 200 страховых компаний, и почти каждая из них предлагает своим клиентам несколько программ .

Перейти ко всем статьям Оформление и расторжение

• Общая информация
• Порядок оформления
• Возможные сроки оформления
• Электронный полис
• Проверка подлинности полиса
• КАСКО с франшизой

• Проблемы
• Расторжение и возврат денег

Источник: insur-portal.ru

КАСКО: как выбрать лучшие условия страхования?

Если вы являетесь владельцем автомобиля, то наверняка знакомы с термином КАСКО. Это страхование вашего автомобиля от всех возможных рисков, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации. Выбор правильного полиса является важным шагом в защите автомобиля.

Что такое КАСКО?

Перед тем, как переходить к конкретным советам, следует разобраться, что такое каско страхование и как оно работает. Это страхование автомобиля от:

• повреждений,
• угонов,
• других рисков, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации.

Страхование может покрывать как ущерб, причиненный вашим автомобилем третьим сторонам, так и ущерб, нанесенный вашему автомобилю другими автомобилями или в результате стихийных бедствий.

Как выбрать правильный полис КАСКО?

Выбор правильного полиса КАСКО может быть сложным и запутанным процессом. Вот несколько советов, которые помогут выбрать полис, подходящий именно вам:

1. Определите свои потребности

Перед тем, как выбрать полис КАСКО, определите свои потребности. Какие риски вы хотите застраховать? Какую сумму вы готовы платить за страхование? Какой тип полиса КАСКО вам нужен? Ответы на эти вопросы помогут выбрать полис КАСКО, который подходит именно вам.

2. Сравните цены и условия

Сравнение цен и условий — это важный шаг при выборе полиса КАСКО. Найдите несколько страховых компаний, которые предлагают КАСКО, и сравните цены и условия. Обратите внимание на то, что цена не всегда является главным фактором при выборе полиса КАСКО. Важно также учитывать условия страхования.

3. Проверьте репутацию страховой компании

Перед тем, как выбрать страховую компанию для КАСКО, проверьте ее репутацию. Найдите отзывы клиентов о страховой компании, узнайте, как часто компания выплачивает страховые компенсации, и как она относится к своим клиентам.

4. Обратите внимание на дополнительные услуги

Некоторые страховые компании предлагают дополнительные услуги, которые могут быть полезны при выборе полиса КАСКО. Например, некоторые компании предлагают услуги по эвакуации автомобиля в случае аварии или поломки.

5. Узнайте о процедуре получения компенсации

Узнайте о процедуре получения страховой компенсации. Какие документы вам нужно предоставить для получения компенсации? Как быстро страховая компания выплачивает компенсации?

Какие риски покрывает КАСКО?

КАСКО может покрывать широкий спектр рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля. Вот несколько наиболее распространенных рисков, которые покрывает КАСКО:

• Угон автомобиля
• Повреждение автомобиля в результате ДТП
• Повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий
• Ущерб, причиненный третьим сторонам

Выбор правильного полиса КАСКО — это важный шаг в защите вашего автомобиля. Не забывайте, что КАСКО может покрывать широкий спектр рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля, поэтому выберите полис, который покрывает все ваши потребности. Не забывайте также обратить внимание на репутацию страховой компании и избегать мошенничества при выборе полиса КАСКО.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Подписывайтесь на Аргументы недели: Новости | Дзен | Telegram

Источник: argumenti.ru

Выбор страховой компании для КАСКО, используя народный рейтинг

Рынок страхования постоянно меняется, топовые компании могут пойти на спад, а небольшие – вырваться вперед. Кому из страховщиков доверить застраховать свою машину по КАСКО? Как выбрать грамотно страховую компанию? Полагаться ли на громкое название компании?

Лично меня волнует качество работы страховщика непосредственно со мной и моим имуществом. Меня не интересует уставной капитал и доля рынка компании. Для меня самое важное как компания себя поведет, если наступит страховой случай.

Уже сейчас на нашем сайте можно рассчитать КАСКО онлайн и приобрести полис, включая месячную рассрочку и GAP, просто и удобно.

Именно поэтому к выбору я подойду через народный рейтинг, который есть на сайтах asn-news.ru , sravni.ru , banki.ru .

Я решила, буду выбирать тех страховщиков, которые максимально вошли в топ-5 по всем рейтингам. Получилось четыре компании: Зетта Страхование, Югория, Абсолют Страхование и Тинькофф Страхование. Давайте подробнее посмотрим на условия, типы программ и цены.

Зетта Страхование

Компания предлагает 5 программ страхования:

• КАСКО. Классическое страхование авто по КАСКО на иностранные и отечественные ТС возрастом до 6 лет включительно, где включена полная защита. Риски стандартные: хищение, тотальная гибель ТС (считается таковой в случае стоимости восстановительного ремонта выше 70% стоимости автомобиля), ущерб.

Приятными преимуществами программы является неограниченное количество обращений по стеклянным элементам без справок (во многих СК это возможно один-два раза за год). Радует территория страхования – это не только РФ, а еще СНГ и страны Европейского союза (опять же у многих страховщиков данный пункт возможен только с доплатой). Компания обещает отправку автомобиля с места ДТП сразу в сервис, а также осмотр автомобиля и выдачу направления на ремонт в день обращения в офис.

• Аккуратный водитель. Программа-конструктор, позволяющая застраховать автомобиль КАСКО только с набором самых необходимых опций. Подходит для ТС стоимостью не более 2 500 000 рублей и возрастом автомобиля до 6 лет включительно.

Риски можно включать те, которые больше всего интересуют, на выбор: хищение, ущерб автомобиля (включая пожар и опасные природные явления), приведший к его полной гибели (стоимость восстановительного ремонта выше 70% стоимости автомобиля/тоталь), ущерб в результате ДТП с 2 и более транспортными средствами по Вашей вине с ограниченным лимитом страховой суммы в зависимости от марки и модели вашего автомобиля (1 раз в течение срока страхования), ущерб до 2 500 000 рублей в результате ДТП с 2 и более транспортными средствами по вине водителей других ТС (неограниченное количество обращений).

Одно из главных преимуществ – возможность застраховать свой авто от самых страшных происшествий со скидкой в 60% от цены полного КАСКО. Не учитывается износ авто, и самое интересное – это направление на ремонт всегда к официальному дилеру, даже для авто не на гарантии.

• Оптимальное КАСКО. Программа включает в себя компенсацию угона и ущерба автомобилю, приведшему к его полной гибели (стоимость восстановительного ремонта выше 70% стоимости автомобиля). Программа работает для ТС стоимостью не более 2 000 000 рублей и возрастом до 6 лет включительно.

Программа от угона и тотальной гибели ТС позволяет застраховать авто за полцены от классического КАСКО и в любой момент возможно расширить программу до полного КАСКО, однако ремонт уже будет не у официального дилера.

• От угона. Защита автомобиля КАСКО от хищения без учета износа, тотальной гибели, а также от пожара, воздействия животных и стихийных бедствий всего за 1,2 % от стоимости ТС. Программа работает для ТС стоимостью не более 2 500 000 рублей и возрастом до 6 лет включительно.
• Защита +. Дополнительная компенсация (ущерб до 400 000 рублей) расходов на ремонт в результате ДТП по вине другого водителя. Не требуется осмотр, износ запчастей не учитывается. Программа работает для ТС возрастом до 6 лет включительно без ограничений по водителям, допущенным к управлению.

Преимущество этого продукта – цена от 6 000 рублей, осмотр ТС не нужен, ремонт будет у официального дилера.

Итак, давайте посмотрим, как выглядит оформление полиса КАСКО через сайт компании:

На мой авто Kia Optima 2016 года, стаж 22 года, возраст 41 при стоимости ТС 1 176 800 рублей цена полиса КАСКО выходит 45 846. Приятно удивляет скидка 13% за то, что состою в браке.

Тут же я вижу, какие усеченные программы еще можно оформить.

Югория

Компания занимает почти во всех рейтингах стабильно третье место и предлагает шесть программ страхования КАСКО.

программа с максимальной защитой автомобиля по полному набору рисков: ущерб, угон, противоправные действия третьих лиц, падение предметов.

Из преимуществ компания предлагает:

• возможность заявить в страховую компанию повреждение 1 стеклянного элемента без справок в год;
• эвакуация с места ДТП;
• неограниченное количество обращений в течение срока страхования.

По сравнению с предыдущим страховщиком набор преимуществ весьма невелик и не очень впечатляет, посмотрим какая цена будет.

Полис действует до первого страхового случая, что позволяет сэкономить до 30% от стоимости классического КАСКО.

Ваш автомобиль защищен по полному набору рисков, ремонт по выбору страховщика.

Платите первую половину стоимости программы “Формула 50+”, вторую половину стоимости вносите только при наступлении страхового случая.

Автомобиль защищен от хищения (кражи, грабежа, разбоя, угона); от частичного или тотального повреждения. При наступлении страхового случая клиент оплачивает второй платеж в виде безусловной франшизы. При оплате второго платежа (франшизы) при последующих обращениях других платежей нет.

Программа для водителей со стажем. Возможно снизить стоимость до 70% от стоимости классического полиса КАСКО.

Программа позволяет защитить автомобиль от угона и повреждения машины в ДТП по вине другого участника. Виновник должен быть обязательно установлен.

Стоимость полиса 9 900 рублей, защищает от хищения (правда, тут обязательна франшиза в 20%) и ущерба в результате ДТП по вине другого участника, когда виновник установлен, даже если у виновника нет ОСАГО (лимит ответственности по данному риску не более 500 000 рублей). Ремонт производится у официального дилера.

Программа работает для отечественных ТС возрастом до 5 лет, иностранных ТС возрастом до 9 лет без ограничения по водителям, стоимость ТС до 1 500 000 рублей.

Программа стоимость от 1 990 рублей гарантирует ремонт у дилера в случае ДТП, когда виновник установлен вне зависимости от того, есть ли у виновника полис ОСАГО.

Очень интересная программа, стоит дешевле, чем аналогичная у Зетты Страхования.

Недостатком является отсутствие самостоятельного расчета КАСКО на сайте компании.

Абсолют Страхование

Посмотрим, какие виды программ КАСКО есть у этой компании.

К сожалению, при выборе темы авто кнопка КАСКО не доступна, однако при выборе поля КАСКО ОНЛАЙН меня перекидывает на сайт mafin.ru

Ну что же, посмотрим.

После ввода всех данных по ТС и водителям я получаю расчет в 24 547 рублей со страховой суммой в 1 129 338 рублей. При расчете по умолчанию проставлена франшиза в 30 000 рублей, ее можно откорректировать. Нравится, что я вижу, сколько стоят сами риски в полисе, и понимаю ценообразование. Однако, отмечу оформление происходит через сайт maffin, а не Абсолют Страхование.

Тинькофф Страхование

Посмотрим, что предлагает нам данная компания.

• КАСКО Драйв – от 500 рублей в месяц с бесплатным эвакуатором, страховая сумма от 500 000 рублей до 1 500 000 рублей.

Преимущества программы: не нужен предстраховой осмотр, в случае угона выплата в течение 7 дней, в случае ДТП (даже если у виновника нет ОСАГО) подберут ближайшую станцию техобслуживания и направят на ремонт без очередей.

• КАСКО онлайн. Классический договор от рисков: ущерб, хищение, тотальная гибель (восстановительная стоимость превышает 65%). Предлагаются скидки до 30% аккуратным водителям, без справок ремонт стекол и зеркал и бесплатный эвакуатор на сумму до 10 000 рублей. Также полис возможно оплачивать ежемесячно, а в случае ДТП можно по телефону выбрать ближайшую СТО и сразу ехать на ремонт!

Ну что же, проверим процедуру оформления. Ведь данный продукт у меня вызвал наибольший интерес, так как в нем больше всего преимуществ.

Цена полиса выходит 48 400 рублей при страховой сумме 1 150 000 рублей. Выходит дороже, чем у Зетты Страхования. Однако есть возможность получить скидку, ограничив свой авто пробегом 12 000 км, тогда цена выходит 43 000 рублей:

В итоге мне понравились программы полного КАСКО компаний Зетта Страхование и Тинькофф Страхование. Нравится наполнение полиса приятными бонусами в виде расширенной территории покрытия, урегулирование по стеклу без справок и урегулирование по ремонту – сразу с места ДТП на СТО. Удачи вам на дорогах, и не забывайте защищать свое имущество!

Комментарии редакции