Как выбрать облигации для инвестирования основные принципы

Облигации считаются инструментом инвестирования, позволяющим сохранить капитал и получать доходность даже инвесторам-новичкам, не имеющим опыта и знаний для эффективной работы на фондовом рынке. Однако это не совсем так – вложения в первые попавшиеся выпуски могут даже принести убытки. Поэтому следует знать, как выбрать облигации для инвестирования, все плюсы и минусы этих активов и особенности торговли долговыми ценными бумагами.

• Достоинства и недостатки облигаций как инвестиционного инструмента
• Преимущества и риски различных видов облигаций

• По эмитенту
• По виду купона
• По длительности обращения

Достоинства и недостатки облигаций как инвестиционного инструмента

Облигации – инвестиционный инструмент, который рекомендуют включать в портфели и новичкам, и опытным инвесторам. Вместе с тем, как и любой актив на фондовом рынке, они неидеальны, и вместе с неоспоримыми достоинствами имеют некоторые недостатки. Знание этих особенностей поможет провести качественный анализ и сделать правильный выбор при формировании портфеля.

Облигации для начинающих: как заработать? Доходность, купон, виды облигаций

К достоинствам облигаций относят:

1. Доходность. Как правило, у долговых бумаг она выше, чем у банковских депозитов, а для части выпусков может быть сравнима с доходностью акций. При этом облигации приносят регулярный доход, реинвестирование которого повышает общую доходность благодаря сложному проценту.
2. Уровень риска. Считается, что вложения в облигации несут меньше рисков, чем инвестиции в другие активы. При этом исполнение обязательств по долговым бумагам даже при банкротстве эмитента имеет более высокий приоритет, чем расчеты с акционерами.
3. Ликвидность. Облигации могут быть проданы на биржевых торгах практически в любое время. При продаже держатель не теряет купонный доход. Это выгодно отличает их от срочных депозитов.
4. Защита инвесткапитала. При любых изменениях рыночной ситуации инвестор при погашении долговых бумаг получает их номинальную стоимость. В то же время купонный доход компенсирует инфляционное обесценивание вложенных в бонды денег.
5. Широкий выбор инструментов на фондовом рынке. Эмитенты предлагают облигации с различными сроками обращения, номинальной стоимостью, размером и типом купона и т.д. Это означает, что каждый инвестор может выбрать бумаги, наиболее подходящие под его стратегии и возможности.

Среди недостатков долговых ценных бумаг отмечают:

• низкую доходность по надежным бумагам, риски которых невысоки;
• отсутствие гарантий возврата средств. Вероятность банкротства эмитента существует всегда, а гарантировать возврат можно только по обеспеченным бумагам. Для остальных страховки, вроде механизма, работающего по вкладам, не существует.

Рекомендуем полезную статью о структурных облигациях от «КонсультантПлюс». Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

Преимущества и риски различных видов облигаций

Выгоды от вложений и риски по различным выпускам долговых ценных бумаг могут существенно отличаться. Чтобы правильно сформировать портфель, требуется учитывать характеристики видов облигаций по различным признакам.

По эмитенту

Одним из основных определяющих факторов при выборе ценных бумаг считается эмитент.

Так, государственные облигации (в России – ОФЗ) могут считаться эталоном безрисковых вложений. Хотя доходность их невелика и, как правило, превышает показатель инфляции (точнее, савку Центробанка) всего на пару процентов, риски по ним также стремятся к нулю, поскольку вероятность ситуации, в которой государство не выполнит собственные обязательства очень низка. Несколько большей доходностью и рисками отличаются муниципальные долговые бумаги.

Наиболее доходными являются корпоративные облигации.

Но и здесь доходность и риск могут лежать в широких пределах. Например, крупные компании с государственным участием выпускают высоконадежные облигации, доходность которых на 2-3% отличается от показателей государственных. Вместе с тем, на рынке торгуются высокодоходные облигации, ставка по которым может быть выше, чем по государственным, в несколько раз. Однако и риски по ним чрезвычайно высоки. Инвестору предлагается выбирать корпоративные облигации, основываясь на кредитном рейтинге – чем он выше, тем надежнее бумаги и тем ниже их доходность.

По виду купона

Для облигаций различают купонные ставки:

• постоянные;
• плавающие;
• переменные

Постоянный купон предполагает, что размер регулярных выплат по ценным бумагам не будет изменяться до срока погашения и известен держателю заранее. Благодаря этому инвестор может прогнозировать доходность.

Однако для таких бумаг, кроме прочих, следует учитывать инфляционные и рыночные риски.

Переменный купон означает, что эмитент вправе менять размер дохода в определенные сроки (например, после даты оферты). Размер купона известен только до первой такой объявленной даты, а доходность к погашению не прогнозируется.

Плавающий купон изменяется вместе с ситуацией в экономике и привязан к некоторым макропоказателям или их индикаторам (например, в России часто используется ставка RUONIA привязанная в ставке Центробанка и отражающая показатель инфляции).

По длительности обращения

Выпуски облигаций с различными сроками обращения имеют ряд отличительных особенностей. В зависимости от этого показателя различают облигации:

• краткосрочные, выпускаются на срок до 12 месяцев;
• среднесрочные, обращающиеся от 1 до 5 лет;
• долгосрочные, с погашением через 5 лет и позже.

При этом долгосрочные облигации принято считать более рискованными, чем краткосрочные, поскольку факторы, влияющие на их доходность на таком промежутке трудно прогнозировать. Для них же в большей степени проявляются инфляционные риски.

Стратегии инвестирования в облигации

Существует несколько стратегий инвестирования в облигации. Например, консервативная предполагает покупку бондов и ожидание даты погашения. Выплаты по купонам можно реинвестировать в аналогичные или другие ценные бумаги. Однако в этом случае на длительных горизонтах существуют ненулевые риски получить вместо ожидаемого положительного финансового результата отрицательную доходность. Поэтому инвесторы предпочитают диверсифицировать портфель долговых бумаг и получить лучшие результаты за счет грамотного управления капиталом.

К стратегиям, разработанным специально для облигаций, относят, например:

• «Лестницу». Капитал, предназначенный для вложения в бонды распределяют равномерно между бумагами с различными сроками погашения (самый отдаленный равен установленному инвестиционному горизонту). Купонный доход и выплаты при погашении коротких выпусков снов распределяются равномерно. Это дает быструю реакцию на изменение экономической ситуации за счет краткосрочных бумаг и приличную общую доходность, благодаря долгосрочным.
• «Штангу». Капитал распределяется поровну между краткосрочными (срок обращения 1-2 года с момента покупки) и долгосрочными (минимум – за год до окончания инвестиционного горизонта) выпусками. Полученные средства в дальнейшем распределяются аналогично. В дополнение к достоинствам предыдущего варианта, ликвидность портфеля за счет значительной доли краткосрочных облигаций, существенно возрастает.
• «Колесо». Стратегия, в которой выпуски подбираются таким образом, чтобы обеспечить регулярные купонные выплаты с заданным интервалом (например, ежемесячно). За счет этого достигается кратное увеличение скорости накопления сложного процента.

Других стратегий для облигаций достаточно много. Основное их достоинство – простота реализации даже начинающими инвесторами и возможность при использовании самых надежных долговых бумаг с невысокой доходностью получать впечатляющий финансовый результат.

Покупка облигаций на ИИС

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, при помощи которого можно покупать и продавать ценные бумаги, валюту на бирже. Основным преимуществом использования ИИС является получение освобождения от налога с дохода от продажи ценных бумаг или возврата НДФЛ при пополнении счета.

За пополнение счета на сумму более 400 000 рублей в течение года можно получить от налоговой до 52 000 рублей.

ИИС подходит как начинающему инвестору, так и опытному игроку на рынке. Важно знать, что в отличие от брокерского счета, вывод средств из ИИС возможен только через 3 года после открытия. Пополнение счета доступно исключительно в национальной валюте на сумму до 1 000 000 рублей ежегодно. Для открытия ИИС необходимо иметь гражданство Российской Федерации, получить ИНН и быть совершеннолетним.

Основной стратегией заработка с ИИС считается регулярное пополнение счета для получения налогового вычета. Вложенные средства стоит инвестировать в надежные ценные бумаги. Облигации федерального займа и бонды крупных компаний защищены от риска дефолта, а также приносят стабильный доход в виде выплат по купонам. При этом в дополнение к возврату НДФЛ инвестор получит купонный доход по долговым бумагам.

Очень важно! Купонный доход по облигациям, вне зависимости от того, куплены оны на обычный брокерский счет или на ИИС, облагается НДФЛ в соответствии с действующим налоговым законодательством.

Облигации как защитные активы

Облигации при портфельном инвестировании, как правило, играют роль защитных активов. Эту функцию они выполняют благодаря:

1. Полному возврату при погашении вложенных в долговые бумаги средств (эта часть портфеля, теоретически, не теряет в цене).
2. Регулярным купонным выплатам, которые могут частично компенсировать снижение стоимости остальной части портфеля при неблагоприятной рыночной ситуации.

В качестве защитных подходят далеко не все долговые бумаги. Для этих целей рекомендуется покупать ОФЗ, муниципальные бумаги или выпуски корпоративных бумаг эмитентов с высоким кредитным рейтингом.

В то же время, держать в портфеле большую часть защитных бумаг могут только консервативные инвесторы, основная цель которых сохранение капитала. Для остальных, стремящихся его увеличить, обязательно наличие доходных активов с более высоким риском.

В сбалансированном портфеле соотношение инструментов составляет приблизительно 40%/60%.

Облигации как доходные активы

Бонды являются надежным инструментом не только для сохранения капитала, но и для получения дохода от собственных сбережений. Выплаты по ценным бумагам значительно выше, чем по банковским вкладам. К тому же, инвестор может грамотно сформировать портфель таким образом, чтобы обладать краткосрочными и долгосрочными бондами с разным размером купона.

Прибыль от облигаций состоит из двух частей: выплаты по купонам и размер дисконта. Последний позволяет купить ценные бумаги по цене, которая ниже номинальной. При наступлении даты погашения инвестор получает разницу от стоимости покупки и продажи.

Есть и другие варианты использования долговых бумаг как доходных активов:

1. Покупка высокодоходных корпоративных облигаций. Уже упоминалось, что их доходность может быть сравнима с соответствующими показателями акций. Однако при этом высоки и риски, основной из которых – риск дефолта эмитента. Поэтому при покупке таких бумаг очень важно правильно выбрать компанию, которая их выпускает. Предпочтение стоит обдавать новым участникам рынка, имеющим перспективный бизнес.
2. Инвестиционные или структурные облигации. Доходность таких бумаг зависит от заложенной в их структуру инвестиционной идеи и, в общем случае, ничем не ограничена. Новичкам стоит обратить внимание на такие продукты с полной защитой капитала, опытным инвесторам нужно грамотно анализировать структуры таких бумаг и вероятность получения дохода от инвестидей.

Таким образом, облигации являются надежным инструментом для защиты и приумножения капитала. При составлении инвестиционного портфеля необходимо выбирать бонды разных видов, что обеспечивает высокую доходность и минимизирует риски.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: spmag.ru

Как вложить деньги в облигации

Начинающие вкладчики, знакомясь с инвесторской деятельностью, рассчитывают только на финансовое благополучие. Для этого выбирают разные финансовые инструменты, в том числе и самые популярные. Так, инвестиции в облигации имеют свои тонкости, преимущества и недостатки. Если инвестируете во вклады в облигации, важно знать все о нюансах процесса инвестирования, а также о доходности и рисках.

Инвестирование облигациями: как и зачем вкладывать

Облигационные бумаги – это заверенное документальное подтверждение выпуска эмитентом и приобретения инвестором ценных бумаг, которые представляют ценностную стоимость. Отношения между субъектами выгодны для обеих сторон: эмитент получает надежный поток денежных средств, а вкладчик приобретает способ инвестирования. Данный способ считается менее рискованным, стабильным и надежным для вкладчиков разных уровней знаний.

По этой причине вкладчиком финансового инструмента может быть лицо, желающее получить надежную доходность при минимальных рисках. Многие сравнивают облигации со вкладом в банке, хотя это два разных вида вложений, так как первый приносит больший уровень дохода в более лояльные сроки. Стратегия для инвестирования, как правило, действует в течение 5 лет, хотя за капиталистом остается право на продажу облигации в любое время. При продаже вся доходность начисляется инвестору.

Общая характеристика вложения в облигации

1. Как вложить деньги в ценные бумаги — вопрос, требующий четкого осознания процесса инвестирования, а также опыта и знаний. Для этого важно разобраться в финансовом инструменте с теоретической точки зрения. Облигация обладает некоторыми свойствами:

1. Законодательно подтверждённая ценная бумага, которая гарантирует доход на постоянной основе. Односторонний отказ от выплат невозможен, что увеличивает доверие к финансовому инструменту;
2. Срок погашения облигационного документа приводит к очередной гарантии для вкладчика. Период действия документа может быть в произвольном порядке указан в договоре;
3. Акция проигрывает облигации в расчетах приоритетности организации. При ее банкротстве владельцы облигационного пакета первыми получат свою прибыль;
4. Подобрать пакет облигаций достаточно просто: стартовая цена составляет 1 000 рублей, что позволяет приобрести портфель инвесторам с разными уровнями капитала;
5. Стоимость бумаги на рынке может отличаться от номинальной. Различия могут варьироваться в большую или меньшую стоимость. Это свойство позволяет выгодно продать портфель третьему лицу.

Виды инвестирования облигациями

Ценные бумаги подразделяются на несколько типов. Классификация выглядит следующим образом:

В зависимости от организации эмитента:

• Инвестиции в государственные облигации — взаимосвязаны с компаниями федерального значения. Доход от ценных бумаг не подчиняется налогообложениям. Выпуск бонов контролируется Центральным Банком РФ;
• Муниципальный вид выпускается на областном или региональном уровнях. Цель производства заключается в привлечении и развитии специальных проектов;
• Корпоративный тип выпускается крупными организациями, которые обладают таким правом;
• Инвестиции в еврооблигации от зарубежных компаний широко ценятся, а значит, имеют высокую цену.

В зависимости от доходности:

• Дисконт позволяет приобрести документ дешевле, а погасить его по номинальной стоимости. Проценты не предусмотрены;
• Купон бонов гарантирует стабильный доход в виде процента, который обусловлен заранее. Процент может изменяться со временем.

В зависимости от срока погашения:

• Краткосрочный вид предусматривает вложение в облигации сроком не более пяти лет;
• Средний срок подразумевает под собой, что действие бона длится в течение 10 лет, но не дольше;
• Долгосрочное инвестирование в облигации действует свыше 10 лет;
• Бессрочный документ заключается между сторонами на неопределенный срок.

В зависимости от обеспеченности:

• Обеспеченные боны содержат в залоге портфель ценных бумаг или иное имущество;
• Необеспеченные – не содержат залог;
• Гарантированные боны – обеспечивают условия выплаты не только эмитенты, но и третья сторона.

В зависимости от способа погашения:

• Безотзывные бонды погашаются по истечении срока погашения номинальной стоимостью.
• Заранее погашаемые позволяют сторонам выкупать документ досрочно. Боны такого типа подразделяются на отзывные (досрочно погашаемые), возвратные (право требования выплаты досрочно остается за вкладчиком), амортизируемые (в момент обращения ценной бумаги эмитент может погасить номинал частично).

В зависимости от конвертируемости:

• Обмен предусматривается по курсовой стоимости в зависимости от ценности других бумаг эмитента;
• Индексируемый обмен меняет стоимость в зависимости от факторов экономики.

Отличие инвестирования в боны от других финансовых инструментов

Инвестиции в облигации и акция имеют свои признаки и различия. Первое, что бросается в глаза – признак управления. Акции дают право владельцам контролировать деятельность организации и принимать участие в развитии. Обладая правом на бон, вкладчик не имеет такой возможности. Волатильность бона значительно меньше.

Цена документа редко изменяется, а это гарантирует минимальный риск. Акции не ручаются за регулярный доход и возврат стартового капитала. Это является большим преимуществом бондов, хотя они не настолько прибыльны, как акционерные доли.

Разница доходности между ценными бумагами различима, так как она может вырасти в разы за короткий промежуток времени. Что касается долговечности бондов, то срок погашения не имеет временных рамок, что позволяет получать прибыль неограниченно.

Таким образом, основное различие между ценными бумагами состоит в соотношении риска и прибыльности. Сравнивая облигации как объект инвестирования с другим инструментарием, основную параллель проводят не с акциями, а с банковским депозитом. Почему? Они имеют общую цель – заем.

Различие субъектов, которые приобретают в долг: при бондах в долговые обязательства вступает эмитент, являющийся коммерческой организацией или государством, в то время как при депозите стороной считается банк. С точки зрения инвестиционной деятельности, вложить деньги в облигации кажется гораздо сложнее, так как приходится сталкиваться с трудностями.

Как выбрать и как вкладывать бонды

Многие инвесторы давно знают проверенные способы, как инвестировать в облигации. Например, путем открытия счета у брокера и приобретением ценных бумаг поштучно. Приобрести бонды не так уж просто, как кажется на первый взгляд. Вкладчик должен заплатить не только номинальную стоимость документа, но и купонный доход, который был накоплен до момента приобретения.

Прежде чем решать вопрос о выборе ценных бумаг, важно разобраться в результате, который должен получиться от инвестирования. Для этого нужно соотнести доходность и риск, чтобы вы уверенно вкладывали капитал в проверенный финансовый инструмент.

Прибыльность накрепко связана со ставкой рефинансирования. Процент по бонду может расти в зависимости от финансового состояния эмитента. Если он зависим от большого притока денежных средств в капитале, выгодность для инвестора будет только расти.

Риски, несмотря на надежность и защищенность вклада бондами, все равно существуют. Никто не застрахован от банкротства эмитента. Высокий уровень доходности порождает высокий риск. Инфляция – инструмент нестабильной экономики страны, который может значительно превышать прибыльность от ценных бумаг.

Наконец, риски могут быть связаны с процентной ставкой, которая постоянно меняется. Избежать такой опасности можно в случае приобретения долгосрочного бона или с переменным процентом.

Все риски возможно избежать при приобретении целого портфеля ценных бумаг. В качестве второго способа гарантированного успеха может являться покупка федеральных или муниципальных документов, когда гарантом выступает государство.

Выбор бондов и правильное инвестирование

Как выбрать облигации, если нет достаточных квалифицированных знаний? Многие обращаются за помощью к посредникам, хотя это зачастую приводит к снижению доходности.

В данном случае важно лишь понимать процесс избрания нужных ценных бумаг, так как не все финансовые инструменты работают одинаково. Инвестирование начинается с подбора ценных бумаг, которые помогут реализовать обозначенную цель.

Какие облигации купить на ИИС

Практически все инвесторы единодушны в том, что облигации являются наиболее надежным способом инвестирования. Но, конечно, не всякие. Поэтому возникает сразу несколько вопросов – например, какие облигации купить на ИИС? И вообще – что нужно покупать на ИИС, чтобы доходность была существенно выше, чем по вкладам (например, 20% годовых), а риски оставались минимальными? Как ни странно, ответ на этот вопрос есть, и об этом вы узнаете прямо сейчас.

Что можно купить на ИИС

Основной вопрос, от которого во многом зависит ваша доходность – что купить на ИИС. В любой момент вы можете купить облигации на ИИС и многие другие активы:

• акции российских и зарубежных компаний;
• корпоративные облигации (российские и иностранные);
• иностранная валюта;
• ETF – портфель из большого количества ценных бумаг;
• фьючерсы;
• опционы и другие.

Доход можно получать из разных источников:

• положительная разница между продажей и покупкой ценных бумаг;
• дивиденды по акциям;
• купонный доход по облигациям;
• доходы от передачи средств в доверительное управление;
• заработок на разнице курсов валют.

Т.е. ваш выбор практически не ограничен – вы можете составить портфель практически из любых активов. Вместе с тем практически все инвесторы и эксперты единодушны, что наиболее правильное решение (особенно для новичков) – купить ОФЗ на счет ИИС. Так называют облигации федерального займа.

Это ценные бумаги, которые выпускаются РФ в лице Минфина. Владельцам облигаций гарантируется выплата по номинальной цене в заранее определенную дату (например, 1000 рублей через 2 года), а также купонного дохода (выплата по процентам). В среднем доход составляет 5-6% годовых, причем чем больше срок погашения ОФЗ, тем доходнее бумаги (проценты увеличиваются до 7% и выше).

Обратите внимание!

Купонный доход не облагается НДФЛ 13%. Если же вы решите погасить облигации досрочно, то с полученной положительной разницы (между покупкой и продажей) удержат налог. Но если вы выбрали налоговый вычет по типу Б, то в таком случае НДФЛ не взимается.

Что лучше акции или облигации в ИИС

Что значит лучше для инвестора? Это означает, с одной стороны, как можно большая доходность, но с другой стороны – как можно меньшие риски. Например, вы вполне можете заработать на акциях и 50-60% годовых. Тот, кто приобрел ценные бумаги Газпрома еще в январе 2019 г. по курсу 160 рублей, уже через полгода (1 июля) оказался в полном шоколаде, успев продать их по 250 рублей (доходность 56% годовых, т.е. на 50% больше, чем по ОФЗ).

Но что надежнее – компания Газпром или государство Российская Федерация? Ответ очевиден. Поэтому для новичков лучше покупать именно облигации, чем российские акции или ценные бумаги зарубежных компаний. С другой стороны, не стоит класть все яйца в одну корзину.

Поэтому оптимальной стратегией, которая по результатам 20-летнего исследования показала среднюю доходность 20% годовых, считается такая:

• 50% в ОФЗ;
• 50% в акции голубых фишек – наиболее надежных компаний (как российских, так и зарубежных).

За все время максимальная просадка такой стратегии была -40%, причем период падения никогда не длился более 2,5 лет. Это еще раз показывает, что инвестирование – игра вдолгую. Какого-то быстрого дохода ожидать не стоит. Хотя приятные сюрпризы не исключены. Совсем еще свежий пример с акциями Газпрома – наглядное тому подтверждение.

Как выбрать ОФЗ для ИИС

ОФЗ – это облигации федерального займа, т.е. проще говоря деньги, которые одалживает государство. Если кто-то покупает облигацию, это означает, что она дает деньги взаймы. Со своей стороны России обязуется вернуть одолженную сумму по номиналу (в заранее оговоренный срок), а также выплатить купонный доход – сегодня по ОФЗ он составляет порядка 5,87%.

Как купить, так и продать ОФЗ можно по рыночной стоимости (в среднем около 1000 рублей за 1 штуку). В дальнейшем вы можете:

1. Дождаться срока погашения (есть выпуски на 3 года, 5 лет, 10 лет и другие) и продать ее, получив как купонный доход (выплаты идут каждые 6 месяцев), так и выплату по номиналу (первоначальный взнос).
2. Продать ее досрочно по более высокой цене. Причем выплаты по купону теряются, а с полученной прибыли придется уплатить НДФЛ 13% (если вы не выбрали налоговый вычет по типу Б).

Но какие еще облигации (кроме ОФЗ) лучше купить на ИИС? Наряду с ними существуют и другие государственные облигации, которые выпускают:

• правительства регионов;
• муниципальные администрации (городов и других населенных пунктов);
• администрации округов.

Например, могут быть облигации города Москвы или Омской области. Такие активы считаются менее надежными, и доходы по ним могут быть разными. Но чтобы разобраться с тем, как правильно выбрать облигации, рекомендую обратить внимание и на эти инструменты. В 2003 г. был только один случай дефолта, причем кредиторы (в том числе граждане) все равно получили выплаты за счет федерального бюджета.

Обратите внимание!

Погашение облигаций и начисление купонного дохода гарантируется государством. Поэтому эта инвестиция справедливо считается наиболее надежной. Хотя и доход от нее невысокий – 5-6%, как по самым выгодным банковским вкладам. Но если приобрести, например, ОФЗ для ИИС на три года, доходность составит до 7,9%.

Не забудьте еще прибавить к этому 13% от налогового вычета по типу А (до 52000 рублей в год). Итого 20,9% годовых.

ОФЗ-н можно ли купить на ИИС

ОФЗ-н представляют собой облигации для населения («народные» ОФЗ). Государство также реализует их для того, чтобы одолжить деньги у граждан. Купонный доход выплачивается аналогично – каждые полгода в соответствии с текущей процентной ставкой.

Но если купить ОФЗ на ИИС можно, то купить ОФЗ н через ИИС не получится. Приобрести их допускается только в 4 крупных банках – Сбербанк, Почта Банк, ВТБ и Промсвязьбанк. Принцип получения дохода точно такой же. Просто для покупки не нужно открывать ИИС. Облигации для населения может купить любой желающий, просто придя в отделение или даже онлайн через интернет-банк.

Можно ли купить золото на ИИС

Если на ИИС можно как покупать ОФЗ, так и продавать их, то с драгоценными металлами ситуация другая. Золото, серебро, платина и палладий пока не доступны для инвестиций. Конечно, их можно приобрести в банке, открыв на свое имя обезличенный металлический счет. А затем закрыть вклад, выждав удобный момент (опять же заработок за счет колебаний цены).

Но в феврале 2019 г. стало известно о том, что представители различных министерств и ведомств (Минфин, Минэкономики, ЦБ, ФСБ и ФАС) планируют инициировать поправки в законодательство, которые позволят вкладывать средства в том числе и в драгоценные металлы. Поэтому рекомендую следить за развитием событий.

Совет

И вообще ваш день стоит начинать с изучения новостей на финансовом рынке. Это занимает не боле 5-10 минут – даже чашка кофе не успеет остыть.

Стоит ли индекс Мосбиржи купить на ИИС

Индекс Мосбиржи (ММВБ) – это производный инструмент, ориентирующийся на курс 111 активов:

• 72 индекса облигаций;
• 36 индексов акций;
• 3 индекса пенсионных фондов.

Любое физическое лицо может как купить на ИИС ОФЗ, так и индекс Московской биржи. На декабрь 2019 г. курс составляет 109 руб. Причем в январе того же года он был около 80 руб. Т.е. доходность в годовых составила 29%. Конечно, бывают времена и похуже – например, за 2018 г. курс упал на 26% годовых.

Поэтому возникает вопрос – стоит ли вкладывать в этот индекс или нет. Чтобы ответить на него, нужно понять, куда именно мы инвестируем. Индекс состоит из акций голубых фишек – наиболее капитализированных компаний. Он отражает экономическое «самочувствие» фондового рынка России, и говорить уверенно о его стабильном росте не приходится.

Хотя в долгосрочной ретроспективе (за 5 лет) индекс действительно вырос. Поэтому его можно включить в свой портфель, но для значительных вложений (30-40% от взноса и более) он едва ли подойдет.

Таким образом, вы уже знаете, какие облигации купить на ИИС. До половины своих средств лучше всего инвестировать именно в ОФЗ, поскольку это настолько надежная стратегия, что надежнее и не придумаешь. А чтобы увеличить потенциальный доход, рассмотрите и ценные бумаги крупных компаний – Сбербанк, Роснефть, Газпром, Норникель, Google и многих других. Распределение рисков – это гарантия вашего успеха.

Источник: mobinvest.ru