Как выбрать брокера для иис

На Московской бирже открыто уже 26,5 млн брокерских счетов, в том числе 4,7 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Они позволяют физлицам инвестировать, то есть совершать сделки с ценными бумагами, чтобы получить прибыль. О том, чем отличается обычный брокерский счет от ИИС, плюсах и минусах каждого поговорим в статье.

Понятие брокерского счета и ИИС

Для совершения сделок, например, с акциями или облигациями, инвестору нужно заключить договор с посредником, в качестве которого выступает брокер. Брокеры — это организации соответствующей с лицензией Центрального Банка РФ, которые исполняют распоряжения инвестора на торговой площадке (бирже).
Брокерский счет — это счет, открытый у такого посредника. Он похож на банковский: можно переводить и снимать с него деньги. Только вместо обычных покупок совершаются сделки на бирже. С прибыли от операций инвестор должен платить 13% налога.
ИИС — это тоже брокерский счет, но с определенными налоговыми льготами, для получения которых нужно соблюдать несколько условий. ИИС появились в 2014 году, государство создало их для того, чтобы поощрять долгосрочное инвестирование среди населения.

Где открыть ИИС в 2022 и как выбрать брокера? / Тинькофф, ВТБ, Сбер, Альфа, БКС — тарифы и услуги

Начинающие инвесторы не всегда знают, что лучше — индивидуальный инвестиционный счет или брокерский. Но выбирать между ними необязательно, можно иметь брокерский счет и ИИС одновременно.

Преимущества ИИС

• Тип А — это вычет по НДФЛ с внесенной суммы за календарный год. Не более 52 000 рублей, то есть с суммы пополнения 400 000 рублей.

Этот вычет выгоден тем, кто получает официальную зарплату, платит НДФЛ и не планирует более 400 000 в год направлять на инвестиции.

Такой формат выгоден тем, кто не платит НДФЛ, например, индивидуальным предпринимателям, фрилансерам или самозанятым. Или опытным инвесторам, чей налог на прибыль от инвестиций может составить больше 52 тысяч рублей.

Инвестор не обязан сразу выбирать тип вычета.

Еще одно отличие ИИС от обычного брокерского счета — инвестор может получать прибыль с тех денег, которые причитаются налоговой. Дело в том, что НДФЛ будет рассчитываться не ежегодно, а в момент закрытия ИИС.

Недостатки ИИС

Главное ограничение ИИС — деньги замораживаются на 3 года. Если их вывести частично или полностью раньше этого срока, то счет закроется, а полученные вычеты придется перечислить в налоговую и заплатить пени за время их использования.

Физлицо может иметь только один ИИС.

Другое важное условие — его нельзя пополнить более чем на 1 млн рублей. При этом вносить другую валюту тоже запрещено. Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС.

Начинающие инвесторы задаются вопросом, можно ли уже открытый брокерский счет перевести на ИИС. Ответ — нет, ИИС нужно заводить отдельно.

С 1 января 2021 года список доходов, по которым можно получить вычеты по типу А, стал меньше. Например, в него не попали купоны по облигациям, прибыли от торговли на брокерском счете, пособия, подарки от юрлиц и пр.

ИИС или брокерский счёт: что выгоднее? 7 отличий ИИС от брокерского счёта

Преимущества брокерского счета

Чтобы понять, что выгоднее — стандартный брокерский счет или ИИС, рассмотрим теперь плюсы и минусы брокерского счета. Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору. Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц).

На брокерский счет можно перевести любую сумму в разных валютах. Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах.

Еще один плюс — выводы средств не ограничены ни по времени, ни по сумме.

Для брокерских счетов тоже есть льготы. Если держать ценные бумаги более 3 лет, можно получить налоговый вычет при продаже с прибылью. Чтобы получить сумму, которая не облагается НДФЛ, нужно 3 млн рублей умножить на количество лет владения.

Другая льгота касается ценных бумаг высокотехнологичных компаний России, которые есть в перечне Московской биржи. Прибыль от сделок с ними освобождается от НДФЛ, если инвестор удерживал бумаги не менее года.

Недостатки брокерского счета

Основное, чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного, — это отсутствие вычетов на взнос и ограничение ЛДВ по сумме.

Также с 2021 года НДФЛ увеличен до 15% для тех доходов, которые превышают 5 млн рублей в год.

ИИС или брокерский счет? Сравнение по характеристикам

Инвестор не обязан выбирать, что открывать — ИИС или брокерский счет. Иногда выгоднее их совмещать. Например, инвестор имеет возможность пополнять ИИС по 200 000 рублей в год. После третьего года можно перевести активы (600 000 рублей), закрыть ИИС, а через месяц снова открыть.

Тогда в четвертый год на ИИС будет направлено 200 000 рублей по плану, и еще 200 000 рублей можно перевести из накопленных 600 000 рублей, вернув таким образом максимально возможную сумму вычета в 52 000 рублей. Если то же самое сделать на пятый и шестой год, то за 6 лет возврат налога составит 234 000 рублей. А в случае с обычным ИИС можно будет получить только 156 000 рублей.

Можно открыть ИИС без брокерского счета, но менеджеры брокеров часто автоматически заводят сразу оба счета для клиента. Это удобно для ситуаций, если ИИС закроется по каким-либо причинам. Например, при частичном выводе средств до истечения 3 лет.

Заключение

Оба счета позволяют быть участником фондового рынка. Разница между ИИС и брокерским счетом есть: первый предполагает некоторые ограничения по суммам и срокам, но повышает доходность инвесторов за счет налоговых льгот. Второй же удобен возможностью выводить деньги в любой момент и пополнять на любую сумму.

Для успешного инвестирования на любом счете работают основные принципы: диверсификация, регулярные пополнения и выбор надежных компаний. Если у вас остались вопросы по этой теме или вы хотите начать инвестировать, обратитесь за помощью к специалистам компании «УНИВЕР Капитал».

ЧИТАТЬ

ЧИТАТЬ

ЧИТАТЬ

ЧИТАТЬ

• Инвестиционные инструменты
• Еврооблигации
• Валютный рынок
• Квалифицированный инвестор
• Индивидуальный инвестиционный счет
• Доверительное управление

• Операции с валютой
• Корпоративные финансы
• Рынки долгового капитала
• Долговое финансирование

• Информация о группе
• Руководство
• Пресс-центр
• Вакансии
• Приём обращений
• Контакты
• Реквизиты

• Депозитарные услуги
• Налогообложение
• Дистрибутивы ПО
• Блог
• Тарифы
• Документы

Москва Пресненская набережная, д. 8, стр. 1, 4 этаж МФК «Город Столиц», Башня «Москва»,
Северный блок

Частным инвесторам

• Инвестиционные инструменты
• Еврооблигации
• Валютный рынок
• Квалифицированный инвестор
• Индивидуальный инвестиционный счет
• Доверительное управление

Корпорациям

• Операции с валютой
• Корпоративные финансы
• Рынки долгового капитала
• Долговое финансирование

• Информация о группе
• Руководство
• Пресс-центр
• Вакансии
• Приём обращений
• Контакты
• Реквизиты

• Депозитарные услуги
• Налогообложение
• Дистрибутивы ПО
• Блог
• Тарифы
• Документы

Настоящим ООО «ИВА Партнерс» уведомляет о том, что ООО «ИВА Партнерс» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-12601-100000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-12604-010000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-12895-100000 от 02 февраля 2010 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

ООО «ИВА Траст» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на основании Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13792-001000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. ООО «ИВА Партнерс» и ООО «ИВА Траст» не гарантируют доходов и не дают каких-либо заверений в отношении доходов инвестора от инвестирования в финансовые инструменты, которые инвестор приобретает и/или продает, полагаясь на информацию, полученную ООО «ИВА Партнерс» или ООО «ИВА Траст».

ООО «ИВА Партнерс» и ООО «ИВА Траст» не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на настоящем сайте, а также не гарантируют возврат, эффективность и доходность инвестиций.

Информация, предоставленная на настоящем сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ООО «ИВА Партнерс» и ООО «ИВА Траст» уведомляют клиента о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «ИВА Партнерс»»/ООО «ИВА Траст» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности. ООО «ИВА Партнерс» и ООО «ИВА Траст» соблюдает принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами/ интересами их работников.

Источник: iva.partners

Что лучше ИИС или брокерский счет — полное описание

Интерес среди рядовых граждан к ценным бумагам и инвестициям заметно расширились с появлением интернета и смартфонов. Тем более, что это еще приносит прибыль и доступно даже для инвесторов с небольшим капиталом.

Тем, кто только знакомится с рынком, сложно разобраться даже в базовых вещах, поскольку финансовой грамотности не учат в школе. В этой статье мы обсудим один из часто встречающихся вопросов начинающих: чем отличается обычный брокерский счёт от ИИС, какие преимущества есть у каждого. Также ответим на вопрос что лучше выбрать начинающему инвестору.

1. Определение: что такое брокерский счёт

Брокерский счёт (БС) — это специальный личный счет клиента, на котором могут одновременно хранится различные активы: ценные бумаги, валюта, фьючерсы и другие финансовые инструменты. Открыть брокерский счет можно в личном кабинете фондового брокера. Зарегистрироваться и сделать аккаунт у него может каждый желающий через интернет.

Если на банковском счёте могут быть только привычные всем обычные деньги (рубли, доллары, евро), то БС даёт возможность стать настоящим инвестором.

Брокерский счёт не имеет ограничений по времени существования, по количеству находящихся на нём денежных средств. Инвестор может самостоятельно управлять свои активами и действиями: покупать, продавать и т.д.

Более подробно про БС, как его открыть, где это лучше всего сделать читайте в отдельной статье

Примечание

Нельзя покупать ОФЗ-н (не путать с обычными ОФЗ!).

2. Определение: что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это один из видов брокерского счета, по которому можно получать налоговые льготы. Может быть открыт только один действующий на одного человека.

ИИС появился сравнительно недавно: с 1 января 2015 года. Главная идея инвестирования в нем: привлечь долгосрочных инвесторов на фондовый рынок.

Какие есть налоговые льготы (на выбор только один)

1. Тип-А: на взнос . Можно оформлять налоговые вычеты от суммы пополнения. Максимальная сумма вычета за год ограничивается 52 тыс. рублей (это эквивалентно пополнению 400 тыс. рублей). Можно пополнять и меньше. Например, если пополнили на 100 тыс. рублей, то получите 13 тыс. рублей вычета. Для его получения необходимо иметь налоговую базу, иначе вычет будет делать не с чего.
2. Тип-Б: на прибыль . Можно освободить полностью счёт от налога на прибыль на нём. Исключениями являются налог на дивиденды по акциям и купонные выплаты по облигациям. С них налог все равно будет удерживаться. Этот тип также интересен тем, кто официально не работает. Здесь не требуется наличие налоговой базы.

Чтобы получить налоговые льготы предъявляются следующие требования

• ИИС должен просуществовать не менее 3 лет. Здесь имеется ввиду именно со дня открытия. Многие ошибочно думают, что время начинает действовать с момента пополнения.
• Допускается только один открытый действующий счёт на человека
• Нельзя снимать деньги (даже частично). Любое снятие приведет к закрытию. Но можно настроить выплату купонов и дивидендов на внешний банковский счёт.
• Максимальная сумма пополнения за 1 год составляет 1 млн. рублей (возможно, её увеличат до 3 млн. рублей)

На ИИС доступны для торговли и инвестирования все финансовые инструменты фондового рынка:

• Акции (долевые ценные бумаги) российских и зарубежных компаний
• Облигации (долговые ценные бумаги)
• Деривативы (фьючерсы, опционы)
• ETF фонды
• Валюта
• Товары

Более подробно про все нюансы работы с индивидуальным инвестиционным счетом можно прочитать в статье:

• ИИС — что это такое простыми словами, плюсы и минусы
• Как оформить налоговый вычет по ИИС на взнос
• ИИС — ответы на вопросы, особенности работы

3. Главные отличия ИИС от обычного брокерского счёта

ИИСБрокерский счёт

Налоги	Платятся в момент закрытия счёта по типу А. Если мы выбираем тип вычета Б, то налог на прибыль вовсе не платится.	Платится в момент вывода средств и в конце каждого календарного года
Количество открытых счётов	Только один действующий	Сколько угодно, причём у разных брокеров
Вывод денег	Возможен только в момент закрытия счёта	Можно снимать в любой момент
Максимальная сумма пополнения	Ограничение в 1 млн. рублей в год	Нет ограничений
Способ пополнения	Рубли и ценные бумаги	Все доступные варианты
Сальдирование убытков	Запрещено	Можно

4. Что выгоднее открыть: брокерский счет или ИИС

В зависимости от целей инвестора он должен принять самостоятельное решение касательно выбора счета: обычный или ИИС.

Можно лишь дать советы. Итак, для долгосрочных вложений безусловным лидером является ИИС, поскольку он позволяет увеличить доходность за счёт налоговый вычетов (все же 13% не лишние) и отложенного налогообложения на прибыль. Но здесь нельзя снимать деньги даже частично. Поэтому здесь стоит хранить только долгосрочные вложения, которые Вам не понадобятся в ближайшее время точно.

Вы можете открыть одновременно ИИС и обычный брокерский счёт. На одном хранить долгосрочные вложения, на другом краткосрочные. Многие так поступают, чтобы получить максимально много вычета с вносимой суммы.

Например, если у Вас есть 1,2 млн. рублей свободных денег. То можно открыть ИИС, положить на него 400 тыс. рублей, а остальные 800 тыс. рублей на обычный БС. Спустя год можно снять 400 тыс. рублей с БС и доложить на ИИС. И оставшиеся 400 тыс. рублей сделать на третий год. Таким образом, можно за три года заработать 156 тыс. рублей вычета (52 + 52 + 52).

Открыть ИИС и брокерский счёт можно у фондовых брокеров. Рекомендую работать со следующими компаниями:

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Форма регистрация у брокера очень простая:

Они обладают самыми лучшими условиями для торгов и занимают лидирующие позиции в России по количеству клиентов. Для инвестора не имеет особого значения через какого брокера осуществляется доступ к фондовой бирже. В основном они отличаются качеством сервиса и комиссиями. При своем выборе я ориентировался прежде всего на низкие комиссии за оборот, отзывами и рейтингами. Уверен, что Вам они также будут по душе.

После авторизации необходимо предоставить следующие отсканированные документы (лучше подготовьте их заранее): паспорт, ИНН (для автоматических выплат налоговой), СНИЛС.

• Как купить акции физическому лицу
• Как купить облигации физическому лицу
• Инвестиции в ценные бумаги — подробное руководство
• Описание: как заработать деньги на инвестициях

Большинство инвесторов открывают ИИС, чтобы начать свои долгосрочные вложения на наш фондовый рынок. Тем более, что на момент 2020 года он недооценен и имеет все шансы расти быстрее западных рынков.

Источник: vsdelke.ru