Как встать на военную ипотеку

Военная ипотека — это государственная программа, с помощью которой служащий может приобрести собственное жильё. Он выбирает квартиру, оформляет необходимые документы, а первоначальный взнос и проценты по ипотеке выплачивает государство. Но у тех, кто решает стать участником программы, могут возникнуть вопросы.

Кому положена военная ипотека, и при каких условиях ей можно воспользоваться? Какие документы для этого нужно предоставить? Какую квартиру можно купить по военной ипотеке? Далее мы ответим на эти и другие вопросы.

Военная ипотека: кому положена и условия предоставления

Согласно условиям военной ипотеки, воспользоваться государственно программой могут служащие в возрасте от 22 до 45 лет, при этом они должны служить не по призыву, а по контракту.

Одни военные могут воспользоваться государственной программой в обязательном порядке, но для этого нужны основания. Другие могут стать участниками добровольно, при этом основанием служит рапорт военного.

В обязательном порядке купить квартиру под военную ипотеку могут:

Военная ипотека 2023 | Кому положена и как получить — рассказываем пошагово #военнаяипотека #нис

• Лица, окончившие военные образовательные учреждения и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
  ✓ Основание — получение первого воинского звания офицера
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
  ✓ Основание — общая продолжительность военной службы по контракту — 3 года.
• Военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением по уважительной причине (по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам) и не воспользовались правом стать участником НИС.
  ✓ Основание — заключение нового контракта о прохождении службы.

На добровольной основе купить квартиру под военную ипотеку могут:

• Лица, окончившие военные образовательные учреждения, начиная с 1 января 2005 года, и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года.
• Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы которых на 1 января 2005 года составляет менее трёх лет.

Если вы относитесь к одной из перечисленных групп, то вы можете купить квартиру под военную ипотеку. Если коротко, то для этого нужно:

1. Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и открыть там личный счёт. После этого в течение трёх и более лет государство будет переводить на этот счёт определённую сумму, которая будет ежегодно индексироваться. Например, в 2022 году годовой взнос равнялся 311 044 рублям, а в 2023 году он составляет 349 613 рубля.
2. Использовать накопленную сумму в качестве первоначального взноса для покупки жилья. По условиям военной ипотеки это можно сделать минимум через три года после того, как вы стали участником НИС. После внесения первоначального взноса ежемесячные платежи по ипотеке будет выплачивать государство.

Также можно воспользоваться средствами НИС не через три года, а позже, например, через 10 лет. Тогда сумма начислений будет больше, и её может хватить на покупку квартиры без ипотечного кредита. Также можно самостоятельно внести недостающую сумму, например, средства материнского капитала.

Итак, чтобы купить квартиру по условиям военной ипотеки, нужно сначала стать участником НИС. О том, как это сделать, пойдёт речь далее.

Как стать участником накопительно-ипотечной системы

По условиям военной ипотеки стать участником НИС можно:

• в обязательном порядке;
• на добровольной основе.

Включение в НИС в обязательном порядке

Чтобы стать участником НИС в обязательном порядке, нужны основания, перечисленные выше. Как только они появляются, ответственное должностное лицо воинской части оформляет личную карточку участника НИС в двух экземплярах.

Первый экземпляр дают на ознакомление командиру части и служащему, после чего прикладывают к личному делу. Ко второму экземпляру прилагают следующие документы:

• Копию паспорта военного.
• Копию документов, подтверждающих возникновение основания для включения в НИС.

При включении в реестр каждому служащему присваивают регистрационный номер, который указывают в личной карточке НИС.

Второй экземпляр личной карточки с копиями документов направляют в подразделение жилищного обеспечения в соответствии с территориальной принадлежностью. Если военная часть подчиняется Главному управлению Генерального штаба Вооруженных Сил РФ, то документы направляются туда. Оттуда в регистрирующий орган направляют сводный список военнослужащих, которых нужно включить в реестр. Регистрация участников проходит в течение 10 дней.

Регистрирующий орган направляет список участников НИС в Росвоенипотеку — учреждение, которое контролирует правильную работу НИС.

Включение в НИС на добровольной основе

Включение в НИС на добровольной основе проходит почти так же, как в обязательном порядке. Разница в том, что в самом начале нужно подать рапорт — обращение командиру части.

После подачи рапорта добровольный порядок включения в НИС аналогичен обязательному:

• В военной части на служащего оформляют личную карточку НИС в двух экземплярах. Один прикладывают к личному делу, другой — вместе с копией рапорта и паспорта служащего направляют в отделение жилищного обеспечения или Главное управление Генерального штаба Вооруженных Сил РФ.
• Оттуда в регистрирующий орган направляют список военнослужащих, которые через 10 дней будут включены в реестр.
• Регистрирующий орган направляет список участников НИС в Росвоенипотеку.

После включения в реестр военный получает уведомление, которое подтверждает, что он стал участником накопительно-ипотечной системы, и он может купить квартиру с помощью военной ипотеки. После этого государство в течение трёх и более лет будет переводить деньги на его личный накопительный счёт. Состояние счёта можно проверить в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки.

По условиям военной ипотеки спустя три года служащий может использовать накопленную сумму в качестве первоначального взноса за недвижимость. Для этого ему нужно:

• Подать рапорт о получении целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Целевой жилищный заём — это средства, которые накопились на счёте служащего в НИС. Чтобы получить свидетельство о праве их получения, служащий вместе с копией паспорта должен подать рапорт на имя командира воинской части.

• Получить свидетельство о получении целевого жилищного займа.

Его оформляют в течение 2–6 месяцев. После этого у вас есть 9 месяцев, чтобы подобрать квартиру, выбрать банк и воспользоваться ЦЖЗ. Если не успеете, то свидетельство аннулируется. Чтобы получить новое, придётся снова подавать рапорт.

Получить свидетельство о получении целевого жилищного займа можно:

1. В воинской части.
2. На сайте Росвоенипотеки. Для этого нужно сначала отследить его готовность, а затем заказать электронный дубликат в личном кабинете.

Дальнейший порядок действий зависит от того, какой вид жилья вы выбрали. С помощью государственной программы можно купить дом или квартиру. В этой статье мы расскажем о том, как по военной ипотеке купить квартиру:

• На вторичном рынке.
• В новостройке.

О том, какие требования нужно выполнить, чтобы купить квартиру с помощью военной ипотеки, пойдёт речь далее.

Как приобрести квартиру на вторичном рынке

Согласно условиям, купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке можно:

• С использованием ипотечного кредита.
• Без ипотечного кредита. Напоминаем, что такой вариант возможен, если за годы службы на личном счёте военного накопилась достаточно большая сумма, или у него есть собственные средства, которые он может добавить к первоначальному взносу за квартиру.

Рассмотрим каждый из этих вариантов.

Как приобрести квартиру на вторичном рынке с использованием ипотечного кредита

Чтобы сделать это с помощью военной ипотеки, нужно выполнить следующие требования:

1. Выбрать банк и получить список необходимых документов.

Список банков, которые работают по условиям военной ипотеки, посмотрите здесь. У каждого из них свои требования: максимальная сумма кредита, минимальная ставка, возможность получения льготных условий, например, если в семье есть дети.

Когда служащий обратится в банк и получит положительное решение о выдаче кредита, ему дадут список документов, которые он должен предоставить для заключения сделки. У каждого банка свой перечень, но, как правило, в него входят:

• Свидетельство о праве получения ЦЖЗ.
• Заявление на получение ипотечного кредита.
• Отчёт об оценке стоимости выбранной недвижимости.
• Предварительный договор купли-продажи с продавцом квартиры.
• Паспорт.
• Согласие на обработку данных.

Если военный женат, то ему понадобятся следующие документы:

• Свидетельство о браке.
• Согласие супруги на приобретение недвижимости.
• Брачный договор (при наличии).

Если у служащего есть дети, то ему следует предоставить:

• Свидетельство о рождении детей (если им не исполнилось 14 лет).
• Паспорта детей (если им исполнилось 14 лет).

1. Выбрать жильё на вторичном рынке.

Служащий может выбрать квартиру в любом регионе России, но по условиям военной ипотеки её стоимость не должна превышать максимальную сумму кредита, которую предоставляют банки.

1. Заказать отчёт об оценке квартиры.

Это нужно, чтобы в Росвоенипотеке убедились, что недвижимость стоит тех денег, которые хочет за нее продавец. В банке служащему выдадут список аккредитованных компаний, к которым он может обратиться за оценкой.

1. Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи.

Необходимую форму договора предоставляет банк.

Важно отметить, что цена квартиры по предварительному договору купли-продажи не должна превышать ее стоимость из отчета об оценке. В противном случае Росвоенипотека не будет за неё платить.

1. Предоставить документы в банк и подписать договоры.

Как только служащий соберёт все документы, он должен предоставить их в банк. Там их проверят, и, если всё хорошо, дадут подписать:

• Кредитный договор.

• Договор целевого жилищного займа.

Как только военный подпишет необходимые документы, в банке откроют расчётный счёт, на который Росвоенипотека будет перечислять средства целевого жилищного займа.

1. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов.

Это можно сделать самостоятельно или через сотрудников банка. Они отправят в Росвоенипотеку:

• Подписанный со стороны военнослужащего договор ЦЖЗ.
• Заверенную банком копию договора ипотечного кредита с графиком его погашения.
• Заверенную банком копию договора банковского счёта военного. На этот счёт будут переведены средства ЦЖЗ.
• Отчёт об оценке рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.
• Копию паспорта военнослужащего.

В Росвоенипотеке получат документы и в течение 10 дней их рассмотрят. Если не будет никаких нарушений, то там подпишут договор ЦЖЗ. В течение 5 дней отправят его назад, причём в двух экземплярах: для банка и заёмщика. Если будут замечания по документам, то информация об этом появится на сайте Росвоенипотеки. В течение 20 дней их надо устранить.

В противном случае договор ЦЖЗ не будет подписан, а документы отправятся назад заёмщику.

Как только в Росвоенипотеке одобрят, подпишут договор ЦЖЗ, деньги со счета военнослужащего в НИС будут переведены на его счёт в банке.

1. Подписать с продавцом договор купли-продажи.

При этом должны присутствовать все стороны: покупатель, продавец квартиры и сотрудник банка.

1. Зарегистрировать право собственности на недвижимость.

Вместе с продавцом недвижимости служащий должен обратиться в Росреестр или МФЦ для регистрации перехода права собственности на жильё. Для этого туда нужно предоставить следующие документы:

• Договор ЦЖЗ.
• Кредитный договор.
• Договор купли-продажи.
• Паспорта всех участников сделки.
• Квитанция об уплате госпошлины.

Переход права собственности займёт около 7–9 рабочих дней. После этого военный получит:

• Копию договора купли-продажи с регистрационными надписями Росреестра.
• Выписку из ЕГРН. С одной стороны, она подтвердит, что теперь квартира принадлежит военному. С другой стороны, она будет содержать ограничения (обременения) в пользу банка и государства. Это значит, что служащий не сможет продать, подарить или завещать квартиру без согласия тех, в чью пользу обременение.
• Заверенную банком копию документа, подтверждающую дату предоставления ипотечного кредита, сумму кредита и график погашения ипотечного кредита.

Эти документы следует передать в банк. После этого на счёт продавца будет переведена сумма, равная стоимости квартиры.

1. Предоставить в Росвоенипотеку второй пакет документов.

В него входят те же самые документы, которые до этого были предоставлены в банк:

• Копия договора купли-продажи квартиры с регистрационными надписями Росреестра.
• Копия выписки из ЕГРН.
• Заверенная банком копия документа, подтверждающая дату предоставления ипотечного кредита, сумму кредита и график погашения ипотечного кредита.

После этого Росвоенипотека будет перечислять в банк ежемесячные платежи.

1. Застраховать имущество.

Страховка — это обязательное требование при покупке квартиры с помощью военной ипотеки. Благодаря этому в случае пожара, взрыва газа или других несчастных случаев выплачивать долг за уничтоженное имущество будете не вы, а страховая компания.

Как правило, банк предлагает список страховых организаций, среди которых можно выбрать подходящий вариант. Страховка оформляется одновременно с кредитом, причём на весь срок кредитования имущества. Вы должны будете платить ежегодные взносы в размере 0,1-0,3% от стоимости объекта.

Как приобрести квартиру на вторичном рынке без ипотечного кредита

Чтобы сделать это с помощью военной ипотеки, нужно выполнить следующие условия:

1. Подобрать квартиру на вторичном рынке.
2. Заказать отчёт о её рыночной стоимости.
3. Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи.
4. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов:

• Подписанный со стороны военного договор ЦЖЗ.
• Предварительный договор купли-продажи квартиры.
• Отчёт о её рыночной стоимости.
• Копии паспортов покупателя и продавца квартиры.

Следующие документы должен предоставить продавец недвижимости:

• Выписку из ЕГРН на квартиру.

• Документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг.

• Согласие супруга/супруги продавца на отчуждение жилого помещения или документ, подтверждающий то, что согласие супруга (супруги) не требуется.

В течение 10 дней в Росвоенипотеке проверят документы, и, если не будет нарушений, подпишут договор ЦЖЗ и в течение 5 дней отправят назад покупателю в двух экземплярах.

1. Заключить договор купли-продажи с продавцом квартиры.
2. Зарегистрировать право собственности на недвижимость.

Для этого нужно вместе с продавцом квартиры обратиться в Росреестр или МФЦ. Там нужно предоставить следующие документы:

• Договор ЦЖЗ.
• Договор купли-продажи.
• Паспорта всех участников сделки.
• Квитанция об уплате госпошлины.

Регистрация права собственности займёт около 7–9 рабочих дней. После этого военный получит:

• Договор купли-продажи с регистрационными надписями Росреестра.
• Выписку из ЕГРН, содержащую ограничение прав на квартиру в пользу государства.

1. Отправить в Росвоенипотеку второй пакет документов.

В него входят документы, полученные в Росреестре:

• Договор купли-продажи с регистрационными надписями Росреестра.
• Выписку из ЕГРН, содержащую ограничение прав на квартиру в пользу государства.

После этого в Росвоенипотеке в течение 10 дней средства ЦЖЗ переведут на банковский счёт продавца квартиры.

Стоит добавить, что если приобретать квартиру с помощью военной ипотеки, но без ипотечного кредита, то страхование не является обязательным требованием.

Как приобрести квартиру в новостройке

Если вы решили воспользоваться военной ипотекой, чтобы приобрести квартиру в новостройке, то условия её предоставления немного другие, чем для недвижимости на вторичном рынке. Главные отличия заключаются в том, что в качестве продавца недвижимости выступает застройщик здания, а к списку обязательных документов добавляется договор участия в долевом строительстве (ДУДС).

Как приобрести квартиру в новостройке с использованием ипотечного кредита

Чтобы купить квартиру в новостройке с помощью военной ипотеки, нужно выполнить следующие условия:

Для этого нужно ознакомиться с условиями военной ипотеки, которые предлагают банки, и выбрать подходящие: максимальную сумму кредита, минимальную ставку и наличие господдержки.

Определившись с банком, нужно обратиться в его офис, в котором более подробно расскажут об условиях кредита и выдадут перечень необходимых документов для заключения сделки. Примерный список следующий:

• Свидетельство о праве получения ЦЖЗ.
• Предварительный договор участия в долевом строительстве (ДУДС).
• Заявление на получение ипотечного кредита.
• Паспорт.

Если военный женат, то понадобятся следующие документы:

• Свидетельство о браке.
• Согласие супруги на приобретение недвижимости.

Если у военного есть дети, то ему следует предоставить:

• Свидетельство об их рождении (если им не исполнилось 14 лет).
• Паспорта детей (если им исполнилось 14 лет).

1. Подобрать квартиру в новостройке.

По условиям военной ипотеки выбирать нужно из числа тех, которые аккредитованы банками.

1. Заключить с застройщиком договор участия в долевом строительстве (ДУДС).

1. Предоставить в банк документы и заключить договоры.

К главным документам, которые нужно подписать, относятся:

• Кредитный договор.
• Договор ЦЖЗ.

1. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов.

Сотрудник банка отправляет туда следующие документы:

• Подписанный со стороны участника НИС договор ЦЖЗ.
• Оригинал ДУДС.
• Заверенную банком копию кредитного договора.
• Заверенную банком копию договора банковского счёта военнослужащего.
• Копию его паспорта.

В течение 10 дней в Росвоенипотеке проверят документы и примут решение. В случае согласия подпишут договор ЦЖЗ, перечислят на счёт военного накопленные средства и отправят ему подписанный договор.

1. Зарегистрировать договор участия в долевом строительстве.

Это нужно, чтобы застройщик получил деньги за квартиру и не смог продать её во второй раз.

Зарегистрировать ДУДС можно двумя способами:

• Через застройщика, который сам подаст документы в Росреестр. Срок регистрации — 9 дней. Мы не советуем этот способ, потому что такая услуга обойдётся в 27 000 рублей.
• Лучше обратиться в Росреестр самостоятельно. При этом нужно взять с собой представителя застройщика. Срок регистрации также составит 9 дней. При этом вы заплатите госпошлину в размере 175 рублей, а застройщик — 3000 рублей.

Для регистрации нужны следующие документы:

• Договор участия в долевом строительстве.
• Кредитный договор.
• Паспорт военнослужащего.
• Если у него есть супруга, то нужно её согласие и свидетельство о браке.
• Квитанция об оплате государственной пошлины.

Через 9 дней военный получит зарегистрированный ДУДС и выписку из ЕГРН, подтверждающую, что квартира находится в залоге у банка и государства. Эти документы нужно будет отдать в банк. После этого на счёт застройщика переведут деньги за квартиру.

1. Подать в Росвоенипотеку второй пакет документов.

• Копия ДУДС с отметкой о его регистрации.
• Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что квартира куплена в ипотеку.
• Копия документа, подтверждающая дату предоставления участнику ипотечного кредита, сумму кредита и график погашения ипотечного кредита.

Получив эти документы, Росвоенипотека будет перечислять в банк ежемесячные платежи.

1. Зарегистрировать право собственности на квартиру.

Сначала застройщик должен передать квартиру покупателю. Для этого военный тщательно осматривает жильё и подписывает акт приёма-передачи квартиры.

Затем в течение 6 месяцев нужно обратиться в МФЦ и предоставить следующие документы:

• Договор участия в долевом строительстве.
• Кредитный договор.
• Два экземпляра акта приёма-передачи объекта недвижимости.
• Паспорта всех участников долевого строительства.
• Закладную, которую предоставляет банк. Её составляет на основе оценки рыночной стоимости квартиры.
• Подтверждение об оплате госпошлины.

Регистрация права собственности пройдёт в течение 9 дней. После этого военный получит выписку из ЕГРН, которая будет свидетельством того, что квартира принадлежит вам. Её нужно будет передать в Росвоенипотеку.

Это обязательное условие, если вы хотите купить квартиру с помощью военной ипотеки. Список страховых компаний предоставит банк.

Как купить квартиру в новостройке без ипотечного кредита

Чтобы с помощью военной ипотеки купить квартиру в новостройке без ипотечного кредита, нужно выполнить следующие условия:

1. Подобрать квартиру в новостройке.

Выбор возможен среди вариантов, аккредитованных Росвоенипотекой. При этом нужно уложиться в бюджет, состоящий из суммы ЦЖЗ и личных средств.

1. Заключить договор участия в долевом строительстве (ДУДС).

1. Отправить в Росвоенипотеку первый комплект документов.

• Подписанный договор ЦЖЗ.
• Договор участия в долевом строительстве.
• Заверенная застройщиком копия разрешения на строительство.
• Копия паспорта военнослужащего.

В Росвоенипотеке в течение 10 дней примут решение о заключении договора ЦЖЗ. В случае согласия его подпишут и в течение 5 дней отправят военнослужащему.

1. Зарегистрировать ДУДС в Росреестре.

Для этого вместе с представителем застройщика нужно обратиться в МФЦ и предоставить следующие документы:

• Договор участия в долевом строительстве.
• Паспорт военнослужащего.
• Согласие его супруги и свидетельство о браке.
• Квитанцию об оплате пошлины.

1. Отправить в Росвоенипотеку второй пакет документов.

• Зарегистрированный договор участия в долевом строительстве.
• Выписка из ЕГРН, которая будет свидетельствовать, что квартира находится в залоге у государства.

После этого Росвоенипотека в течение 10 дней перечислит средства ЦЖЗ на банковский счёт застройщика. Размер перечислений должен быть указан в договоре ЦЖЗ.

1. Оформить право собственности на квартиру

Для этого нужно принять квартиру от застройщика и в течение 6 месяцев обратиться в Росреестр или МФЦ. Регистрация права собственности пройдёт в течение 9 дней. После этого военный получит выписку из ЕГРН, которая будет свидетельствовать о том, что квартира принадлежит ему. Выписку из ЕГРН нужно будет передать в Росвоенипотеку.

Нюансы военной ипотеки

У программы военной ипотеки достаточно много условий, в связи с чем могут возникнуть вопросы. На самые популярные из них мы ответим.

• Может ли банк отказать в предоставлении военной ипотеки?

Да, банк может отказать в предоставлении военной ипотеки при следующих условиях:

1. Если у служащего плохая кредитная история.
2. Если у него уже есть крупный кредит или ипотека.

• Что будет, если уйти со службы до погашения военной ипотеки?

Это зависит от того, при каких увольняется служащий: по уважительной причине или нет.

Причина считается уважительной, если:

1. Военный отслужил более 20 лет.
2. Отслужил более 10 лет и при этом:

• Достиг предельного возраста пребывания на военной службе.
• Уволился по состоянию здоровья.
• Попал под сокращение.
• Уволился по семейным обстоятельствам.

В таких случаях по условиям военной ипотеки при увольнении служащий имеет право использовать предоставленные ему средства. Но если кредит к моменту увольнения был не погашен, то служащий должен выплачивать его самостоятельно. В некоторых случаях он может получить дополнительные денежные накопления. Чтобы узнать их сумму, нужно умножить размер ежемесячных выплат на количество месяцев, которое осталось военному до выслуги равной 20 годам.

Если уважительных причин при увольнении не было, то по условиям военной ипотеки служащий обязан в течение 10 лет вернуть все средства, которые государство ему предоставило.

• Можно ли потратить накопления не на недвижимость?

Да, по условиям военной ипотеки служащий может потратить средства НИС по своему усмотрению, если прослужил 20 лет и не использовал средства НИС.

• Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

Да, можно. Рефинансировать ипотеку — значит обратиться в другой банк с меньшей процентной ставкой по военной ипотеке. Это можно сделать в кредитных организациях, которые были одобрены государством.

• Можно ли квартиру, купленную с помощью военной ипотеки, разделить при разводе?

Нет, государство помогает купить квартиру только военнослужащему, и она не считается совместно нажитым имуществом.

• Можно ли получить налоговый вычет по военной ипотеке?

Да, можно. Но только из личных вложений служащего. Размер вычета — 13% от вложенных средств. Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет — 2 млн рублей. Если квартира полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.

• Можно ли взять военную ипотеку повторно?

Да, можно воспользоваться военной ипотекой во второй раз, но только при соблюдении следующих условий:

1. Если военному до достижения 45 лет осталось минимум 3 года.
2. Предыдущий заём полностью погашен.
3. На счету в НИС накопилась сумма, достаточная для первоначального взноса.

Вторая военная ипотека выдаётся на меньший срок, при этом предоставляемая сумма будет тоже меньше.

Итог

Чтобы купить квартиру с помощью военной ипотеки, нужно проходить срочную службу и выполнить следующие условия:

1. Стать участником накопительной ипотечной системы. Это можно сделать в обязательном или добровольном порядке.
2. Через 3 и более года получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
3. Выбрать квартиру: на вторичном рынке или в новостройке.

По условиям военной ипотеки накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса. В таком случае проценты по ипотеке будет выплачивать государство.

Также можно купить квартиру на средства ЦЖЗ без ипотечного кредита. Для этого нужно отслужить достаточно долгий срок или добавить собственные деньги.

В разных ситуациях могут быть разные варианты действий. Для вашего удобства они представлены в таблице:

1. Выбрать банк и получить список необходимых документов.
2. Выбрать жильё на вторичном рынке.
3. Заказать отчёт об оценке квартиры.
4. Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи.
5. Предоставить документы в банк и подписать договоры.
6. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов.
7. Подписать с продавцом договор купли-продажи.
8. Зарегистрировать право собственности на недвижимость.
9. Предоставить в Росвоенипотеку второй пакет документов.
10. Застраховать имущество.

1. Подобрать квартиру на вторичном рынке.
2. Заказать отчёт о её рыночной стоимости.
3. Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи.
4. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов.
5. Заключить договор купли-продажи с продавцом квартиры.
6. Зарегистрировать право собственности на недвижимость.
7. Отправить в Росвоенипотеку второй пакет документов.

1. Выбрать банк и получить список необходимых документов.
2. Подобрать квартиру в новостройке.
3. Заключить с застройщиком договор участия в долевом строительстве (ДУДС).
4. Предоставить документы в банк и заключить договоры.
5. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов.
6. Зарегистрировать ДУДС.
7. Отправить в Росвоенипотеку второй пакет документов.
8. Зарегистрировать право собственности на квартиру.
9. Застраховать квартиру.

1. Подобрать квартиру в новостройке.
2. Заключить договор участия в долевом строительстве (ДУДС).
3. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов.
4. Зарегистрировать договор долевого участия в строительстве в Росреестре.
5. Предоставить в Росвоенипотеку второй пакет документов.
6. Зарегистрировать право собственности на квартиру.

Источник: metallprofil.ru

Что такое военная ипотека, кому положена и какие условия предоставления

Здравствуйте, друзья! Тема ипотечного кредитования уже не раз поднималась у нас. Повышенный интерес вызывают программы с государственным участием. Одной из таких является военная ипотека. Рассмотрим, что это такое, условия участия и порядок приобретения займа, а также кредитные программы, которые предлагают банки.

Суть и механизм госпрограммы помощи военнослужащим

1. Любой военный после начала своей службы в вооруженных силах РФ может написать соответствующий рапорт о включении его в НИС.
2. На каждого участника открывается индивидуальный счет, на котором в течение минимум 3-х лет копятся деньги за счет перечислений средств из федерального бюджета и дохода от инвестирования.
3. Через 3 или более лет участник НИС имеет право получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома с земельным участком. Жилье может быть как на первичном, так и на вторичном рынке.
4. Погашение займа осуществляется за счет государства до достижения 45-летнего возраста военнослужащего.

На 1 сентября 2018 года более 464 тысяч человек стали участниками НИС и более 215 тысяч человек купили жилье по программе военной ипотеки.

Рассмотрим более подробно условия, которые оговорены в законе о НИС для военнослужащих № 117-ФЗ.

Кому положена ипотека:

1. офицерам, служащим по контракту или окончившим военные образовательные учреждения;
2. прапорщикам и мичманам, которые минимум 3 года служат по контракту;
3. военнослужащим с младшими воинскими званиями, которые заключили в добровольном порядке второй контракт.

Ежегодный взнос государства на накопительный счет военнослужащего за 11 лет вырос более чем в 3 раза и сегодня составляет 268 465,6 руб. Эти деньги не просто лежат на счете, а инвестируются в безрисковые инструменты и приносят дополнительный доход. Через 3 года или позднее, как посчитаете нужным, вы можете воспользоваться накоплениями для первоначального взноса за жилье.

Оставшуюся сумму придется получить в виде ипотечного займа на льготных условиях или использовать собственные средства. Об условиях предоставления ипотеки в банках мы поговорим чуть позже.

На графике ниже представлена информация за 10 лет работы программы. Вы видите, что в структуре покупки жилья постепенно растет доля накопленных на счете военнослужащего средств и снижается доля заемного капитала. А вот личные накопления примерно остаются на одном уровне.

Главное преимущество программы для военнослужащих – это погашение долга государством в течение всего срока службы, но не позднее достижения им возраста 45 лет.

Главный минус – это ограничение по максимальной сумме. В 2018 году оно составляет 2,2 млн. рублей. Если в провинции это стоимость двух- или трехкомнатной квартиры, то в городах-миллионниках – этого может не хватить даже на однокомнатную. В этом случае есть возможность добавить собственные средства.

При досрочном увольнении придется выплатить оставшуюся сумму займа. Но это не касается уволенных по состоянию здоровья.

Приобретение недвижимости за счет льготного кредита

Рассмотрим порядок покупки недвижимости военнослужащими на льготных условиях. Напомню, что объектами приобретения могут быть:

1. квартира в новостройке;
2. квартира на вторичном рынке;
3. дом с земельным участком, таунхаус;
4. комната.

Алгоритм приобретения жилья на первичном рынке

Чтобы взять за счет военной ипотеки квартиру в новостройке, надо пройти следующие этапы:

1. Стать участником НИС и минимум через 3 года получить свидетельство, которое дает право воспользоваться накопленными на счете деньгами.
2. Выбрать банк, работающий по программе военной ипотеки. Условия отличаются, поэтому внимательно изучите на официальных сайтах информацию. На каждом из них есть калькулятор, который поможет рассчитать параметры кредита.
3. Выбрать застройщика, который аккредитован банком, и заключить с ним предварительный договор участия в долевом строительстве.
4. Подготовить документы по списку, полученному в банке, и ожидать вынесения решения о выдаче займа.
5. Оформить и подписать остальные документы, согласовать их с Росвоенипотекой.
6. Заключить уже основной договор о долевом участии между застройщиком и военным. Зарегистрировать его в Росреестре. Оформить договор залога строящегося объекта недвижимости в пользу банка и РФ.
7. Дождаться ввода дома в эксплуатацию и получить право собственности.

Процедура оформления документов занимает больше времени по сравнению с обычным ипотечным займом. Это связано с тем, что заинтересованными сторонами выступают банк, Росвоенипотека, застройщик и заемщик. Документы тщательно проверяют, ведь расходуются средства федерального бюджета.

Алгоритм приобретения жилья на вторичном рынке

Порядок получения кредита мало чем отличается от вышеописанного. Вместо застройщика вы заключаете предварительный договор купли-продажи с продавцом.

В качестве обязательного этапа проводится оценка рыночной стоимости объекта. Нюансы оформления займа на вторичку могут быть связаны с требованиями продавца. Например, об авансе. Росвоенипотека и банк это не приветствуют, потому что отказ от кредита не вернет потраченных на задаток денег.

Не каждый продавец согласится работать с военной ипотекой. Деньги в полном объеме ему будут перечислены только тогда, когда будет получен документ о регистрации права собственности на квартиру в пользу покупателя.

Банки могут выдвигать свои требования к квартирам на вторичном рынкеи к их владельцам. Например, наличие железобетонного или кирпичного фундамента, собственной кухни, ванной и туалета, исправная работа коммуникаций, отсутствие в списке на снос и т. д. Такие требования иногда осложняют поиск подходящего варианта.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Приобретение жилья за счет государства – это всегда плюс и очень большой. Но есть и другие:

1. Вы можете участвовать в программе, даже если не нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Например, вы или супруг/супруга имеете в собственности квартиру/дом. Никто не запрещает. Покупайте по ипотеке и сдавайте в аренду для пассивного дохода.
2. Не обязательно покупать жилье в регионе несения службы. Это можно сделать где угодно, хоть в столице. Главное, чтобы денег хватило.
3. Не все об этом думают, но мы обращаем ваше внимание на интересное преимущество. Если часть денег на покупку вы вкладываете своих, то имеете право вернуть от государства налог 13 % и часть уплаченных процентов по ипотечному кредиту.
4. Банки не проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю.
5. Условия по военной ипотеке лояльнее, чем по обычным кредитам.

Есть и минусы, но они для нас, например, перекрываются плюсами полностью:

1. Длительные сроки оформления и согласования документов. Процедура может занять несколько месяцев.
2. Ограничение в максимальной сумме.
3. Ограничение в возрасте военнослужащего, до 45 лет вы должны погасить кредит.
4. При увольнении без уважительной причины придется вернуть бюджетные средства.

Заключение

Условия получения военной ипотеки — разбираемся во всех нюансах

Государство всячески поддерживает военнослужащих: предоставляет бесплатные путевки, проезд в общественном транспорте, дает право на бесплатное обучение в ВУЗах, льготы на оплату коммунальных услуг и т. д. С 2015 года в силу вступил еще один закон, благодаря которому военнослужащие могут воспользоваться льготными условиями получения военной ипотеки.

Блок: 1/13 | Кол-во символов: 352
Источник: https://Bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/

Суть программы

Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.

Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Действовавшая до этого времени схема позволяла военному переехать в новую квартиру лишь спустя 20 лет службы.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Погашение банковского кредита происходит с личного счета военнослужащего, то есть, средствами государственной помощи.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

• на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
• на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
• страхование жизни и имущества;
• оценка недвижимости независимым экспертом.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1705
Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/voennaya-ipoteka/usloviya-predostavleniya.html

Общие положения

Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).

Согласно новой системе служивые теперь могут стать собственниками квадратных метров через 3 года после начала службы. С законодательной стороны такая программа была прописана в Федеральном законе № 117–ФЗ «О накопительной системе обеспечения военных жильем».

Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.

Деньги накапливаются на счету человека постепенно. Государство 1 раз в год перечисляет некую сумму на личный счет служивых. В 2014 году размер взноса составил 233 тыс. руб., в 2016 году – около 246 тыс. руб., в 2017 году – 260 тыс. руб., а в 2018 году – 268,5 тыс. руб. С каждым годом размер начислений возрастает, и причиной этому является индексация накопительного взноса.

Законодательство гласит, что согласно новой программе помощи военным, офицеры, которые проходят службу по контракту, беря жилье в ипотеку, выплачивают только «тело» ипотеки. Государство в свою очередь гасит проценты по ипотечному кредиту.

Блок: 2/13 | Кол-во символов: 1432
Источник: https://Bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/

Участники НИС

НИС является необязательной программой, но желающими стать ее участниками, могут быть только такие категории граждан:

• Лица из командного состава армии или флота, которые подписали контракт с Министерством обороны после 2005 года.
• Военные, прослужившие не меньше 3 лет.
• Те лица, которые стали выпускниками военных учебных заведений после 2005 года выпуска.
• Служивые из резерва.

Служивым, которым исполнилось больше 45 лет, могут отказать в выдаче военной ипотеки.

Блок: 3/13 | Кол-во символов: 477
Источник: https://Bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/

Кто имеет право на военную ипотеку

Законодательство устанавливает две категории лиц, имеющих право на военный займ:

• участники накопительно-ипотечной системы (срок участия не менее 3 лет);
• лица, находящиеся на срочной контрактной службе в ВС РФ.

Оформить льготный ипотечный займ имеют право:

1. Уволенные военнослужащие, в настоящий момент работающие в федеральных органах власти.
2. Офицерский состав (обязательное условие — заключение первого контракта после 2005 года).
3. Прапорщики и мичманы (стаж работы — не менее трех лет).
4. Матросы, солдаты, сержанты, заключившие второй контракт.

Обратите внимание на дополнительные требования, которым должен соответствовать заемщик:

1. Возрастной ценз. Как правило, банки выдают ипотеку гражданам с 21 года. Однако есть и исключение из правил — некоторые кредиторы снижают минимальный возраст до 20 лет. Предельное ограничение по возрасту составляет 45 лет для всех.
2. Чистая кредитная история. Если у вас отсутствуют большие долги по ранее выданным кредитам, то банк охотно оформит ипотечный займ. Однако и это требование обязательно не для всех банков, некоторые выдвигают более лояльные условия.
3. Соответствие объекта недвижимости общим стандартам. Квартира обязательно должна быть юридически чиста, не нести никаких обременений, не быть под арестом. Также необходимо, чтобы жилплощадь соответствовала техническим правилам и санитарным нормам. Ни в коем случае объект не должен подходить под категорию ветхого или аварийного жилья.

Важно! Строго запрещено покупать жилье у близких родственников. Эти действия признаны мошенничеством, и за их совершение предусмотрена уголовная или административная ответственность.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1632
Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-polucheniya-voennoy.html

Помощь и пояснения нюансов военной ипотеки: официальный сайт «Молодострой»

Кроме упомянутых выше калькуляторов, на сайте расположена масса полезной информации, объясняющей все этапы действия в каждом конкретном случае, от постановки на учет и форм подачи заявлений, до действий в случае, если уволился или развелся, а ипотека еще не выплачена. Там же можно посмотреть на новостройки для военных в Краснодаре и даже получить скидку при покупке квартиры в конкретных многоэтажных домах в 2017 году.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 497
Источник: https://23kvartiri.ru/voennaya-ipoteka-usloviya-i-tonkosti-polucheniya/

Кому положена военная ипотека и кто может участвовать в НИС?

Офицеры, прапорщики и мичманы становятся участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в программу, так как каждый пропущенный год будет стоить определенной суммы денег.

Требования к обязательным участникам НИС предусмотрены следующие:

1. Поступление на службу с года – для офицеров, служащих по контракту.
2. Служба не менее 3-х лет с года – для мичманов и прапорщиков.
3. Получение первого офицерского звания, начиная с года – для выпускников военных образовательных заведений (офицеров).
4. Получение первого офицерского звания в связи с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера с .
5. Получение первого звания офицера военнослужащими, в связи с назначением на должность, предусматривающую звание офицера, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет.

Военная ипотека полагается и другим военнослужащим. Для вступления в НИС им необходимо подать начальству соответствующий рапорт.

Подать рапорт на вступление в НИС в добровольном порядке могут:

1. Выпускники военных учреждений, окончившие их после , но заключившие свой первый контракт до этого срока.
2. Солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше .
3. Мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет до .

Подача рапорта на участие в НИС

Для вступления в Накопительно-ипотечную систему военные, которые могут участвовать в программе в добровольном порядке, подают командиру части рапорт на включение в реестр участников НИС.

К рапорту прикладывают:

1. Копию паспорта.
2. Копию контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают 2-й контракт).

В рапорте военнослужащий просит внести его в реестр участников НИС, а также указывает:

• Ф.И.О.
• Воинское звание.
• Должность.
• Дату и подпись.

Командир части передает пакет документов в Росвоенипотеку. Документы проверяют, и вносят военнослужащего в НИС. В течение 3 месяцев ведомство направляет военному письмо о его включении в систему. В том же письме сообщается регистрационный номер участника программы.

Образцы рапортов и заявлений для военных при участии в НИС

Образцы необходимых рапортов для вступления в НИС и использование накопленных средств вы можете скачать с нашего сайта по ссылкам ниже.

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 2385
Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

• выдаются кредиты с 21 года;
• максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
• срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Кто имеет право на военную ипотеку

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:

• выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
• офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Блок: 3/12 | Кол-во символов: 1939
Источник: https://sovets.net/11689-voennaya-ipoteka.html

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

• рапорт;
• паспорт (его копия);
• копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
2. Паспортные данные заявителя.
3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

Уже с ним военный вправе оформить накопительный счет для дальнейшего перечисления на него государственных средств.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Образец рапорта о вступлении военнослужащего в НИС можно скачать здесь.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 2027
Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/voennaya-ipoteka/usloviya-predostavleniya.html

Как выплачивается военная ипотека

Военный вправе заключить договор с банком на получение денег. При этом потрачены они должны быть обязательно на жилье, которое оформляется в собственность гражданина. Сумма ежемесячного платежа зависит от условий договора.

Если вы вносите платежи из собственных средств, то вам нужно:

• оповестить об этом кредитную организацию;
• поставить в известность Федеральное Государственное Казенное Учреждение «Росвоенипотека».

В банке вам следует заполнить необходимую форму и обговорить факторы, влияющие на погашение займа. Например, выяснить новый график внесения платежей, узнать реквизиты для перевода средств, просчитать минимальную сумму дополнительного взноса. Также обсудите с сотрудниками банка, кто уведомит «Росвоенипотеку» о вашем решении.

Совет. Будет лучше, если вы отправите эту информацию самостоятельно. Приложите к заявлению новый график погашения и справку из банка о сумме дополнительного взноса.

Если размер ежемесячного платежа меньше, чем размер средств из НИС, то разница между этими суммами накапливается на счете. Их можно вносить в качестве дополнительных взносов. Эти действия помогают погасить займ раньше срока, установленного первоначальным ипотечным договором. Что для этого нужно:

1. С помощью персонального номера узнайте остаток средств на счете.
2. Напишите заявление в «Росвоенипотеку», указав в нем персональные данные, номер и реквизиты соглашения, контактную информацию.
3. Дождитесь ответа. На рассмотрение заявки и обработку обращения отводится 30 суток. Информацию об этом можете узнать в личном кабинете.
4. Обратитесь к кредитору и выясните, поступила ли информация от «Росвоенипотеки». В случае положительного ответа получите новый график платежей.

Справка. Подать документы возможно лично, по почте, или отправив их на электронный адрес.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 1785
Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-polucheniya-voennoy.html

Военная ипотека: условия получения

Претендовать на получение военного ипотечного кредита могут следующие категории военнослужащих:

1. Офицеры на первом контрактном сроке;

2. Прапорщики и мичманы, которые с начала 2005 года прослужили на должности не менее 36 месяцев;

3. Матросы, солдаты, сержанты и старшины, подписавшие второй контракт;

4. Преподаватели военных ВУЗов, заключившие контракт до начала 2005 года.

В мае 2016 года были внесены изменения в закон о военной ипотеке:

1. У супругов-военных, где оба являются участниками НИС, появилось право использовать накопления вместе и приобретать общее жилье;
2. Четко определены условия, на которых в реестр могут быть включены прапорщики;
3. Уточнены и определены условия погашения военной ипотеки семьей заемщика, если заемщик погиб, а семья принимает ипотечные обязательства;
4. Внесены поправки, касающиеся продления срока военной службы и учета накоплений;
5. На государственном уровне закреплена возможность досрочно гасить кредиты программы «Военная ипотека» накоплениями участников НИС.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1031
Источник: https://23kvartiri.ru/voennaya-ipoteka-usloviya-i-tonkosti-polucheniya/

Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидируется государством. Для этих целей была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», которая находится под контролем Министерства обороны РФ.

Приобрести жилье по военной ипотеке может военнослужащий, который участвует в Накопительной ипотечной системе (далее НИС). Воспользоваться преимуществами программы не смогут только солдаты, проходящие срочную службу в армии.

Простыми словами, военная ипотека — это обычная ипотека, которая отличается только тем, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.

НИС представляет собой комплекс мер, который осуществляется несколькими государственными органами:

1. Министерство обороны.
2. Росвоенипотека.
3. АИЖК (ДОМ.РФ).

В основе реализации программы лежит Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ, принятый .

Суть и условия, по которым работает программа военной ипотеки:

1. Участие в НИС в обязательном или добровольном порядке принимают военнослужащие, которые подходят под определенные параметры.
2. На военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который ему ежегодно перечисляют определенную сумму.
3. Сумма не зависит от зарплаты, должности, звания военного, каждый участник программы получает одинаковый размер накоплений, которые ежегодно индексируются.
4. Перечисление средств осуществляет Росвоенипотека в течение срока службы военного — максимум 20 лет.
5. Через 3 года после создания счета, участник программы получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ), и может использовать накопившуюся сумму для уплаты первоначального взноса банку по ипотеке.
6. Далее государство ежемесячно перечисляет кредитору 1/12 часть от суммы ежегодного накопительного взноса на погашение ипотеки.
7. Деньги программы разрешается тратить только по целевому назначению — на покупку квартиры или частного дома, погашение ипотеки. Жилье можно приобрести в любом регионе РФ. Купить земельный участок без постройки нельзя.
8. Недвижимость должна быть пригодной для проживания, в хорошем состоянии, с отдельной кухней и санузлом, с подведенным водоснабжением.

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке дом, квартиру или комнату в другом регионе, не теряет право на служебное жилье. Оформив недвижимость в собственность, он может сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход.

Блок: 2/9 | Кол-во символов: 2700
Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya

Первый платеж и сроки

Чтобы иметь реальную возможность взять квартиру по льготной программе, заинтересованному лицу нужно оплатить банку 10% от стоимости квартиры. Если у служивого нет нужной суммы, тогда выходом для него может стать открытие целевого счета, на который будут «капать» деньги в течение нескольких лет. Участники программы НИС в 2018 году могли взять в ипотеку не только квартиру, но и частный дом, коттедж, таунхаус. Такая тенденция сохранилась и в 2019 году.

Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.

Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.

Блок: 6/13 | Кол-во символов: 850
Источник: https://Bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/

Накопительная система и выбор подходящего жилья

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих – основа для новой государственной программы поддержки. Личный счёт участникам открывают сразу после того, как их внесли в специальный реестр. Ежегодно на этот счёт перечисляют сумму денежных средств, установленную на законодательном уровне.

Средства федерального бюджета – главный источник пополнения счёта. Воинское звание, регион прохождения службы не влияют на размер зачисляемых средств.

Периодически для сумм пополнения проводят индексацию. Здесь важными становятся два фактора:

1. Уровень инфляции.
2. Увеличение стоимости жилья.

Аккумуляция серьёзных средств происходит вплоть до момента, когда военный увольняется в запас.

Их можно использовать для приобретения квартиры с подходящими характеристиками.

ФГКУ Росвоенипотека – главный контролирующий орган по данному вопросу. Этот орган – составная часть Министерства Обороны РФ.

Участник системы может зарегистрироваться на официальном сайте. Там же находятся последние новости, вся интересующая информация.

Привязка самого жилья к определённому региону проживания отсутствует. Участник может выбрать любой объект, обладающий подходящими характеристиками.

Ипотечный кредит можно использовать в нескольких направлениях:

1. Чтобы построить индивидуальный жилой дом.
2. Работа с квартирами-новостройками, по программе долевого участия.
3. Приобретение жилья в готовом виде.

Главное – заранее рассчитать имеющиеся возможности.

Блок: 9/16 | Кол-во символов: 1448
Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/voennaya-ipoteka-usloviya-polucheniya.html

Как проверить накопления по военной ипотеке

Банки предоставляют участникам НИС следующие займы:

• покупка недвижимости по договорам долевого участия в строительстве;
• приобретение квартир на вторичном рынке;
• покупка жилых домов и земельных участков.

Как узнать, какая сумма на счете в «Росвоенипотеке» и НИС? Узнать сумму накоплений по военной ипотеке можно на сайте ФГКУ в личном кабинете.

Посмотреть сумму НИС возможно с помощью регистрационного номера участника. Ответ на ваш запрос поступит в течение 4 дней с момента обращения. Специалисты рекомендуют делать проверку весной каждого года.

Внимание! Рассчитать средства к концу службы невозможно, так как неизвестны размеры последующих платежей и суммы индексации. Поэтому лучше проверять накопления по факту поступления.

Также вы можете рассчитать их с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков. Важно помнить, что эти расчеты будут приблизительными, так как условия каждой военной ипотеки индивидуальны.

Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1049
Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-polucheniya-voennoy.html

Заключение

Военная ипотека — явление распространенное. Она помогает военнослужащим и членам их семей решить жилищный вопрос. Условия военной ипотеки для контрактников просты. Для оформления необходимо подготовить пакет документов и зарегистрироваться в накопительной ипотечной системе. Внимательно отнеситесь к вопросу выбора объекта недвижимости.

Он должен соответствовать всем техническим и санитарным правилам. За помощью можно обратиться в риэлторское агентство: там предоставят на выбор самые разные квартиры, подходящие под вашу ипотечную программу.

Военная ипотека повышает статус военной службы. Но не забывайте, что все посторонние расходы (услуги нотариуса, оформление документов, уплата госпошлины) ложатся на ваши плечи. К минусам этого кредита можно отнести также небольшую сумму накоплений. Порой ее хватает, чтобы приобрести однокомнатную квартиру эконом-класса.

Однако и такое жилье становится хорошим подспорьем для вложения капитала. Особенно если речь идет о молодой семье военнослужащего. Все о военной ипотеке можно узнать на rosvoenipoteka.ru.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1063
Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-polucheniya-voennoy.html

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание

АИЖК	9	2410	20	9
Банк Россия	10,4	2270	10	10,4
ВТБ 24	9,3	2435	15	10	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2330	20	9,5
Банк Зенит	9,9	2800	20	9,9	Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие	10	2300	20	10
РНКБ	9,5	2300	10	9,5
РоссельхозБанк	10,75	2230	10	10,75
Сбербанк	9,5	2330	15	9,5
Связь Банк	10,9	2220	20	10,9
Абсалют банк	9,5	2900	20	9,5
Банк Санкт-Петербург	10,9	2200	15	10,9
Уралсиб	10,6	2600	20	10,6

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1096
Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Порядок оформления

Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:

Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки.

Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству.

Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку.

Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский.

Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки.

Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости.

После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.

Блок: 8/13 | Кол-во символов: 1203
Источник: https://Bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/

Выводы

Военная ипотека — вопрос сложный, со многими тонкостями и ограничениями. Наша редакция постаралась вникнуть в данный вопрос и подать информацию максимально доступно.

Подведем самые главные выводы из статьи в виде краткого списка:

1. Вступить в НИС можно через 3 года службы по контракту, после получения офицерского звания или после назначения на должность офицера.
2. Обязательных участников включают в НИС автоматически, остальные служащие подают рапорт на добровольное участие в программе.
3. Взять военную ипотеку разрешается только после 3-х лет участия в НИС. Возможно увеличение срока выслуги до 10 лет к концу 2019 года.
4. Сумма взноса ежегодно индексируется и растет. В 2019 году размер выплат составляет 280 009,70 рублей.
5. Можно не брать ипотеку, а использовать деньги на покупку жилья без кредита после 20 лет выслуги.
6. Жилье разрешается приобрести в любом регионе РФ, и сдавать его в аренду.
7. В случае увольнения без уважительной причины участник программы будет выплачивать ипотеку самостоятельно, а также будет обязан вернуть государству ранее уплаченную за него сумму по ипотеке.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 1100
Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya

Правила расчёта

Участник должен находиться на учёте минимум три года, чтобы получить возможность использовать средства. Обычно к этому времени накапливается сумма, которой хватает для передачи первоначального взноса. Онлайн-калькулятор поможет разобраться в том, как происходят расчёты после заключения договора.

Стоимость желаемого объекта, дата регистрации договора – вот что необходимо вписать в специальные формы на сайте. Система сама потом выдаёт результаты со следующими показателями:

• Средства, уже накопившиеся на счету.
• Сумма первого взноса.
• Платежи каждый месяц.

Если средств на личном счёте не достаёт, то программа сама подскажет, какую сумму надо будет добавить.

Блок: 10/16 | Кол-во символов: 669
Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/voennaya-ipoteka-usloviya-polucheniya.html

Разница между обычной и военной ипотекой

Лица, которые несут службу в Вооруженных силах РФ могут оформить ипотеку, которая будет отличаться от обычной гражданской такими параметрами:

• Оформить сделку может только военнослужащий. Для обычных граждан такая программа является недоступной.
• Залогодержателем является Минобороны, а в случае с обычной ипотекой – банк.
• Максимальная сумма сделки – 2,4 млн. руб. Обычные граждане могут рассчитывать на сумму, исходя из своих доходов, возраста.
• Более длительный порядок заключения сделки: подписание трехстороннего договора, ипотечного соглашения, договора купли-продажи.

Блок: 12/13 | Кол-во символов: 612
Источник: https://Bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/

Документы и дальнейшее отслеживание

Может уйти до трёх месяцев на то, чтобы Министерство обороны рассмотрело документы. Какие документы понадобятся ещё, помимо рапорта?

1. Копия договора на открытие счёта.
2. Копия кредитного договора.
3. Копия со всех страниц в паспорте.

У Росвоенипотеки есть официальный сайт. Благодаря ему участники могут отслеживать дальнейшую судьбу документов, после того, как их:

• Отправили.
• Передали на подпись.
• Отдали для проведения юридической экспертизы.
• Получили адресаты.

Официальный сайт курьерской службы тоже можно использовать для отслеживания состояния своих бумаг. При этом надо использовать номер официальной накладной.

Банк обязательно должен получить свидетельство о праве военного использовать средства государственной помощи.

В свидетельстве указывают несколько характеристик:

1. Предельный период кредитования.
2. Размер ежемесячных перечислений.
3. Сумма, которую уже удалось накопить.

Кредитная организация оформляет договор, когда получает свидетельство, не вызывающее вопросов в плане содержания.

Блок: 13/16 | Кол-во символов: 1008
Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/voennaya-ipoteka-usloviya-polucheniya.html

Кол-во блоков: 33 | Общее кол-во символов: 35730
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:

1. http://PropertyHelp.ru/subsidii/voennaya-ipoteka/usloviya-predostavleniya.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 3732 (10%)
2. https://IpotekuNado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya: использовано 4 блоков из 9, кол-во символов 9893 (28%)
3. https://sovets.net/11689-voennaya-ipoteka.html: использовано 1 блоков из 12, кол-во символов 1939 (5%)
4. https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-polucheniya-voennoy.html: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 5529 (15%)
5. https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 4099 (11%)
6. https://posobie.help/kredit/ipoteka/voennaya-ipoteka-usloviya-polucheniya.html: использовано 4 блоков из 16, кол-во символов 3411 (10%)
7. https://23kvartiri.ru/voennaya-ipoteka-usloviya-i-tonkosti-polucheniya/: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 1528 (4%)
8. https://Bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/: использовано 7 блоков из 13, кол-во символов 5599 (16%)

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: zoloto-zlato.ru