Кредит – уже бремя, так как заемщику приходится переплачивать проценты. Еще большей проблемой становится наличие большой задолженности по кредиту. А есть ли варианты вообще не платить банку на законных основаниях?
9.1K открытий
5 способов законно не платить кредит:
1. Банкротство
Самый первый вариант вообще ничего не возвращать банку на законных основаниях. Есть внесудебная процедура. Только она доступна после суда с кредиторами, когда в ходе процесса у должника не нашлось имущества (кроме единственного жилья) и официальных доходов для погашения задолженности. Пройти внесудебную процедуру можно через МФЦ в течение полугода.
В ином случае можно пройти судебную процедуру, если должник имеет для этого основания и соответствует статусу потенциального банкрота. Смысл в том, что если заемщик не имеет финансовой возможности выполнять долговые обязательства, то он подает заявление в суд на признание его банкротом. Далее назначается финансовый управляющий, который займется делом о банкротстве. Далее все долги просто списываются:
• Если не имеет смысла реструктурировать долг, план реструктуризации не одобрен кредиторами, судом, либо не дал результатов (это бывает в 99% дел при введении этапа реструктуризации). К примеру, у заемщика нет дохода или он недостаточный, чтобы обеспечивать семью и еще платить кредит после реструктуризации. Если план априори никак не решит проблему долга, то финансовый управляющий сразу подает ходатайство на пропуск данного этапа банкротства и введение этапа реализации.
• Если нет имущества, которое по закону подлежит продаже в счет погашения долга. Следующим этапом после реструктуризации идет реализация имущества. Однако далеко не все можно продать. К примеру, не могут изъять единственное жилье и деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Полный перечень имущества, которое не подлежит продаже, можно посмотреть в интернете.
Важно понимать, что банкротство — это не способ освободить должника от выплаты кредита. Не нужно пытаться прятать деньги, продать имущество или переписывать его на родственников. Финансовый управляющий будет обязан проводить расследование и найдет все счета и сделки с имуществом за последние годы.
Вообще перед тем, как что-то предпринимать нужно обязательно проконсультироваться у нескольких специалистов по банкротству, чтобы не наломать дров и понять подходит ли Ваша ситуация под процедуру, какие есть риски.
Если у заемщика на самом деле нет достаточного дохода и подлежащего продаже имущества, то он признается банкротом и все долги списываются. Кредиторы больше не смогут требовать с него погашение долга.
2. Страхование
Если при оформлении кредита заемщик оплачивал страхование, то есть возможность не платить кредит. Однако это возможно при наступлении страхового случая. Полисы бывают разные. Страховые случаи тоже отличаются. К примеру, было масса случаев, когда заемщики получали инвалидность, страховая компания выплачивала им компенсацию, которой с лихвой хватало и на то, чтобы полностью досрочно погасить долг по кредиту.
3. Кредитные каникулы
Это вариант реструктуризации, подразумевающий отсрочку платежей. То есть заемщик на несколько месяцев освобождается от погашения кредита. Да, потом все равно придется отдавать деньги. Но, все же, это законный способ временно не платить банку. Плюс в том, что кредитная история заемщика не пострадает, не будет штрафов, начисления пеней, изъятия имущества.
Кредитные каникулы доступны при наличии уважительной причины. К примеру, временная нетрудоспособность, болезнь, получение инвалидности, потеря работы, уменьшение дохода, появление иждивенцев и т. д. Банк в большинстве случаев без проблем соглашается на такую реструктуризацию, если у заемщика есть документы, подтверждающие причину возникновения финансовых проблем.
4. Срок исковой давности
Только теоретически можно не платить кредит, если пройдет 3 года – срок исковой давности. Это только в том случае, когда банк вообще забыл про должника. На практике отсчет срока начинается заново после каждого уведомления заемщика о наличии долга. То есть бегать от банка можно вечно. Конечно, если уехать в тайгу или другую страну, то есть возможность избавиться от долга.
Однако последствия могут быть еще хуже. К примеру, для семьи должника.
5. Расторжение договора
Тоже маловероятный вариант. Это сработает, если сам договор кредитования был составлен с грубыми нарушениями закона. Крупные банки так не промахнутся. По сути, черные кредиторы и всякие нелегальные МФО могут «напортачить» с договором. Тогда опытный юрист, найдя нарушения, сможет отменить договор.
Тогда возвращать деньги будет не нужно.
Источник: vc.ru
как не платить кредит
как не платить кредит и можно ли это сделать, спрятавшись от коллекторов. Ситуация типичная – по кредиту уже до хрена просрочек, время идет, а ПЛАТИТЬ НЕЧЕМ.
Коллекторы (или сотрудники банка) наседают и первый вопрос, возникающий у заемщика, как любого нормального человека, не тот, как не платить кредит, а как временно (или на постоянку) спрятаться от кредиторов. Эта реакция у нас с детства. Помните, как в детские салочки – «чик-чик, я в домике». Я не шучу, такое помогало в детстве, может помочь и сейчас. Разница в том, что сейчас, в отличие от детских грез, мы можем анализировать, чем нам грозит такое поведение, что мы можем выиграть в данной ситуации и возможно ли положительно ответить на вопрос как не платить кредит.
Ну, во-первых, давайте прикинем, как нас могут найти. В первую очередь будут пробивать те контакты, которые мы оставляли при получении кредита. Поэтому, даже если Вы планируете вернуть кредит сполна и, возможно, досрочно, на всякий случай при получении займа НЕ НУЖНО давать неудобные телефоны (типа спальни свекрови или приемной шефа). Неизвестно, как повернется жизнь. Лучше всегда быть готовым к любой ситуации.
Теперь рассмотрим плюсы и минусы игры в прятки для достижения цели как не платить кредит.
Плюсы:
Взыскатель не может установить с Вами контакт и, соответственно, не может выработать план действий. Чем дольше с Вами нет контакта, том более бесперспективным клиентом Вы кажетесь для коллектора.
На бесконтактных клиентов нет смысла подавать в суд, так как неизвестно, что с Вас можно взять, а госпошлину заплатить в суде придется.
Вы знаете о своей задолженности, но не общаетесь непосредственно с представителями кредитора, а значит, сохраняете спокойствие и экономите кучу нервов.
Если у Вас недостаточная юридическая подготовка, то лучше не делать ничего, чем делать плохо. Отсутствие излишних контактов убережет Вас от необдуманных действий.
Минусы:
Ваш кредитный договор за весь период времени находится у разных взыскателей. Указанные в нем контакты комментируются, но НЕ УДАЛЯЮТСЯ. Поэтому каждый новый коллектор, к которому Вы попадаете в работу, будет в первую очередь прозванивать имеющиеся телефоны и обходить указанные адреса, даже если у прошлых охотников за Вашим долгом ничего не вышло. Поэтому спрятаться нужно не просто на время, а на длительное время.
Коллектор, не имея связи с Вами, начинает усиленно разыскивать и пробивать другие возможные контакты: работу, коллег, дом, семью, соседей, родственников. Будьте готовы к нежданному появлению не прошеных гостей в самых неожиданных местах. Коллектор, как правило, бывший работник правоохранительных структур с опытом работы и соответствующими связями, поэтому и возможности у него неплохие. Вам придется либо предусмотреть возможность появления у коллектора дополнительной информации (а он будет искать информацию, которой Вас можно шантажировать), либо заранее показать коллектору, что Вы не тот объект, на который следует расходовать силы. И что Вам абсолютно по фигу, если он сообщит Вашей жене о покупке Вами шубы для любовницы в кредит, за который Вы не можете расплатиться.
Теперь, зная все это, Вы САМИ можете выбрать для себя приемлемый вариант развития событий. Хотите ли Вы «уйти в тину», или честно и гордо заявить о своей финансовой несостоятельности, решив как не платить кредит.
При выборе первого варианта Вам необходимо знать еще один момент. Если с должником нет связи, решение о работе по данному кредиту принимается на основании предыдущих контактов с должником.
Поэтому, если Вы решили продолжать компостировать мозг банку, в надежде на скорое изменение обстановки и Ваших взглядов на ситуацию, пропадите, предварительно пообещав вернуться с мешком золота.
Если же Вы хотите сразу перейти к судебному разбирательству и, послав потом куда подальше судебного пристава, поскорее закончить все эти разборки (об этом читайте в статье на сайте как списать долги), перед тем, как спрятаться, сообщите, что денег у Вас НЕТ, в ближайшее время они НЕ ПОЯВЯТСЯ, а если и появятся, то банку ничего НЕ ОБЛОМИТСЯ. Только показав себя профессиональным, юридически подкованным хамом, Вы быстрее доведете дело до суда, ответив на вопрос как не платить кредит.
Источник: proza.ru
Все законные способы не платить кредит банку
Подписанный кредитный договор накладывает на лицо обязательства по возврату займа. Иногда такое бремя становится настолько тяжёлым, что заёмщики начинают искать способы, как законно не платить кредит банку. Конечно, просто так отказаться от своей части заключенного договора не получится, банк не пойдёт на прощение долга ни при каких обстоятельствах, но некоторые возможности по уменьшению долговой нагрузки имеются. Главное, действовать строго в рамках законодательства, так как его нарушение приведёт к более негативным последствиям.
- 1. Возможные способы не платить кредит
- 1.1. Применение срока исковой давности
- 1.2. Выкуп долга
- 2. Последствия невыплаты кредита
- 3. Как не платить кредит, полученный по наследству
Возможные способы не платить кредит
Очевидно, что все способы, которые направлены на прекращение платежей, если они имеют законный характер, предполагают, чаще всего, либо временное решение проблемы, либо частичное уменьшение бремени. Просто отказаться от своей обязанности не получится, так как заключенный договор чётко накладывает на лицо необходимость выплаты оговоренных средств.
Среди имеющихся способов, которые дадут должнику некоторое послабление, к наиболее распространённым относят:
- Кредитные каникулы. Законом такая возможность не установлена, но многие банки идут навстречу своим должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Чаще всего, рассрочка предоставляется на срок до одного года, а её условия могут быть разными – от полного приостановления действия договора, до снижения начисления процентов в период действия. Точные условия предусматриваются кредитным договором, правилами предоставления или индивидуально, на основании отдельно заключенного соглашения.
- Рассрочка в судебном порядке. Должник может попросить суд предоставить ему отсрочку или рассрочку выплат. Чаще всего это реализуется, когда уже началось исполнительное производство. Нужно будет доказать суду, что возможности платить долг нет, например, по причине сокращения на работе или длительного заболевания.
- Реструктуризация. В таком случае платить всё равно придётся, но есть возможность улучшить условия. Процедура предполагает, что будет выдан новый кредит (в этом же или в другом банке), который закроет ранее заключенный.
- Банкротство. Это единственный способ, который предполагает возможность полностью прекратить выплаты по всем кредитным обязательствам. Процедура длительная и дорогостоящая, имеет ряд негативных последствий, но позволит освободиться от обязательств в полном объёме.
- Использование страховки. Если гражданин имеет страховку, которая, в случае наступления страхового случая, покроет его расходы по кредиту, можно ей воспользоваться. Это возможно только в случае наступления ситуации, которая предполагает выплаты, например, получения травмы определённой степени. Всё зависит от текста сделки.
Ещё одна ситуация, когда долг не будет выплачиваться – это списание долга банком. Здесь ничего не зависит от самого должника, процесс производится только по инициативе кредитной организации. Однако чаще всего долг не списывается, а продаётся коллекторским агентствам.
Существуют и иные способы, которые косвенно помогут избавиться от задолженности. К ним относят применение сроков давности и выкуп задолженности.
Применение срока исковой давности
Срок исковой давности – это период, когда требование истца может быть удовлетворено судом. Если данный промежуток времени закончился, то ответчик вправе просить о прекращении рассмотрения дела. На основании статьи 196 ГК РФ, общий срок давности составляет три года с момента нарушения права, то есть с того момента, как должник прекратил исполнять обязательство по кредиту.
Срок давности по кредитам может быть рассчитан исходя из периодов различных платежей. Например, если с момента первого платежа прошло более трёх лет, а с момента последующих ещё нет, то можно сократить сумму взыскания только на сумму первой выплаты по графику.
Срок исковой давности применяется только в том случае, если должник заявит об этом в суде. Сделать это можно разными способами:
- устно, в рамках заседания. Сделать это можно до того, как суд направится в совещательную комнату;
- подать в заседании письменное ходатайство. Также реализуется до того, как суд перейдёт в совещательную комнату для принятия решения;
- подать ходатайство через канцелярию или направить её почтой.
Статья 199 ГК РФ прямо устанавливает, что применение срока давности возможно только по заявлению стороны. Если же это не будет произведено, решение по иску будет вынесено. Суд не может самостоятельно применять срок давности.
Выкуп долга
Банки часто продают долги по достаточно небольшим ценам. Чаще всего, они распродаются «оптом», то есть сразу пакетами, за небольшой процент от суммы, которую можно взыскать. Такая стоимость объясняется тем, что продаются неликвидные долги, взыскание по которым затруднительно.
Выкупить собственный долг невозможно. Однако можно оформить сделку с помощью какого-то родственника или знакомого. Некоторые финансовые организации сами предлагают подобные сделки, так как это выгодно обеим сторонам: банки получают хотя бы часть средств, а должник имеет возможность избавиться от долга за меньшую стоимость.
Иногда долги выставляются на торги. Однако редко лот предполагает выкуп одного договора. Речь идёт о партии. В таких случаях задолженности реализуются за минимальную стоимость, иногда даже менее одного процента от суммы долгов. Однако физическому лицу поучаствовать в таких торгах не получится, да и найти нужную партию с нужным договором почти невозможно.
Последствия невыплаты кредита
Даже если долг не выплачивается на законных основаниях, это не может пройти бесследно для заёмщика. В первую очередь ситуация отражается на кредитной истории.
Лицам, которым необходимо постоянное кредитование, лучше решать проблемы иными способами. Самый оптимальный вариант – рефинансирование. Оно позволит выплатить старый кредит и последовательно выплачивать новый. Сделать расчет рефинансирования долга можно в специальном онлайн-калькуляторе.
Самые тяжёлые для должника последствия имеет банкротство:
- сделки за крайние три года могут быть пересмотрены. Так, если в последнее время были подозрительные операции, например, реализация имущества близким родственникам по заниженной стоимости, они могут быть признаны недействительными;
- имущество лица распродаётся с торгов. Недвижимость и движимые объекты реализуются, чтобы погасить имеющуюся задолженность перед кредиторами. Нетронутым останется единственное жильё и ряд предметов, минимально необходимых для жизни;
- кредитование в ближайшие три года после вынесения решения будет недоступно.
Даже рассрочка негативно скажется на кредитной истории, данный факт будет отражён как просрочка выплаты.
Поэтому, перед началом реализации любой из процедур, нужно продумать, так ли это необходимо и не будут ли последствия иметь больше минусов, чем плюсов.
Если найти способ прекращений платежей не удаётся, обязанность по выплате должна быть исполнена. Если должник не делает это самостоятельно, рано или поздно банк обратится в суд, а затем в службу судебных приставов. По отношению к должнику будут применены все законные способы принудительного исполнения, вплоть до розыска имущества, ареста счетов и так далее.
Как не платить кредит, полученный по наследству
В наследственную массу входят не только права, но и некоторые обязанности умершего, в том числе непогашенные кредиты. Принять часть наследства нельзя, наследники принимают (каждый свою долю) целиком или также полностью отказываются от всего. Часто бывает так, что долги превышают стоимость имущества.
В такой ситуации самый верный способ – не принимать наследство вовсе. Если не вступать в права, обязанности также не будут переведены, то есть процедура правопреемства не будет реализована. Банк не сможет требовать от наследника выплат по обязательствам наследодателя.
Если наследство уже было принято, нужно обратить внимание на статью 1175 ГК РФ. В пункте 1 указывается, что наследники отвечают по долгам солидарно и только в пределах полученного имущества.
Например, оформив в наследство сумму в 100 тысяч рублей и получив долг в 200 тысяч, наследник должен будет вернуть банку только 100 тысяч, кредитная организация не имеет права требовать больше, чем наследник получил.
Ещё один вариант избавления от долга в таком случае – воспользоваться страховкой, если она имелась. Множество банков навязывают своим клиентам страхование жизни, обеспечивая себе дополнительную гарантию. Рекомендуется обратиться за получением информации в банк или поискать договор страхования в документах умершего, например, вместе с кредитным договором.
Подведём итоги
Есть разные способы законно не платить кредит. Некоторые из них предполагают лишь временное решение, другие освобождают от выплат вовсе. Однако каждый вариант имеет свои негативные последствия, отражающиеся, в первую очередь, на кредитной истории. Если лицо впоследствии планирует обращаться в банки за заёмными средствами, лучше решать проблемы с долгами иными способами.
Источник: profinansy24.ru