Как вложиться в золото чтобы заработать на тинькофф

Облигация RU000A102796 от Тинькофф предлагает нам поучастWowать в росте золота, да ещё и со страховкой от роста доллара. Доход НЕ гарантирован и будет выплачен по формуле, при определённых условиях. К сожалению, Тинькофф-Инвестиции точную формулу расчёта дохода не пишет.

На русбондс формула есть:

С2= j*365/5+0.01%,где:j=K*min(max[(S(1)/S(0)-1);0]*100%;35%)*(FX(1)/FX(0))

Весело, да?)) Начинаем дешифровку) Все расчёты тут пляшут от цены одного пая фонда SPDR Gold Shares. Дальше буду называть её Акция или Базовый актив.

Приведём в более понятный вид формулу. Проценты, кроме первой части, заменим на числа (1% = 0.01). Получаем:

С2= j * 365 / 5 + 0.01%,

max[(S(1) / S(0)-1); 0];

S(0) — цена Акции в Дату начала

S(1) — цена Акции в Дату оценки

FX(0) — курс $ в дату начала

FX(1) — курс $ в Дату оценки.

✅Чуть проще, но всё равно не очень) Суть такая:

ИНВЕСТИЦИИ В ЗОЛОТО — как инвестору вложить деньги в золото и заработать? 4 варианта инвестиций

1. Делят цену Акции на 02.10.2023 г. на цену Акции на 08.10.2020 г.
2. Вычитают единицу.
3. Если число получилось меньше нуля, то берут ноль, если больше — полученное число.
4. Если получилось число больше 0.35, то берут 0.35, иначе само число. Это — Прибыль от золота.
5. Делят цену доллара на 02.10.2023 г. на цену доллара на 08.10.2020 г. Это — Прибыль от курса.
6. Умножают Прибыль от золота на Прибыль от курса.
7. Умножают полученное на 73 (т.е. 365/5). Это и есть — процент от номинала, который вы получите.

✅Проще говоря, то, на сколько изменилась цена Акции, умножают на то, на сколько изменился курс доллара. Но обратите внимание на чудо-число 73, которое 365 / 5. Суть его непонятна, но оно урезает купон на четверть. Т.е. вам обещали ограничение по росту золота на 35%, но по факту этим волшебным числом его лёгким движением руки срезают до 25%.

Теперь давайте возьмём формулу и посчитаем разные варианты развития.

Акция выросла на 100%, доллар вырос на 10%. В этом случае получаем прибыль 28%

Акция выросла на 20%, доллар вырос на 10%. В этом случае вы получите 16%

Ни доллар, ни акция, не выросли. Тогда получаете 0%.

Вроде неплохо. Но:

⚠️1. Заложенный в формулу курс доллара — это хорошо, но это преимущество только перед рублёвым активом. Вложите в любую акцию или облигацию в долларах — и получите то же страхование от скачков курса. Уберём страховку от курса из формулы — и получим уже 25 и 16 для вариантов 1 и 2.

⚠️2. Это НЕ проценты годовых! Это прибыль за три года. Возьмём облигацию ОФЗ с доходом SU26230RMFS1 6.23% и с учётом капитализации купонов получим. 20% за три года!

Напоминаю, в инвестиционных облигациях доход НЕ гарантирован. А здесь 20% с гарантией! Правда, в рублях.

⚠️3. Самое главное — нужно верить, что цена акций данного фонда действительно вырастет, причём хотя бы процентов на 20, желательно выше. Например, пик 2011-го года удалось повторить только в этом году, а за последние 10 лет рост начался только два года назад. Сейчас акция на пике и уже пошла вниз. Сможет ли она хотя бы как-то расти дальше, а уж тем более расти достойно — вопрос.

Как покупать золото выгодно? Слитки? Монеты? ETF? Металлические счета? Акции золотодобытчиков?

⚠️4. Деньги вы получите в самом конце, через три года. Помните, мы про дюрацию говорили ? У этой облигации дюрация почти равна сроку погашения со всеми вытекающими — волатильность, долгий возврат инвестиций, процентный риск и т.п.

Итоги

✅ Облигация подойдёт инвесторам, которые верят в стремительный рост золота в течение следующих трёх лет. И, желательно, ещё и в стремительный рост доллара. Со вторым пунктом проще))

✅ Обязательно нужно помнить, что здесь НЕТ гарантированного дохода, т.е. это рисковый актив, поэтому не рекомендую брать на серьёзную долю портфеля. Не говоря уже об «на все»)

✅ У ВТБ есть фонд $VTBG на тот же самый базовый актив. Если верите в рост золота — проще вложить туда.

Источник: dzen.ru

Как выгодно покупать золото у брокера «Тинькофф Инвестиции»

Вложение в золото и драгоценные металлы – одна из лучших долгосрочных инвестиций. Чтобы успешно инвестировать в золото, по мнению экспертов, правильнее выбирать акции отдельных компаний, а в среднесрочной перспективе выбирать ETF. Расскажем, как купить золото в Тинькофф Инвестиции и об особенностях вложений в золото.

В каком виде можно купить золото в Тинькофф Инвестиции

Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Существует несколько вариантов инвестирования в золото. Все они доступны в Тинькофф Инвестиции, среди способов обозначим такие:

1. Покупка акции золотодобывающих компаний.
2. Покупка ETF FXGD или вложиться в ПИФ, базирующийся на котировках золота.
3. Открытие обезличенного металлического счета.
4. Покупка драгоценных металлов в виде монет или слитков.

Первые три предложения – это виртуальное приобретение золота, когда не придется думать о его безопасности, и бережном хранении. Последний способ связан с приобретением металла в физическом виде.

Обратите внимание! По мнению экспертов, лучшими долгосрочными инвестициями в золото являются слитки или ETF.

В Тинькофф Инвестиции вы можете добавить физическое золото в свой портфель, через биржевой фонд в долларах с листингом на Московской Бирже. Здесь инвестиции происходят в слитки через акции iShares Gold Trust. Золотые слитки хранятся в специализированных хранилищах Нью-Йорка, Лондона и Торонто.

Какие правила распространяются на покупку золота

Купить физическое золото в России можно несколькими способами. Приобрести золотой слиток или монеты вы можете в отделениях банков, у частных лиц или в специализированных магазинах. На бирже подобная покупка не доступна, поэтому здесь вы можете купить золото в виртуальном варианте. На покупку физического золота распространяется ряд правил:

• Приобретать слитки можно в любом количестве. Их вес начинается с 1 грамма и доходит до 1000 грамм, а стандарты утверждены государством.
• На слитках указывается масса, проба, тип металла, отличительный знак изготовившего его завода и индивидуальный номер.
• Операции по покупке/продаже физических драгметаллов проводится при личном участии продавцов и покупателей, и по сути онлайн-продажа золота запрещена.
• При сделке покупатель должен видеть, как происходит процесс взвешивания слитков.
• Сертификат – неотъемлемая часть золотого слитка, и он подтверждает его происхождение, а также основные параметры, указанные на самом слитке.
• Операции покупки/продажи сопровождаются кассовыми документами, с указанием даты сделки.

Как купить золото в Тинькофф Инвестиции

Однако, безвыходных ситуаций – покупка золота доступна на фондовых биржах, если у вас открыт счет в Тинькофф Инвестициях. Чтобы купить золото в Тинькофф Инвестиции используйте такой алгоритм:

1. Зайдите на страницу инвестиций по адресу https://www.tinkoff.ru/invest .
2. Авторизуйтесь в личном кабинете.
3. Пополните карту брокера, нажав кнопку «Пополнить».
4. Выберите, откуда будет проводиться пополнение, а так же куда поступят средства.
5. Введите сумму, на которую пополняете карту.
6. Следующий шаг – перевод денег с карты на брокерский счет.
7. Зайдите на вкладку «Каталог», в поисковой строке введите название актива «Золото».
8. Из предложенного списка выберите «FinEx Золото», кликните на него.
9. Справа нажмите на кнопку желтого цвета «Купить».
10. На следующей странице вы увидите, сколько лотов доступно к покупке на вашу сумму.
11. Введите покупаемое количество лотов, нажмите на кнопку «Купить».

Чтобы проверить успешность покупки золота, зайдите в свой портфель и посмотрите его состав. В списке ценных бумаг должна появиться FinEx Золото.

Источник: investest.ru

TGLD: обзор фонда Тинькофф на золото

БПИФ «Тинькофф Золото» под управлением «Тинькофф Капитал» ориентирован на инвестирование средств пайщиков в реальный драгоценный металл через соответствующий сегмент Московской биржи. Актив приобретается и размещается в специализированных хранилищах в России, но доходность рассчитывается в долларах США. Разберем подробно особенности данного ETF: состав, комиссия, ключевые показатели, ISIN, iNAV, достоинства и недостатки.

Содержание скрыть

Общая информация о БПИФ «Тинькофф Золото»

• Управляющая компания: ООО «Тинькофф Капитал»
• Валюта актиWow: доллар США, но расчеты могут проводиться и в рублях
• Формирование: 26 августа 2020 года
• ISIN: RU000A101X50

Инфраструктурные расходы — не более 0,54% от СЧА в год, из них:

• Вознаграждение УК: 0,45%
• Вознаграждение депозитарию и др.: 0,05%
• Прочие расходы: 0,04%

Состав TGLD

В соответствии с действующими правилами доверительного управления БПИФ «Тинькофф Золото», целью его инвестиционной деятельности является обеспечения соответствия между изменениями расчетной цены пая и фактическими значениями индикатора TINKOFF GOLD INDEX.

Имущество инвестируется в металл и денежные активы. Основной для фонда индекс составляется Банком Тинькофф и отражает изменения стоимости золота, определяемой путем аукционов (внебиржевых) LBMA в Лондоне.

При этом правилами доверительного управления допускаются вложения в различные акции и паи, а также производные инструменты допущенных к организационным торгам эмитентов (в России, Бразилии, Китае, ЮАР, Индии, ЕС, ОЭСР, ЕАЭС).

По отчетности УК, портфель в моменте на 99-100% состоит из металла. Например, согласно ключевому информационного документу TGLD за ноябрь 2022 года, все имущество было размещено в PHYSICALGOLD. Месяцем ранее некоторую часть актиWow представляли собой рубли и доллары на счетах в российских банках.

Состав ETF, по правилам ДУ, может отличаться от индекса на 80%. Другими словами, УК может совершенно законно держать до 20% актиWow не в драгоценном металле.

Комиссии взимаются ежемесячно, не позднее 15-го числа.

Доходность TGLD

«Тинькофф Золото» осуществляет свою деятельность на протяжении двух лет. От момента запуска торгов цена пая снизилась с 0,0803 USD до 0,0734 USD. При этом СЧА увеличилась на 3890% до 53,4 миллиона долларов.

Актуальную стоимость пая можно увидеть на сайте MOEX.

В процентном отношении изменения составили примерно минус 8,6% за все время, а за последний год валютная цена практически не поменялась. Темп среднегодового прироста (CAGR) составил около минус 4,4%.

Бенчмарком для фонда является «TINKOFF GOLD INDEX», ориентированный на котировки золота по LBMA. За все время расчета значение индекса выросло на 324% (CAGR +4,61%). В течение последнего года котировки снизились на 0,902% (от значения 438,67).

Цифры корреляции цены пая с индексом-ориентиром приведены в таблице

26.08.2020	09.12.2022	Изменение
Фонд	0,0815	0,074	-9,20%
Бенчмарк	480,3	440,0	-8,38%
Разница	-0,83%

В данном случае стоит учитывать, что TINKOFF GOLD INDEX не независимый, а рассчитывается аффилированным с УК банком.

Выплаты периодического дохода пайщикам не предусмотрены.

Допустимое отклонение расчетной цены от бенчмарка не может превышать 5%. В роли маркет-мейкеров выступают ООО «Тинькофф Инвест Лаб» и «АТОН». Они обязаны поддерживать предельную разницу при покупке/продаже пая в ходе биржевых торгов не более 5% от расчетной цены iNAV.

Последний показатель можно узнать на бирже по тикеру TGLDA.

Сравнение с конкурентами: ETF на золото на Мосбирже в декабре 2022 года

Помимо TGLD схожую стратегию инвестирования с вложениями в физическое золото предлагают четыре биржевых фонда:

1. GOLD (начало торгов 27.07.2022 как VTBG, провайдер — ВИМ, ранее ВТБ) покупает физические слитки и хранит их в госбанке ВТБ;
2. AKGD (21.12.2021, Альфа Капитал) ориентируется на индикатив Мосбиржи GLDRUB_TOM, что соответствует изменениям количественных показателей цен фьючерса на аффинированное золото;
3. RCGL (30.08.2022, Райффайзен) имеет стратегию аналогичную описанной выше;
4. SBGD (6.09.2022, Первая, ранее Сбер), аналогично.

Как видим, история их пока недолгая. Старейший золотой ETF FXGD, запущенный в далеком 2013 году, не торгуется на Мосбирже с февраля.

Сравним действующие продукты по стоимости владения (TER, полная комиссия) и доходности за три месяца с сентября по декабрь 2022 года.

Тикер	TER	Доходность
TGLD	0,54%	7,80%
SBGD	0,59%	7,50%
RCGL	0,60%	6,50%
GOLD	0,66%	6,40%
AKGD	1,04%	6,20%

Данные на 9 декабря 2022 года.

Фонд Тинька берет со своих вкладчиков наименьшие комиссии. При этом он уступает по капитализации только продукту GOLD. О последнем у нас недавно выходил большой разбор. В отличие от конкурентов, он держит металл не в общем хранилище, а, так сказать, у себя. Зато в отчетности сообщает о каждом купленном и проданном слитке.

Плюсы и минусы TGLD

К сильным сторонам рассмотренного продукта относятся:

1. Простота и удобство стабилизации диверсифицированного портфеля с помощью традиционного товарного актива.
2. Хорошие отзывы об управляющих, подробное раскрытие данных о составе и изменениях на официальном сайте.
3. Привязка базового актива к валюте как защита от девальвации рубля. А в долгосрочном горизонте и от инфляции.
4. Минимальные комиссии и высокая капитализация.
5. Металл хранится в России.

1. По правилам доверительного управления разрешены вложения в альтернативные активы.
2. Спреды для маркет-мейкеров в 5% существенны.
3. До 20% портфеля может заполняться не золотом.

Главное о золотом фонде Тинькофф

TGLD ETF реализует стратегию инвестирования в защищенный от инфляции актив с долгосрочными перспективами роста. Является одним из самых крупных в своем сегменте. При этом стоимость владения для пайщиков остается на минимальном уровне. Подробное раскрытие информации также можно считать одним из преимуществ.

Хотя прогнозы по драгоценным металлам на долгосрок скорее положительные, существуют значительные рыночные риски. С учетом характера актива, будут оправданы вложения минимум на три года. Но никаких гарантий заработка фонд не дает.

Источник: etfbaza.ru

Легко ли быть инвестором: две истории финансистов-самоучек про ошибки и достижения на бирже

Высокие темпы инфляции и скромные проценты по депозитам многих заставляют задуматься о дополнительных способах заработка и возможностях сохранить свои сбережения. Фондовый рынок с этой точки зрения выглядит очень привлекательным. Тем более сегодня, чтобы зарабатывать на бирже, не нужно быть профессиональным финансистом или экономистом.

Говорят, успехами здесь может похвастать даже бабушка. Главное — решиться и начать. Только вот с чего?

Во что инвестировать, сколько денег вложить и как не прогореть? И почему в кризис все вспоминают про золото? Ответы на эти вопросы — в историях двух пользователей социальной сети для инвесторов «Пульс»: одна — типичный гуманитарий, другой — технарь. У них нет финансового образования. Каждый самостоятельно проложил свой инвестиционный путь и теперь готов поделиться реальным опытом с новичками.

Показать предыдущие
История художника Ольги, которая втянула в инвестиции всю семью

mona444) — человек творческий. Ее профессия не связана с финансами. Она самозанятая и называет себя свободным художником, занимается на профессиональном уровне санд-артом (рисование песком) и живописью.» />

Первый грамм золота как озарение

Когда Ольга начала с зарплаты покупать золото в банке, ее близкие были сильно удивлены. Она призналась, что тогда еще и сама не понимала, что стала долгосрочным инвестором и чисто интуитивно разработала свой первый инвестиционный план. Было это еще в начале нулевых.

— Решение инвестировать в драгоценные металлы было как озарение — будто лампочка зажглась, и я пошла покупать: открыла металлический счет и купила первый грамм золота за 511 рублей. И это было так интересно, ведь теперь у меня был маленький̆, пусть и виртуальный, но слиток золота. Тогда я четко для себя решила, что буду пополнять счет по мере возможности.

Времена меняются: теперь все проще

Ольга быстро втянулась. Начала искать специализированную литературу и пыталась вникнуть в то, как живет и функционирует фондовый рынок. К покупке палладия, который, по прогнозам аналитиков, должен был дорожать в будущем, она подключила уже и мужа. Сейчас ее портфель стал гораздо разнообразней, она предпочитает вкладывать деньги в облигации, акции и фонды.

Ольга признается, что с каждой зарплаты идет не за новой помадой, а за акцией. Для нее это способ не только накопить капитал на будущее, но и получать стабильный пассивный доход со своих актиWow.

Правда, сейчас уже и ходить никуда не надо: все операции с инвестициями она проводит в своем телефоне. А ведь раньше за выгодным курсом ей в буквальном смысле приходилось бегать.

— Когда я начинала, интернет еще не был так широко доступен. Сейчас инвестировать стало намного легче и интереснее: информации море, есть обучающие курсы, все котировки можно отслеживать онлайн, а операции по покупке совершать в мобильном приложении, потратив 5 секунд времени. Уже не надо стоять в очередях в банке. У меня был случай, когда курс вырос, пока я бежала в кассу.

Я села на скамейку неподалеку и ждала, пока он снова снизится. Теперь-то я знаю, что тогда «поставила заявку в стакан», если говорить на языке инвестора.

Не надо бояться инвестировать

Оглядываясь назад, Ольга говорит, что на начальном этапе ее ошибкой была нерешительность — «надо было брать больше и не сомневаться». Еще на собственном опыте она поняла, что для инвестирования не обязательно нужна крупная сумма. Вы можете и с одной акции, и со 100 рублей стартовать.

Кроме того, опыт показал, что какую-то часть сбережений следовало держать на вкладе в кэше для экстренных ситуаций. В 2015 году Ольге потребовалась срочная операция, и она продала все свои активы в драгметаллах. Она до сих пор называет это своей самой большой ошибкой. «Даже считать не хочу, сколько я могла бы сейчас иметь на своих счетах, если бы тогда не отступила от своей̆ цели и плана», — признается она.

Сейчас она формирует новый инвестиционный портфель на платформе «Тинькофф Инвестиции» и полна планов и стратегий:

— Реально только очень ленивый человек не сможет стать инвестором сегодня. Мне 46, и я в эту историю втянула уже всю свою семью — и сына, и сестру, и маму. Теперь мама хвалится своим зеленым портфелем.

Ольга рада, что однажды попробовала инвестировать сама и помогла разобраться в фондовом рынке родным, теперь у них тоже есть возможность получать дополнительный доход.

История физика, который за несколько лет на бирже вышел на уровень миллионных портфелей

Владиславу Щенникову (ник в соцсети для инвесторов «Пульс» — afr0d9) 29 лет, он физик и его работа никогда не была связана с финансами. Интерес к инвестициям он проявил еще в детстве. Уже в 12 лет он попросил родителей открыть для него первый вклад, чтобы «деньги не лежали без дела».

Полгода подготовки и 250 000 для старта

Владислав на фондовом рынке 4,5 года. Его основной целью изначально было получение прибыли, а в перспективе — постоянный пассивный доход, который позволит уйти с основной работы. Перед тем как зайти на биржу, он полгода следил за котировками, изучал специализированную литературу и пришел на рынок с инвестиционным планом и 250 000 рублей. Он готов был рисковать.

— Первая моя стратегия основывалась на диверсификации: я купил различные активы в разных пропорциях. Выбрал 5 компаний из нескольких секторов экономики и приобрел у каждой акций на 50 000 рублей. Я был уверен, что в любом случае заработаю. Ведь маловероятно, что они обанкротятся все.

Никуда без золота, особенно в кризис

В первом же портфеле удачливого новичка были акции золотодобывающей компании. И именно с золотом связан его самый большой успех на рынке. В мае 2020 года на спаде первой волны коронавируса он начал скупать акции золотодобывающих компаний и уже через четыре месяца смог удвоить свои вложения. Эту сделку Владислав называет теперь самой быстрой и выгодной за все 4 года на бирже.

— Есть такие активы, которые в кризисные времена растут, пока все остальное падает. Золото как раз из их числа. Поэтому в моем портфеле есть определенная доля акций золотодобывающих компаний. В стабильное время у меня растет основной портфель и дает мне прибыль, а в кризисных ситуациях, когда он теряет в цене, наоборот начинает расти золото. Так уж сложилось исторически.

Возможно, люди на подсознательном уровне думают, что если случится какой-то глобальный финансовый катаклизм и денежная система рухнет, именно золото, как в древние времена, станет первой заменой деньгам.

Как научиться инвестировать: советы новичкам

На сегодняшний день Владислав не только продолжает собирать свой портфель, но и помогает коллегам и друзьям начать инвестировать, советуя активы, на которые стоит обратить внимание. В общей сложности сумма, которую вложил Владислав, составляет 4 миллиона рублей. Он продолжает учиться, составляет собственные прогнозы и делится знаниями и опытом на площадке социальной сети для инвесторов «Пульс» от «Тинькофф Инвестиций».

Он говорит, что торговать успешнее, чем многие другие, ему помогает холодная голова. Когда Владислав потерял полмиллиона рублей на нефтяных фьючерсах, то расстраивался десять минут, а потом признался себе, что плохо подготовился, сел анализировать свои ошибки и исправлять стратегию.

— Самая большая ошибка новичков, которые хотят на фондовом рынке именно трейдить и зарабатывать, — это самонадеянность. Они прочитают пару статей и думают, что теперь знают, как устроен рынок. Но в результате теряют деньги. Поэтому я бы посоветовал новичкам посидеть, почитать, понаблюдать за рынком, а торговать начинать с небольших сумм.

И уж точно не вкладывать все свои свободные средства. Высокодоходная деятельность всегда более рискованная.

Как «Тинькофф Инвестиции» будут разыгрывать золотые слитки

Золото во все времена остается надежным и эффективным инструментом сбережения средств. Стоимость золотых актиWow в долгосрочной перспективе растет. Героиня из первой истории купила свой первый грамм 20 лет назад за 511 рублей, текущая цена выросла почти в шесть раз и составляет более 3000 рублей.

С июня Тинькофф Инвестиции запустили акцию «Золотая лихорадка с Тинькофф»*, 1000 победителей которой выиграют золотой слиток весом от 5 до 250 граммов.

Для участия необходимо до 19 августа 2022 года включительно приобрести в «Тинькофф Инвестициях» активы, в основе которых лежат драгметаллы. Это могут быть, к примеру, акции золотодобывающих компаний, биржевое золото или серебро, фонды на золото — список большой. За каждые потраченные 1000 рублей инвестор получит билет, участвующий в розыгрыше. Подробности золотой акции на сайте «Тинькофф» в разделе «Тинькофф Инвестиции».

Ценные бумаги, инструменты рынка драгоценных металлов и другие финансовые инструменты, упомянутые в этом обзоре, приведены исключительно в информационных целях. Обзор не является инвестиционной идеей, советом, индивидуальной инвестиционной рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Весь текст дисклеймера.

Подробная информация об операторе инвестиционной платформы по ссылке: https://www.tinkoff.ru/invest/

Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме.

*Организатор акции — АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045–14050–100000, выдана ЦБ РФ. Сроки проведения акции с 1 июня по 20 августа. Розыгрыш призов пройдет 20 августа в прямом эфире. Доставку призов осуществляет организатор.

Источник: 161.ru

Покупка золота и серебра на бирже через Тинькофф — насколько это выгодно? Сравниваем с другими способами покупки драгметаллов

В Тинькофф инвестициях появилась возможность покупать/продавать золото и серебро. Минимальный лот для золота (GLDRUB_TOM) — 1 грамм, для серебра (SLVRUB_TOM) — 100 грамм. В деньгах это примерно 5 000 и 8 000 рублей соответственно.

Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. На руки получить их нельзя.

Новость вроде бы и отличная. Но, как всегда, дьявол кроется в деталях. Немного разберем главные моменты и сравним с другими возможностями покупки золота и серебра, которые есть у частного инвестора.

Биржевые фонды

В чем преимущества покупки золота/серебра на бирже перед биржевыми фондами?

Покупая ETF или БПИФ на золото, инвестор вынужден постоянно нести расходы, в виде платы за управление фонду. На Московской бирже есть несколько золотых фондов (в том числе и от Тинькофф) с комиссией — 0,45-1,45% в год. С одной стороны немного, но вы будете платить всегда, пока держите фонд. А если срок инвестирования большой, то и потери на комиссиях могут быть существенные.

Покупая драгметаллы на бирже, мы платим только за сделку. Комиссии за хранение нет.

Но вот комиссии в Тинькофф подкачали:

• на тарифе Инвестор — брокер хочет 1,9% от суммы сделки;
• на Трейдере — 1,5%.
• у меня на Премиуме показывает 0,9%.

Кстати, если кто не знает, Тиньковский фонд БПИФ TGLD с комиссией в 0,54% в год, имеет в составе золото, купленное на Московской бирже ( GLDRUB_TOM). То есть покупая БПИФ TGLD и золото на бирже — вы получаете один и тот же состав.

С учетом высоких комиссий спекулировать драгметаллами смысла мало. 1,9% за покупку, еще столько же за продажу — итого в круг выходит 3,6% комиссий. Проще тогда золотой фонд от Тинька взять — 3,6% это оплата за 6,5 лет владения фондом.

ОМС в банке

На первый взгляд может показаться, что у покупки золота и серебра на бирже и через ОМС (обезличенные металлические счета) в банках много общего. Вы платите только за сделку. За хранение денег не берут.

Но у ОМС есть один большой недостаток. Банки сами устанавливают курсы на покупку и продажу. Обычный спред (разница между ценой покупки и ценой продажи) может достигать 10-12%. А в период повышенного спроса, банки могут легко задирать курс еще выше. Мне как-то доводилось наблюдать спред в Сбера на палладий в районе 20%.

Ниже представлены условия по Сберу.

• по золоту — 11,8%
• по серебру — тоже 11,8%.

Допустим, мы купили золото в Сбере и сразу уходим в минус на 12%. И чтобы нам хотя бы выйти в ноль, нужно чтобы котировки подросли на эти самые двенадцать процентов.

Спред на бирже, при покупке драгметаллов находится в пределах 0,1-0,2% и ниже. Поэтому инвестировать в золото/серебро математически выгоднее через Тинькофф, чем через ОМС. Даже с учетом высоких комиссий за сделку.

Брокеры-конкуренты

Тинькофф не единственный брокер, который позволяет торговать драгметаллами на бирже. К примеру, через брокера Открытие тоже можно совершать сделки с золотом и серебром.

Что у нас по комиссиям?

Таксу Тинька я уже озвучил выше. В Открытие — это 0,08% (тариф «Все включено»). Это более чем в 20 раз меньше таксы Тинькофф (для тарифа Инвестор).

Брокеры Тинькофф и Открытие не единственные, кто предоставляет своим клиентам услуги по совершению операций на рынке драгоценных металлов Московской Биржи. Список состоит из 11 участников (актуальные данные есть на сайте Мосбиржи).

Налоги

Главный минус покупки золота и серебра на бирже я вижу в налогах. По закону, брокер не выступает налоговым агентом при сделках с драгоценными металлами. Это значит, что налог на прибыль (если она будет), нужно рассчитывать, декларировать и уплачивать самостоятельно. Кстати, как и по валюте.

На драгметаллы действует льгота на долгосрочное владение (ЛДВ). При владении металлом более 3-х лет (на обычном брокерском счете) — доход освобождается от уплаты налога. Если продавать золото и серебро раньше, чем через 3 года, к доходу можно применить имущественный вычет — 250 тысяч рублей в год (и в большинстве случаев тоже законно избежать налогов). Кто не знал, вышеописанные драгоценные металлы по налоговому кодексу являются имуществом . Если образно, полученная прибыль от продажи старого ноутбука на Авито и золота на бирже, для налоговой одно и тоже.

Резюмируя

Покупка золота и серебра на бирже — по моему мнению, однозначно самый выгодный способ инвестирования (по сравнению с фондами и ОМС). По крайней мере по тарифам брокера Открытие.

За начало торгов драгметаллами — брокеру Тинькофф респект. Но все портят дикие комиссии, в десятки раз выше, чем у основного конкурента.

Очень надеюсь, что Тинькофф в скором времени снизит тарифы на золото/серебро до конкурентного уровня. А пока я остаюсь там где дешевле — в Открытии. )))

• Благодарность автору — здесь.
• Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю!
• Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой Telegram-канал

Источник: vse-dengy.ru