Как вкладывать деньги в акции и зарабатывать

Инвестиции в акции для начинающих: разбираемся со всеми вопросами

Представьте ситуацию: к вам приходит Сергей Брин, один из основателей Google, и предлагает купить 20% компании и каждые полгода получать часть прибыли. А чуть позже подобное предложение поступает от Билла Гейтса!

Согласитесь, это приятная перспектива, особенно для тех, кто ищет варианты инвестирования и способы преумножить свои деньги.

В этой статье разберемся как это работает и сколько можно заработать.

Короткая экскурсия в мир фондового рынка и основные понятия

Когда вы покупаете долю в компании, становитесь держателем акции — это ценная бумага, которая подтверждает ваше право на долю в уставном капитале компании. Тот, кто выпускает акцию, называется эмитент (в нашем примере, это Google и Microsoft).

Сегодня вы можете стать совладельцем Apple, Газпрома, Аэрофлота, Rolls Royce, других известных и успешных компаний. Достаточно купить акции. В таком случае вы зарабатываете на получении дивидендов или перепродавая акции. Об этом подробнее расскажу дальше. И обязательно прочитайте статью «Инвестиции в ценные бумаги для начинающих».

Акции обращаются в свободной торговле на фондовых биржах — их около 200, но только на некоторых вы сможете найти мировые акции:

• NYSE (New York Stock Exchange, ее оборот равен около половины всего оборота зарубежных фондовых бирж)
• NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotation)
• AMEX (American Stock Exchange)
• LSE (London Stock Exchange)
• TSE (Tokyo Stock Exchange)
• FWB (Frankfurter Wertpapierbörse)
• ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа)

Но вы не можете просто прийти на биржу и купить акции — они продаются только через брокера, который выступает как посредник между биржей и вами, как инвестором. Поэтому схема инвестирования выглядит так:

• Выбираем брокера
• Подписываем договор о предоставлении услуг
• Пополняем счет у брокера
• Определяемся с акциями, которые хотите купить
• Даете поручение брокеру на покупку (по телефону или через торговый терминал, который устанавливается на ваш компьютер)

Разберемся с первым пунктом, потому что он играет решающую роль.

Как выбрать брокера?

Помним, этот человек выступает посредником между вами и фондовым рынком, поэтому от качества его работы напрямую зависит ваш заработок на бирже.

Ориентируйтесь на такие 7 критериев выбора:

1. Надежность.
   Пожалуй, самый главный пункт. Оцените, сколько лет брокер работает на рынке. Идеально, когда больше 5 лет.
   Также смотрите на его рейтинг на фондовом рынке: ААА — максимальная степень надежности, АА+/АА и АА-говорят про высокую степень надежности, а ВВВ и ВВ— надежность ниже средней. Поэтому лучше выбирать брокера, у которого в рейтинге как можно больше буквы «А»
2. Размер минимального депозита.
   Этот критерий имеет значение, если вы решили только попробовать свои силы на фондовом рынке или у вас нет большого капитала. Обычно у брокеров можно найти условия по минимальной сумме от 30 000 до 100 000 рублей и выше.
3. К каким биржевым площадкам будет предоставлен доступ?
   Если планируете покупать акции российских компаний, на этот пункт можете не обращать внимание. Но если хотите торговать акциями иностранных компаний, важно, чтобы брокер работал на площадках, где такие ценные бумаги можно купить. Об этом говорил выше, когда перечислял самые известные фондовые рынки.
4. Комиссия.
   За каждую совершенную сделку брокер получает вознаграждение и у всех разные тарифные сетки. Комиссия может быть от 0,01% до 1% за каждую операцию. Некоторые предлагают специальная условия для тех, кто выбрал стратегию часто покупать и продавать, — ставка будет более низкая. Поэтому обязательно смотрите этот пункт в условиях сотрудничества. Если на сайте нет данных, напишите или позвоните. Не стесняйтесь задавать вопросы — от ответов зависит сохранность ваших денег.
5. Наличие минимальной платы за месяц.
   Обычно назначается клиентам, которые редко продают и покупают акции. Речь про своего рода зарплату — эту сумму брокер обязательно получит в месяц. Обычно это 200-300 рублей.
   Объясню на примере: вы совершили несколько сделок и брокер получил по вашим операциям 150 рублей. Но есть условие по минимальной плате — брокер в конце каждого месяца получает 300 рублей. В конце месяца с вас спишут еще 150 рублей, чтобы брокер получил всю сумму минимальной платы.
   Насколько это выгодно для вас? Давайте посмотрим. 300 рублей в месяц — это 3 600 рублей в год. Если ваш депозит составляет 50 000 рублей и вы редко совершаете сделки, примерно 2 000 рублей придется отдавать брокеру как часть этой минимальной платы за месяц. Это 4% от вашего депозита, которые вы платите каждый год. Уверены, что готовы просто так отдавать эти деньги?
6. Наличие платы за депозитарий.
   Это сервер, на котором хранятся все купленные акции, потому что они обращаются в электронном виде. Ваше право на эти ценные бумаги фиксируется как запись на компьютере депозитария. Обычно плата отсутствует, но некоторые брокеры берут 200-300 рублей в месяц.
7. Желательно, чтобы брокер говорил с вами на одном языке.
   В прямом смысле. Рекомендую работать с русскоговорящим брокером. Этот совет для тех, кто планирует торговать акциями российских компаний. Но можно найти брокера, который откроет доступ к акциям зарубежных компаний и будет общаться с вами на вашем родном языке. Это значительно упростит процесс.

Оценивайте возможное сотрудничество через призму этих 7 критериев и вероятность удачных вложений будет намного выше.

С брокером определились — давайте перейдем к еще одному важному вопросу и посмотрим как работает инвестирование в акции.

3 варианта вложить деньги в ценные бумаги

№1. Краткосрочные инвестиции — по сути, это спекуляция, когда вы покупаете по одной цене, а продаете дороже. Например, акции компании Х стоили 100 рублей за 1 акцию и обвалились до 10 рублей за 1 акцию. Вы можете купить их и дождаться повышения хотя бы до 20 рублей за 1 акцию и тогда продать их. Разница от продажи — ваша прибыль. Можно продавать хоть каждый день — посмотрите на таблицу ниже:

№2. Долгосрочные инвестиции — речь про ожидание выплаты дивидендов. Обычно компании распределяют прибыль между акционерами 1 раз в год или 1 раз в квартал. Вы дожидаетесь этого времени и получаете прибыль в соответветствии с долей, которой владеете. Чем выше курс на акции — тем больше дивидендов.

Эту стратегию еще называют «Купи и держи». Покажу как она работает на примере (в таблице указан срок на 7 месяцев):

Лучше всего эта тактика проявляет себя в такой цели, как накопление на пенсию. Если вам интересна эта тема, то читайте мою статью «Как накопить на пенсию, чтобы не жить на копейки в старости».

№3. Приобретение паев инвестиционного фонда (ПИФ) — деньги разных инвесторов объединяют в один фонд, потому что они решили вместе и дружно вложить свои доходы в такие финансовые инструменты, как акции. Вы можете приобрести пай (долю) в этом портфеле. Или несколько паев. Все зависит от цены этой доли и той суммы, которую вы готовы внести.

Пай можно продать, заложить или выкупить. Но конкретно в этом случае есть два риска: вложения не застрахованы и доход не гарантирован, поэтому не рекомендую этот вариант для новичков.

Какой вариант подходит вам — решайте сами. Новичкам я рекомендую долгосрочное инвестирование как наиболее безопасную и стабильную стратегию. Когда разберетесь в теме, можно пробовать себя в спекуляции.

Определились? Давайте обсудим ваши первые шаги.

С чего начать новичку на рынке инвестиций в акции и облигации?

1. Для себя определите почему выбираете именно акции.
   Чего вы хотите? Срочно разбогатеть или стабильный доход? Возможно, просто хотите разнообразить свой портфель. После ответа на этот вопрос проще понять какие акции будете покупать. Например, для получения более стабильного дохода обычно покупают «голубые фишки», то есть акции зрелых и финансово устойчивых компаний. Другой вариант — вкладывают в компании в самых стабильных секторах. Там нет сверхприбыли, зато компании стабильно растут, развиваются, имеют длинную историю выплат дивидендов.
2. Покупайте акции компаний из тех секторов, которые вам хоть немного знакомы.
   Например, вы знаете чем занимается биотехнологическая компания? Захотите в этом разбираться? Читать новости по этой теме? Если нет, выберите другой вариант.
3. Изучайте документы.
   Смотрите динамику котировок. Оценивайте показатели прибыли и выручки. Откройте годовые отчеты, графики цен, предупреждения и посмотрите аналитические записи брокеров. На основании этих данных вы сможете принять взвешенное решение.
4. Не увлекайтесь дешевыми акциями.
   Вы можете купить интересные акции практически за бесценок, но для такой стоимости всегда есть причины. Возможно, аналитики ожидают падения прибыли или она будет слишком в отдаленном будущем. Или просто ситуация на рынке ухудшилась в целом? Обязательно разберитесь в причинах.
5. Определите свою стратегию.
   Банки и другие финансовые учреждения внимательно следят за миром акций, анализируют действия успешных инвесторов и публикуют прогнозы и списки акций, которые стоит продать или купить. Но все это лишь мнения, а не руководство к действию. Не следуйте с закрытыми глазами этим советам — прислушивайтесь, но действуйте согласно своей выбранной стратегии.
6. Сравнивайте компании в одной отрасли.
   Это один из элементов инвестиционной стратегии знаменитого Уоррена Баффета. Как только вы выбираете интересный для себя сектор или отрасль, найдите компанию, покупка акций поторо принесет больше прибыли. Для этого выберите несколько компаний и оцените такие показатели, как прибыль на акцию (EPS — чем выше, тем больше дивидендов), коэффициент цена/прибыль (P/Е — поможет понять, не стоят ли акции слишком дешево, самый низкий показатель может означать, что на рынке может случиться падение прибыли) и дивидендную доходность (хороший показатель динамики компании). Все эти показатели зависят от десятков факторов, поэтому нужно оценивать сумму доказательств, а не какой-то единственный фактор, например, как дивидендная доходность.

Отдельно давайте поговорим про тему прибыли.

Так сколько же можно заработать на акциях?

Ответ зависит от многих факторов:

• Акции какой компании и с какой доходностью покупаете — на фондовом рынке можно найти акции с 13% доходность и это только дивиденды, без учета курсовой стоимости акции. Но есть и акции с дивидендной доходностью 3,17%, как у Procter https://lemonfortea.ru/investicii-v-akcii-dlya-nachinayushchih-razbiraemsya-so-vsemi-voprosami/» target=»_blank»]lemonfortea.ru[/mask_link]

  Как начать инвестировать в акции

  

  Обыкновенные акции дают право вставить свои “три копейки” на собрании директоров, выдвинуть какие-то требования, а также поучаствовать в жизни предприятия). Хотя, все зависит, конечно, от размера вашего пакета акций. Что толку, если у вас десяток акций Сбербанка, а всего их 21 498 200 000! В этом случае с вами даже и сюсюкаться не будут).

  То ли дело, если вы владеете огромным пакетом акций, например, не менее 50%+1 акция, так называемый “контрольный пакет”). Здесь уже можно гнуть пальцы да и вообще загибать всех). И при ликвидации компании по обыкновенным акциям оплата идет в последнюю очередь, в отличие от привилегированных.

  Минусы обыкновенных акций – это то, что дивиденды не гарантированы. Предприятие может выплачивать дивиденды, а может и забить на акционеров. Все зависит от ситуации в стране. Например, экономика в России после 2014 очень сильно покатилась вниз. Некоторые предприятия даже перестали платить дивиденды.

  В 2018 году Мегафон вообще забил на своих акционеров и решил не выплачивать дивиденды, типа мол у нас нет денег, хотим развернуть 5G сеть да и придется потратиться на дорогое оборудование из-за закона Яровой. В результате что вы думаете? Как только они побрили всех своих акционеров, акции Мегафона еще более ускорили падение и через год достигли дна. Ну еще бы!

  Ты покупаешь акции компании в надежде на рост и дивиденды, а получаешь падение цены акции, да еще и бонусом пинок под жопу. Поэтому люди сразу же ломанулись продавать акции мобильного гиганта. В результате цена акции пошла вниз. Дно было достигнуто через год, а сейчас все-таки идет слабый рост.

  

  Поэтому, не стоит шутить с акционерами. Жаль, что в Америке это понимают, а у нас нет. В Америке уважают каждого акционера и каждый год стараются повышать дивиденды. Поэтому, американский рынок самый доходный и самый устойчивый рынок в мире. Думаю, не секрет, что богатые мира сего вкладывают денежки именно в американский рынок ценных бумаг.

  Доход в баксах, да еще тебе и не плюнут в лицо, когда ты будешь вкладываться в американскую экономику. Но все-таки ситуация на российском становится с каждым годом лучше, но до американского рынка все равно еще далеко.

  Привилегированные акции

  Привилегированные акции не дают право голоса на собрании директоров и не могут как-то влиять на ход событий компании, но по ним стараются стабильно и регулярно платить дивиденды. Даже тот же самый могучий Сбербанк-п, что означает ” Сбербанк привилегированные акции” после кризиса 2014 все равно хоть как-то радовал своих акционеров и стабильно платил дивиденды даже в кризис.

  

  

  Если же каким-то образом привилегированные акции не захотят платить дивиденды, то они автоматически становятся обыкновенными акциями. Но такое бывает редко. Поэтому, хотите стабильный денежный поток, покупайте “префы”.

  Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в акции

  Ответ: дох… чем больше тем лучше). Желательно начинать с суммы не менее 50 000 рублей, иначе всю вашу доходность будет кушать комиссия брокера. Некоторые брокеры берут абонентскую плату каждый месяц.

  Кто-то из брокеров берет только абонентскую плату, если в этом месяце совершались сделки, а кто-то вообще не берет абонентскую плату, если сумма вашего депозита не меньше, чем оговоренная сумма в брокерском договоре. Но в любом случае они будут брать комиссию за сделки, за депозитарий и за мелкие дополнительные услуги. Все это прописано в тарифах брокера.

  Ну и для того, чтобы чувствовать себя как рыба в воде, я рекомендую положить сразу от 100 000 рублей. Хотя эта и не маленькая сумма, и небольшая. Для работающего молодого человека она вполне посильная. Поэтому, как только накопите что-то около сотки, то добро пожаловать в мир инвестиций! Осталось только сделать некоторые простые шаги.

  О них далее.

  Выбираем брокера

  Итак, ниже представляю рейтинг брокеров на 2019 год, которые полюбились нашим соотечественникам.

  

  Как видите, на первом месте брокер Открытие. Забегая вперед скажу, что у меня также открыт брокерский счет в Открытии. Не буду описывать все преимущества этого брокера, так как все это вы можете прочитать на просторах интернета, а также глянуть тарифы на официальном сайте брокера.

  Вы также можете подобрать себе брокера, исходя из того, какие тарифные планы у него имеются. У кого-то комиссия драконовская, у кого-то дорогая абонентская плата. В настоящий момент самые щадящие условия именно у брокера Открытие.

  Но есть также некоторая проблема при выборе брокера. Все популярные брокеры имеют офис только в крупных городах, а следовательно и банкоматы для приема кэша, так как переводить деньги на счет брокера с вашей зарплатной карты Сбербанка или другого банка, который не связан с банком брокера, выйдет затратно. Комиссия при переводе даст о себе знать. Для жителей сельской местности такой вариант будет очень неподходящим. Но выход есть!

  Думаю, большинство из вас получают зарплату на карту Сбербанка, а также имеют мобильный банк “Сбербанк Онлайн”. Не так давно Сбербанк стал выступать в роли брокера. И сейчас, чтобы зарегистрировать брокерский счет, даже не надо выходить из дома! Заходите в личный кабинет Сбербанк Онлайн и находите там вкладку “Брокерское обслуживание”. Потом просто регистрируете брокерский счет прямо у себя в компьютере.

  

  Да, тариф и комиссия у Сбербанка немного выше, чем у других топовых брокеров. Но, как говорится, за удобство надо платить. Да и Сбербанк – банк государственный, а значит – надежный. Поэтому, по ночам вы можете спать спокойно, не беспокоясь, что ваши акции куда-то пропадут. У меня также есть брокерский счет и в Сбербанке. Итого, у меня два брокерских счета.

  Как говорится в старой доброй пословице: “не клади все яица в одну корзину”. Это главный и самый важный принцип в инвестировании.

  Не кладите все яица в одну корзину!

  При регистрации можно также указать, какого вида вы хотите счет. Есть ИИС, а есть простой счет, согласно вашему тарифному плану. ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Этот счет предоставляет нам государство, чтобы стимулировать рост экономики. В чем плюсы? В общем говоря, государство даст вам налоговые поблажки и не будет откусывать с вашего инвестиционного пирога свою долю.

  Но здесь есть некоторые подводные камни. Счет должен быть обязательно в рублях и не желательно закрывать ИИС раньше, чем через три года. Иначе никакие налоговые вычеты вы не получите. Более подробно про ИИС и как его открыть, можно прочитать на сайте Сбера по этой ссылке.

  В остальном регистрация брокерского счета не должна вызывать у вас каких-либо затруднений. Не забывайте держать под рукой мобильный телефон, так как на него будут приходить различные СМС при регистрации счета.

  Как покупать акции

  После регистрации брокер предоставит вам программку для покупки-продажи акций. Большинство брокеров предлагают в использование программу QUIK. Ссылку на эту программу предоставляет сам брокер при регистрации. В итоге, на рабочем столе у вас должна появится вот такая иконка:

  

  Это классическая иконка терминала QUIK.

  Некоторые брокеры ее видоизменяют. Например, у Открытия она выглядит вот так:

  

  Рабочее окно терминала будет выглядеть примерно вот так:

  

  Здесь я вывел акции российских компаний. Как покупать акции через QUIK, читайте в этой статье.

  Ну все, дальше делом за малым. Пополняем свой брокерский счет прямо из личного кабинета интернет-банка и открываем программку, вводя туда логин и пароль при регистрации брокерского счета. Ну и конечно, держите под рукой мобильник, так как на него будет приходить пароль двухфакторной авторизации.

  Это уже говорит о том, что взломать ваш счет посторонним лицам будет весьма проблематично. Даже если и взломают, то все равно не смогут вывести деньги на свой счет. Поэтому, инвестиции в акции считаются очень надежным инструментом. Хранятся ваши акции в электронном виде на сервере, в так называемом, депозитарии. Если брокер не мошенник, то акции будут записаны на ваше имя.

  Даже если с брокером что-нибудь случится и он пропадет, то ваши акции никуда не денутся и будут ждать своего хозяина, то есть вас). Поэтому, акции считаются до сих пор самым доходным и защищенным инструментом для инвестирования на долгий срок, уступая по риску только банковским депозитам и облигациям федерального займа (ОФЗ).

  Какие акции покупать

  Для того, чтобы наши денежки приносили доход, поначалу мы будем вкладываться в акции компаний, которые уже давно рынке и цена акций которых с каждым годом растет вверх. Но и тут есть свои исключения. Здесь можно вспомнить Газпром, стоимость акций которого в кризис 2008 очень сильно полетела вниз, тем самым “обрадовав” инвесторов, которые не продали вовремя акции этой компании.

  

  Пик цены этих акций был в мае 2008 года по 360 рублей за штуку. В сентябре грянул Мировой финансовый кризис, который пришел к нам из Америки. В результате, акции полетели вниз чуть ли не до 100 рублей за акцию. На данный момент цена колеблется на уровне 150 рублей. Хотя и не все так плохо.

  Газпром в течение последующих лет все равно платил и платит дивиденды. Но вопрос опять же в другом: стоило ли держать эту акцию в портфеле так долго? Однозначно – нет.

  

  Так вот, чтобы не влипнуть в такую ситуацию, нам надо купить акции более-менее надежных компаний, которые из года в год показывают рост стоимости своих акций, а также увеличивают каждый год дивиденды, ну или хотя бы платят их. Для российского рынка это в основном акции крупных компаний, таких как: Сбербанк, Лукойл, Роснефть, Акрон, Транснефть, Новатэк, Алроса, Яндекс, Северсталь, Норникель и тд.

  Это очень крупные компании, которые показывают хороший рост из года в год. Некоторые из них исправно платят дивиденды. Такие акции есть в каждом развитом государстве и называются они “голубые фишки“. В Америке это Google, Apple, Amazon и тд.

  К слову, если бы вы взяли акции Новатэка в далеком 2005 году хотя бы на 100 000 рублей, то сейчас бы эти акции стоили уже 3 млн рублей! Неплохо, да? Рост в 30 раз! А теперь прикиньте, если бы купили эти акции на миллион рублей, то в кармане бы уже булькало 30 млн рублей!

  

  Но на этом ништяки бы не заканчивались. Эта компания исправно платила дивиденды своим акционерам из года в год:

  

  На эти дивиденды можно было снова покупать акции и снова получать дивиденды! То есть снежный ком денег становился бы все больше и больше! Да, именно так богатые становятся еще богаче! Хотя добавлю ложку дегтя в ваш удивленный рот. С дивидендов удерживается налог в размере 13%, а также если вы решили бы сегодня продать все ваши акции, то с прибыли государство тоже бы удержало 13%.

  Таковы правила – государство обижать нельзя. Но даже с учетом налога это ну очень впечатляющий рост! Хотя не все акции показывают такой колоссальный рост, если вспомнить опять же Газпром, который почему то до сих пор считается голубой фишкой. Газпром – это дойная корова для нашей верхушки, поэтому, цена акции Газпрома в ближайшее время вряд ли пойдет вверх.

  Диверсификация

  К чему я это все веду? Почему бы не подстраховаться и не купить акции голубых фишек в равных долях? Взять 5 самых крутых голубых фишек и разделить между ними весь свой скромный депозит. То есть, если у нас в кармане 100 000 рублей, то получается, что мы будем покупать акции каждой компании на сумму 20 000 рублей. Тем самым мы не будем класть все яйки в одну корзину.

  Даже если одна компания обанкротится (что маловероятно), то другие 4 все равно покажут рост и компенсируют убыток компании-банкрота. Такая стратегия называется диверсификация.

  Хотя бывают времена, когда акции всех компаний очень бодро падают вниз. Это, конечно же, времена кризиса. Но скажу вам по секрету, именно в кризис надо покупать акции голубых фишек. Почему бы не начать это делать сейчас? У нас в России кризис уже продолжается 5-ый год, но если глянуть графики российских голубых фишек, то можно заметить, что именно в кризис они дали наибольший рост.

  Начните инвестировать уже сегодня, и лет через 5-10 вы удивитесь кругленькой сумме на вашем брокерском счету.

  Тише едешь – дальше будешь

  Российский рынок акций дает среднегодовую доходность в размере 15-18% в год. Да, знаю. Некоторым из вас такая доходность покажется очень маленькой, поэтому не любят инвестировать в фондовый рынок. Ну еще бы! Везде ведь пестрит реклама с высокой доходностью. Где-то предлагают доходность 100% в месяц, а где-то вообще даже 200%!

  Памм-счета на Форексе и роботы Форекса предлагают доходность аж по 30% в месяц! На бинарных опционах можно вообще сделать от 1000% в день! То тут то здесь по городу мелькают конторы, которые предлагают 100% годовых. И все, заметьте, абсолютно ВСЕ горят желанием сделать вас богатым и счастливым человеком).

  В это время, как пишется эта статья, доходность по банковским депозитам составляет 8% годовых. Все что выше доходности по депозиту надо считать рискованной доходностью.

  Чем выше доходность, тем выше риск потерять ВСЕ деньги!

  При долгосрочном инвестировании в акции среднегодовая доходность будет колебаться на уровне 15-18%. Все что вам надо будет делать, это просто покупать акции голубых фишек каждый месяц и перетряхивать свой портфель раз в год. И все! Не надо каждый день залезать в личный кабинет и смотреть, что происходит с вашими акциями. Достаточно просто купить и держать.

  И держать как можно дольше, если не меняются фундаментальные показатели компании. Вот и весь секрет инвестиций в акции. Именно такой подход в инвестирование дает самый большой прирост капитала.

  Заключение

  Как только вы наберетесь опыта, можно покупать уже высокорискованные акции, которые могут дать доходность больше, чем среднюю по рынку. Но, еще раз повторюсь, для этого нужен опыт.

  Старайтесь также как можно меньше говорить близким людям, о том что вы стали инвестором. У нас в России очень слабая финансовая грамотность, поэтому, друзья и родственники могут вас не понять. Ну да, само собой разумеется, лучше десятый айфон в руках, чем акции какого-то там Сбербанка.

  Инвестировать на самом же деле не трудно. Гораздо труднее каждый месяц откладывать деньги на покупку акций. Поэтому, возьмите себе за правило: каждый месяц откладывать хотя бы 10% своего дохода. Вы даже не заметите эту сумму, но со временем она превратится в очень весомый капитал, благодаря силе сложных процентов.

  Источник: lifeinvesting.ru

  Инвестиции в акции — инструкция по инвестированию, какие выгодно покупать?

  

  Перед тем, как вкладывать деньги в что-либо, потенциальный инвестор должен ответить себе на 2 вопроса: «Сколько можно заработать?» и «Какие риски?».

  Планируя инвестиции в акции, ответы на эти вопросы крайне важны, и сегодня мы вместе попытаемся грамотно ответить на них, чтобы показатели пассивной прибыли только увеличивались.

  Оглавление:

  • Обычные акции
  • Привилегированные акции
  • Голубые фишки
  • Покупка акций напрямую
  • Услуги брокеров
  • Мониторинг фондового рынка

  Что такое инвестиции в акции

  Каждый инвестор имеет возможность купить акции фирмы с внутреннего или внешнего рынка. Разумеется, что гиганты, как Facebook, Ebay, Google тоже начинали с этого, что позволило им со временем стать настоящими акулами финансового мира. Высокая ликвидность и достаточно широкий выбор вариантов для желающих купить акции позволяют становиться акционерами практически каждому.

  

  Эксперты достаточно высоко оценивают ликвидность и надежность акций, как инструмента трейдинга. Важно при этом принимать во внимание цикличность процесса и уже запущенные производственные ресурсы.

  Юрий Минцев, вице-президент брокерской компании «Брокеркредитсервис», еще в период пост-кризиса в 2009 году научно объяснял – почему не стоит бояться вкладываться в предприятие, например, в то, что специализируется по добыче нефти, даже если его акции дешевеют в разы: «…предприятия, как и прежде, работают — месторождения не испарились, вышки стоят, трубы качают нефть и газ. И генерируют прибыль, которая в итоге достанется акционерам этих компаний».

  Разумеется, что основная задача инвестиций в акции — получение прибыли, и специально для этого финансовый инструмент предлагает несколько способов. Я вместе с вами рассмотрю детально каждый, чтобы вы смогли определить для себя наиболее подходящий.

  Виды инвестиций в акции

  Покупая акции, вы становитесь соучастником долевого капитала компании. Можно посещать заседания, предлагать какие-то проекты, голосовать за что-то. Но вряд ли это приносит прибыль. Говоря о том, что акции должны работать, обращаю ваше внимание на такие виды:

  • Обычные;
  • Голубые фишки;
  • Привилегированные.

  Задача каждого — принеси вам наибольшую прибыль.

  

  В сравнении с краткосрочными инвестициями, акции могут принести прибыль через любое время: от месяца до пары лет. И здесь все зависит от ситуации на рынке, насколько курс компании колеблется на фондовых биржах (да-да, это вот те безумные места, где люди что-то кричат, держа в руках карточки, и завороженно смотрят на экраны, постоянно проводят переговоры… Хотя на самом деле, сегодня у них поспокойней).

  Отмечу, что в развитых экономиках только для предложения права голоса у человека на руках должно быть минимум 15% всего пакета. А пока наша страна не может этим похвалиться, остается вспоминать, как в 90-х массово все покупали обычные акции с целью получения дивидендов.

  Обычные акции

  Большинство компаний периодически проводит распродажу (в том числе, и предновогоднюю) своих акционных активов. Делается это с одной главной целью — привлечь капитал извне. Желание самого инвестора понятно — заработать денег, но компания может оставлять за собой право регулировки выплат дивидендов:

  • По истечению определенного периода выплаты распределяются согласно долевому участию акционеров;
  • Первостепенной важностью для направления прибыли остается развитие компании и выход ее на новый уровень.

  Отмечу, что последняя практика была характерна для первых 10 лет развития гиганта Google. А вот часто дивиденды выплачивают компании-производители или предприятия, которые специализируются на добыче чего-то. В Европе лидером по выплатам за 2016 год была компания Ford.

  Я советую всем понять еще на старте: доходность определяется курсом цен на рынке, а не размером и частотой выплат.

  Привилегированные акции

  Основная разница с обычной — дает право управлять акционным обществом. Разумеется, что цена на рынке выше, но такой вид ценной бумаги принимается во внимание тогда, когда вопрос «Куда инвестировать деньги» решен с максимальной точностью и инвестор хочет получить исключительное право руководить корпорацией.

  

  Покупая такой пакет бумаг, вкладчик получает еще супер-условия:

  • Первостепенное право на выплату дивидендов независимо от суммы прибыли фирмы (исключение составляет минусовый период);
  • Если компания «рухнула», привилегированный акционер имеет право на часть капитала или имущества, а только потом все остальное делится между обычными акционерами.

  В России закон четко определяет долю таких «мажорных пакетов» – не более четверти от всего капитала. Но если вы хотите быть уверенным в большей ликвидности, проведите параллель с казино.

  Голубые фишки

  Именно с этого заведения пришло названия фишек, поскольку они наиболее дорогие. Также они выступают индикаторами всего рынка: их рост говорит о росте акций компаний первого и второго эшелона, падение — аналогичное направление финансового развития. Меня всегда удивляло, почему пока нет общепринятых критериев, к какому эшелону отнести акции той или иной компании. Например, Московская биржа регулярно торгует «голубыми фишками» 16 компаний, а в мире наиболее раскрученными считаются The Coca-Cola Company, IBM, Apple, и Ford.

  

  Долгосрочная перспектива этих ценных бумаг — рост, и, как правило, после падения в пунктах, «голубые фишки» снова набирают в плюс. Вместе с этим выделяют и другие их перспективы:

  • Высокая ликвидность продиктована длительным сроком на рынке;
  • Сложно «потопить» гиганта, а то и вовсе монополию;
  • Высокий показатель стабильной и подкрепленной капитализации;
  • Большое количество сделок, которые совершает компания.

  И если вы пока не знаете, с чего начать инвестирование, предлагаю важных 7 советов, которые помогут определиться с компанией и помогут расслабиться.

  Инвестиции в акции для начинающих

  Вопрос сложный, но вполне решаемый. Говоря об инвестициях в бизнес, всем хочется получать прибыль, а не забирать дивиденды колбасой или металлом из заводов, поэтому следуйте 7 советам для успеха с этими финансовыми инструментами:

  1. Изучите компанию. Спросите не только себя, что вы знаете о бренде, но своих знакомых, а еще лучше — экспертов.
  2. Мониторинг поведения акций на разных биржах.
  3. Сколько кризисов и взлетов переживала компания.
  4. Насколько конкурентный рынок.
  5. Определите максимальную сумму для вложений.
  6. Просчитайте наперед со специалистом срок и процент окупаемости;
  7. Купите акции нескольких компаний.

  На последнем пункте я всегда настаиваю: не известно, как поведут себя акции на одной бирже, что может спровоцировать рост или падение, но всегда хочется иметь гарантии. Я специально не выделяла это в важный шаг, поскольку хочу остановиться отдельно — способ, как вы будете покупать акции.

  

  Покупка акций напрямую

  Если быть точной — напрямую — все равно означает через посредника, но при этом компания торгует акциями на своем балансе специально для таких целей. Многие эксперты, а также те, кто уже успел ощутить «прелесть» прямой покупки, говорят о том, что это хлопотно, не очень быстро, сложнее, чем у брокера и даже финансового не совсем выгодно. Единственный плюс — символическая привязка к тому, что акции покупаются у их непосредственного владельца. Учитывайте и сумму для посредника.

  Как правило, сделки проводятся 1 и 15 числа каждый месяц, а возможность заработать на курсе не совсем велика. Сегодня напрямую акции продаются в онлайн-формате, но все равно уступают брокерским услугам.

  Услуги брокеров

  Основная задача — предоставить частным лицам возможность участвовать в торгах. И все, что вас отделяет от начала активной стадии торгов, поиск грамотного, ответственного и надежного брокера. Далее важно открыть счет, разумеется, что пополнить его и в телефонном или онлайн-формате отдавать распоряжения брокеру о покупке/продаже тех или иных акций.

  Услуги брокера априори не могут быть дешевыми. Нет, они конечно могут «стоить 3 копейки», но какой толк с такого специалиста? Согласитесь, нужен не просто посредник, нужен советчик и финансовый аналитик. Плюс, что брокер параллельно работает с несколькими компаниями, изучает их поведение на рынке и может принимать решения, позволяющие инвестору получать стабильную прибыль.

  Мониторинг фондового рынка

  Как правило, именно специалист проводит фундаментальный и технический анализ привлекательности каждого пакета акций, независимо от их валовой стоимости. Разница — в основном подходе мониторинга. Говоря о фундаментальном, во внимание берутся экономические показатели предприятия, в том числе, отчеты и бизнес-планы.

  

  Технический сосредоточен на анализе котировок бирж и рынков. Другими словами, компания может быть с супер-стратегий и отличными показателями производства, но какая гарантия того, что ее акции будут интересны кому-либо для покупки.

  Порой, для привлечения прямых инвестиций, или для продажи акций своей фирмы люди идут на многое. На телевидении США долго работает проект «Shark Tank», где владелец бизнеса напрямую общается с 5 миллиардерами с целью продать часть акционного пакета или получить другие вливания. Эти финансовые гении точно знают, как нужно зарабатывать.

  Как заработать на инвестициях в акции

  У каждого клиента имеется 3 варианта:

  • Купить дешевле — продать дороже. Особенность в длительном сроке «проворачивания» операции.
  • Заработок на понижении цены. У брокера берем в долг акции, продаем, когда курс падает — выкупаем назад. Достаточно короткий процесс во времени.
  • Классический — дивиденды. Чем больше акций — тем выше процент прибыли.

  Как и в случае ставки на портфельные инвестиции, акции характеризуются достаточно высокой прибылью. Разумеется, что любая инвестиция — риск (в том числе, обычный депозит в обычный банк), но грамотный анализ и диверсификация спасает от краха.

  Инвестиции в акции привлекают многих, в том числе меня; можно стать участником не только компаний-гигантов, но и вложиться в начинающийся бизнес. При этом плюс, что «выстрелить» может, что угодно, не обязательно производство спагетти или мебели, а, например, кормушки для птиц с функцией отпугивания белок или краска для волос собак.

  Я убеждена в том, что нет плохих финансовых идей, есть нечестные. И я убеждена в том, что инвестиции в акции могут нести не только финансовую, но и благотворительную цель, как в случае с краудфандингом, о котором уже свежая информационная порция готова на моем блоге, и ожидает вашей дегустации.

  Источник: www.gq-blog.com

  Инвестирование в акции для начинающих — с чего начать новичку: как выбрать, правильно инвестировать и зарабатывать деньги

  На фоне понижения ставок по депозитам в банках, инвестиции в акции — это актуальный способ капиталовложений. Чтобы вложенный капитал принес ожидаемую отдачу, нужно детально разобрать нюансы и особенности инвестирования, ведь сам процесс сильно отличается от вложений в облигации, не смотря на, казалось бы, должную схожесть.

  

  Оглавление:

  1. Терминология — что такое инвестиции в акции для начинающих.
  2. Заработок — основы для новичков.
  3. Особенности и риски — как правильно инвестировать в акции.
  4. Как вкладывать деньги в акции и зарабатывать.
  5. Как зарабатывать на инвестициях в акции – уровень доходности.
  6. Выбор акций для инвестирования – где купить.
  7. Как выбрать акции для инвестирования.
  8. Основные ошибки — как безопасно начать инвестировать в акции новичку.
  9. Заключение.

  Терминология — что такое инвестиции в акции для начинающих

  Акция — ценная бумага, выпущенная акционерным обществом. Ее покупка подразумевает вложение средств в капитал организации. Доля держателя определяется пропорционально номинальной стоимости за единицу и приобретенному количеству.

  Виды акций:

  1. обыкновенные — дают возможность принимать участие в деятельности компании (чем больше единиц, тем большее количество голосов есть у их владельца) и получать установленный процент прибыли общества;
  2. привилегированные — их владельцы не имеют права голоса, преимущество в фиксированном размере дохода, который не зависит от фактической прибыли компании.

  Чаще всего инвестирование в акции для начинающих происходит в рамках фондовой биржи. Частное лицо не может самостоятельно совершать подобные операции. Чтобы сделать покупку или продажу, нужно обратиться в брокерскую компанию. Иногда можно купить и напрямую, у компании-эмитента — такие сделки сопряжены с повышенной степенью риска, но могут принести инвестору хорошую прибыль при успехе выбранной организации.

  Заработок — основы для новичков

  Для понимания процесса важно разделить два понятия:

  1. номинальная стоимость — цена на момент выпуска (эмиссии);
  2. курсовая стоимость — показывает, сколько денег готовы предложить за ценную бумагу на рынке.

  Если деятельность организации-эмитента (выпустившей бумаги) успешна, то ее активы будут стоить дороже номинала, если компания убыточна — ниже, порой значительно.

  Существует два рабочих способа получения дохода на вложениях в акции:

  1. Заработать, осуществляя биржевые спекуляции. Инвестор приобретает бумаги компаний, рост которых он прогнозирует, а затем продает по цене выше номинальной.
  2. Иметь пассивный доход от выплачиваемых дивидендов. Купив такие документы, их владелец просто получает процент от прибыли компании.

  Выбранный вариант зависит от стратегии и характера инвестора. Для заработка на курсовой разнице нужно активно отслеживать рынок, определять выгодное время как для купли, так и для покупки. Для стабильного получения дивидендов достаточно однажды удачно выбрать объект для вложения средств.

  Мы вложили свои деньги в проекты, которые платят:

  

  SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки

  

  8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца

  Особенности и риски — как правильно инвестировать в акции

  Надежность вложений в акции напрямую зависит от стабильности эмитента. Но инвестор обязан понимать и прочие факторы, которые могут влиять на их стоимость:

  • сезонные колебания рынка (например, предновогоднее повышение);
  • изменение ситуации в отрасли в целом;
  • влияние мировых индексов;
  • громкие заявления мировых экспертов и/или публикация важных новостей;
  • проводимая государством политика.

  

  Инвестируя в акции, вкладчик принимает на себя риски:

  • лишиться дивидендного дохода из-за неэффективности организации (при отсутствии прибыли);
  • потерять часть размещенного в инвестиции капитала, если рыночная стоимость опустится ниже цены покупки;
  • частично или полностью утратить вложенные средства при ликвидации предприятия.

  Выбор надежной и перспективной конторы максимально минимизирует потенциальные риски.

  Преимущества вложений:

  • потенциально высокая прибыль — верхнего предела доходности нет;
  • ликвидность — продажа имеющихся на руках ценных бумаг допускается в любой момент;
  • низкий порог входа — начать инвестировать возможно с капиталом в несколько тысяч рублей;
  • широкий выбор объектов для инвестиций — перечень компаний для вложения практически безграничен.

  Инвестирование — долгосрочный процесс. Вкладывать следует лишь свободные нецелевые деньги. В противном случае размещенная сумма может понадобиться в невыгодный для продажи момент, и инвестиции вместо прибыли принесут убыток.

  Как вкладывать деньги в акции и зарабатывать

  Чтобы получить от вкладов высокий доход, перед тем, как вложить деньги в акции, необходимо изучить базовые принципы работы фондового рынка:

  • понять причины роста и снижения стоимости ценных документов и бумаг;
  • узнать критерии выбора брокера;
  • научиться прогнозировать стоимость.

  Для понимания биржевых процессов можно изучить специальную литературу или пройти тренинги профессионалов. Непосредственно к инвестициям стоит переходить после тщательного изучения материала.

  Чтобы выгодно вложить деньги, нужно:

  1. Определить объект для инвестиций . В зависимости от стратегии, это могут быть как крупные и надежные лидеры рынка («голубые фишки»), так и молодые перспективные бизнесы.
  2. Выбрать надежного брокера . Заключать договор рекомендуется с крупной организацией, имеющей лицензию Центрального Банка, и высокие оценки от рейтинговых агентств. Опытный финансовый аналитик не только поможет дельным советом, но и полностью организует процесс инвестирования — от перевода денег в оплату купли бумаг до уплаты налога на прибыль.
  3. Составить инвестиционный портфель . Вкладывать все средства в одного эмитента не стоит. Чтобы минимизировать убыток, следует распределить капитал между несколькими компаниями. Принять решение можно как на основе личного прогноза, так и положившись на мнение брокера.

  Такой способ заработка идеален для тех, кто точно знает, как правильно вкладывать деньги в акции:

  • для людей, которые могут похвастаться мощной стрессоустойчивостью – переменчивость котировок не под силу слабонервным;
  • для инвесторов, имеющих четкое понятие, что такое дисциплина и соблюдение выбранной стратегии;
  • для вкладчиков, имеющих отличные «финансовые тылы» – зарабатывать, привлекая заемные средства невозможно.

  Эти правила – золотой стандарт инвестирования . Но это еще не все. Несколько советов, как инвестировать в акции для начинающих:

  • специальная литература для трейдеров и вкладчиков поможет освоить азы;
  • начинать всегда тяжело – знания аналитиков, подсказки экспертов помогают делать первые шаги;
  • нужно постоянно мониторить отзывы об инвестициях в акции;
  • обучающие программы также могут пригодиться (кстати, у брокеров с хорошей репутацией такие курсы могут быть бесплатными).

  Вложение денег в акции для новичков и не только – работа не для ленивых. Учиться, изучать, анализировать придется постоянно. Только так можно вложить деньги в акции и не потерять уверенности в стабильном заработке.

  Проведя необходимый анализ, следует переходить непосредственно к покупке бумаг.

  Как зарабатывать на инвестициях в акции – уровень доходности

  Для аналитиков со стажем высчитать такой показатель не представляет труда. Как научиться инвестировать в акции новичку с учетом доходности? Средний показатель в США составляет примерно 2%. Такой же уровень доходности в Японии. А вот в странах Евросоюза процент доходности инвестирования в акции по отзывам выше – от 3,5% до 4%.

  Если говорить о ситуации в России, исторический показатель без учета инфляции составит 8–12 %. А вот по уровню дивидендной доходности за последние три года РФ лидирует – 6,5–7 %, так что у российских трейдеров ответ на вопрос, стоит ли вкладывать деньги в акции, очевиден – да.

  Для начала нужно понять, что основная цель – заработать, а еще разобраться, сколько и за какое время? И что делать с деньгами? Это важно знать перед тем, как самостоятельно инвестировать в акции. Дело в том, что можно вложиться в крупнейшие холдинги с 10-15% ежегодного дохода. Но есть один момент – сколько можно заработать на инвестициях в акции, например, Microsoft, Coca-Cola или Google?

  Да, эти компании надежны, но они и так стоят миллиарды, что же еще нужно сделать, чтобы подорожали в 2 или 3 раза?

  С чего начать инвестиции в акции, так это с самого очевидного – с дивидендов. По идее, это всего лишь один из способов получения прибыли, да и не очень высокая прибыль, но зато стабильная и более надежная. Например:

  • цена одной акционерной бумажной единицы компании Procter
  • при этом дивидендная доходность 3,2%, то есть $2;
  • купив за $1000 долларов 15 единиц, можно получить свои $30;
  • допустим, активы выросли за год на 20%, тогда эти 3,2% позволят получить больше прибыли;
  • если заработанные деньги реинвестировать, в следующем году можно получить еще больше дивидендов.

  Используя такую стратегию инвестирования в акции, можно иметь стабильный доход, который с каждым годом будет увеличиваться.

  Выбор акций для инвестирования – где купить

  Все операции с любыми ценными бумагами регулируются на законодательном уровне. Существуют специальные организации, которые ведут учет и контролируют все сделки:

  • биржи – площадки для торгов;
  • брокерские компании – дают возможность участвовать в торгах как юридическим, так и физическим лицам;
  • депозитарий – контролирующий орган для учета прав собственности на ценные «бумажные» активы.

  Чтобы решить, куда вложить деньги на акции, нужно пройти простую процедуру:

  • выбрать толкового брокера;
  • изучить внимательно условия;
  • открыть счет;
  • внести начальный капитал на депозит;
  • дать распоряжение брокеру на покупку активов.

  Надежная брокерская фирма – солидная организация, имеющая в своем штате опытных аналитиков, которые работают, как слаженный механизм. С их помощью можно узнать, как отбирать акции для инвестирования и много других нюансов.

  Коммуницировать с представителем брокера можно разными способами – по телефону, в чате, через электронную почту.

  Как выбрать акции для инвестирования

  Чтобы уметь определять ценность таких активов, нужно хотя бы минимально знать основы фундаментального и технического анализа. Первый поможет ответить на вопрос, в какие акции лучше инвестировать, оценить варианты по финансовым показателям. Технический анализ нужен для того, чтобы понять, когда вкладывать деньги, то есть разобраться с динамикой котировки ценных бумаг.

  Существует такой термин, как «три эшелона» для определения категорий активов:

  1. Самые ликвидные – голубые фишки. Это ценные бумаги, выпущенные компаниями с огромной капитализацией и показателями доходности. Их основные отличия – высокая ликвидность, узкий спред и низкая волатильность, большие торговые объемы. В перечень китов, обладателей голубых фишек, входят: Apple, Coca-Cola, Microsoft, IBM, Google, General Motors, Dow Jones, Газпром, Лукойл и так далее.
  2. Второй эшелон представляют менее крупные организации. Их акции отличаются относительно низкой ликвидностью, более широким спредом. высокой волатильностью и средними объемами торгов. Это компании: НЛМК, Полюс Золото, Иркутскэнерго и другие.
  3. Третий эшелон – очень низкая ликвидность и широкие спреды, увеличенная волатильность, минимальные объемы торгов.

  Возникает вопрос – зачем покупать бумажонки 3-го эшелона, если по ним может не заключаться ни единой сделки в течении нескольких торговых сессий кряду. Все просто – они торгуются на рынке, значит есть спрос на куплю/продажу. Ведь когда-то привлекательные голубые фишки тоже были малоизвестными активами.

  Принимая решение об инвестициях, важно тщательно продумывать свою стратегию, иметь четкое представление о деятельности компании и ее развитии, реально оценивать риски.

  

  Основные ошибки — как безопасно начать инвестировать в акции новичку

  Купив ценные бумаги, начинающий вкладчик может совершить ошибки, которые помешают получить ожидаемую прибыль:

  1. «Забыть» про инвестиции. Факт того, что акции — долгосрочные вложения, не означает, что ими не нужно интересоваться несколько лет. Необходимо регулярно отслеживать любые малейшие изменения, оценивать дальнейшие перспективы. В ином случае можно пропустить момент, когда вложения станут убыточными.
  2. Продажа активов при минимальном снижении стоимости. Важно помнить, что цены постоянно меняются — как в большую, так и меньшую сторону. Выводить средства из инвестиций при незначительном снижении не нужно. Возможно, что в такой период даже стоит сделать докупку определенного количества бумаг.
  3. Отказ от продажи при очевидных неудачах эмитента. Обратная ситуация — у компании серьезные проблемы, рыночная стоимость активов стремительно падает. Инвестор должен оперативно среагировать и оценить ситуацию. Если «просадка» временна, то беспокоиться не нужно. Если же причин для последующего роста нет, то нужно закрывать инвестиции, чтобы не допустить еще большего убытка.

  Заключение

  Следует помнить 2 главных правила инвестирования:

  1. Прошлая доходность не гарантирует аналогичные показатели в будущем.
  2. Чем выше потенциальная прибыль, тем больший риск ожидает инвестора.

  Инвестиции в акции — выгодный вид вложений. Чтобы денежные размещения себя оправдали, необходимо выбрать надежный и перспективный объект для капиталовложений, а после купли следить за изменением их стоимости.

  Видео от практика:

  Источник: vkoshelek.com