Как вести личные финансы

Последнее обновление:20 января 2020

Наверное, нет такого человека, который бы не сталкивался с ситуацией нехватки денег на повседневные нужды. Если такое происходит из месяца в месяц, и даже рост заработной платы не решает проблему, то пора начать вести домашнюю бухгалтерию.

Семейный бюджет, как и бюджет организации, можно и нужно планировать, и считать. Учет личных доходов и расходов должен стать привычкой, которая поможет экономить деньги на необдуманных покупках и пускать их на что-то действительно важное. Выполняя ежедневный учет своих трат, вы будете держать свои финансы под контролем, научитесь копить, повысите финансовую грамотность. Такие навыки будут полезны всем, особенно в кризис.

Рассмотрим, зачем еще нужен учет доходов и расходов, и как правильно его организовать.

Зачем вести учет доходов и расходов

Семью можно сравнить с организацией, для существования которой нужны ресурсы для обеспечения повседневных нужд. Такие ресурсы заранее планируются в бюджете организации – важнейшем инструменте для принятия решений, планирования и контроля в процессе управления деятельностью компании.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ и ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ!

Любому предприятию учет нужен для того, чтобы оптимизировать расходы и распределять доход с наибольшей выгодой.

Все доходы и расходы семьи за определенный период можно назвать семейным бюджетом.

Есть несколько важных причин, зачем вести учет и планировать бюджет для семьи или для отдельного человека (подробнее о том, что такое семейный бюджет и как его вести).

Это делается чтобы:

1. Знать свои реальные доходы и расходы в течение определенного периода (месяца или года). Ведение бюджета поможет увидеть, сколько вы реально зарабатываете, и на что ежемесячно расходуются средства. В течение нескольких месяцев можно отслеживать структуру своих доходов, выявить преобладающие в ней поступления (заработная плата, доход от предпринимательства, хобби или то, что вы взяли в долг у родителей). Вместе с этим, вы получите полную информацию о своих тратах. Проводимый анализ позволит найти пути их снижения.

2. Находить «финансовые бреши», через которые утекают ваши деньги. Это те самые импульсивные и необдуманные покупки и вложения, которые не принесли никакой выгоды. Теперь вы сможете легко от них отказаться, так как наглядно увидите, сколько денег тратится впустую ежемесячно. Бюджет поможет более эффективно расходовать заработанное и сокращать траты.

3. Начать планировать свой семейный (личный) бюджет. Это важный шаг на пути к управлению своими расходами. Планирование поможет использовать деньги осознанно, обходиться без дорогостоящих кредитов и обдумывать траты. Если покупка запланирована, то до ее приобретения будет определенное время, в течение которого можно отложить необходимую сумму. Для тех, кто имеет постоянный доход, составление четкого плана расходов поможет открыть новые возможности для вложения свободных денежных средств, расплатиться с долгами и кредитами и научиться откладывать деньги на поставленные цели.

Планирование и учет личных финансов Как сделать это приятным?

4. Оптимизировать траты и найти источники дополнительной выгоды. Из плана доходов и расходов за прошедшие месяцы станет ясно, какие траты в семье являются основными, а какие второстепенными. Какие платежи нужно делать обязательно (например, за ЖКХ, за обучение и кружки детей, налоги), а от каких расходов можно отказаться (например, покупка вкусняшек по дороге с работы или кофе по пути на работу – любопытно, что именно отказ от утреннего кофе во многих статьях ставится чуть ли не на первое место в оптимизации своих трат).

Многие расходы могут частично окупиться, если пользоваться картами с кэшбэком, кэшбэк-сервисами, приложениями с кэшбэком за чеки, покупать товары по акциям и скидкам (используя для этого приложения для экономии), применять купоны с сайтов-купонаторов – и это ещё не все возможности оптимизации расходов. Все эти возможности сейчас предоставляют не только крупные, но и небольшие торговые точки. Ими нужно обязательно пользоваться, чтобы сделать покупки выгоднее. Не забывайте, что акциями и скидками тоже нужно пользоваться с умом, чтобы не скупать «за дешево» все подряд.

5. Начать делать накопления. Многим кажется, что их доход небольшой, и все уходит на продукты (а это, действительно, самая крупная часть расходов – вы можете убедиться в этом сами, если начнёте вести учет финансов, используя рекомендации в этой статье), а откладывать ежемесячно вообще нечего. Начав планировать свой бюджет, вы поймете, что даже при небольшом доходе можно копить, пусть даже немного. Оптимизация расходов поможет отказаться от части ненужных трат, а высвобожденные деньги можно отложить.

Для того чтобы накопления стали возможными, нужно:

• тратить меньше, чем вы заработали (золотое правило);
• планировать свои траты и снижать их;
• избегать кредитов и не брать в долг;
• найти источники дополнительного дохода (это не так сложно, как кажется на первый взгляд);
• распределять доход в соответствии с поставленными целями и не смешивать эти траты.

6. Создать себе финансовую подушку безопасности . Этот тот самый неприкосновенный резерв «на черный день». Никому не известно, что будет завтра, особенно в условиях кризиса и повсеместного сокращения в организациях. Инфляция, новые налоги, снижение уровня заработной платы могут значительно ухудшить финансовое состояние. Чтобы пережить этот период без потерь и поддерживать привычный уровень жизнь, нужно иметь финансовый резерв. Приучайте себя ежемесячно откладывать часть дохода именно на такие непредвиденные случаи.

Резерв формируется на срок от 6 до 36 месяцев. Этого периода достаточно, чтобы найти, например, новую работу и покрыть основные расходы. Размер резерва зависит от того, на какой срок вы хотите его создать и от уровня ежемесячных обязательных расходов (а если точнее, от того, к какому уровню трат вы привыкли и ниже которого опускаться не хотите ни в какую).

Если вы хотите застраховать себя на 1 год, то ежемесячные расходы умножаются на 12 месяцев. Именно столько нужно накопить для того, чтобы комфортно прожить год, если условия жизни изменятся. Другие рекомендации и более подробное развитие темы ищите по ссылке выше.

7. Выйти на новый уровень финансового развития. Ведение семейного бюджета поможет выбраться из долговой ямы (если вас угораздило туда попасть) и перестать жить в нужде от зарплаты до зарплаты. Помните фразу из фильма «Бриллиантовая рука» «Чтоб ты жил на одну зарплату!»? Со временем вы повысите свою финансовую грамотность и найдете источники для сбережений и инвестирования.

Где вести финансовый учет

Итак, вы решили вести свою домашнюю бухгалтерию и учитывать доходы и расходы, чтобы изменить жизнь к лучшему. Теперь нужно определить, где и как вы это будете делать. Способов существует очень много. Посмотрим, как это делать максимально удобнее.

Записи в тетради

Это самый простой и доступный всем способ ведения домашнего финансового учета. Для него понадобится только тетрадь или ежедневник и ручка. Этот способ не требует особых затрат и с ним в состоянии разобраться каждый. Особенно он актуален для людей, которым сложно ориентироваться в компьютерных программах. К недостаткам можно отнести то, что все вычисления придется делать вручную, а значит, есть шанс допустить ошибку.

Для ведения учета тетрадь следует пронумеровать по дням месяца и каждый листок разделить на три части: доходы, расходы и остаток. Каждый столбец можно снабдить дополнительно плановыми показателями, чтобы увидеть, сколько вы планировали потратить по каждой статье и сколько потратили на самом деле. Каждый день заполняйте свою тетрадь и производите подсчеты.

Таблицы Excel (Онлайн-таблицы Google и Яндекс)

Самый доступный и надежный способ ведения личных финансов. Предоставляет широкие возможности по оформлению и редактированию записей. Пользоваться им можно бесплатно. Таблицы Excel подойдут тем, кто хоть немного умеет работать с компьютером.

• Можно использовать встроенные шаблоны или закачивать подходящие шаблоны из интернета. Можно создать и свой шаблон для личных финансов.
• В электронной таблице легко создавать категории и подкатегории расходов и доходов, а все итоги будут подсчитываться автоматически.
• В Excel без труда можно создавать графики и диаграммы и смотреть статистику на основе данных своей таблицы.

• нужно уметь работать на компьютере и пользоваться программой Excel;
• для ежедневного учета должен быть доступ к компьютеру;
• нужно не забывать сохранять внесенные данные и желательно делать резервную копию, чтобы они не потерялись.

Подобным образом устроены таблицы Google и Яндекс. Ведутся они точно так же, как и таблицы Excel, но обладают некоторыми преимуществами:

• они заполняются онлайн и сохраняются автоматически;
• не нужно создавать резервных копий, все хранится на виртуальном диске;
• ими можно пользоваться не только с компьютера, но и с других устройств;
• вносить данные могут все члены семьи, у кого есть доступ к этому файлу.

Анализ финансов в интернет-банке или мобильном приложении банка

Некоторые банки предлагают своим клиентам сервис для контроля за личными финансами. Он доступен в личном кабинете из мобильного приложения интернет-банка. В Сбербанке, к примеру, такая функция называется «Мои финансы». Программа сама формирует структуру доходов и расходов по всем счетам и картам, открытым в банке. Есть функция финансового планирования и управления расходами.

Программа позволяет получать статистические данные о приходе и расходе, о структуре платежей, проводит анализ личных финансов. У этого способа только один недостаток – учитываются финансовые операции (с вкладами, картами, счетами), прошедшие через этот банк.

Если у вас есть счета и в других банках, но в личном кабинете нет удобного сервиса анализа приходов и затрат, то учет по ним все равно можно вести по выписке, которая автоматически формируется за любой заданный временной промежуток – это базовая функция любого интернет-банка.

Приложения и программы для ведения домашней бухгалтерии

Существует множество приложений и программ для ведения личной бухгалтерии. Все они имеют свои плюсы и минусы, и для выбора самой удобной программы придется протестировать хотя бы несколько из числа наиболее популярных, а также познакомиться с отзывами о них:

• Дзен-Мани (zenmoney);
• Дребеденьги;
• YNAB;
• Easyfinance.ru;
• Домашняя бухгалтерия;
• Monefy;
• 1C деньги;
• Money Manager EX;
• Finansisto;
• Ability Cash;
• Azlex Finance;
• CoinKeeper;
• Свои деньги.

Преимущества таких приложений:

• множество возможностей, деление доходов и расходов на категории, планирование, формирование отчетов и др.;
• есть версия и для компьютера, и для смартфона, то есть можно пользоваться в любом месте и в любое время с возможностью синхронизации;
• некоторые приложения имеют возможность синхронизироваться с интернет-банком: счета и операции будут подтягиваться из банка;
• возможность обрабатывать операции о движении по счету из смс-сообщений и push-сообщений;
• доступ к данным для всех членов семьи;
• есть полностью бесплатные приложения.

• большинство программ предлагают бесплатную демо-версию, а за полный функционал придется платить;
• обычно требуется доступ в интернет;
• приложение может не работать, быть недоступным, данные могут потеряться из-за сбоев на сервере;
• конфиденциальность и безопасность личных данных в таких приложениях под вопросом.

Обзор лучших приложений для ведения расходов и доходов и планирования личного и семейного бюджета вы можете увидеть по этой ссылке.

Как вести домашнюю бухгалтерию

Ведение семейного бюджета начинается с подсчета доходов и расходов. Если с доходами обычно все просто, так как стандартная российская семья имеет всего несколько источников получения денег, то с расходами дела обстоят труднее. Хорошо, если большая часть трат производится безналичным путем, но что делать с мелкими расходами каждого члена семьи? Их тоже нужно учитывать, так как может оказаться, что именно они и составляют большую часть расходов.

Важные правила ведения учета:

1. Регулярно (желательно ежедневно) вносить данные о движении средств.
2. Учитывать расходы всех членов семьи, даже самые копеечные.
3. Собирать все чеки от покупок наличными и хранить до их фиксации в программе или в тетради.

Рассмотрим все этапы составления личного бюджета . Для примера воспользуемся Excel и создадим файл. Начнем со структуры доходов и расходов.

1.Разбиваем расходы и доходы на категории и подкатегории

Вносим все источники доходов. Самые распространенные:

• заработная плата каждого члена семьи;
• проценты по вкладам;
• другое (сюда можно вносить разовые поступления от продажи вещей, подработки, денежные подарки и прочее).

Красным цветом в нашем примере выделена общая сумма полученных доходов за октябрь.

В расходах выделяем обязательные ежемесячные платежи и самые популярные направления трат:

• квартира (коммунальные платежи, оплата интернета, телефон);
• дети (оплата детского сада, кружки и секции);
• автомобиль (заправка, мойка, ремонт, покупки химии);
• покупки в магазинах (продукты, бытовая химия, одежда и обувь, косметика, лекарства, подарки детям);
• кредиты и долги;
• проезд (на автобусе или такси);
• развлечения (кино, детский клуб, ресторан и др.).

Вносим все категории и подкатегории в таблицу. Чем больше конкретики, тем будет нагляднее видна структура расходов.

2.Каждый день вносим траты или пополнения в таблицу/базу данных

Отдельно указываем доходы, отдельно вносим расходы за каждый день месяца. Важно принимать во внимание абсолютно все траты. Для самых мелких можно завести категорию «Прочие». Чтобы не ошибиться и ничего не пропустить, рекомендуется выделить время вечером и заносить все данные с чеков и выписок в таблицу.

3.Каждый месяц (день/неделю) подводим итоги

В нашем примере по каждой категории просуммированы расходы за месяц. Суммы выделены в левом столбце красным цветом. Все расходы в месяц по каждой подкатегории указаны в левых столбцах черным цветом. Можно воспользоваться функцией СУММ , тогда данные будут считаться автоматически. Таким же образом посчитаны ежедневные траты (все расходы за каждый день).

Благодаря этим данным мы можем увидеть, какая статья бюджета является для семьи наиболее затратной, какие расходы можно снизить и сколько можно будет сэкономить, если, например, не ездить на такси. Учет показывает те самые дыры в бюджете, от которых нужно избавляться.

4.Проводим анализ полученной информации

Для анализа полученных данных можно воспользоваться простой формулой: от общей суммы доходов отнять общую сумму расходов. Полученный результат – сэкономленные средства, которые можно отложить на вклад или на будущие важные приобретения.

При помощи встроенных функций в Excel на основании данных бюджета можно создавать аналитические диаграммы. Например, для наглядности структуры расходов за месяц.

Выделяем обязательные постоянные расходы, без которых не обойтись (коммунальные платежи, за детский сад и кружки, за кредит). Остальные расходы можно корректировать и снижать. В таких категориях, как «Покупки в магазинах», «Проезд», «Развлечения» реально сэкономить. Каждую подкатегорию можно разбить на более мелкие детали, тогда бездумные траты станут сразу видны.

Например, в октябре мы потратили на автомобиль целых 7000 рублей и при этом почти не ездили на нем, зато ездили на такси. Также мы получаем проценты по вкладу (550 руб. в месяц) и одновременно платим за кредит. Это очень необдуманный поступок. Фактически нашу прибыль съедают платежи по кредиту, а выгоднее будет закрыть кредит или хотя бы его часть имеющимся вкладом. Тогда у нас не будет ежемесячного процентного дохода, зато платежи по кредиту станут гораздо ниже.

Статья «Подарки детям», которая формируется из ежедневных покупок сладостей и безделушек после детского сада, в месяц «съедает» почти 3000 руб. Возможно, стоит пересмотреть эту традицию и приобрести на эту сумму что-то более полезное.

Отзывы людей, ведущих учет финансов

Судя по популярности темы ведения личного бюджета в интернете, все больше людей задумывается над тем, чтобы взять свои расходы под контроль. Посмотрим, как им это удается на примере нескольких отзывов.

1. Контроль финансов помог решить денежные проблемы и повысить уровень благосостояния семьи.

2. Личный бюджет помог выжить в кризис, уменьшить ненужные расходы в период повышения цен.

3. Благодаря учету расходов и доходов стало понятно, куда уходят деньги, научился экономить и копить.

4. Получилось упорядочить расходы и выделить деньги на осуществление поставленных целей.

Итак, ведение личной бухгалтерии – полезное и действительно важное занятие, которое поможет справиться с финансовыми проблемами и раз и навсегда ответить на вопрос «Куда уходят деньги?».

Сложности с составлением домашнего семейного бюджета могут возникнуть только в самый первый месяц, далее это войдет в привычку. Постепенно в вашем домашнем бюджете должна появиться статья «Резерв» – это формирование той самой подушки безопасности на будущее. Эксперты советуют для начала откладывать на эти цели не менее 10% своего дохода, затем можно направлять в резерв до 30% ежемесячно.

• Оформить кредитку «2 года без %» Ренессанс Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 2 года за покупки в первый месяц и 200 дней со второго месяца всегда!
• Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки!
• Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 10%, процент на остаток до 12%
• Оформить кредитную карту «180 дней» Газпромбанка, бесплатное обслуживание 1-Й год, льготный период до 180 дней

Отдельно следует завести статью на реализацию каких-то важных дорогостоящих планов. Например, «На отпуск» или «На учебу». Направлять деньги туда лучше сразу в начале месяца. Чтобы суммы не перемешивались, откройте для каждой цели отдельный сберегательный счет в своем банке. Это легко можно сделать через мобильное приложение, количество счетов для одного клиента не регламентировано.

Крупные покупки планируйте заранее и откладывайте на них понемногу. Это намного дешевле и морально приятнее, чем брать кредит. Одним словом, начните управлять своими финансами прямо сейчас, пока они не начали управлять вами.

Лучшие акции в сентябре 2023 (Все акции здесь)

Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитку Тинькофф Платинум с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты Смотреть

Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и получить кешбэк 2500 ₽ за любые покупки от 10000 тысяч ₽ Смотреть

Оформить бесплатную кредитную «Карту возможностей» ВТБ Банка и получите кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть

Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 2000 баллов за покупку от 2000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту для путешественников Тинькофф ALL Airlines и получить 3000 миль за покупку от 1000 рублей Смотреть

Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту ВТБ МИР и получать 2 месяца кэшбэк 10% на все покупки Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 100% за первую покупку от 1000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть

Оформить бесплатную Детскую карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 10% на любые покупки ! Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Источник: privatbankrf.ru

Как вести учет личных финансов

Деньги любят счет, и с этим трудно поспорить. Неважно, как вы их получаете.

Много их у вас или мало. Остаются лишние деньги перед авансом или вы тратите все подчистую.

Учет личных финансов в любом случае улучшит ваши отношения с деньгами.

Основные правила управления личными финансами

Тратить деньги, не задумываясь, приятно:

• покупаешь продукты, не смотря на чеки;
• берешь хороший кофе, когда захочешь;
• легко обедаешь в кафе и приобретаешь очередную сумочку.

Но еще приятнее знать, что ты обеспечен средствами сейчас и будешь обеспечен ими в будущем. Заранее знать границы того, что ты можешь себе позволить. Ну а верх удовольствия – знать, что у тебя есть пассивный доход.

Чтобы приблизить себя к Эдему, в котором деньги работают на тебя, а не наоборот, нужно начинать с малого. А именно – с учета и планирования.

При распределении финансов важно соблюдать последовательность.

1. Сначала нужно закрывать основные траты.
2. Потом переменные.
3. А затем заниматься накоплениями. Но и здесь есть приоритет. Сначала копим на «подушку безопасности», и только затем занимаемся инвестициями.

Перепрыгивать с одной ступени на другую неразумно. Например, нельзя сначала купить себе новый айфон, а потом думать, как оплатить ЖКУ. Или вложить все в инвестиции, но не суметь вылечить зубы.

Чтобы не просто «прожигать» всю зарплату, а с успехом увеличивать накопления, придерживайтесь следующих правил:

1. Тратьте меньше, чем зарабатываете.
2. Придерживайтесь плана, который разработаете после учета личных финансов, – расходуйте в пределах вашей нормы.
3. Оптимизируйте траты. Если можно сэкономить на такси или обедах в кафе и направить эти средства на что-то более полезное и приятное, почему бы не сделать так?
4. Найдите дополнительные источники заработка. Монетизируйте хобби или продавайте ненужные вещи на «Авито».
5. Не просто копите, но и учитывайте инфляцию. Пусть ваши деньги делают деньги.

Шаг 1: финансовый учет

Прежде чем планировать расходы и сбережения наперед, нужно провести ревизию. Это называется финансовый учет.

Звучит по-бухгалтерски, но на деле все проще.

Для учета выпишите, сколько вы получаете и тратите. К доходам, кроме зарплаты, отнесите ещё и:

• кешбэк,
• проценты по вкладам,
• деньги на день рождения,
• финансовую помощь от родителей, бабушек и дедушек,
• весь заработок за выполненную вами работу (подработки, единичные проекты).

Строчка с расходами может стремиться к бесконечности, поэтому удобнее разделить все потраченные средства на категории.

• дом,
• продукты,
• дети,
• транспорт,
• развлечения,
• подписки,
• путешествия,
• здоровье и так далее.

Можно добавить строчку «разное» или «забытое» и вносить туда случайные траты или те, о которых вы не помните.

Удобнее всего вести учет в табличке Excel или специальных сервисах.

Чтобы выписывание каждой траты не стало монотонным занятием, лучше не откладывать это на конец месяца, а делать заметки каждый день.

Поставьте будильник на конец рабочего дня или установите оповещения в приложении. Если вы чаще используете безналичный способ расчета и можете открыть историю в банковском приложении, вести учет будет просто.

Чтобы увидеть полную картину, выписывайте доходы и траты в течение года. Это позволит вам отследить сезонность. Допустим, вы заметите, что зимой больше тратите на одежду и ЖКУ, а летом на развлечения и путешествия.

Шаг 2: финансовое планирование

После того как вы получили на руки наглядную статистику своего финансового положения, можно приступить к следующему шагу – планированию.

Выпишите постоянные и переменные расходы.

• Постоянные расходы – это то, на что вы точно будете тратить деньги ежемесячно: жилье, питание, транспорт и так далее. Каждый месяц они примерно одинаковые.

Подсчитайте их для каждого месяца, сравните и найдите среднее значение. Теперь вы знаете, сколько вам ежемесячно нужно закладывать на постоянные траты и какой суммы вы должны придерживаться.

• Переменные расходы – это то, что не обязательно повторяется из месяца в месяц, но все равно имеет большой вес. Например, одежда, здоровье, ремонт авто и так далее.

Посчитайте переменные расходы для каждого месяца и найдите среднее арифметическое. Это значение – ваш новый ориентир.

• Кроме постоянных и переменных можно выделить отдельные значения, важные для вас.

Например, развлечения. К ним можно отнести походы в кино и рестораны, игры в квиз и посиделки с друзьями. Эта сумма позволит вам ориентироваться: в этом месяце вы хотите больше времени посвятить городским развлечениям или один раз качественно отдохнуть за городом?

Еще одно важное действие – оптимизация расходов. Теперь, когда вы видите, сколько денег у вас уходит, вы можете трезво оценить свои траты, допустим, на кофе вне дома.

Подумайте, так ли вам важно пить кофе именно в кофейне?

Или лучше сэкономить и купить себе что-то более полезное?

Конечно, у каждого история будет своя. Возможно, вы увидите, что, наоборот, слишком мало тратите на приятные вещи для себя.

Важно: учет личных финансов позволяет со стороны взглянуть на свои жизненные приоритеты.

Шаг 3: накопление капитала

Теперь, когда все подсчитано и распределено, пришло время перейти к самому приятному – к накоплениям.

К накоплениям мы можем приступить, когда после всех расходов у нас остаются «лишние» деньги.

Несмотря на название, к этим деньгам тоже нужно относиться рационально. Они, может, и лишние в этом месяце, но совсем не лишние в перспективе.

Сначала следует сформировать из них «подушку безопасности».

«Подушка безопасности» – это накопления, в идеале равные трем вашим зарплатам, которые спасут вас в сложной ситуации.

Например, если вы заболеете или потеряете работу, они позволят вам жить в относительном спокойствии и не отказывать себе в привычных тратах.

После этого можно вкладывать в продукты с долгосрочной перспективой.

Например, во вклады или ценные бумаги. При этом стоит понимать, что вклады точно принесут вам гарантированный доход.

А вот торговля ценными бумагами относится в высокорисковым инструментам. На этом можно как заработать, так и потерять.

Инструменты для контроля личных финансов

Все, что мы перечислили выше, красиво звучит в теории. Желательно также красиво воплотить это в жизнь. Для этого нам понадобится организовать процесс.

Сделать это можно разными способами.

Метод консервативный, но проверенный. Если кто-то до сих пор любит писать ручками во всех смыслах этого слова, то записывать траты в течение дня не станет для него проблемой.

Заведите таблицу в Excel. Можете составить ее сами или найти готовую в интернете. Например, взять табличку от Google. Некоторые люди говорят, что ничего лучше старой доброй программы они еще не встречали.

• Используйте мобильное приложение.

Другая половина склоняется к тому, что мобильные приложения – самый удобный способ, заточенный именно под ежедневное использование. В этом есть доля правды, ведь разработчики много работают над комфортом: создают понятный интерфейс и добавляют пуш-уведомления для напоминаний.

Лучшие приложения для ведения бюджета

Пять мобильных приложений с высоким рейтингом, которыми можно воспользоваться бесплатно, а для расширенных возможностей оформить подписку.

Дзен мани

Мобильное приложение для IOS и Android с рейтингом 4,6. Удобство в том, что можно подтянуть к нему историю расходов прямо с банковских карт или смс-уведомлений.

А еще «Дзен мани» само выведет вам планируемые траты на основе ваших данных и предпочтений.

CoinKeeper

Приложение показывает, сколько вы тратите, делая акцент на наглядность.

Когда мы тратим деньги безналично, мы не ощущаем их физически и не видим, сколько израсходовали. CoinKeeper решает эту проблему: чтобы записать траты, нужно перетащить в нужную категорию «монетку», которая издаст характерный звук и потребует вписать израсходованную сумму. Такой интерактив заставляет относиться к тратам более осмысленно.

CoinKeeper доступно для IOS и Android и позволяет импортировать расходы с банковских карт.

Финансы – расходы и доходы

«Все любят деньги, а что такое деньги?» – спрашивает в своей песне Земфира.

Кажется, приложение знает ответ на этот вопрос. Установить его можно как на IOS, так и на Android, причем рейтинг у него – все пять звезд.

В функционал входят учет и планирование расходов, напоминания об оплате счетов и наглядные диаграммы с удобной детализацией.

Деньги ОК

Рейтинг 4,8, понятный интерфейс и бесплатная версия для IOS и Android.

В «Деньги ОК» кроме категорий есть еще и подразделы, поэтому заполнять расходы удобнее.

Также можно вести мультивалютный учет и собирать отчеты.

Monefy

Много отзывов и высокий рейтинг в 4,8 балла.

Есть встроенный калькулятор, наглядные графики расходов и поддержка мультивалютности.

Monefy доступно для IOS и Android.

Грамотное управление личными финансами позволит вам не только навести порядок в своих делах, но и понять, как мыслят те самые «сыновья маминой подруги», которым всегда хватает денег на новые квартиры и машины, путешествия и инвестиции.

Пусть с этого маленького осознанного шага начнется и ваше путешествие в мир больших денег.

Не пропустите следующую статью,

в которой вы узнаете еще что-то полезное и интересное!

Вы можете оставить свои комментарии внизу страницы!

Так же Вы можете предложить свою тему для рассмотрения или свою статью для опубликования на страницам этого блога.

Если Вам понравилась информация или Вы считаете, что это будет интересно и Вашим друзьям, то не забудьте поделиться в соцсетях!

Источник: biztoinet.ru