Договор займа, заверенный у нотариуса, – юридический документ, дающий право сторонам решать споры в судебном порядке. Подобные соглашения заключаются при сделках, предполагающих выдачу долгосрочного займа на карту мгновенно, при выдаче ипотечных и других целевых кредитов. Сторонами документа могут выступать как физические, так и юридические лица.
Алгоритм возврата долга
Заключение заемного, нотариально заверенного договора не подтверждает факт получения денег дебитором. Для того чтобы в дальнейшем не возникло спорных вопросов, чтобы можно было вернуть долг в судебном порядке, в договоре необходимо предусмотреть специальный пункт. Он гласит, что заемщик получил средства в полном объеме. Или же по факту перечисления денег оформляется отдельный документ, свидетельствующий о получении средств дебитором. Одного договора займа недостаточно для того, чтобы судебный орган принял положительное решение в пользу кредитора.
Если в нотариально заверенном документе предусмотрен претензионный характер возврата средств, то при просрочке возврата части денег или средств в полном объеме, кредитор вправе направить письмо заемщику. Претензия отправляется заказным письмом с отметкой о получении адресатом. Если по истечению месяца последний не дал никакого ответа заимодателю, не погасил задолженность, кредитор вправе подать иск в суд по месту регистрации дебитора. Судебные издержки возлагаются на заемщика, но первоначально госпошлину оплачивает заявитель.
При положительном решении кредитор пишет заявление в судебный орган на выдачу исполнительного листа. На его основании судебные приставы будут удерживать деньги с заемщика. В процессе исполнительного производства на имущество дебитора накладывается арест (недвижимость, автомобиль, банковские счета и пр.). Дополнительно можно запретить выезд из РФ.
Безусловно, долгосрочные займы на карту срочно – привлекательный вариант решения финансовых проблем. Но чтобы избежать судебных разбирательств, ареста банковских счетов и реализации в принудительном порядке движимого и недвижимого имущества, заемщик должен трезво оценивать свое финансовое положение.
Источник: monetkin.online
Образец претензии о возврате денежных средств по договору займа
Между ООО «________________», в лице _____________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и гр. ________________, паспорт серии _____________, выдан _________, зарегистрирован по адресу: _________________, был заключен договор займа № __ от _________ года.
В соответствии с условиями договора, ООО «_____________» передало, а гр._________ получили денежные средства в размере ____________ рублей. Данные денежные средства гр._________________ обязался возвратить в срок до __________ года, однако данные условия договора были им нарушены.
В соответствии с условиями договора Займодавец (ООО «___________») расторгает с гр.____________ договор займа и просит возвратить денежные средства в течение 10 дней.
В случае невыполнения данного требования ООО «________________» будет вынуждено обратиться в суд с требованием о взыскании с Вас денежных средств, а также процентов за пользование чужими денежными средствами.
Генеральный директор ООО «_____________»
М.П.
Источник: novpravo.ru
Проценты по расписке (договору займа): какие можно предусмотреть и какие можно взыскать
Проценты в расписке являются важным стимулирующим средством для заемщика, а также средством обеспечения имущественных интересов займодавца. Здесь логика простая: «если занял деньги, то тебе должны отдать больше (с процентами), а если же не возвращают в срок ни сумму основного долга ни сумму процентов – можно насчитать штрафные санкции на эти денежные суммы».
Исходя из этого при займе существует два вида процентов:
- Проценты по договору займа (ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Это проценты за пользование заемной денежной суммой. То есть прошел срок с момента займа и заемщик должен вернуть больше. Это не санкции, а вознаграждение или плата за предоставление суммы займа на определенное время.
- Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (п. 1 ст. 395, ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Это и есть санкции за то, что заемщик не возвращает в срок сумму займа.
На практике возникает множество ситуаций при расчетах процентов по расписке:
Ситуация №1. Заемщик не отдает ни сумму основного долга, ни проценты по договору.
Ситуация №2. Заемщик возвратил сумму основного долга, но не отдает проценты по договору.
Ситуация №3. Заемщик частично возвратил сумму основного долга и не отдает проценты по договору.
В самой худшей ситуации, когда заемщик не отдает ни сумму основного долга, ни проценты по договору кредитор имеет право требовать:
- Сумму основного долга,
- Проценты по договору, определенные договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Здесь необходимо обратить внимание на то, что при расчете подлежащей взысканию суммы, принимается во внимание период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги, и до дня, когда это фактически было исполнено. (Определение Верховного Суда РФ от 10.07.2000 N 39-В00пр-7). Также истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 06.01.2002 N 176пв01пр),
- Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (без учета процентов по договору) в размере определенным договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
- Проценты на проценты по договору, так называемые «сложные проценты», если их размер прямо предусмотрен в договоре. Однако, судебная практика по вопросу взыскания сложных процентов неоднозначна.
Какие проценты можно предусмотреть распиской (договором займа)
1. Проценты по договору.
Нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Также Гражданский кодекс РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.
Однако, судебная практика по этому вопросу неоднозначна и представляет 3 разных позиции:
Позиция №1. Установление высокого процента за пользование заемными средствами является злоупотреблением правом, при котором суд может уменьшить размер процента (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.09.2006 по делу N А43-3546/2006-4-74, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3142/02-ГК, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3142/02-ГК).
Позиция №2. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 28.01.2008 N А10-2382/07-Ф02-9946/07 по делу N А10-2382/07).
Позиция №3. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом, если не доказано включение этого условия в договор по настоянию заимодавца (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 20.06.2006 N Ф08-2680/2006 по делу N А61-2402/2005-3).
2. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств.
Предельный размер процентов за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств законодательно не закреплен. Так что стороны могут предусмотреть любой процент.
Однако, согласно части первой ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Например, процент санкции по договору в несколько раз превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, и это говорит о том, что явно неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Про беспроцентный заем
Чтобы расписка или договор займа был беспроцентным, в нем должно быть прямо указано об этом. Если в расписке или договоре займа нет такой оговорки и процент не указан, то размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Источник: yuristprav.ru