Как узнать закрыт ли счет в банке

Предприниматели для ведения деятельности должны иметь расчётный счёт в банке. Однако иногда приходится его закрывать. Связано это может быть с разными обстоятельствами, но итог один: нужно проходить процедуру расторжения договора с кредитной организацией, а также выполнять ряд обязательных в такой ситуации шагов.

Поделиться

Закрытие расчётного счёта ИП при прекращении деятельности

Счёт индивидуального предпринимателя может быть закрыт как по его собственной инициативе, так и по инициативе кредитной организации. В первом случае причины могут быть такие:

• предприниматель решил обслуживаться в другом банке;
• он закрывает бизнес и прекращает предпринимательскую деятельность.

Кредитная организация может выступить инициатором закрытия счёта, если:

• срок договора на расчётно-кассовое обслуживание истёк;
• у предпринимателя на счёте недостаточно средств, чтобы оплатить его обслуживание;
• если в течение двух лет операции по счёту не производились и на нём нет денежных средств;
• когда в течение одного года банк как минимум два раза отказал в проведении операций, поскольку счёл их подозрительными;
• на основании решения суда, признавшего деятельность клиента нарушающей закон о противодействии легализации преступно полученных доходов.

Ответ на вопрос, что такое подозрительные операции, лучше всего уточнить в банке, так как у каждой кредитной организации есть свои правила, разработанные на основании нормативных документов. Это лучше выяснить сразу, чтобы не попадать в неприятные ситуации.

Как гражданин сейчас может узнать о том, какие банковские счета и карты открыты на его имя

По инициативе предпринимателя счёт закрывается, как правило, по причине высоких тарифов.

Также может сложиться, что наиболее крупный контрагент предпринимателя обслуживается в другом банке, и ему удобнее перейти на обслуживание туда же.

Если ИП прекращает деятельность, ему следует закрыть счёт. Хотя в нормативно-правовых актах такая обязанность не предусмотрена, пользоваться счётом ИП физическому лицу в дальнейшем не представляется возможным.

В какой срок закрывается счёт ИП

Законодательно единый срок закрытия расчётного счёта не установлен. По сути, это срок, в течение которого банк должен рассмотреть предоставленные документы. На это может потребоваться несколько дней. Как правило, срок указывается в договоре на ведение расчётного счёта.

На следующий день после того, как счёт закрывается, в книге регистрации банковских счетов индивидуальных предпринимателей делается соответствующая запись. Кредитная организация, в свою очередь, должна направить в адрес предпринимателя уведомление о том, что договор расторгнут. В документе обязательно должна быть указана дата, считающаяся днём прекращения операций по счёту и его закрытия.

Процедура закрытия счёта

Закрытие счёта производится следующим образом.

1. В первую очередь следует выяснить точный остаток по счёту, проверить, нет ли задолженностей перед банком. Если таковые есть, а денег на их покрытие недостаточно, то предприниматель должен внести средства и расплатиться по долгам.
2. Если счёт закрывается из-за прекращения деятельности, то необходимо заплатить налоги в бюджет и взносы во внебюджетные фонды. С контрагентами также нужно рассчитаться, поскольку даже если ИП будет закрыто, долги останутся на физическом лице, и оплачивать их все равно придётся.
3. Если предприниматель просто меняет банк, то он должен уведомить поставщиков и покупателей о том, что меняются банковские реквизиты.
4. Оставшиеся денежные средства нужно со счёта снять. Здесь возможны два варианта: перевести их на счёт в другой кредитной организации либо на карту или счет физического лица.
5. Если ИП пользовался чековыми книжками или пластиковыми картами, то их необходимо вернуть банку.
6. В банке нужно взять форму заявления на закрытие счёта, заполнить её и передать сотруднику кредитной организации. Если подаёт его не сам предприниматель, а его представитель, то он обязательно должен предъявить нотариально заверенную доверенность на совершение таких действий.
7. Далее нужно обязательно дождаться ответа от банка. Вообще договор будет считаться расторгнутым в тот момент, когда предприниматель принесёт заявление на закрытие счёта. Но по факту банк должен сначала проверить все документы и убедиться в отсутствии задолженностей клиента.
8. Если всё в порядке, то банк высылает уведомление в адрес ИП.
9. В течение семи рабочих дней необходимо уведомить о закрытии расчётного счёта налоговую инспекцию и внебюджетные фонды, оформив соответствующий документ по установленной законом форме. В противном случае на предпринимателя налагается штраф от 2000 до 5000 руб.

Закрытие счёта ИП в банке при ликвидации

Сразу следует отметить, что законодательство не обязывает предпринимателя закрывать расчётный счёт при ликвидации бизнеса. Но и оставлять его смысла нет. Он предназначен для коммерческих целей, поэтому пользоваться им в дальнейшем как физическому лицу не получится. Кроме того, в зависимости от тарифов банка может начисляться плата за обслуживание счёта даже в случае, когда деятельность не ведётся.

КАК ЗАКРЫТЬ ВСЕ СВОИ СЧЕТА ВО ВСЕХ БАНКАХ. ПОЧЕМУ ОНИ НИКАК НЕ ЗАКРЫВАЮТСЯ. СОПРОТИВЛЕНИЕ БАНКОВ.

Порядок закрытия счёта аналогичен тому, который был описан выше. Сделать это нужно, пока ещё не было ликвидировано ИП.

В противном случае с юридической точки зрения заниматься расторжением договора будет уже физическое лицо, не обладающее правами предпринимателя. Поэтому ликвидировать ИП нужно уже после того, как были решены все вопросы по закрытию счёта.

Заключение

Индивидуальный предприниматель может закрыть расчётный счёт в банке по собственной инициативе, если он решил перейти на обслуживание в другую кредитную организацию либо сворачивает деятельность. Но этого может потребовать и банк, если по счёту не производятся операции либо клиент нарушил банковские правила. Для этой процедуры существует определённый алгоритм, которого нужно придерживаться. В случае ликвидации ИП счёт закрывать не обязательно, но и оставлять его нет смысла: физическое лицо не сможет им воспользоваться. Заняться вопросом нужно до того, как будут поданы документы на ликвидацию ИП.

Реклама от партнера

• Закрытие расчётного счёта ИП при прекращении деятельности
• В какой срок закрывается счёт ИП
• Процедура закрытия счёта
• Закрытие счёта ИП в банке при ликвидации
• Заключение

Источник: finuslugi.ru

Что делать с банковским счётом умершего

Близкий вам человек умер. Это сильный удар по эмоциональному состоянию всех, кто его окружал. Домочадцы почившего находятся в постоянном стрессе, не знают, что делать, за что схватиться – подготовка похорон дело тяжёлое и хлопотное. Встает вопрос о компенсации затрат — как получить похоронные деньги за умершего?

Затем, в пылу подготовки к погребению, один из близких усопшего вспоминает, что у почившего был банковский вклад. Можно ли получить доступ к средствам на этом вкладе? Что вообще делать с банковским счётом умершего? Попробуем разобраться в рамках этой статьи.

Принять банковский счёт как наследство

Принятие наследства, как и оформление завещания, является вполне обычной процедурой. Однако, существуют нюансы, зависящие от того, что именно наследуется. Свои нюансы есть и в наследовании банковских счетов.

Когда банк узнаёт о смерти владельца счёта, то он сразу же ограничивает операции по этому вкладу. Чтобы в полной мере распоряжаться деньгами почившего, нужно доказать своё право на них. Пока деньги не перешили к законным наследникам, за них отвечает нотариус.

ВАЖНО! Полгода – а это именно тот срок, за который принимают наследство – эти деньги будут бездействовать.

Ни для кого не секрет, что наследство стоит тщательно охранять, так как оно привлекает различного рода мошенников. Кроме того, всегда могут найтись дальние родственники почившего, которые не имеют права на наследство, но могут попытаться прибрать его к рукам нечестным путем. Это же относится к счетам и к банковским вкладам.

Предвидеть действия мошенников сложно, особенно тяжело это сделать, находясь в подавленном эмоциональном состоянии. Люди, испытывающие стресс, становятся внушаемыми. Однако, что всё-таки можно сделать, чтобы вступить в наследство и не потерять деньги? Прежде всего наследникам следует знать, что нотариусы не только ведут дела, связанные с наследованием имущества, но и принимают меры по охране наследства. Одной из таких мер является опись имущества.

Опись имущества как способ защитить банковский счёт почившего

Многие слышали о том, что одной из услуг нотариуса является составление описи имущества в присутствии свидетелей. Этим имуществом, помимо понятных и простых квартир, домов, мебели, могут быть и ценные бумаги, а также валютные ценности, различные денежные активы и банковские счета, что известно далеко не всем.

Опись проводится в присутствии минимум двух независимых свидетелей, также могут присутствовать сами наследники и исполнитель завещания. Если в процесс включены несовершеннолетние, то не лишним будет и присутствие органов опеки.

Опись позволяет задокументировать наличие банковских счетов, что убережет вас от сокрытия банковского счёта. Недобросовестные работники банка или алчные родственники могут прибрать к рукам активы покойного и сказать, что их вовсе не существовало. Опись поможет вам от этого защититься.

Как узнать, были ли у почившего счета в банках?

Для выяснения этих фактов нужно обратиться к нотариусу, ведущему наследственное дело. Сбор информации об имуществе почившего – это обязанность нотариуса. Он делает запросы в различные финансовые организации, в том числе и в банки, и на их основании составляет перечень имущества усопшего.

Кроме того, не лишним будет узнать и о кредитной истории умершего. Долги наследуются вместе с имуществом. Иногда бывает, что наследник получает больше долгов, чем имущества, тогда правильнее от наследства, в том числе и от счёта в банке, отказаться, чтобы не пришлось расплачиваться по чужим долгам.

Как наследуется банковский счёт

Банковский счёт можно наследовать по завещанию и по закону (то есть просто получить имущество из-за степени родства с усопшим, без его распоряжения). Однако, стоит знать, что усопший вполне мог распоряжаться банковским вкладом не в завещании, а в банке, составив там завещательное распоряжение.

В завещательном распоряжении можно указать доли наследников и отдать распоряжение сразу по нескольким счетам. Этот документ оформляется владельцем вклада в банке в двух экземплярах: один отдается на руки заявителю, другой – остается в банке.

ВАЖНО! У завещательного распоряжения такая же правовая сила как у нотариально удостоверенного завещания.

Иногда вкладчик оформляет и завещание, и распоряжение, где заявления друг другу противоречат. В этом случае, выполняют условия согласно более позднему документу.

Что такое обязательная доля в наследстве?

Часто лица, у которых только один законный наследник, не составляют завещания или завещательного распоряжения. Это кажется им лишним, ведь и так понятно кому отойдет наследство, в том числе и банковский счёт.

Однако, существует право на обязательную долю в наследстве. Обязательной долей в наследстве называют часть имущества наследодателя, которая наследуется кругом определенных граждан вне зависимости от наличия и содержания завещания.

Кто обладает правом на обязательную долю в наследстве? Прежде всего: несовершеннолетние, нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы, например, близкие-инвалиды. Важно, что в круг этих лиц могут входить не только родственники почившего, а любые люди, которые находились на иждивении наследодателя и проживали с ним не менее года. В число таких лиц вполне могут попасть племянники и сожители. К банковским вкладам также применяется право обязательной доли.

Также важно отметить, что супруг или супруга почившего имеет право на половину суммы вклада, если не был заключён брачный договор и не был изменен режим совместной собственности.

По закону имущество, в том числе и банковские счета, рассматриваются правовой системой как совместно нажитое имущество.

Как получить деньги с банковского счёта умершего?

Унаследовать счёт усопшего можно за три этапа:

1. В течении полугода со дня смерти наследодателя нужно подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Необходимо предоставить свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.
2. Вы должны попросить нотариуса подать запрос в различные банки, где могут находиться счета покойного. Это поможет узнать точные суммы, находящиеся на счетах. После этого, через шесть месяцев или раньше, если наследник один, нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство, где будет указана сумма вклада, кредитная организация, где открыт счёт и доля наследника.
3. Если усопший оставил завещательное распоряжение в письменной форме, то наследник, получив свидетельство о праве на наследство, может предъявить его в банк и забрать долю со счёта почившего. Этот этап действует, если есть завещательное распоряжение.

Если наследник, который был указан в завещательном распоряжении не знал об этом или отказался от своей доли, то эта доля будет признана выморочным имуществом и отойдет на социальные нужды. Если наследник всё-таки решил принять наследство, то он может снять статус вымороченного имущества со своей доли в суде.

Что делать, если вклад находится за рубежом?

Если вклад просто валютный и открыт в учреждении, которое находится на территории России, то следует придерживаться обычного порядка наследования. Если депозит оформлен за границей, то получить деньги будет гораздо сложнее.

Выплату и наследование денег за границей регулирует законодательство той страны, где зарегистрирован банк вкладчика. Например, в странах Европы подать заявление на получение наследства можно в срок от 3 до 12 месяцев со дня смерти вкладчика. Трудности при получении доли заграничного вклада связаны с тем, что банк находится далеко. Денежные операции осуществляют только после установления личности заявителя, а это возможно только при личном посещении банка. Если вы попали в такую ситуацию, то проконсультируйтесь с юристом.

Можно ли получить деньги с вклада почившего досрочно?

Есть несколько случаев, когда деньги со счёта почившего можно получить быстрее, чем в течении полугода:

1. Нет других наследников. Получить деньги с депозита усопшего можно раньше, если доказать, что наследник только один, и на деньги никто не претендует. Свидетельство о правах на наследование, выданное нотариусом, всё равно необходимо, но может быть выдано раньше срока. Стоит учитывать, что такое происходит очень редко.
2. Денежные средства будут использованы для компенсации расходов на похороны, предсмертное лечение или охрану имущества.

Скорее всего у вас получится снять часть денег с вклада почившего на организацию похорон или оплату лечения, которое проходил ваш близкий перед смертью. Также эти деньги получится снять досрочно, если они будут потрачены на сохранность имущества на протяжении полугода до вступления наследников в права.

Для того чтобы доказать в банке, что деньги пойдут именно на возмещение расходов на похороны, лечение или охрану, нотариус должен выдать специальный документ. С этим документом и нужно обращаться в банк.

Если похороны были организованы не законными наследниками, а сторонними лицами, они также могут получить компенсацию расходов на погребение за счёт средств на банковском счёте почившего. Для этого необходимо предоставить нотариусу чеки, квитанции, договора и иные документы, подтверждающие траты. Далее нотариус выдаёт специальный документ о выплате средств на похороны. Уже с ним и следует обращаться в банк, где находится вклад почившего.

Может ли налоговая увидеть закрытые банковские счета?

Может ли налоговая увидеть закрытые банковские счета (карты) физического лица при камеральной проверке? Возможно ли скрыть свои доходы, закрыв все банковские карты (и счета соответственно)? Ведь если налоговая не может проверять закрытые счета, то и доходы можно скрыть (при условии, что после закрытия счетов банк не направит информацию о них в налоговую, либо направит, но налоговая не заинтересуется этими сведениями). Так это или нет? Речь идёт о нескольких миллионах, выигранных в букмекерской конторе.

25 ноября 2018, 17:33 , Андрей, г. Ульяновск
Ответы юристов
Жанна Леонова
Юрист, г. Омск
Общаться в чате

Здравствуйте, Андрей. с 01.07.2014 г. банки обязаны автоматически направлять в налоговые органы информацию об открытии и закрытии каждого счета или вклада физическим лицом. Кроме того, по запросу налоговиков, без санкции суда, банки обязаны предоставить выписку со счета или данные о движении средств в налоговые органы по месту регистрации клиента.Так что даже по закрытым счетам налоговый орган информацию о движении средств получить может, в том числе в процессе мероприятий налогового контроля.

25 ноября 2018, 17:50
Дмитрий Васильев
Адвокат, г. Москва
рейтинг 10
Общаться в чате

Добрый день.
Действительно на сегодняшний день существует такая проблема и довольно распространенная, когда человек имеет доход от онлайн деятельности, получает доход на карту/кошелек физического лица и хочет с него официально платить налоги (хочет «легализоваться»), но не знает как в силу различных заблуждений (как правило совершенно необоснованных).
В основном этот вопрос касается тех, кто имеет онлайн доход, который не совсем укладывается в привычные рамки и получает доход на свою карту/кошелек физического лица, а именно он касается фрилансеров, программистов, тех, кто получает выплаты от партнерских программ, букмекерских контор онлайн, онлайн казино, онлайн покера, различных бирж, инвестиций в интернете, операций с криптовалютой, имеет доход от рекламы в интернете, тех, кто продает товары и оказывает услуги через социальные сети, а также тех, кто получает доход от иностранных компаний или иных иностранных контрагентов и т.п.
Также еще бывают отдельно истории, когда у человека по каким-то причинам уже оказалось скоплена значительная сумма денег, но налоги с нее не были уплачены (успешно вложил деньги куда-то, либо вел совместный с партнером бизнес, но бизнес был оформлен на партнера и т.п.) и теперь человек боится тратить эти деньги, полагая (и не без оснований), что к нему могут быть предъявлены претензии.
Наиболее частыми заблуждениями здесь являются следующие:
1. Если у меня не будет договоров и иных документов с моими контрагентами, то я не смогу платить налоги и легализовать свой доход. Это совершенно не так. Да, ситуации бывают разные и нужно их смотреть индивидуально всегда, но нужно учитывать, что в подавляющем большинстве случаев отсутствие договоров и иных документов от контрагентов не является препятствием к тому, чтобы официально и легально платить налоги.
2. Если у меня множество мелких поступлений на карты/кошельки, то я не смогу платить налоги, поскольку не смогу обосновать каждую транзакцию – это также является заблуждением. Ситуации действительно бывают разные – одно дело, когда речь о легализации дохода, который клиент получает от одной компании (зарубежный работодатель, например) и другая ситуация – когда деньги идут большим количеством транзакций на карту/кошелек (в отдельных случаях зарубежный) мелкими суммами, однако и в первом и во втором случае можно работать легально и платить налоги, просто в первой и во второй ситуации будут свои особенности в плане того как это будет легализоваться.
3. Денежные средства доходят до меня непонятными путями, и налоговая обязательно докопается. Часто бывают ситуации, что, например, доход поступает от иностранного сервиса на иностранную платежную систему, после этого различными способами переводится уже на карту/кошелек российского банка или российской платежной системы – такие ситуации также не являются препятствием для легализации дохода.
4. Если я получаю доход от интернет-деятельности, то у меня отсутствует обязанность платить налоги. Как ни странно, такое заблуждение тоже существует. Здесь нужно запомнить раз и навсегда – налог по российскому законодательству (как и в большинстве других стран мира) платится с любого дохода. Не важно от какого вида деятельности Вы заработали деньги – Вы всегда обязаны платить налог с суммы своего дохода (ст. 217 НК РФ).
5. У меня большие операции по картам, но из них лишь небольшая часть является моим доходом (часто касается тех, кто инвестирует в криптовалюту, либо играет на зарубежных биржах, делает ставки в букмекерских конторах и т.п.) – если я буду платить налоги, то налоговая потребует оплаты налогов со всей суммы поступлений на карту. В рамках данного пункта все очень индивидуально. Действительно в отдельных случаях это может быть проблемой, но в большинстве ситуаций есть варианты как платить налог все-таки только с суммы своего реального дохода, а не со всего оборота.
6. Если я буду официально оформлять свой доход, то мне потребуется вести какой-то сложный учет, иметь кучу бумаг и вообще все это занимает множество времени. На самом деле это не так в подавляющем большинстве случаев. В отдельных ситуациях и до определенных сумм дохода можно вообще спокойно платить налоги как физическое лицо и не открывать ИП/ООО. В тех же ситуациях, когда все-таки нужно открыть ИП/ООО – в 99% случаев не требуется вести какого-то сложного учета.
7. Если я не буду платить налоги – мне ничего не грозит. Об этом заблуждении речь пойдет дальше.
Таким образом, существует достаточное количество заблуждений, который препятствуют тому, чтобы человек все-таки начал платить законно установленные налоги и спать спокойно. Однако на самом деле в каждой ситуации можно решить вопрос с тем, чтобы легализовать свою деятельность, платить налоги и не иметь никаких претензий со стороны налоговых органов и банков, не перегружая себя при этом заполнением большого количества бумаг, просто нужно к каждому случаю подходить индивидуально и действовать в зависимости от конкретной ситуации.
Что касается вариантов легализации дохода, то их несколько:
1. Как физ. лицо — через подачу 3 НФДЛ — тут есть свои особенности и по заполнению 3 НДФЛ (в частности указание источника дохода и т.д.) и по ограничениям, к примеру, если Вы подадите декларацию 3 НДФЛ и укажите довольно большой доход в 10-20 млн. руб., то к Вам может возникнуть множество вопросов, в частности на практике встречаются случаи, что налоговые проверяют таких физ. лиц на предмет ведения незаконной предпринимательской деятельности. Вариант подходит не всегда и не всем, надо к нему подходить аккуратно.
В этом варианте также очень много нюансов по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, так как обычно деньги проходят через личные счета/карты физ. лица. Сложность в том, что банки могут заблокировать Ваши карты/кошельки и внести в черный список ЦБ, если Вы не будете соблюдать требования 115-ФЗ и разъяснения Центрального банка на этот счет (на этот счет есть довольно много информации, которую нужно знать, здесь я не буду все описывать, но, если будет нужно – с радостью поделюсь указанной информацией отдельно).
2. Как ИП/ООО. В рамках данного варианта существует достаточно много «подвариантов», используются разные способы работы и т.д. В двух словах все не опишешь, в целом вариант обычно используется если обороты достаточно большие, либо вариант отчетности по 3 НДФЛ не подходит по иным причинам. Конкретизировать в рамках общей консультации тут сложно, поскольку вариантов очень много – все зависит от того о каких оборотах идет речь, как идут поступления, от какого количества лиц и т.п.
3. Также для отдельных случаев используется вариант уплаты налогов, связанный с использованием компании, открытой в других странах (многие называют это офшором, однако надо понимать, что схема применяется не с целью уклонения от уплаты налогов, а наоборот с целью уплаты всех налогов в РФ, то есть ведения полностью законной деятельности).
То есть цель такого варианта — последующая легализация дохода от деятельности иностранной компании в РФ, по итогу все налоги оплачиваются в РФ (либо часть налогов платится в РФ, часть в стране юрисдикции компании, зависит от страны). Здесь большое значение имеет выбор юрисдикции (в каждой стране свои нюансы), а также от взаимоотношений этой страны с Россией (наличие или отсутствие договора об избежании двойного налогообложения и т.п.).
Отмечу, что многие изучив базовую информацию по возможности легализации своего дохода приходят к выводу о том, что все довольно сложно и рискованно и остаются в «серой» зоне, однако нужно отметить, что уклонение от уплаты налогов может повлечь за собой довольно неприятные последствия:
1. Надо понимать, что если говорить о более-менее серьезных доходах, то рано или поздно они приведут к приобретению регистрируемых покупок (квартиры, авто и т.п.) – и в этих случаях шанс на то, что налоговая выявит Ваши доходы значительно выше.
ГИБДД и Росреестр передают информацию в налоговые органы о покупках для целей контроля уплаты транспортного налога и налога на имущество, при этом налоговый инспектор при получении информации о приобретениях вполне может поинтересоваться откуда деньги на такие покупки и если официального подтвержденного дохода не будет, то могут возникнуть к Вам вопросы.
У налоговой есть и другие механизмы по выявлению «серых» доходов и, хотя целенаправленной работы в этом направлении сейчас налоговая, как правило, не ведет, риски того, что налоговая все-таки обнаружит Ваши доходы безусловно, есть.
2. Также в отдельных случаях банк вправе затребовать от Вас подтверждение легального источника происхождения денежных средств и, если Вы не платите налоги, банк в отдельных случаях имеет право вплоть до того, чтобы отказать Вам в выдаче денежных средств до предоставления документов, подтверждающих их легальное происхождение.
Например, есть такая практика, когда приносишь в банк вклад. Сотрудники банка с улыбкой без всяких вопросов принимают у Вас деньги. Далее проходит условно год (срок вклада) и наступает время забирать вклад. И тут все и начинается – Вы приходите забирать вклад, а банк спрашивает у Вас мол где документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. Вы конечно можете махать шашкой и ругаться, мол Вы же изначально не спрашивали и т.п., однако дело в том, что банки пользуются нормами 115-ФЗ, в соответствии с которыми, когда Вы вносите деньги на счет/карту/во вклад банка (за исключением вкладов в пользу третьих лиц), то банк здесь ничего проверять не должен, так как здесь не может быть отмывания денежных средств, а когда Вы снимаете деньги со счета/карты/вклада, то у банка уже появляется право проверить легальность происхождения данных денег.
Аналогичным образом банк может отказать в снятии денежных средств со счета/карты.
Это возможно далеко не во всех случаях (только при определенных оборотах) и происходит не часто, но тем не менее такое периодически случается, в том числе такие ситуации доходили до Верховного суда.
3. Ну и ко всему прочему не стоит забывать про ст. 198 Уголовного кодекса РФ – «Уклонение физического лица от уплаты налогов» — если Вы за 3 года заработаете сумму свыше 6,9 млн. руб. и не оплатите с нее налоги, то у Вас есть хорошие шансы попасть под уголовную ответственность.
Более того, еще есть ст. 171 Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает уголовную ответственность за незаконное предпринимательство – в рамках этой статьи уже при незадекларированном доходе всего 2 млн. 250 т.р. можно попасть под уголовную ответственность.
Отмечу, что, если что-то останется непонятным более подробную устную или письменную консультацию по наиболее оптимальной схеме легализации дохода от Вашего вида деятельности, в том числе с конкретными примерами из практики (включая судебную) и с описанием каждого варианта Вы всегда можете получить, обратившись ко мне в чат (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта).
С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Источник: pravoved.ru