Как узнать свой коэффициент кбм

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается путем умножения базовой ставки на коэффициенты. Величина базовых ставок и коэффициентов устанавливается Центральным банком России. Одним из показателей, которые влияют на конечную стоимость договора ОСАГО является Кбм.

Кбм — аббревиатура, расшифровывается, как коэффициент Бонус-Малус. Если по вине водителя не было ДТП, он получает Бонус — скидку в 5% за каждый год страхования. Для виновников аварий применяются повышающие значения коэффициента — Малус.

Всего существует 15 классов Кбм: М, 0, 1, 2 ,3 и до 13. Каждому классу соответствует определенное значение. Водителям, кто покупает ОСАГО впервые, присваивается нейтральное значение коэффициента 3 класс, Кбм равен 1. Это означает, что водитель не получит скидок и надбавок, так как у него еще нет истории страхования. Если по окончании полиса ОСАГО, водитель не был виновником ДТП, то в следующем году у него будет 4 класс и скидка 5%, через 2 года 10% и так далее. Если было 1 ДТП, то его класс снизится с 3 до 1, а стоимость ОСАГО для такого водителя станет дороже на 155%.

Таблица КБМ 2020 года — Как проверить свой коэффициент по таблице КБМ (ИНСТРУКЦИЯ)

Коэффициент Бонус-Малус действует 1 год до 31 марта, а 1 апреля каждого года у всех водителей, зарегистрированных в АИС пересматривают Кбм и присваивают новое значение на следующий год.

Компания Инзуро расскажет, как проверить Кбм онлайн, почему может “слететь” Кбм и как его восстановить.

Как проверить КБМ

• Ввести информацию о водителе: ФИО, дата рождения, серия номер прав, водительский стаж, дату на которую производится проверка Кбм.
• Поставить галочку в окне согласия на обработку персональных данных и нажать кнопку “продолжить”.
• Указать свой e-mail и номер мобильного, на который придет код. Введите код из SMS-сообщения, и вы увидите действующий Кбм на экране.

Почему может слететь КБМ

1. Замена водительского удостоверения. Очень многие водители поменяв права, забывают вносить изменения в полис ОСАГО. Что происходит в итоге? Договор ОСАГО закончился, в АИС РСА информация только о ваших старых правах, к которым и привязана скидка.
2. Опечатки и ошибки в персональных данных при оформлении полиса ОСАГО. Достаточно указать одну неверную букву в имени или цифру в дате рождения, и получается, что в полисе указан совершенно другой человек. Поэтому очень важно проверять договор ОСАГО. Исправить сразу все достаточно просто и быстро.
3. Страховая компания не передала сведения в базу данных РСА. Такие ситуации встречаются, если компания прекратила свою деятельность или данные не переданы в связи с халатностью сотрудников.
4. Технические работы на сайте РСА.
5. Вы купили поддельный полис ОСАГО.

Как восстановить коэффициент Бонус — Малус

1. Заполнить небольшую анкету и указать свои ФИО, дату рождения, водительское удостоверение и паспортные данные. Если информация менялась, то потребуются сведения из старых документов.
2. Если вы не можете предоставить номер старого водительского удостоверения, то стоимость восстановления Кбм 200 рублей.
3. Мы найдем информацию и отправим ее в РСА, через 1-7 дней базы в РСА обновят и в системе будет указан ваш реальный Кбм.
4. Если Кбм не уменьшился, то есть не удалось его восстановить, то деньги вернутся вам на карту.

Источник: inzuro.ru

Определение коэффициента КБМ ОСАГО

ОСАГО подразумевает под собой, что каждый год каждый водитель должен застраховать свою гражданскую ответственность. Его основная функция – это возмещение убытков, которые причинены другому автомобилю застрахованным лицом, а также здоровью и жизни его пассажиров. Без полиса эксплуатация автомобиля запрещена.

В случае если полис у вас приобретен, но вы по какой-то причине забыли его, инспектор ГИБДД имеет все основания для задержания вашего автомобиля.

В полисе автогражданской ответственности указываются следующие данные:

• Серия и номер полиса.
• Срок действия договора.
• Имя, фамилия и отчество лица, которое хочет застраховаться.
• Наименование собственника автомобиля.
• Используется ли вместе с автомобилем прицеп.
• Марка, а также модель и идентификационный номер автомобиля, государственные номера на машине.
• Цель пользования (обычно личное использование).
• Отмечается заключен ли договор на неограниченное количество лиц или ограниченное с указанием их данных.
• Страховая сумма в пределах которой возмещается вред, причиненный потерпевшим .
• Подчеркивается, что полис действует на территории РФ.
• Ставятся данные о предыдущем полисе.
• Дата заключения договора, подписи сторон, а также дата выдачи полиса.
• Цифрами и словами прописывается страховая премия, причитающаяся страховой компании.

КБМ – что это такое?

Премия рассчитывается на основе базовой ставки и коэффициентов. Расчет стоимости можно провести на сайте Российского союза страховщиков (РСА). При этом важно не забывают о скидке за безопасную езду или КБМ.

Коэффициент бонус-малус (КБМ), привязан к количеству аварий в истории водителя. За счет действия этого коэффициента можно существенно (в некоторых случаях, таких как большой стаж и безаварийная езда) снизить цену полиса. За каждый год, который водитель провел без аварий класс у водителя повышается, если есть аварии, соответственно, понижается.

При заключении первого договора водителя присваивается 3 класс. Коэффициент равен единице. В случае если год прошел без ДТП водителю присваивается 4 класс. Коэффициент 0,95. Если были аварии, то 2 класс и коэффициент 1,4.

Максимальный коэффициент на который может рассчитывать водитель равен 0,5 и соответствует 13 классу.

Как проверить свой КБМ?

Проверить свой КБМ можно на различных сайтах для этого достаточно ввести свои фамилию, имя, отчество, а также серию и номер прав. Найти такие сайты достаточно легко нужно лишь в поисковике ввести фразу “как узнать свой КМБ по ОСАГО в РСА“.

Или рассчитать самому исходя из количества договоров, заключенных вами в прошлом и количества ДТП, в которых вы были признаны виновным.

На конец августа 2015 года КБМ привязан к водителю. Раньше КМБ был привязан к автомобилю и, следовательно, при продаже скидка обнулялась. В настоящее время КБМ, как было выше сказано, относится к водителю. КМБ остается за водителем после продажи автомобиля и смене страховой компании. Только не стоит забывать, что перерыв не должен превышать года.

В связи с изменениями от 2013 года подтвердить свой класс стало несколько сложнее. Рассмотрим три возможных варианта:

1. Без смены страховой компании. Водитель, собирающийся продлить договор, приходит в свою старую страховую, где страховой агент по базе проверит количество аварий данного водителя. И затем при оформлении договора ему присваивается следующий класс (на следующий день после заключения договора).
2. Смена страховой компании. Если страховые агенты “забудут” о КБМ вежливо напомните им об этом. В таком случае страховые агенты должны проверить наличие аварий (по базе российского союза страховщиков). В базу вносится фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер прав водителей и после обработки данных база показывает аварийность и, соответственно, скидку на текущий момент. Есть несколько причин по которым база может не показывать причитающуюся скидку.
3. При добавлении данных в базу агентом допущена ошибка.
4. Полис водителя по каким-то причинам не дошел до базы. Возможно его просто потеряли.
5. Продали недействительный бланк.
6. При проверке данных по системе срок окончания предыдущей страховки еще не закончился.
7. Сама база, созданная страховыми компаниями несовершенна.
8. Оформление совершенно нового договора. В таком случает договор страховая будет, естественно, оформлен без применения каких-либо скидок.

Как рассчитывается цена на полис?

При расчете цены полиса берется самая маленькая скидка, то есть применяют самый маленький КБМ среди всех водителей. Не стоит забывать, что, вписав в страховку молодого водителя со стажем до трех лет включительно, придется заплатить большую сумму, так как цена будет рассчитываться по самому молодому и неопытному водителю.

Также при расчете цены полиса стоить помнить о том, что базовый тариф имеет коридор, однако, на практике нерадивые страховые компании, как правило, выбирают верхнюю планку этого коридора, а зачастую забывают и учитывать коэффициент бонус-малус (КБМ).

Не стесняйтесь обойти несколько страховых компаний. Вдруг вам повезет и в одной из них вам удастся приобрести полис по нижней планке и не забывайте напоминать о скидке, ведь это ваше законное право и страховой агент не имеет права отказать вам без объяснения причины.

Как не дать себя обмануть

Иногда нерадивые страховые компании навязываю дополнительные услуги (например, страхование имущества) и отказываются страховать, если вы откажитесь их брать. Знайте такие действия незаконны и чтобы не попасть в такую ситуацию можно поступить несколькими путями:

• Берете копии всех необходимых документов, пишете заявление с просьбой заключить договор ОСАГО, все это пакуете в конверт и отправляете в страховую компанию заказным письмом с уведомлением на такую просьбу они не должны отказать.
• Попробовать сдать полис страхования жизни в течение трех рабочих дней начиная с момента заключения договора. Но есть и более простой способ борьбы с нечистыми на руку страховыми компаниями.
• Купить полис онлайн. С лета 2015 года появилась возможность приобрести полис онлайн. Вам нужно только заполнить анкету с указанием всех ваших необходимых данных и данных вашего автомобиля или того автомобиля на который вы планируете застраховаться. Выбрать вариант доставки и оплаты полиса (возможна оплата банковской картой). Доставка электронного полиса будет осуществлена на ваш email . Следует отметить, что покупка полиса через сеть интернет позволит вам сэкономить не только время, но и деньги, так как у страхового агента не будет возможности навязать вам дополнительные услуги в виде, например, страхования жизни, а возможность “забыть” про скидку (коэффициент бонус- малус ) будет исключена, так как вы сами будете заполнять это поле.

Таким образом, необходимо разбираться во всех тонкостях заключения договора, а также расчета стоимости полиса и порядка присвоения КБМ, это необходимо, чтобы сохранить свои денежные средства.

Не бойтесь требовать причитающиеся вам по закону скидки, при необходимости обойдите несколько страховых компании и выберите ту, которая подойдет именно вам. Тогда процесс продления полиса будет для вас простым и приятным делом.

Источник: prostopozvonite.com

Всё про коэффициент бонус-малус (КБМ)

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется ряд параметров (в том числе и коэффициент бонус-малус), увеличивающих или уменьшающих его цену. Итоговая сумма страховки вычисляется путем последовательного умножения базовой ставки на каждый из них. Такой метод позволяет страховщику сбалансировать стоимость полиса со степенью риска в каждом конкретном случае.

Важной составляющей формулы расчета является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и оказывает большое влияние на итоговый результат. Если минимальное значение КБМ наполовину снижает сумму страховки, то максимальное – увеличивает ее почти в два с половиной раза.

Этот принцип расчета заложен в основе и нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

КБМ – что это такое и зачем он нужен?

Чтобы оценить риски возникновения будущих расходов, страховые компании учитывают не только региональную принадлежность и технические характеристики авто, но и навыки управления ТС конкретного водителя.

Страховщики напрямую заинтересованы в привлечении аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. А если и попадают, то очень редко и не по своей вине. Такие клиенты приносят компании прибыль, а она, в свою очередь, стимулирует подобный стиль вождения понижением значения КБМ.

Другими словами, коэффициент бонус-малус – это скидка водителю за безаварийное управление транспортным средством.

За каждый год безубыточного вождения страхователю начисляется 5% скидки, пока общий размер дисконта не достигнет максимального значения в 50%, что соответствует значению КБМ = 0,5. И наоборот, если водитель обращался за возмещением ущерба, то коэффициент бонус-малус повышается, увеличивая стоимость очередной страховки.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.

Класс	КБМ	Количество страховых случаев (обращений за выплатой ущерба), произошедших в период действия договора ОСАГО
		0	1	2	3	4
		Класс, который будет присвоен
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).

1. Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
2. Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
3. Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.

Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.

Где проверять коэффициент бонус-малус?

Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.

Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?

Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:

1. В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
2. В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
3. Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
4. В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
5. В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.

В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше. Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев. После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке

Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА

Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.

Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.

1. Интернет-сервисы

В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.

2. Письмо в страховую компанию

Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:

• Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
• Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.

Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.

3. Жалоба в РСА

Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.

Если через 30 дней после отправления заявки ответ не получен, рекомендуем позвонить в РСА и прояснить ситуацию.

Телефон горячей линии: 8-800-200-22-75. Звонок бесплатный.

4. Обращение в ЦБ РФ

Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.

Для обращения в Центробанк нужно перейти в интернет-приемную на страницу подачи жалоб и выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора». Далее нужно перейти по ссылке и следовать указаниям системы.

В процессе заполнения формы заявления рекомендуется загрузить сканы документов, подтверждающих право на скидку (к примеру, прежний страховой полис или справку об отсутствии выплат по ущербу от другого страховщика).

После получения заявления, система отправит уведомление о приеме на указанный вами e-mail. Туда же будут приходить сообщения о ходе рассмотрения жалобы и результатах проверки. Как правило, через 30 дней после обращения в Центральный Банк проверка КБМ уже показывает правильный результат.

Видео-инструкция как вернуть КБМ по ОСАГО

Источник: unit-car.com