Личные финансы охватывают широкий спектр стратегий управления финансами, используемых для ведения бюджета, расходов и сбережений отдельного человека или семьи. Это подразумевает долгосрочное планирование, учитывающее потенциальные экономические риски, инвестиции и то, как будет меняться ваша финансовая ситуация в течение жизни.
Личные финансы – это управление всеми сферами финансов вас или вашей семьи, как краткосрочными, так и долгосрочными. Это понятие также относится к целому бизнесу, занимающемуся предоставлением услуг и продуктов, призванных помочь потребителям в управлении своими финансами и использовании преимуществ инвестиционных возможностей.
Почему так важно следить за личными финансами?
Личные финансы – это неотъемлемая часть управления вашими повседневными финансовыми потребностями и планирования вашего финансового будущего. Следовательно, чем раньше вы освоите личные финансы, тем выше будут ваши долгосрочные экономические шансы в таких областях, как инвестирование и планирование выхода на пенсию.
Вы сможете лучше определить возможности для улучшения своего финансового положения, если поймете элементы личных финансов. Такое понимание может помочь вам в составлении бюджета на неотложные нужды, а также в планировании долгосрочных финансовых целей.
Пять областей анализа личных финансов
Хотя учет личных финансов имеет множество аспектов, все они могут быть сведены к пяти категориям: доходы, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Эти пять категорий имеют решающее значение для развития вашего финансового планирования.
Доходы являются краеугольным камнем ваших финансов и охватывают все аспекты вашего денежного потока – деньги, которые вы получаете из всех источников. Сюда входит ваша зарплата, пенсия или пособия по социальному обеспечению, а также доход от аренды недвижимости или инвестиций.
Расходы включают в себя все возможные траты. Контроль над расходами позволяет откладывать деньги для улучшения своего финансового будущего.
Сбережения – это любые средства из вашего заработка, которые вы не тратите, а откладываете на будущее. Очень важно планировать будущие расходы, как запланированные, так и непредвиденные.
Инвестирование – это не то же самое, что сбережения. Если сбережения – это деньги, которые остаются у вас после оплаты счетов, то инвестиции – это покупки, которые позволяют вам получать доход или сбережения в будущем. Примером инвестиций может служить покупка паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций или недвижимости, которые, как вы предполагаете, обеспечат разумную норму прибыли. Однако инвестирование сопряжено с определенным риском.
Защита: Некоторые финансовые продукты, такие как аннуитеты, страхование жизни и медицинское страхование, могут быть использованы для защиты от экономических рисков. Таким образом, они могут обеспечить финансовую безопасность или защиту от непредвиденных финансовых счетов.
Фундаментальные принципы учета личных финансов
Согласно данным Коалиции финансовой грамотности Jump$tart, некоммерческой организации, продвигающей преподавание финансовой грамотности в государственных школах США, существует 12 важнейших элементов успешного ведения личных финансов.
Хотя эти принципы были разработаны для обучения детей основам финансовой грамотности и ответственности, они уже более двух десятилетий служат руководством для взрослых в улучшении личной финансовой практики. Таким образом, они подходят для любого этапа жизни.
По данным Бюро статистики труда США, в 2020 году в Соединенных Штатах будет более 275 000 личных финансовых консультантов. По прогнозам, к 2030 году эта цифра вырастет примерно на 5%, что приведет к созданию 12 600 новых рабочих мест. Индивидуальные финансовые консультанты помогают людям управлять своими деньгами и планировать свою финансовую судьбу. Они консультируют по вопросам страхования или аннуитетов, выбора типа инвестиций и влияния налоговых правил на финансы.
Профессии, похожие на личных финансовых консультантов
Бюджетные аналитики, которые специализируются на финансовом планировании для государственных и частных предприятий.
Финансовые аналитики помогают фирмам и людям в составлении бюджета их расходов для оптимизации доходов.
Финансовые менеджеры пишут отчеты, разрабатывают стратегии, принимают инвестиционные решения и устанавливают долгосрочные финансовые цели для своих компаний.
Страховые агенты предоставляют своим клиентам одну или несколько форм страхования.
Страховые андеррайтеры рассматривают заявления на страхование, оценивают риск и принимают решение о принятии страхового полиса клиента.
Брокеры и агенты по недвижимости помогают клиентам в приобретении, продаже или аренде недвижимости. Агенты по ценным бумагам, товарам и финансовым услугам продают эти финансовые объекты и предоставляют финансовые услуги покупателям и продавцам на различных экономических рынках.
Стратегии управления личными финансами
- Планирование бюджета – это важнейшая деятельность, определяющая, сколько денег следует потратить на конкретные задачи. Часть общего дохода должна идти на предметы первой необходимости, такие как аренда и продукты питания, а также сколько следует тратить на удобства и сбережения.
- Имея на руках кредитную карту, человек может совершать спонтанные покупки, которые приводят к попаданию в ее ловушку. Поэтому осторожное использование кредитных карт очень важно, чтобы избежать многих проблем.
- Кроме того, необходимо концептуальное понимание кредитного рейтинга. Поддержание приемлемого кредитного рейтинга способствует поддержанию высокой кредитоспособности.
- Одним из важнейших элементов является сокращение задолженности, что является наиболее эффективным методом продвижения вперед.
- Также стоит задуматься о пенсионной политике и подготовке к выходу на пенсию. Начните правильного инвестирования и установления пенсионных планов или расходов
- Понимание и ознакомление с налоговой системой страны, в которой проживает человек, может помочь сэкономить значительную сумму при правильном налоговом планировании; также полезны консультации экспертов.
- Наличие адекватной страховки также имеет решающее значение в чрезвычайных ситуациях и во избежание непредвиденных потерь и травм.
- Последний, но самый важный метод – откладывать деньги на случай чрезвычайных ситуаций, таких как медицинские расходы.
Заключение
В современном мире управление финансами имеет первостепенное значение. Существует множество возможностей для профессионального управления личными финансами и банковского дела – такие услуги для адекватного обращения с деньгами предлагают большинство банков. Изучение личных финансов помогает различать хорошие и плохие финансовые решения и принимать их осознанно.
В настоящее время личные финансы сами по себе являются довольно широкой областью. Это понятие можно определить как управление деньгами и принятие финансовых решений для отдельного человека или семьи, включая составление бюджета, планирование выхода на пенсию и инвестирование. В современном экономическом и социальном контексте личные финансы играют важную роль в формировании направления и характера жизни человека.
Источник: www.financebrokerage.com
Финансовая беспомощность: как начать контролировать свой бюджет и жизнь
Почему никогда не получается накопить и как от этого избавиться? Объясняют эксперты.
Legion-Media
Финансовая грамотность — это не врожденная способность, а навык, который может приобрести каждый. О том, как выученная беспомощность влияет на отношения с деньгами, зачем нужно контролировать бюджет и как не позволять ему контролировать вас, рассказали психолог медицинского онлайн-сервиса СберЗдоровье Дарья Яушева и лидер трайба «Лояльность» Сбербанка, генеральный директор программы лояльности СберСпасибо и подписки СберПрайм Екатерина Звонова.
- Чему мы учимся на самом деле: беспомощности или контролю?
Долгое время психологи считали, что люди самостоятельны и инициативны от природы, но из-за травмирующих жизненных событий могут перестать верить в себя и опустить руки. Однако в 90-х годах XX века исследования доказали обратное: люди рождаются с ощущением беспомощности и в течение жизни учатся брать ответственность и управлять судьбой.
Казалось бы, к зрелости большинство людей должны уметь жить самостоятельно — происходит столько событий, которые вынуждают делать сложный выбор, контролировать разные сферы жизни и справляться с непростыми ситуациями. Но у многих этого не получается, и во взрослом возрасте люди испытывают трудности. Большинство сложностей могут быть связаны с отношением к деньгам.
Legion-Media
- Откуда берется финансовая беспомощность
Люди могут осознанно или неосознанно закрываться от ситуаций, которые их пугают, и не проживать опыт полноценно. Это может быть связано с тем, что в детстве их «оберегали» от принятия решений и уверенности в своих силах, либо с тем, что человек сталкивался с крайне негативными последствиями своих действий и теперь испытывает страх совершать самостоятельные действия.
Похожая ситуация: люди хотят попробовать что-то новое и готовы взять ответственность за свой выбор, но так и не могут сделать первый шаг, потому что просто не знают, с чего начать. Такое поведение часто проявляется в отношении финансов. Например, человек может не знать, как диверсифицировать доход, потому что привык жить по примеру родителей: они стабильно работали на одной работе и получали одну зарплату. Ребенок может перенять это финансовое поведение, когда станет взрослым, если не будет дополнительно изучать вопрос финансовой грамотности.
«Финансовая беспомощность может проявляться в разных ситуациях. Например, человек не может накопить. Возможно, он неосознанно не хочет считать деньги, потому что его преследует навязчивая мысль: большинство накоплений уходит на ненужные траты. Он не готов признавать эту ситуацию и брать на себя ответственность, поэтому не подсчитывает свой бюджет», — утверждает Дарья Яушева.
Наш эксперт: Дарья Яушева — психолог медицинского онлайн-сервиса СберЗдоровье
Или человеку кажется, что размер заработной платы никак не зависит от него самого, и все решения принимает начальство. Но факт в том, что продвижение по карьерной лестнице во многом зависит от самого сотрудника — его целей и действий. Конечно, можно продолжать плыть по течению и ждать повышения, а можно остановиться и подумать: что мне по-настоящему хочется делать, почему я продолжаю работать в этой компании, какую пользу я могу ей дать и что получить взамен, кроме зарплаты. Иногда достаточно открыто поговорить с руководителем и озвучить свои желания, чтобы исполнить их.
Еще одна подобная ситуация беспомощности в отношении дохода: человек может думать, что достиг своего зарплатного потолка, и пора перестать мечтать о миллионах. Но это не так — всегда можно найти способы дополнительного заработка. Другой вопрос — для чего он нужен.
- Зачем нужно учиться контролировать свои финансы
Исследования говорят, что навык контроля помогает избавиться от чувства беспомощности. Более того, люди, которые управляют своей жизнью сами, чувствуют себя счастливее: улучшается их физическое и психологическое состояние.
Кажется, что финансовый контроль вызывает излишнюю тревогу и заставляет человека постоянно думать о доходах и особенно расходах. На самом деле контроль финансов освобождает от этих мыслей: подсчет бюджета позволяет увидеть реальную картину и перестать постоянно задавать себе навязчивый вопрос: «Куда делись деньги?». В долгосрочной перспективе навык финансового контроля приведет к свободе: вы сможете распоряжаться своими деньгами, когда захотите, а не когда придет зарплата.
- Как избавиться от выученной беспомощности и начать контролировать свой бюджет: советы от Екатерины Звоновой
Первое и самое главное — начать замечать результат от своих действий, даже самый маленький. Таким образом в голове появится новая нейронная связь «действия — результат». Вы научите мозг тому, что ваша работа с личным бюджетом не проходит зря и действительно повышает качество жизни. Скорее всего, в начале пути вам будет страшно пробовать новое. Поверьте, скоро вы начнете получать удовольствие и от процесса, и от результата».
Наш эксперт: Екатерина Звонова — лидер трайба «Лояльность» Сбербанка, генеральный директор программы лояльности СберСпасибо и подписки СберПрайм
«Внутренний критик может быть очень сильным. Научитесь давать ему отпор. Если он обесценивает, награждает ярлыками («ты ни на что не способен», «ты ничтожество»), научитесь выставлять его за дверь. Если требует многого сразу, научитесь аргументированно осаживать его», — говорит Екатерина.
Итак, начните с малого и попробуйте относиться к финансовому контролю как к игре. Например, зайдите в мобильный банк и посмотрите расходы за неделю или месяц — в зависимости от того, как часто тратите.
Выпишите их по категориям (продукты, рестораны, развлечения, подписки, такси и так далее) и проанализируйте: куда тратите чаще и больше всего, на какие конкретные товары или услуги, в какое время или дни недели. Допустим, вы заметите, что каждый день покупаете кружку кофе по пути на работу. Подумайте: он вам действительно нужен или это давняя привычка? Если это трата, которую можно не совершать, то попробуйте на время избавиться от нее. Смысл этого этапа — взять себя «на слабо» и прокачать силу воли, чтобы создать ту самую связку «действия — результат».
После этого можно переходить к постановке финансовых целей и ответить на вопрос: зачем мне экономить на кружке кофе. Например, у вас есть мечта, и для ее осуществления нужна N-ная сумма. Поставьте себе четкую финансовую цель: накопить эту сумму за определенный промежуток времени. Для этого даже можно посчитать количество кружек кофе, которое вам нужно будет сэкономить для достижения цели: поделите сумму желаемой покупки на стоимость напитка.
Legion-Media
Далее подумайте, как вы можете копить еще, и выделите пару часов, чтобы придумать десяток вариантов. Этот список поможет вам увидеть целое множество способов и пробовать новое, когда какой-то метод надоест или вы начнете сомневаться в собственных силах. Например, вы можете придумать альтернативные способы накоплений, понятные и подходящие именно вам и вашему образу жизни.
Поищите дополнительные источники заработка и экономии. Возможно, вас окружают вещи, которые вы можете продать и получить за это деньги. Или откройте накопительный счет или вклад, вступите в программу лояльности и получайте деньги просто за то, что тратите. Проанализируйте сервисы, которыми пользуетесь чаще всего – возможно оформление подписки, объединяющей эти предпочтения, позволит сэкономить не только время, но и деньги. Попробуйте разные кешбэчные механики: вам может понравиться кешбэк в рублях, или вы почувствуете азарт в накоплении бонусов и бесплатных покупках.
Обязательно подводите промежуточные результаты, чтобы замечать прогресс. Помните, что путь всегда складывается из малых шагов и не забывайте получать удовольствие не только от результата, но и процесса.
Как управлять деньгами
Искусство управлять деньгами – одно из важнейших умений, необходимых каждому, кто хочет обеспечить себе и своим близким стабильное будущее. Чтобы научиться этому искусству, не обязательно получать высшее финансовое образование. Достаточно запомнить некоторые принципы руководства своими финансами и реализовывать их в жизни.
Статьи по теме:
- Как управлять деньгами
- Как научиться считать деньги
- Почему не хватает денег
Инструкция
Научитесь скрупулезно учитывать свои доходы и расходы. Лучше, если этот учет будет вестись письменно в специальной тетради, на компьютере в текстовом файле или на телефоне с помощью заметок. Это позволит видеть, куда тратятся полученные деньги вплоть до копейки.
Проанализируйте свои доходы и расходы. Вполне возможно, анализ покажет: какими путями можно заработать еще больше, какие расходы можно сократить и от каких трат можно избавиться. Конечная цель такого шага – начать накапливать денежные средства, вместо того чтобы бездумно их растрачивать.
Следующий шаг – правильное использование накоплений. Деньги не должны лежать без дела. Как минимум их стоит вложить в банк под проценты. Есть, конечно, и более высокодоходные возможности для приумножения средств. Это вложения в акции, ПИФы, под проценты в частные микрофинансовые организации.
Определите, какой частью накоплений можно рискнуть и вложить в что-то высокодоходное, а какой частью лучше не рисковать. Обычно их пропорции составляют 50:50. Одну часть денег вкладывают в надежный банк, а другую инвестируют в прибыльные, но рисковые инструменты.
Наиболее оптимальный вариант – вложения в самые различные источники дохода. Например, 25% вложить в банк в рублях, 25% — на валютный вклад, остальные 50% разделить на части в инвестировать в самые различные организации. Другими словами, менее болезненно потерять 10% своих сбережений, чем все.
Очень важный вид вложений – это вложения в себя. Обучение, приобретение новых знаний и навыков позволят в будущем зарабатывать больше денег или создать частный бизнес. Можно получить на отложенные деньги высшее образование, окончить какие-нибудь курсы, получить новую профессию или специальность, выучить иностранный язык или повысить квалификацию.
Не рассчитывайте на чью-либо помощь. Это психологически расслабляет и не дает работать в полную силу. Не рассчитывайте получить наследство или крупный выигрыш в лотерею. Многие годами ждут, когда на них свалиться капитал, а за это время они могли бы заработать сами гораздо больше.
Источник: www.kakprosto.ru