До зарплаты еще две недели, а в холодильнике уже давным-давно повесилась мышь? Хватит это терпеть! Дочитай эту статью до конца и навсегда измени свою жизнь.
25 сентября 2019
До зарплаты еще две недели, а в холодильнике уже давным-давно повесилась мышь? Хватит это терпеть! Дочитай эту статью до конца и навсегда измени свою жизнь.
На самом-то деле тема довольно серьезная. По статистике, около 80% населения России не являются финансово грамотными людьми. Кто из нас не любит почувствовать себя богачом в день выдачи зарплаты и скупить полмагазина одежды, а к концу месяца голодать и занимать деньги? Многие называют это «порадовать себя». Парадокс в том, что таким образом мы сами себя банкротим.
Вот это да, это большая радость! Если каждая трата будет запланирована и рассчитана заранее, проблем с деньгами не будет никогда, даже если ваш доход чуть выше (или ниже) среднего.
Но обо всем по порядку. Ниже мы расскажем все работающие лайфхаки в организации бюджета.
1. Веди таблицу учета “доход-расход”
Для того чтобы начать экономить, нужно сначала разобраться в том, на что уходят деньги. Попробуй ради интереса в течение одного месяца жить как обычно, но записывать в таблицу каждую трату. Ты точно будешь удивлен (и, скорее всего, неприятно).
Здесь же указывай и все денежные поступления в течение месяца: основная работа, подработка, деньги с аренды квартиры, кэшбеки и так далее.
Делать это совсем не трудно: сегодня для организации бюджета существует множество мобильных приложений на любой вкус и цвет, но некоторые до сих пор используют старый добрый Excel.
Стоит заметить, что для понимания полной картины следует вести отсчет не «с начала до конца месяца», а «от зарплаты до зарплаты». Обычно выплаты происходят не первого числа месяца, а пятого. Соответственно, таблица будет вестись не с первого по тридцать первое, а с пятого по пятое.
2. Оптимизируй расходы
Первый шаг сделан. На что уходят деньги, теперь стало понятно.
Стоп… Зачем ты тратишь на походы в кафе 30% своего дохода? Урежь эти траты — за это скажет спасибо не только кошелек, а еще и фигура.
Та же история с покупкой ненужных вещей. Тебе точно жизненно необходима покупка этого нового ежедневника с прикольным котиком на обложке, когда на полке уже пылится десять не начатых?
Поверь, разумно тратить деньги и вместе с этим иметь все необходимое — более чем возможно.
3. Планируй свои траты
Ежемесячно составляй бюджет на ближайшие 30 дней. Все зависит от твоих потребностей. Как правило, это сводится к вынужденным тратам (покупка еды, оплата коммуналки, проезда) и «сезонным» тратам («переобуть» машину, накрыть стол на Новый год, купить подарки на день рождения и так далее).
Если вынужденные траты всегда остаются неизменными, то сезонные очень нестабильны. Поэтому планировать траты на ближайшее время стоит ежемесячно. Если такой возможности нет, сразу составляй бюджет на год и время от времени корректируй его.
Также откладывай определенную сумму про запас на случай форс-мажоров (трубу прорвало!). Если непредвиденных обстоятельств в этом месяце не произошло — хорошо. Эти деньги очень приятно потратить на подарок для себя или положить на сберегательный счет.
4. Найди новое увлечение
Многие люди очень любят покупать. Это у них хобби такое — гулять после работы по торговому центру в поисках чего-нибудь эдакого. А потом удивляются, куда делись все деньги.
В CBS уверены, что шопоголизм лечится. И лечится он методом заполнения пустоты и скуки чем-то полезным. Занятие любимым делом поднимает настроение и абстрагирует от проблем насущных куда лучше, чем бездумная трата своих кровно заработанных. И помни: время — ресурс куда более ценный, чем деньги. Так проводи его с пользой, и в первую очередь для себя.
Более того, новое увлечение можно превратить в дополнительный источник дохода. Начни делать, к примеру, тряпичные куклы и публикуй работы в Инстаграм. Возможно, ты сможешь продавать их и зарабатывать на этом.
5. Ежемесячно откладывай 10% от дохода в копилку.
… и никогда, ни при каких обстоятельствах не трать эти деньги!
Главное условие финансовой независимости — иметь сбережения на полгода вперед. Чтобы не попасть в трудную ситуацию, подумай о возможной потере дохода заранее. Это жизнь, и в ней случается всякое.
Еще одна возможность заработать: инвестиции и сберегательные счета. Эти 10% могут принести тебе вдвое больше, просто находясь замороженными на счету.
6. Обозначь цели и сроки ее достижения
Как правило, человек незамотивированный не понимает, для чего ему осваивать азы финансовой грамотности. Живет и живет. Возможно, если он загорится идеей покупки новенького мерседеса, изменится и его жизнь.
Ты можешь купить этот мерседес, полететь в Таиланд, открыть бизнес, закрыть ипотеку (нужное подчеркнуть) в течение следующего года, если начнешь уверенным шагом идти к своей мечте и не растрачивать свои ресурсы на ненужные вещи.
7. Записаться на авторский курс Юлии Будишевской “Денежный поток: Перезагрузка”
Уже побежал составлять таблицу учета финансов на следующий месяц? Для закрепления материала рекомендуем пройти авторский курс проректора CBS Юлии Будишевской. Она поможет тебе изменить свое сознание по отношению к финансам. Трансформация полученной на курсе информации в денежный эквивалент в течение одного месяца гарантирована.
Источник: e-mba.ru
Личный бюджет: как посчитать свои деньги
По данным Левада-Центра, 65% россиян не откладывают деньги на чёрный день. У одних нет возможности, у других — привычки. Наши эксперты расскажут, как быть более осознанными по отношению к финансам.
Как контролировать траты
Бывает, что и зарабатывает человек вроде прилично, а денег всё равно постоянно не хватает. Поэтому имеет смысл начать с вопроса, а куда, собственно, они утекают? Например, привычка ежедневно покупать кофе навынос обходится в 100 000 рублей в год. На эти деньги вполне можно съездить отдохнуть.
«Необязательно начинать новую жизнь резко, важно выделить себе конкретный период — неделю или месяц и начать фиксировать свои траты: вручную или через приложение. Если расходы привязаны к одной карте, то для этой цели подойдёт и мобильный банк, где траты разделены по группам, начиная с общественного транспорта и заканчивая подписками. Детализировать очень важно. Только так можно оценить, сколько и на что вы расходуете».
Его коллега Евгений Ерёмкин более десяти лет ведёт таблицу в Excel, где каждый день фиксирует траты. Главное правило — записывать их не приблизительно, а до копейки — так, чтобы остаток по таблице сходился с остатком в кошельке. Именно привычка анализировать, а не экономить, по его мнению, первый шаг к благосостоянию.
После анализа бюджета меняется отношение к деньгам. Если вы поняли, что за месяц потратили на фастфуд 60 000 рублей, есть понятный выбор: например, ресторанная еда каждый день или серьёзный учебный курс. Найдите, с чем сравнить необоснованные траты, это мотивирует пересмотреть расходы, — советует Евгений Ерёмкин.
Дела исполняются с Профи
— Если человек фрилансер или самозанятый и не может рассчитывать на фиксированную зарплату, — говорит Юрий Репях, — нужно постараться сделать доход регулярным. Но если такой возможности нет, то спланировать свои расходы всё равно можно.
Главный совет — при поступлении денег по максимуму гасить все обязательные платежи, можно даже с запасом на несколько месяцев вперёд. И если в один месяц сумма доходов достаточно крупная, то лучше внести часть средств, например, на досрочное погашение кредитов, чтобы закрыть вопрос с большими тратами до тех пор, пока вы не получите следующую крупную сумму.
Ещё один совет — стараться постоянно повышать не только количество, но и качество своих доходов. Если вы самозанятый и работаете на десяти проектах, получая за каждый 2000–3000 рублей, то лучше найти два источника дохода, которые в сумме дадут ту же сумму.
Как сэкономить
Допустим, первый шаг вы уже сделали — теперь вы знаете, сколько денег нужно на продукты, на проезд, на коммунальные платежи, а сколько уходит в никуда. Второй шаг — придумать, как оптимизировать траты. Есть несколько способов: можно просто поставить себе лимит на день и брать с собой не больше определённой суммы наличными. Или определить для себя финансовую планку для конкретной группы расходов на месяц — например, косметика или алкоголь. Или купить всё то же самое, только дешевле.
— Не нужно сразу выстраивать сложную стратегию и лишать себя удовольствий. Просто если вы тратите много денег на фастфуд, то заглядывайте в такие заведения реже. Если много уходит на продукты — возможно, стоит сравнить цены в разных магазинах и начать делать закупки через мелкооптовые точки, где наценка меньше, чем в розничной сети.
Особенно это актуально, если продукты в вашей корзине примерно одни и те же. Их можно брать большой партией на несколько месяцев вперёд. Иногда мы переплачиваем, когда заказываем продукты в сервисах доставки еды и онлайн-магазинах. Это происходит потому, что мы физически не перекладываем эти продукты из корзины на ленту перед кассой, из тележки в машину. Возможность что-то сделать своими руками тоже помогает контролировать траты, — говорит Андрей Волков.
К необоснованным тратам наши специалисты относят покупку алкоголя в ресторанах, где цена на один бокал или бутылку будет в разы выше, чем в магазине, поездки на такси в часы пик, выбор «дорогих» дат для отпуска или посещения достопримечательностей — это время каникул и праздников.
«Траты бывают умные и глупые. Умные — это купить MacBook, зная, что с его помощью вы более эффективно решите рабочие задачи и повысите свою стоимость на рынке труда. Глупые — купить, а то и взять в кредит дорогую вещь, толком не понимая, зачем она нужна».
Как делать крупные покупки
«Планировать» — главное слово в осознанном потреблении, а импульсивность — главная опасность. Если у вас есть мечта купить квартиру, машину или новый телефон, эксперт Евгений Ерёмкин советует от этапа анализа трат перейти к этапу бюджетирования: поставить цель, определить её стоимость и понять, сколько времени нужно, чтобы отложить деньги и купить что хочется без ущерба для обязательных расходов.
— Имеет смысл планировать расходы на «большие» подарки. Во-первых, можно составить чёткий список, во-вторых, покупать подарки постепенно и значительно экономить на некоторых из них, например по акции. Если планировать на год пока не получается, продумайте, на что вы будете жить, перед началом месяца. Например, расходы на новогодние праздники можно просчитать в ноябре.
Нужно сначала учесть траты на продукты, ЖКХ, проезд, обеды на работе, и только потом распределять оставшуюся сумму на подарки. Не наоборот, — говорит Евгений Ерёмкин.
Наш эксперт рекомендует эту практику не только для больших покупок, можно составить план на ближайшие 15 дней и максимально подробно указать в нём все статьи расходов. А потом сравнить фактические траты с теми, что вы спланировали, сделать выводы и составить бюджет-план на следующие 15 дней. Так картина ваших трат будет наиболее полной.
Как накопить подушку безопасности
Ещё один важный аспект — думать на шаг вперёд и постоянно откладывать на чёрный день. Так непредвиденные траты на поход ко врачу или ремонт техники не ударят по бюджету.
«Подушка безопасности в классическом экономическом контексте — это деньги, которых вам хватит от полугода до трёх лет вашей жизни без снижения уровня трат. Чтобы понять, есть ли она у вас, можно установить минимум, необходимый для жизни, и умножить его хотя бы на шесть. Если таких денег на вашем счёте нет — пора задуматься. Если в месяц вы тратите больше 50% своих доходов, то вы тоже в зоне риска. Откладывать можно, даже существенно не меняя образ жизни, — хотя бы переводя 10% дохода на сберегательный счёт».
Такая, самая простая, стратегия, по мнению эксперта, поможет подстелить соломки не только на случай потери источников дохода, но и в более долгой перспективе, когда настанет время выходить на пенсию. Откладывать на неё хотя бы по 10% лучше начать как можно раньше, не дожидаясь 40 или 50 лет.
— Подушка безопасности в любом случае будет таять из-за инфляции, поэтому она не должна быть слишком большой. Можно часть дохода вложить в облигации федерального займа (ОФЗ) — они достаточно ликвидны, надёжны, и их, как правило, можно быстро продать в будущем. Такой инструмент даёт маленькую доходность, но по крайней мере снижает эффект инфляции, — обращает внимание Юрий Репях.
Можно ли увеличить доходы
Приумножить доход гораздо сложнее, чем оптимизировать траты. Можно открыть банковский вклад, сравнив условия разных операторов и разбив деньги на несколько частей, или вложить деньги в профессиональное и личное развитие, чтобы стать более востребованным специалистом и претендовать на более высокую должность. Ещё один инструмент очень популярен в последнее время, но связан с риском — это инвестирование.
— Все свои доходы я делю на систему фондов: по 30% — на ежемесячные расходы, на запланированные покупки, на инвестиции и оставшиеся 10% — на благотворительность. Часть для инвестиций — это и есть возможность заработать больше, — отмечает Юрий Репях.
Специальные знания, чтобы освоить инвестирование, по его мнению, не нужны. Главный совет — не выходить на большие суммы, пока вы набираетесь опыта, и не вкладывать все деньги в один актив.
Источник: profi.ru
Как управлять своим бюджетом эффективно
Кредитки давно перестали быть удобным вариантом только для масштабных, дорогих покупок, сейчас череповчане используют их и для повседневных трат. Расскажем, как использовать этот финансовый инструмент максимально эффективно.
Ваши финансы работают на вас Расплачивайтесь кредитной картой за товары и услуги, получайте бонусы и не платите проценты до 120 дней (льготный период у разных банков отличается). В это время живые наличные деньги можно, к примеру, положить на депозит или инвестировать.
Спустя время при получении зарплаты погасите долг, остаток отправляйте в работу и снова расходуйте кредитные средства. И так по кругу. Пополняйте кредитку до конца беспроцентного периода Чтобы не пропустить беспроцентный период, скачайте мобильное приложение своего банка и проверяйте сумму задолженности онлайн.
Если вернуть долг позже, на сумму «набегут» проценты, поэтому важно возвращать потраченный объем средств вовремя. Например, длинный беспроцентный период предлагает кредитная СберКарта, она даёт возможность совершать покупки или приобретать услуги на крупные суммы комфортно, поскольку отдавать без процентов средства можно в течение минимум трех месяцев.
Планируйте крупные покупки в начале беспроцентного периода Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату приобретения так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Для этого по магазинам стоит идти в самом начале отчётного периода по карте. Дата его начала у каждого клиента своя.
Дополнительная экономия Ищите кредитку с бесплатными годовым обслуживанием и СМС-уведомлениями, а также с другими выгодными преимуществами. Так, у СберКарты при тратах, связанных со здоровьем (в аптеках и медицинских учреждениях), а также онлайн покупках на маркетплейсе СберМегаМаркет действует пониженная ставка. Оформить кредитку можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн или в любом отделении банка.
Читать полностью
Источник: vologda-poisk.ru