Умение зарабатывать деньги является безусловным плюсом, если речь идет о построении надежного семейного бюджета, позволяющего жить, а не выживать в буквальном смысле. Однако, не менее важным умением является управление заработанными средствами, ведь при неправильном их распределении существует большая вероятность того, что финансы будут исчезать из семьи практически без следа. Именно поэтому, крайне важно знать, как управлять деньгами правильно и грамотно, чтобы в полной мере почувствовать себя независимым в финансовом плане человеком.
Экономия денежных средств
Деньги ни в коем случае нельзя возводить в культ, ведь они являются лишь средством расчета, с помощью которого вы получаете необходимые вам услуги и товары. Именно поэтому, деньгами надо управлять, а не служить им в буквальном смысле. Существует несколько основных принципов такого управления, с помощью которых вы наведете порядок в своих финансах.
Самым первым способом управления считается экономия заработанных денежных средств. Экономия подразумевает ежемесячное планирование статей расходов и доходов, т.е. человек оценивает самое необходимое, на что должны в первую очередь тратятся деньги, и то, на чем можно сэкономить. К обязательным тратам можно отнести:
7 ГЕНИАЛЬНЫХ способов УМНОЖИТЬ свои ДЕНЬГИ | Уоррен Баффет
- Плата за съем жилплощади и коммунальные платежи.
- Покупка продуктов питания, хозяйственных товаров и т.д.
- Плата по кредитам и займам.
В любой семье категория обязательных расходов может отличаться, но в большинстве случаев они выглядит так. Распределив средства на эти цели, можно переходить к дальнейшему распределению денег.
Интересно! Если не хватает денег и «ноете», что мало зарабатываете, обязательно прочитайте, как экономить:
Распределение средств
Достаточно часто приходится слышать от многих людей достаточно пессимистические заявления типа «я не умею распределять свои деньги» или «мне сложно экономить свои средства». Действительно, для большинства людей понятие финансовой грамотности незнакомо, но для понимания данного явления не нужно быть финансистом или экономистом.
У любого человека есть определенный источник дохода и, соответственно, заработная плата. Но помимо зарплаты к доходам семьи относятся и другие источники:
- Пенсия и иные социальные выплаты.
- Доход от фриланса.
- Различные премии и бонусы на основной работе и т.д.
Нужно четко учитывать все приходящие в семью деньги, чтобы можно было отталкиваться от конечной суммы при своих расчетах. Допустим, в вашем распоряжении есть определенная сумма денег, которая является вашим общим семейным бюджетом. Помимо трат на основные нужды, о которым мы говорили, из этой сумму нужно вычесть определенный процент средств, который пойдет на инвестирование и, что называется, «про запас». На эти цели следует откладывать не менее 20 процентов от общего дохода — по 10 процентов на каждую их этих статей расхода.
Что делать с отложенными средствами
Если в течение года откладывать от суммы семейного дохода 10 процентов на «черный день», то к концу года получается достаточно приличная сумма. Накопившееся деньги можно хранить следующими способами:
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ за 6 минут | Контроль личных финансов
- Банально дома, что называется «под матрасом».
- В иностранной валюте.
- В банковском учреждении.
Если хранить деньги дома, то со временем они начинают обесцениваться. Это естественный процесс, ведь инфляция в стране постоянно растет, что и обесценивает российский рубль в долгосрочной перспективе.
Хранение средств в иностранной валюте частично решает этот вопрос, ведь рост валют частично компенсирует рост инфляции. Однако, это решение также не идеальное, ведь инфляция практически всегда выше роста валюта, да и от резкого падения курса никто не застрахован.
Именно поэтому, наиболее предпочтительным вариантом является банковский вклад в иностранной валюте, ведь банковское учреждение защищает вложенные средства от роста инфляции. Вложенные деньги должны храниться в банке до тех пор, пока у вас не возникнет непредвиденная ситуация. Это своеобразная подушка финансовой безопасности, которая выручит вас в случае потери работы или другого форс-мажора.
Куда инвестировать
Если с деньгами, отложенными на «черный день», все достаточно просто и ясно, то с инвестированием уже не так все однозначно. Удачно инвестированные деньги могут стать залогом будущей прибыли, но при этом существует риск полной или частичной потери вложенных средств.
Вложить свои деньги можно в различные отрасли, в зависимости от имеющихся средств. К примеру, можно приобрести комнату или квартиру, а затем сдавать ее квартиросъемщикам. Это и будет стабильный ежемесячный доход, который будет хорошим подспорьем для семейного бюджета. Но не у всех есть достаточное количество денег на покупку недвижимости, поэтому они ищут альтернативные варианты инвестирования.
Трейдинг
Одним из возможных вариантов является «игра» на бирже. Наиболее доступным для простого человека является площадка фондового рынка и Forex, где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:
- В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
- Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.
Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.
Заработок на аукционах по банкротству
Другим возможным вариантом инвестирования является покупка имущества на аукционах по банкротству. На таких торгах можно приобрести недвижимость, бытовую технику или автомобиль за сумму меньше рыночной, что может оказаться достаточно выгодным при дальнейшей реализации имущества. Однако, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно иметь хотя бы минимальное представление о такого роде заработке.
На таких аукционах реализуется имущество, которое конфисковали судебные приставы у должников. Это может быть обычная микроволновая печь или холодильник, либо квартира или целое предприятие. Примечательно, что стоимость той же квартиры, реализуемой на таких аукционах, может быть ниже рыночной стоимости на 30-40 процентов или более того. Из этого и складывается возможность заработка, т.е. вы приобретаете квартиру за условный миллион рублей, а продаете за 1,3-1,4 миллиона.
Однако, чтобы это было возможным, нужно разбираться в том рынке, в котором вы хотите приобрести имущество. Если вы хотите купить автомобиль на аукционе, то вы должны разбираться в рынке автомобилей, чтобы иметь возможность продать его по более выгодной цене. То же самое относится и к другим видам аукционных товаров, поэтому в данном виде инвестирования достаточно много подводных камней.
Бесплатный тренинг про деньги, и всё что с ними связано
Существует множество советов, как грамотно распоряжаться деньгами, но большинство из них несут в себе некие общие тезисы, которые могут быть достаточно сложными в реализации на практике. Именно поэтому, новичкам нужна более детальная и квалифицированная помощь, позволяющая не только тратить деньги с умом, но и преумножать свой капитал.
В этом вопросе может быть очень полезным онлайн-тренинг «Киберсант-Инвестор», позволяющий новичкам начать их путь к финансовой независимости. В этом курсе есть шесть практических уроков, позволяющих грамотно управлять своими денежными средствами.
В частности, на этих занятиях рассказывается о подробном финансовом планировании, позволяющим рационально распределять свои доходы. Здесь также можно ознакомиться с основными площадками для инвестирования, включая PAMM-счета, участие в аукционах банкротств, онлайн-трейдинг и т.д. Простым и доступным языком здесь говорится о достаточно сложных вещах, поэтому любой желающий может получить доступ к курсу уже сейчас.
Главным преимуществом является тот факт, что за данный курс не придется платить денег. Да, это может показаться нелогичным, но за реальные и практические советы вам не придется платить ни одного рубля, ведь сейчас действует акция бесплатного доступа к онлайн-тренингу. Тренинг бесплатно, а главное качественно, помогает людям реализовать все полученные знания на практике, что позволяет встать на путь скорейшего достижения финансовой грамотности и обеспеченности.
Какие могут быть ошибки
Важно понимать, что грамотный расход своих средств является достаточно сложным процессом, требующим немалого анализа и самоконтроля. Некоторые люди, которые начинают планировать свои расходы, ведя точный расчет входящих и исходящих трат, не удерживаются перед какой-нибудь дорогостоящей покупкой. В принципе, в этом ничего смертельного нет, но многие заходят в этом вопросе слишком далеко.
Они приобретают бытовую технику или автомобиль, обслуживание которых становится неподъемной ношей в дальнейшем. Инвестируют деньги в сомнительные проекты, желая получить прибыль «здесь и сейчас». Все эти необдуманные действия приводят к значительным финансовым потерям, ведь основой финансовой грамотности является именно «холодная голова», т.е. трезвая оценка возможных рисков и выгоды.
Совершая какую-нибудь незапланированную покупку или делая инвестиции в какой-нибудь проект, нужно каждый раз задавать себе определенные вопросы. Насколько эта покупка является жизненно важной для меня в данный момент времени? Существуют ли гарантии возврата моих средств? Будет ли часть потраченных денег некритичной для семейного бюджета и т.д. Только постоянный внутренний диалог и анализ всего происходящего помогут вам совершать разумные и адекватные вашему финансовому состоянию траты.
Источник: investobox.ru
Как управлять финансами и увеличить свой доход
Начать управлять личными финансами: 5 первых шагов
Шаг 1. Учитывайте личные финансы
Если вы не знаете, как начать управлять личными финансами, начните с самого простого — учитывайте все статьи доходов и расходов в динамике. Уже по истечении первого месяца вы увидите, как много денег тратится на то, что казалось несущественным. Благодаря этому нехитрому способу вы сможете оценить свои источники дохода в пропорциях. Картина, выраженная в процентах, даст понять, стоит ли использовать тот или иной источник дохода в дальнейшем, или же игра не стоит свеч.
С технической точки зрения реализовать учет личных финансов несложно. Намного сложнее собрать силу воли в кулак и записывать каждую транзакцию. Для записи всех трат и пополнений бюджета подойдет любое специализированное приложение для смартфона с разбивкой доходов и расходов на категории. Пользователи отмечают, что наиболее функциональными, удобными и наглядными приложениями являются CoinKeeper, Spendree, Monefy, «Где Деньги» и «Дзен-мани».
Шаг 2. Составьте финансовый план
Конечно же, запись расходов ради галочки не может быть эффективной и полезной с точки зрения здравого смысла. Подсчеты нужны для того, чтобы ставить реальные финансовые цели, возможность достижения которых зависит от состояния вашего банковского счета. Цели могут быть кратко-, средне- и долгосрочными. Чтобы составить персональную стратегию достижения намеченных целей, напишите персональный финансовый план.
Что касается краткосрочных финансовых целей, они должны быть реально достижимыми и обоснованными. Долгосрочные финансовые цели могут быть не привязаны к вашей заработной плате. В таком случае вы должны понимать, что вам потребуется кардинально изменить источники доходов в ближайшие годы.
Любой финансовый план предусматривает выделение как минимум 10% ежемесячного дохода на создание резервного капитала. Автоматизировать процесс перевода средств на «неприкосновенный» счет можно при помощи банковских приложений и сервисов, например, «Копилки» от Сбербанка.
Шаг 3. Оптимизируйте расходы
Начав управление личными финансами и семейным бюджетом, большинство людей стараются найти пути увеличения доходов. Это, пожалуй, главная цель финансового менеджмента. Однако первые месяцы лучше не концентрироваться на вопросах стремительного повышения зарплаты, дохода от бизнеса или фриланса. Одним из способов управления личными финансами на первом этапе является оптимизация расходов. Транзакции по обязательным статьям расходов должны быть проанализированы и проконтролированы, по необязательным — сокращены.
Согласно статистике, после оптимизации личных расходов люди начинают экономить на такси, алкоголе и табаке, дорогостоящих развлечениях и бытовых мелочах.
Эти советы помогут вам снизить повседневные расходы:
- посещайте рынки и оптовые базы вместо дорогих придомовых супермаркетов;
- покупайте первостепенные товары с большим сроком годности по акциям;
- участвуйте в дисконтных и клубных программах и получайте скидки;
- начните бегать вместо того, чтобы записаться в тренажерный зал;
- приобретайте качественные аналоги вместо брендовых товаров.
Помните, что нельзя экономить на питании, медицине и отдыхе. Вкладывайте в свое здоровье, диету и отпуск столько, сколько нужно.
Шаг 4. Избавьтесь от кредитов и долгов
Вопрос: «Как начать управлять личными финансами?» особенно актуален для тех, кому сложно вернуть долги и погасить кредиты. Долги перед знакомыми и друзьями будет тянуть бюджет вниз, а неподъемные банковские ссуды могут обрушить финансовые планы в один миг. Поэтому в самом начале пути необходимо провести финансовое оздоровление личного бюджета — закрыть все долги и пени по ним.
Популярный инвестор и бизнесмен Роберт Кийосаки в своей книге «Квадрант денежного потока» пишет, что первым делом нужно закрыть все кредитные карты и по возможности не возвращаться к банковским займам. Однако банки и МФО хитрее, чем думают 90% их клиентов. Даже при отсутствии задолженности незакрытый счет может подвергаться начислению пени и штрафов. Чтобы убедиться в чистоте перед банком, получите справку о полном погашении кредита — это и будет точкой в отношениях между вами и банкирами.
Шаг 5. Инвестируйте в консервативные инструменты
Уже через несколько месяцев после ответа на вопрос: «Как начать управлять личными финансами?» вы увидите плоды своих работ. Первые накопления, полученные путем денежного учета, оптимизации расходов и закрытия кредитных карт, стоит как минимум сохранить от инфляционных рисков.
Используйте только консервативные инструменты, чтобы сохранить и преумножить накопления.
- Банковский вклад с капитализацией. Это самый простой способ получить 5-10% годовых без стресса — вклады на сумму до 1 400 000 рублей защищены государством.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Особый консервативный счет с небольшой фиксированной прибылью и возможностью получения налогового вычета в размере 13%.
- Облигации государства и крупных компаний. Надежные долгосрочные инвестиции с минимальным уровнем риска, которые приносят два вида дохода: фиксированную прибыль по купону и потенциальную прибыль в случае продажи по цене выше покупки.
Первое время разобраться в управлении личными финансами бывает сложно. Если вы не знаете, с чего начать, скачайте бесплатное приложение Lifeaddwiser. С его помощью вы оцените свое финансовое благополучие и бесплатно получите он-лайн рекомендации.
Скачать приложение Lifeaddwiser для Iphone или Ipad можно по ссылке:
Источник: lifeaddwiser.com
Секреты управления личными финансами
Желая научиться более грамотно и рационально распоряжаться личным бюджетом или бюджетом семьи, ставя перед собой любые финансовые цели, очень важно научиться управлять своими деньгами. Мы расскажем вам секреты управления личными финансами, как это нужно делать и почему.
Оглавление
- 1. Контролируйте все свои деньги
- 2. Получайте доход из нескольких источников
- 3. Зарабатывайте больше, чем тратите
- 4. При снижении дохода снизьте расходы
- 5. Кредитам — нет!
- 6. Деньги должны работать
- 7. Пассивный доход вместо активного заработка
- 8. Позаботьтесь о старости заранее
- 9. Будьте грамотны во всём, что касается личных финансов
- Послесловие
1. Контролируйте все свои деньги
Это касается не только их общего количества, но и тех средств, что в данный момент вложены в финансовые активы. Это позволит лучше планировать свои расходы, не допускать перерасхода средств. Ведите домашнюю бухгалтерию, — это будет крайне интересным и полезным занятием. С его помощью можно легко научиться анализировать и планировать свои расходы.
2. Получайте доход из нескольких источников
Это не будет означать, что достаток будет больше, это будет означать определённую стабильность в совокупном доходе от них. Если вдруг один источник по какой-либо причине перестанет приносить прибыль, останутся ещё другие. «Не храните все яйца в одной корзине», — применительно к этой ситуации данную пословицу можно перефразировать так: «Не оставляйте своё финансовое благополучие на один источник доходов». В противном случае есть риск потерпеть финансовый крах.
3. Зарабатывайте больше, чем тратите
Очень важно придерживаться этого правила, стараясь тратить деньги хотя бы на 10-15% меньше, чем получается заработать. В противном случае просто не из чего будет формировать свой резервный фонд и сбережения. И тогда о достижении финансовых целей или финансовой независимости не может идти и речи.
4. При снижении дохода снизьте расходы
Если по какой-либо причине доход снизился, следует в обязательном порядке на такую же величину снизить и расходы. Нельзя забывать о своих сбережениях, которые будут формироваться как раз из этой высвободившейся суммы.
5. Кредитам — нет!
Брать кредиты для решения своих насущных проблем — это не выход из ситуации, а её многократное усугубление. Сбережения и резервный фонд помогут решить все вопросы без участия третьих лиц.
6. Деньги должны работать
Даже небольшие свободные средства обязательно должны работать, например, лежать на банковском счету и приносить пусть символический и пассивный, но всё-таки доход.
7. Пассивный доход вместо активного заработка
Нужно стремиться увеличивать количество источников своего пассивного дохода. Это поможет приблизиться к финансовой независимости. Активный заработок может быть нестабильным в силу разных причин, а вот пассивный — стабилен всегда и может пополняться без конца.
8. Позаботьтесь о старости заранее
Каждый человек рано или поздно перестаёт работать в силу возраста и имеющихся сил и возможностей. Очень важно позаботиться о накоплениях на старость заблаговременно. Это поможет быть финансово независимым даже будучи в преклонном возрасте, и не тянуться на скромную пенсию, выплачиваемую государством.
9. Будьте грамотны во всём, что касается личных финансов
Внимательно изучайте информацию о личных финансах, изучайте современные и актуальные виды пассивного заработка. Помните, — финансовая стабильность, как и независимость, никогда не появятся сами по себе. К ним нужно стремиться. В настоящее время любому желающему доступно множество источников информации по данному вопросу. Главное — не лениться, изучаться и применять на практике всё, что может показаться полезным.
Послесловие
Вот лишь несколько основных секретов управления личными финансами. Их знание позволит держать свои доходы под контролем, распоряжаться ими грамотно, рационально и дальновидно, и параллельно увеличивать своё благосостояние. Придерживаясь определённого образа жизни, продиктованного этими несложными правилами, можно быть абсолютно независимым от любых жизненных обстоятельств. К этому должен стремиться каждый человек.
Источник: alenakraeva.com