Банковские вклады являются самым простым и популярным инвестиционным инструментом для многих граждан. Несмотря на все гарантии от банков и государства, вклады связаны с определенными рисками. Государство гарантирует возврат 1.4 миллиона рублей, если банк обанкротится, однако есть и другие риски.
Системы безопасности постоянно развиваются, но и мошенники не стоят на месте. Никто не может гарантировать 100% защиты для сбережений, которые лежат на карточке. Мошенники могут использовать различные способы снятия наличных.
Как действуют мошенники?
Злоумышленники все чаще начали использовать мобильные онлайн-приложения, которые позволяют перехватывать финансовые операции и снимать деньги. Конечно, чтобы снять чужие деньги, мошенники должны знать персональные данные клиента банка. Однако в сети есть множество способов, которые позволяют получить данные с карты. Например, фишинговые сайты, которые копируют популярные ресурсы. После перехода и регистрации на таком сайте, пользователь самостоятельно передает мошенникам конфиденциальную информацию.
КАК МЫ УКРАЛИ ДЕНЬГИ У СБЕРБАНКА?
Кроме того, мошенники часто пользуются невнимательностью граждан. Например, в Ивановской области, злоумышленники позвонили одному из клиентов банка, представились сотрудниками и под видом надуманной ситуации узнали всю информацию о карточки. Ничего не подозревая, гражданин передал мошенникам пароль с карточки и потерял внушительную часть сбережений. Злоумышленники успели снять более 80 тысяч рублей и 2 тысячи долларов США.
Также существует еще один популярный вариант мошенничества, однако он связан с определенными рисками, поэтому используют его редко. Мошенники должны сами прийти в банк, подделать личные документы клиента и написать заявление об утери карточки и снятии наличных. Тут может быть два варианта развития событий – мошенника вычислят и откажут или сотрудники банка не проявят бдительность и выдадут деньги злоумышленнику.
Как избежать проблем?
Эксперты рекомендуют внимательно изучать сайты, на которых граждане делают покупки. Если сайт ранее не использовался, желательно хорошо изучить содержимое и наполнение сервиса, ведь он легко может быть подделкой.
Кроме того, никогда не передавайте личную информацию по телефону третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками службы безопасности банка. Представители банка никогда не будут требовать пароли от карточки или другую конфиденциальную информацию. Если у клиента проблемы, его пригласят непосредственно в банк для решения вопроса.
Приглашенный автор. Редактор сайта «All my money». Редактор курса «Реалии формирования финансовых моделей в 2021». Участник конференции «Финансовая культура в цифровой среде.»
Источник: gruzdevv.ru
Как украсть $200 млн у банка?
Я всегда знал, что можно обмануть американскую финансовую систему. Но я никогда не понимал, насколько просто это можно сделать.
На прошлой неделе на заседании федерального суда в Трентоне, Нью-Джерси, Кавайа Икрам (Khawaja Ikram) стал девятым, кто признал свое причастие к громкому делу о мошенничестве с кредитными картами на общую сумму более $200млн.
Я был заинтригован возможностью ознакомиться с документами по этому делу, которые ФБР предоставило суду. Что я понял: Украсть состояние из крупного банка – лакомый кусочек. Это оказалось настолько просто, что заставило меня задуматься, зачем грабителям затруднять себя закрывать лицо маской и убегать через парадный вход, угрожая пистолетом. На самом деле все, что им нужно – это ноутбук и почтовый ящик.
Эти парни украли «сотни миллионов долларов», по заявлениям ФБР. Они тратили деньги на шикарные машины, дорогую одежду, гаджеты и даже спа-процедуры. Они также хранили деньги в золотых слитках и больших наличных суммах.
Итак, как же они это сделали? Оказалось, это был простой процесс в 3 шага:
Первым шагом было создание поддельного удостоверения личности. Я полагаю, это предусматривает контакты с преступными организациями, подделку документов и всякое другое, что мы ассоциируем с гангстерами. Часто так оно и есть. Однако есть также и более простой механизм.
Вспомните, компании, выдающие кредитные карты, часто спрашивают клиентов, хотят ли они добавить еще одного «официального пользователя». Этим и воспользовались мошенники.
Они создавали фиктивную личность и добавляли ее или его как еще одного «официального пользователя» их карты. И, вуаля! Скоринговые системы начинали создавать кредитные данные для этого подставного лица.
Пока они не пытались использовать номер социального страхования (SNN), уже находившийся в использовании, не могло возникнуть никаких проблем. Фиктивная личность начинала свою жизнь где-то на одном из серверов.
И как только этот фиктивный пользователь начинал свое существование, они начинали делать заявки на получение еще большего количества кредитных карт на его имя.
Вторым шагом было поднять его кредитный рейтинг. Скоринговая система просто была создана для того, чтобы с ней играли. Она почти не обращает внимания на такие вещи, как ваш доход и активы, а учитывает в основном только то, оплачиваете ли вы вовремя свои счета по кредитам. Вот и все.
И как только эти парни заполучили кредитные карты на имя этого фиктивного лица, они использовали их для небольших покупок и оплачивали счета вовремя. Просто.
Они начинали с карт с небольшими кредитными лимитами. Потому, что их было легче получить. И пока они продолжали покупать леденцы и гамбургеры по этим картам, компьютерная система накручивала их кредитный рейтинг, поднимая кредитный лимит.
На этом этапе они могли использовать эти карты для шопинга, но вместо этого, парни поступили хитрее. Они создавали фиктивные компании, и затем обращались в кредитные организации за платежными терминалами – такими, как мы видим в круглосуточных магазинах, чтобы «клиенты» этих «компаний» могли рассчитываться картами.
Получив эти терминалы, они использовали карты для шопинга. Они покупали целые состояния от имени этих фиктивных компаний, информация попадала к кредитным организациям, а они размещали деньги на банковских счетах этих фиктивных компаний.
Афера Бальтазара: как украсть из российских банков 8 млн долларов
Молодой человек по фамилии Гайдн-Прохоров рассказал, как придумал и осуществил хитроумный план с поддельными паспортами, гримом на Мосфильме и т.д. и т.п. Уникальная по своей простоте (впрочем, кажущейся) схема кражи денег со счетов в российских банках принесла молодому человеку с невероятным именем Бальтазар Гайдн-Прохоров около 8 млн долларов.
Телеграм-канал Mash взял у него интервью в формате «7 вопросов грабителю банков». Сенсационным выглядит даже сам тот факт, что герой этой истории находится на свободе. Бальтазар утверждает, что идея красть деньги из банков родилась у него еще в детстве после просмотра фильма «Афера Томаса Крауна» 1999 года с Пирсом Броснаном: он пленился самим образом героя — «джентльменом, который выступает в роли авантюриста, пытается совершить нечто грандиозное, проверить систему на прочность и посмотреть, удастся ему это или нет».
Гайдн-Прохоров утверждает, что разрабатывал для различных банков стратегии по привлечению VIP-клиентов и благодаря этому «знал кучу VIP-клиентов, на счетах которых лежали деньги». «И дальше мне нужно было просто придумать, как со счета VIP-клиента снять эти деньги», — формулирует молодой человек стоявшую перед ним задачу. По его словам, он знал их паспортные данные.План Бальтазара заключался в том, чтобы найти актеров, внешне похожих на владельцев крупных счетов, отправить их получать паспорта на имя этих людей, а потом — с этими паспортами — послать в банк снимать деньги. Важным моментом было убедить службу безопасности банка, что пришел именно владелец счета.
С изготовлением паспортов, как утверждает Гайдн-Прохоров, все оказалось совсем просто: он погуглил «срочное изготовление паспорта» и за 20 тысяч рублей получил абсолютно настоящее удостоверение личности VIP-клиента с предоставлением других фотографий. Речь, разумеется, идет о некоем УФМС, сотрудники которого нелегально «подрабатывают» оказанием подобных услуг.
Работают они через посредников, предлагающих в интернете за плату ускорить процесс оформления документов. «Единственное, что у меня попросили, — это «новая» фотография человека для вклеивания в паспорт и ксерокопия старого паспорта. Ксерокопия старого паспорта VIP-клиента у меня была, а фотографию я предоставил актеров», — объяснил молодой человек. По его словам, в процессе возникло только одно затруднение — требовалось узнать девичью фамилию матери VIP-клиента (настоящего владельца паспорта), да и то лишь потому, что этот человек менял фамилию. «Я позвонил в ЗАГС, представился сотрудником американского посольства и сказал, что в данный момент провожу экспертизу документов этого человека, и мне нужно узнать девичью фамилию его матери. И она (сотрудница ЗАГСа) сказала мне по телефону, и я позвонил актеру в УФМС, он туда (в анкету) все внес, и все», — вспоминает Гайдн-Прохоров.
Актеров он находил в совершенно разных местах — одного, например, заметил раздающим флаеры на улице. «Он очень подходил по типажу, и мне, соответственно, нужно было его просто загримировать», — рассказывает Бальтазар, поясняя, что актер идеально соответствовал параметрам внешности VIP-клиента, но требовалось устранить разницу в возрасте между ними с помощью грима и других уловок. «Я отправил его на Мосфильм, и его там загримировали», — говорит он. На сайте московского главка МВД РФ по итогам задержания созданной Бальтазаром организованной преступной группы была опубликована несколько иная информация. Согласно этим данным, молодой человек не разрабатывал для банков никаких стратегий работы с VIP-клиентами, а имел в кредитной организации сообщницу по имени Анна М. Девушка, пользуясь служебным положением, добывала информацию о держателях крупных счетов. Деньги двойникам выдавала тоже она.
«Петровка, 38» описывала и еще одну схему, по которой Бальтазар крал у банков деньги: нанимался человек, который открывал в банке счет на крупную сумму, потом уезжал за границу и отключал мобильный телефон, чтобы ему не приходили уведомления о списаниях. 
Гайдн-Прохоров, перед отъездом забрав у наемника российский паспорт, подбирал актера, который от имени владельца счета шел в банк и получал деньги. Потом возвращался на родину наемник и «узнавал», что деньги украдены. Без труда доказав, что он все это время находился за пределами страны и в банк лично явиться не мог, человек обращался в суд и получал возмещение, которое передавал организатору мошеннической схемы, то есть Бальтазару. Молодого предприимчивого Гайдн-Прохорова задержали в 2014 году в номере отеля National в центре Москвы.
Самое интересное:
▪ —> Борьба за гендерное преимущество накаляется: скандальный фильм «Барби» (18+) появился в российских кинотеатрах ▪ —> Совершить немыслимое: названы главные схемы мошенников с Украины, толкающих россиян на теракты ▪ —> Как голоса актёров незаконно используют в порно и для дискредитации армии
Источник: bloknot.ru