Как убрать плохую кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, стихийные бедствия и т.п. Все это отражается в финансовом досье человека.

Без внимания Бюро кредитных историй (далее БКИ) не останется ни один ваш шаг. Несоблюдение финансовой дисциплины, естественно, негативно скажется на дальнейшем кредитовании. Поэтому возникают вопросы. как очистить кредитную историю, можно ли это сделать в законном порядке. Постараемся на них ответить.

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

• заемщик перестал своевременно либо вовсе выполнять условия кредитного договора (умышленно/в силу определенных обстоятельств);
• банковский сотрудник допустил ошибку при отправке сведений о вас в БКИ, произошел технический сбой в системе;
• мошенники оформили кредит/займ на ваше имя.

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

РЕАБИЛИТИРОВАН! Очистить кредитную историю теперь ВОЗМОЖНО! Уходим от #онлаин займеров!!!

Как очистить кредитную историю в общей базе

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе. Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче. Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Легальные способы, как очистить кредитную историю

Удаление КИ по закону запрещено. Электронный файл с корректными данными о заемщике очистить безосновательно не в праве даже работники БКИ, тем более, только ограниченный круг должностных лиц имеет к ней доступ. Каждую историю в общей базе надежно хранят многоуровневые системы защиты, поэтому взломать их простому пользователю не под силу. Смена фамилии, переезд, утрата документа, удостоверяющего личность, — также не выход.

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

• погасить все текущие ссуды и займы, и отказаться на ближайшие 10 лет от заемных средств, т.е. кредитования. Почему именно на 10 лет? Просто БКИ хранят информацию о заемщике на протяжении этого периода, а после она поступает в архив;
• добиться от кредитора запроса в бюро об устранении его ошибки.

Еще аннулироваться кредитная история может, если по каким-то причинам бюро, где она находилась, расформировали, а правопреемник не нашелся. Тогда ее направляют в ЦККИ и хранят свыше 5 лет. Если вам предлагают сами работники БКИ за определенное вознаграждение заняться вопросом, как очистить кредитную историю, или вы наталкивались на сервисы в интернете, программистов, которые готовы оказать свою помощь, не соглашайтесь.

Это сомнительные способы, приводящие только к худшим последствиям, – лишению свободы на 4 года по ст. 327 п. 2 УК РФ. Лучше всего исправить кредитную историю. Это даже необходимо. Правда, такой вариант требует определенных затрат времени и денег.

Как происходит улучшение кредитной истории

Обладателям плохой кредитной истории рекомендуется ее исправить. Предполагается, что будут внесены новые сведения, которые охарактеризуют человека как благонадежного заемщика. Сделать это можно такими методами:

• открыть вклад в банке;
• стать зарплатным клиентом. Получая доходы на банковский счет, вы, тем самым, предоставляете финучреждению информацию о своем финансовом состоянии. Видя вашу платежеспособность, банк включит вас в белый список. С возвращением доверия станет доступным кредитование, даже если в кредитной истории до сих пор отражаются негативные данные. Вдобавок, есть кредиторы, которые готовы пойти на сделку с заемщиками, испортившими КИ небольшими просрочки и, не успевшими ее улучшить. О них мы писали ранее;
• оформить 2 кредитные карты с минимальным лимитом и льготным периодом. Человеку необходимо будет по одной из карточек брать кредит, а потом переводить средства на вторую. Далее вы своевременно погашаете долг, укладываясь в БП. Тогда потери будут небольшими, включая комиссию за денежный перевод. Подобные транзакции приводят к относительно быстрому и существенному улучшению кредитной истории;
• обратиться в МФО и взять экспресс-займ. Они чаще одобряют онлайн-заявки без учета КИ. Однако нужно не раз прибегнуть к данному способу и исправно погашать задолженности. Услуги МФО дороговаты, но за счет скидок и акций плата за пользование займом будет уменьшаться. К тому же, есть компании, выдающие первые займы без процентов или по приемлемой ставке (еКапуста, МигКредит, Е-заем, МаниМен, Займер и др.). Минимизировать расходы еще поможет досрочный возврат заемных средств;
• взять потребительский кредит. Благодаря лояльности некоторых банковских структур плохая кредитная история или ее отсутствие — не помеха в потребительском кредитовании. Опять-таки, безупречно исполняя свои долговые обязательства, вы зарекомендуете себя с хорошей стороны,
• приобрести необходимый товар в рассрочку или оформить товарный кредит;
• воспользоваться возможностями программы Совкомбанка «Кредитный доктор», специально направленной на улучшение истории. Она подразумевает оплату некоторых сервисов и услуг, выполняется в 3 этапа. По желанию заемщика может быть выбран один из двух вариантов программы.

Резюмируя

Если вы внимательно читали статью, значит, теперь знаете, как удалить плохую кредитную историю и, что лучшим исходом будет ее улучшение. Обратите внимание, что исправить положение вещей нельзя только в том случае, когда к погашению долга заемщика принуждали в судебном порядке. Контролируйте все изменения и данные, отражаемые в КИ, периодически проверяя ее.

Видеосюжет ипотечного брокера об исправлении кредитной истории

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …
Продолжить

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ …
Продолжить

Как узнать кредитную историю через интернет, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за предоставление такой …
Продолжить

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?

Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.

Какие документы потребуются для оформления кредита?

Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.

Какие есть способы получения денег онлайн?

Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.

Источник: vzayt-credit.ru

Как очистить кредитную историю?

Кредиты

Автор На чтение 12 мин Просмотров 115 Опубликовано 22.01.2017

Кредитная история была введена в России в 2004 году с целью дополнительной защиты кредиторов и заёмщиков. С её помощью удалось повысить эффективность работы банков и МФО, создать и определить условия для сбора, обработки и хранения информации, передаваемой в БКИ.

Можно ли очистить кредитную историю и надо ли для этого обращаться к услугам профессиональных специалистов? Давайте разбираться.

Как очистить кредитную историю

Очистить кредитную историю полностью нельзя, можно лишь удалить из неё недостоверные сведения. Самостоятельно это сделать не получится, надо подавать заявление в БКИ или ЦККИ. Инстанции, в свою очередь, передадут его в финансовые кредитные учреждения, которые разберутся в ситуации.

Как очистить кредитную историю в общей базе:

1. Определите все ошибки, которые содержатся в кредитных отчётах (подразумевается, что вы их скачали).
2. Направьте онлайн запрос на оспаривание информации в центральный каталог через Госуслуги или с сайта Банка России.
3. Дождитесь рассмотрения обращения в течение 30 дней. Ответ придет по электронной почте. ЦККИ разошлет требование во все БКИ, они в свою очередь, передадут сведения в кредитные организации, с которыми заёмщик заключал договора. Все сведения, которые не являются достоверными, будут удалены.

Обратите внимание, запрос на корректировку данных в кредитной истории можно направить и в конкретное бюро. Для этого необходимо скачать бланк заявления с его сайта, заполнить и отправить по почте или онлайн. Услуга бывает платной.

Другой способ, как очистить кредитную историю – подождать 10 лет и за это время не обращаться за кредитами и займами. Но лучше заняться улучшением КИ, чтобы не тратить время. Удалить факт реальных просрочек невозможно. Данные сотрут, только если они реально ложные.

Как подать онлайн запрос в ЦККИ для получения списка БКИ, в которых хранится КИ (работает только в случае, если вы знаете свой код субъекта кредитной истории):

1. Зайдите на сайт Банка России, в поисковой строке наберите «Запрос на предоставление сведений о БКИ». Перейдите по ссылке.
2. Выберите «Субъект», если запрашиваете данные, как физическое лицо.
3. Нажмите «Я знаю свой код субъекта КИ».
4. Заполните данные личности, укажите адрес электронной почты, код, и отправьте данные на проверку.

Ответ поступит на электронный ящик, указанный при подаче запроса.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

В интернете есть масса объявлений, авторы которых утверждают, что за деньги смогут решить проблемы с КИ. Сотрудники БКИ настоятельно рекомендуют не пользоваться их услугами. Это мошенники, которые собирают деньги с доверчивых граждан, после чего исчезают с ними. При этом запрашивают немалые средства – от 5 до 25 тысяч рублей.

Данные о заемщике, переданные в БКИ, хранятся в течение 10 лет. Они надёжно защищены и получить к ним доступ постороннему лицу невозможно. Действия самих сотрудников строго фиксируются.

Удаление кредитной истории из базы законно только в 2-х случаях:

1. С последнего изменения информации прошло больше 10 лет (происходит автоматическое аннулирование).
2. Заемщик обратился в суд и выиграл дело, при условии, что имело место неправомерное или ошибочное внесение сведений в базу.

Если человек не брал займов и кредитов, ему нужно направить в адрес БКИ заявление с требованием внести изменения в КИ. Бюро передаст его в кредитную организацию, которая и примет решение. Если оно будет неудовлетворительным, заёмщик вправе обратиться в суд. Данные в общей базе удаляются безвозвратно только на основании положительного решения суда, вступившего в силу.

Когда необходимо очистить кредитную историю в России

Необходимо регулярно получать кредитные отчеты, чтобы контролировать состояние своей КИ. 2 раза в год это можно сделать бесплатно, потом услуга становится платной, в «Эквифаксе» – 395 рублей. Лучше оформить годовую подписку, в этом случае один отчет будет стоить в 3-4 раза дешевле. Зачем это делать? Чтобы вовремя среагировать на факт мошенничества или технической ошибки со стороны банка, а также понять причины, по которым банки отказывали в предоставлении заемных средств.

Очистить историю кредитную в России необходимо в следующих случаях:

1. В титульной части присутствует ошибка в персональных данных, к примеру, указана неправильная фамилия.
2. Долг продали коллекторскому агентству, а он высвечивается, как активный.
3. В документе присутствуют записи о наличии просрочек, которые заемщик не допускал или их срок не соответствует реальному.
4. Погашенный кредит продолжает числиться в разделе активных.
5. В базе содержится информация о займе/кредите, которые были оформлены преступным путем: мошенники завладели персональными данными и получили деньги.
6. Присутствуют любые другие недостоверные сведения, которые не имеют к человеку отношения.

Сходу информацию никто не удалит, надо доказать свою непричастность, приложив к заявлению соответствующие документы. Если банк не пойдет на уступки, надо обратиться в суд. Он вынесет постановление, которое кредитор будет обязан удовлетворить.

Сколько стоит почистить кредитную историю

В соответствии с законом «О кредитных историях» ЦККИ и БКИ предоставляют информацию на безвозмездной основе, но на взимание платы нет никаких запретов. К примеру, в бюро «Эквифакс» услуга стоит 995 руб, если она оказывается повторно – 595 руб. Примерные цены и у других организаций. Обращаться в сторонние компании не рекомендуется, если не хотите потерять деньги, даже если их сотрудники утверждают, что работают в БКИ.

Можно ли очистить историю кредитования

Очистить кредитную историю возможно, только если в ней содержатся недостоверные сведения. Для этого надо подать заявление в БКИ с требованием удалить порочащие честь и достоинство записи. Иногда они появляются из-за технического сбоя, произошедшего в банках. Но бывает и так, что это дело рук мошенников.

Самостоятельно ничего очистить нельзя. Кредитная история представляет собой документ, который пользователь скачивает на свой компьютер. Даже в самом бюро не в силах что-то изменить. Они могут лишь переслать запрос клиента в банк, где он получал деньги.

Где и сколько хранится кредитная история

Кредитная история в России хранится в бюро кредитных историй, основные из них – «Эквифакс», «НБКИ», «Русский стандарт», «ОКБ». У одного заёмщика КИ может находиться в разных БКИ. Банки сами выбирают, с какими компаниями сотрудничать. Полный список можно узнать на сайте бюро, банка России, ЦККИ или через Госуслуги.

Данные всех БКИ, в которых содержится КИ человека, находятся в Центральном каталоге кредитных историй. КИ хранятся в базах в течение 10 лет, раньше этот срок составлял 15 лет.

Как влияет кредитная история на заемщика

Информация о кредитных обязательствах заемщика напрямую влияет на его возможность получить новые кредиты или микрозаймы. Все нарушения, допущенные им в период сотрудничества с кредитной организацией, передаются в БКИ автоматически и в обязательном порядке. Чем больше нарушений, тем сильнее падает скоринговый балл и тем меньше шансов на одобрение новых кредитов.

Факторы, влияющие на скоринг (кредитный рейтинг):

• Сумма кредитов и их количество.
• Технические и систематические просрочки.
• Сумма и длительность просрочек.
• Проданные долги коллекторам.
• Кредиты без просрочек.

Обратите внимание, если вы никогда не брали кредитов, ваша рейтинг будет на нулевой отметке и это может стать причиной отказа.

Как банк принимает решение о выдаче денежных средств:

1. Когда человек обращается за деньгами и заполняет заявку, он дает согласие на обработку персональной информации.
2. Банк, получив согласие, запрашивает кредитную историю в ЦККИ, после чего начинает анализировать её. В процессе проверки отрабатываются такие параметры, как дисциплина, выплаты, длительность просрочек и задолженность.
3. Когда отчет получен и проанализирован, банк начинает проверку доходов и расходов клиента. Если у человека есть долги, высокая финансовая нагрузка или систематические просрочки, ему откажут с большой вероятностью.

По результатам проверки банк выносит положительное или отрицательное решение. Поэтому так важно иметь хорошую кредитную историю, чтобы избежать отказов.

Обратите внимание: факты отказа в выдаче кредита тоже передаются в БКИ и могут повлиять на итоговое решение других кредитных учреждений.

Нужно ответственно относиться к исполнению своих обязательств. Если возникла просрочка – необходимо максимально быстро закрыть её. Серьезным нарушением считаются просрочки, сроком более 90 дней.

Как можно удалить свою кредитную историю

Удалить, а точнее обнулить КИ можно только одним способом – не обращаться в кредитные организации в течение 10 лет. А вот удалить определенные сведения из неё, которые к вам не относятся можно через суд, при условии, что банк не идет навстречу. Как это сделать:

1. Скачайте образец искового заявления на внесение изменений в КИ. Это можно сделать на сайте НБКИ в разделе «Оспорить кредитную историю».
2. Заполните его, подпишите, приложите документы, доказывающие вашу правоту, при их наличии.
3. Обратитесь в канцелярию суда с иском, где его зарегистрируют, дождитесь уведомления о дате рассмотрения дела.

Теперь остаётся дождаться, пока банк исправит сведения в кредитной истории.

Как можно улучшить свою кредитную историю

Если кредитная история небезнадежна, её можно улучшить, запрашивая новые кредиты и строго выполняя обязательства по ним. Если рейтинг находится «на дне» – остаётся один вариант – ждать 10 лет.

Способы улучшения КИ:

1. Закройте текущие просрочки.
2. Последовательно возьмите несколько микрозаймов и успешно погасите их, МФО лояльнее относятся я к проблемным клиентам.
3. Оформите кредитную карту на минимальную сумму, пользуйтесь ей определенное время, после чего закройте.
4. Оформите рассрочку на товары.
5. Поищите банки, которые дают кредит для исправления КИ. Такая услуга есть с Сбербанке.

На улучшение КИ уйдет несколько месяцев. Займы и кредиты будут предоставляться на невыгодных условиях – высокая ставка, короткий срок и т. д.

Как посмотреть свою кредитную историю

Дважды в год кредитный отчет в России позволено получить бесплатно, это требование установлено законодательно. Это можно сделать через личный кабинет Бюро кредитных историй, а также банки и МФО. Перед этим необходимо в Центральном каталоге через Госуслуги или Банк России узнать список БКИ, в которых хранятся запрашиваемые сведения.

Как посмотреть КИ через БКИ «Эквифакс»:

1. Перейдите на главную страницу сайта, пройдите авторизацию.
2. Прокрутите немного страницу вниз, в разделе «Кредитный отчет» выберите «Получить бесплатно». Заказ автоматически перейдет в корзину.
3. Нажмите «Оформить заказ».
4. Перейдите в историю заказов и скачайте отчет, когда он сформируется.

В отчете будут данные по вашим кредитным продуктам, которые вы когда-либо получали. Там же вы увидите все нарушения, которые допускали – просрочки, их длительность, объем текущих обязательств и т. д.

Как посмотреть КИ через Сбербанк Онлайн:

1. Авторизуйтесь в системе, выберите «Все продукты».
2. В разделе «Кредитные продукты» нажмите на «Кредитная история».
3. Выберите «Получить».
4. Оплатите услугу (580 рублей).

Если хотите получить КИ бесплатно, перейдите на сайт АО «ОКБ» по ссылке в этом же разделе.

Что такое плохая кредитная история

Плохой называется кредитная история, в которой присутствует информация о нарушениях условий договора. Чем их больше, тем хуже. На основании анализа КИ рассчитывается рейтинг заёмщика (скоринговый балл):

• 1-595 – очень плохой. Шансы на получение денег в банке или МФО отсутствуют.
• 596-765 – плохой. Получить кредит практически невозможно.
• 766-895 – средний. Кредит можно получить, но гарантии отсутствуют.
• 896 и выше – хороший, 951 и выше – очень хороший.

Если заемщик не допускал серьезных нарушений, ему легко дадут в долг даже при среднем показателе скоринга. Вопрос: «Как очистить плохую кредитную историю» не будет его беспокоить.

Что делать, если нечем платить

Настоятельно не рекомендуем брать займы в МФО, для погашения планового платежа по кредиту. Это невыгодно. Если чувствуете, что больше не можете платить по счетам, сделайте следующее:

1. Рефинансируйте кредит. Посмотрите актуальные предложения других банков, подайте заявку. Ставка немного снизится, первый платеж придется вносить только в следующем месяце.
2. Реструктуризируйте задолженность. Банк может пойти навстречу и изменить условия договора: отсрочить погашение на 1 или 2 года (кредит/ипотека) или увеличить срок. В течение отсрочки потребуется вносить по 10-15% от суммы планового платежа.
3. Воспользуйтесь кредитными каникулами. Без вреда для кредитной истории можно отсрочить выплаты по кредиту на месяц или до полугода (для ипотеки).
4. Пройдите процедуру банкротства физического лица. Это невыгодно, сразу возникает масса препятствий, восстанавливать кредитную историю после банкротства намного сложнее, но если нет выхода, можно попробовать.

Отсутствие КИ – это хорошо. К сожалению, нет. Если человек никогда не брал кредиты, у него будет нулевой рейтинг. Отказ в таком случае – нормальное явление.

Кредит с плохой кредитной историей получить невозможно. Всё зависит от серьезности нарушений. Если просрочки длились более 90 дней, а суммы исчисляются десятками тысяч, то да, шансов мало.

БКИ разглашают информацию. Все данные надежно защищены и сотрудники не занимаются распространением сведений, это грозит им уголовным преследованием.

Достаточно изменить паспортные данные, чтобы обмануть банки и БКИ. Этого сделать не получится, так как прежние сведения отражены в документе, плюс банк при выдаче денег запрашивает доступ к базе данных МВД. Это делают и микрофинансовые организации. Процедура проверки идет в автоматическом режиме.

Теперь вы знаете, возможно ли очистить кредитную историю. Пользуйтесь советами и не допускайте просрочек. В будущем может пригодиться. Если история уже испорчена, а новые кредиты не дают – подождите 10 лет или попросите родственников оформить ссуду на себя.

Источник: odengah.com

Можно ли удалить кредитную историю и как это правильно сделать?

Последнее обновление:26 апреля 2017

Некоторые из нас в угоду различных жизненных обстоятельств пополняют ряды просрочников (неплательщиков или несвоевременных плательщиков) по кредиту. Уже давно не секрет, что задержки в погашении кредита портят кредитную историю (КИ) заёмщика, состояние которой играет важнейшую, если не главную роль в решении банков по будущим заявкам на кредиты.

Кроме того, из-за сильных задержек вас с большой долей вероятности занесёт в черный список практически любой банк. Получив очередной отказ в кредитном учреждении, вам может невольно прийти в голову мысль о возможности уничтожения своей КИ для того, чтобы начать всё с «чистого листа», обелив себя в глазах банков. Так можно ли удалить кредитную историю и зачем это нужно делать? Будем разбираться.

Законные методы удалить кредитную историю

Как оспорить кредитную историю?

Самый простой способ, который позволяет бесплатно изменить сведения, содержащиеся в бюро кредитных историй (БКИ) – исправление неточностей, если они действительно есть и вам удалось их обнаружить.

Периодически проверяя свою КИ, а БКИ вышлет её вам по запросу в виде кредитного отчета (подробнее о том, как его читать?), вы можете заметить в ней недостоверную информацию: просроченные платежи, которых на самом деле не было, или, вообще, неведомый кредит или микрозайм, который вы точно не брали. Не всегда это происки мошенников и во множестве случаев ситуация связана с обычной ошибкой человека.

Мог ошибиться сотрудник банка, передающий сведения в бюро, или сам сотрудник БКИ, вносящий данные в базу, наконец, не исключён и программный сбой. Но иногда такие записи в вашей кредитной истории могут свидетельствовать о том, что вашими данными воспользовались аферисты для получения кредита на ваше имя. Собственно, именно поэтому рекомендуют проверять КИ как минимум раз в полгода. Напоминаем, что по закону мы имеем право раз в год получить свою КИ бесплатно, а все остальные запросы – уже за деньги согласно тарифам БКИ.

В таких случаях необходимо обратиться в БКИ с заявлением о внесении изменений или дополнений в вашу КИ, т.е. попытаться её оспорить. Это можно сделать лично или по почте. К претензии нужно приложить документы, подтверждающие отсутствие просроченных платежей (если неточность связана именно с ними) или просто заявить о вашем несогласии с некоторыми записями в кредитном отчёте.

Если за вами «закреплена» ошибочная запись о кредите (или, например, об отказе), бюро проведет соответствующую проверку. А вы, как заинтересованное лицо, не дожидаясь ее результатов должны обратиться в банк, закрепивший за вами эту запись. Справка об отсутствии такого кредита на ваше имя точно не помешает.

К примеру, одно из крупнейших бюро «Эквифакс» в течение 30 дней со дня получения заявления от заинтересованного клиента, в обязательном порядке проведет проверку информации из КИ, выполнив запрос в банк или МФО (в источник формирования КИ).

Если банк подтвердит сведения из заявления клиента, то БКИ обновит кредитную историю в оспариваемой части, или, в противном случае, оставит её без каких-либо изменений. Клиента известят о результатах проверки по рассматриваемому заявлению не позднее 30 дней со дня его получения (как правило, по электронной почте).

В любом случае, если процесс оспаривания «заклинил», у клиента есть возможность обратиться напрямую в банк или потребовать внесения изменений через суд.

Таким образом, можно оспорить и удалить ошибочные сведения из вашего кредитного досье.

Другие легальные способы

Допустим, что кредитный отчет не врет, и вы действительно оплатили не вовремя 1 или несколько платежей. Тогда можно попытаться уничтожить кредитную историю следующими способами:

1. Отстоять в суде свои права, которые вам дает ст. 9 Закона о персональных данных . В ней оговорено, что личная информация не может использоваться без разрешения ее владельца. Соответственно, вы можете потребовать удалить кредитную историю, т.к. она содержит ваши персональные данные. Судебная практика по подобным делам ничтожно мала. А та, что есть, сложилась не в пользу заемщиков.

Суды отказывают на том простом основании, что субъект кредитной истории сам когда-то подписал разрешение на передачу сведений в БКИ, а значит, выразил свое согласие с их хранением и использованием. Но по всей видимости, этот способ не пройдёт, в связи с изменением в законодательстве (смотри чуть ниже) и остаётся способ 2.

2. Отказаться от любых займов и кредитов на 10 лет . Именно столько хранится ваша КИ с момента последней записи в ней (более подробно о сроке хранения и аннулировании КИ здесь). По истечении этого времени любой, даже самый злостный, неплательщик получает чистую историю кредитования. Но не надо забывать, что отсутствие КИ – скорее насторожит банки, чем обрадует. Каким образом они будут рассчитывать риски, если ваша история «чиста как белый лист», ведь им и «зацепится» тогда не за что. Правда, не надо забывать про черные списки злостных неплательщиков – если банки сподобятся создать общую базу неплательщиков, то уже и новая КИ не поможет.

Есть ещё один нюанс. Наивно будет полагать, что если КИ формировалась без вашего согласия, то вы сможете отстоять свои права и стереть историю из базы данных бюро навсегда. Даже если вы действительно не подписывали разрешение на передачу данных о ваших действиях в БКИ или вы считаете, что такое согласие банк получил незаконным путем, вы не сможете оспорить это событие. Все дело в том, что федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» обязывает банки передавать информацию в БКИ в обязательном порядке и БЕЗ ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ на её представление!

Вот цитата из п 3.1 статьи 5 закона:

Источники формирования кредитной истории – кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Как видите, быстро избавиться от ненужных сведений не получится. Нужно основательно подготовиться или ждать много лет для достижения желаемого результата.

Незаконные схемы

На любой закон всегда находится масса желающих его обойти. И для удаления нехорошей КИ люди вполне могут использовать не совсем легальные методы:

1. Подкуп сотрудника БКИ . Теоретически это возможно, но практически не всегда выполнимо. Вероятно, вам пообещают много, а сделают мало или совсем ничего. К тому же любая база данных – это массив цифровой информации, которую всегда можно восстановить из архива. Само бюро на такие действия не пойдёт – это скандал на всю страну и потеря репутации.

А отдельный сотрудник, желающий подзаработать, может и проколоться, к тому же – права на доступ к базе данных имеет ограниченное число персонала, и любые несанкционированные изменения сразу «кинут на них тень». Поэтому этот способ маловероятен.

2. Взлом базы данных . «Компьютерные гении» пытаются взломать сервер БКИ и стереть из базы данных всю мешающую им информацию или нанимают такого умельца. Кроме того, в сети есть предложения о продаже спецпрограмм, помогающих взламывать нужные базы. Такое отрицать нельзя, но подобные люди вряд ли будут светиться на широкой публике, предлагая свои услуги. База данных может быть взломана и украдена для продажи, но изменять данные для конкретного человека – это дорогое удовольствие. У должников просто денег на это не хватит.

3. Ложная претензия о недостоверных данных в кредитном отчете . Некоторые ушлые граждане смекнули, что на период проведения проверок и расследований БКИ временно извлекает из своих баз кредитную историю заемщика. Поэтому подают претензию, что в истории содержатся якобы недостоверные данные. Пока бюро проводит проверку, оперативно подают заявку на кредитование.

Таким образом, при запросе кредитной истории банк не сможет увидеть прошлые грехи клиента. Этот способ требует подтверждения, так как не очень похож на правду, а похож на домыслы, которых много на различных форумах интернета. Но БКИ вряд ли его прокомментируют.

4. Помощь посредников . На любой спрос всегда возникает предложение. И уж если есть желающие удалить кредитную историю, то всегда найдутся и те, кто такие услуги оказывает. Как правило, в этом случае в дело включаются профессиональные юристы, которые постараются очистить негативные записи в вашем кредитном прошлом. А вот какие методы для этого будут использоваться – большой вопрос. Стоит такая услуга немало и она весьма сомнительна.

5. Откровенное мошенничество . Есть и такие товарищи, которые предлагают воспользоваться онлайн-услугой по уничтожению кредитной истории. Естественно – за деньги. Посредник удаляет компрометирующую информацию, высылает клиенту новый, чистенький отчет БКИ и после этого получает свое вознаграждение. Стоимость услуги – от 10 тыс. руб.

Только здесь мошенников больше, чем реально помогающих (а есть ли такие?). Вполне вероятно, что такая «очистка» – сплошная фикция, а после оплаты вы обнаружите в БКИ те самые сведения, за удаление которых вы заплатили. И ведь в полицию заявить не сможете – сами-то в чем участвовали? В любом случае перед тем как оплачивать подобные услуги, потрудитесь сами запросить кредитный отчёт в любом БКИ (или через официальных посредников, например, в банках).

Все эти методы не заслуживают доверия просто потому, что никаких гарантий вам никто не дает. В 99% случаев нерадивые заемщики становятся жертвой мошенников. И проблем своих не решают, и со своими кровными расстаются. Лучше бы направили свободные деньги на гашение своих просрочек. Вдобавок такие действия караются в соответствии с Уголовным кодексом.

Как отбелить КИ, не удаляя её?

Уничтожать свою историю необязательно. Можно просто ее исправить и показать банку, что вы стали примерным. Для этого тоже существует несколько методов:

1. Взять новый кредит на невыгодных условиях и погасить его вовремя. Или несколько займов, или даже кредитную карту. Кстати, вариант с кредитной картой будет самым выгодным – вы можете ей пользоваться таким образом, чтобы успеть погасить задолженность в течение льготного периода. Тогда и в кредитном отчете это отразится как своевременный платеж, и на процентах сэкономите. Если кредитки нет, то обратитесь в компании, которые предлагают официально улучшить КИ, с некоторыми из них вы можете познакомиться по этой ссылке.

2. Если вы действительно испытывали некоторые трудности во время погашения предыдущего кредита, можно попытаться доказать это новому кредитору. Здесь можно использовать запись в трудовой книжке о сокращении или выписку из медицинского учреждения о вашем тяжелом заболевании. Подкрепите это рекомендациями и положительными характеристиками с места работы.

3. Разместите в банке вклад или оформите дебетовую карту. Любое финансово-кредитное учреждение лояльно относится к своим действующим клиентам.

4. Если долг ничтожный (2-3 рубля или несколько копеек), погасите его как можно скорее и вместе с кредитной заявкой представьте банку соответствующую справку. Такие ничтожные долги чаще всего возникают по кредитам в виде овердрафта или кредитным картам. Заемщик непреднамеренно мог недоплатить незначительную сумму. Просто забыл учесть какую-нибудь комиссию.

5. Некоторые перед подачей новой заявки умудряются даже сменить фамилию или паспорт, надеясь на получение чистой кредитной истории. Здесь удача будет зависеть от исполнительности сотрудников БКИ. Иногда с теми же ФИО и местом жительства, но другим номером паспорта выдают чистую историю. А бывает, что и смену фамилии отслеживают. Как повезет…

• Оформить кредитку «2 года без %» Ренессанс Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 2 года за покупки в первый месяц и 200 дней со второго месяца всегда!
• Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки!
• Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 10%, процент на остаток до 12%
• Оформить кредитную карту «180 дней» Газпромбанка, бесплатное обслуживание 1-Й год, льготный период до 180 дней

Как бы ни сложилось ваше кредитное прошлое, мы рекомендуем для исправления нехорошей репутации пользоваться исключительно законными методами. Уголовная ответственность отнюдь не добавит живых красок к вашей кредитной истории. К тому же абсолютно чистые отчеты БКИ влияют на вероятность отказа точно так же, как и просроченные платежи в прошлом.

А самый универсальный совет на все случаи жизни – не портите своё кредитное досье и выполняйте взятые на себя обязательства по договорам с банками или МФО, тогда его не надо будет исправлять или удалять.

Лучшие акции в сентябре 2023 (Все акции здесь)

Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитку Тинькофф Платинум с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты Смотреть

Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и получить кешбэк 2500 ₽ за любые покупки от 10000 тысяч ₽ Смотреть

Оформить бесплатную кредитную «Карту возможностей» ВТБ Банка и получите кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть

Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 2000 баллов за покупку от 2000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту для путешественников Тинькофф ALL Airlines и получить 3000 миль за покупку от 1000 рублей Смотреть

Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту ВТБ МИР и получать 2 месяца кэшбэк 10% на все покупки Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 100% за первую покупку от 1000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть

Оформить бесплатную Детскую карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 10% на любые покупки ! Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Источник: privatbankrf.ru