Сегодня на рынке России работает несколько сотен лизинговых компаний. Каждая лизинговая компания старается привлечь клиентов, рекламируя свои преимущества: низкое удорожание по лизингу, небольшой пакет документов, быстрое рассмотрение сделки и т.п.
Безусловно лизинговой компании, которая была бы самой лучшей для всех клиентов просто не существует. У каждого лизингополучателя свои особенности бизнеса и свои критерии выбора условий лизинга.
Cуществуют как общие критерии оценки лизинговых компаний (финансовая устойчивость, стоимость финансирования), так и факторы, которые будут важны для конкретного лизингополучателя и определённой лизинговой сделки (срок лизинга, первоначальный взнос, срок принятия решения по сделке и т.п.
При выборе лизинговой компании необходимо обратить внимание на следующее:
Далее мы подробно остановимся на каждом из этих факторов.
Срок работы лизинговой компании на рынке
Время, в течение которого компания предоставляет услуги лизинга – один из важных факторов её надёжности. Лизинговая сделка растянута во времени, средний срок договора лизинга – 36 месяцев. После того, как клиент найден и имущество передано в лизинг у лизинговой компании возникает вторая, не менее важная задача – вернуть вложенные денежные средства в лизинговых платежах. При неправильной оценке рисков по лизинговым сделкам, неверно составленных договорах, отсутствии должного мониторинга лизинговых договоров, а также при иных факторах, зачастую не зависящих от лизинговой компании, возникают просрочки платежей по лизингу которые могут носить как текущий характер, так и приводить к дефолтам по лизинговым сделкам, при которых лизингополучатель полностью прекращает исполнять свои обязательства по лизингу. Конечно у любой лизинговой компании существуют случаи нарушения обязательств клиентами, но превышение критического уровня неплатежей может привести к нарушению финансовой устойчивости вплоть до банкротства лизинговой компании.
Лизинг автомобилей, как бизнес-идея! Бизнес-план лизинговой компании. Как начать лизинговый бизнес?
Чем дольше лизинговая компания работает на рынке российского лизинга, тем больший опыт накапливают её сотрудники, тем тщательнее и грамотнее происходит подготовка и сопровождение лизинговой сделки.
С течением времени у лизинговой компании появляется не только понимание методов оценки рисков по лизингополучателям, но также и подходы к анализу поставщиков лизингового имущества, наработки по согласованию наиболее выгодных условий поставки и оплаты предмета лизинга. Многие поставщики, видя в лизинговой компании надёжного партнёра, предоставляют скидки, рассрочки и иные льготы.
Накопленные с годами работы опыт, знания и деловые связи лизинговой компании делают её надёжным партнёром для лизингополучателей.
Финансовая устойчивость лизинговой компании
Финансовая устойчивость – один из наиболее существенных факторов, которые необходимо анализировать при выборе лизинговой компании.
Вступая в лизинговую сделку клиент не просто получает в собственность определённое имущество. При заключении договора лизинга необходимо внести первоначальный взнос (в среднем 20-30% от стоимости предмета лизинга), а право собственности на предмет лизинга переходит к клиенту только в самом конце лизинговой сделки. Также необходимо учитывать, что в подавляющем большинстве случаев лизинговое имущество передаётся в залог финансирующему банку по кредитным договорам, которые заключает лизинговая компания. Все эти факторы создают риски для лизингополучателя, связанные с финансовой стабильностью лизинговой компании.
Бизнес-план лизинговой компании. Финансовая модель лизинговой компании. Лизинг как бизнес-идея!
При возникновении финансовых проблем может сложиться ситуация, когда лизингополучатель исправно оплачивает лизинговые платежи, а лизинговая компания не производит выплаты по кредитным договорам или рассчитывается не по тем кредитам, по которым заложено имущество этого клиента. В этом случае возникает вероятность того, что финансирующий банк прибегнет к обращению взыскания на предмет залога (лизинговое имущество). Заключённый договор лизинга является обременением имущества (как залог, аренда), по закону лизингополучатель в любом случае имеет право использовать предмет лизинга, но с этим могут возникнуть сложности. Также может оказаться проблемным, а порой невозможным переход к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.
Учитывая все эти обстоятельства при выборе лизинговой компании необходимо стараться получить максимум информации о её финансовом состоянии на основании анализа бухгалтерской отчётности, публикуемой в открытом доступе.
Доступ лизинговой компании к источникам финансирования
Источники финансирования, которые использует лизинговая компания, являются весьма значимым фактором для лизингополучателя.
Для финансирования лизинговых сделок лизинговая компания может использовать следующие источники:
- банковские кредиты;
- собственные средства (уставный капитал, нераспределённую прибыль);
- облигационные займы;
- финансовые ресурсы материнской компании (поставщика, страховой компании и т.п.);
- займы, получаемые от различных организаций и частных лиц.
Параметры получаемых лизинговой компанией финансовых ресурсов (срок, процентная ставка и т.п.) в значительной степени определяют возможные условия лизинга.
Лизинговые компании, которые используют несколько источников получения денежных средств могут предложить лизингополучателю более гибкий подход к определению условий лизинга.
Ограничения по клиентам и предметам лизинга
Практически у каждой лизинговой компании есть определённые ограничения по клиентам и предметам лизинга.
В отношении клиентов ограничения могут быть следующими:
- организационно-правовая форма клиента (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо);
- срок работы лизингополучателя;
- использование специальных режимов налогообложения (УСН, ЕНВД);
- финансовые показатели деятельности клиента;
Также у лизинговой компании могут существовать ограничения по предмету лизинга:
- только новое имущество;
- финансирование только определённых типов имущества: автомобилей, спецтехники, высоколиквидного оборудования;
- ограничения по минимальной и максимальной стоимости предмета лизинга.
Ограничения по условиям лизинга
У лизинговых компаний могут существовать различные ограничения и условия договора лизинга, на которые лизингополучатель зачастую не обращает внимания при заключении лизинговой сделки. Это, например, отражение лизингового имущества только на балансе лизинговой компании (или на балансе лизингополучателя) без предоставления клиенту выбора по балансодержателю предмета лизинга.
Также могут быть ограничения по досрочному выкупу предмета лизинга. Досрочный выкуп имущества до окончания договора лизинга может быть вообще запрещён или разрешён только при условии выплаты лизинговой компании полной суммы платежей за весь договор лизинга.
Стоимость финансирования по лизингу
Стоимость лизинга, или процентная ставка по лизингу – один из важнейших факторов, на которые обращает внимание лизингополучатель при выборе лизинговой компании.
На рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как «удорожание по лизингу». Многие клиенты ошибочно сравнивают удорожание по лизингу с процентной ставкой по кредиту и оценивают предлагаемые условия лизинга как очень привлекательные. Тем не менее, удорожание по лизингу не имеет практически ничего общего с реальной стоимостью финансирования.
Разобраться в реальной стоимости лизинга под силу только квалифицированному специалисту, владеющему методиками финансовых расчётов.
Наличие у лизинговой компании автохозяйства
При заключении договора лизинга автомобилей важным фактором может стать наличие у лизинговой компании собственного автохозяйства и, соответственно, возможность регистрации автомобилей в ГИБДД на лизинговую компанию. Если у лизингополучателя нет собственного парка транспортных средств и, соответственно, нет необходимости в открытии автохозяйства, оптимальным будет выбор лизинговой компании, которая сможет зарегистрировать на себя автомобили в ГИБДД, обеспечит организацию прохождения техосмотра, будет являться плательщиком транспортного налога по переданным в лизинг автомобилям. При этом лизингополучателю выдаётся доверенность на управление автотранспортом.
Опыт работы лизинговой компании по внешнеэкономическим контрактам
В случае, если предполагается приобретение предмета лизинга за рубежом, при выборе лизинговой компании необходимо обращать внимание на то, имеет ли лизингодатель опыт заключения внешнеэкономических контрактов.
Заключение внешнеэкономического договора купли-продажи – весьма непростая процедура. У лизинговой компании должен быть опыт реализации подобных сделок. В процессе заключения международных сделок придётся общаться с зарубежными контрагентами, согласовывать условия поставки и оплаты, подписывать документы (в том числе на иностранном языке), открывать паспорт сделки, выставлять аккредитив, организовывать таможенное оформление приобретаемого для передачи в лизинг оборудования. Ошибки лизинговой компании при заключении внешнеэкономических контрактов могут очень дорого обойтись лизингополучателю. Поэтому опыт сотрудников лизинговой компании по проведению внешнеторговых сделок имеет очень важное значение.
Кроме того, лизинговая компания, работающая с зарубежными поставщиками, может иметь возможность привлечения для реализации внешнеторговых сделок западного финансирования, что делает условия лизинга более привлекательными для клиента.
Работа в регионе нахождения лизингополучателя
Выбирая лизинговую компанию необходимо рассматривать не только те компании, которые имеют представительство в вашем городе. Можно обратиться в крупные федеральные лизинговые компании, а также компании, расположенные в близлежащих городах.
Лизинговая компания может организовать лизинговую сделку в удалённом городе, привлекая к процессу мониторинга имущества, например, страховую компанию, которая будет осуществлять периодический осмотр предмета лизинга и направлять в лизинговую компанию отчёты. Обмен документами по лизинговой сделке между лизинговой компанией и лизингополучателем в этом случае осуществляется с использованием почты и курьерской доставки.
Выбор лизинговой компании, которая будет для клиента оптимальной и предложит наиболее выгодные условия лизинга – весьма сложный и трудоёмкий процесс. У каждой лизинговой компании свои требования к клиентам, специализация по предметам лизинга, лизинговые продукты. Параметров, которые необходимо учесть при выборе лизинговой компании, очень много. Помощь клиенту в этом нелёгком деле может оказать независимый профессиональный консультант, разбирающийся в лизинге и знающий условия работы и специфику лизинговых компаний.
Обратившись к нашим специалистам, вы получите независимую профессиональную помощь в вопросе выбора лизинговой компании и выгодных условий лизинга. После предварительного анализа финансового состояния, специфики бизнеса клиента и выяснения требований к параметрам лизинговой сделки, лизингополучателю предлагаются лучшие условия лизинга от наиболее надёжных лизинговых компаний.
Вас может заинтересовать
Лизинг или кредит — что выбрать
Источник: www.optimumfinance.ru
Как выбрать лизинговую компанию
На российском рынке сейчас зарегистрированы сотни компаний, занимающихся лизингом. Каждая из них привлекает клиентов, заявляя о преимуществах: небольшое количество необходимых документов, удорожание по лизингу — низкое, сделки рассматриваются быстро. Как же все-таки выбрать лучшую компанию?
Общими критериями оценки будут стоимость финансирования и финансовая устойчивость, конкретными — первоначальный взнос, срок лизинга и другие.
Выбирая лизинговую компанию, обратите внимание на такие факторы:
- финансовая устойчивость;
- срок работы на рынке;
- доступ к источникам финансирования;
- наличие автохозяйства;
- ограничения по предметам, клиентам и условиям лизинга;
- опыт работы по контрактам на внешнем рынке;
- стоимость финансирования по лизингу;
- работа в регионе, где находится лизингополучатель.
Разберем каждый пункт.
Финансовая устойчивость
Это один из самых существенных факторов при выборе компании для лизинговой сделки. Когда заключается договор лизинга, клиент вносит до трети суммы от стоимости предмета лизинга, при этом право собственности на него перейдет к клиенту лишь в конце сделки. Кроме того, нужно учесть, что обычно лизинговое имущество передают в качестве залога финансирующему банку по кредитному соглашению, которое заключается с лизинговой компанией. Получается, что лизингополучатель рискует, и все зависит от финансовой устойчивости лизинговой компании.
Когда возникают проблемы с финансами, иногда складывается ситуация: лизингополучатель вовремя осуществляет лизинговые платежи, но лизинговая компания ничего не выплачивает по кредитным договорам либо рассчитывается по тем кредитам, где имущество клиента не заложено. Здесь финансирующий банк может начать обращение взыскания на лизинговое имущество.
Договор лизинга — это обременение имущества, у лизингополучателя есть право использования предмета лизинга, но могут случиться и сложности.
Иногда проблемным или вовсе невозможным становится переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю. Поэтому выбирать лизинговую компанию нужно, имея максимум сведений о финансовом состоянии этой организации, хотя получить информацию не так легко, особенно в открытых источниках.
Срок работы на рынке
Лизинговая сделка длится долгое время, в среднем — 36 месяцев. Когда клиент найден, имущество передали в лизинг, лизинговая компания должна вернуть деньги, которые были вложены в лизинговых платежах. Если риски по лизинговым сделкам оценены неправильно, договоры составлены неверно, мониторинг лизинговых договоров не проводится либо есть другие факторы, часто не зависящие от компании, получаются просрочки лизинговых платежей текущего характера или приводящие к дефолтам по сделкам, когда лизингополучатель прекращает выполнять обязательства по лизингу.
Если критический уровень неплатежей превышен, нарушится финансовая устойчивость, которая грозит лизинговой компании даже банкротством.
Долгий срок работы лизинговой компании на рынке свидетельствует о том, что ее сотрудники уже накопили определенный опыт и грамотно проводят все этапы лизинговой сделки, правильно оценивают риски, анализируют поставщиков имущества, согласуют самые выгодные условия по поставкам и оплате предмета лизинга. Большая часть поставщиков при работе с надежной лизинговой компанией дают рассрочки, скидки и прочие льготы.
Доступ к источникам финансирования
Лизинговые сделки компания финансирует из следующих источников:
- банковские кредиты;
- облигационные займы;
- права собственности на предмет лизинга;
- финансы материнской компании (страховой компании, поставщика и т. д.);
- займы, которые она получает от разных частных лиц и организаций.
Финансовые ресурсы, которые получает лизинговая компания (процентная ставка, срок и тому подобное), во многом определяют условия лизинга. Лизинговые компании, которые используют несколько источников получения денежных средств, могут предложить лизингополучателю более гибкий подход к определению условий лизинга.
Наличие автохозяйства
Иногда важным фактором является наличие у компании своего автохозяйства и возможности регистрации на лизинговую компанию автомашин в ГИБДД. Если лизингополучатель не имеет собственного парка с транспортом и ему не нужно открывать автохозяйство, оптимальным решением будет выбор компании, которая зарегистрирует на себя транспортные средства в ГИБДД, организует прохождение техосмотра и будет платить транспортный налог по автомобилям, переданным в лизинг. Лизингополучателю выдадут доверенность, по которой он сможет управлять автотранспортом.
Ограничения по предметам лизинга, условиям и клиентам
Ограничения по клиентам:
- организационно-правовая форма (физическое лицо, юридическое лицо, ИП);
- срок работы лизингополучателя;
- применение ЕНВД, УСН — специальных режимов налогообложения;
- облигационные займы;
- финансовые показатели осуществляемой клиентом деятельности.
Ограничения по предмету лизинга:
- финансирование лишь определенных типов имущества: спецтехники, автомобилей, высоколиквидного оборудования;
- исключительно новое имущество;
- ограничения по максимальной и минимальной стоимости предмета лизинга.
Ограничения по условиям:
- указание лизингового имущества лишь на балансе лизинговой компании (либо на балансе лизингополучателя), клиенту не предоставляется выбор по балансодержателю предмета лизинга;
- ограничения, касающиеся досрочного выкупа предмета лизинга. Запрет на досрочный выкуп до окончания договора или разрешение лишь при выплате лизинговой компании суммы платежей в полном объеме за весь договор лизинга.
Опыт работы компании по внешнеэкономическим контрактам
Если предмет лизинга приобретается за границей, нужно смотреть, заключал ли лизингодатель внешнеэкономические контракты, потому что эта процедура весьма нелегкая. Необходимо согласование с зарубежными контрагентами условий оплаты и поставок, подписание документов, включая составленные на иностранном языке, выставление аккредитива, открытие паспорта сделки, оформление на таможне оборудования, которое приобретается для передачи в лизинг. Ошибки, которые допустит лизинговая компания, заключающая внешнеэкономические контракты, дорого обойдутся лизингополучателю.
Также лизинговая компания, которая работает с иностранными поставщиками, может привлекать зарубежные инвестиции для реализации внешнеторговых сделок, благодаря чему условия лизинга становятся для клиента привлекательнее.
Стоимость финансирования по лизингу
Одним из самых важных факторов для лизингополучателя будет стоимость лизинга, по-другому — процентная ставка по лизингу. Удорожание по лизингу, вопреки распространенному мнению, не имеет почти ничего общего с настоящей стоимостью финансирования. Реальную стоимость лизинга может рассчитать лишь квалифицированный специалист, который знает методики финансовых расчетов.
Работа в регионе, где находится лизингополучатель
Необязательно выбирать лизинговую компанию, имеющую представительство в городе, где проживает лизингополучатель. Подойдут и крупные федеральные компании и компании, которые находятся в близлежащих городах. Лизинговая компания организует лизинговую сделку в городе, который находится далеко, задействует в процессе мониторинга имущества страховую компанию, периодически осуществляющую осмотр предмета лизинга и направляющую отчеты в лизинговую компанию. Обмениваться документами, необходимыми для лизинговой сделки, можно через почту и курьерскую доставку.
Итак, выбирая лизинговую компанию, учтите все условия лизинга, требования компании к клиентам, ее лизинговые продукты и специализацию по предметам лизинга.
Источник: credits.ru