Как стать ипотечным брокером Сбербанка

Высокая посещаемость портала при условии целевой аудитории приводят к тому, что реклама на портале оказывается эффективной для компаний, чья деятельность связана с кредитованием, ипотекой и недвижимостью.

На портале ipotek.ru, «Об ипотеке по-русски» предусмотрено несколько мест для размещения Вашей баннерной рекламы.
Принимаются рекламные баннеры рекламодателей с оплатой за время размещения (месяц, два, три, полгода). Рекламодатель занимает своей рекламой фиксированное рекламное место. Все время, пока действует договор с рекламодателем, на этом рекламном месте невозможна реклама других организаций.

Реклама может размещаться на:

• Главной странице сайта;
• Внутренних страницах сайта, за исключением страниц с описанием конкретных банковских программ и страниц блогов;
• страницах с описанием конкретных банковских программ. На страницах с описанием конкретных банковских программ (по этическим соображениям) невозможна реклама банков

Расценки на размещение рекламы зависят от размера рекламного баннера, места размещения баннера на странице сайта, а также от раздела, в котором расположен рекламный баннер (главная страница, внутренние страницы сайта, или страницы с описанием конкретных банковских программ).

КАК СТАТЬ ИПОТЕЧНЫМ БРОКЕРОМ. Юлия Смолянинова

Раценки, скидки и иные условия, указанные на этой странице, а также на страницах, посвященных размещению рекламы, не являются публичной офертой. Расценки на размещение рекламы могут пересматриваться.

Реклама размещается на условиях договоров, составленных в письменном виде и подписанных уполномоченныи представителями сторон. Все время действия договора расценки и скидки остаются неизменными. Изменение расценок для новых рекламодателей не приводит к изменению расценок и скидок по ранее заключенным договорам, до полного выполнения условий договоров, за исключением случаев нарушения рекламодателями условий договора.

В случае несвоевременной оплаты за рекламу, администрация портала вправе отказать в размещении рекламы на условиях нарушенного рекламодателем договора. При этом, новый договор заключается на новых условиях.

Администрация портала ipotek.ru оставляет за собой право отказать в размещении рекламных материалов, которые противоречат действующему законодательству, порочат деловую репутацию конкурирующих фирм, противоречат редакционной политике портала, а также по иным объективным причинам.

Портал ipotek.ru не размещает рекламу фирм, чья деятельность составляет конкуренцию деятельности ООО «ИПОТЕК. РУ», а именно тех фирм, которые предоставляют услуги кредитных брокеров по московскому региону.
При этом, допускается реклама кредитных и ипотечных брокеров, не имеющих представительств в Москве и Подмосковье;
допускается реклама риэлторских фирм, не имеющих представительств в Москве и Подмосковье;
допускается реклама риэлторских фирм, хоть и работающих по московскому региону, но не оказывающих услуг при сделках купли-продажи квартир, а специализирующихся на сделках с землей, загородной или коммерчесой недвижимостью.

Все места, не занятые рекламными материалами рекламодателей, могут использоваться администрацией портала «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски» по своему усмотрению, например, для рекламы форумов, выставок, конференций и других мероприятий по ипотеке и недвижимости, информационным спонсором которых является портал «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Скидки для рекламных агентств

Скидки для рекламных агентств не предусмотрены.

Для нас нет разницы: прямой рекламодатель размещает рекламу или рекламное агентство. Более того, нам интереснее иметь дело с прямыми рекламодателями, чем с рекламными агентствами: как показывает практика, с прямыми рекламодателями все вопросы решаются быстрее и проще.

По вопросам размещения рекламы пишите: Написать письмо
или звоните Дмитрию Овсянникову: (903)798-88-76

Ипотечный брокер – как стать, обязанности и услуги специалиста

Рынок недвижимости в России постоянно растёт, а вот доходы населения, напротив, снижаются. Чтобы увеличить шансы на получение денежных средств, граждане всё чаще пользуются услугами частных кредитных менеджеров. Востребованность в таких специалистах на рынке труда стремительно растёт. Неудивительно, что многих людей интересует такая профессия, как ипотечный брокер. Стать востребованным специалистом может каждый желающий.

Плюсы и минусы деятельности

Ипотечным брокером называют сотрудника, который является посредником между банком и предполагаемым заёмщиком. Он оценивает платёжеспособность клиента и подбирает наиболее выгодный вариант кредитования. Брокер существенно отличается от обычного сотрудника банка. Частный специалист по ипотеке работает даже с теми, кому отказали в кредитовании.

Основные обязанности кредитного брокера:

Специалист по ипотечному кредитованию может работать на агентство недвижимости или осуществлять деятельность как юридическое лицо или ИП. В этом заключается главное преимущество профессии.

Любой человек, обладающий необходимыми знаниями, может открыть свой бизнес и получать высокий доход. Заработная плата кредитного брокера зависит только от количества заключённых сделок и стоимости предлагаемых услуг. В Москве доход может составлять 80−300 тыс. р. Максимальный размер вознаграждения неограничен. Деятельность можно совмещать с работой по найму.

Но ипотечный брокеридж связан с постоянным общением с людьми. Человек должен обладать стрессоустойчивостью, доброжелательностью, способностью анализировать большое количество информации. Не меньшее значение имеет наличие приятной внешности и грамотной речи. Ключевое умение брокера — способность договариваться с клиентами и партнёрами. Если специалист трудится в собственной компании, он должен быть готов к рискам, характе́рным для любого вида бизнеса.

Развитие карьеры

Добиться успеха в этой сфере деятельности непросто. Большое значение имеет не только образование и опыт, но и отношения с банковскими учреждениями. Специалист должен постоянно развивать коммуникативные навыки и изучать условия кредитования в регионе.

Образование ипотечного брокера

В законодательстве нет жёстких требований к деятельности ипотечных брокеров. Специальность, полученная в высшем учебном заведении, может быть любой. Но так как менеджеру придётся заниматься кредитованием и работать с больши́м объёмом документов, желательно овладеть профессией юриста, финансиста или экономиста. Опыт работы в банковском учреждении будет являться существенным преимуществом.

После получения диплома о высшем образовании будущему брокеру необходимо пройти профессиональные курсы. Их предлагают крупные университеты и частные компании. Обучение проходит в течение одного месяца. Средняя стоимость составляет 20−40 тыс. р.

После успешного окончания курсов будущему ипотечному брокеру выдаётся сертификат.

Трудоустройство специалиста

У начинающего специалиста есть 2 варианта развития карьеры. Он может работать ипотечным брокером в агентстве недвижимости. Для этого нужно найти соответствующую вакансию и успешно пройти собеседование. Или зарегистрировать собственное предприятие и быть одновременно и сотрудником, и руководителем.

Второй вариант развития карьеры считается более доходным. Брокеру нужно зарегистрироваться в качестве ООО или ИП, выбрав упрощённую систему налогообложения. Консультировать клиентов можно через интернет или на встрече в офисе. Во втором случае придётся озаботиться поиском помещения в удобном для клиентов месте. Офис должен быть уютным и компактным.

Площади в 10−20 кв. м. будет достаточно.

Далее, необходимо подписать договоры о сотрудничестве с банками, работающими в регионе. Важно ориентироваться на крупных игроков рынка:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк.

Партнёры должны предоставить информацию по всем ипотечным программам и каналам обратной связи. На начальном этапе можно не нанимать дополнительных сотрудников. При небольшом потоке клиентов один специалист способен справиться со всей работой.

Продвижение бизнеса

Население в России недоверчиво относится к новым компаниям, связанным со сферой банковских услуг. Для начала деятельности ипотечному брокеру недостаточно получить образование и зарегистрировать бизнес, необходимо заявить о себе на рынке услуг.

Для продвижения бизнеса можно использовать разные источники:

• социальные сети, форумы, партнёрские сайты;
• баннеры, рекламные щиты;
• реклама на телевидении, радио, СМИ.

Наличие корпоративного сайта существенно повышает статус компании. На начальных этапах специалист должен делать более выгодные предложения, чем его конкуренты. Например, брать меньший процент за услуги или предлагать высокое качество обслуживания.

Профессия ипотечного брокера подходит далеко не всем. Добиться успехов смогут только активные, целеустремлённые люди, которые не боятся ответственности и стрессовых ситуаций.

Предыдущая КарьераПрограммная инженерия — описание профессии, кем работать и зарплата

Кто такой ипотечный брокер: услуги и стоимость в 2020 году

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки. Выходом может стать ипотека. Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную?

В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Российские особенности ипотечного брокериджа

Ипотечный брокеридж — это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком — вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

• агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
• застройщик;
• дочерняя фирма банка-кредитора;
• специализированные брокерские агентства;
• частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

• выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
• сбору и заполнению всей необходимой документации;
• подбору недвижимости;
• получению одобрения банка;
• сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

• какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
• на какую сумму кредита он рассчитывает;
• финансовое состояние;
• какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.

Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру. Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.

И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:

1. Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
2. Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
3. Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
4. Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
5. Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.

Как правильно выбрать ипотечного брокера

Успех сотрудничества с кредитным брокером будет зависеть от его опыта и профессионализма. Выбирая к кому обратиться, постарайтесь следовать нескольким правилам:

• Лучше всего общаться со специалистом через агентство, специализирующееся на оказание подобного рода услуг или конкретного застройщика;
• При выборе обращайте внимание на рекомендации людей, уже воспользовавшимися услугами данного профессионала. Помните, что положительные отзывы на сайте агентства могут быть заказными и не иметь к реальности никакого отношения;
• Ипотечный брокер, который заботится о своей репутации, всегда представляет интересы своего клиента, а не банка или агентства недвижимости;
• Специалист, имеющий большой опыт работы в сфере недвижимости, всегда более предпочтителен, чем недавно появившийся на рынке. Профессионалами становятся только после нескольких лет успешной работы в свое отрасли;
• Оптимальный размер оплаты услуги ипотечного брокера 10000, в особо сложных случаях — 30-60 000. Предпочтительнее оплачивать работу частями: 50 % предоплата, 50 % — после подписания ипотечного договора.

Если вам нужно получить ипотечный кредит, то рекомендуем этот сервис, а полную юридическую поддержку может оказать наш онлайн юрист. Просто заполните специальную форму в углу, и он свяжется с вами. Также на сайте работает сервис «Бесплатная консультация по ипотеке», которая позволит найти ответ на любой ипотечный вопрос.

Еще вам будет интересно: «Как купить квартиру в ипотеку» и «Ипотека с плохой кредитной историей».

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить Фото: коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Низкую ставку застраховали

Лидер ипотечного кредитования Сбербанк поставил пониженную ставку по своим программам в зависимость от приобретения пакета услуг своей страховой компании и подписки на «СберПрайм» — на это жалуются клиенты банка. Юристы говорят о возможном нарушении антимонопольного законодательства, подчеркивая, что подобные практики чреваты проблемами и потерями для других участников рынка, а самому банку угрожают штрафами. Это подтверждают в ФАС и ЦБ.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

На портале «Банки.ру» появились жалобы клиентов Сбербанка на невозможность получить пониженную ставку по ипотеке без оформления пакета услуг «Домклик Плюс».

«После подтверждения ипотеки по пониженной ставке в личном кабинете «Домклик» появился добавленный платный пакет услуг «Домклик Плюс», хотя согласия на него я не давала»,— рассказывает одна из пострадавших, добавляя, что стоимость «Домклик Плюс» в год значительно превышает стоимость страхования жизни и здоровья.

Еще один клиент рассказал, что в процессе одобрения объекта воспользовался всеми услугами банка, которые влияют на снижение ставки, а в самом конце менеджеры сообщили, что обязательно нужно купить пакет «Домклик Плюс».

По данным сайта «Домклик», «Домклик Плюс» — пакет, в который входит страхование жизни и здоровья от «Сбербанк Страхование жизни», а также подписка на «СберПрайм» (просмотр кино, прослушивание музыки и т. д.). Пакет услуг позволяет при получении ипотеки от Сбербанка понизить ставку на 1 процентный пункт. На сайте говорится, что страховка в другой компании не снизит ставку по ипотеке. С конца июня этого года акция действует в 25 регионах России, с августа — во всех. В 2024 году ее планируется распространить не только на новые кредиты, но и на пролонгационный портфель.

В Сбербанке уверяют, что решение о приобретении пакета «Домклик Плюс» клиент принимает самостоятельно и вправе отказаться от него после оформления ипотечного кредита. По данным сайта «Домклик», при отказе расторжение договора возможно только с увеличением ставки по ипотеке.

По информации ЦБ, объем выдач ипотеки в июне достиг 627 млрд руб. Число выданных ипотечных кредитов оказалось на уровне 168 тыс. штук. Ипотечный портфель Сбербанка за июнь увеличился на 2,8% — до более 8,5 трлн руб. (рост с начала года на 14%). Банк в первом полугодии 2023 года выдал 558 тыс. жилищных кредитов на 1,8 трлн руб.

Объем выдачи ипотечных кредитов Сбербанка составляет более 50% от общего объема, соответственно, объем ипотечного страхования также составляет львиную долю, поясняет директор по развитию цифрового сервиса ипотечного страхования «FAST.Ипотека» Анна Морозова. По ее оценке, потери других страховщиков из-за условий по «Домклик Плюс» за ближайший год могут составить 15–20% сборов. Но, подчеркивает эксперт, ситуация усугубится, поскольку для сохранения ставки без повышения клиент обязан продлевать пакет услуг до даты окончания кредитного договора либо досрочного погашения кредита. Источники “Ъ” среди страховщиков утверждают, что «сборы компаний в ипотечном сегменте, где запущена акция Сбербанка, уже упали почти до нуля».

Эксперты считают, что подобная практика может противоречить антимонопольному законодательству.

Подобные действия могут быть расценены как заключение антиконкурентного соглашения между банком и страховой компанией, говорит адвокат Kulik Общих исключениях» (случаи допустимости соглашений между банками и страховщиками.— “Ъ” ) принципам. У заемщика должна быть возможность сменить ранее выбранную страховую организацию в течение всего срока кредитования без изменения процентной ставки»,— подтвердили в ФАС.

В ЦБ также отмечают, что любые практики, искусственно ограничивающие права потребителей на самостоятельный выбор дополнительных услуг или страховых продуктов для снижения процентной ставки, недобросовестны.

Юлия Пославская, Екатерина Волкова

• Газета «Коммерсантъ» №142/П от 07.08.2023, стр. 8

• Екатерина Волкова подписаться отписаться
• Юлия Пославская подписаться отписаться

• Деятельность Сбербанка подписаться отписаться
• Деятельность банков подписаться отписаться
• Кредитный рынок подписаться отписаться
• Ипотека подписаться отписаться

Источник: www.kommersant.ru

Как стать кредитным брокером?

Кредит – универсальный способ решения большинства финансовых трудностей. В этой связи услуги кредитных брокеров востребованы на современном рынке. Брокерская компания может предоставлять ограниченный спектр услуг в области кредитования или обеспечивать полное сопровождение клиента на этапах получения займа. Бизнес-план кредитного брокера подразумевает пошаговую реализацию основных этапов регистрации бизнеса, организации непосредственного процесса предоставления услуг и анализа финансовых показателей бизнес-проекта.

Особенности брокерского бизнеса, актуальность идеи

Какие услуги оказывает кредитный брокер?

Кредитный брокер на современном финансовом рынке оказывает следующие виды услуг:

• ипотечное кредитование (комиссия брокера составляет в среднем 3%);
• кредит под залог недвижимого имущества (комиссия – 5%);
• кредит на строительство частного домовладения (комиссия – 5%);
• потребительские кредиты (комиссия – 10% в среднем);
• рефинансирование потребительских кредитов и карт (10% – комиссия кредитного брокера);
• сопровождение клиента при получении лизинга (комиссия – 3%);
• кредитно-финансовый анализ клиента (стоимость услуги – договорная).

Сложности бизнеса

В первую очередь новоиспеченному кредитному брокеру сложно привлекать первоначальных клиентов. Большинство клиентов кредитного брокерского бизнеса требуют от брокера гарантий получения кредита и потому не доверяют новоиспеченной компании. Кроме того, низкий уровень доверия клиентов имеют брокерские компании, берущие суммы авансов больше среднерыночных цен на подобные услуги.

С чего начать: выбор направления деятельности

Выбор конкретного направления осуществления предпринимательской деятельности и предоставления брокерских услуг играет важную роль в процессе реализации рассматриваемого бизнес-проекта. Предприниматель может практиковаться в направлении одной кредитной услуги либо предоставлять клиентам широкий спектр брокерских услуг в сфере кредитования. К примеру, в случае предоставления брокерских услуг ипотечного кредитования конкуренцию брокеру, помимо других компаний, составят агентства недвижимости.

Организационный план

Регистрация

Чтобы стать кредитным брокером, необходимо пройти процедуру государственной регистрации бизнеса. Дело можно зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. В таком случае бизнесмен получает упрощенную процедуру государственной регистрации, а также сдачи регулярной финансовой и бухгалтерской отчетности. Однако индивидуальные предприниматели не могут сотрудничать с юридическими лицами.

Оптимальной формой государственной регистрации бизнеса станет общество с ограниченной ответственностью. На первоначальных этапах осуществления предпринимательской деятельности можно сотрудничать с клиентами в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. Работу рекомендуется осуществлять по упрощенной системе налогообложения (6% от дохода или 15% от чистой прибыли).

Помещение под офис

Брокерский бизнес принесет больший доход в случае расположения офисного помещения в непосредственной близости от банка или другой кредитной организации, автосалона или крупного бизнес-центра.

Нет необходимости в большом офисном помещении. Пространство не требуется делить на самостоятельные зоны – достаточно будет организовать рабочие места для менеджеров по работе с клиентами. Рабочие места менеджеров и кредитных брокеров следует оснастить необходимой офисной мебелью и компьютерной техникой.

Оборудование и расходные материалы

Для организации бизнеса достаточно будет закупить необходимую офисную мебель и оснастить рабочие места компьютерной техникой, стационарными телефонными аппаратами.

Подбор сотрудников

Успешность практической реализации рассматриваемого бизнес-проекта в большой степени зависит от квалификации сотрудников компании. Трудоустраиваемые специалисты должны в достаточной степени разбираться в тонкостях и нюансах кредитного бизнеса и финансового рынка. Наиболее подходящие кандидаты на должности менеджеров и кредитных брокеров – бывшие работники банков и кредитных организаций, разбирающиеся в этапах кредитования физических и юридических лиц изнутри. Нанимать также можно выпускников экономических факультетов различных высших учебных заведений. Молодые дипломированные специалисты могут стать центральным звеном кредитной брокерской организации.

Реклама: способы привлечения клиентов

Основой маркетинга данного рода предпринимательской деятельности служит наружная реклама, а также продвижение деятельности брокерской компании в группах популярных социальных сетей. Дополнительно следует озадачиться разработкой и ведением собственного сайта-визитки компании с размещением перечня услуг в области кредитования и размерами комиссий брокера.

Наружная реклама в особенности эффективна, когда офис компании располагается в непосредственной близости от целевой аудитории бизнес-проекта. Не стоит также недооценивать эффективность сарафанного радио. Чтобы клиенты рекомендовали кредитного брокера знакомым, следует обеспечить надлежащий сервис.

Расходы и доходы кредитного брокера

Стартовые и текущие расходы кредитного брокера:

• аренда офисного помещения – 20 тысяч рублей ежемесячно;
• налоговые платежи – 25 тысяч рублей ежеквартально;
• регулярная оплата коммунальных услуг, сети Интернет и пополнение расходных материалов – 5 тысяч рублей в месяц;
• рекламные и маркетинговые мероприятия – 30 тысяч рублей ежемесячно;
• бухгалтерское сопровождение деятельности компании и обслуживание счета организации в банке – 3 тысячи рублей в месяц;
• заработная плата сотрудников – 50 тысяч рублей ежемесячно;
• оплата телефонной связи – 2 тысячи рублей в месяц;
• расходы, связанные с непосредственным оказанием услуг – 15 тысяч рублей ежемесячно.

Уровень дохода кредитного брокера формируется за счет комиссий. Таким образом, доход напрямую зависит от величины и стабильности клиентского потока. В регионах страны рассматриваемые услуги востребованы в разной степени. Показатель востребованности, а также успешности проводимых рекламных и маркетинговых мероприятий определяет уровень и стабильность дохода.

Рассматриваемый бизнес-проект актуален в большинстве городов и регионов страны. Для части населения кредитование служит решением сложившихся финансовых трудностей. Они обращаются за услугами к специалисту, получают надлежащий сервис и остаются довольными клиентами компании.

Источник: xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai