Ведение домашнего хозяйства может быть нелегкой задачей, особенно в плане управления финансами. Вот несколько советов по организации вашего семейного бюджета.
Управление личными финансами — это навык
Собираете ли вы денежные средства на летний отпуск или откладываете на трудные времена, личные финансы должны занимать ведущее место, когда речь идет о вашей семье. Формирование полезных привычек в отношении расходов и ведение личного бюджета — это навыки, необходимые всем людям, начиная с детского возраста. Примените несколько наших советов по составлению семейного бюджета, чтобы подать своим детям отличный пример того, как сделать свою жизнь проще.
Отслеживайте свои денежные потоки
Возможно, вы думаете, что термины «денежные потоки» и «расходы» применимы только в офисе, но умение обращаться с деньгами одинаково полезно как для ведения бизнеса, так и для контроля расходов вашей семьи. Четкое представление о ваших ежемесячных доходах и расходах очень важно: вы не можете вести бюджет, если вы не знаете, из чего он состоит на самом деле.
Как планировать личный бюджет? 3 основных правила и главная цель.
Если вы считаете, что держать все в памяти — слишком сложная задача, попробуйте вести бюджет в таблице Excel. Более того, вы можете хранить данную информацию в безопасном онлайн-документе, чтобы иметь к нему доступ из любого места и обновлять по мере того, как меняются обстоятельства вашей жизни. Вот что вам нужно записывать в таблицу:
- ежемесячные доходы (ваша реальная заработная плата и любые другие источники дохода);
- расходы на погашение задолженностей по кредитным картам (примерная сумма);
- страховые взносы, подлежащие уплате (медицинское страхование, страхование автомобиля, страхование жизни и т. д.);
- расходы на погашение ипотеки или на аренду;
- суммы выплат по кредитам на обучение (если есть);
- расходы на мобильную связь;
- расходы на проживание (ваша средняя сумма расходов на покупку продуктов и оплату коммунальных услуг в месяц);
- расходы на эксплуатацию автомобиля или на проезд в общественном транспорте;
- расходы на оплату посещения детского дошкольного учреждения, абонемент в спортзал и т. д.
- суммы денежных сбережений на долгосрочные цели или на непредвиденные случаи (деньги, которые вы собираетесь откладывать ежемесячно в обязательном порядке).
Когда вы вычтете общую сумму ваших расходов из суммы зарплаты, вы получите более четкое представление о том, какая сумма останется в вашем распоряжении.
Будьте реалистичны в своих ожиданиях в отношении сбережений
Конечно, всем бы хотелось откладывать по 1000 долларов в месяц, но для большинства людей это нереалистичная сумма. Ставьте достижимые бюджетные цели и составляйте реальные планы расходов. Если вы хотите откладывать по 400 долларов, но часть этой суммы постоянно уходит на оплату ежемесячных счетов, вы начинаете думать, что постоянно тратите больше, чем запланировали, и это заканчивается стрессом для вас. На самом деле сбережения в размере 300 долларов — это, несомненно, то, чем можно гордиться, и вы не должны чувствовать вину из-за необходимости оплачивать счета.
Как спланировать бюджет на месяц | Как контролировать свои финансы? | Как накопить на мечту?
Внимательно следите за своими расходами
Понимание того, сколько вы можете откладывать, тесно связано с тем, сколько вы можете тратить. Мы часто думаем, что покупка приятной мелочи не отразится на нашем бюджете, но такие мелкие расходы имеют свойство быстро накапливаться. Планируя бюджет на месяц, не скромничайте в отношении своих расходов. Если вы знаете, что тратите 20 долларов в неделю на питание вне дома, учтите это.
А может быть, вы тратите 20 долларов на стриминговые сервисы, оставаясь дома. Не оставляйте ничего без внимания, составляя финансовый план для семьи.
Узнайте, чем вам может помочь ваш банк
Многие платформы онлайн-банкинга позволяют вам устанавливать цели, касающиеся сбережения финансов, и отправляют вам электронное письмо с предупреждением, если вы собираетесь превысить кредитный лимит. Свяжитесь с банком и узнайте, можете ли вы установить цель или ограничить свои расходы, чтобы усилить контроль за тем, сколько вы тратите со своего счета еженедельно. Даже если ваш банк не предоставляет такой возможности, существует множество приложений для учета расходов. Приобретя привычку отслеживать свои расходы, вы будете иметь более четкое понимание своих ежемесячных трат.
Не теряйте документы
Когда наступит время уплаты налогов, вы можете пожалеть о том, что в течение года вели свою финансовую документацию не слишком аккуратно. С помощью сканера документов можно просто фотографировать документы и без особых усилий преобразовывать их в цифровой формат. Безопасно храните документы в папке Dropbox или делитесь ими с помощью защищенной паролем ссылки: это поможет вам достичь высоких результатов в своем деле с минимальными затратами времени.
Как должен выглядеть мой бюджет на месяц?
В ежемесячном бюджете обязательно должны учитываться ваши основные расходы. Например, если вы зарабатываете 1500 долларов в месяц, а ваши расходы составляют 1100 долларов, это значит, что у вас остается 400 долларов, которые можно потратить, не влезая в долги. Если вы хотите откладывать по 200 долларов, то у вас остается только 200 долларов. Очевидно, что чем меньше ваш бюджет, тем сложнее его придерживаться. В целом лучше переоценить свои расходы, чем недооценить, так как управлять долгами гораздо сложнее, чем придерживаться бюджета.
Вы можете испробовать разные методики ведения бюджета, которые помогут вам развить полезные финансовые привычки. Вот некоторые из них:
Правило 50/30/20
Программа планирования бюджета 50/30/20, созданная Элизабет Уоррен, предполагает деление ваших финансов на такие категории: обязательные нужды (аренда, счета и т. д.), желания (хобби, шопинг и т. д.) и сбережения. Это означает, что сумма, которую вы тратите на обязательные нужды, должна составлять 50 % вашего общего дохода, что может привести к сокращению расходов на продукты или к поиску более дешевых коммунальных услуг.
Расходы на желания должны составлять 30 % вашего дохода, а 20 % следует выделить на сбережения. Поставленная цель структурирует управление финансами и помогает решать финансовые вопросы. Эта методика является достаточно гибкой. Например, если вы выделили 30 % дохода на несущественные расходы, вы можете легко добавить 10 % средств к своим сбережениям.
Метод конвертов
Это отличное решение для людей, которым больше нравится непосредственное взаимодействие с деньгами, то есть с системами сбережения, основанными на использовании наличных средств. Данный метод может быть эффективен для людей, не освоивших безналичную оплату, но это означает, что они не смогут оценить безопасность дебетовой или кредитной карты. Тем не менее исследования показывают, что вы с меньшей вероятностью потратите слишком много денег, если будете платить наличными.
1. Финансовое планирование семьи
Существует два пути управления семейным бюджетом: «Деньги управляют мной» и «Я управляю деньгами». Второй путь значительно труднее, он требует чёткого планирования и учёта доходов и расходов.
Бюджет семьи — это план расходов и доходов семьи.
Каждая семья должна уметь планировать свои доходы и расходы.
Планирование бюджета семьи начинается с определения целей .
Финансовые цели принято разделять на стратегические и тактические в зависимости от времени, которое требуется на их достижение.
стратегической финансовой целью семьи может служить покупка дома, квартиры, машины.
Тактической финансовой целью семьи может служить покупка бытовой техники, велосипеда, компьютера, смартфона и т. п.
Бюджет необходимо планировать как на короткий, так и на длительный срок, то есть у семьи должен быть и краткосрочный (на месяц, два, три, год), и долгосрочный (на (5)–(10) лет) финансовый план .
Финансовый план
В самом простом виде финансовый план семьи можно представить в виде таблицы, состоящей из двух колонок:
- в первую колонку вносят все доходы семьи (заработная плата, социальные пособия, стипендия, доход от сдачи квартиры в аренду, доход от предпринимательской деятельности и т. д.).
- Во вторую колонку вносят расходы семьи, причём сначала — обязательные расходы , то есть те расходы, без которых обойтись нельзя: на питание, на оплату жилья, услуг ЖКХ, услуг связи, на одежду, на транспорт .
В конце каждой колонки необходимо подвести итог : общую сумму доходов и общую сумму обязательных расходов семьи.
Обрати внимание!
Если сумма расходов меньше, чем сумма доходов, то оставшуюся сумму можно направить на сбережения или на то, чтобы накопить деньги на крупную покупку, или израсходовать её на нужды, которые не являются обязательными, например, на досуг.
Финансовый план семьи, составленный на несколько лет, должен пересматриваться, в него нужно вносить изменения.
Причиной необходимости внесения корректировок являются возможные незапланированные изменения как в доходах (например, повышение заработной платы в связи с переходом на новую работу), так и в расходах семьи (например, в связи с рождением ребёнка).
В случае, если изменения значительны, может возникнуть необходимость в разработке нового финансового плана .
Если подходить к финансовому планированию обдуманно, составлять финансовый план всей семьёй, заложить в него формирование денежного ресурса безопасности, не отклоняться от плана и не совершать незапланированные покупки, то это позволит обеспечить семье финансовую стабильность.
Источник: www.yaklass.ru
Как планировать бюджет
Все мы понимаем, что без планирования своего бюджета покупки становятся стихийными. Стихийность, а значит, бесконтрольность – это не тот идеал, к которому стоит стремиться в обращении с деньгами.
И если денег постоянно не хватает, куда продуктивнее искать причины не во внешних факторах, а во внутренних. Иначе говоря, искать причины в себе и своем поведении.
Все знают важность планирования, но мало кто знает, как планировать бюджет, особенно, если нет постоянного дохода.
Почему планировать бюджет важно
Если вы регулярно получаете заработную плату, то часть ее вы уже планируете потратить на обязательные расходы. Это может быть платеж по ипотеке и другим кредитам, платежи за коммунальные услуги, обучение, интернет, телефон и так далее.
Однако все меняется, когда мы сталкиваемся с незапланированными, но тоже обязательными тратами. Скажем, необходимость посетить стоматолога – это то, от чего невозможно отказаться, а значит, необходимо изыскивать возможность и средства для этого.
Такие расходы нерегулярны и не входят в первоначальные планы, но от этого не становятся менее необходимыми.
- Если каждый раз, когда вы сталкиваетесь с незапланированными тратами, будь то посещение врача, покупка подарков и так далее, вы в панике ищете свободных средств, значит личный бюджет в плачевном состоянии.
Более того, когда вы раз за разом изыскиваете средства, заветные мечты, на реализацию которых требуются деньги, отодвигаются все дальше и дальше во времени. Это грустно, и это же требует работы над собой и своим бюджетом.
Два правила, с которых начинается планирование бюджета
Если вы думаете, что подобные проблемы решаются увеличением заработка, вы заблуждаетесь. История знает немало примеров, когда люди, начавшие больше зарабатывать, начинают в то же время больше тратить, сами того не замечая.
Получив лишнюю копейку, мы сразу находим, куда ее потратить, замечали? Есть даже поговорка «Деньги жгут карман». Подобные излишки воспринимаются подсознательно как дискомфорт, а мы стремимся оставаться в своей зоне комфорта.
Так что если вы думаете, что высокая зарплата избавит вас от безденежья и научит копить, вы ошибаетесь. Есть всего два шага, которые могут помочь сделать это.
- Планировать финансы.
- Следовать своим планам.
Все. Вам нужно иметь перед глазами четкий план распределения средств, и следовать этому плану, не отступая.
Что вы можете сделать со своим бюджетом прямо сейчас
Мечтой тысяч людей является умение грамотно вести бюджет. Однако кому-то не хватает финансовой дисциплины, кто-то планирует начать с очередного понедельника, а кому-то это кажется таким темным лесом, что страшно начинать.
- Однако секрет заключается в том, что большого, глобального результата можно достичь, совершая маленькие шаги.
Не ждите, когда на вас ниспадет озарение, и начинайте работать над собой и своим образом жизни. В формировании умения планировать бюджет важную роль играет привычка, именно с привычек и стоит начать.
Начинайте с малого, вашими первыми выработанными привычками должны стать:
- планирование бюджета на месяц;
- учет всех расходов;
- регулярное откладывание средств.
Если на год планировать точный бюджет сложнее, то на месяц, зная, сколько вы примерно получите, и сколько должны потратить, сделать это будет проще.
Планируем бюджет на месяц
В принципе, спланировать месячный бюджет несложно. В одной таблице вы перечисляете свои доходы за текущий месяц, в другой – свои расходы. В конце месяца подводите итог, сравнивая общие суммы.
- Если есть остаток, и вы потратили не все, уже хорошо, эти деньги с легким сердцем можно отложить. Если же траты превышают доходы, есть смысл задуматься о том, куда и на что уходят ваши деньги.
Начнем с планирования доходов. В таблице (вы можете использовать электронную таблицу или бумажную книгу учета, а также любой блокнот или тетрадь) запишите все доходы, которые вы планируете получить.
- Записываем по порядку в каждой отдельной строке наименование каждого источника дохода: заработная плата, аванс, алименты, пособия и так далее.
- Рядом пропишите суммы, которые вы получите по каждому перечисленному пункту.
- Ниже укажите доход нерегулярный, который появляется от случая к случаю, но все-таки имеет место быть: доход по вкладам, дивиденды, помощь родственников, премии, возврат налогов и прочие поступления.
Если вы планируете бюджет, не важно, на месяц или на год, в колонку дохода записываются только реальные поступления, те, которые вы можете «потрогать», а не виртуальное увеличение капитала, скажем, пенсионного.
Общую сумму месячного дохода подсчитываем, как это было сказано выше.
Можно завести бюджет на год, чтобы оценить, какой объем средств вы получаете в год, включая незапланированные поступления.
Как планировать расходы в ежемесячном бюджете
Для расходов составляются две отдельные таблицы.
- В первой мы перечисляем, какие расходы каждый месяц обязательны: оплата коммунальных услуг, ипотеки, кредитов, детского сада или питания в школе, обучения, интернета и прочее.
- Во второй таблице фиксируются траты, расходы, которые вы совершаете регулярно: траты на продукты, одежду, развлечения, покупку книг, канцелярских товаров, бытовой химии.
В первой таблице вы также указываете рядом с каждым пунктом планируемую сумму, которую потратите. Предположим, вы знаете, сколько должны заплатить за кредит, поэтому заранее можете прописать эту сумму в таблице.
В конце таблицы подводим итог: складываем все расходы в одну сумму. Далее из общей суммы дохода вычитаем общую сумму обязательных расходов. Результат – это то, чем вы распоряжаетесь в остатке, что можете направить на текущие траты, создание накоплений, инвестиций и прочее.
Эту сумму желательно распределить между основными текущими тратами. Скажем, выделить на покупку бытовой химии в этом месяце тысячу рублей, на аптеку – полторы тысячи, на продукт – 5 тысяч.
Постарайтесь сделать так, чтобы ваши расходы на ту или иную категорию товаров в этом месяце не выходили за пределы выделенной суммы. Если же удалось потратить меньше, то остаток этой суммы – это свободные средства.
- Все свободные средства – это ваша копилка. Эти деньги лучше отложить, формируя подушку безопасности, или направить на инвестиции. В любом случае, не стремитесь потратить ровно все, что запланировали.
Хорошо, если ежемесячно у вас остается не менее 20% от дохода. Эти деньги вы можете направить на реализацию финансовых целей в долгосрочной перспективе. Такая прибыль – это ваша уверенность и защита от непредвиденных обстоятельств.
Если же в остатке не остается ничего, или вы тратите даже больше, чем позволяет бюджет, стоит серьезно заняться этим вопросом.
Источник: andreykhovratov.com