Как создать сайт с оплатой банковской картой

Платежные системы — это наиболее удобный и быстрый способ для финансовых расчетов в сети. Они просты в использовании: вы бесплатно регистрируетесь в одной из систем, подключаете ее к сайту, принимаете оплаты, переводите и обналичиваете деньги.

Основная цель систем — удовлетворять индивидуальные требования владельцев веб-ресурсов и учитывать пожелания покупателей. Можно отметить их следующие преимущества:

1. Простая интеграция с сайтом.

2. Стабильные приемы платежей.

3. Выгодные тарифы.

4. Полная клиентская поддержка.

5. Понятный интерфейс.

6. Прием всех видов онлайн-платежей.

7. Гибкая система комиссионных начислений.

Системы онлайн-платежей организованы по всему миру: они подключены к интернет-магазинам, работающим в международном формате.

Общая схема работы платежной системы следующая:

1. Клиент оформляет в интернет-магазине заказ, которому присваивается уникальный номер.

2. Эти данные поступают на сервис, а клиент перенаправляется на сайт самой системы.

Как настроить прием платежей на сайте. Интернет магазин на WordPress WooCommerce с нуля

3. Покупатель платит картой, электронными деньгами или выбирает иной вариант.

4. Поступившие данные проходят проверку системой и после осуществляется платежная транзакция.

5. Независимо от ее успешности платежный сервис возвращает клиента в интернет-магазин, а сервер считывает информацию о результатах проведенной операции.

В нашей статье мы рассмотрим 17 наиболее популярных систем, представляющих услуги интернет-эквайринга, когда прием платежей на сайте осуществляется через специальный шлюз. Для удобства мы разделили их на такие блоки:

1. Мировые платежные системы:

1. PayPal
2. Fondy

1. Российские платежные системы:

1. Webmoney
2. Яндекс.Касса
3. RoboKassa
4. Мегакасса
5. ONPay
6. PayAnyWay
7. SpryPay
8. WayForPay
9. Net Pay
10. IntellectMoney
11. Glopart

1. Белорусские платежные системы:

1. Assist
2. WebPay

1. Украинские платежные системы:

1. LiqPay
2. InterKassa

PayPal ( www.paypal.com ) представляет собой самую популярную на Западе платежную систему, которая работает по всему миру и способна принимать более 20 мировых валют. Ею пользуется около 267 млн человек.

1. Совершение онлайн-покупок.
2. Отправка переводов.
3. Запрашивание средств.
4. Покупка товаров на eBay.
5. Комиссия за перевод за границу за международные платежи от 0,4% до 1,5% в зависимости от страны назначения.

1. Комиссия 3,4% от общей суммы операции + 10 рублей за транзакцию при использовании банковской карты.
2. Комиссия от 2,9% до 3,9% от стоимости товара + 10 рублей за транзакцию в зависимости, продаете ли вы товары внутри страны или за рубежом.
3. Огромные список документов для резидентов РФ и стран СНГ для регистрации компании.
4. Передача данных третьим лицам для обработки транзакций или соблюдения правил других сервисов.

Fondy ( www.fondy.ru ) — это удобный платежный сервис, работающий практически со всеми мировыми валютами и поддерживающий карты Visa, MasterCard, Maestro, включая PayPal, российский «Сбербанк» и украинский «Приват-24».

1. Ориентация на мировую аудиторию, включая покупателей из США, Канады, стран ЕС.
2. Работа с более чем 25 банками-эквайрами в нескольких десятках стран.
3. Конверсия выше рыночных альтернатив на 5-15%.
4. Сотрудничество с физическими и юридическими лицами.
5. Удобный и функциональный личный кабинет.
6. Быстрая активация в течение 24 часов.
7. Предусмотрена предварительная авторизация и завершение платежа.
8. Создание системы приема платежей на сайтах и других онлайн ресурсах.
9. Комиссия 3% при сумме платежей не более 1 млн в месяц.

Минус: периодически может запрашивать дополнительные данные, касающиеся использования других платежных агрегаторов.

Webmoney ( www.webmoney.ru ) — это старейшая российская система расчетов и среда для ведения бизнеса в сети, обладающая удобным функционалом для интернет-банкинга.

1. Дополнительная оплата криптовалютой Bitcoin.
2. Четыре основных типа кошельков: R-кошелек WMR (рублевый банковский чек), Z-кошелек WMZ (подарочный сертификат на товары в долларах), E-кошелек WME (банковский чек в евро), B-кошелек WMB (электронный белорусский рубль), а также 9 дополнительных кошельков.
3. Прием платежей через терминалы и кассы банков.
4. Комиссия за каждую транзакцию 0.8% от суммы платежа, но не менее 0.01WM.
5. Три способа аутентификации.

1. Получение специального аттестата продавца.
2. Привязка кошелька к карте.

Яндекс.Касса ( www.kassa.yandex.ru ) — это самая популярная платформа Рунета, предоставляющая широкий перечень платежных решений. Вы можете воспользоваться картами Visa, MasterCard, American Express, МИР, ApplePay и GooglePay, электронными деньгами Webmoney, Yandex.деньги, Qiwi.

1. Прием наличных через терминалы, банки, салоны связи.
2. Возможность интеграции системы на сайт или в интернет-магазин.
3. Кастомизация формы оплаты.
4. Максимальная разовая оплата 250 000 рублей, месячная — 500 000 рублей одной банковской картой.
5. Онлайн-касса для самозанятых в РФ.
6. Продажи в кредит и рассрочку.
7. Автоматическая отправка денег любому количеству клиентов.
8. Прием онлайн-платежей от юридических лиц.

1. Долгая настройка через отдельный интерфейс.
2. Длительное согласование подключения с менеджерами сервиса.

RoboKassa ( www.robokassa.com ) — представляет собой платформу для интернет-эквайринга с подключением к интернет-магазину или сайту в 252 странах мира. У вас есть возможность принимать платежи за товары и услуги через банковские карты, терминалы, электронные деньги, интернет-банки и мобильных операторов.

1. Возможность оплаты картами Visa и Mastercard для жителей Евросоюза, Прибалтики и СНГ.
2. Прием платежей для юридических и физических лиц.
3. Push и Telegram уведомления о поступившей оплате посредством выбранного канала.
4. Оплата счета через мессенджеры и посты в социальных сетях
5. Возможность совершения бесконтактных оплат для владельцев Apple и Samsung.

Минус: отсутствие работы с сервисами США, Канады и Австралии.

Мегакасса ( www.megakassa.ru ) — это популярный платежный агрегатор с простой схемой подключения за одну минуту.

1. Мультивалютная корзина.
2. Возможность оплачивать услуги банковскими картами, электронными деньгами, через терминалы и салоны связи.
3. Решение, за чей счет будет осуществляться комиссия (2,8% при оплате банковской картой, 1% через Webmoney, 1% через Bitcoin).
4. Детальная статистика.
5. Высокая защита платежей банковских карт от мошенников.

Минус: не всегда оперативно отвечающая техподдержка.

ONPay ( www.onpay.ru ) — это быстрая и безопасная платформа интернет-эквайринга с удобным функционалом и простой процедурой интеграции.

1. 15 минут на регистрацию аккаунта.
2. 1-2 дня на активацию магазина.
3. Использование готовых модулей оплаты для известных CMS.
4. Гибкая тарифная сетка (от 0,8% на ввод).
5. Размер комиссии за прием платежей — 0.7% при выводе на р/с и 1% при выводе в электронные деньги.
6. Прием платежей через электронные платежные системы, терминалы, банки, системы денежных переводов, смс от Билайн, МТС, Мегафон.
7. Прием платежей через карты Visa и MasterCard, что позволяет дополнительно обслуживать жителей ЕС и США.
8. Возможность работы с системой и физическими, и юридическими лицами.

Минус: случается задержка вывода денег.

PayAnyWay ( www.payanyway.ru ) — это простая и удобная платежная система, предлагающая быструю регистрацию и настройку.

1. Прием платежей с карт Visa, MasterCard, МИР.
2. Выставление счетов на email или по sms.
3. Осуществление повторяющихся платежей.
4. Прием денег с интернет-кошельков.
5. Оплата через самые крупные сети российских терминалов.

1. Ориентация только на российских клиентов.
2. Отсутствие возможности принимать платежи через PayPal или Приват-24.

SpryPay ( www.sprypay.ru ) — это удобный и быстро подключаемый платежный сервис, особенностью которого является работа с инфопродуктами без физической доставки.

1. Работа с физическими и юридическими лицами.
2. Просмотр списка операций, выгрузки статистики, экспорта позиций.
3. Мониторинг в режиме реального времени.
4. Удобный интерфейс.
5. Мультивалютная корзина с моментальной конвертацией в рубли.
6. Наличие партнерской программы для инфобизнесменов.
7. Выставление счетов на email адрес клиента.
8. Комиссия на вывод средств продавцами составляет от 2% до 4% в зависимости от источника вывода.

Минус: случаются небольшие задержки платежей.

WayForPay ( www.wayforpay.com ) — это надежный сервис для приема онлайн-платежей на сайте с 15-минутной регистрацией и интеграцией.

1. Онлайн-кредитование.
2. Прием иностранных платежей.
3. Управление платежами через мобильное приложение.
4. Получение уведомлений о совершенных платежах в Viber, Telegram, Facebook Messenger.
5. Поддержка 3D Secure, высокая безопасность и защита от мошенников при помощи многоуровневой антифрод-системы мониторинга транзакций.
6. Доступная средняя комиссия на рынке — 2,5%.

1. Возможна 7-дневная задержка при возврате платежа.
2. Запрет на продажу определенных товаров и услуг.

Net Pay ( www.net2pay.ru ) — это универсальный платежный агрегатор для интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

1. Совершение рекуррентных платежей и автоплатежей.
2. Резервирование денежных средств.
3. Гибкие тарифы (2,5 % при оплате банковской картой).
4. Комиссия только за фактические платежи.
5. Возможность оплачивать банковскими картами и через электронные кошельки.
6. Полные или частичные возвраты платежей.
7. Анализ статистики по платежам и покупкам за любой период времени.

Минус: не самое быстрое подключение.

IntellectMoney ( www.intellectmoney.ru ) — это прогрессивная платежно-дисконтная система для интернет-коммерции. Система существует 10 лет и предлагает целый ряд привлекательных решений.

1. Полная безопасность пользовательских данных.
2. Упрощенная система регистрации интернет-магазина
3. Дисконтная карта на получение скидок.
4. Два вида счетов: бизнес-счет и персональный.
5. Возможность совершать оплаты покупок в интернет-магазинах.
6. Начисление реальных денег вместо начисления бонусов.
7. Стартовая ставка для платежных карт 3,5%.

1. Прием оплат только через российские карты.
2. Случаются затруднения с выводом денег.

Glopart ( www.glopart.ru ) — это сервис моментального приема платежей. Продажа товара происходит в любое время суток. Кроме этого, вы можете выстраивать двухуровневую партнерскую программу для каждого товара от 10% до 100%, анализировать статистику по партнерам и заказам, интегрироваться с сервисами рассылок.

1. Более 30 способов приема платежей.
2. Разовая стоимость при регистрации от 500 до 2900 рублей.
3. Комиссия за прием платежей 3%, за вывод — от 3% до 7%.
4. Максимальная цена продукта — 3000 рублей.
5. Мобильно-адаптированная форма оплаты.
6. Автоматическая доставка цифровых товаров после оплаты.
7. Моментальные автоматические выплаты авторам и партнерам на Yandex, WebMoney, QIWI, Payeer, OKPay и карты.
8. Рекуррентные автоплатежи с баланса кабинета покупателя.
9. Дополнительный бонус 900 рублей за привлечение на сервис новых пользователей.

1. Нужно разбираться с процентами по прибыли с продаж.
2. Маленькие комиссионные при продвижении чужих товаров.

Assist Belarus ( www.belassist.by ) — это дочернее предприятие крупнейшего провайдера электронных платежей и системного интегратора России Assist. Система включает более 3 000 подключенных Интернет-предприятий и 500 крупнейших российских и зарубежных брендов.

1. Двухэтапная авторизация.

2. Возврат денег.

3. Покупка one-click.

4. Индивидуальный дизайн платежных страниц.

5. Подключение интернет-ресурсов к онлайн-оплатам по банковским картам (+American Express) и через систему«Расчет».

6. При любом карт-обороте тариф составляет 1,2% от суммы операции, по ЕРИП — 1%.

Минус: недешевое подключение к системе — 30 белорусских рублей (15$).

WebPay ( www.webpay.by ) — это электронная платежная система в РБ, позволяющая мгновенно и безопасно приобретать товары или услуги.

1. Персональный кабинет WEBPAY.

2. Удобный веб-интерфейс.

3. Выставление счетов на email клиентов.

4. Отсутствие комиссии за перевод денег в карт-счета.

5. Использование онлайн-кассы BELQI

6. 3D-Secure и микроплатеж.

Минус: принятие оплат только через БЕЛКАРТ, VISA, MasterCard и Maestro.

LiqPay ( www.liqpay.ua ) — это украинская платежная система, которой могут пользоваться граждане Украины и ее резиденты. Агрегатор направлен на прием платежей практически из всех стран мира.

1. Прием любой кредитной или дебетовой карты.

2. Прием платежей через мессенджеры.

3. Возможность самостоятельного списания средств с карты клиента.

4. Удобный оптимизированный чек-аут.

5. Прямое подключение к украинскому Приватбанку.

6. Комиссия 2,75% при оплате картами Mastercard и VISA любого банка.

Минус: сервис доступен только для юридических лиц и частных предпринимателей.

InterKassa ( www.interkassa.com ) — это еще одна украинская платежная система с возможностью подключения интернет-эквайринга. На сегодняшний день имеет более чем 50 000 активных аккаунтов, сотрудничает с тысячами компаний в Европе и СНГ.

1. Простой функционал с готовыми модулями для CMS.

2. Большой выбор способов оплаты.

3. Мультивалютная корзина.

1. Работа только с физическими лицами.

2. Высокая комиссия от 2,2% до 6,5%.

При сравнении представленных систем обращайте внимание на следующие параметры и выделяйте лучшую для себя:

1. Репутация и стаж.

2. Тарифы и комиссии.

4. Условия подключения для юридических и физических лиц, ИП.

5. Служба поддержки.

6. WS-интеграция для совершения оплаты из интернет-магазина.

7. Настройка платежной страницы с возможностью проставить персональный логотип и откорректировать цветовую гамму.

Используйте любую из платежных систем, привлекайте дополнительную аудиторию и упрощайте процесс вашего финансового взаимодействия с клиентами.

Источник: navika.pro

Как подключить онлайн-оплату на сайте?

Любой современный предприниматель, выходящий в интернет-пространство, задается вопросом: «Как сделать онлайн-оплату на сайте?». Интернет-торговля во многих направлениях догнала, а в некоторых и обогнала классические каналы сбыта. Подключить же онлайн-оплату с каждым днем все проще, ведь количество специализированных компаний и качество соответствующих услуг постоянно растет.

Когда нужно подключать онлайн-оплату на сайте?

• Вашим клиентам от 23 лет, и они – продвинутые интернет-пользователи.
• Ваши товары и услуги подразумевают регулярные платежи (например, за подписку на новостную рассылку).
• Ваши клиенты живут в других городах и странах, не имеют возможности совершать покупки оффлайн.
• Вы регулярно рассылаете выплаты фрилансерам и клиентам/вкладчикам.
• Ваши конкуренты уже подключили интернет-платежи на своих сайтах.

Способы, как подключить онлайн-оплату на сайте

Всего есть два способа как сделать онлайн-оплату:

• Самостоятельно регистрироваться во всех онлайн-банках и интернет-кошельках, затем поочередно внедрять их на сайт.
• Подключить платежную систему, которая будет принимать оплаты с любых банковских карт и в любых электронных валютах.

Первый способ долгий из-за бюрократических проволочек и сложный технически, так как придется своими силами подключать каждую банковскую систему и электронную валюту на сайт. Учитывая, что число популярных способов оплаты больше 20, весь процесс займет больше месяца.

Второй способ занимает от 1 до 5 суток и позволяет подключить до 100 различных вариантов оплаты за раз.

Какую платежную систему выбрать для оплаты на сайте?

Выбор систем оплат необычайно широк, поэтому исходить нужно в первую очередь из особенностей интернет-магазина. Чтобы определить их, ответьте на следующий список вопросов:

• Вид вашего бизнеса: классический, инфобизнес, криптовалютный, кредитный, инвестиционный и т.д.
• Работаете ли вы с зарубежными клиентами, если да, то из каких стран (СНГ, Европа, США, Китай)?
• Нужна ли вам возможность использовать онлайн-кассу?
• Есть ли у вас своя онлайн-касса или вам нужно ее арендовать/купить?
• Вы ведете бизнес как физическое или юридическое лицо?
• Стартап или уже давно на рынке?
• Ваш ежемесячный оборот (если больше 500 000 рублей, то в некоторых платежных системах можно договориться о персональных условиях).

Для стартапов в сфере инфобизнеса и цифровых товаров можно порекомендовать:

Для классических бизнесов с хорошими оборотами идеально подойдет:

• Яндекс.Касса.
• Uniteller.
• PayU.
• Intellect money.

Для проектов с прицелом на зарубежных клиентов лучше использовать:

• Chronopay (Америка, Европа).
• Деньги Online (Белоруссия, Китай).
• Interkassa (Украина, Европа).
• Payeer (весь мир).

Платежные системы с поддержкой онлайн-касс:

• PayU.
• WalletOne:Единая касса.
• Яндекс.Касса.
• Деньги Online.
• Intellect money.
• Robokassa .
• Uniteller.

Для криптовалютных бирж, инвестиционных проектов, финансовых игр, MLM, Forex-проектов, букмекерских сайтов и лотерей лучше использовать следующие системы:

• Free-kassa.
• Payeer .
• Деньги Online .

Большим удобством является отсутствие необходимости ехать в офис платежного агрегатора или даже находится в Москве или Спб. Весь процесс подключения проходит онлайн, в том числе и подписание договора.

Какие проблемы могут возникнуть при подключении онлайн-оплаты?

Несмотря на то, что процесс подключения стандартизирован и отлажен в большинстве агрегаторов оплат, бывают различный сбои и сложности.

Нужно готовиться к двум видам проблем: бюрократическим и техническим.

• Для верификации вашего аккаунта потребуется отправить фото паспорта и юридических документов. Их могут долго проверять и потом завернуть, потребовав фото с документами у лица, сеанс видеосвязи со службой поддержки и т.д.
• Ваш сайт может не соответствовать требованиям платежной системы. На нем может не хватать информации о компании, товарах и услугах.

• Также тип вашего бизнеса может быть под запретом конкретной платёжной системы (например, Chronopay не сотрудничает с МЛМ, продавцами БАДов, табачных изделий).
• Выбранная платежная система может не сотрудничать с физическими лицами. В этом случае физлицам придётся регистрироваться как ИП, либо выбирать другой платежный агрегатор.
• При подключении к PayU потребуется внесение 10 000 руб. предоплаты. В других системах предоплата не требуется .

Технические проблемы относятся непосредственно к внедрению мерчанта на ваш сайт. Самая частая проблема связана с тем, что оплата не прошла из-за неверных настроек. Переживать не стоит, справиться с ней сможет любой технический специалист.

Заключение

7 лет назад актуальна была фраза: «Если вас нет в интернете – вас нет в бизнесе». Сегодняшняя версия должна звучать так: «Если нет 20 различных вариантов онлайн-оплаты, то вас нет в бизнесе». Подключение платежного агрегатора это простой способ стать современной компанией и увеличить обороты благодаря онлайн-технологиям. Любой предприниматель, независимо от бизнес-ниши, сможет подобрать максимально эффективный для его случая платежный сервис.

Источник: softolet.ru

Онлайн-платежи для интернет-магазина

Онлайн-оплата: что это такое и как работает на сайте?

Онлайн-платёж в интернет-магазине — это виртуальная покупка какого-либо товара или услуги, которая осуществляется при помощи электронных денег. Совершить такой платёж можно двумя способами: прямо на сайте или в мобильном приложении продавца.

Разбёрем пошагово, как происходит онлайн-платёж:

• Покупатель находит товар или услугу, которую хочет приобрести.
• Продавец (интернет-магазин) выставляет счёт для оплаты.
• Покупатель вводит свои банковские или иные платёжные данные (например, данные электронного кошелька) в форму оплаты.
• Банк или платёжный провайдер проверяет наличие денежных средств для совершения операции.
• Продавец (интернет-магазин) подтверждает покупку, а банк или платёжный провайдер отправляет денежные средства на реквизиты продавца.

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Рассмотрим четыре вида популярных систем:

• Интернет-эквайринг. Самый популярный вариант оплаты в интернете. Покупатель, при помощи банка, переводит свои средства на счёт продавца. При этом все данные обеих сторон остаются полностью конфиденциальны. Такой способ прост и полностью безопасен, у покупателя не возникнет трудностей при оплате. В целях защиты при отправке платежа покупателю отправляется СМС-уведомление на телефон. Идентификация личности необходима для того, чтобы мошенники не перехватили платёж или не воспользовались чужими денежными средствами.

• Электронные кошельки. Этот способ подразумевает наличие кошелька у покупателя и продавца. Это может быть QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal или любой другой кошелёк. Оплата происходит при помощи специальных плагинов на площадках продавцов, что даёт дополнительное удобство расчётов. Каждая платёжная система взимает свою комиссию за перевод, но иногда, если сайт продавца является партнёром системы, все платежи с участием электронных кошельков проходят без комиссии. Данные о транзакциях между сторонами передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS. Нужно детально изучать условия, чтобы выбрать самый выгодный кошелёк.

• СМС-оплата. Списание денежных средств за покупки или услуги со счёта мобильной связи покупателя. Чаще всего встретить такой способ можно в играх, где есть встроенные покупки. Здесь всё просто: покупатель пополняет баланс своего мобильного телефона, ему приходит СМС-код, он вводит его в поле оплаты и со счёта его мобильного списывается определённая сумма.Такой способ оплаты в основном подключают для маленьких денежных переводов. Причина этому — большие комиссии операторов и неудобство клиентов.

• Онлайн-оплата картой с использованием терминалов. Происходит путём самостоятельного внесения клиентом денежных средств на счёт продавца через терминалы оплаты. Для этого способа оплаты интернет-магазин заранее заключает договор с оператором терминала. После чего покупатель находит такой терминал, например, поблизости с домом, и, используя бумажные денежные средства, переводит их на реквизиты продавца.

Как подключить онлайн-кассу к интернет-эквайрингу?

В 2017 году вступили в силу поправки к Федеральному закону от 22.05.2003 № 54-ФЗ (54-ФЗ). Сегодня для всей кассовой техники стало обязательным подключение к интернету и наличие фискального накопителя — устройства для хранения фискальных документов, а именно, выданных покупателям чеков.

Согласно 54-ФЗ, бумажный чек распечатывать необязательно, а можно отправить его электронным сообщением на телефон или email клиента. При этом электронные чеки сохраняют ту же самую юридическую силу, что и бумажные. Но обо всём по порядку.

• Перед началом работы необходимо приобрести онлайн-кассу (можно купить или арендовать) и фискальный накопитель — он хранит информацию об операциях. Исходя из закона, данные в ОФД обязательно передавать регулярно — раз в 30 дней. Если по каким-то причинам не выполнить требование, необходимо будет заплатить штраф. Для ИП — в размере 1,5 – 3 тысячи рублей, для юрлиц — 5–10 тысяч рублей.

• Затем владелец кассы должен заключить договор с ОФД, оператором фискальных данных. Он выступает в роли посредника и передаёт данные о транзакциях в Федеральную Налоговую Службу (ФНС). Это требование, за невыполнение которого грозит штраф.

• Следующий шаг: регистрация на сайте ФНС и настройка кассы. Сделать это можно самостоятельно в личном кабинете юрлица или ИП.

Чтобы данные о транзакциях регулярно отправлялись в ОФД и вам не пришлось платить штраф, необходимо не забыть об интеграции онлайн-кассы с интернет-эквайрингом. Как это сделать, обычно прописано в инструкции производителя онлайн-кассы.

• Плюсы интернет-эквайринга в том, что процесс полностью автоматизирован, вам не нужно нанимать кассира, а платежи могут поступать из любой точки мира.
• Минусы заключаются в сложности внедрения и комиссии за оказание услуг.

Выбор онлайн-кассы

Чтобы выбрать кассовый аппарат, нужно сначала узнать о его видах и характеристиках. Всего выделяют 4 основных кассовых аппарата:

• Автономные кассы. Вариант для небольших розничных магазинов. У них ограниченная функциональность, небольшой размер и ограниченный объём памяти. Это очень упрощённый вариант кассы, у продавца есть кнопочная клавиатура, на которой можно разве что пробивать чеки.

• Фискальные регистраторы. Только на этом аппарате можно организовать полноценный кассовый учёт. Если для первого варианта не нужна была техника, вроде ноутбука или смартфона, то для такой кассы устройство с кассовым ПО потребуется обязательно.

• Облачные кассы. Облачная касса позволит принимать платежи, используя смартфон или смарт-терминал. Она удалённо собирает фискальные данные и отправляет все чеки сотрудников на одно оборудование. Облачная касса способна фискализировать продажи по нескольким юрлицам одновременно. Этот вариант подходит для интернет-магазинов, и всех тех, кто не контактирует с покупателем физически в момент покупки.

• Смарт-терминалы. Это современный вид кассового аппарата, с богатым функционалом. Смарт-терминал способен подключаться к интернету и оператору фискальных данных. Больше подойдёт для работы малого бизнеса, например, для службы доставок.

Скорость зачисления денег на счёт

Важный момент, который обязательно следует учесть перед подключением платёжной системы. Поставщики интернет-эквайринга могут зачислять деньги от продаж не в момент оплаты, а через день, а то и месяц. Для многих это может стать катастрофой. Рассмотрим причины задержек с оплатой, чтобы избежать их в будущем.

• В сделке участвует сразу несколько компаний. Бывает, что заключая договор с одним поставщиком, на этом дело не кончается. Оказание услуги могут поручить другому, а следовательно, эта цепочка отнимает время. Такое часто случается при работе с агрегаторами, ведь операции проводит именно банк.

• График работы. “В выходные и праздничные дни не работаем” — вывод из этого только один: пятничные оплаты раньше понедельника не получите.

• Откройте расчётный счёт в банке, предоставляющем услугу интернет-эквайринга. Ведь “свои” всегда в приоритете.

Разумеется, существуют и другие причины: технические неполадки, отдельные договорённости, количества способов приёма платежей. Сюда же можно добавить организационные моменты, которые могут произойти с каждым, но допустить такую оплошность можно только очень редко, а в идеале — никогда. Ведь это может переломить весь процесс.

Возможности, которые получит клиент компании LIFE PAY

Компания LIFE PAY для подключения онлайн-касс может предоставить всё необходимое оборудование и программное обеспечение:

• Кассы. Все виды кассовых аппаратов, можете выбрать нужную модель и удобную для вас стоимость.
• Готовые интеграции. 400 партнёров и 24 интеграции.
• Эквайринг. Низкая процентная ставка и подключение по двум документам.
• Легальная работа, вся техника соответствует законодательству.
• Техподдержка. Служба поддержки ответит на интересующие вопросы в любое время.
• Обучение. Сотрудники компании при необходимости могут обучить ваш персонал работе с кассовыми аппаратами.

Благодаря простой интеграции с ККТ, фиксированной оплате и быстрому подключению, сервис LIFE PAY удобен для работы.

Если вы решили сделать заказ на сайте, всё, что вам нужно — это оставить заявку. После чего с вами свяжется специалист для уточнения деталей. Сотрудники компании будут помогать на всех этапах работы. А оборудование доставят в любой регион РФ.

Как принимать онлайн-платежи с LIFE PAY

Приём платежей выполняется в три шага:

• Подача заявки на подключение в банк. Компания обратится в банк, поможет собрать необходимые документы и будет поддерживать клиента на каждом этапе.

• Установка формы на сайт. Для клиента подготовят форму под все типы устройств, которая быстро добавляется напрямую или через интеграцию с CMS.

• Можно принимать оплату. Поддержка на связи 24/7 и ответит на все вопросы.

Что такое платёжные сервисы и агрегаторы?

Платёжный агрегатор — это сервис, который оказывает услуги по приёму платежей. С помощью него бизнес может принимать оплату на сайте разными способами: наличными, банковской картой, электронным кошельком, балансом мобильного телефона и т.д. Покупатель может выбрать удобный для него способ оплаты в интернет-магазине. В том числе сюда входит: QIWI, Яндекс.Деньги, СБП, WebMoney.

Подключить сервис легко, главный его плюс в том, что разнообразие вариантов оплаты повышает шансы совершения покупки. Сам процесс подключения занимает обычно 1-2 дня.

Как работает платёжный агрегатор?

• Покупатель выбирает товар или услугу и переходит на страницу оплаты.
• На странице он выбирает удобный способ оплаты и вводит платёжные данные.
• Платёж проверяется на наличие средств и безопасность.
• Агрегатор осуществляет транзакцию и перенаправляет покупателя на сайт магазина.
• В магазин поступают данные об успешной транзакции.

Чем агрегатор отличается от банковского эквайринга?

По сути, эквайринг – это услуга, позволяющая бизнесу принимать оплату банковской картой через терминал или интернет. Для этого бизнес, в нашем случае интернет-магазин, заключает договор с банком и получает терминал, благодаря которому покупатели могут совершать оплату покупок безналичным способом.

Но эквайринг — это всего лишь один из нескольких способов возможных оплат. Агрегатор же предоставляет сразу несколько расчётов одновременно, чтобы покупатель обязательно нашёл для себя хотя бы один подходящий. Тем не менее агрегаторы имеют и недостаток — в отличие от эквайринга, они подходят лишь для онлайн-торговли.

Как выбирать платёжную систему?

Между собой платёжные системы не особо отличаются. Однако, при выборе конкретного агрегатора нужно обращать внимание на следующие моменты:

• Размер комиссии. У каждой системы разная комиссия. В большинстве случаев она составляет примерно 3%, но может достигать и 5%.
• Виды платёжных средств, с которыми работает агрегатор — электронные кошельки, пластиковые карты, терминалы.
• Уровень службы поддержки и помощь на начальных этапах.
• На каком бизнесе специализируется. Если агрегатор хорошо работает с малым бизнесом, возможно, он даёт сбои в крупном и наоборот.
• Сколько агрегатор работает на рынке и его репутация в сфере платёжных услуг.
• Условия и сроки перечисления денежных средств.
• Есть ли возможность тестировать агрегатор, не создавая юридического лица.

Зачем нужна поддержка системы?

Нередко предприниматели жалуются на сбои и неполадки платежных интеграторов. Чтобы устранить проблему, нужен специально обученный человек, который владеет программой. Если работать с большим количеством валют, то сбоев избежать невозможно. При заключении договора нужно обязательно уделить внимание на график работы техподдержки. Если помощь предоставляют 24 часа в сутки, то это наилучший вариант, чтобы оперативно убирать все системные ошибки.

Платёжные системы, доступные в России

Ещё в начале года российскому бизнесу удалось выполнить более полумиллиарда онлайн-заказов. Услуги интернет-эквайринг стали популярнее, чем в период пандемии и, вместе с тем, встал вопрос: “Как выбрать удобный и доступный способ оплаты”. В России осталось довольно внушительное количество платёжных систем, например LIFE PAY.

Стоимость подключения платёжной системы

Средняя цена на подключение платёжной системы стандартного модуля — 5000 рублей. В разных случаях цена может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Зависит это от соответствия сайта требованиям шлюза. В таком случае требуется прописать детали доставки и оплаты, а также правил возврата товара. Важно также указать адрес фирмы и другую информацию.

За каждую исправленную задачу цена будет расти. Отдельно рассчитывается и стоимость тестирования.

Рассмотрим на примере определённой платёжной системы — LIFE PAY.Продукты компании максимально направлены на потребности бизнеса, учитывая это, подключение к платёжной системе бесплатное. Более того, сервис предоставляет своим клиентам бесплатную интеграцию и круглосуточную техническую поддержку.

LIFE PAY лишь взимает комиссию за совершённые платежи, размер которой устанавливается индивидуально.

Чтобы узнать свой тариф, обратитесь в отдел по работе с клиентами.

54-ФЗ и онлайн-кассы

Чтобы не злить государство, перед тем как делать выбор в пользу определённой системы платежей, убедитесь, что она соответствует закону, а именно 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Исходя из требований, можно сделать вывод о том, как избежать санкций со стороны государства — документооборот и налогообложение должно происходить прозрачно.

После каждой оплаты товара, продавец в течение суток обязан предоставить покупателю чек. Именно для этого и требуется онлайн-касса с фискальным накопителем, о котором уже упоминалось выше.

Работа без использования наказывается штрафами и могут стоить продавцу даже приостановкой деятельности на срок до 90 дней. Однако и в данном случае есть исключение.

Кто может работать без онлайн-кассы?

• самозанятые;
• ИП, участвующие в патентной системе налогообложения;
• бизнес, оказывающий услуги ИП и юрлицам по безналу.

Вывод

Важно, чтобы клиенту было комфортно совершать покупки и он возвращался вновь. Поэтому в интересах интернет-магазина предоставить как можно больше способов оплат на сайте. Это гарантия того, что покупатель выберет удобный вариант оплаты и не уйдёт к конкуренту.

Статья относится к тематикам: 54-ФЗ. Онлайн-кассы, E-commerce. Маркетплейсы
Поделиться публикацией:

Подписывайтесь на наши новостные рассылки, а также на каналы Telegram , Vkontakte , Яндекс.Дзен чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.
Добавьте «Retail.ru» в свои источники в Яндекс.Новости

Онлайн-платежи для интернет-магазина https://www.retail.ru

Онлайн-оплата: что это такое и как работает на сайте?

Онлайн-платёж в интернет-магазине — это виртуальная покупка какого-либо товара или услуги, которая осуществляется при помощи электронных денег. Совершить такой платёж можно двумя способами: прямо на сайте или в мобильном приложении продавца.

Разбёрем пошагово, как происходит онлайн-платёж:

• Покупатель находит товар или услугу, которую хочет приобрести.
• Продавец (интернет-магазин) выставляет счёт для оплаты.
• Покупатель вводит свои банковские или иные платёжные данные (например, данные электронного кошелька) в форму оплаты.
• Банк или платёжный провайдер проверяет наличие денежных средств для совершения операции.
• Продавец (интернет-магазин) подтверждает покупку, а банк или платёжный провайдер отправляет денежные средства на реквизиты продавца.

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Рассмотрим четыре вида популярных систем:

• Интернет-эквайринг. Самый популярный вариант оплаты в интернете. Покупатель, при помощи банка, переводит свои средства на счёт продавца. При этом все данные обеих сторон остаются полностью конфиденциальны. Такой способ прост и полностью безопасен, у покупателя не возникнет трудностей при оплате. В целях защиты при отправке платежа покупателю отправляется СМС-уведомление на телефон. Идентификация личности необходима для того, чтобы мошенники не перехватили платёж или не воспользовались чужими денежными средствами.

• Электронные кошельки. Этот способ подразумевает наличие кошелька у покупателя и продавца. Это может быть QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal или любой другой кошелёк. Оплата происходит при помощи специальных плагинов на площадках продавцов, что даёт дополнительное удобство расчётов. Каждая платёжная система взимает свою комиссию за перевод, но иногда, если сайт продавца является партнёром системы, все платежи с участием электронных кошельков проходят без комиссии. Данные о транзакциях между сторонами передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS. Нужно детально изучать условия, чтобы выбрать самый выгодный кошелёк.

• СМС-оплата. Списание денежных средств за покупки или услуги со счёта мобильной связи покупателя. Чаще всего встретить такой способ можно в играх, где есть встроенные покупки. Здесь всё просто: покупатель пополняет баланс своего мобильного телефона, ему приходит СМС-код, он вводит его в поле оплаты и со счёта его мобильного списывается определённая сумма.Такой способ оплаты в основном подключают для маленьких денежных переводов. Причина этому — большие комиссии операторов и неудобство клиентов.

• Онлайн-оплата картой с использованием терминалов. Происходит путём самостоятельного внесения клиентом денежных средств на счёт продавца через терминалы оплаты. Для этого способа оплаты интернет-магазин заранее заключает договор с оператором терминала. После чего покупатель находит такой терминал, например, поблизости с домом, и, используя бумажные денежные средства, переводит их на реквизиты продавца.

Как подключить онлайн-кассу к интернет-эквайрингу?

В 2017 году вступили в силу поправки к Федеральному закону от 22.05.2003 № 54-ФЗ (54-ФЗ). Сегодня для всей кассовой техники стало обязательным подключение к интернету и наличие фискального накопителя — устройства для хранения фискальных документов, а именно, выданных покупателям чеков.

Согласно 54-ФЗ, бумажный чек распечатывать необязательно, а можно отправить его электронным сообщением на телефон или email клиента. При этом электронные чеки сохраняют ту же самую юридическую силу, что и бумажные. Но обо всём по порядку.

• Перед началом работы необходимо приобрести онлайн-кассу (можно купить или арендовать) и фискальный накопитель — он хранит информацию об операциях. Исходя из закона, данные в ОФД обязательно передавать регулярно — раз в 30 дней. Если по каким-то причинам не выполнить требование, необходимо будет заплатить штраф. Для ИП — в размере 1,5 – 3 тысячи рублей, для юрлиц — 5–10 тысяч рублей.

• Затем владелец кассы должен заключить договор с ОФД, оператором фискальных данных. Он выступает в роли посредника и передаёт данные о транзакциях в Федеральную Налоговую Службу (ФНС). Это требование, за невыполнение которого грозит штраф.

• Следующий шаг: регистрация на сайте ФНС и настройка кассы. Сделать это можно самостоятельно в личном кабинете юрлица или ИП.

Чтобы данные о транзакциях регулярно отправлялись в ОФД и вам не пришлось платить штраф, необходимо не забыть об интеграции онлайн-кассы с интернет-эквайрингом. Как это сделать, обычно прописано в инструкции производителя онлайн-кассы.

• Плюсы интернет-эквайринга в том, что процесс полностью автоматизирован, вам не нужно нанимать кассира, а платежи могут поступать из любой точки мира.
• Минусы заключаются в сложности внедрения и комиссии за оказание услуг.

Выбор онлайн-кассы

Чтобы выбрать кассовый аппарат, нужно сначала узнать о его видах и характеристиках. Всего выделяют 4 основных кассовых аппарата:

• Автономные кассы. Вариант для небольших розничных магазинов. У них ограниченная функциональность, небольшой размер и ограниченный объём памяти. Это очень упрощённый вариант кассы, у продавца есть кнопочная клавиатура, на которой можно разве что пробивать чеки.

• Фискальные регистраторы. Только на этом аппарате можно организовать полноценный кассовый учёт. Если для первого варианта не нужна была техника, вроде ноутбука или смартфона, то для такой кассы устройство с кассовым ПО потребуется обязательно.

• Облачные кассы. Облачная касса позволит принимать платежи, используя смартфон или смарт-терминал. Она удалённо собирает фискальные данные и отправляет все чеки сотрудников на одно оборудование. Облачная касса способна фискализировать продажи по нескольким юрлицам одновременно. Этот вариант подходит для интернет-магазинов, и всех тех, кто не контактирует с покупателем физически в момент покупки.

• Смарт-терминалы. Это современный вид кассового аппарата, с богатым функционалом. Смарт-терминал способен подключаться к интернету и оператору фискальных данных. Больше подойдёт для работы малого бизнеса, например, для службы доставок.

Скорость зачисления денег на счёт

Важный момент, который обязательно следует учесть перед подключением платёжной системы. Поставщики интернет-эквайринга могут зачислять деньги от продаж не в момент оплаты, а через день, а то и месяц. Для многих это может стать катастрофой. Рассмотрим причины задержек с оплатой, чтобы избежать их в будущем.

• В сделке участвует сразу несколько компаний. Бывает, что заключая договор с одним поставщиком, на этом дело не кончается. Оказание услуги могут поручить другому, а следовательно, эта цепочка отнимает время. Такое часто случается при работе с агрегаторами, ведь операции проводит именно банк.

• График работы. “В выходные и праздничные дни не работаем” — вывод из этого только один: пятничные оплаты раньше понедельника не получите.

• Откройте расчётный счёт в банке, предоставляющем услугу интернет-эквайринга. Ведь “свои” всегда в приоритете.

Разумеется, существуют и другие причины: технические неполадки, отдельные договорённости, количества способов приёма платежей. Сюда же можно добавить организационные моменты, которые могут произойти с каждым, но допустить такую оплошность можно только очень редко, а в идеале — никогда. Ведь это может переломить весь процесс.

Возможности, которые получит клиент компании LIFE PAY

Компания LIFE PAY для подключения онлайн-касс может предоставить всё необходимое оборудование и программное обеспечение:

• Кассы. Все виды кассовых аппаратов, можете выбрать нужную модель и удобную для вас стоимость.
• Готовые интеграции. 400 партнёров и 24 интеграции.
• Эквайринг. Низкая процентная ставка и подключение по двум документам.
• Легальная работа, вся техника соответствует законодательству.
• Техподдержка. Служба поддержки ответит на интересующие вопросы в любое время.
• Обучение. Сотрудники компании при необходимости могут обучить ваш персонал работе с кассовыми аппаратами.

Благодаря простой интеграции с ККТ, фиксированной оплате и быстрому подключению, сервис LIFE PAY удобен для работы.

Если вы решили сделать заказ на сайте, всё, что вам нужно — это оставить заявку. После чего с вами свяжется специалист для уточнения деталей. Сотрудники компании будут помогать на всех этапах работы. А оборудование доставят в любой регион РФ.

Как принимать онлайн-платежи с LIFE PAY

Приём платежей выполняется в три шага:

• Подача заявки на подключение в банк. Компания обратится в банк, поможет собрать необходимые документы и будет поддерживать клиента на каждом этапе.

• Установка формы на сайт. Для клиента подготовят форму под все типы устройств, которая быстро добавляется напрямую или через интеграцию с CMS.

• Можно принимать оплату. Поддержка на связи 24/7 и ответит на все вопросы.

Что такое платёжные сервисы и агрегаторы?

Платёжный агрегатор — это сервис, который оказывает услуги по приёму платежей. С помощью него бизнес может принимать оплату на сайте разными способами: наличными, банковской картой, электронным кошельком, балансом мобильного телефона и т.д. Покупатель может выбрать удобный для него способ оплаты в интернет-магазине. В том числе сюда входит: QIWI, Яндекс.Деньги, СБП, WebMoney.

Подключить сервис легко, главный его плюс в том, что разнообразие вариантов оплаты повышает шансы совершения покупки. Сам процесс подключения занимает обычно 1-2 дня.

Как работает платёжный агрегатор?

• Покупатель выбирает товар или услугу и переходит на страницу оплаты.
• На странице он выбирает удобный способ оплаты и вводит платёжные данные.
• Платёж проверяется на наличие средств и безопасность.
• Агрегатор осуществляет транзакцию и перенаправляет покупателя на сайт магазина.
• В магазин поступают данные об успешной транзакции.

Чем агрегатор отличается от банковского эквайринга?

По сути, эквайринг – это услуга, позволяющая бизнесу принимать оплату банковской картой через терминал или интернет. Для этого бизнес, в нашем случае интернет-магазин, заключает договор с банком и получает терминал, благодаря которому покупатели могут совершать оплату покупок безналичным способом.

Но эквайринг — это всего лишь один из нескольких способов возможных оплат. Агрегатор же предоставляет сразу несколько расчётов одновременно, чтобы покупатель обязательно нашёл для себя хотя бы один подходящий. Тем не менее агрегаторы имеют и недостаток — в отличие от эквайринга, они подходят лишь для онлайн-торговли.

Как выбирать платёжную систему?

Между собой платёжные системы не особо отличаются. Однако, при выборе конкретного агрегатора нужно обращать внимание на следующие моменты:

• Размер комиссии. У каждой системы разная комиссия. В большинстве случаев она составляет примерно 3%, но может достигать и 5%.
• Виды платёжных средств, с которыми работает агрегатор — электронные кошельки, пластиковые карты, терминалы.
• Уровень службы поддержки и помощь на начальных этапах.
• На каком бизнесе специализируется. Если агрегатор хорошо работает с малым бизнесом, возможно, он даёт сбои в крупном и наоборот.
• Сколько агрегатор работает на рынке и его репутация в сфере платёжных услуг.
• Условия и сроки перечисления денежных средств.
• Есть ли возможность тестировать агрегатор, не создавая юридического лица.

Зачем нужна поддержка системы?

Нередко предприниматели жалуются на сбои и неполадки платежных интеграторов. Чтобы устранить проблему, нужен специально обученный человек, который владеет программой. Если работать с большим количеством валют, то сбоев избежать невозможно. При заключении договора нужно обязательно уделить внимание на график работы техподдержки. Если помощь предоставляют 24 часа в сутки, то это наилучший вариант, чтобы оперативно убирать все системные ошибки.

Платёжные системы, доступные в России

Ещё в начале года российскому бизнесу удалось выполнить более полумиллиарда онлайн-заказов. Услуги интернет-эквайринг стали популярнее, чем в период пандемии и, вместе с тем, встал вопрос: “Как выбрать удобный и доступный способ оплаты”. В России осталось довольно внушительное количество платёжных систем, например LIFE PAY.

Стоимость подключения платёжной системы

Средняя цена на подключение платёжной системы стандартного модуля — 5000 рублей. В разных случаях цена может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Зависит это от соответствия сайта требованиям шлюза. В таком случае требуется прописать детали доставки и оплаты, а также правил возврата товара. Важно также указать адрес фирмы и другую информацию.

За каждую исправленную задачу цена будет расти. Отдельно рассчитывается и стоимость тестирования.

Рассмотрим на примере определённой платёжной системы — LIFE PAY.Продукты компании максимально направлены на потребности бизнеса, учитывая это, подключение к платёжной системе бесплатное. Более того, сервис предоставляет своим клиентам бесплатную интеграцию и круглосуточную техническую поддержку.

LIFE PAY лишь взимает комиссию за совершённые платежи, размер которой устанавливается индивидуально.

Чтобы узнать свой тариф, обратитесь в отдел по работе с клиентами.

54-ФЗ и онлайн-кассы

Чтобы не злить государство, перед тем как делать выбор в пользу определённой системы платежей, убедитесь, что она соответствует закону, а именно 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Исходя из требований, можно сделать вывод о том, как избежать санкций со стороны государства — документооборот и налогообложение должно происходить прозрачно.

После каждой оплаты товара, продавец в течение суток обязан предоставить покупателю чек. Именно для этого и требуется онлайн-касса с фискальным накопителем, о котором уже упоминалось выше.

Работа без использования наказывается штрафами и могут стоить продавцу даже приостановкой деятельности на срок до 90 дней. Однако и в данном случае есть исключение.

Кто может работать без онлайн-кассы?

• самозанятые;
• ИП, участвующие в патентной системе налогообложения;
• бизнес, оказывающий услуги ИП и юрлицам по безналу.

Вывод

Важно, чтобы клиенту было комфортно совершать покупки и он возвращался вновь. Поэтому в интересах интернет-магазина предоставить как можно больше способов оплат на сайте. Это гарантия того, что покупатель выберет удобный вариант оплаты и не уйдёт к конкуренту.

e-commerce, 54-фз, онлайн-торговля Онлайн-платежи для интернет-магазина

Источник: www.retail.ru