Инфляционные ожидания россиян в феврале выросли до 12,2 процента, говорится в сообщении ЦБ. Но эксперты считают, что уровень потребительских цен будет значительно ниже, чем в 2022 году. О низкой инфляции говорил на пошлой неделе и Владимир Путин в ходе оглашения Послания Федеральному Собранию.
«Инфляцию в 2023 году будут сравнивать с повышенными уровнями ее роста с марта 2022 года. Это называется «эффект высокой базы». Соответственно, есть вероятность, что рост цен окажется в течение года меньше, чем в 2022 году», — напомнил аналитик TeleTrade Владимир Ковалев.
Но в любом случае, по его словам, для многих финансовых инструментов сохраняются немалые риски волатильности из-за геополитической и экономической напряженности. Поэтому для обычного россиянина, желающего защититься от инфляции, есть смысл предпочесть консервативные, малорисковые инструменты.
«Речь идет не столько о значительном доходе, — заметил Владимир Ковалев в комментариях «Российской газете», — сколько о сохранении денег от обесценивания и потерь». Соответственно, лучше распределить намеченные к инвестированию средства на несколько составляющих по различным инструментам и валютам.
«Самый консервативный вариант — привычные банковские вклады в рублях. Сейчас, — отметил Владимир Ковалев, — максимальная процентная ставка в десяти наиболее крупных банков составляет 7,9%, по данным ЦБ РФ. Это вполне сопоставимо с предполагаемой инфляцией и даже несколько выше нее. Вклады на сумму не более 1,4 млн рублей гарантированы государственной системой страхования и вполне надежны».
Также эксперт считает, что не менее надежны государственные облигации — ОФЗ. В 2023 году они могут обогнать по доходности банковские депозиты.
Сейчас ОФЗ дают от 7,6% по бумагам сроком погашения 1 год и 9,95% по «двухлеткам», а также до 10-11% по 5-10-летним облигациям, то есть больше, чем вклад.
Как пояснил Владимир Ковалев, в случае возможного повышения ставок ЦБ из-за инфляции и при наращивании заимствований Минфином для покрытия дефицита бюджета, предложение ОФЗ может увеличиться, а цены, соответственно, снизятся. И повысится рыночная доходность в процентах при новых приобретениях.
Если держать бумаги до их погашения, постоянно получая текущий доход от купонов в течение года, то снижение цен облигаций не уменьшит общий доход. Отличие от вкладов еще и в возможности получить денег до окончания обращения.
Вклады, как правило, можно закрыть досрочно с получением минимального процента. Облигации в случае срочной необходимости в деньгах, можно продать на рынке. Текущие проценты будут выплачены при продаже, но сама рыночная цена облигации может быть ниже или выше стоимости ее приобретения.
«Корпоративные облигации крупных российских компаний, хотя и дают, как правило, более высокую доходность, чем ОФЗ, все же более подвержены рискам снижения стоимости», — уточнил Владимир Ковалев.
Также, по его словам, с позиций вероятного постепенного ослабления рубля есть смысл часть средств инвестировать в иностранной валюте. Но вклады в валютах «недружественных» стран сейчас могут нести и опасности из-за санкций. Сложности в снятии, конвертации, переводах средств, плюс — повышенные комиссии за хранение на счетах и даже «заморозка».
Есть смысл, отмечает эксперт, часть сбережений держать в валюте стран, не относящихся к «недружественным». Это, прежде всего, китайский юань. Курс юаня к рублю меняется практически адекватно курсу доллара, но нет санкционных рисков. В юанях можно хранить деньги не только на вкладах, но и, например, в облигациях российских компаний. Однако, как и рублевые корпоративные облигации, валютные имеют более высокие риски.
«Спекулятивная стратегия для рядового, непрофессионального инвестора, пока рискованна, — напомнил Владимир Ковалев. — Активы без фиксированной доходности, как у вкладов и облигаций, вряд ли подойдут. Давление на акции, сырьевые активы, тем более на криптовалюты может продолжиться. Пока стабильные факторы для их роста не прослеживаются».
Но если есть желание рискнуть, то Владимир Ковалев советует рассматривать для размещения части портфеля, например, сильно подешевевшие в последние месяцы акции ряда госбанков, ритейлеров и IT компаний.
Источник: www.sberometer.ru
Эксперт дал советы, как хранить свои сбережения, чтобы избежать инфляции
При открытии накопительного счета банки редко предлагают ставку выше 5%. Многое зависит от стартовой суммы вклада и надежности банка. При этом, по прогнозу Центробанка, уровень инфляции в России к концу года достигнет 5,7-6,2%. Таким образом, открывая накопительный счет в банке, вы рискуете не только не приумножить стартовую сумму, а даже потерять.
Экономист Сергей Кикевич рассказал «Ридусу», каким способом можно хранить сбережения, чтобы избежать инфляции.
В России нет ничего более надежного и ликвидного, чем облигации федерального займа. По ним доходность обычно на несколько процентов выше, чем по депозиту в Сбербанке, и государство вам доплачивает. В первый год доходность составляет порядка 19%. Это сильно больше, чем в банке. Почему так происходит?
Доходность облигаций, например, 6%, а 13% доплачивает государство за сделанный взнос. На следующий год будет чуть поменьше доходность, она с каждым годом будет приближаться к доходности самой облигации. Но для старта это очень хорошо, — рассказал собеседник «Ридуса».
В качестве одного из механизмов для создания накопительного счета специалист предлагает использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который позволит не только разместить средства под выгодный процент, но и получить выплату от государства.
Наше государство много делало вещей непопулярных, непрогрессивных, но ИИС — явное исключение, очень хорошая штука. Мало того, что вы инвестируете деньги, то есть потенциально можете приобретать активы, которые имеют потенциальную доходность выше инфляции, но еще и государство вам доплачивает просто потому, что вы туда кладете деньги. Например, вкладывая 400 тысяч рублей на счет, вы от государства получаете 52 тысячи в виде налогового вычета. Есть маленькая ремарка: для этого нужна белая зарплата, — отметил экономист.
Как подчеркнула эксперт, единственное, что требует государство за создание ИИС, — обязательств, что как минимум три года вкладчик не будет забирать оттуда деньги.
Это то, в чем заинтересовано правительство, потому что им нужны так называемые «длинные деньги». Чтобы не раскручивался маховик инфляции, чтобы средства не шли на потребление, а в идеале работали на экономику, — пояснил «Ридусу» Кикевич.
Ранее «Ридус» писал, что, по мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Брокер» Дмитрия Бабина, наиболее выгодной валютой для хранения средств по-прежнему является американский доллар.
- Бросить все: россияне поделились планами на пенсию
- Зачем в России будут следить за доходами бедных?
- Назван способ накопить пенсию в 90 тысяч, откладывая по пять тысяч в месяц
Источник: www.ridus.ru
Как спасти сбережения во время инфляции
При выборе вариантов инвестирования часто приходится искать баланс между риском и доходностью. Инвестиции в золото, недвижимость и облигации имеют ограничения – низкая доходность, высокий порог входа или невозможность влиять на факторы роста.
Александр Долгов, предприниматель, владелец компаний ЧебурекМи, Сеньор Денер, Laser Love, совладелец диджитал-кофейни Yellow Door, экосистемы Postilla, холдинга 20×80 рассказал о вариантах инвестирования, которые помогут сохранить деньги при значительном уровне инфляции.
Нюансы классического инвестирования
Торговля на фондовом рынке еще более рискованна, так как невозможно точно предсказать движение стоимости активов. Внешние факторы, такие как экономические риски и невозможность влиять на деятельность предприятия, могут не только лишить дохода, но и привести к потере вложенных средств.
из личного архива
Покупка франшизы как способ инвестирования
Инвестирование во франшизу позволяет получить гораздо более высокий доход по сравнению с классическим, а риски ниже или вполне сопоставимы. Так, выбирая варианты франшизы, инвестор может заранее рассмотреть операционные показатели деятельности предприятий, уже открытых под интересующей маркой.
На примере работающих точек можно увидеть срок окупаемости вложений, риски и доходность. Бесспорным преимуществом является не только вложение средств в саму идею готового бизнеса, но и продуманность ведения дела, отточенная компанией, предлагающей франшизу. Как правило, головная компания берет на себя обучение сотрудников, помощь в рекламе и продвижении франшизы в регионе, которым интересуется инвестор.
Инвестиции во франшизу: как это работает?
Кроме высокой доходности, такой способ вложения средств дает широкую вариативность ведения дела. Например, открывая предприятие, инвестор может руководить им сам, повышая свой доход. Другой вариант — нанять управляющего. Это снизит личную прибыль, но позволит высвободить время для других проектов.
Бизнес можно открыть в арендованном помещении, а можно приобрести объект недвижимости и платить аренду самому себе. Такой вариант еще больше диверсифицирует инвестиции. При желании можно продать не только само помещение, но и готовый бизнес, что тоже даст ощутимую выгоду.
Средние показатели окупаемости франшизы
Даже с учетом различных рисков, вложения во франшизу окупаются очень быстро. Если инвестор — квалифицированный и талантливый предприниматель, срок окупаемости может составлять около 6 месяцев. Со средними предпринимательскими навыками и уровнем вовлеченности в процесс, срок может возрасти до 12 месяцев. В случае непредвиденных трудностей или неблагоприятных факторов — от 18 до 24 месяцев. Другими словами, доходность такого инвестирования составляет от 50 до 200% годовых.
Это гораздо более выгодно, чем вложение средств в недвижимость, золото или фондовый рынок. Более того, существуют варианты приобретения франшизы с гарантией. Они подразумевают гарантированный выход на операционные показатели прибыли. В случае их отсутствия, средства, потраченные на покупку франшизы возвращаются инвестору.
Чем отличается классический франчайзинг от инвестиционного?
Смысл инвестиционного франчайзинга сводится к передаче средств инвестора владельцу франшизы с последующим доходом в размере определенной доли прибыли бизнеса. Одним из недостатков такого вида инвестирования является невозможность влиять на процесс ведения бизнесом.
В классическом франчайзинге смысл инвестирования заключается во владении и управлении бизнесом, открытым под маркой франшизы. В таком варианте инвестор сам решает вопросы, связанные с функционированием бизнеса, имеет гораздо более высокие доходы и непосредственно влияет на процессы, происходящие внутри предприятия. При этом вся технология и методы работы налажены владельцем франшизы, предоставляя инвестору, по сути, готовый бизнес-проект, доказавший свою эффективность.
Источник: expert.ru