Как снизить уровень инфляции

Инфляция — это одна из причин, почему богатым не стоит завидовать. Ведь чем больше у тебя накоплений, тем больше ты теряешь из года в год, особенно если хранишь деньги под подушкой. Что же такое инфляция и как лучше уберечь свои деньги от обесценивания — такие вот у нас взрослые темы пошли.

Определение инфляции

Инфляция — это снижение покупательной способности денег на фоне роста цен на товары и услуги.

Покупательная способность — это показатель, определяющий способность денег покрыть стоимость определённого количества товаров и услуг.

Если говорить простыми словами, то из-за инфляции за одну и ту же сумму денег мы со временем можем заплатить за меньшее количество товаров и услуг. То есть деньги теряют свою ценность.

Например, если раньше за 100 рублей можно было купить 2 упаковки сливочного масла, то теперь на такую ​​же сумму можно купить только одну. Из-за инфляции ваши деньги стали в два раза дешевле. Неприятным фактом ещё и является то, что зарплаты и пенсии показывают незначительный рост на фоне инфляции, а значит, население автоматически становится беднее.

Есть все предпосылки для снижения уровня инфляции

Не всякое повышение цен — это инфляция. Например, сезонный рост цен на продукты питания, различные колебания цен, включая краткосрочные взлёты и падения, не считаются инфляцией. О ней говорят в том случае, если цены стабильно растут, и этот рост касается большинства товаров и услуг.

Что такое дефляция

У инфляции есть антипод, называемый дефляцией, то есть когда цены постепенно снижаются. Это явление наблюдается гораздо реже, чем инфляция, и в меньших масштабах. Такими «успехами» могут похвастаться очень немногие страны. Среди развитых стран дефляция характерна, например, для Японии.

Но дефляция не так хороша, как кажется. Постепенно снижающиеся цены приводят к тому, что люди не заинтересованы создавать спрос: зачем тратится сегодня, если завтра можно на те же деньги купить больше? Из-за низкого спроса и уменьшения прибыли производители вынуждены сокращать рабочие места и урезать зарплату, что приводит к бедности и безработице. И это только один из примеров негативной стороны дефляции.

Почему инфляция существует

Причин, почему всё дорожает, очень много, но всё сводится к тому, что в экономике появляется много свободных денег. Из-за чего это может происходить:

• Большая эмиссия государственной валюты. Правительство испытывает дефицит бюджета и вынуждена «печатать» больше денег.
• Кредиты становятся слишком доступными для населения.
• Существует дефицит товаров и услуг. «Деньги есть, а тратить не на что».
• Геополитическая обстановка.
• Монополия определённых компаний в своей отрасли — кто-то один устанавливает завышенные цены.
• Экономические проблемы в стране и снижение курса национальной валюты.

Какая инфляция является нормой, а какая нет

Важный показатель — это интенсивность роста инфляции, то есть сколько процентов она прибавляет в год.

Как с помощью девальвации снизить темпы инфляции?

1. Ползучая инфляция — не больше 10% в год. Такое явление в мире считается нормальным и наблюдается во многих странах. Часто это связано с тем, что в оборот умеренно вводятся новые деньги. Такая инфляция должна приводить к положительным сдвигам:

• Рост оборота денежной массы — деньги выгодно тратить, а не держать.
• Рост инвестиционной активности.
• Увеличение объёмов производства, потому что есть спрос.
• Снижение кредитной нагрузки на предприятия.

Россия и большинство развитых стран иногда впритык, но укладываются в эти 10%, даже с учётом коронакризиса.

1. Галопирующая инфляция — рост 10-50%. Эта ситуация крайне неблагоприятна для экономики и требует принятия сдерживающих мер. Такой уровень инфляции часто наблюдается в стремительно развивающихся странах.
2. Гиперинфляция — рост цен от нескольких десятков до десятков тысяч процентов в год. Связано это с превышением выпуска банкнот государством. Это характерно для острых кризисных периодов.

Если инфляция сохраняется длительное время, то это называется хронической инфляцией. Если при этом происходит одновременное падение производства, то этот вид называется стагфляцией. В случае резкого роста цен только на продукты питания говорят о такой форме, как агфляция.

Скрытая инфляция

С открытой всё понятно — это когда можно наблюдать постепенный рост цен.

Подавленная (или скрытая) — это такая инфляция, при которой цены не растут, но купить тот или иной товар сложнее, потому что полки зачастую пустуют. Чаще всего это связано с вмешательством государства, которое пытается искусственно сдержать цены, а производители просто не могут потянуть производство, потому что им это стало невыгодно.

Из-за сдержанной цены спрос на продукцию растет, что может вызвать дефицит. Такая ситуация наблюдалась в СССР. Это называется инфляцией спроса.

Производители могут пойти на хитрости и удешевить производство своей продукции, что скажется на ухудшении её качества. При этом цены на такую продукцию могут не измениться или расти медленными темпами. Похожая ситуация наблюдается в современной России. В СССР это было невозможно из-за строгого контроля качества товаров и требований соответствия нормам ГОСТ, в связи с чем и развивалась инфляция спроса.

Чем плоха скрытая инфляция

Рост цен на продукты и товары — это лишь видимая часть айсберга, который символизирует нынешнюю ситуацию с инфляцией в стране. Снижение качества товаров и услуг — важная негативная тенденция последних лет. Например, покупатели отмечают уменьшение веса одних и тех же продуктов (хлеба, молока и т. д.), ухудшение вкусовых качеств, активное использование дешевых жиров вместо молочных, больше разбавленных водой продуктов и т. д. Все это ведёт к уменьшению пищевой ценности и пользы для здоровья от того же набора продуктов.

Как государство борется с высокой инфляцией

Для этого ведётся антиинфляционная политика — это комплекс мер, направленных на регулирование роста цен. Эта политика делится на следующие типы:

1. Дефляционная политика. Она направлена в первую очередь на сокращение денежной массы в обращении. Для этого используются налоговые и кредитные механизмы, сокращаются государственные расходы. Но при этом возможно замедление экономического роста.
2. Ограничение верхних пределов как цен, так и заработной платы. Однако это может вызвать недовольство у некоторых слоев общества.
3. Иногда прибегают к внешним займам. С этим Россия столкнулась в 90-е, когда на ней были не только обязательства по долгам СССР, но и новые займы на поддержку экономических реформ и покрытие дефицита платежного баланса.
4. Меры по компенсации влияния инфляции в виде ежегодной индексации заработной платы и пенсий. Такую политику пытаются проводить и в настоящее время.
5. Стимулирование экономического роста и производства — самый сложный, но и самый эффективный метод стабилизации цен.

Какая инфляция в России

За последние годы наблюдается относительно умеренный рост инфляции. По данным Росстата, имеем такие цифры:

• 2021 год (по состоянию на август) — 4,69 %.
• 2020 год — 4,91 %.
• 2019 год — 3,05 %.
• 2018 год — 4,27 %.
• 2017 год — 2,52 %.
• 2016 год — 5,38 %.
• 2015 год — 12,91 %.
• 2014 год — 11,36 %.

Динамика роста в 2020-м и 2021-м связана с дополнительными тратами бюджета на выплаты и компенсации, необходимость которых возникла из-за пандемии. Кроме того, это связано с продолжительными «каникулами» в 2020-м, когда производство останавливалось, а потребители продолжали получать доход, то есть на руках появилось больше денег, чем обычно.

Если говорить о 2014-2015 годах, то тут причины в санкционной политике, которая оказала влияние на экономику России.

В Центробанке считают, что оптимальной для России будет инфляция 4%.

Официальные данные занижены?

Несмотря на достаточно оптимистичные данные от Росстата, население может ощущать более высокую инфляцию по следующим причинам:

1. Снижение реальных доходов населения, которое наблюдается последние годы.
2. Возросшая налоговая нагрузка. Больше платных дорог, парковок, сборов. Кто-то пострадал от этого сильнее, кто-то — меньше.
3. Снижение курса рубля. После длительного затишья курс рубля сильно упал. В результате всё, что продавалось за доллары, резко выросло. Это также создало ощущение быстрого роста цен.
4. Неравномерное повышение цен. Они не только не выросли по некоторым товарам и услугам, но даже упали во время кризиса. Но многие лекарства (особенно импортные) и продукты довольно сильно подорожали. В результате людям стало сложнее их покупать.

Как защитить сбережения от инфляции

Если у вас есть сумма денег, которая не будет потрачена в ближайшее время, то нужно понимать, что она постепенно обесценивается.

Скажем, ваши 10 000 рублей при инфляции 5% через год будут иметь ценность в 9 500 рублей (если утрировать). А значит деньги не должны просто так лежать, а преумножаться хотя бы на процент инфляции.

• Банковский вклад. Это самый популярный способ покрыть потери от инфляции. Вклады надёжны и просты в использовании — нужно просто положить деньги и ждать начисления процентов. Один минус — процент, который предлагают банки, обычно немного меньше текущей инфляции, поэтому немного денег вы всё равно потеряете.
• Акции компаний. Сегодня достаточно просто вложиться в бизнес крупных компаний, купив акции, которые они выпускают. Зачастую владельцам этих бумаг выплачиваются дивиденды, да и сами акции имеют тенденцию расти в цене за счёт того, что бизнес развивается. При инвестиции в акции можно получить больший доход, но и риск тоже соразмерно растёт, ведь цена акции может и упасть.
• Облигации. Вы даёте компании или государству взаймы на определённый период, в течение которого получаете выплаты (купоны), а в конце вам возвращают всю сумму займа. Самыми безопасными являются ОФЗ — государственные облигации.
• Фонды. Необязательно вкладываться в определённые акции или облигации, можно инвестировать в целую экономическую отрасль или группу компаний.
• Драгоценные металлы. Они, как правило, имеют тенденцию к росту в долгосрочной перспективе.

Заключение

Официальная инфляция в России относительно невелика, но неравномерна по годам и видам продукции. Важную роль в формировании нынешней ситуации в России играет так называемая скрытая инфляция. Все это вместе с другими негативными тенденциями ведёт к постепенному ухудшению качества жизни в России.

Вы можете отблагодарить автора статьи донатом от 30 руб на Boosty. Этим вы сделаете вклад в популяризацию подобного контента.

Источник: topor.info

Важность снижения инфляции для развития экономики России.

5.3 K 19:35 — 4/Окт/16 DimaPozitiv (8 лет 10 месяцев)

Давно обещал написал данную публикацию. Постараюсь обозначить самые главные моменты, так как вопрос очень большой. В последнее время теме снижения инфляции уделяется очень много времени. Об этом постоянно говорит глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Я также считаю, что снижение роста цен это фундамент для экономического роста и развития страны.

Первое, что хочется отметить это влияние инфляции на другие экономические показатели. Так доходы населения есть в реальном виде и номинальном. То есть с поправкой на инфляцию и без. Например, за определенный год доходы россиян могут вырасти на 10%, но при инфляции в 12% получится снижение в реальном выражении на 2%. Тоже самое и с остальными показателями.

1. Влияние инфляции на курс рубля. Часто привожу для примера свою статью Зря многие ругают рубль в слабости. В ней показано, что в реальном выражении рубль окреп и достаточно сильно за период с 2000 по 2013 год. Почему? Как раз за счет инфляции. В России она составила 372%, а в США 41%. В Китае рост цен был немного больше. Но в любом случае российский рост цен в разы больше.

Поэтому при падении номинального курса с 27рубдоллар в 2000 до 35,44 на 1 августа 2014 мы получаем укрепление курса рубля с поправкой на разницу инфляции со странами партнерами по внешнеэкономическим связям.

2. Из первого вытекает второе: издержки производства в России растут намного быстрее, чем в других странах. Наша продукция становится не конкурентноспособной по цене.

3. Из второго происходит третье: девальвация рубля при неблагоприятных внешних условиях. Санкции и падение цен на нефть привели к снижению, ранее излишне укрепленного в реальном выражении, рубля. То есть рано или поздно будут происходить девальвации. Также из-за высокого роста цен при достаточно стабильном долгое время номинальном курсе.

4. Высокая инфляция приводит к высоким ставкам по кредитам. Почему? Банки закладывают риски обесценивания активов, им необходим рост доходов от вложенных средств минимум на уровень выше инфляции. Иначе происходит снижение стоимости активов в реальном выражении, то есть с поправкой на инфляцию. К примеру, есть 1млрд рублей.

Необходимо его вложить банку во что-либо. Под какой процент? Если 8% при инфляции в 12% банк получит минус по итогам года.

5. Высокая инфляция приводит к высоким ставкам по долгосрочным кредитам. Резкое замедление инфляции за последний год привело к значительному изменению доходности облигаций России ОФЗ. ЦБ постоянно указывает, что важно снизить именно долгосрочные ставки. А они исходят из ожиданий инфляции через 5-10 лет.

Так если ставка доходности ОФЗ 8%, а ожидания по инфляции через 5 лет 4%, то инвестор понимает, что получит доход в реальном выражении 8-4=4%. Поэтому спрос на бумаги растет, а ставки по ним снижаются. То же самое по корпоративным бумагам.

7. Снизив резко ставку сейчас можно уменьшить краткосрочные ставки на рынке, но поднять долгосрочные. Так как инвесторы, участники рынка понимают, что смягчение политики ЦБ может привести к росту цен в будущем. Об этом ЦБ постоянно говорит в своих пресс-релизах после публикации решений по ставке. Упор именно на снижение долгосрочных ставок.

8. Поэтому длинный дешевый рубль может быть только при низкой инфляции, не выше 4% годовых. Набиуллина с упорством этого добивается. Не смотря на все преграды и массу противников.

9. Нельзя взять и понизить ставки одним решением. Для этого должны быть условия, укрепление экономики, рост стабильности. Ставки формируют ожидания инвесторов, их уровень страха и уверенности.

10. При высокой инфляции потребитель полон страхами. Того, что его деньги обесценятся. Поэтому скупает валюту, покупает недвижимость за рубежом, открывает счета в иностранных банках. так как понимает, что экономика страны в данный момент слабая. Компании в свою очередь не инвестируют. Низкий уровень инфляции приведет к росту вложений в развитие производств, расширение линий.

Деньги активнее будут крутиться в экономике. Станет более интереснее вкладывать в производство. Так как уже не будут расти так стремительно как раньше издержки производства. А значит и будет происходить рост конкурентноспособности российских товаров.

Инфляция в сентябре составила 0,2%. В прошлом году было 0,6%. Всего с начала года 4,1%, против 11% в прошлом году. Годовая инфляция снизилась к 1 октября 2016 года до 6,4%! В прошлом году она достигала на аналогичную дату 15,7%.

Ожидаю замедления инфляции по итогам года до 5,6-5,8%. Это создаст условия для дальнейшего снижения ставок в экономике. За последнюю неделю РЖД выпустила евробонды в рублях на 7 лет по ставке в 9,2% годовых. А также выпуск 4-летних евробондов на $500 млн с доходностью 3,45% годовых. Спрос на долговые бумаги компании превысил $4 млрд.

То есть в условиях санкций спрос выше в 8 раз раз обьема размещения. А ставка всего 3,45% в долларах!

11. Снижение инфляции приведет к намного более интересному кредитованию в рублях, а не валюте. Спрос со стороны предприятий к займам в российской валюте. Так как ставки сильно снизятся и разница между валютными и рублевыми будет не столь высокой.

12. Низкая инфляция — это развитие российского рынка облигаций. Рост объемов размещений, снижение ставок по ним.

Для снижение инфляции очень важна умная денежно-кредитная политика. Сейчас ЦБ не допускает избытка рублевой ликвидности на рынке. Это видно по ежедневным отчетам: Сальдо операций ЦБ с банковским сектором по представлению и абсорбированию рублевой ликвидности на 4 октября составило -72,1 млрд руб. Были дни со значением в -500 -700млрд рублей.

То есть ЦБ четко смотрит, чтобы спрос на рубль всегда присутствовал. Так как избыток рублей означает падение его стоимости, а также рост цен.

Низкая инфляция это фундамент для перестройки структуры экономики России. Роста промышленности, появления длинных дешевых рублевых кредитах, увеличения инвестиций, развития не сырьевого экспорта.

С уважением, DimaPozitiv

Источник: aftershock.news

Тупик не за горами: Центробанк заигрался в борьбе с инфляцией

Меры ЦБ против инфляции грозят замедлением российской экономики

Центробанк грозит ростом инфляции и готовится принимать соответствующие меры. Но они могут сильно навредить людям. Зачем ЦБ так делает?

Мария Соколова

Аналитики Центробанка выпустили свежий бюллетень «Динамика потребительских цен», в котором описывают текущее состояние и перспективы потребительских цен. Первый и главный вывод — инфляция в России стремится выйти за целевое значение в 4% годовых. А значит ЦБ опять будет повышать ключевую ставку. Как это отразится на обычных людях?

Как растут цены в России

В апреле 2023 года официальная инфляция в России составила 2,31%, в мае — 2,51%, а в июне разогналась в 3,25%. Особый вклад в рост цен внесли услуги, которые в июне 2023 года оказались на 10,96% дороже, чем в июне 2022 года. Основная причина такой динамики — рост цен на туристические услуги и на транспорт. Непродовольственные товары прибавили за год 0,99%, а продукты питания даже подешевели на 1,85%.

Больше всего от инфляции пострадали жители Чукотки — там цены выросли более чем на 7%. Также в ТОП-5 регионов с наибольшим ростом цен вошли Якутия, Московская область, Камчатка и Ставропольский край. На противоположном полюсе Хабаровский край с инфляцией на уровне 1,75%, Башкортостан, Новосибирская и Смоленская области, а также Тюменская область, где цены за год практически не выросли.

Какая будет инфляция к концу 2023 года

Как бы людям ни хотелось сэкономить на покупках, но инфляция разгоняется. Экономист Сергей Блинов отмечает, что в период с 1 по 10 июля 2023 года среднесуточная инфляция стабильно держалась на уровне 0,02%. При сохранении прежних темпов он прогнозирует по итогам июля инфляцию в 4,3%, подъём к ноябрю до 5,7% и итоговый показатель за год в 5,3%. Эти прогнозы соответствуют ожиданиям Банка России, которые укладываются в диапазон 4,5–6,5% к концу года.

Напомним, что у ЦБ есть цель — удержать инфляцию на уровне 4%. И никак не реагировать на изменения регулятор под руководством Эльвиры Набиуллиной не может: ограничение инфляции прописано в законе о Центробанке. Это одна из основных задач ЦБ.

Как ЦБ снизит инфляцию

Аналитики ЦБ пришли к выводу, что цены растут из-за девальвации рубля, который в июне подешевел к доллару на 5,2% (в июле падение уже превысило 8%), роста потребительского спроса, который поддерживается кредитами, и невозможностью отечественных предприятий удовлетворить этот спрос. Классика экономики: спрос превышает предложение, и цены растут.

Избавиться от этого дисбаланса можно либо стимулированием предложения, либо замедления спроса. В первом случае, по мнению экономиста Ивана Антропова, самое главное — это доступный капитал.

— Формально у ЦБ нет задачи заниматься поддержкой экономики. Однако инструменты влияния у регулятора имеются: низкая ключевая ставка подталкивает инвесторов вкладывать деньги в реальные предприятия. Если ставка повышается, то банковские вклады могут оказаться интереснее и выгоднее чем инвестиции в промышленность и сферу услуг. Зачем напрягаться и рисковать, если можно положить деньги в банк и получать доход, ничего не делая?

Погружение на дно

Но ЦБ явно выбрал второй путь ограничения спроса. Обычно топ-менеджеры Центробанка дают лишь деликатные намеки на то, как будет меняться ключевая ставка, от которой зависят проценты по вкладам и депозитам. Но недавно зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин прямо заявил, ключевая ставка может быть повышена на ближайшем заседании, которое состоится 21 июля 2023 года. Эксперты тоже сходятся во мнении, что ставка будет повышена на 0,5–1 п. п.

Такое решение может иметь далеко идущие последствия — добавляет Иван Антропов.

— ЦБ в очередной раз выбирает путь замедления экономики ради приведения инфляции к 4%. ЦБ вообще любит в любой непонятной ситуации повышать ставку. Но такое решение сделает жизнь для реального бизнеса ещё сложнее. А перед инвесторами встанет вопрос: зачем вкладываться в предприятия деньги, если закупать новое оборудование проблематично из-за дорогих кредитов, а люди не могут себе позволить покупать товары и услуги опять-таки из-за дороговизны кредитов?

Действительно, если спрос упадёт, то инфляция может замедлиться и Эльвира Набиуллина добьётся своей цели. Но цена этому — остановка роста экономики и благосостояния. Бедность — благо для ЦБ, но горе для людей. А попытка жить хорошо и сыто связана с рисками — вдруг что-то не получится, и инфляция вырастет ещё сильнее. Поэтому регулятор предпочитает даже не пытаться стимулировать предложение.

Источник: newizv.ru