Консультант-методист Минфина по финансовой грамотности Сергей Кикевич в интервью каналу «360» рассказал, как россиянам накопить на пенсию в 100 тыс. рублей. Рассчитывать на вклады не стоит, а вот ценные бумаги сулят неплохую прибыль.
Однако очень важно определиться со сроком акций. Учитывать нужно не только расходы и доходы, но и процент, под который планируется вложить средства.
«Допустим, человек хочет выйти на пенсию через 20 лет. Придется учитывать доходы и расходы, которые у всех разные, и процент, под который будут вложены средства», — уточнил эксперт.
Для ежемесячной пенсии в 100 тыс. рублей хватит накопленных 15 млн. Первоначальная сумма может быть не такой большой, даже тысячи рублей хватит для старта. Но для капитализации прибыли придется постоянно пополнять инвестиционный портфель, пусть даже на небольшие суммы, а также реинвестировать полученную доходность.
Как накопить 137 000 за год легко? Стратегия ЛЕСЕНКА. Как правильно откладывать и копить деньги
Кикевич предложил в качестве вариантов для вложений иностранную валюту и облигации. От покупки биткоина лучше воздержаться и не стремиться к спекулятивному подходу, поскольку он снижает потенциальную доходность в будущем.
Ранее Ruposters писал, что большинство россиян хотят получать пенсию от своего работодателя.
Источник: ruposters.ru
О способе для «чайника» получать 100 тыс. в месяц, не работая
Наши люди знают, что кризис открывает новые возможности. Поэтому они заваливают профессионалов дурацкими вопросами о том, как простому человеку поскорее перестать работать и начать жить. на 100 тысяч рублей месячного дохода. Интересует наиболее простой и доступный способ сформировать источник пассивного дохода, а также возможные стратегии сохранения и приумножения для «чайников», подчёркивает автор вопроса, некий Алекс Смольский из ВК.
Непростой человек этот Алекс. Сразу видно. Слова умные знает — пассивный доход, например.
Неужели вы думаете, что наши профессиональные консультанты не нашлись, как достойно ответить этому пытливому уму?
Ха! Отечественных экспертов голыми руками не возьмёшь.
Для того чтобы получать 100 тыс. руб. в месяц в виде пассивного дохода, необходима сумма в 20 млн руб., — делится финансовыми секретами Юлия sakharovskaya Сахаровская, совладелица компании «Личный капитал». — Если её разместить под 6% годовых, то ежемесячный процентный доход как раз составит 100 тыс. руб.
6% могут приносить депозиты в рублях в надёжных российских банках. Вклады — это простой и более-менее надёжный способ получения пассивного дохода.
Не спешите говорить, что это сродни хорошо известной рекомендации филина зайцам. Наши консультанты готовы ответить даже больше, чем спрашивают!
Как накопить деньги, даже с маленькой зарплатой? Советы, лайфхаки и правила.
Намного более интересный вопрос, как с нуля сформировать капитал в 20 млн руб., — продолжает г-жа Сахаровская. — Простые расчёты показывают, что в течение 15 лет необходимо ежемесячно инвестировать 80 тыс. руб. под 10% годовых, а это — ставка умеренного риска при инвестировании в российский фондовый рынок.
Жаль, конечно, что эксперт не стала углубляться в подробности того, как обычному российскому «чайнику» со средней месячной зарплатой в 32-34 тыс. руб. найти 80 тыс. руб. на ежемесячное инвестирование и при этом не умереть с голоду. Видимо, эту задачку Алексу придётся решить самому.
Не станем и мы ему подсказывать.
Посмотрим лучше пристально на предлагаемый источник пассивного дохода. Назовите меня кем угодно, однако я не понимаю, зачем надо класть деньги на банковский депозит под процент, не покрывающий даже текущую инфляцию? Да что текущую — ожидаемую не покрывающий тоже. Кроме того, для пущей надёжности Алексу надо будет разнести эту сумму по 15 разным банкам, укладываясь в страховой лимит в 1 млн 400 тыс. руб.
Но одних лишь вкладов будет мало. Алексу придётся ещё в каждом банке оформить по дебетовой карте, а также оставить заявление о перечислении процентов на карточный счёт. И 15 дней в месяц посвящать походу по банкоматам/банковским офисам. Возможно, это не так пассивно, зато подвижный образ жизни способствует долголетию.
Впрочем, есть другой способ организовать источник пассивного дохода. Эти взявшиеся из воздуха 20 млн руб. надо вложить в недвижимость и стричь ренту.
Значит, покупаем 5 квартир по 4 млн руб. каждая — это уже реальная цена однушки в Москве — и сдаём по 22-24 тыс. руб., что также достаточно скромно для места с правильной локацией. Лишние 10-20 тыс. руб. в год откладываем в фонд ремонта и уплаты имущественных налогов, оставшиеся 100 тыс. руб. — искомый пассивный доход. Бонусом здесь может быть рост цен на жильё, который случится рано или поздно.
Кажется, такой вариант лучше для «чайника», не правда ли?
Источник: a-nalgin.livejournal.com
Как копить деньги – практические советы
Конечно, все знают, что нельзя тратить все, что зарабатываешь. Пандемия наглядно показала, что каждый должен обеспечить себе финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Но большинство по-прежнему живут, не задумываясь о будущем и не имея никаких накоплений. В действительности чтобы отложить за несколько месяцев круглую сумму, не обязательно переходить в режим тотальной экономии. Если знать, как правильно вести финансы, то можно за год накопить 100 тысяч рублей.
Что всегда мешает копить деньги
Накопление денег требует сознательности и дисциплины. И если с детства родители не научили ребенка этим качествам или в семье никогда не откладывали «на черный день», то с накоплением могут возникнуть трудности. Незнание и неумение бережно обращаться с финансами приводит к расточительству.
Когда нет анализа своих расходов, сложно контролировать, куда уходят денежные средства. Также невозможно узнать, на чем можно сэкономить без вреда для снижения уровня жизни.
Обыкновенная лень и распространенные стереотипы подавляют мотивацию и мешают накоплению. Некоторым просто не хочется вникать в финансовые вопросы, поэтому предпочитают все пускать на самотек. Обычай невнимательно читать условия тарифов и договоров может в итоге лишить вас значительной суммы. Иногда желание накопить на крупную покупку отбивают «доброжелатели», предлагающие легкий способ взять денег в кредит.
Вредные привычки могут незаметно опустошать кошелек. Это не только курение и алкоголь, но и пристрастие к спонтанным покупкам, желание регулярно посещать дорогие кафе и рестораны, постоянная гонка за обновлением гаджетов.
Отсутствие конкретной цели расслабляет. Если просто хочется съездить в отпуск, то эта мечта туманна и совершенно непонятно, как реализовать свое желание. При четко обозначена задача, например, «скопить за полгода 100 тысяч рублей на поездку к морю», дальнейшие действия становятся яснее.
На чем действительно можно сэкономить
Самое простое решение как научится экономить деньги и жить – отказаться от лишних и совсем ненужных трат. Например «быстрые перекусы» по пути, ежедневный стаканчик кофе из кофейни, жевательные резинки или сладкие батончики у кассы супермаркета. Если расстояние небольшое и время позволяет – пройдитесь пешком, отказавшись от поездки на транспорте.
Закупки продуктов со скидкой – реальная возможность получить качественную еду по сниженной цене. Пользуйтесь шансом сэкономить, покупая необходимую одежду и технику в сезон распродаж. Желательно отслеживать действительное колебание цен, чтобы не нарваться на фальсификацию скидок.
Отключайте ненужные электроприборы, рационально расходуйте воду, замените лампы в освещении на более экономичные варианты. Откажитесь от ненужных подписок и тарифов, оптимизируйте траты за мобильную связь и интернет.
Раз и навсегда запретите себе брать деньги в долг. Проценты по кредиту могут в несколько раз превышать сумму кредита, так что займы нужны только в экстренных случаях, когда решаются серьезные вопросы жилья или здоровья.
Полезные сервисы для накопления: автоматические копилки от банков
Практически каждый банк («Альфа Банк», «ВТБ», «Сбербанк») имеет сервис копилки, позволяющий почти незаметно и без особых усилий начать копить. При подключении этой услуги деньги автоматически поступают на счет, причем настроить частоту и размер пополнений можно так, как удобно.
Например, в «Тинькофф» есть возможность переводить в копилку сдачу от покупок, кэшбэк или начисленные проценты на остаток. Полученные суммы идут на инвестиции, что позволяет получить прибыль при удорожании инвестпродуктов.
Мобильные приложения для ведения финансового учета
Если не хочется самостоятельно заниматься ведением таблиц и учетом расходов, то можно установить мобильное приложение, которое сделает это за вас. Приложения соберут данные из банковских сообщений, отсканируют коды с чеков, составят бюджет, рассчитают ежедневные траты. Кроме статистики, можно получить ограничения на расходы, если пришлось выйти за рамки бюджета.
«Дзен мани», «CoinKeeper», «Транжира», «Money lover», «Деньги ОК» – есть платные и бесплатные версии, простые и с расширенным функционалом. Например, «Тяжеловато» – простое бесплатное приложение, которое устанавливает дневной лимит и помогает сдерживать спонтанные траты.
Работающие способы, чтобы накопить
Для тех, кто совсем не умеет копить, придуманы челленджи. Приняв участие в одном из них, можно неожиданно для себя за год накопить на мечту. Подключите к этой затее друзей и коллег: выполнять задания вместе будет проще.
52 недели
Условия просты: каждую неделю необходимо откладывать (переводить на счет, отправлять в копилку) сумму, которая каждый раз должна увеличиваться определенным образом. Например, на первой неделе откладывается 100 руб., в следующие семь дней к вносимой сумме прибавляется 50 или 100 руб., то есть в копилку уйдет 150 или 200 руб. В третью неделю пополнения будут соответственно на 200 или 300 руб. и так до конца года.
После последнего пополнения сумма в копилке будет составлять 71500 или 137800 руб. Если деньги будут на банковском вкладе, то на эти суммы можно получить проценты и еще немного заработать.
Все зависит от финансовых возможностей; пополнения могут быть совсем маленькие, но обязательно регулярные. Так можно убедиться, что начать копить вовсе не трудно, главное – захотеть.
100 рублей в день или 1000 в неделю
Чтобы не усложнять расчеты, достаточно определить фиксированную сумму для пополнения. Например, добавляя ежедневно в копилку по 100 руб. к концу года получаем 36500 руб, а внося по тысяче рублей в неделю, через год имеем 52 тыс. руб.
Список желаний
Суть метода заключается в том, чтобы определить действительно нужные вещи. Составляем список своих желаний с указанием их стоимости. Откладываем список на месяц, а через 30 дней достаем и просматриваем. Скорее всего, большая часть из этого списка покажется не такой уж и нужной, поэтому этот метод служит страховкой от спонтанных трат. Сохраненные деньги можно смело положить в копилку.
Метод 365
Метод накопления, который доступен для тех, кто не располагает крупными суммами. Важна дисциплина и немного денег. Каждый день откладываем сумму, равную порядковому номеру дня в календаре. Начать можно с любого дня. Например, 1 января отложим 1 руб., 2-го числа – 2, 31 января – 31, а уже 1 февраля 32 и так далее. Последний взнос будет 31 декабря – 365 руб.
В итоге образуются накопления в размере 66795 рублей.
Как накопить деньги при маленькой зарплате
Накопление – очень полезный навык, который не зависит от размера дохода. Даже дети могут откладывать совсем незначительные суммы из карманных денег в надежде купить желаемое. Важно правильно определить финансовую цель, провести анализ расходов и найти возможности.
Иногда потребуются источники дополнительного заработка, но в некоторых случаях достаточно оптимизировать свои ежемесячные траты. Используйте все ресурсы – банковские вклады и карты с кэшбеком, программы лояльности в магазинах, распродажи. Привлеките с экономии всех членов семьи, научите детей бережно относиться к вещам.
Психологический момент
Помочь отложить деньги на какую-то цель поможет психология. Если представить, что деньги – это ваши будущие финансовые перспективы, которые сделают вашу жизнь проще. Подумайте, какие возможности откроются перед вами, как перед финансово независимым человеком.
Сложнее тратить наличные деньги, так вы видите, что действительно с ними прощаетесь. Расчеты по картам проходят незаметно, и вы не ощущаете потери. Перед крупной покупкой возьмите паузу, чтобы все хорошо обдумать; не расставайтесь с деньгами легко. Вполне вероятно, что спустя время вы откажетесь от покупки.
Ошибки при попытке накопить
При накоплении финансов часто допускаются одни и те же ошибки, которые мешают достичь заветной суммы.
Самыми распространенными считаются:
- Накопление ради накопления. Должна быть четко обозначена конечная цель, ради которой прикладываются усилия. Если целей несколько, значит и копилок тоже должно быть столько же. Когда деньги просто бесцельно откладываются, это тормозит процесс;
- Откладывать все свободные деньги и жестко экономить. Такая тактика неизбежно приводит к депрессиям, ссорам в семье и, в конце концов, к финансовым срывам. Есть высокий риск сразу потратить на пустяки все накопленное;
- Платить за бренды. Да, это просто куртка, которая согреет и защитит от дождя, поэтому покупаем вещи достойного качества, но по адекватной цене;
- Вкладывать в сомнительные предприятия. Не стоит связываться с теми, кто обещает завтра баснословные барыши – будьте реалистами.
Не участвуйте в финансовых инвестициях, если не разбираетесь в вопросе.
- ТОП 10 книг по финансовой грамотности;
- Мотивирующие фильмы для женщин которые стоит посмотреть;
- Как в салонах разводят на кредиты;
- Какое образование должно быть у косметолога?
Источник: newscosmetology.com