Что делать, если есть просрочка и нечем платить кредит? Как проходит суд с банком, если имеются долги? Можно ли не платить кредит вообще и как это сделать законно?
Привет читателям и посетителям онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин.
Как решить проблему с кредитами
В условиях непростой экономической ситуации в стране и снижения уровня реальных доходов всё больше граждан озадачивается вопросом, как решить проблему с кредитами. В СМИ эта тема обсуждается регулярно, но далеко не всегда информация соответствует действительности. Подробности – в данном обзоре.
Последствия уклонения от выплат по кредитам
Перечень неприятных последствий при невыполнении обязательств обширен:
- Отражение информации в истории кредитования. Если просрочивать платёж хотя бы на один день, уровень персонального рейтинга снизится, что в будущем может привести к отказам в выдаче новых ссуд.
- Ежедневное выставление штрафных санкций и пеней, что увеличит общий долг.
- Моральное давление со стороны службы взыскания на клиента банка и всех физических лиц, указанных в контактах.
- Подключение к работе в соответствии с агентским договором коллекторских компаний, чьи методы взаимодействия с должниками не всегда укладываются в правовые рамки.
- Продажа обязательств сторонним организациям.
- Наложение ареста на все виды имущества, которое принадлежит заёмщику.
- В случае залоговых ссуд – изъятие залога и его реализация в счёт закрытия долгов, преимущественно это касается ипотечных кредитов и др.
Банкротство как способ не платить кредиты
Нередко у граждан возникает мысль заняться оформлением банкротства, особенно если взято много кредитов. Принимать такое решение следует взвешенно, т.к. данное мероприятие влёчёт за собой ряд последствий, о которых юристы умалчивают. К отрицательным сторонам указанной процедуры относятся:
- Продолжительность оформления. Обещания признать гражданина банкротом за 3 месяца – рекламная уловка недобросовестных компаний, в среднем, на это может потребоваться 8-12 месяцев.
- Изъятие недвижимого имущества. Не подлежит продаже на торгах жильё, признанное единственным и не являющееся обеспечением по обязательствам. Если квартира взята в ипотеку, кредитор заберёт её даже в том случае, если иного места проживания у гражданина нет.
- Запрет на выезд в зарубежные страны. Пока идёт процесс банкротства, о путешествиях придётся забыть. Поездки на лечение допускаются только по решению суда.
- Невозможность занимать должности руководящего состава на протяжении трёх лет.
- Стоимость процедуры. Пошлины и фиксированная составляющая гонорара арбитражного управляющего – лишь малая часть расходов заявителя. В среднем, затраты на всех этапах могут составить 200-300 тыс.руб.
Указанный список не полон, каждый случай имеет свои нюансы.
Чего не нужно делать, если возникли проблемы с кредитом
Перечень действий, которые могут усугубить и без того сложную ситуацию, зависит от того, сколько кредитов оформлено, и каково их назначение. Рекомендации общего порядка выглядят следующим образом:
- Нельзя поддаваться на заманчивость оплат только минимального взноса по кредитным картам. Если ограничиться исключительно необременительным для бюджета платежом, можно незаметно для себя «растянуть» даже небольшой заём на несколько лет.
- Если существует даже небольшая вероятность того, что финансовые проблемы могут затянуться не на один месяц, то противопоказано брать новую ссуду для выплат процентов и штрафов по просроченным платежам.
- В случае пропуска сроков внесения денег по обязательствам не следует уклоняться от диалога с представителями кредитных учреждений. В противном случае служба взыскания может заподозрить клиента в совершении мошеннических действий. Также существует вероятность того, что менеджеры пригласят заёмщика на встречу в банк с целью выработки дальнейших действий, помогающих мирно решить возникшую проблему. Это может быть предложение рефинансировать или реструктуризировать образовавшуюся задолженность.
Как решить проблему с кредитом? Пошаговая инструкция
Как можно законно решить проблему с текущими долгами по кредитам? Надо чётко следовать определённому плану:
- Выполнить анализ просрочек в настоящем времени. Это действие поможет выявить необходимый размер денежных средств, способных стабилизировать создавшуюся ситуацию.
- Объективно оценить финансовое положение на ближайшие 3 месяца. Именно такой срок экономисты-аналитики советуют принимать для расчётов объёма т. н. «подушки безопасности». Это значит, что в указанный срок, невзирая на внешние обстоятельства, у гражданина будут средства на необходимые потребности (питание, оплата услуг связи и ЖКХ, приобретение лекарств и сезонной одежды). Все средства сверх указанных расходов можно направить на погашение обязательств. Следует учесть все источники доходов и возможные расходы, чтобы выработать дальнейшую стратегию.
- Обратиться за консультацией к кредитному брокеру. Финансист возьмётся помогать только в том случае, если не упущено время и есть вероятность положительного решения вопроса. Рефинансирование в тех банках, где были оформлены ссуды, на практике редко согласовывается. Это связано с тем, что прежний кредитор уже считает заявителя неблагонадёжным, в то время как другие учреждения нуждаются в новых клиентах и готовы пойти им навстречу.
Чем может помочь кредитный брокер?
Брокеру достаточно часто приходится слышать такую фразу как: «Помогите решить проблему с просроченными кредитами!» В большинстве случаев финансовому посреднику удаётся предотвратить неприятную процедуру банкротства. Это достигается за счёт следующих действий:
- Анализ действующих обязательств. Консультант проведёт правовую экспертизу договоров и оценит юридические и финансовые риски в режиме реального времени.
- Точный расчёт сумм к оплате. Нередко граждане испытывают затруднения с определением правильного размера долга, т.к. вычисление сложного процента в совокупности со штрафными санкциями требует специальных навыков.
- Подбор программ рефинансирования с учётом исходных параметров. Снижение общего уровня долговой нагрузки и регулярных выплат позволит выявить денежные резервы и улучшит качество жизни заявителя.
- Помощь в подготовке требуемой документации с целью перекредитовки. Данная процедура требует сбора объёмного пакета документов, некорректность оформления которых может привести к отказу.
- Сопровождение на всех этапах сделки: от формирования нового договора выдачи ссуды и его правовой экспертизы до момента зачисления денежных средств в счёт погашения ранних обязательств.
- В ряде случаев возможно увеличение лимита с целью получения некоторой суммы наличными.
Помощь в решении проблем с долгами от компании «МосИнвестФинанс» возможна уже сегодня. Все консультации – бесплатно.
Источник: mosinvestfinans.ru
Занять, чтобы отдать: как решить проблему с долгами без банкротства
Сумма платежей по всем кредитам превышает 70% вашего дохода. Например, если вы или ваш супруг потеряли основной источник дохода или сумма вашего дохода значительно снизилась, то в этом случае все сводится к воле случая на рынке труда. Рынок труда имеет ярко выраженную сезонность и ¾ года найти работу в интервал между платежами не представляется возможным.
Что можно предпринять в такой ситуации?
- Попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или о получении кредитных каникул. Имейте в виду, что причина, по которой вам могут предоставить каникулы или отсрочку платежа должны быть подтверждены документально и должны касаться напрямую вас или ваших ближайших родственников (родителей, детей, супруга)
- Попробовать рефинансировать (объединить все кредиты) для платежа в одном банке по равной или меньшей процентной ставке. Например, рефинансировать 10 микрозаймов под 50 % годовых в один кредит под 20% годовых. Таким образом, вы снизите сумму ежемесячного платежа и серьёзно снизите вероятность судебных разбирательств;
Категорически нельзя:
- Вносить очередной платёж по кредиту деньгами с кредитной карты и микрозаймами. Процентная ставка по платежам – гораздо выше, а сумма штрафов и процентов будет копиться как снежный ком.
- Погашать кредит заёмными средствами, если вы уже допустили просрочку (более 1 месяца). В момент получения вами дохода вы сразу будете вынуждены выплатить по всем своим обязательствам. Если у вас не предвидится гарантированного повышения уровня дохода (например, в результате повышения на работе), то в этом случае рано или поздно вы можете не справиться.
Можно ли вообще не платить?
К сожалению, так не получится. Даже если вы не будете выплачивать текущие платежи, через 6 месяцев банк или мфо потребует от вас оплатить всю сумму долга целиком. Если вы не сможете выполнить данное требование, то банк обратится в Суд и получит исполнительный лист, который будет передан в Федеральную Службу Судебных Приставов. На ваше имущество и счета будет наложен арест. Из опыта наших клиентов можем сказать, что длиться эта история может на протяжение десятка лет.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
- Выполнить все свои обязательства перед кредиторами, т.е. выплатить всю сумму долга, включая пени, штрафы и проценты.
- Списать долги через процедуру банкротства.
Как понять, что первый вариант вам уже не подходит?
Сумма платежей по всем кредитам превышает 70% вашего дохода. Например, если вы или ваш супруг потеряли основной источник дохода или сумма вашего дохода значительно снизилась, то в этом случае все сводится к воле случая на рынке труда. Рынок труда имеет ярко выраженную сезонность и ¾ года найти работу в интервал между платежами не представляется возможным.
Что можно предпринять в такой ситуации?
- Попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или о получении кредитных каникул. Имейте в виду, что причина, по которой вам могут предоставить каникулы или отсрочку платежа должны быть подтверждены документально и должны касаться напрямую вас или ваших ближайших родственников (родителей, детей, супруга)
- Попробовать рефинансировать (объединить все кредиты) для платежа в одном банке по равной или меньшей процентной ставке. Например, рефинансировать 10 микрозаймов под 50 % годовых в один кредит под 20% годовых. Таким образом, вы снизите сумму ежемесячного платежа и серьёзно снизите вероятность судебных разбирательств;
Категорически нельзя:
- Вносить очередной платёж по кредиту деньгами с кредитной карты и микрозаймами. Процентная ставка по платежам – гораздо выше, а сумма штрафов и процентов будет копиться как снежный ком.
- Погашать кредит заёмными средствами, если вы уже допустили просрочку (более 1 месяца). В момент получения вами дохода вы сразу будете вынуждены выплатить по всем своим обязательствам. Если у вас не предвидится гарантированного повышения уровня дохода (например, в результате повышения на работе), то в этом случае рано или поздно вы можете не справиться.
Можно ли вообще не платить?
К сожалению, так не получится. Даже если вы не будете выплачивать текущие платежи, через 6 месяцев банк или мфо потребует от вас оплатить всю сумму долга целиком. Если вы не сможете выполнить данное требование, то банк обратится в Суд и получит исполнительный лист, который будет передан в Федеральную Службу Судебных Приставов. На ваше имущество и счета будет наложен арест. Из опыта наших клиентов можем сказать, что длиться эта история может на протяжение десятка лет.
Источник: glavbankrot.ru