Как расторгнуть договор каско

Ситуация 1 (расторжение в силу закона). Договор страхования расторгается досрочно, если после его вступления в силу отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст. 958 ГК РФ).
Применительно к договорам каско к таким обстоятельствам можно отнести гибель застрахованного имущества в результате нестрахового случая.
В этой ситуации страховщик (страховая организация) имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Ситуация 2 (расторжение по соглашению сторон). Расторжение договора каско возможно при наличии воли сторон и взаимной договоренности, оформленной в письменном виде (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Ситуация 3 (расторжение по требованию страховщика) (п. п. 1, 3 ст. 959 ГК РФ). Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования, а также возмещения убытков, причиненных ему таким расторжением, если вы вовремя не сообщили ему об известных вам значительных изменениях в обстоятельствах, увеличивающих страховой риск. Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных вам как страхователю правилах страхования.

Как расторгнуть договор в одностороннем порядке

Обстоятельствами, увеличивающими степень страхового риска, могут быть:

• утеря паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства;
• другие перечисленные в правилах страхования ситуации.

Если такие обстоятельства отпали, то страховщик не вправе требовать расторжения договора каско.

Ситуация 4 (расторжение по требованию страхователя) (ст. ст. 450, 451 ГК РФ). Вы вправе отказаться от договора страхования:

• в любое время, если к моменту отказа не отпала возможность наступления страхового случая по такому обстоятельству, как гибель застрахованного имущества в результате нестрахового случая (п. 2 ст. 958 ГК РФ);
• если у страховщика отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности либо конкретного вида страхования.

Применительно к ситуациям 3 и 4 помните, что каждая из сторон имеет право требовать расторжения договора при существенном нарушении его условий договора другой стороной, а также если существенно изменились обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора.

К существенным изменениям можно отнести значительное увеличение рисковых обстоятельств по сравнению с теми, которые вы ранее сообщили страховщику. Например, изменились условия хранения транспортного средства.

Для ситуаций 2, 3, 4 условия расторжения, а также возможность возврата части страховой премии предусматриваются в правилах страхования страховщика, на условиях которых был подписан договор каско.

Вернуть часть страховой премии могут из расчета отношения неистекшего периода страхования к полному сроку действия договора страхования за вычетом неоплаченных страховых взносов, расходов на ведение дела страховщика, например комиссионное вознаграждение агентам, брокерам. В расчете могут быть учтены выплаченные и (или) подлежащие выплате суммы страховых возмещений.

Почему отказывают в возврате части страховой премии по КАСКО?

Если в договоре и (или) в правилах страхования не прописан порядок расторжения договора каско, имейте в виду, что при вашем досрочном отказе от договора страховая премия, уплаченная страховщику, возвращена вам не будет.

Как расторгается договор каско

Договор каско расторгается в соответствии с договором или положениями, которые установлены в прилагаемых к договору правилах страхования. Если в правилах страхования отсутствует порядок расторжения договора каско, то следует применять общий порядок досрочного расторжения гражданско-правовых договоров.

Источник: strahyi.ru

Досрочное расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Нельзя сказать, что стоимость КАСКО для всех одинаковая, потому что она зависит от всех условий случая.

Бывает так, что появляется у страхователей досрочно расторгнуть страховой договор и получить назад оставшиеся денежные средства по неиспользованному сроку. Но для такого процесса следует позаботиться о подготовки.

Следует изначально знать в каких ситуациях это приемлемо и подходит ли это для вашей причины, нужно уточнить о требуемой документации для расторжения действия договора, о порядке действий во время процедуры, о том, куда можно обращаться для возврата денег.

Об этих важных нюансах мы расскажем данной статье, а также раскроем тонкости моментом, когда страховая компания сама желает расторгнуть договоренность по добровольному комплексному страховании своих клиентов.

Предоставленная информация поможет справиться с урегулированием всех спорных моментов, чтобы не довести дело до этапа судебного разбирательства, а благополучно получить назад свои деньги.

Разновидности досрочного расторжения

Право на досрочное расторжение договора страхования закреплено в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Согласно пункту 3 расторгнуть договор каско и вернуть деньги можно в силу такого обстоятельства, как гибель застрахованного автомобиля не в результате наступления страхового случая, а также в иных ситуациях, при которых риск наступления страхового случая не отпадает. Страховщики выделяют безучастное и инициативное расторжение.

Безучастное расторжение

Безучастное прекращение страховки является автоматическим, то есть происходит без желания страхователя или страховой компании. Такими случаями может полная гибель автомобиля от рисков, которые страховщики обычно не страхуют: военные действия, народные беспорядки, теракты и т.д. Важно понимать, что безучастное расторжение возможно только при гибели / разрушении объекта страхования — автомобиля. Если ТС цело, то прекратить соглашение можно только по желанию одной из сторон соглашения.

Инициативное расторжение

Инициативное расторжение договора страхования каско может быть осуществлено по желанию страхователя или страховой компании, причем страховщик может сделать это только в судебном порядке на законных основаниях. Ему придется доказать, что он был введен клиентом в заблуждение — получил неверные данные о транспортном средстве, ложную персональную информацию о самом страхователе и т.д. Если доказательства покажутся суду весомыми, он признает соглашение недействительным, то есть прекратит его действие.

Страхователь же может расторгнуть соглашение путем подачи соответствующего заявления в страховую компанию. Ему следует руководствоваться статьей 958 ГК РФ, в которой указано, что выплата премии (или ее части) при расторжении по личной инициативе клиента не осуществляется, если условиями соглашения и правилами страхования не предусмотрена иная ситуация.

Как рассчитать в интернете?

КАСКО формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов. Проще всего произвести расчет через этот калькулятор КАСКО или по Альфа КАСКО онлайн, прямо на сайте страховщика «Альфастрахование». Для этого нужно:

1. Зайти в раздел «КАСКО» и нажать кнопку «Калькулятор».
2. Для того чтобы высчитать страховую премию нужно ввести:
3. марку своего автомобиля (просто выберете из предложенного списка);

Важным пунктом является и количество человек, которые допущены к управлению машиной (при этом фиксируется их возраст и водительский стаж).

Возможные причины досрочного расторжения каско

Существует ряд обстоятельств, в результате которых расторжение каско для ТС становится необходимым или при которых соглашение теряет свою законную силу без чьей-либо инициативы. К таким обстоятельствам относится продажа транспортного средства, смерть собственника ТС, выплата кредита, личное желание. На рынке страховых услуг наблюдается большая конкуренция. СК для привлечения новых клиентов предлагают выгодные условия страховки и специальные акции, поэтому многие автовладельцы предпринимают попытки расторгнуть договор страхования для оформления нового полиса в другой компании. Некоторые водители нуждаются в деньгах и вынуждены отказаться от полиса, чтобы получить часть средств за неиспользованный срок страхования.

При продаже автомобиля

Каско при продаже автомобиля продолжает действовать несмотря на смену собственника машины и внесение новой записи в ПТС, поэтому страхователь может расторгнуть договор и, если его условиями предусмотрен возврат части оплаты за страховку, которая была внесена при покупке полиса, вернуть деньги в размере пропорциональном действию этого договора. В случае, если такого условия в соглашении нет, то и прекращать действие полиса каско кажется бессмысленным. Но его можно переоформить на нового собственника, а стоимость полиса включить в общую стоимость машины.

Многие организации в договоре автострахования прописывают важное обстоятельство: возврат каско при продаже автомобиля возможен при условии, что страхователь заранее письменно уведомил страховщика о продаже автомобиля и намерении расторгнуть соглашение. Если заранее не известить страховщика о своих намерениях, то можно получить отказ в возврате части уплаченного взноса.

В случае смерти страхователя

Если страхователь умер, то все его права, обязанности и имущество передаются наследникам. Именно они будут принимать решение — прекращать действие договора или переоформить полис на нового собственника автомобиля. При любом решении страховщика необходимо предупредить о гибели страхователя, предоставив компании копию свидетельства о смерти. Правопреемники могут либо расторгнуть соглашение, либо внести в него изменения после вступления в права наследства.

При отзыве лицензии

Если у СК была отозвана лицензия, страхователь может пойти двумя путями — временно приостановить действие и дождаться разрешения ситуации или расторгнуть договор в одностороннем порядке. В первом случае оплату за полис клиенту не вернут, а во втором придется уточнять можно ли вернуть деньги за каско — это будет зависеть от причины лишения страховщика лицензии. Если была начата процедура банкротства, то вероятнее всего даже в судебном порядке денежные средства вернуть не удастся, поскольку их у СК попросту нет, хотя право страхователя на возврат части премии останется.

Другие

Другими основаниями для прекращения сотрудничества может быть гибель автомобиля от риска, не застрахованного по полису, угон или хищение авто, когда от такого риска транспортное средство не было защищено. Если одной из сторон соглашения будут нарушены его условия, то это также может стать причиной отказа от страховки. В таких случаях возможность возврата взноса, внесенного при покупке полиса каско, определяется условиями того же договора или правилами страхования.

Вам может быть интересно

Страховая сумма в договоре КАСКО

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Виды франшизы для договора КАСКО

Порядок расторжения договора каско

Для того чтобы расторгнуть договор с СК необходимо обратиться в отделение своего страховщика и предоставить пакет необходимых документов, а также заявление о расторжении соглашения. Соглашение прекращает свое действие с 00.00 дня, следующего за датой наступления обстоятельств, при которых необходимость в страховке отпала. Если заявление на расторжение пишется в «период охлаждения», то есть в течение 14 дней с момента покупки полиса, то договор прекращается с 00.01 часов того же дня, когда страхователем было подано заявление.

Заявление и пакет документов

Весь пакет документов необходимо предоставить менеджеру страховой компании. Сотрудник должен не только принять документы, но и сформировать расчет неиспользованной части страховой премии и озвучить сумму к возврату. У страхователя на руках должна остаться копия заявления с отметкой специалиста о принятии. Заявление потребуется в том случае, если компания не произведет выплату в установленные законом сроки — 14 рабочих дней. При обращении в СК потребуется предоставить полный пакет документов, включающий в себя:

• Паспорт страхователя;
• ДКП транспортного средства;
• Свидетельство о смерти и документ на право собственности;
• Договор и полис каско;
• ПТС, СТС;
• Документы, подтверждающие оплату страховой премии в полном объеме;
• Реквизиты расчетного счета;
• Заявление на расторжение.

Заявление можно написать как в свободной форме, так и по утвержденному образцу страховой компании. В нем обязательно должна быть указана информация о страхователе (ФИО, адрес, номер паспорта, номер телефона), информация об обстоятельствах прекращения соглашения, указаны номер договора и номер полиса каско, должны стоять реквизиты для перечисления денег, а также дата и подпись.

Расторгнуть договор может только страхователь, то есть тот, кто заключал соглашение и оплачивал стоимость полиса. Если страхователь не может лично обратиться в офис компании, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности. Предоставить оригинал ДКП нужно в том случае, если причина расторжения — продажа автомобиля.

Наследник может обратиться в страховую компанию спустя 6 месяцев после смерти страхователя. При себе необходимо иметь свидетельство о смерти собственника и документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, в отношении которого был оформлен полис каско. Практически все страховые компании перечисляют денежные средства безналичным платежом на расчетный счет страхователя.

Куда обращаться?

Заявление подается в любое отделение организации, в которой был оформлен полис. Расторжение каско и возврат денег не противоречат нормам российских законов, а значит страховщик не имеет права принять отрицательное решение по вопросу. Если все же автовладелец получит отказ, он сможет написать жалобу (претензию) на имя руководителя компании.

При подаче на документе должен быть проставлен входящий номер. Она должна быть рассмотрена в срок, который составляет 2 недели с момента подачи. Если за это время требования страхователя не будут удовлетворены, то он может обратиться в суд с исковым заявлением, приложив к нему все необходимые документы, в том числе копию претензии к страховой компании.

Программы и условия

СК «АльфаСтрахование» – ведущий российский автостраховщик и автор уникальных программ автострахования. Компания предлагает самые разнообразные бюджетные пакеты, страховки для VIP-клиентов, опытных водителей и многое другое.

АльфаКАСКО 50х50

Это уникальный полис, который позволяет застраховать полностью или частично машину за полцены. Такая щедрость страховщика не случайна. Оставшиеся проценты стоимости КАСКО оплачиваются, если машина будет повреждена в аварии или по другой причине.

Если же этого не произойдет, то вы сможете получить полноценную страховую защиту за нереально низкую стоимость. При этом автомобиль остается полностью защищенным на случай хищения и полной гибели. Если это произойдет, то доплачивать ничего не нужно.

Страхуются риски:

1. ущерб;
2. хищение;
3. полная гибель.

В дополнение можно выбрать покрытие для защиты дополнительного оборудования (покрышек, колесных дисков, декоративные колпаки, аудиоаппаратура в машине). Для КАСКО также доступны такие опции как выезд эвакуатора, техпомощи и многое другое.

Программа 50х50 предусмотрена только для автовладельцев старше 25 лет и с минимальным стажем вождения 5 лет. В прошлом у страхователя не должно быть опыта участия в серьезных авариях, особенно в состоянии опьянения или в связи с грубым нарушением правил поведения на дороге.

АльфаБИЗНЕС

Это программа также предоставляет защиту на случай повреждения или хищения автомобиля и позволяет получать выплату за разбитые стекла и по одному кузовному элементу без предоставления справок из полиции, ГИБДД и других органов. Правда количество обращений за возмещением во втором случае ограничено до двух раз за год.

По программе доступно:

• восстановительный ремонт без участия клиента в расчетах;
• несгораемая страховая сумма (без уменьшения на сумму выплат по КАСКО);
• замена старых поврежденных деталей на новые.

В число сервисных опций входит круглосуточная диспетчерская служба, хранение машины в любом месте без ограничений, а не только на охраняемой стоянке, а также услуги эвакуатора и аварийного комиссара (за дополнительную плату).

АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО

Этот вариант также предназначен для тех, кто не любит собирать справки. При наступлении страхового события можно получить до половины суммы выплат без документов из госорганов.

В десятку

Программа доступна для тех, кто уже купил в «АльфаСтрахование» полис ОСАГО (электронный или бумажный). Купив еще полис КАСКО, вы защитите машину от угона и повреждений в ДТП по вине других лиц.

Обращаться за выплатой можно неограниченное количество раз за год. Деньги выплачиваются даже в том случае, если виновник аварии купил фальшивую «автогражданку» или застраховался в компании, у которой давно отозвана лицензия. Ремонт автомобиля производится у официального дилера или на высококачественном СТО.

Умное

Идеальная программа для опытных водителей с машинами не старше 7 лет (иномарками). Решив купить ее, вы должны согласиться с тем, что вам установят в салоне устройство мониторинга стиля вашего вождения. С ним придется поездить от трех месяцев до полугода.

За этот срок оценивается насколько эмоционально вы водите машину и как часто допускаете нарушения. Кроме того нужно будет бесплатно установить на свой телефон приложение, которое будет отслеживать перемещения (оно легко скачивается в Интернете).

Если все в порядке, то есть возможность получить скидку на страхование до 55%. Получить скидку в случае установки системы мониторинга и могут владельцы полиса АльфаБизнес. При добровольном ограничении лимита годового пробега можно получить скидку от 5 до 20%.

С франшизой

При оформлении любой программы КАСКО страхователь сам определяет размер и тип франшизы (части убытка, не покрываемой страховщиком).

Франшиза может быть:

1. условной (страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если ущерб превышает размер франшизы);
2. и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены и иные виды франшизы. Выбрав большую франшизу, вы можете уменьшить сумму страхового платежа. Но соответственно нужно быть готовым к тому, что и выплата при наступлении страхового события будет существенно урезана.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

При расторжении договора КАСКО у автовладельцев есть возможность вернуть свои денежные средства. Для их получения клиенту необходимо написать заявление в страховую и дождаться его обработки (как и при обращении в РСГ, хотя тут расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги даже чуть сложнее: детали здесь).

В случае, если сотрудники страховой компании откажут заявителю, то он вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

Читайте в статье об основаниях, на которых можно расторгнуть договор КАСКО, о правилах составления искового заявления в суд и о пакете необходимых документов.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Договор КАСКО может быть расторгнут в любой момент, когда клиент изъявит об этом желание.

В свою очередь у страховщика есть два основания для расторжения договора КАСКО:

• клиент нарушил условия подписанного соглашения;
• застрахованный автомобиль был уничтожен.

В законе предусмотрен список оснований для расторжения договора КАСКО клиентом:

1. Страховая компания была лишена лицензии. В этом случае вернуть деньги будет достаточно сложно, так как страховая компания признается банкротом. Договор с ней автоматически считается расторгнутым.
2. Произошла смена собственника ТС. В такой ситуации, старый автовладелец должен расторгнуть договор с КАСКО. Новый автовладелец регистрирует ТС на себя и заключает соглашение со страховой.
3. Неожиданная смерть собственника ТС.
4. Автомобиль был уничтожен и восстановлению не подлежит. Для расторжения договора с КАСКО на таких основаниях, автовладелец должен предоставить ее сотрудникам акт утилизации. Он является доказательством того, что автомобиль не был уничтожен умышленно.

На основании выше перечисленных причин гражданин может потребовать страховую компанию вернуть его потраченные деньги. Процесс достаточно трудный, но зная все положения закона, можно добиться своего.

При продаже автомобиля

Если гражданин, продающий свой автомобиль, хочет вернуть часть потраченных на страховку денег, он, в первую очередь, должен проверить условия составленного соглашения.

Если на основании составленного соглашения у гражданина появляется возможность вернуть потраченные деньги, то положенная сумма облагается вычетами РВД.

Важно! Самым выгодным способом для старого автовладельца будет продажа машины с действующей страховкой.

Новому автовладельцу переходят:

• права и обязанности по страховому договору;
• обязательные взносы и выплаты.

Для перехода прав по соглашению новому хозяину ТС, старый должен незамедлительно сообщить об этот факте сотрудникам центра страхования. Для этого он пишет заявление на расторжение соглашения.

В случае смерти автовладельца

Согласно Законодательству РФ в случае смерти автовладельца все его имущественные права и обязанности переходят его наследникам. Это правило касается и договора КАСКО.

Наследник вправе расторгнуть договор и составить новый на свое имя. В случае, если он отказывается от страхования, то соглашение расторгается автоматически в одностороннем порядке.

Наследнику запрещено пользоваться ТС с зарегистрированной страховкой на имя умершего. В обязательном порядке он должен вписать свое имя и переоформить договор КАСКО.

Как расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика?

Согласно положениям закона, существует возможность расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика. Это возможно в случае, если у автовладельца произошли изменения с ТС, а он не сообщил об этом своему страховщику.

Также соглашение аннулируется в случае, если изменения клиента ведут к увеличению рисков, связанных со страховым полисом.

Также соглашение может быть аннулировано по инициативе страховщика в следующих случаях:

• клиентом был утерян ПТС;
• он сменил фамилию и не сообщил об этом своему страховому агенту;
• клиентом было утеряно свидетельство о регистрации ТС;
• застрахованное лицо подозревается в мошенничестве;
• в предоставленных документах были обнаружены ошибки;
• первый взнос не был внесен;
• условия договора КАСКО были нарушены.

Порядок действий:

1. Сотрудники страховой компании извещают своего клиента об основаниях для расторжения договора.
2. В случае, если он не исправляет обнаруженные недочеты, то договор КАСКО расторгается в одностороннем порядке.

Документы

Для расторжения договора КАСКО клиенту необходимо подготовить пакет необходимых документов, которые он предоставляет страховщику. Он должен включать в себя:

• заявление;
• удостоверение личности гражданина РФ;
• оригинал страхового полиса КАСКО;
• бумаги, подтверждающие взносы за страхование;
• в случае продажи автомобиля, предоставляется соглашение купли-продажи, подписанное продавцом и покупателем;
• генеральная доверенность продажи ТС, в случае, если он был продан по ней;
• технический паспорт застрахованного автомобиля;
• справка об утилизации, в случае, если с ТС произошло непредвиденное обстоятельство;
• свидетельство о смерти страхователя и нотариально заверенная доверенность о переходе прав наследнику;
• номер личного счета в банке для перечисления страховой положенных страхователю денег.

Документы предоставляются в оригинале. В случае предоставления копий, они в обязательном порядке должны быть заверены у нотариуса.

Кроме выше перечисленных документов, сотрудники страховой компании вправе запросить у клиента другие необходимые для расторжения договора КАСКО бумаги.

Заявление

Заявка о расторжении соглашения КАСКО составляется в произвольной форме. В Законодательстве не прописан особый порядок ее оформления, но она должна содержать следующие положения:

• полное наименование страховщика;
• ФИО клиента и его личные данные;
• полное наименование оформляемого документа;
• данные соглашения;
• основания, на которых оно должно быть расторгнуто;
• сумма внесенных денежных средств за страховку;
• просьба клиента к страховщику о прекращении действия подписанного соглашения;
• просьба клиента о перечислении ему остаточной суммы на банковский счет;
• список прилагаемых документов;
• дата и подпись лица, составившего заявление.

Обращение в суд

Если клиенту не удалось мирным путем договориться с сотрудниками страховой, то они обращаются в суд для расторжения сделки по договору КАСКО.

Порядок действий при обращении в суд:

1. Гражданин обращается в страховую с заявлением о расторжении соглашения. В течение двух недель ее сотрудники должны рассмотреть его и принять решение.
2. В случае, если клиенту отказывают в расторжении соглашения и возврате положенных денег, то он обращается в суд.
3. Судебное заседание открывается на основании заявления и документов о досудебном процессе. Отказ страховой в рассмотрении заявки должен быть оформлен в письменном виде.
4. Истец должен указать в заявке сумму положенных ему выплат и предоставить пакет документов.
5. Судья назначает заседания, выслушивает стороны процесса и принимает решения.

Если в ходе судебного заседания будет выявлено, что страховщик должен возвратить истцу положенные ему деньги и расторгнуть договор, то он должен это сделать в течение 1 месяца, после вынесения приговора.

Возврат денег

Сумма положенных для возврата денег рассчитывается из следующих показателей:

• изучается срок действия соглашения и долговых обязательств;
• в случае, если клиент не уплатил положенные страховые взносы, то они в обязательном порядке должны быть вычтены из суммы выплат;
• считаются и отнимаются суммы за брокерские услуги и за документальное оформление;
• в случае возмещения клиенту страховых выплат, они также вычитаются из итоговой суммы.

Размер РВД составляет от 10 до 40%, в зависимости от пакета заказанных услуг. При расторжении договора и возврата денег РВД исчисляется из суммы долга перед клиентом.

Для расчета положенных денег используется следующая формула:

Сумма возврата равна стоимости полиса — 20% и умножается на количество оставшихся до окончания действия страховки дней, делится на 12.

В случае, если клиент изъявил желание досрочно расторгнуть договор КАСКО, то двадцать процентов от стоимости полиса ему не выплачивается.

Важно! Если в случае расторжения подписанного договора КАСКО между клиентом и страховщиком не предусмотрен порядок возврата денежной суммы, то гражданину ничего не положено.

Источник: www.samso.ru