Аннуитет. Выплата ссуды (кредита, займа) с досрочным погашением. Сокращаем регулярный платеж
Рассчитаем в MS EXCEL график ежемесячных платежей при погашении кредита, взятого по аннуитетной схеме. Предусмотрим возможность частичного досрочного погашения для целей сокращения регулярного платежа. В графике вычислим остаток (тело) кредита и сумму начисленных процентов.
В статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) показано как рассчитать график погашения кредита или ссуды в случае аннуитетной схемы погашения. В данной статье-продолжении научимся рассчитывать график с учетом частичного досрочного погашения.
Задача
Пусть был взят кредит в размере 100 000руб. на 5 лет под ставку 12%. Кредит должен гаситься ежемесячными равными платежами (в конце периода).
Первоначальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле =ПЛТ(12%/12;12*5;-100000)
Совет: для тех, кто первый раз сталкивается с функцией ПЛТ() советую все же прочитать сначала статью Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) . Там подробно написано, почему в формуле годовую ставку процента нужно разделить на 12, а перед суммой кредита поставить минус.
Уменьшение платежа или срока. Правильное частичное досрочное погашение кредита.
Для каждого периода нам требуется рассчитать (привожу алгоритм):
- ежемесячный платеж (он будет меняться после каждого частично досрочного погашения (далее — ДП)). Используем функцию ПЛТ(). Вместо начальной суммы кредита (аргумент ПС) нужно взять остаток кредита на конец периода (тело кредита на конец периода), в аргумент кпер введите оставшееся количество периодов выплат;
- величину процента к уплате (она меняется в зависимости от остатка тела кредита; формула та же, что и для случая без ДП);
- величину, которая идет на погашение тела кредита (она вычисляется как разница между первыми двумя величинами, вычисленными ранее);
- тело кредита на конец периода (из суммы остатка тела кредита на начало периода нужно вычесть величину, которая идет на погашение тела кредита, рассчитанную на предыдущем шаге );
- тело кредита на начало следующего периода (от случая без досрочных погашений расчет отличается лишь дополнительным вычитанием суммы ДС).
Названия величин, которые выше выделены жирным текстом, соответствуют названиям столбцов в файле примера.
В ячейках, выделенным на изображении выше зеленым фоном, формулы отличаются от остальных формул в столбце.
Предполагается, что досрочное погашение делается в конце периода (за этот период % платится полностью), а размер регулярного платежа меняется только начиная со следующего периода.
Досрочное погашение возможно с 1 месяца, хотя фактически все изменения в расчетах происходят со следующего месяца.
Вообще, в случае ДП в банках предлагают сократить либо платеж либо срок кредита. Переплата по кредиту ниже, если вы сокращаете срок. Оно и понятно, не уменьшая платеж вы раньше выплачиваете кредит. Однако, если сумма ежемесячного платежа для вас высока или есть риск снижения доходов, то выбор снижения платежа также может быть оправдан.
Расчет досрочного погашения кредита. Таблица Excel
В файле примера на листе Погашение (варианты) сделана форма для сравнения нескольких вариантов ДП. Выбор нужного варианта реализован с помощью выпадающего списка .
В столбцы J:L можно ввести 3 варианта досрочного погашения и последовательно сравнить переплату %.
Примечание: Для того, чтобы рассчитать сумму необходимую для окончательного погашения кредита из тела кредита на конец предыдущего периода вычтите сумму погашения тела кредита в текущем периоде. После этого периода значения во всех столбца обнулятся (кроме столбца Всего погашено тело кредита, конечно).
Источник: excel2.ru
Кредитный калькулятор с досрочным погашением
Для закрытия кредитного, депозитного, карточного и иного счёта в Газпромбанке следует соблюсти определённую процедуру.
Полезное 1
Если у вас есть штат сотрудников, упростите процесс выплаты зарплаты с помощью специального зарплатного
Немногие банки готовы предоставить кредит пенсионерам. Платёжеспособность – одно из ключевых условий для заключения
При оформлении потребительского кредита специалисты банка предлагают получить страховку. Речь идёт о страховании залогового
Источник: gazpromweb.ru