Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.
Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести.
Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.
Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.
Заколдованный круг
Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:
• квартплата или ипотека; • кредит; • оплата коммунальных услуг; • покупка продуктов.
Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.
Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.
Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».
Секреты экономии
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?
Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее — это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?
Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:
- Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
- Полуфабрикаты — роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
- Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
- Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
- Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
- Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах — там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
- Оптовые закупки — залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают «оптовикам» товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.
Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.
Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать — в кратчайшие сроки.
Как управлять деньгами
Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.
Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:
• планирование расходов; • поиск новых источников доходов; • рациональное использование кредитов; • совершение покупок за наличный расчет; • вкладывание средств в собственное развитие; • накапливание резерва; • постановка целей; • изучение финансового законодательства.
В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.
Наличность
Как управлять деньгами? От безналичного расчета придется отказаться. Ведь кредитки и дебетовые карты не показывают остаток средств на счете до совершения покупки. Поэтому у человека появляется соблазн тратить больше.
Если же тратить наличные, можно всегда увидеть, сколько останется после той или иной покупки. Некоторые рекомендуют снимать с банковских карт фиксированные суммы перед шопингом, а банковский пластик оставлять дома. Неплохой способ экономии.
Планирование расходов
Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».
Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.
«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».
Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».
Используйте 72-часовой тест
Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы.
Он называется «корзина».
Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.
Поиск новых источников дохода
Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.
Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.
Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.
Коммерческая недвижимость
Стоит обратить внимание, что недвижимость — самый стабильный, самый низко рисковый актив. Как показатель тот факт, что банки с удовольствием дают кредит на приобретение недвижимости. Есть такой вид недвижимости как коммерческая недвижимость. Это помещения, здания или земля используемые для коммерции.
Так вот, банки начали выдавать «длинные деньги» на приобретение коммерческой недвижимости. Проще — кредиты на покупку сроком до 20 лет под 9 — 10% годовых.
В чем суть, вот вы имея всего 500 тыс. рублей покупаете в кредит например магазин в хорошем месте стоит который 4 млн. р. на 10 лет под 9% годовых. И сдаете его в аренду. А вот цены на аренду не маленькие, ежемесячной суммы хватит, чтоб оплатить кредит и еще останется. Таким образом ничего не делая самому через 10 лет у вас в собственности будет магазин за 4 млн. р. Как вам такие инвестиции?
Кредиты (можно, но аккуратно)
Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.
Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».
Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».
Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов
Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.
И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.
Итак, как правильно распоряжаться деньгами:
1. Контролируйте расходы
В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины.
Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.
2. Прагматичный подход
Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый , а предварительно решить зачем вы идете.
Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки.
Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.
Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.
3. Отсутствие эмоций при тратах
Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.
С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.
4. Не реагируйте на бренды
В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.
Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.
5. Не копите долги
Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.
Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.
6. Заведите сберегательный счет
Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.
Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.
Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.
7. Закупайтесь оптом
Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.
С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки.
Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.
8. Готовьте сани летом
Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.
Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.
9. Задумайтесь о пенсии
Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.
10. Тратьте на свое образование
В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.
Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.
Другие способы вложения денег
Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.
Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.
O Lifeaddwiser
Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.
Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en
5 правил, как правильно распоряжаться деньгами
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ за 6 минут | Контроль личных финансов
Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.
Постановка целей
Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.
Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».
Цели
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.
Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.
Деньги и закон
Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.
По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».
Используйте ночной тест
Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.
Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.
Деньги ценят уважительное отношение
Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.
Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».
В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.
Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.
Помните: вы не можете предсказать будущее
Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.
Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.
Почему нужно контролировать семейный бюджет
Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:
- хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
- избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
- пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
- уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
- избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
- оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
- формировать финансовую подушку на будущее;
- легче позволять себе крупные покупки.
Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.
Начинаем вести семейный бюджет
Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок.
Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.
Бодо Шефер, финансовый консультант, писатель
www.livelib.ru
Бодо Шефера называют финансовым Моцартом: он считается одним из лучших практиков в области тайм-менеджмента и управления финансами. В детстве Шефер дал себе слово к 30 годам заработать первый миллион.
В 16 лет он отправился покорять США, затем переехал в Мексику. В 26 лет стал полным банкротом. Но это его не сломило.
Шефер нашёл учителя, который помог развить в нём финансовую грамотность и стать успешным. Когда ему исполнилось 30, он действительно уже заработал свой миллион и мог жить на проценты от накопленных средств. Сегодня Шефер — автор множества книг по финансам и тайм-менеджменту.
К деньгам он относится просто: это не самоцель, а средство, которое помогает купить время для достижения свободы, независимости и жизненного счастья.
Советы от Бодо Шефера
- Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.
- Есть два способа стать счастливым: ограничить свои потребности, увеличить свои возможности. Мудрый человек делает и то и другое.
- Деньги остаются только у того, кто к этому готов.
- Надо делать, а не пытаться. Кто хочет попытаться, тот готов к неудаче. И в конце концов ничего у него не получается. Пытаться — это просто заранее оправдывать свои неудачи, заранее извинять их. Не существует никаких попыток. Или ты делаешь что-то, или не делаешь.
- Чем больше я тренируюсь, тем больше мне везёт.
- Человек без веры в себя ничего не делает, у него ничего нет, и он ничем не является.
Источник: upyourlife.ru
Скажи «нет!» попрошайкам, или принцип свободного распоряжения деньгами
Сегодня мы поговорим об очень тонком принципе инвестирования, который в свое время заприметил наш уважаемый Кэссон.
Это второе по значимости в его иерархии правило, суть которого сводится к следующему: решения о трате денег, передаче их взаймы либо инвестировании принимать абсолютно САМОСТОЯТЕЛЬНО, без давления или принуждения со стороны.
Распоряжение деньгами – это наука, которую следует изучать, причем желательно не только методом проб и ошибок.
Сегодняшняя публикация представляет собой четкую инструкцию к применению.
Практическое использование в повседневной жизни лишь ОДНОГО правила о свободном распоряжении деньгами поможет сберечь вам до 50% наличного капитала.
Вы не просто получите ясный ответ на вопрос, как тратить деньги.
Вы получите абсолютную ясность в отношении того, как правильно распоряжаться деньгами.
Как защитить свои капиталы?
Существует особая категория людей – просители.
Это люди, чьи расходы всегда выше доходов. Это те, кто навязчиво демонстрирует всему миру свою «состоятельность», «успешность», «умение решать вопросы».
Но это – всего лишь ширма, скрывающая паразитические свойства их характера.
Приглядитесь к таким людям внимательнее. В большинстве своем они не те, за кого себя выдают…
И от них важно уметь защищаться, потому что ваши карманы они способны опустошать с поразительным мастерством…
В качестве защитной меры предлагаю каждый день практиковать одно УПРАЖНЕНИЕ.
Сводится оно к тому, чтобы ежедневно анализировать свои эмоции и ощущения в ту секунду, когда вы сталкиваетесь с темой денег.
Например, что вы чувствуете, когда расплачиваетесь в продуктовом магазине?
Какие ощущения вас посещают, когда вы вбираете подарки своим знакомым?
Что испытываете в момент, когда к на вас сваливается просьба бомжа поддержать его, так сказать, финансово.
Или более тонкий вопрос: что творится внутри вас, когда вы узнаете, что ваша соседка (сосед) купила (купил) новую шубку (мотоцикл или что-то, что имеет существенную ценность для вас или о чем вы давно мечтали)?
ЗАЧЕМ я купил эту глиняную посудину, пусть даже с 70-процентной скидкой.
Это упражнение не на развитие воображение. Анализировать нужно РЕАЛЬНЫЕ эмоции и ощущения, причем делать то ПИСЬМЕННО, детализируя и переживая каждую мелочь.
Даже недельная практика кардинально перевернет ваши представления о деньгах и том месте, которое они занимают в вашей жизни. Вы очень-очень многое узнаете о себе…
Но ценность данного упражнения, конечно, не только в том, чтобы лучше познать себя.
Главное его назначение в том, чтобы укрепить в вас внутреннюю уверенность к принятию решений, которые относятся к сфере финансов и инвестиций.
Проще говоря, научиться ГОВОРИТЬ «НЕТ», когда этого требует ситуация.
А таких ситуаций гораздо больше, чем мы обычно привыкли замечать…
Как правильно распоряжаться деньгами?
Важнейшее из правил, которое нужно брать на вооружение с самого детства, звучит так: на просьбу одолжить денег, от кого бы они ни исходила, либо сразу скажи «нет», либо говори, что сможешь ответить только завтра…
Это правило относится не только к защите от попрошаек. Их-то как раз отвадить проще простого. Просто сказать «нет», и все дела…
Гораздо сложнее устоять перед соблазном некоторых рекламных объявлений и маркетинговых схем, требующих мгновенного, сиюминутного принятия решения о покупке того или иного товара.
Именно здесь совершается основная масса ошибок, когда люди покупают хламье, барахло, которое никому не нужно…
…К вам на почтовый ящик приходит письмо от именитого инфобизнесмена: «Срочно! Только в течение 12 часов! Скидка 90% на ЛЮБОЙ товар. »
Или: «Уникальный проект, гарантирующий прибыль до 17 % в месяц! Тем, кто оформит вклад в течение 24 часов, получит дополнительно на свой счет 100 долларов! Предложение действует ТОЛЬКО 24 часа!»
Ну и так далее. Здесь используются особые формы ДАВЛЕНИЯ, сковывающие вашу волю и побуждающие к совершению спонтанных и необдуманных поступков.
Самое верное решение в обоих случаях – сказать свое твердое «нет». Никакой спонтанности, никакого слюнтяйства. Правильное распоряжение деньгами не терпит суеты.
Помните: никто и никогда не оценит тех усилий, которые потребовалось вам затратить, чтобы заработать свое состояние. Зато каждый будет норовить запустить руку в ваш карман…
Финансовая грамотность с пеленок: как научить дошкольника распоряжаться деньгами
Финансы — сложная тема для обсуждения. Даже между двумя взрослыми людьми, а когда о деньгах нужно поговорить с ребенком — задача становится еще труднее, ведь важно подобрать правильные и простые слова, донести суть, но при этом не занудствовать.
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами, не попадать под влияние рекламы, управлять эмоциями, чтобы эти знания и навыки стали крепким фундаментом для построения здоровых отношений с деньгами в зрелом возрасте? Начать пораньше и превратить все в игру!
Разговаривать с ребенком о финансах можно уже с двух лет, когда его словарный запас активно пополняется и он с энтузиазмом исследует окружающий мир. Откуда берутся деньги, зачем бабушка складывает монеты в прозрачную банку, почему взрослые все время говорят об экономии и не покупают игрушки.
Вместе с издательством «Альпина.Дети» мы собрали вопросы о финансовой грамотности, которые будет полезно обсудить с дошкольником, а также книги, которые помогут понятно и нескучно поговорить с ребенком о деньгах.
О чем разговаривать с малышом
В два года ребенок уже знает, что такое собственность: погремушка его, помада — мамы, тарелка с мишкой принадлежит ему, а большая синяя кружка — папе. И осознает ценность собственных вещей: без погремушки еще как-то живется, но если под рукой не окажется любимого мягкого динозавра — станет очень грустно и случится скандал.
Также малыш активно изучает устройство вещей, в том числе из финансовой сферы: купюры и монеты, кошельки, банкомат, куда родители засовывают карточку, которую тоже важно пощупать и даже попробовать на вкус.
В этом возрасте дети уже сталкиваются с влиянием маркетинга: в магазине ребенок скорее попросит купить фигурку Шпули, так как любит «Фиксиков», чем обратит внимание на любую другую яркую игрушку. Юный покупатель еще не знаком с понятием «бренд», но уже подвержен рекламе.
Как правило, дети в этом возрасте уже понимают, что для удовлетворения разных потребностей требуются ресурсы: например, когда закончатся мармеладки, которые принесла в подарок бабушка, то, когда она придет в следующий раз, придется ее попросить о повторной щедрости.
Когда ребенок начинает выстраивать простые причинно-следственные связи, его можно понемногу знакомить с увлекательным миром финансов:
- Рассказать, что и как называется, зачем нужны разные вещи и как ими пользоваться. Например, объяснить, что на карточке лежат деньги, и, чтобы оплатить покупку, следует приложить ее к терминалу.
- Можно предложить ребенку вместе складывать наличные в копилку, чтобы в конце месяца посчитать, сколько накопилось, и решить, что классного на сэкономленные деньги купить.
- Говорить о разумных тратах. Например, в магазине объяснять, что конфеты — это приятная покупка, но что самое важное и полезное из продуктов стоит купить на всю семью? Попробуйте расспросить ребенка, что он вообще думает о деньгах. Спросите, зачем они нужны, откуда берутся? В ходе такого разговора узнаете, какие вещи непонятны ребенку, и прояснить их.
- Закладывать уважение к труду. Попробуйте составить список домашних дел для семьи и включите туда обязанности для ребенка: «Папа выносит мусор, а ты убираешь игрушки». Необязательно материально вознаграждать ребенка после выполненной работы, но важно благодарить и отмечать его вклад в общее семейное дело. Так он поймет ценность труда и начнет более бережно относиться к чужим стараниями.
О чем говорить с ребенком постарше
В возрасте от четырех до шести лет дети начинают гораздо лучше понимать связь денег и труда, они способны усвоить идею обмена денег на товары. То есть ребенок осознает, что каждая вещь стоит определенных денег, которые родители получают за то, что работают. Некоторые дети уже понимают, что деньги, к сожалению, иногда заканчиваются и что важно тратить их не только на вещи, которые доставляют мгновенную радость, но и на еду, одежду, квартиру, спортивные секции и так далее.
Также в этом возрасте на детей обрушивается реклама, и им может не хватить навыков и знаний противостоять ей, контролировать свои эмоции, желания и поведение. Обычно именно с четырех лет случаются яркие сцены в супермаркетах, когда ребенок плачет, кричит, топает ногами и требует немедленно купить то, что он хочет.
Поэтому родителям в свою программу обучения финансовой грамотности ребенка стоит также включить объяснения, что такое реклама, как она влияет на людей, как научиться управлять своими эмоциями и почему полезно развивать навык ожидания, а не сиюминутного удовлетворения потребностей. Например, если ребенок попросит купить дорогую игру прямо сейчас, то скажите, что понимаете его сильное желание получить желаемое немедленно, но, к сожалению, денег сейчас нет. Взамен предложите ему накопить необходимую сумму и подскажите, как это можно сделать.
Важно, чтобы ребенок успокоился, принял тот факт, что ему не отказывают в желаемом навсегда, а предлагают сделать это позднее, а родители готовы поддержать его, а не оставить наедине со сложными чувствами, бросив жесткое «нет». Родители могут обучать ребенка разумному обращению с деньгами: мотивировать его, вместе расписывать план конкретных действий, помогать справляться с эмоциональными импульсами тратить сэкономленные деньги на другие игрушки и твердо идти к цели.
Источник: n-e-n.ru