Кредитование и ссуды под залог
Скупка или залог: что выбрать заемщику
Скупка, ломбард, ссуда – для человека, попавшего в сложную ситуацию, решить которую по силам только при помощи крупной денежной суммы, эти слова играют важную роль. По оценкам экспертов, к услугам ломбардов люди прибегают при получении отказа в потребительском кредитовании в банке. Второй вариант: деньги нужны срочно, поэтому времени на подготовку пакета документов для оформления целевого кредита не остается.
При обращении в ломбард стоит разобраться, что выгоднее: скупка или залог. Чтобы найти ответ на этот вопрос, специалисты рекомендуют детально познакомиться с каждым вариантом денежных отношений.
Скупка
Ломбарды предлагают людям, у которых возникла срочная необходимость в получении денежной суммы, скупку брендовых ювелирных украшений, драгоценных металлов, предметов роскоши и других вещей, имеющих материальную ценность. Как узнать, на какую именно сумму клиент может рассчитывать при обращении в ломбард?
Перед оформлением договора оценщики проводят объективную и достоверную оценку изделия. Учитывается его состояние и наличие повреждений. Важный момент: на оценочную стоимость ювелирного украшения влияет эксклюзивность исполнения.
Залог
Решение подходит людям, которые не планируют расставаться со своей вещью навсегда. Если говорить юридическим языком, то в этом случае клиент и ломбард вступают в ссудные правоотношения. Финансовое учреждение, оценивая стоимость ювелирного украшения, бытовой техники или столового серебра (ориентировочный перечень личных вещей, которые можно сдать в ломбард), выдает клиенту ссуду в строго оговоренном размере. Предметно оговаривается срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть деньги, после чего ломбард должен отдать залоговую вещь. На время залога обязанность создать оптимальные условия хранения ложится на ломбард.
Мнение специалистов: процентная ставка по ссуде, выданной в ломбарде, остается на высоком уровне. Чем дольше срок пользования залоговыми средствами, тем выше процент. Как правило, происходит ежедневное удорожание ставки по залоговой ссуде. Как сократить расходы? Оформить ссуду на месяц с возможностью пролонгации договора.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, экономисты и финансисты рекомендуют реально оценить свои финансовые возможности. Информация поможет правильно определить срок, на который выгодно брать ссуду. Если в силу объективных причин своевременно вернуть деньги не получается, эксперты рекомендуют ближе познакомиться с условиями скупки.
По факту, выбирая между скупкой и залогом, важно разобраться со сроком кредитования. До 30 дней? Залог выступает выгодным решением. Нет четкой информации, когда получится вернуть ссуду? Оптимальное решение: скупка.
Несложные математические вычисления помогают понять, что чем дольше срок использования средств, тем большую сумму придется отдавать, чтобы вернуть залог.
Обращение к специалистам
Интересует сдача вещей в ломбард? Наша компания ССУДЫ.RU предлагает выдачу ссуд под залог:
- бытовой техники;
- электроники (смартфоны, планшеты, другие девайсы);
- ювелирных украшений;
- изделий из натурального меха.
С подробным перечнем можно познакомиться при общении с нашими компетентными операторами. Гарантируем внимательный подход к каждому клиенту, предлагая индивидуальные условия сотрудничества. Мы ценим свое время, поэтому оформление договора не занимает больше 30 минут, включая профессиональную оценку. Легальность нашей работы подтверждается заключением официального договора, в котором указаны сведения об изделии, размер ссуды и процентная ставка. Деньги в полном объеме клиент получает сразу после оформления договора.
Доверие – важный принцип нашей работы. Мы не требуем от клиентов справки о доходах или других документов, подтверждающих платежеспособность. Для заключения договора нужен только паспорт РФ. Наши отделения работают 7 дней в неделю без перерывов. Адреса ломбардов указаны в специальной вкладке.
Для возврата ссуды, согласно действующему законодательству РФ, клиенту предоставляется 31 день. Не получается вернуть деньги вовремя? Мы предлагаем 30 дней льготного периода. В это время исключено начисление штрафных санкций. По итогу, у наших клиентов есть 61 день, чтобы вернуть ссуду и забрать залог.
Все залоги хранятся в том отделении, где был оформлен договор. При желании досрочно погасить ссуду, не нужно предварительно сообщать о своем визите. Мы лояльно относимся к клиентам, пересчитывая проценты при возврате средств раньше оговоренного срока. Стоит учесть, что правило не распространятся на залог меховых изделий и техники.
Интересует дополнительная информация? Хотите сдать технику или изделия с нестандартными габаритами и характеристиками? Предварительное общение с нашими менеджерами поможет разобраться со всеми нюансами. Актуальные номера телефонов указаны на главной странице.
Источник: ssudy.ru
Статья 358 ГК РФ. Залог вещей в ломбарде
1. Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами.
2. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
3. Закладываемые вещи передаются в ломбард.
Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог.
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.
4. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
5. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
6. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом.
7. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему настоящим Кодексом и другими законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона.
Комментарии к ст. 358 ГК РФ
Текст комментария: «ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЧАСТЬ ПЕРВАЯ. ПОСТАТЕЙНЫЙ КОММЕНТАРИЙ»
Авторы: С.П. Гришаев, Т.В.
Богачева, Ю.П. Свит
Издание: 2019 год
1. Комментируемая статья регулирует залог вещей в ломбарде, который получил довольно большое распространение на практике.
Помимо ГК, данный вид залога регулируется Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах», регламентирующим деятельность специальных субъектов — ломбардов по предоставлению денежных средств под залог движимых вещей.
Закон о ломбардах и Гражданский кодекс РФ называют данный договор договором краткосрочного займа под залог движимых вещей. При этом процесс предоставления денежных средств под залог движимых вещей тот же Закон о ломбардах называет кредитованием.
Прежде всего и ГК РФ, и указанный Закон устанавливают, что предметом залога могут служить только вещи, причем вещи не просто движимые, но и предназначенные для личного потребления. Указание на движимость заложенной вещи имеет принципиальное значение, поскольку при залоге в ломбарде закладываемые вещи передаются ломбарду.
2. Особенность залога вещей в ломбарде заключается в том, что и основное отношение из договора займа, и обеспечивающее его отношение по договору залога удостоверяются одним документом: в соответствии с правилом п. 2 комментируемой статьи договор займа в ломбарде оформляется выдачей гражданину ломбардом залогового билета. Нормы ст. 7 Закона о ломбардах уточняют, что залоговый билет удостоверяет также и факт заключения договора залога: в нем фиксируются не только существенные условия договора займа, но и то, какое имущество передано ломбарду в залог в обеспечение возврата займа. ломбардом залогового билета. Таким образом, залоговый билет признается одновременно письменной формой договора займа и договора о залоге, причем залога в виде заклада, поскольку согласно п. 3 комментируемой статьи закладываемые вещи передаются ломбарду.
3. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи. Согласно п. 1 ст. 6 Закона о ломбардах ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.
Согласно части 3 пункта 3 статьи 358 ГК РФ ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами, то есть правомочия собственника на заложенное имущество к нему не переходят.
4. Ломбард является профессиональным хранителем заложенных вещей, поэтому ответственность ломбарда в случае утраты или повреждения переданных ему вещей является повышенной, она наступает даже при отсутствии вины, так как в данном случае речь идет об ответственности профессионального хранителя (см. ст. 901 ГК). Ломбард освобождается от ответственности за утрату или повреждение заложенных вещей только при наличии непреодолимой силы, т.е. чрезвычайного и непредотвратимого при данных условиях обстоятельства (см. комментарий к п. 1 ст. 202 ГК). Вместе с тем ответственность заемщика ограничивается стоимостью заложенной вещи.
5. В случае невозврата полученного в ломбарде кредита для обращения взыскания на заложенное имущество нет необходимости обращаться в суд.
Порядок обращения взыскания на невостребованную вещь установлен статьей 12, а порядок ее реализации — статьей 13 Закона о ломбардах.
Взыскание производится на основании исполнительной надписи нотариуса. Ломбард вправе по истечении льготного месячного срока на основании указанной надписи продать имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества, т.е. путем продажи с публичных торгов. В изъятие из общего правила, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного в ломбарде имущества, недостаточна для удовлетворения требований кредитора, последний не вправе обратить взыскание на иное имущество должника.
Согласно п. 2 ст. 13 Закона о ломбардах реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. В случае если сумма оценки невостребованной вещи превышает тридцать тысяч рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов.
В иных случаях форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения. Публичные торги по продаже невостребованной вещи проводятся в форме открытого аукциона в порядке, установленном статьями 447 — 449 Гражданского кодекса Российской Федерации, и при этом начальной ценой невостребованной вещи является сумма ее оценки, указанная в залоговом билете или сохранной квитанции. В случае объявления торгов несостоявшимися ломбард вправе при проведении повторных торгов снизить начальную цену вещи, но не более чем на десять процентов ниже начальной цены на предыдущих торгах. Повторные торги могут проводиться путем публичного предложения.
6. Пункт 6 комментируемой статьи в части установления правил кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей отсылает к Закону о ломбардах, который надо рассматривать в качестве специального правового акта и который будет иметь преимущество по сравнению с нормами ГК. Такие правила содержатся в главе 2 Закона о ломбардах.
7. В п. 7 комментируемой статьи содержатся определенные ограничения принципа свободы договора. В частности, ввести в договор займа положения, ухудшающие положение залогодателя по сравнению с тем, как оно определено законодательством, стороны не имеют права.
Наличие подобного положения обусловлено тем, что нередки случаи, когда ломбарды устанавливают свои правила залога, в которых права залогодержателя ограничены по сравнению с правами, предоставленными ГК и иными законами. В п. 7 особо подчеркивается, что такого рода правила абсолютно недействительны и, соответственно, должны применяться положения ГК.
+7 (499) 703-46-71 — для жителей Москвы и Московской области
+7 (812) 309-95-68 — для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Источник: rulaws.ru