Как работает овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц — необходимость в современных условиях функционирования предприятия. Довольно часто случается так, что оплата по счетам-фактурам, договорам, поставкам превышает суммы, находящиеся на счете клиента банка. Именно тогда юридическому лицу и понадобится овердрафт, который позволяет расходовать средства сверх той суммы, которая есть в распоряжении.

Другими словами, овердрафт для юридических лиц — это кредитование расчетного счета клиента, которое используется для оплаты расчетных документов при недостатке денежных средств на расчетном счете. Отличием от простого кредита есть то, что все поступающие средства заемщика идут на погашение задолженности.

· Овердрафт стандартный (классический).

· Овердрафт авансом — предоставляется (в основном, надёжным клиентам) с целью привлечения на расчётно-кассовое обслуживание.

· Овердрафт под инкассацию — предоставляется клиентам, обороты по кредиту расчётного счёта которого не менее чем на 75% составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчётный счёт самим клиентом).

· Овердрафт технический — предоставляется без учёта финансового состояния клиента, под оформленные на счет заемщика гарантированные поступления на счет (продажа / покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита и другие).

Все банки выдвигают разные требования к клиентам при открытии такого рода кредита. Существуют лишь стандартные правила, по которым юридическим лицам необходимо предоставить справку об оборотах. И необходимо взять на себя обязательство открыть счет в банке с обеспечением оборота, размер которого должен быть не менее лимита овердрафта.

При желании открытия овердрафта без обеспечения юридическим лицам необходимо открыть счет в банке за 6 месяцев до подачи заявления на открытие овердрафта. На него денежные средства должны поступать стабильно, а заемщик иметь безупречную кредитную репутацию.

Лимит овердрафта для юридических лиц с обеспечением и без него устанавливается на основе финансовых отчетах, справках о движении средств клиента, которые открыты в других банках. Однако при расчете лимита овердрафта без обеспечения учитывается информация об оборотах на счету клиента за предыдущие полгода, с учетом самого маленького показателя за этот период, а также чистые поступления на его счет.

Овердрафт для юридических лиц имеет массу преимуществ:

· После предоставления в банк платежных документов на оплату, процедура получение кредитных средств не сложная;

· Залог принимается в любой форме;

· В случае увеличения объема средств, которые поступают на счет, увеличивается сумма лимита по кредиту;

· Задолженность погашается автоматически, денежные средства перечисляются со счета.

К положительной стороне относится тот факт, что проценты начисляются на остаточную сумму кредита. Хотя этот самый процент выше, чем по обычному кредиту или лизингу.

Когда открывается овердрафт для юридических лиц, банк обычно устанавливает срок до одного года. За этот период банк имеет право в одностороннем порядке, или же с уведомления клиента, изменить тарифы кредитования. А также прерывать досрочно договор, если нарушается его условия.

Для расчета овердрафта банки применяют следующие расчеты.

Лимит стандартного овердрафта рассчитывается по формуле:

Где, L — это расчетная величина лимита овердрафта;

В-это минимальная из 2 величин (Вр или Вn);

Вр — это среднемесячный доход от реализации продукции с учетом дебиторской задолженности за товары, работы, услуги и с учетом кредиторской задолженности с полученных авансов.

Вn — это среднее арифметическое между чистыми кредитными поступлениями за предыдущий и последний календарные месяцы;

Р — процент лимита овердрафта, рассчитываемый как базовый процент (не более 25%), увеличенный на процент лимита для данного клиента, исходя из лояльности банка к нему и его финансовых показателей.

Лимит овердрафта авансом рассчитывается по формуле:

Где, L — это расчетная величина лимита овердрафта.

S(a) — это кредитовый оборот за месяц по расчетному счету за минусом предстоящих клиенту платежей (погашение задолженности по кредитам, уплата процентов банку-кредитору).

Овердрафт для физических лиц должен быть оформлен исключительно в том порядке, который установлен банковской организацией. Кроме того, он может быть выдан клиенту только в пределах объявленного ему лимита.

Чтобы получить такую кредитную линию, как овердрафт для физических лиц, необходимо прийти в банк и открыть депозитный счет на свое имя. Это делается для того, чтобы предприятие перечисляло на него заработную плату сотрудника. На счет вносится первоначальный взнос, а после пополнение и снятие денег можно производить бесконечно. Счет работает в пределах остатка, то есть, когда на нем есть деньги. К нему для удобства привязывается пластиковая карта, чтобы клиент мог пользоваться услугами банкоматов.

Однако, очень часто, заработной платы владельцу счета может просто не хватать. Например, когда речь идет о каких-то крупных покупках. В этом случае, банк вполне может предоставить своему клиенту своеобразный аналог палочки-выручалочки — овердрафт для физических лиц.

Чтобы оформить овердрафт для физических лиц на год, необходимо обратиться в банк и подписать соответствующие документы. Исходя из размеров заработной платы владельца счета, банк установит ему сумму, в пределах которой клиент может занимать деньги. Размер займа учитывается непосредственно на счете, но, как бы, со знаком «минус». Это и есть дебетовое сальдо — долг банку.

Как только на счет поступают деньги, заработная плата или другое пополнение, в первую очередь списывается минусовый остаток, а все остальное поступает в неограниченное распоряжение клиента. Удобство овердрафта для физических лиц заключается еще и в том, что можно занимать деньги несколько раз разными суммами, хотя и в пределах оговоренного лимита. Банк не требует единовременно осваивать весь лимит, это делается клиентом по мере необходимости. Это существенно экономит расходы по процентам.

Особенно охотно банки открывают овердрафт для физических лиц сотрудникам корпоративных клиентов, которые выступают своеобразным гарантом по этому кредиту. Среди минусов можно назвать необходимость его погашения не меньше, чем один раз в месяц, но ведь этим «грешат» практически все кредитные продукты.

Овердрафт является формой краткосрочного банковского кредитования, при которой на счете клиента образуется дебетовое сальдо в результате списания денежных средств сверх остатка. Собственно, овердрафт — это и есть выданное дебетовое сальдо. Не каждому человеку понятна банковская терминология, и особенно по кредиту — овердрафту. Поэтому, чтобы понять принцип работы кредита овердрафт, попробую это объяснить на простых действиях. Представьте себе, что:

1. Вы идете в банк и открываете себе депозитный счет (зарплатный, до востребования) для того, чтобы ваша организация могла перечислять Вам заработную плату на этот счет.

2. Принцип работы такого счета известен — вносится первоначальный взнос, а дальше можно счет пополнять неограниченное количество раз, перечисляя на него деньги, и можно неограниченное количество раз деньги снимать.

3. Такой счет работает в пределах имеющегося остатка денег, то — есть тогда, когда на нем есть внесенные Вами или Вашей организацией деньги.

4. Для удобства, Вам выдается пластиковая карточка, чтобы можно было снимать деньги через банкоматы — получается личный банковский лицевой счет, привязанный к пластиковой карточке.

5. Если у Вас периодически появляются непредвиденные расходы или крупные покупки, то остатка денег на счете до следующего перечисления зарплаты может не хватить.

6. Тогда можно посетить банк и оформить кредит-овердрафт сроком на год. Этот кредит будет привязан к Вашему личному счету и пластиковой карточке.

7. Исходя из Вашей заработной платы, банк установит Вам сумму, в пределах которой можно занимать у банка, при необходимости, деньги. Эта операция — установление лимита — овердрафт.

8. И дальше, если на Вашем личном счете в банке закончились Ваши деньги, то дальше Вы пользуетесь кредитными деньгами банка, но только в пределах суммы установленного Вам лимита — овердрафт.

9. Заемные средства учитываются на Вашем — же счете, но как — бы, с минусом. Это — дебетовое сальдо (долг банку) и называется кредитом — овердрафтом.

10. При очередном поступлении заработной платы, дебетовое сальдо (минусовый остаток по счету) списывается банком в первую очередь, а оставшиеся деньги зачисляются на Ваш лицевой счет.

11. Занимать деньги у банка можно любыми суммами, неограниченное количество раз, но только в пределах установленного лимита овердрафт. И так по кругу.

Когда тратятся кредитные деньги — свободный лимит овердрафта уменьшается, когда на счет зачисляются деньги, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается. Банки не требуют в обязательном порядке сразу осваивать весь лимит овердрафта, и держать его занятым в течение всего месяца или года. Кредит осваивается по мере необходимости и при первой же возможности погашается. Это значительно экономит расходы на оплату процентов по кредиту-овердрафту.

Кредит — овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счет, который привязан к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт. Кредитная карта овердрафт, значительно упрощает порядок освоения лимита овердрафт.

Кредитная карта овердрафт может оформляться:

1. Сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карточке. Здесь корпоративный клиент выступает как бы гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников.

2. Вкладчикам банка. В некоторых банках, таких как, например, Промсвязьбанк, есть даже виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт. Ведь как удобно, при появлении непредвиденной потребности в коротких деньгах, не расторгать договор на депозит, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом, и не потерять проценты по депозиту.

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой. Поэтому, приведу примерный перечень документов на получение кредита (овердрафта):

1. Заявка на кредит овердрафт,

2. Анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков)

3. Паспорт Гражданина РФ

4. Еще один документ, удостоверяющий личность. На выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования.

5. Документ, подтверждающий наличие дохода клиента (несколько месяцев). Отдельные банки такой документ не требуют.

Кредит (овердрафт), как правило, выдается клиентам банка, соответствующим следующим требованиям:

1. Имеющим постоянную прописку и проживающим на территории, обслуживаемой выбранным банком,

2. Имеющим основное место работы на территории, обслуживаемой банком,

3. Имеющим непрерывный трудовой стаж (срок устанавливается банком)

4. Не имеющим просроченной ссудной задолженности перед банком.

Величина кредита — овердрафт для каждого клиента рассматривается и устанавливается банками индивидуально, исходя из среднемесячной зарплаты клиента и применяемой банком методики расчета лимита овердрафта.

Отдельные банки устанавливают ограничения по максимальному лимиту овердрафта на одного заемщика.

Диапазон по величине процентной ставки на овердрафт широкий. Кроме того, многие банки взимают различные проценты и суммы за сопутствующие кредиту услуги (оформление кредитной карты, ведение ссудного счета, сопровождение кредита, получение наличных денег и т.д.)

Приведу два примера. Так, Росбанком установлена процентная ставка за кредит (овердрафт), в 24% (в рублях) и 18% (в валюте). Но это не все затраты. Росбанк ежемесячно взимает 30 рублей или 2 доллара за ведение ссудного счета и 1% от суммы ссуды как плату за ведение операций по ссудному счету.

Кроме этого, вы обязательно заплатите за снятие средств наличными через банкоматы и возможно за изготовление кредитной карты овердрафт. Для регионов, где функционируют филиалы Росбанка, процентные ставки и сопутствующие услуги устанавливаются с учетом региональных особенностей.

А процентная ставка за кредит (овердрафт) Муниципального Камчатпрофитбанка установлена на отметке 29,2%. При такой высокой ставке по овердрафту, стоимость сопутствующих услуг банк не афиширует.

Оформив овердрафт, необходимо заботится о регулярном внесении или поступлении денег на свой текущий счет для ежемесячного погашения дебетового сальдо в соответствии с условиями договора. Так, например, по овердрафту, который предоставляет владельцам текущих счетов Альфа-Банк, погашение задолженности нужно производить в течение 30 дней с момента предоставления кредита. После этого вы снова можете пользоваться средствами в пределах кредитного лимита овердрафт. Если данное условие не выполняется, то о дальнейшем кредитовании можете не мечтать.

Особенности овердрафта для физических лиц следующие:

· заемщик не менее одного раза в календарный месяц должен погашать имеющуюся задолженность по кредиту — овердрафту, в пределах размера, оговоренного кредитным договором. Чаще всего — это полное погашение кредита на один день,

· начисление процентов производится на фактическую задолженность по кредиту,

· снятие средств можно осуществлять по мере необходимости (многократно) любыми требующимися суммами, но в пределах лимита овердрафт.

· Погашение кредита производится автоматически при зачислении на счет зарплаты или любых других средств.

· Проблемы овердрафта, возникающие в период кредитования:

· Задержка перечисления заработной платы работодателями, и как следствие непогашение кредита (овердрафта) в установленный договором период.

· Отсутствие своевременного ходатайства ссудополучателя на пересмотр лимита овердрафта в сторону уменьшения, в связи с ожидаемым снижением доходов, и как следствие — невозможность погашения всей суммы кредита (овердрафта).

· Отсутствие опыта по концентрации средств на счете к определенной договором дате, с целью погашения задолженности по овердрафту (один раз в месяц).

· Эти проблемы овердрафта приводят к следующему: применению банком штрафных санкций, снижению лимита овердрафта или полному прекращению кредитования.

Источник: studbooks.net

Что такое овердрафт простыми словами? Лучшие карты банков с овердрафт лимитами

Постоянно следит за тенденциями и инновациями в индустрии, чтобы предоставлять своим клиентам лучшие банковские услуги и продукты. Благодаря своим знаниям и опыту, может предложить экспертные оценки.

Про овердрафт сегодня говорят многие владельцы банковских карт. Кто-то с возмущением — услуга оказалась «навязанной», кто-то с интересом — поскольку им непонятно, что это такое.

Есть те, кто пользуется овердрафтом достаточно активно. Что же это такое и насколько выгодно использование таких средств?

Оглавление:

• Зарплатный овердрафт
• Технический овердрафт
• Стандартный
• Под инкассацию
• Авансовый

• Для физических лиц
• Для юридических лиц

• Кредитные карты с овердрафтом
• Дебетовые карты с овердрафтом

• Овердрафт Сбербанк
• Овердрафт ВТБ 24
• Овердрафт Тинькофф
• Овердрафт АльфаБанк

Овердрафт это

Овердрафт что это такое? В дословном переводе — «сверх проекта». Бывают ситуации, когда возникает нужда в экстренных денежных средствах: предположим, Вы купили мебель на сумму 55 000, а на Вашем счету только 50 000. Тем не менее, платеж прошел. Разница в 5 000 — и есть овердрафт.

То есть, Вы «ушли в минус» — банк дал Вам немного денег в долг.

Почему так произошло? Финансовая организация уверена, что в скором времени на Ваш счет поступят деньги. Именно с них банк возьмет сумму возникшей задолженности + проценты за потраченную сумму средств. Так как такие денежные средства даются на короткое время и под маленькие проценты, а возврат не требует похода в банк или поисков терминалов и касс — потребительский кредит и классическая кредитная карта теряют свои позиции.

Отличие овердрафта от кредита

Некоторые считают слова кредит и овердрафт синонимами. Однако в понимании банка и всей финансовой системы — это абсолютно независимые продукты. В чем их отличие?

1. Временной промежуток пользования заемными средствами. Кредитование — долгосрочный проект банка, овердрафт — краткосрочный. Чаще всего, срок не превышает 30-60 дней.
2. Сумма заемных средств. Кредит может исчисляться миллионами. Овердрафт составит не больше 50-70% от средней суммы ежемесячных поступлений.
3. Способ выплаты задолженности. Кредит разбит на небольшие ежемесячные взносы в равных долях. Овердрафт списывается мгновенно при поступлении денег на счет в полном объеме.
4. Технически, процентные ставки по продуктам примерно на одном уровне. Из-за коротких сроков займа это не ощущается.
5. За кредитом придется побегать: документы, заявления, рассмотрение может затянуться на несколько дней. Овердрафт оформляется один раз, получается мгновенно при превышении суммы счета, и так же мгновенно списывается.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.

Зарплатный овердрафт

Зарплатный овердрафт может получить любой желающий в банковской организации, на чей счет перечисляются денежные средства с официального места трудоустройства. Особые преимущества — у держателей карт зарплатного проекта предприятия.

Достоинства:

• Банк может предоставить расширенный овердрафт — не стандартные 50-70% от суммы поступлений, а 2, 3 и даже 6 окладов;
• Деньги можно обналичивать через терминалы;
• Процент на средства не превышает 20% годовых;
• Благодаря малому периоду пользования деньгами, переплата незначительна.

Недостатки:

• Сумма овердрафта может быть совсем небольшой — решение принимает банк;
• Если вдруг средства перестанут поступать на Ваш счет — частичное погашение возможно по схеме стандартного кредитования: 10% от долга+ процент за пользование средствами;
• По незнанию можно снять средства овердрафта: если Вы воспользовались чужим банкоматом, а зарплату еще не перечислили.

Технический овердрафт

Технический овердрафт — это несанкционированная задолженность, образовавшаяся по техническим причинам. И причин этих наберется до десятка:

1. Снятие денег в чужом банкомате. Например, на карте 3 000. Вы запрашиваете в банкомате чужого банка 3 000, но операция невозможна. Запрашиваете сумму 2 900, 100 рублей комиссии, а еще 50 за предыдущую неудачную операцию возьмут с суммы овердрафта.
2. Сбой в работе терминалов точек продаж. На карте те же 3 000 рублей. В терминале произошел сбой, в результате чего 3 000 списались из собственных средств, а еще 3 000 — из овердрафта.
3. В результате конвертации валют при изменении курса. Рассчитались на заграничном курорте рублевой картой с 3 000 рублей на счету по курсу доллара 60 рублей, а средства списались только на следующий день, когда курс стал 60,1. Возникшая разница — и есть технический овердрафт.

Недостатки:

• Клиент может не знать о возникшей задолженности;
• Незнание не освобождает от ответственности — проценты растут с каждым днем;
• Такой овердрафт способен испортить кредитную историю.

Стандартный

Стандартный овердрафт — предоставляется кредитно-финансовой организацией клиенту в рамках установленного лимита. Может быть направлен для исполнения платежных поручений, расходов или оплаты кассовых документов. Возможен, даже если на счету в текущий момент нет денег или их находится недостаточное количество. По сути, выдается под основную деятельность организации.

Под инкассацию

Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.

Авансовый

Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.

Особенности овердрафта

Банковский овердрафт различается для физических и юридических лиц. Во-первых, требованиями к заемщикам. Во-вторых, условиями предоставления. В-третьих, разными будут суммы и процентные ставки по заемным средствам.

Для физических лиц

Минимальный срок составляет один месяц, максимальный срок предоставления услуги — 6 месяцев. Такой банковский овердрафт обычно открывается владельцам дебетовых, зарплатных или кредитных карт. Для каждого банка условия предоставления индивидуальны. Основные требования для всех кредитно-финансовых учреждений схожи: банк вправе потребовать следующие документы.

1. Заявление по форме банка;
2. Удостоверение личности — паспорт;
3. Любое второе удостоверение личности;
4. Подтверждение доходов.

Требования к лицу, оформляющему овердрафт:

1. Гражданство и наличие регистрации;
2. Официальное трудоустройство;
3. Трудовой стаж;
4. Отсутствие банковских долгов перед банком.

Для юридических лиц

Требования к юридическому лицу:

1. Работа в сфере основной деятельности от 1 года;
2. Пользование расчетно-кассовым обслуживанием банка;
3. Минимум 12 поступлений средств на счет;
4. Внесение инкассированных средств;
5. Отсутствие задолженности по поручениям или требованиям.

Кредитные средства в качестве поступлений не учитываются. Банк вправе определить любой лимит. Средняя ставка банков по заемным средствам 14%.

Карты с овердрафтом

Карта с овердрафтом может быть как дебетовая, так и кредитная. Банки в последнее время все охотнее предоставляют овердрафт — технически, проценты по такому перерасходу ничуть не меньше процентов по стандартным формам кредита. А иногда — и гораздо больше. В виду того, что овердрафт выдается на короткий срок, общая переплата на этом фоне теряется.

Кредитные карты с овердрафтом

Кредитная карта обычно выдается с определенным возобновляемым лимитом. Однако кредитно-финансовые организации вправе предоставить овердрафт привилегированным группам заемщиков. К их числу относятся:

• Работникам корпоративных клиентов: организация-работодатель выступает гарантом возврата денежных средств;
• Вкладчикам: если у Вас имеются долгосрочные банковские вклады, или Вы оформляете инвестиционные вклады, одновременно Вам могут оформить кредитную карту-овердрафт. Банк получает свои проценты, а Вы не расторгаете договор и не забираете депозит, не теряете процентов по нему.

Иногда клиент сомневается в необходимости такой карты, отказывается, а потом изъявляет желание все-таки эту карту получить. В такой ситуации банком может быть выдана анонимная банковская карта — привязанная к определенному счету, но на лицевой стороне не будет Ваших данных. Для клиента это удобно: не надо ждать именную карту несколько дней, еще раз идти в офис и тратить личное время.

Дебетовые карты с овердрафтом

На дебетовую карту овердрафт может подключаться исключительно по Вашей инициативе — самостоятельно банк это сделать не вправе. Дебетовой картой является любой пластик, расчеты по которому производятся за счет собственных средств: пенсий, зарплат, социальных пособий и выплат, сбережений, накоплений и других денежных поступлений. Дебетовая карта с овердрафтом — это удобно.

Во-первых, это бесплатно. А за кредитку приходится платить годовое обслуживание. Во-вторых, удобно: все в одной карте. В-третьих, банк сам списывает средства — не надо никуда ходить, ничего переводить. Существенными недостатками можно назвать платежи одной суммой, отсутствие льготного периода, высокий процент, замаскированный за счет небольшого срока использования заемных средств, ну и несущественная сумма: в среднем, банки дают лимит в 50-200% от среднемесячного поступления денежных средств на расчетный счет.

Банки предоставляющие карты с овердрафтом

Практически любой банк готов предоставить овердрафт своему клиенту. Банку это выгодно — так организация зарабатывает деньги на процентах, а условия выдачи гарантируют почти стопроцентный возврат заемных средств. Представляю самые интересные, на мой взгляд, предложения банков по предоставлению овердрафта.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафт Сбербанка можно подключить к дебетовой или кредитной карте, доступна для всех карт Classic, Gold, Platinum и Премиум карт Visa или MasterCard. Доступно для физических и юридических лиц. Услуга может быть подключена автоматически или по заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: от 1 000 до 30 000 рублей для частных лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей для юридических лиц. Процентная ставка — 18% годовых для рублевых счетов, 16% — для валютных. Срок предоставления — один год. Срок погашения — один месяц. Превышение лимита овердрафта по ставке 36% для рублевого счета, 33% — для валютного счета.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт ВТБ 24

Овердрафт ВТБ 24 доступен для физических и юридических лиц. Услуга может быть по личному заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 850 тысяч для юридических лиц, до 50 % оборотов по счету. Процентная ставка — от 12,9% годовых, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год для физлиц, до 2 лет для юрлиц. Срок погашения — один или два месяца. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт Тинькофф

Для владельцев дебетовых карт у Тинькофф очень гибкие условия овердрафта: суммой до 3 000 можно пользоваться без процентов, при расходе от 3 до 10 тысяч — 0,19% в день, от 10 до 25 тысяч — 0,16% в день, от 25 и выше — 0,24 % в день. Подключить можно в личном кабинете интернет-приложения, дождаться ответа банка и пользоваться средствами, лимит определяется индивидуально. Для юрлиц овердрафт только по программе Тинькофф Бизнес, ставка от 24,9% до 49,9%. Лимит вычисляется из среднемесячного оборота по счету.

Овердрафт АльфаБанк

Овердрафт АльфаБанк доступен для физических и юридических лиц. Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 300 тысяч до 10 млн для юридических лиц, до 50% от оборота по счету. Процентная ставка — от 13,5% годовых + комиссия за открытие овердрафта 1%, но не менее 10 тысяч, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год. Срок погашения — до 60 дней.

Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• договор;
• удостоверяющие личность документы — основной и дополнительный;
• анкета по форме банка;
• подтверждение трудового стажа — для физлица, для юрлица — деятельность от 1 года;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц;
• анкеты и документы поручителей, соучредителей и третьих лиц — для ИП и юрлиц.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц — особая форма предоставления краткосрочного кредита, при которой заемная сумма превышает остаток средств на счете клиента. Услуга овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на расчетный счет клиента. С овердрафтом Вы будете уверены, что любой платежный документ будет исполнен немедленно в пределах установленного лимита. Решение о предоставлении овердрафта Вашей компании может быть принято до открытия расчетного счета в Банке. —>

Овердрафт позволит Вам:

• Увеличить оборотные средства Вашего предприятия
• Профинансировать краткосрочные разрывы в платежах

Преимущества овердрафта в Банке Интеза:

• Быстрота и оперативность проведения платежей
• Погашение овердрафта осуществляется автоматически при поступлении средств на счет
• В случае погашения овердрафта в день, когда возникла задолженность, проценты за использование кредитных средств не платятся
• Возможность оформления овердрафта без залога
• Комиссия за неиспользованный лимит не взимается

Условия предоставления овердрафта:

«Авансовый Овердрафт»

— Заёмщики: новые клиенты Банка Интеза
— Лимит овердрафта: от 500 000 до 10 000 000 рублей РФ
— Лимит без обеспечения: до 5 000 000 рублей РФ
— Лимит овердрафта (по отношению к чистым поступлениям на счет клиента): до 30%
— Срок кредитования: До 12 месяцев
— Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности: 30 дней
— Комиссия за предоставление овердрафта: 0,2 – 1% от лимита овердрафта

«Овердрафт стандарт»

— Заёмщики: действующие клиенты Банка Интеза
— Лимит овердрафта: от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ
— Лимит без обеспечения: до 30 000 000 рублей РФ
— Лимит овердрафта (по отношению к чистым поступлениям на счет клиента): до 50%
— Срок кредитования: До 12 месяцев
— Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности: 90 дней
— Комиссия за предоставление овердрафта: 0,2 – 1% от лимита овердрафта

Новые клиенты Банка Интеза

Действующие клиенты Банка Интеза

Лимит овердрафта, рубли РФ

От 500 000 до 10 000 000

От 500 000 до 30 000 000

Лимит без обеспечения, рубли РФ

Лимит овердрафта (по отношению к чистым поступлениям на счет клиента)

Процентная ставка, годовых

Срок кредитования

Максимальный срок непрерывной ссудной задолженности

Комиссия за предоставление овердрафта

0,2 – 1% от лимита овердрафта

Размер овердрафта зависит:

• От количества среднемесячных поступлений на расчетный счет заемщика
• От среднемесячного кредитового оборота по расчетному счету заемщика

Как получить банковский овердрафт?

• Заполните заявку и наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
• Представьте в Банк на рассмотрение пакет необходимых документов
• При положительном решении о предоставлении овердрафта, менеджер устанавливает лимит. Вы получаете возможность осуществлять платежи с учетом условий предоставления овердрафта

В качестве обеспечения по овердрафту могут выступать:

• Оборудование
• Автотранспорт
• Товары в обороте
• Векселя и гарантии банков
• Недвижимость
• Депозит юридического лица в АО «Банк Интеза»
• Поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации МСП

Для получения более подробной консультации обращайтесь в ближайшее к Вам отделение Банка или звоните по телефону 8 800 2008 008 (звонок бесплатный по всей территории РФ, а также с мобильных телефонов).

Список документов для получения овердрафта для бизнеса (PDF, 332 КБ)

1 Индивидуальный предприниматель, юридическое лицо со сроком ведения бизнеса от 6 месяцев.

Источник: www.bancaintesa.ru