Как работает иис в Сбербанке

Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

Предложения Сбербанка по инвестированию средств

ПАММ-счета — удобный и понятный инструмент для инвестирования. Однако он является довольно рискованным, так как основная торговля происходит на непредсказуемом валютном рынке. Для инвесторов, желающих быть уверенными не только в прибыли, но и в сохранности своих инвестиций, предпочтительнее индивидуальные инвестиционные счета крупных банков, например, Сбербанка.

Сбербанк Инвестор: честный отзыв / Брокерский счет и ИИС в Сбербанке

Как таковых ПАММ-счетов и сервисов по управлению ими у Сбербанка нет, однако специалисты банка готовы предложить большой выбор инвестиционных предложений для лиц с разным размером инвестируемых средств. Услуги доверительного управления активами клиентов предоставляет АО «Сбербанк Управление Активами». Компания создана в 1996 году и на сегодняшний день занимает лидирующие позиции на финансовом рынке. Инвестиционные предложения АО «Сбербанк УА» неоднократно признавались лучшими в России.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Есть вопросы по этой теме? Нужны подробности? Задай их и тебе ответят в вопросах о бизнесе.

• Переводим деньги со счета PayPal на карту Сбербанка:…
• Рефералы – кто это и как на них заработать?
• Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту
• Уведомление об открытии расчетного счета: что это…
• Открытие расчетного счета: как выбрать банк?

«Сбербанк УА» готов предложить инвесторам сотрудничество с портфельными управляющими и менеджерами компании, обладающими уникальным опытом работы на фондовом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает индивидуальный подход к формированию инвестиционного портфеля, высокое качество управления вложенными средствами, консультации аналитической команды, которая проводит тщательный фундаментальный и кредитный анализ ценных бумаг, цен на драгметаллы и т.д.

Благодаря глубокому знанию управляющих российского и международного рынков ценных бумаг инвестор может быть уверен в стабильном приросте вложенного капитала. Так же как в ПАММ-счетах, где у каждого управляющего есть собственная стратегия торговли на финансовых рынках, в «Сбербанк УА» клиент может выбрать различные стратегии инвестирования. Стратегии отличаются в зависимости от суммы и срока инвестирования, желаемого уровня доходности и т.д.

Самыми популярными стратегиями инвестирования являются:

• Долгосрочный прирост капитала;
• Активное управление для квалифицированных инвесторов;
• Защита капитала и другие.

Для вложения средств в «Сбербанк УА» клиент должен открыть индивидуальный инвестиционный счет. Для этого можно обратиться в отделение Сбербанка либо зарегистрировать его на официальном сайте банка. Пополнение счета доступно только в российских рублях на минимальную сумму от 400 тыс. рублей. Сумма пополнения может варьироваться в зависимости от стратегии.

Как видно, инвестиционные предложения Сбербанка во многом схожи с ПАММ-счетами Форекс брокеров. Однако инвестирование в «Сбербанк УА» считается наиболее стабильным способом увеличения капитала.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

Что такое ПАММ-счета?

ПАММ-счета представляют собой инвестиционный инструмент, позволяющий зарабатывать, не осуществляя самостоятельную торговлю на рынке Форекс. Все операции по счету производятся управляющим, который получает прибыль за управление средствами инвесторов.

Есть вопросы по этой теме? Нужны подробности? Задай их и тебе ответят в вопросах о бизнесе.

В процессе образования прибыли на ПАММ-счетах участвуют две стороны:

• Управляющий – открывает ПАММ-счет, пополняет его собственными средствами. Этой суммой управляющий рискует, так же как и средствами инвесторов, что делает его торговлю более осторожной. На протяжении 3-6 месяцев управляющий показывает положительную динамику торгов и после этого публикует оферту, в которой указывает условия сотрудничества с инвесторами, процентное распределение прибыли между управляющим и инвесторами и другие данные.
• Инвестор – оценивает эффективность торговли управляющего и принимает решение об инвестировании собственных средств в ПАММ-счет управляющего.

При выборе управляющего необходимо учитывать множество факторов, которые в конечном счете должны привести к получению стабильной прибыли. Среди них:

• тип торговли – агрессивный или консервативный;
• возраст ПАММ-счета;
• доходность управляющего и т.д.

Совет: не инвестируйте всю сумму в одного управляющего. Распределите ее на несколько ПАММ-счетов, таким образом вы сможете диверсифицировать риски.

Большинство популярных брокеров Форекс имеют сервис ПАММ-инвестирования – Alpari, InstaForex и другие.

Виды индивидуального инвестиционного счета

Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

• тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
• тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

Вычет на взносы

Открытие ИИС в Сбербанке – пошаговая инструкция

Поиск новых вариантов сохранения сбережений часто приводит россиян к открытию индивидуальных инвестиционных счетов. Хотя этот продукт активно продвигается банками и финансовыми организациями, не все осведомлены о его плюсах и минусах. Чтобы разобраться, как на самом деле работает ИИС, разумно открыть его у надёжного брокера, например, в Сбербанке.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке

ИИС – это разновидность брокерского счёта для физлиц. Он предназначен для учёта финансовых активов граждан – акций, облигаций. Использование индивидуальных инвестиционных счетов имеет ряд особенностей:

• максимальная сумма взносов – 1 млн. руб. в год;
• срок действия – 3 года;
• пополнение – только в российских рублях;
• налогообложение – можно выбрать один из двух типов налоговых льгот;
• виды активов – акции, облигации в рублях.

Нормативной базой функционирования ИИС является ст. 10.2-1 закона № 39-ФЗ от 22.04.1996. Там, в частности, прописаны главные особенности инвестиционных счетов. Чтобы получить по ним налоговые льготы, необходимо выбрать любой из вариантов:

• Тип А – вычет на пополнение счёта. Механизм его действия следующий: вы открываете инвестиционный счёт, например, в Сбербанке. Периодически вносите на него денежные средства. По истечении налогового периода подаёте декларацию 3-НДФЛ для возврата налога, ранее удержанного с других доходов. Максимальная сумма, которую можно вернуть из бюджета, составляет 52 тыс. руб. за один год.
• Тип Б – вычет на полученную прибыль. Для чего он нужен и кому подходит? Если открыть ИИС в Сбербанке, пополнять его в течение 3 лет, грамотно торговать биржевыми активами, то по истечении этого периода можно получить доход. Вычет по типу Б позволяет полностью освободить его от уплаты НДФЛ.

Преимущества открытия ИИС в Сбербанке

Услуги по сопровождению инвестиционных счетов оказывают несколько десятков финансовых корпораций. Все ведущие банки предлагают клиентам открыть ИИС. Но вот возможности покупать или продавать ценные бумаги от имени инвесторов у них нет.

Право вести такую деятельность ЦБ РФ предоставил некредитным финансовым организациям, имеющим лицензии на ведение брокерской деятельности, и управляющим компаниям. Поэтому, прежде чем доверить кому-либо свои деньги, убедитесь в том, что организация имеет допуск на рынок ценных бумаг. Либо примите решение об открытии ИИС у проверенного брокера, например, в Сбербанке или ВТБ.

Чтобы в полной мере воспользоваться плюсами сотрудничества с крупным брокером, нужно выбирать его по нескольким критериям:

• сроку работы – чем он длиннее, тем надёжнее организациями. «Старая» лицензия означает, что брокер долго работает на рынке, соблюдает требования законодательства и, с большой долей вероятности, продолжит свою деятельность в ближайшие несколько лет. Следовательно, инвестор сохранит свои деньги. А это важно, поскольку средства на ИИС не застрахованы государством.
• количеству клиентов – чем их больше, тем шире продуктовая линейка компании. И безусловный лидер здесь – Сбербанк. Значит, пользоваться ИИС будет удобно, можно выбрать оптимальную инвестиционную стратегию;
• размеру комиссии, напрямую влияющему на конечную прибыльность ИИС. Плюсы таких крупных корпораций, как Сбербанк, заключаются в выгодных тарифах на ведение счетов. Минусы – в невозможности обслуживаться на удобных для себя условиях;
• качеству программного обеспечения, уровню IT-поддержки – этот фактор важен для активно торгующих инвесторов;
• порогу входа – хотя государство законодательно не ограничило минимальную сумму вложений в ИИС, некоторые посредники работают только с крупными клиентами, инвестирующими от 100 тыс. руб.

Анализируя условия торговли на ИИС в компании Сбербанк Инвестиции, можно выделить такие плюсы как: низкий порог входа, удобная IT-платформа, высокая скорость исполнения заявок. Основные минусы: довольно высокие комиссии, отсутствие индивидуального подхода.

Впрочем, то, что одни инвесторы считают преимуществом, другие называют недостатком. В данном случае это личный кабинет с большим количеством опций. Некоторые полагают, что он слишком сложен для понимания.

Условия ИИС в Сбербанке

Изучим особенности инвестирования на индивидуальных счетах со Сбербанком. Условия открытия ИИС:

• пополнение – наличными или безналично в российских рублях;
• срок действия – 3 года;
• минимальная сумма – 10 тыс. руб.

Главным преимуществом открытия ИИС в Сбербанке является доступность. Офисы кредитной организации открыты в каждом населённом пункте, практически у всех россиян здесь есть зарплатная карта, депозит или текущий счёт. Значит, проблем с пополнением и выводом средств не будет.

Как начать инвестировать

Вначале решите, какую сумму вы готовы положить на ИИС. Затем перейдите на сайт Сбербанка и изучите раздел о том, как открыть инвестиционный счёт онлайн. Для тех, кто уже пользуется личным кабинетом, никаких сложностей не предвидится. Достаточно открыть раздел «Инвестиции», выбрать одно из готовых решений и нажать на кнопку «Купить онлайн».

Новичку, который не определился с типом продукта, стоит позвонить на «горячую линию» и проконсультироваться у специалиста. Особо дотошные могут сравнить тарифы нескольких кредитных организаций, чтобы убедиться в том, что ведущий банк страны предлагает неплохие условия для населения.

Как открыть ИИС в Сбербанке: пошаговая инструкция

Вначале решите, где и как будете открывать счёт: в офисе или самостоятельно. Если вы привыкли к «живому общению», отправляйтесь в ближайшее отделение банка с паспортом. Менеджер проинформирует вас об имеющихся вариантах инвестирования, порекомендует подходящее инвестиционное решение, возможно, предложит отдать деньги на ИИС в доверительное управление. Но это не самый лучший вариант: удобнее открыть счёт в Личном кабинете через Сбербанк Онлайн.

Чтобы решить проблему самостоятельно, перейдите на вкладку «Прочее», выберите подменю «Брокерское обслуживание», определите тариф брокерского счёта. Хотите сэкономить – жмите на кнопку «Самостоятельный». Это вполне конкурентоспособный тариф с низкими комиссиями. Затем на указанный в системе номер телефона придёт СМС-сообщение с кодом договора: он станет вашим логином.

Пополнить свой ИИС можно через Сбербанк Онлайн, в банкомате либо в офисе кредитной организации. Необязательно вносить всю сумму сразу, можно переводить деньги на инвестсчёт частями по мере необходимости.

Процесс получения налогового вычета

Чтобы воспользоваться преференциями, предоставляемыми государством, нужно выбрать подходящий тип ИИС. Чтобы узнать, какой вариант вам подходит, изучите раздел на сайте Сбербанка или обсудите этот вопрос по телефону с консультантом. В любом случае:

• вычет типа А подходит гражданам, имеющим несколько официальных источников дохода;
• вычет типа Б оптимален для россиян, не имеющих другого налогооблагаемого дохода, например, студентов, пенсионеров, безработных.

Для получения вычета по типу А (до закрытия счёта) необходимо:

1. Взять в Сбербанке документы, подтверждающие сумму взносов на ИИС.
2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
3. Составить заявление на возврат излишне уплаченного налога.
4. Подать бумаги через личный кабинет на сайте ФНС или отнести бумаги в инспекцию.
5. Дождаться рассмотрения документов и перевода денег на счёт, указанный в заявлении.

Вычет типа Б предоставляется после того, как вы закрыли ИИС в Сбербанке. Для его получения действуйте так:

1. Получите в налоговой инспекции документы, свидетельствующие о том, что вы не пользовались вычетом по инвестсчёту в последние три года.
2. Предоставьте эти сведения менеджеру.
3. При выплате инвестиционного дохода Сбербанк не будет удерживать налог с полученного дохода.

Возможные причины закрытия ИИС

Существуют два повода для закрытия инвестиционного счёта:

1. Истёк трёхлетний срок его действия. Это штатная ситуация, предусмотренная договором. При наступлении даты его расторжения все ценные бумаги, находящиеся на счёте, продаются, вырученные средства перечисляются на текущий счёт. Если необходимо, с них удерживается налог.
2. По личным причинам, если принято решение досрочно закрыть ИИС в Сбербанке. Тогда нужно написать заявление о расторжении договора, продаже активов и переводе денежных средств на индивидуальный инвестиционный счёт в другой банк.

Порядок закрытия счёта

Следует знать, как не потерять право на налоговый вычет при закрытии ИИС. Если вы решили вывести деньги со счёта в Сбербанке, учтите, что на счёт у другого брокера их нужно переложить в течение 30 календарных дней. Поэтому, прежде чем продавать активы, продумайте все действия по оперативному переводу средств в другую финансовую организацию.

Как быть, если инвестор решил прекратить свою деятельность на рынке ценных бумаг, снять деньги и закрыть ИИС в Сбербанке? В зависимости от вида налоговых льгот, придётся:

• при вычете типа А – вернуть в бюджет все ранее полученные деньги плюс заплатить штраф в размере 1/300 ключевой ставки за каждый день их использования;
• при вычете типа Б – заплатить государству налог со всего полученного дохода.

Очевидно, что досрочное закрытие ИИС гражданину невыгодно. Поэтому, прежде чем переводить на инвестиционный счёт свободные денежные средства, нужно продумать, как скоро они могут вам понадобиться. Если нет уверенности в том, что инвестирование продлится три года, разумно открыть обычный брокерский счёт.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону

или воспользуйтесь формой:

Источник: npf24.ru

ИИС или брокерский счет: в чем разница

Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.

1 сентября 2023 11 минут

• Зачем нужен брокерский счет
• Когда выгоднее открыть ИИС
• Минусы ИИС
• В чем преимущества брокерского счета
• Когда брокерский счет невыгоден
• Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение
• Кратко

Откройте ИИС

Получайте налоговый вычет до 52 000 ₽

Словарь инвестора

Брокерский счет — счет, на котором учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание, а сами операции совершаются по поручению клиента на бирже или на внебиржевом рынке.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть).

Квалифицированный инвестор — инвестор, который подтвердил, что он понимает, как работает финансовый рынок и умеет управлять капиталом, либо имеет достаточный капитал и готов принимать на себя повышенные риски, связанные со сложными финансовыми продуктами. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам.

Зачем нужен брокерский счет

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах.

Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:

• пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
• не выводить деньги в течение трех лет после открытия

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.

Еще по теме

Налогообложение ИИС: что нужно знать

1 сентября 2023 7 минут

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Еще по теме

Как узнать, есть ли у меня ИИС

20 января 2023 5 минут

Минусы ИИС

ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования:

1. Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть.
2. Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год. Это значит, что если инвестор хочет инвестировать больше, ему придется параллельно использовать другой брокерский счет.

Если откладывать на ИИС по 10 000 рублей в месяц и не выводить деньги со счета 3 года, то можно накопить 360 000 рублей. На эти деньги можно купить консервативные инструменты, например, облигации федерального займа с доходностью 4-5,45%. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.

В чем преимущества брокерского счета

Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

• Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.
• Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.
• Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.
• Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.

Еще по теме

Как закрыть ИИС без потери вычета

1 сентября 2023 6 минут

Когда брокерский счет невыгоден

Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС.

У брокерского счета есть трехлетняя налоговая льгота для инвесторов. Она отличается от вычета типа Б условиями: ценные бумаги должны быть в собственности не менее трех лет и льгота не может превышать определенную сумму.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:

В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.

Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Какой бы счет вы ни выбрали, нужно помнить базовые правила инвестирования — регулярно пополнять портфель, смотреть на финансовые показатели компаний, отслеживать новости и аналитику рынка и диверсифицировать инвестиционный портфель.

Кратко

1. Оба счета — брокерский и ИИС — дают частным инвесторам доступ на биржу.
2. ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования: нельзя выводить деньги в течение 3 лет, чтобы не потерять налоговый вычет и нельзя пополнять более, чем на 1 млн рублей ежегодно.
3. У брокерского счета таких ограничений нет, но нет и налоговых льгот: только льгота на долгосрочное владение ценными бумагами — от трех лет.
4. Налоги придется платить, какой бы тип счета не выбрал инвестор.
5. ИИС может быть только один, а вот брокерских счетов может быть любое количество.

Модельный портфель на ИИС

Консервативный модельный портфель из облигаций и акций, составленный аналитиками сервиса Газпромбанк Инвестиции. Необязательно повторять его в точности — вы можете выбрать только те облигации или акции, которые соответствуют вашей инвестиционной стратегии.