Как работает финансовая пирамида простыми словами

Этот вид мошенничества переживает в России очередной бум, причём базовые схемы усложняются и маскируются.

«Вся Правда» приглашает разобраться, как вовремя распознать такую структуру под любой личиной и, соответственно, не пополнить число её жертв.

Как работают финансовые пирамиды

Казалось бы, после «МММ» и бума подобных структур широкие массы должны были научиться влёт распознавать признаки пирамидальных структур и обходить их дальней дорогой. Однако, как показали недавние бешеная популярность и громкий крах «Финико», мошенники всё ещё могут заманивать в классические схемы. Прочитать о самых громких и масштабных финансовых пирамидах можно в этой статье.

Так что очередной обзор мошеннической схемы, принципов и видов её реализации лишним не будет. Напомним, что финансовая пирамида (далее в тексте будем использовать сокращение ФП) получает средства исключительно за счёт привлечения новых соинвесторов. Эта схема получения дохода мошенническая — и обязательно конечная.

Простое объяснение схемы финансовых пирамид

Авторы ФП, как правило, принимают участников за скромный взнос. А для того, чтобы выйти на уровень доходности существенно выше, требуется привлекать новых адептов, получая вознаграждение за каждого. Это могут называть партнёрской программой или как-либо иначе, маскируя мошенническую сущность проекта.

Чарджбэк для возврата средств на карту

Детальное руководство от экспертов
Бесплатная консультация

Доход, полученный со взносов новоприбывших, распределяется между организаторами проекта (к ним уходит львиная доля) и вознаграждением для тех, кто привёл в ФП новичков.

Деньги в пирамиде берутся исключительно со взносов очередных участников. Однако администрация декорирует эту конструкцию какой-то легендой: например, рассказывает о том, что собранные в общий котёл средства успешно вкладывают в некие топовые отрасли, а вознаграждение соинвесторам выплачивают якобы в виде дивидендов, из мифической прибыли.

Такая ложь и сама пирамидальная структура не могут продержаться долго. Обязательно наступает момент, когда система рушится по финансовым причинам: число участников превышает возможности выплат всем фигурантам пищевых цепочек, что ведёт к перебоям с выплатами. Организаторы прекрасно знают, что такой финал неизбежен, поэтому зачастую предпочитают прикрыть проект и скрыться с собранными деньгами, не дожидаясь падения собственных доходов и краха пирамиды. Если мошенники не открывали оффлайновых фронт-офисов и ограничились деятельностью в Интернете, скрыться им ещё проще и удобнее.

Типы финансовых пирамид

Существуют разные подходы к их классификации. Начнём с той, которая в первую очередь учитывает особенности функционала и маскировки.

1. Классическая ФП. Организаторы не тратят ресурсов на продумывание и размещение легенды-прикрытия. С первого взгляда становится очевидно, что проект представляет собой пирамиду. Так что тешить себя иллюзиями могут только самые наивные пользователи. Большинство клиентов в настоящее время идут в ФП сознательно, из соображений азарта: успеют прокрутить деньги и вытащить их с прибылью или начнётся неизбежный скам?
2. Замаскированная ФП. В качестве фигового листочка для пирамиды может выступать особо убедительно выглядящая легенда или предложение приобрести какой-то продукт компании. Однако прямые продажи в таком случае далеко не главное и несущей конструкцией не являются. Просто мошенники стараются создать впечатление, что их клиенты платят не просто за воздух и пустые слова.
3. HYIP или инвестпроект. Это разновидность замаскированной ФП, однако данный тип легенды-прикрытия стал таким популярным, что достоин вывода в отдельную категорию. Аббревиатура образована от англоязычного понятия High-yield In­vest­ment Pro­ject, что в переводе обозначает инвестпроект с высоким доходом. Администраторы, как правило, действительно производят выплаты на стадии раскрутки проекта. Только средства для них берут не из существующих суперуспешных инвестиций, а из взносов новых жертв. Об особенностях хайпов можно подробнее прочитать в этой статье.
4. Экономическая игра на реальные деньги. Этот жанр то теряет популярность, то её возвращает. Что-то заработать в таких играх несложно, особенно если уже заплатили за вступление реальные средства. Только вывести завоёванную прибыль позволяют далеко не всегда. Здесь, как и в любой пирамиде, предусмотрено одностороннее движение средств: от рядовых участников к организаторам с целью обогащения последних.

Виды пирамид по особенностям их структуры

Принцип организации лохотрона также можно сделать ключевым основанием для классификации. В таком случае выделяются следующие разновидности ФП.

Что такое финансовая пирамида?

Одноуровневые. Самый простой и классический образец, известный со времён пирамиды Понци. Именно его, кстати, позднее позаимствовал Сергей Мавроди для «МММ». Суть в следующем: фирма печатает некие самодельные ценные бумаги и продаёт их, по сути ничем не обеспеченные, всем желающим за реальные деньги.

Дивиденды первым покупателям оплачивают за счёт вкладов участников новой волны — и так до тех пор, пока надуваемый пузырь не лопнет. И, соответственно, не кончатся деньги на выплаты всем по разросшейся структуре.

Многоуровневые пирамиды. Это усложнённая версия. От участников хотят не просто денежного взноса, но и работы по привлечению новых жертв. Решение довольно эффективное: можно, например, существенно сэкономить на рекламе, перевесив обязанности по информированию и привлечению новичков на участников структуры.

Работать активнее их стимулирует внутренний табель о рангах пирамиды — многоуровневая структура, в которой выплаты увеличиваются по мере карьерного продвижения. Больший доход получают те, кто встроился в систему на ранних стадиях и успел обрасти значительным количеством рефералов, которые, в свою очередь, тоже привели новичков.

Восемь шаров. Многоуровневость на минималках, с максимальной маскировкой. Для получения вознаграждения требуется привести всего двух друзей. Такое количество не отпугивает и не выдаёт мошенников: в конце концов, многие приличные компании заявляют аналогичные акции. От каждого новичка требуется привлечь ещё двоих и так до бесконечности.

Точнее до скама проекта.

Матричная пирамида. Это осложнённый вариант с жёстко прописанной архитектурой и требованиями к привлечению. Участников распределяют по ячейкам, поручая привлекать новых людей и тем самым прокачивать свой уровень. Дорастил свою ячейку до требуемого порога — молодец, выходишь на следующий уровень с вознаграждением.

Аналогичную структуру используют компании многоуровневого сетевого маркетинга. Однако между финансовыми пирамидами и MLM есть важная разница, заключающаяся в наличии продукта. Участники МЛМ закупают и распространяют реальный товар, прокачивая свои уровни и доход (товаром выступает косметика, парфюмерия, бытхимия и т.п.). В то время как от участников пирамиды требуются исключительно деньги.

Ключевые признаки финансовых пирамид всех видов

Чарджбэк для возврата средств на карту

Детальное руководство от экспертов
Бесплатная консультация

Пройдём по главным маячкам, которые позволят вовремя распознать мошенническую схему и не пополнить ряды её жертв.

1. Компания может предлагать инвестиционные услуги, но никогда не имеет лицензии на финансовую деятельность в РФ. Такой разрешительный документ в каждой стране выдаёт её государственный финансовый регулятор. В России это Центробанк РФ, который, как и всякий регулятор, ведёт на своём сайте как открытый реестр держателей своих лицензий, так и чёрный список. С ними полезно сверяться при изучении заинтересовавшей компании.
2. Проблемы с юридическим лицом. Компания либо предъявляет регистрацию в зарубежном офшоре (не факт, что настоящую), либо и вовсе никакой не имеет.
3. Финансовая пирамида обещает нереально высокую прибыль.
4. При этом не в состоянии внятно объяснить, откуда она берётся. В лучшем случае туманно сообщают об инвестировании, не предъявляя каких-либо доказательств его реальности.
5. Громко обещают гарантированный доход, в то время как законодательство предписывает предупреждать об инвестиционных рисках.

На неудобные вопросы создатели финансовых пирамид всех видов не отвечают, либо отделываются звучными, но абсолютно пустыми и лживыми фразами. К примеру, создатели «Финико» источником доходности называли «автоматизированную систему генерации прибыли», в то время как просто прокручивали деньги вкладчиков.

Заключение

Виды финансовых пирамид совершенствуются. Мошенники охотно используют для создания легенды-прикрытия самые актуальные детали. Так, на пике ковида сообщали, что инвестируют в фармацевтическую индустрию, сейчас охотно используют в качестве прикрытия криптовалюты.

При любом декоре пирамида является мошенничеством, её крах с прекращением выплат и невозможностью вернуть вклады неизбежен. Для тех, кто всё ещё задаётся вопросом «Можно ли заработать на финансовой пирамиде?» рекомендуем специальную статью блога «Вся Правда» с аргументированным ответом.

Источник: vsyapravda.net

Финансовая пирамида: признаки, отличия от сетевого маркетинга

Инвестиционная или финансовая пирамида – это мошенническая схема, которая существует и приносит доход ее организаторам за счет взносов новых участников. Аферисты обещают потенциальным инвесторам направить их вклады на финансирование высокодоходного «проекта», позволяющего существенно увеличить сумму их сбережений. Главный принцип ФП – деньги новых участников используются для выплаты «процентов»инвесторам, которые пришли раньше.

Если финансисты безапелляционно утверждают, что практически все ФП – это преступные схемы, то юристы придерживаются другого мнения. Они считают, что если в основе «проекта» лежит реальный бизнес, то он не относится к категории преступных. А поводом для обвинения в мошенничестве является подмена или сокрытие информации от потенциальных инвесторов.

На основании вышеизложенного материала можно понять, как работает организация, не углубляясь во все тонкости рассматриваемых махинаций. Но для более детального анализа необходимо собрать как можно больше информации по данному вопросу.

Главные признаки финансовых пирамид

Несмотря на тот факт, что современные инвестиционные пирамиды могут сильно отличаться друг от друга, существуют общие показатели, позволяющие отличить реальную бизнес-схему от мошеннического проекта.

Основные признаки ФП включают:

Признаки финансовой пирамиды по ЦБ РФ

Анализируя основные признаки таких организаций на сайте Центрального банка России, можно выделить главные моменты по данному вопросу:

• К ФП относятся проекты, фирмы/компании, которые предоставляют финансовые услуги без лицензии соответствующих учреждений (ЦБ России и др.);
• Инвесторам обещают большие доходы и гарантируют своевременное выполнение обязательств;
• Проект рекламируется в интернете и СМИ, но эта информация не объясняет суть схемы и не поясняет, откуда организаторы будут получать огромную прибыль;
• Компании, которые работают по принципу ФП, не имеют собственных дорогостоящих активов;
• Отсутствует информация о финансовом состоянии и учредителях фирмы;
• Трудно понять, чем занимается рассматриваемая компания.

Для ЦБ РФ признаки ФП не являются 100%-й гарантией того, что организация занимается противозаконной деятельностью, но они часто становятся сигналом для специального подразделения ЦБ, которое проверяет работу неблагонадежных субъектов открытого финансового рынка.

Отличия сетевого маркетинга от финансовой пирамиды

Сетевой маркетинг (или МЛМ) по многим параметрам напоминает ФП, но между ними нельзя ставить знак равенства. МЛМ получают свой доход за счет продажи какого-то товара, при этом реализация продукции осуществляется без магазинов, супермаркетов или других торговых площадок. Дистрибьютор передает товар покупателю по принципу «из рук в руки». Данный фактор позволяет понять, чем отличается сетевой маркетинг от ФП. В первом случае участник получает прибыль за счет реализации товара и дохода от реализации товара приглашенных им пользователей, а во втором – исключительно за счет взносов новых инвесторов.

Сравнивая сетевой маркетинг и финансовые пирамиды, можно сделать вывод, что МЛМ дают возможность организовать легальный бизнес, который будет работать и приносить прибыль, независимо от количества клиентов. Это направление коммерческой деятельности позволяет экономить на аренде торговых и складских помещений, зарплате продавцам, а также на рекламе своей продукции.

Какой вывод можно сделать о финансовых пирамидах?

Единственным правильным выводом о финансовых пирамидах может считаться безапелляционное признание схемы мошеннической. Их деятельность массова и приносит ущерб как огромному количеству граждан, так и экономике страны в целом.

В частности, Сергей Мавроди не раз заявлял, что основным идеологическим направлением МММ является подрыв основ классической экономики, предполагающих собой определенное обеспечение каждой валюты, всерьез рассматривая созданные Мавро как замену российскому рублю.

Однако, оставив в стороне мысли о «мировом господстве» Мавроди, стоит отметить, что более четверти населения страны в 90-е гг. прошлого века всерьез рассчитывались между собой ваучерами МММ. А в частных магазинах выставлялось два ценника, один из которых был в ваучерах.

Стоит ли говорить, что подобная деятельность действительно подрывает собой экономические основы. Предприниматель не может платить налог обеспеченными лишь «словом Мавроди» ваучерами, а значит, страна недополучает средства в бюджет, что влечет за собой дефицит, который в первую очередь отражается на пенсионерах и бюджетниках: учителях, врачах и сотрудниках правоохранительных органов.

В погоне за «легким рублем», а точнее за необеспеченной ничем прибылью, в чем бы она не исчислялась, в «яму» финансовых пирамид за два столетия существования «выброшено» невероятное количество денег вкладчиков. И единственными, кто оставался в выигрыше, были только организаторы пирамид и первые участники, которым просто повезло вовремя остановиться.

Источник: allkredits.com

Финансовая пирамида и криптовалюта: характерные черты и различия

Коркоценко, М. Н. Финансовая пирамида и криптовалюта: характерные черты и различия / М. Н. Коркоценко, Е. А. Новиков. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 8 (298). — С. 279-282. — URL: https://moluch.ru/archive/298/67520/ (дата обращения: 14.09.2023).

В данной статье представлена сравнительная характеристика криптовалюты и финансовой пирамиды. Раскрыты подходы к работе двух систем, выделены общие черты и различия. Проведен возможный анализ дальнейшего развития криптовалюты как новой формы финансовой пирамиды. Сделаны выводы о волатильности биткоина в новой, потенциально применимой роли.

Ключевые слова: криптовалюта, биткоин, блокчейн, виртуальные деньги, финансовая пирамида, средства платежа, виртуальная экономика.

This article presents a comparative description of cryptocurrency and the financial pyramid. The approaches to the work of the two systems are disclosed, common features and differences are highlighted. A possible analysis of the further development of cryptocurrency as a new form of financial pyramid is carried out. Conclusions are drawn about the volatility of bitcoin in a new, potentially applicable role.

Keywords: cryptocurrency, bitcoin, blockchain, virtual money, pyramid scheme, means of payment, virtual economy.

С момента появления в истории человечества денег и обретения ими некой ценности, у людей постоянно возникал вопрос: как увеличить их количество, не затрачивая при этом дополнительных издержек? Спрос, естественно, порождает предложение, и на особо страждущих появились предприниматели, предлагающие лёгкий способ увеличения капитала в разы за некоторый промежуток времени без каких-либо усилий. Речь идёт о финансовой пирамиде.

Финансовая пирамида (или инвестиционная пирамида) — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующего.

Финансовая пирамида достаточно молодое экономическое явление. Первые попытки создания такого механизма приходятся на Францию конца XIX века. Ряд ошибок и отсутствие чёткого понимания процесса работы не позволили ей развиться в полноценную пирамиду.

Первый же успешный пример относится к началу XX века, когда в США Чарльз Понци (итальянец по происхождению) «открыл» способ заработка на арбитражных сделках. Его идея возникла в самый разгар великой депрессии и выглядела отличным предложением для рабочих среднего класса, которые остались почти без денег. В 1919 году Чарльз основал в Бостоне компанию «The Security Exchange Company».

Основная деятельность компании заключалась в долговой расписке, по условию которой, на каждую 1000 вложенных долларов клиент получает 1500 уже через 90 дней. Фирма бы и дальше успешно существовала, если бы один из вкладчиков не потребовал в 1920 году 50 % прибыли (в те времена это было разрешено законодательством). Эти действия навлекли финансовую проверку, которой было установлено, что по обязательствам в 7 миллионов, компания способна выплатить только 4 миллиона. В том же году фирма была объявлена банкротом, а её основатель получил тюремный срок.

В России пик развития финансовых пирамид пришёлся на начало 90-х годов. Самой крупной по количеству активов является «МММ», работавшая с 1992 по 1994 года. Компания была зарегистрирована ещё в 1989 году и поначалу занималась продажей компьютерной техники. С начала проведения денежной приватизации в 1992 году Сергей Мавроди нашёл новый способ заработка.

Начав с продажи акций, заканчивая вводом в оборот собственных билетов, к 1994 году МММ приносила прибыль до 50 миллионов долларов в день. Налоговые проверки со стороны государства привели к краху пирамиды.

Как и у любого другого экономического явления, у финансовой пирамиды есть свои признаки:

1) Вложение крупных сумм. Оно выражается в возможности вложения наличных денежных средств под повышенные проценты в специализированные финансово-кредитные учреждения с обязательным условием их прироста в будущем.

2) Нереальные проценты. Они указывают на использование функции накопления денежных средств, основанные на привлечении ранее приобретённых бумаг (векселей) на условии обязательного прироста количества вкладчиков (больше вкладчиков — больше процент). На лицо эффект мультипликатора. Это обусловлено быстрым приростом оборачиваемых средств.

3) Нестандартные схемы работы. Речь идёт о сетевом маркетинге, построенном на управлении сотами.

4) Навязчивая реклама. Поддерживает постоянный интерес к данного рода услуге, особенно в периоды экономического спада и кризиса при обесценивании наличных денег, падения их покупательной способности.

5) Получение прибыли за счёт других участников. Рентабельность сделок связана с постоянным спросом этой услуги среди потребителей при условии привлечения всё большего количества участников. Эффект масштаба указывает на поступательное развитие экономики с приростом показателей.

При этом в большей части современных государств деятельность финансовых пирамид считается нелегальной, а их организация преследуется по закону. Однако, где гарантия, что финансовые пирамиды не видоизменились и не функционируют сейчас под другим названием?

Сегодня в системе обращения финансовых ресурсов появляются новые явления, категории и концепции, рассчитанные на привлечение потребителей во всем мировом пространстве без учета национальной принадлежности ее участников. Речь идет о криптовалюте.

Криптовалюта — разновидность цифровой валюты, создание и контроль за которой базируется на криптографических методах. Это «виртуальная валюта». При этом основная функция такого рода электронных средств связана с обменом [1].

Криптовалюта стала возможной в результате появления электронных способов перевода средств и увеличения безналичного объема обращения. Но не стоит путать криптовалюту с электронными деньгами. Электронные деньги в привычном понимании (кредитные карты, виртуальные счета в банках, бонусные электронные платёжные средства) контролируются банками или финансовыми организациями-учредителями. Это означает, что любая транзакция (оплата, перевод, снятие денег со счёта или его пополнение, кэшбек и т. д.) будет отслежена. То есть, в случае необходимости будет установлен отправитель, получатель, время операции, отправленная сумма и т. п. Этим они отличаются от криптовалюты, у которой отсутствует какая-либо внешняя или внутренняя администрация, что означает отсутствие воздействия на транзакции участников платёжной системы.

Появлению криптовалюты предшествовало развитие криптографии. В системе Digi Cash, криптография использовалась для конфиденциальных платежей в 1990 году. Просуществовав 8 лет, компания подала на банкротство.

Дальнейшее развитие криптовалюта получила в 2009 году, с появлением системы цифровой валюты Bitcoin. Сатоси Накомото (не установлено, один это человек или группа лиц) разработал алгоритм, позволяющий создавать виртуальные деньги [2].

Суть «добычи» биткоина заключается в решении с помощью компьютера математической задачи: подбора нужного ключа к замку. Этот процесс называется майнинг. Суть состоит в подборе одного хэша (того самого ключа) из миллиона возможных, который бы подходил ко всем новым транзакциям и секретному ключу (тот самый замок), которые являются гарантией награды в 25 биткоинов [3].

На ранних этапах с этой задачей мог справиться даже обычный домашний персональный компьютер, но с увеличением количества «игроков» задачи усложнились, следовательно, вычислительные мощности компьютеров должны быть больше. Для решения этой проблемы участники либо усовершенствуют свои компьютеры (с помощью видеокарт), либо объединяют несколько компьютеров (или даже десятков компьютеров, возможно и с другими «игроками») в так называемую «ферму» или «криптоферму». Объединённо эта структура называется блокчейн, что указывает на реализацию сети распределенных реестров, в которой данные о совершенных транзакциях структурируются в виде последовательности связанных блоков транзакций [4].

Участники таких операций — майнеры осуществляют запуск программ по решению ряда вычислительных задач, в результате которых происходит создание нового блока транзакций. Они получают вознаграждение, которое является составной частью общего объема новых монет, полученных в результате эмиссии, сопряженной с процессом майнинга.

Одна из интересных особенностей валюты — она не играет на бирже. Следовательно, её курс формируется не от привязанности к какому-либо природному ресурсу, а от спроса на видеокарты и количества заинтересованных участников.

С нашей точки зрения, суть работы криптовалюты напоминает структуру финансовой пирамиды. Для убеждения в этом сравним основополагающие признаки пирамиды с сутью работы биткоина. Ряд отечественных и иностранных авторов научных статей, экономистов и исследователей обращают на это внимание [5].

Во-первых, в финансовую пирамиду необходимо вложить крупную сумму денег: желаемое условие получения прибыли — самостоятельное решение владельца криптофермы на добровольное вложение денег в развитие и расширение возможностей компьютерного блока. Формально, владельца «фермы» никто не вынуждает вкладывать деньги в видеокарты, однако увеличение их количества увеличивает шанс на получение заветной криптомонеты. Косвенно, это влияет на предложение на рынке видеочипов.

Во-вторых, финансовая пирамида обещает нереальные проценты (нереальность в контексте криптовалюты подразумевает под собой неограниченность оборота, обеспеченная невозможностью отследить транзакции): поскольку на данный момент криптовалюта не участвует в биржевых играх, а, следовательно, не может быть выведена в «твердую валюту», то судить о получении крупной прибыли с майнинга довольно сложно. Однако, постоянно подогревающийся интерес, породивший повышенный спрос на видеокарты, позволяет формировать весьма привлекательный (относительно других валют) курс. Сейчас курс биткоина к доллару оценивается соотношением: 1 биткоин = 7485 долларов (по состоянию на 09.12.2019). Если допустить, что данный вид кибер-валюты может быть выведен в реальные деньги, то доход от данного вида операций очевиден.

В-третьих, финансовая пирамида работает по нестандартным схемам: несмотря на совпадение в этом пункте, их соотношение можно назвать косвенным, так как финансовая пирамида предлагает нестандартные экономические схемы, в то время как сам способ «добычи» криптовалюты является нестандартным. Однако нельзя не отметить специфику реализации криптовалюты, что тоже можно в некотором роде назвать нестандартным подходом.

В-четвёртых, у финансовых пирамид навязчивая реклама: если мы обратимся к истории, то заметим, что у финансовых пирамид всегда была очень агрессивная и навязчивая реклама. Формально у криптовалюты рекламы нет вообще, но интерес к ней только растёт. Всё продвижение в массы осуществляется посредством так называемого «сарафанного радио», когда каждый новый участник передаёт информацию последующему. Также стоит упомянуть роль IT-корпораций, производящих видеокарты, чьи возможности в рекламе почти безграничны.

В-пятых, прибыль в финансовой пирамиде складывается за счёт других участников: этот пункт, пожалуй, является единственным различием. Получить заветную криптомонетку можно как «играя» одному, так и, если участвуют тысячи человек. Количество участников влияет лишь на вероятность «победы» того или иного участника.

Для большей наглядности составим сравнительную таблицу, отмечая схожие и различающиеся моменты (таблица 1).

Критерии сравнения финансовой пирамиды икриптовалюты

Критерии

Финансовая пирамида

Источник: moluch.ru