Как проверить полис ОСАГО в базе рса

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности – неотъемлемы атрибут любого водителя. Управлять транспортным средством без него можно только очень непродолжительный срок после покупки автомобиля. Далее забытая дома, просроченная или фиктивная страховка – основание для привлечения к административной, а в случае выявления поделки бланка, возможно, и уголовной ответственности.

Как соблюсти все требования Федерального Закона №40 «Об ОСАГО», не попасться на уловки страховых мошенников и контролировать сроки действия страхового свидетельства.

Зачем нужна проверка страховки на достоверность?

Вы выбрали солидную страховую компанию, с достойным офисом и приветливым персоналом. Заключили договор, внесли средства и получили на руки современный красивый и защищенный бланк. Разве не пора счесть формальности выполненными, положить полис в бардачок и забыть о нем на год? Нет, как бы того ни хотелось большинству автомобилистов.

По действующему законодательству, ключевой критерий правомочности полиса ОСАГО – наличие информации о нем, включая сведения о самом автомобиле, его владельце и водителях, допущенных к управлению, в базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Как Узнать и Проверить Полис ОСАГО по Номеру или ВИНу Автомобиля

Согласно п.7 ст. 15 закона №40-ФЗ от 25.04.2002, страховщик обязан внести соответствующие данные в единую базу в течение рабочего дня с момента заключения договора. Если этого не произошло – полис де-факто не действителен, даже если документ оформлен на подлинном бланке Гознака.

Свидетельство, выполненное не на бланке строгой отчетности, кроме распечатанных копий электронного полиса, поддельное, что влечет за собой комплекс правовых и материальных проблем:

1. Отсутствие поддержки от страховой компании в случае ДТП. Если владелец поддельного полиса сам виноват в аварии, компенсация потерпевшему полностью возлагается на него. Если он не виновен – взыскивать возмещение со второго участника придется самостоятельно.
2. Штраф 800 рублей по п.2 ст. 12.37 КОАП РФ за управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО.
3. Уголовная ответственность по п.3 ст. 327 УК РФ, если будет доказано, что вы намеренно использовали заведомо подложный документ. Санкции статьи предполагают штраф до 80 тысяч рублей, арест на срок до 6 месяцев или до 2 лет исправительных работ.

Важно! Отнеситесь серьезно к выбору страховой компании или сервису онлайн страхования, если намерены купить страховку через Интернет. При заключении договора в офисе внимательно осмотрите бланк и сверьте все указанные в нем сведения.

Вне зависимости от места, условий и способа страхования, подлинность полиса ОСАГО следует проверить по базе РСА в течение суток после покупки (о том, как проверить полис по базе РСА и с помощью QR-кода, мы писали в отдельной статье).

Что означают цифры нумерации на документе?

Закон устанавливает единый бланк полисов ОСАГО для всех участников страхового рынка. Как и другие бланки строгой отчетности, страховые свидетельства выпускаются государственным акционерным общество «Гознак» с рядом защитных мер и с уникальными серией и номером. Они указаны на каждом документе вверху, прямо под названием.

Серия представляет собой трехбуквенный код, номер состоит из 10 цифр. Это одновременно и дополнительная защита от подделок, и способ идентификации. Серия и номер полиса вносятся в договор о страховании и базы данных самого страховщика и РСА. По реквизитам прослеживается полный путь бланка от фабрики до страховой компании и конкретного водителя.

Электронные полисы ОСАГО имеют такие же реквизиты, что и купленные офлайн. Фактически, при покупке е-ОСАГО вы резервируете бланк, который компания переводит в статус «находится у страхователя». Документ числится за владельцем и не может быть использован в другом договоре, вне зависимости от того, пожелаете ли вы забрать аутентичный бланк позже, или ограничитесь распечаткой с цифрового носителя.

Пошаговая инструкция: как узнать, действительна ли страховка на авто?

Кому бы ни понадобилось выполнить онлайн проверку полиса на подлинность, а также удостовериться, что в страховку внесены корректные сведения о владельце и транспортном средстве, то это будет сделать не сложно по информационной базе данных РСА, которая принадлежит Российскому союзу автостраховщиков. Проверка онлайн полиса ОСАГО по номеру полиса в РСА осуществляется бесплатно.

Рассмотрим, как проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру онлайн способом, используя базу РСА. В разделе «Сведения для страхователей и потерпевших» представлен ряд сервисов, позволяющих проверить подлинность полиса:

1. По реквизитам страхового свидетельства.Как пробить полис по номеру? Перейдите на страницу сайта, выберите из списка нужную серию, впишите 10 цифр номера и пройдите проверку безопасности (капчу). Результаты поиска будут представлены в таблице, содержащей название страховой компании, статус бланка – у страхователя или у страховщика, дату продажи и срок действия.
2. По данным авто.На странице портала можно ввести регистрационный номер автомобиля или серийные номера узлов и агрегатов, указанные в техпаспорте. О том, как проверить полис по номеру авто, читайте здесь, а тут вы узнаете, как сделать это по вин-коду.
3. По данным водительского удостоверения.При запросе сведений для расчета КБМ (коэффициента бонус-малус) на странице сервиса система дополнительно сообщает сведения о страховке – ее наличие, название компании, срок действия.

Важно! Сервисы проверки на сайтах страховых компаний и сторонние Интернет-ресурсы работают аналогичным образом и на основе базы данных РСА. Если в результате проверки на других сайтах была обнаружена некорректная информация о полисе, проверьте первоисточник.

Отсутствие сведений на сайте союза автостраховщиков или нахождение бланка на балансе страховщика свидетельствуют о том, что вам продали подделку.

В 2023 году у автовладельцев есть еще один быстрый онлайн-способ проверить подлинность полиса. Новая форма бланков содержит дополнительное поле для QR-кода, который содержит прямую гиперссылку на запись о конкретном полисе в реестре РСА (о проверке полиса по РСА и QR-коду написано тут).

Графический код считывается через камеру смартфона или планшета. Полнота информации зависит о того, когда в компании принято наносить соответствующую маркировку – на фазе получения партии чистых бланков или при заключении каждого договора.

Опция проверки по QR-коду доступна только в случае с приобретением традиционных бумажных полисов. На бланки е-ОСАГО графические ссылки не ставятся.

Офлайн проверить подлинность страхового свидетельства можно такими способами:

1. Осмотр бланка. Полисы нового образца имеют сложную цветовую гамму, с преобладающим розовым и цветовой растяжкой от желтого до сиреневого. На просвет в центре виден автомобиль, на металлизированной нити надпись «полис».Кроме того:
2. документ должен быть выполнен на специальной бумаге с хорошо различимыми дополнительными вол
   окнами;
3. качественная печать не размазывается и не пачкает пальцы;
4. размер превышает стандартный лист А4 на 9-10 мм;
5. бланк защищен водяными знаками, в том числе и по краям.
6. Обращение в страховую компанию.Если опасаетесь, что приобрели полис не у официального представителя компании, посетите один из ее офисов. При предъявлении паспорта сотрудник при вас выполнит проверку и сообщит статус и прочие данные полиса. Также можно направить страховщику запрос по почте, приложив копии удостоверения личности, проверяемого документа и адрес, на который следует направить ответ.
7. Обращение в ГАИ.Попросить проверить подлинность купленной страховки можно наряд на стационарном посту Госавтоинспекции. Сотрудники полиции имеют необходимые для этого технические средства и, скорее всего, не откажут. Не стоит подъезжать к посту за рулем, так как если страховка окажется недействительной, вас немедленно оштрафуют за управление автомобилем без полиса ОСАГО.

О том, как проверить действительность полиса ОСАГО, мы писали в этом материале, а тут рассказано о том, можно ли сделать это по фамилии.

Предлагаем посмотреть полезное видео о том, как проверить полис ОСАГО по базе РСА онлайн:

Что делать в случае недействительности?

Алгоритм действий при обнаружении подделки следующий:

1. Оформление легального страхования – без него придется либо не пользоваться машиной, либо рисковать получить штраф или попасть в ДТП без страховки.
2. Обращение в правоохранительные органы. Статья 327 Уголовного кодекса РФ устанавливает наказание в виде лишения свободы на срок до 2 лет за изготовление или сбыт поддельных документов, в том числе, и бланков строгой отчетности.Чем быстрее обратитесь и подробней расскажете о лице или компании, продавшей вам поддельный полис, тем больше шансов на успех. Обратите внимание, что привлечь по данной статье можно только аферистов, продающих контрафактные бумажные свидетельства. Подделка е-ОСАГО под санкции данной статьи не попадает.
3. Взыскание ущерба с недобросовестного страхователя, в случае привлечения его к ответственности правоохранительными органами.

Убытки от покупки поддельного полиса зависят от того, насколько быстро автовладелец распознал обман. Если вы воспользовались нашим советом и сразу же проверили подлинность полиса, максимальные потери – стоимость официального страхования. Если подделку выявили сотрудники ГИБДД, к необходимости приобрести полис прибавится штраф.

Наихудшая ситуация – обнаружение подделки при ДТП:

• вне зависимости от роли в аварии, будет выписан штраф за отсутствие страховки;
• виновник ДТП с поддельным полисом самостоятельно несет материальную ответственность;
• потерпевший без страховки имеет право востребовать компенсацию со страховой компании виновника аварии, но нередки случаи, когда компании отказывают сторонним частным лицам под формальными предлогами;
• обращение в страховую компанию за возмещением ущерба по поддельному полису может быть расценено, как попытка мошенничества – статья 159 УК РФ.

Не стоит сознательно приобретать поддельный полис, рассчитывая сэкономить на страховании. Современные системы проверки разоблачат фальсификат при первом же обращении и только усугубят положение владельца при остановке полицией или в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников, тщательно подходите к выбору страховой компании. Не пользуйтесь услугами мобильных точек или одиночных дилеров в торговых центрах и подобных многолюдных местах. Заранее узнайте расположение офисов официальных представителей и ориентировочную стоимость полиса.

Предложения, акции и скидки, предлагающие оформить ОСАГО на 30-50% дешевле среднерыночных условий, скорее всего, исходят от мошенников. Все легальные страховые компании рассчитывают стоимость своих услуг согласно базовому тарифу, который устанавливает Центробанк России.

Источник: uravto.com

Как проверить полис ОСАГО на подлинность?

Страхование ОСАГО является обязательной процедурой, которую обязан пройти каждый водитель. Если на автомобиль не оформлен полис обязательного страхования гражданской ответственности, то владельца ждет серьезный штраф. Это же касается случаев, когда полис оказывается поддельным. Поэтому каждый водитель должен знать о том, как проводится проверка страхового полиса ОСАГО на подлинность.

Способы проверки подлинности полиса

Принципы страхования автомобилей и оформления страховых полисов ОСАГО постоянно меняются. Поэтому меняется и принцип проверки заполненных бланков на подлинность.

На текущий момент существует три варианта, позволяющих проверить полис:

• Через сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА);
• По QR коду бланка;
• Визуальная проверка.

Отдельно нужно упомянуть вариант проверки лицензии страховой компании. Даже в том случае, если страховой полис не вызывает подозрений, он будет недействителен в ситуации, если у страховщика, выдавшего бланк, отберут лицензию. Поэтому рекомендуется проверить наличие разрешения на страховую деятельность.

Лицензия на автомобильное страхование выдается Центральным Банком РФ. На сайте этой организации имеется список всех компаний, являющихся владельцами соответствующего разрешения на финансовую деятельность.

При необходимости наличие лицензии можно проверить и через сторонние ресурсы. Но рекомендуется проводить проверку на сайте ЦБ:

• Водитель переходит на сайт ЦБ. Выбирается раздел «Проверить участника финансового рынка«.
• В разделе «Справочник участников финансового рынка» указывается название организации.
• Нажимается кнопка «Найти», и система выдает всю основную информацию по страховщику. В частности, указывается, имеется ли у нее лицензия на финансовую деятельность.

Уже после того, как водитель узнает, имеет ли компания право на выдачу страхового полиса ОСАГО, следует проверять сам заполненный бланк.

Инструкция проверки полиса ОСАГО по базе РСА

Наиболее удобный для водителей метод — проверить заполненный бланк полиса через Российский Союз Автостраховщиков. Проверка делается через портал данной организации.

Для получения информации по страховому полису нужно ввести в соответствующие поля следующую информацию:

• Указывается серия бланка;
• Вводится номер заполненного бланка ОСАГО;
• Дается подтверждение кода безопасности («Я не робот»).

При вводе всех требуемых данных на экране появится вся информация по полису ОСАГО. В случае статуса «находится у страхователя» бланк действителен. Если написано, что «документ находится у страховой компании», то рекомендуется обратиться к сотруднику, выдавшему полис. В большинстве случаев оказывается, что страховщик еще не успел поменять статус документа, и бланк оформлен, но еще не внесен в базу данных.

В ситуации с недействительными страховками поисковик выдает один из трех вариантов:

• Утерян. Подобный вариант высвечивается и в случае безвозвратной порчи полиса;
• Напечатан производителем. Страховой полис еще не оформлен на конкретный автомобиль, его бланк не заполнен. Следовательно, он еще не вступил в силу;
• Утратил силу. Страховка ОСАГО оформляется на один год. Если ее не продлить, она утрачивает свою силу. Это же касается случаев с нарушением контракта со стороны владельца авто.

При использовании поддельной страховки система выдает сообщение о том, что документ не найден. В подобной ситуации необходимо проверить наличие лицензии у страховщика, выдавшего полис ОСАГО.

При проверке не указывается фамилия водителя. Дело в том, что на одного человека может быть зарегистрировано несколько автомобилей. Поэтому проверка делается по страховке либо по данным о транспортном средстве.

Как проверить полис по QR коду?

Проверка по QR коду делается только при наличии соответствующего приложения на телефоне. Эта программа называется «ДТП.Европротокол», ее можно скачать как в Appstore, так и в Google Play Market. Версии для iPhone и Android постоянно обновляются. Каждая версия связана с базой РСА, содержащей всю информацию по имеющимся полисам ОСАГО.

Для поиска нужного приложения достаточно набрать надпись РСА. После скачивания и установки на телефон надо выполнить следующие действия:

• Запустить программу;
• Просканировать с помощью камеры телефона QR код на полисе;
• Сверить полученную информацию с той, что указана страховщиком в документе.

Если совпадение полное, то полис ОСАГО действителен. В случае отсутствия QR кода бланк поддельный, и нужно сразу же обращаться в полицию. Стоит помнить: программа «ДТП.Европротокол» не работает на Windows Phone, и не совместима с устройствами данного типа.

Проверка полиса по госномеру или VIN автомобиля

Еще один вариант проверки — через информацию по автомобилю. В этом случае владелец сможет узнать, застраховано ли его транспортное средство. Проверку рекомендуется делать через сайт РСА.

Заполняется открывшаяся форма:

• VIN — Vehicle Identification Number. Это уникальный код из 17 знаков, расположенный на раме передней двери, на руле, на лобовом стекле, на двигателе и на ряде других частей. Конкретное расположение указано в паспорте автомобиля;
• Государственный регистрационный знак ТС. Тот самый государственный номер авто, позволяющий узнать номер страховки;
• Данные о номерных агрегатах: номер кузова и номер шасси;
• Дата проверки (возможна проверка задним числом);
• Подтверждение кода безопасности.

При правильном заполнении всех пунктов система выдает полную информацию о страховке, прикрепленной к данному автомобилю. Если полис не оформлен, то поисковик выдаст сообщение о том, что документ не найден.

Запрещенные или нерабочие методы проверки

Из нерабочих методов следует отметить проверку через сторонние ресурсы, не связанные напрямую с РСА. В большинстве случаев эти ресурсы пользуются устаревшими базами, взятыми с портала союза автостраховщиков. А в худшем случае создатели сайтов целенаправленно подменяют информацию. Это делается для того, чтобы пользователи доверяли определенному страховщику, являющемуся мошенником.

Запрещенных методов проверки, по сути, не имеется — вся информация, которая касается компании-страховщика и полисов ОСАГО, имеется в открытом доступе. Противозаконным считается только электронный взлом системы для получения данных. Другие методы, вне зависимости от их эффективности, не считаются незаконными.

Источник: ogic.ru

Как проверить полис ОСАГО

Осаго

ОСАГО — вид надёжного страхования, которое является обязательным для всех транспортных средств. О наличии, актуальности и подлинности полиса заботиться должен, как правило, собственник автомобиля.

В соответствии с законодательством с 01.07.15 г. полис можно получить через интернет, а затем распечатать его на принтере.

Принт-копия имеет такую же юридическую силу, как и официальный полис, выдаваемый страховщиком.

ОСАГО проверить полис

Если страховка ОСАГО есть у вас на руках, то узнать серию и номер вы можете из нее. Внимательно рассмотрите полис. Интересующая вас информация расположена сверху под надписью «Страховой полис». Серия — это 3 заглавные буквы, далее следует номер (No), состоящий из 10-ти цифр. Ниже вписана информация о сроке действия документа.

Узнать сведения о страховке ОСАГО можно в онлайн-режиме, воспользовавшись единой базой РСА. Для получения сведений о страховке требуется ввести в соответствующие поля данные: VIN-номер транспортного средства; Государственный регистрационный номер автомобиля (с кодом региона); Номер кузова и шасси. Все данные берутся из техпаспорта автомобиля. Дополнительно можно ввести дату, когда запрашивается информация о полисе. В выдаваемой по запросу информации также отражаются сведения о водителе, который на текущий момент вписан в полис.

[attention type=red]Обратите внимание: при изменении сведений, например, водителя, вписанного в ОСАГО, данные об изменениях попадают в РСА через 5-6 дней.[/attention]

КАЛЬКУЛЯТОР 1: Как проверить, какая машина застрахована по конкретному полису?

При помощи базы РСА можно осуществить обратную процедуру — узнать, какая машина застрахована по имеющемуся ОСАГО. Для этого требуется в соответствующие поля ввести: серию, номер страховки; дату, на которую запрашиваются сведения.

Ссылка на калькулятор, либо кликните по картинке калькулятора.

После ввода кода безопасности сервис выдаст информацию о марке машины, а также данные из технического паспорта: госномер, ВИН, номер кузова и пр.

КАЛЬКУЛЯТОР 2: Как проверить ОСАГО на действительность?

Использовать базу РСА можно для проверки действительности автостраховки. Речь идет не только о подделках, количество которых значительно возросло, но и об актуальности (сроке действия) подлинных страховок. Информация о вновь выданном полисе загружается на сервис РСА в течение 5-6 дней со дня оформления или продления автополиса. В некоторых случаях это время может составлять до 10-14 дней, когда страхователь по каким-либо причинам не успел внести данные об ОСАГО в базу.

Ссылка на калькулятор на сайте РСА, либо кликните по картинке калькулятора.

Для проверки текущего статуса и действительности ОСАГО необходимо ввести: Серию бланка (3 буквы); Номер (10 цифр).

КАЛЬКУЛЯТОР 3: Просмотра сведений о договоре ОСАГО

Ссылка на калькулятор, либо кликните по картинке калькулятора.

После введения кода безопасности система выдаст вам один из следующих результатов:

• Статус «Находится у страхователя». Свидетельствует о подлинности ОСАГО. При этом вся информация, выданная сервисом, полностью совпадает с данными вашего полиса. Кроме статуса указывается дата, на которую выдается информация об ОСАГО, наименование страховой компании, дата заключения и начала действия страхового договора, а также дата его окончания. В этом случае волноваться не о чем. Полис действителен и никаких мер принимать не требуется.
• Статус «Полис не найден». Такой ответ говорит о том, что с большой долей вероятности полис является поддельным. Если вы делали страховку менее 2-х недель назад, то существует вероятность, что данные по вашему полису ещё не внесены в систему РСА. Рекомендуется повторить попытку через 14 дней после получения ОСАГО. Если полис по-прежнему не найден, то необходимо обратиться в организацию, проводившую страхование.
• Статус «Находится у страховщика». Такой ответ означает, что у вас имеется в наличии копия оригинального полиса. Оригинал находится в страховой компании, куда вы можете обратиться и получить документ.
• Статус «Полис просрочен». Срок действия ОСАГО истек. Дата окончания страхового договора указывается в правом поле.
• Статус «Утратил силу». Ответ говорит о том, что страховка была выдана, но по каким-либо причинам аннулирована. По вопросам аннулирования рекомендуется обратиться в страховую компанию.

[attention type=red]Внимание: если при запросе информации о подлинности полиса ОСАГО вы получили статусы, указывающие на недействительность страховки, то рекомендуется немедленно оформить новый полис. Эксплуатация автомобиля без ОСАГО наказывается штрафом.[/attention]

Нюансы в получении информации

При использовании системы PCA необходимо помнить, что у нее есть пара нюансов, которая может кардинальным образом повлиять на оформление полиса, а также на получение страхового возмещения после дорожного происшествия. Первое — это проблемы при запросе сведений о коэффициенте малус/бонус. Иногда ответом на него может быть запись о полном отсутствии такой информации. По факту это значит то, что величина коэффициента равна единице, однако на практике далеко не все страховщики с этим соглашаются. Для решения этой ситуации существуют два пути решения — обратиться в другую страховую фирму либо подать соответствующую жалобу на сайт с указанием некорректного отображения информации. Посмотрите на видео как проверить полис:

Вторая особенность, встречающаяся крайне редко — отсутствие сведений о полисе в базе (при этом сам полис является легитимным). Возникнуть такая ситуация может по причине сбоев либо ошибок в самой системе. Но здесь стоит помнить, что PCA — официальный источник сведений и главная база данных подобного рода. И отсутствие в ней сведений о автостраховом полисе в 99,9% случаев означает то, что он поддельный и не имеет никакой юридической силы (а его владелец не только не имеет прав на страховое возмещение, но и может подвергнуться уголовной ответственности за использование подобного рода документа).

Именно поэтому, столкнувшись с подобным отказом, следует сразу подать жалобу на сайте PCA (конечно, если имеется абсолютная уверенность в подлинности полиса), указав полные сведения о своей автостраховке, а также другую требуемую необходимую информацию. Если же и это не поможет, то автолюбителю останется только обратиться в суд.

Почему номера полиса нет в базе?

Иногда полис ОСАГО действителен, но информации в базе РСА по нему нет. Это возможно при наличии одной из следующих причин: страхователь не внес информацию об ОСАГО в базу; в РСА внесены неправильные данные; технический сбой на сервисе; автовладелец произвел замену водительских прав, а информация об этом не была внесена в базу; автовладелец впервые получил права, и они еще не внесены в базу.

С нынешними технологиями протестировать полис на фальшивость является очень простой задачей. Как проверить подлинность полиса ОСАГО? Кроме того, что существуют онлайн-проверки, изучить документ можно и самостоятельно, обратив внимание на следующие признаки:

• Правильный размер документа о страховании считается чуть больше листа формата А4. Эта разница должна составлять около одного сантиметра.
• Необходимо обратить особое внимание на присутствие водяных знаков и цветных ворсинок, которые являются обязательными составляющими подлинного договора.
• По левой стороне бланка должна проходить металлическая полоса.
• Номер страхового полиса должен содержать ровно десять цифр, а серия обязательно должна состоять из ЕЕЕ.
• Кроме этого, необходимо очень внимательно следить за внесёнными в страховой бланк данными. В случае, если какие-либо пункты не могут быть заполненными, их необходимо перечеркнуть. Что касается стоимости страхового полиса, то сумма, указанная в бланке, должна совпадать с суммой на предоставляемой и оплаченной квитанции.

Как проверить страховщика

Есть несколько способов проверить страховую организацию. Первый из них очень прост и даже нет необходимости привлекать посторонних лиц к проверке. Просто пробиваем страховую организацию по интернет-ресурсам.

Можно проверить различные форумы, сайты и прочее, но официальный сайт страховой организации – это последний ресурс, который должен проверяться, так как хорошие отзывы могут быть легко написаны подставными лицами, чтобы привлечь как можно больше наивных клиентов, а отрицательные просто удалены.

[attention type=green]Справка: если страховая компания является мошеннической, то какой-нибудь обманутый клиент в любом случае оставит развёрнутый отзыв на посторонних ресурсах.[/attention]

Первый отрицательный отзыв уже должен послужить сигналом для тревоги, однако если он единственный, то поводов слишком беспокоиться нет, так как отрицательные отзывы могут оставлять обидчивые конкуренты. Если же отрицательных отзывов приличное количество, то лучше поискать другого страховщика. Насторожить также должно отсутствие отзывов, так как страховые организации могут удалять негативные отзывы нарочно.
Второй способ требует немного больше усилий, однако он является самым верным. Достаточно просто потребовать показать лицензию у страховщика. Компания, которой скрывать нечего, покажет лицензию сразу же по первому запросу, а дальше остаётся только проверить все необходимые данные.
Если перед клиентом находится не страховая фирма, а агент от страховщика, то у него также должны быть определённые бумаги, которые подтверждают возможность заключения страхового полиса. То есть у него на руках должны быть доверенность от компании, которую он представляет. В таком документе непременно указываются следующие сведения:

• Личные данные паспорта агента;
• Наименование страховой организации;
• Список договоров, которые вправе заключить страховой агент от данной фирмы-страховщика. В этот список должен быть обязательно включён страховой полис ОСАГО;
• Срок действия доверенности.

Проверка действительности лицензии

Одним из самых надёжных способов проверки страховой организации на мошенничество является просьба о предоставлении клиенту лицензии страховщика. Однако не каждый страхователь умеет разбираться в лицензиях, поэтому страховая компания легко сможет обвести своего страхователя путём показа ложной лицензии.

Ни в коем случае нельзя пренебрегать тем, что на каждый вид страховой деятельности необходима отдельная лицензия. Без официального подтверждения страховая компания не имеет права заниматься страховой деятельностью.
Увидеть лицензию страховщика можно сразу же, зайдя в его офис. Как правило, официальное подтверждение деятельности страховой организации висит на информационном стенде. Несмотря на это, страхователь, пришедший в офис страховщика, не может узнать информацию о дате выдачи предполагаемой лицензии. Это означает, что представленная на доске лицензия может оказаться либо фальшивой, либо просроченной. А просроченная лицензия эквивалентна её отсутствию.

Для удобства и экономии времени существуют специальные интернет-ресурсы, где можно найти список всех действующих страховых организаций с лицензией и функциями, которые данная лицензия позволяет совершать. Если же в этом списке нет вашей страховой компании, то рекомендуется обратиться сначала к самому страховщику с претензиями, а если это не сработает, то вопрос лучше решать через суд или полицию.

Однако лучшим способом проверить лицензию страховщика будет обратиться в надзорные органы Российской Федерации. На официальном сайте ЦБ РФ можно найти такие сведения, как данные об организациях, получивших официальную лицензию и информация об приостановлении или просрочке действия лицензии.

Способ с применением QR-кода

Страховые полисы, начавшие применяться летом 2016 года, имеют сзади QR код, который можно также использовать при проверке, является ли документ подлинным. Всё, что необходимо иметь при себе — это обычный телефон с хорошей камерой и программой для читки QR кодов на нём. После чего открываем необходимую программу, берём страховой полис, переворачиваем его на сторону с кодом и помещаем этот код в специально отведённое для него в программе место.

После этого на смартфон выведется вся информация о данном страховом полисе, имя страхователя, наименование страховой организации, дата начала действия полиса и его окончание, статус страхового соглашения и прочее. Далее необходимо сверить полученную информацию с тем, что на бумажном страховом полисе. Если все данные совпали, то полис является подлинным и нет необходимости беспокоиться. Если же была замечена неточность, то необходимо сразу же принять меры.

Что делать, если полис оказался фальшивым

В случае если клиентом был уличён фальшивый полис, то первое, что необходимо сделать — это приобрести новый полис, но уже у проверенной страховой организации. Этот пункт необходим для того, чтобы езда на транспортном средстве была легальной, так как даже фальшивый полис не спасёт от штрафных санкций. К тому же в случае дорожного происшествия вы получите значительную компенсацию, чтобы покрыть причинённый ущерб.

Только после приобретения нового полиса можно идти разбираться в офис страховой организации. Однако практика показывает, что встречи со страховщиком после того, как было выяснено, что полис фальшивый, не заканчиваются ничем хорошим. Самым верным вариантом будет идти в полицию и писать заявление на страховую компанию, которая выдала фальшивый документ.

Выводы

При проверке страхового документа на подлинность обратите особое внимание на внешний вид документа. Так, например, его формат должен быть чуть больше формата листа А4, а сбоку должна быть металлическая полоска.
Есть несколько вариантов проверки страхового полиса. Самым простым из них будет изучение полиса ОСАГО через онлайн ресурсы. Для этого необходимо авторизоваться на подобном сайте и внести некоторые данные из бланка для страхования.

Для того, чтобы узнать, является ли страховая организация мошеннической, достаточно проверить различные сайты с отзывами о данной страховой организации. Ещё одним вариантом будет запрос лицензии у страховщика. Если страховой организации скрывать нечего, то она предоставит страхователю лицензию по первому же требованию.

Чтобы узнать, есть ли у страховщика лицензия, необходимо найти специальные сайты со списками всех организаций, которые официально имеют право заключать страховые соглашения. Также при входе в офис на информационной доске должна висеть копия лицензии. Однако клиент не может узнать дату получения лицензии, а, значит, она легко может оказаться просроченной.

Самым простым способом проверки лицензии будет проверка по специальному коду, указанному на обратной стороне бланка страхования. Достаточно иметь телефон с камерой и специальное приложение, которое может читать QR коды. После использования программы откроется окно, в котором будет вся информация о заключённом полисе согласно QR коду. Далее необходимо сверить электронный вариант полиса с бумажным и, если всё сошлось, то нет поводов для беспокойства.

В случае с фальшивым полисом необходимо как можно скорее приобрести новый. Это действие необходимо для того, чтобы законно передвигаться с помощью транспортного средства и получить компенсацию в случае дорожного происшествия. Только после этого необходимо обращаться в страховую организацию с претензиями. Однако практика показывает, что лучше сразу идти в полицию и писать заявление.

Источник: autopravo.club