Случается, что вы так много раз брали займы, что уже и сами не помните, где и какой был получен. А бывает, что на вас «под шумок» навесили чужой долг. Как разобраться во всех своих долгам перед микрофинансовыми компаниями? Объясняем.
Потребительское кредитование как система (и микрозаймы — как ее составляющая) продолжает развиваться в России, несмотря ни на какие экономические потрясения. А в некотором смысле даже благодаря им. По данным Центрального банка РФ на 1 октября 2022 года (более поздней статистики пока нет) россияне набрали микрозаймов на 364 млрд рублей.
Более гибкая политика выдачи, крайне простой (если не сказать — примитивный) порядок одобрения обращения клиента и перечисления денег делают микрозаймы привлекательным инструментом для многих категорий граждан. Но в первую очередь, конечно, для тех, кто не может похвастаться высоким или хотя бы стабильным доходом.
Но именно простота получения микрозайма делает его не только доступным, но и более рискованным, по сравнению с банковским кредитом, инструментом. Не секрет, что его охотно используют мошенники, чтобы получить деньги от имени другого лица, по поддельным документам или вовсе без них.
Как проверить долги по кредитам и микрозаймам быстро и бесплатно? Где узнать о всех долгах
А добросовестным, но невнимательным гражданам потом приходится разбираться с кредиторами, коллекторами, а во многих случаях и с правоохранительными органами (пусть в роли не обвиняемых, а потерпевших, но приятного в подобной ситуации все равно мало). В нашей статье мы расскажем, как узнать, имеются ли у вас задолженности в микрофинансовых организациях до того, как это станет проблемой.
Хочу все знать
Существует несколько способов получения сведений о своих долгах (имеющихся или гипотетических):
- через бюро кредитных историй;
- через портал Госуслуги;
- через сайт Службы судебных приставов;
- через сами финансовые организации.
Рассмотрим теперь эти способы подробнее.
Бюро кредитных историй
Материал по теме
Сколько хранится кредитная история, и как быстро «очистить» ее от негатива С 2022 года кредитная история хранится в БКИ 7 лет. В этот период кредиторы видят все «грехи» заемщика. Но обелить свое имя можно за 3 года, если сформировать имидж безупречного клиента, беря и аккуратно погашая кредиты.
Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк или другую финансовую организацию за получением кредита или займа, имеет свою кредитную историю.
Кредитная история как раз и представляет собой сводную информацию обо всех обращениях, одобрениях, отказах, графиках выплат, досрочных погашениях и прочих подробностях взаимоотношений между кредитором и заемщиком.
Кредитная история формируется благодаря тому, что все компании, занимающиеся финансированием населения под проценты, обязаны предоставлять информацию о сделках в Бюро кредитных историй (БКИ). Их в России несколько, то есть сведения о разных кредитах и займах могут храниться не в одном месте.
Поэтому для начала необходимо выяснить — в каком или в каких БКИ хранятся данные. Сделать это можно, сформировав запрос на сайте Центрального банка РФ.
Как банки проверяют кредитную историю?
Для этого заемщику потребуется ввести свои данные: фамилию, имя, отчество (если есть), паспортные данные (серию, номер и дату выдачи), е-мейл, на который должен прийти ответ от регулятора. Помимо данных следует также ввести код субъекта кредитной истории.
Как уточняется на странице ЦБ такой код «является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России». Этот код формируется и фиксируется в кредитном договоре и состоит из цифр и букв (русских или латинских). Длина кода может быть разной — от 4 до 15 знаков.
Обратите внимание: ЦБ не выдает сами кредитные истории, а лишь предоставляет сведения о том, в каком БКИ они хранятся. Впрочем, в ситуации, когда гражданин хочет уточнить — нет ли на нем «левых» микрозаймов, он не будет знать код субъекта. В этом случае он не сможет подать запрос через Интернет. Как в этом случае узнать все долги по микрозаймам?
- создать код субъекта кредитной истории. Для этого нужно лично обратиться с паспортом в любую кредитную организацию или любое БКИ. Но это услуга платная;
- направить запрос без использования кода через кредитную организацию, БКИ, почтовое отделение, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.
После того, как будет получен ответ о том, в каких БКИ хранится кредитная история, нужно обратиться в указанные бюро с запросом. Сделать это можно:
- по почте (но потребуется нотариальное заверение подписи);
- обратившись лично в БКИ;
- создав электронный документ с использованием электронной подписи (если таковая имеется);
- телеграммой, которую заверит оператор связи на почте (для этого понадобится паспорт).
Обращаться в БКИ можно любое количество раз, но два раза в год проверка долгов в микрозаймах делается бесплатно (один раз из них можно заказать информацию на бумажном носителе или оба раза ограничиться электронным вариантом).
Не знаете как составить телеграмму
на запрос в БКИ? Мы расскажем
даже по телефону
Через Госуслуги
Тем, у кого есть полный аккаунт на сайте Госуслуги проверить задолженность по микрозаймам по фамилии еще проще. Нужно в поисковике портала набрать «Узнать кредитную историю» или «Бюро кредитных историй» и бот выдаст ссылку на соответствующий раздел.
Но следует учесть, что и в нем будет информация не о самих остатках задолженностей, а о том, в каких БКИ эта информация хранится. Удобство заключается в том, что ответ придет непосредственно в личный кабинет спрашивающего в электронном виде.
После получения ответа схема действия должника такая же, как и в предыдущем пункте — ему следует составить запрос в то БКИ, где хранится его кредитная история. А дальше действовать по обстоятельствам.
Через приставов
Материал по теме
Справка о задолженности по кредиту: где получить, сколько хранить и для чего она нужна Вы погасили долг, а банк считает, что вы что-то ему не доплатили? Всегда берите после закрытия кредита справку об отсутствии задолженности и окончательном расчете с банком. Рассказываем о форме и стоимости такой справки.
Узнать об имеющихся непогашенных обязательствах перед МФО можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов. В его базе данных хранятся сведения обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство.
Найти информацию просто — нужно на сайте ввести ФИО, дату рождения и место регистрации заемщика. База выдаст список исполнительных листов или не выдаст ничего, если никаких производств в отношении гражданина не ведется.
Плюс этого способа заключается в том, что информацию можно получить бесплатно. А вот минус гораздо более существенный. Дело в том, что этот вариант подходит не всем.
Раз дело уже дошло до появления информации на сайте приставов, значит, задолженность просрочена и довольно существенно. Если же просрочки нет, то и дополнительной информацией разжиться не удастся.
Проверка долгов в ФССП
Территориальный орган:*
Ничего не найдено.
Попробуйте изменить данные поиска и попробовать снова
Через кредиторов
Если гражданин знает, что он пользовался услугами микрофинансовых организаций и помнит, в какие именно МФО он обращался, то проверить наличие или отсутствие задолженности можно непосредственно в самой организации.
Для этого нужно явиться в один из офисов с паспортом и договором или войти в личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банке. Компания-кредитор предоставит выписку по кредитному счету, в которой и будет значиться сумма, остающаяся к погашению. В идеале — когда она будет равна нулю.
Не забывайте про платные услуги
Материал по теме
Какие МФО закрылись после начала спецоперации на Украине: в чем причины и что будет с займами и долгами? Список закрытых МФО в 2022 году. Причины для закрытия МФО и основания для их исключения из реестра ЦБ. Вероятность закрытия МФО из-за санкций. Актуальная информация для заемщиков: что будет с займом при закрытии МФО?
Часто люди, привыкшие к банковским кредитам, сталкиваются при погашении микрозаймов с дополнительными навесами к телу долга.
Например, за выбор способа погашения долга — за перечисление с карты, но не с той, куда МФО переводила средства займа, а с карты с другим номером или даже принадлежащей другому человеку. И это тоже увеличивает сумму задолженности.
Но всегда считалось, что уж право выбора той МФО, где вы возьмете деньги, бесплатно!
В сети тысячи компаний, которые только и ждут, чтобы попросили у них в долг — а они с радостью дадут почти всем, так как проценты большие.
Оказывается, что есть такие хитрые люди, которые приноровились и за подачу заявки на займ брать с клиентов деньги.
Как проверить наличие кредитов в банках
Наталья Пестрыкина
Эксперт PlusFinance.ru
Accepted Answer Pending Moderation
Данная проверка возможна, но ее вправе проводить (кроме банков и микрофинансовых организаций) только собственник паспорта, либо по его поручению – доверенное лицо (требуется нотариально заверенная доверенность). Для этого нужно лично явиться в Бюро кредитных историй (перечень отделений, где можно проверить наличие кредитов по паспорту, опубликован на сайте Национального бюро кредитных историй). Данная услуга также предоставляется некоторыми микрофинансовыми организациями, банками, кредитными кооперативами и иными уполномоченными учреждениями (в их числе, например, салоны связи «Евросеть», информацию которым предоставляет кредитное бюро «Эквифакс»). Однако данная услуга является платной, ее стоимость в зависимости от организации варьируется от 200 до 1000 рублей.
Также проверить наличие кредитов на паспорте можно с помощью соответствующих онлайн-сервисов – например, на сайте Объединенного кредитного бюро. Услуга также является платной, для получения информации нужно зарегистрироваться, причем в некоторых случаях для этого требуется ввести «код субъекта кредитной истории» – уникальный идентификатор, присваиваемый заемщику при первом обращении за кредитом (иначе говоря, код субъекта присвоен только тем, кто уже брал займ или кредит). Срок предоставления информации может варьироваться от нескольких минут до 2-3 дней.
Источник: plusfinance.ru
Как проверить наличие займов и кредитов у физического лица
Сейчас практически невозможно встретить взрослого человека, который ни разу не брал кредиты в банках. Это уже обыденная практика, которая помогает заполучить желаемую покупку здесь и сейчас, либо получить денежные средства на удовлетворение срочных нужд. Все постоянные клиенты банков прекрасно знают, что у каждого заемщика формируется индивидуальная кредитная история (КИ), однако о ее значимости догадывается не каждый. Так для чего же нужно знать свою кредитную историю и как с помощью нее проверить наличие займов и кредитов? Давайте разбираться.
Что нужно знать для получения информации об открытых кредитах
Все сведения о закрытых и открытых кредитных обязательствах конкретного человека хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Только в этих организациях можно получить полную информацию о кредитной деятельности физического лица.
Отметим, что, даже если вы получаете эту информацию не напрямую, то инструменты, с помощью которых вы это делаете, так или иначе имеют конечный институт в виде БКИ. Кредитная история создается в первую очередь для того, чтобы финансовые учреждения смогли проанализировать платежеспособность конкретного человека. Однако с помощью КИ можно получить не только эту информацию. Например, вы можете ознакомиться с наличием действующих кредитов или тем, кто и когда запрашивал информацию о вашей кредитной истории. Согласно действующему законодательству БКИ могут предоставлять сведения о вашей КИ только вам самим, либо же финансовым учреждениям.
Важно! Проверить кредитную историю у другого физического лица можно только с его согласия.
Зачем вообще нужно проверять наличие займов и кредитов?
К такой проверке обращаются только с одной целью – убедиться, что на вас не оформлен незаконный заём. Сейчас злоумышленники стали придумывать самые изощренные способы обмана законопослушных граждан, поэтому нужно максимально обезопасить себя во всех направлениях. Эффективное решение в этом случае – регулярная проверка посредством обращения в БКИ. При обнаружении незаконно оформленных займов нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
Проверка с помощью платных сервисов
- Регистрация на выбранном сервисе. С указанием актуальных личностных данных.
- Заполнение предложенной формы анкеты. Указание данных, которые необходимы для осуществления поиска в базе данных БКИ.
- Внесение платежа за пользование услугой. Клиенту предлагается любой удобный вариант оплаты.
- Получение полного пакета информации, включая пункт с наличием действующих кредитов и займов.
Сторонние сервисы выполняют полный цикл действий буквально за несколько минут, когда как обычному рядовому пользователю, не знающему даже БКИ, где хранятся его данные, потребуются как минимум сутки. Отметим, что проверить с помощью таких сервисов информацию о другом человеке крайне трудно, даже имея на руках его паспорт. Дело в том, что законом запрещено предоставлять такие сведения третьим лицам без согласия клиента.
Бесплатные инструменты проверки
Самый простой вариант бесплатно проверить наличие открытых займов и кредитов – обратиться за помощью к базе данных судебных приставов. Эта информация находится в открытом доступе, поэтому воспользоваться ей сможет каждый желающий. Это очень удобно, когда нужно «пробить» на честность стороннего человека. Принцип действий в этом случае предельно простой:
- Перейти на официальный портал ФССП и открыть базу данных.
- Указать актуальные данные о физическом лице (причем серию и номер паспорта указывать вовсе не обязательно).
- Получить развернутую информацию по своему запросу. По итогу вам будет открыта таблице, где будут указаны все долги данного физического лица. Конечно, такой способ имеет один существенный недостаток – вам будет доступна информация только по тем займам и кредитам, по которым был открыт судебный процесс. Причем здесь не будут отображаться даже те кредиты, по которым уже есть длительные просрочки, но до суда дело пока не дошло.
Можно ли бесплатно получить полные сведения обо всех займах и кредитах?
Полная информация о действующих кредитах содержится в кредитной истории заемщика. По закону физическое лицо может потребовать предоставить ему эту информацию не боле двух раз в год (на бесплатной основе). Сделать это можно за несколько шагов:
- Обращение к порталу Госуслуг. Здесь вам нужно будет узнать, в каких именно БКИ содержится информация о вашей КИ. Для этого потребуется оставить официальный запрос в личном кабинете и дождаться ответа.
- Обращение в БКИ. После получения нужной информации следует перейти на сайт нужной БКИ и оставить заявку на предоставление сведений о своей кредитной истории. Отметим, что это можно сделать любым удобным способом (заказным письмом, телеграммой или посредством онлайн-сервиса Госуслуги).
- Получение ответа по электронной почте. Вся информация будет передана на указанный в анкете адрес электронной почты.
Для профилактики кредитную историю рекомендуется проверять хотя бы один раз в год.
Источник: www.zaim-express.ru