Когда автомобиль приобретается в кредит, почти всегда такой автомобиль является предметом залога по данному кредиту. Это означает, что кредитная машина, хотя и находится формально в собственности покупателя (плательщика кредита), но всё же банк имеет на неё право. А именно, согласно статье 348 Гражданского кодекса, если плательщик кредита становится не в состоянии платить автокредит, то заложенный автомобиль продаётся «с молотка» независимо от его воли, а вырученные деньги идут в первую очередь банку, в чьём залоге было авто, а оставшиеся деньги (если они остаются) — другим кредиторам должника.
Но зачем нам, вторым покупателям машины, проверять, в кредите авто или нет? Наша проблема заключается в наличии в Гражданском кодексе ещё одной интересной статьи — 353, пункт 1 которой говорит нам, что если мы покупаем автомобиль в залоге, то банк его сможет забрать в любом случае:
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Как проверить авто на залог? Реестр залоговых автомобилей
Как видим, статья предусматривает, что право за заложенный автомобиль у банка (или другого залогодателя) остаётся, даже если право собственности перешло новому владельцу, и за автомобиль уплачены деньги. Но мы также видим, что есть и исключения из этого случая, а именно статья 352 всё того же Гражданского кодекса.
Статья 352. Прекращение залога.
1. Залог прекращается:
.
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Получается, что если Вы покупаете автомобиль, а продавец обещает и клянётся, что этот автомобиль не в залоге у банка, то право на этот автомобиль у банка, который выдал кредит продавцу, теряется? Совершенно верно! Но при условии, что Вы как покупатель не знали о том факте, что эта машина в кредите и в залоге.
И здесь самое время перечислить возможные способы проверить автомобиль на кредит и залог. Почему возможные? Да потому что, к сожалению, ни один из этих способов не даст 100-процентной гарантии, что автомобиль не в залоге у банка. Пока что на сегодня система единого учёта залоговых и кредитных автомобилей не доработана в нашей стране. Итак, как проверить машину на залог и кредит:
- В первую очередь у продавца должен быть оригинал ПТС на авто. Банки в 99% случаев забирают ПТС (с соответствующим соглашением с плательщиком кредита), а у покупателя остаётся лишь его копия. Поэтому если у продавца машины только копия ПТС, то это должно Вас насторожить.
- Загляните в сам ПТС — сколько было собственников до текущего у автомобиля и кто были эти собственники. Если Вы там увидите автосалон, то не стесняйтесь позвонить туда и спросить — чаще всего автосалон выдаст информацию, в кредит покупался автомобиль или нет.
- Составьте такой договор купли-продажи, в котором будет прописано, что продавец гарантирует, что автомобиль не находится в обременении на момент продажи, в том числе залоге. Если машина в кредите, то продавец, скорее всего, будет пытаться не указывать такое условие. Скачать оптимальный образец ДКП Вы можете по ссылке.
- Проверьте автомобиль на кредит и залог в специальном реестре залогового имущества. Только имейте в виду, что на сегодняшний день этот сайт работает, возможно, не совсем корректно, и, кроме того, часто не выдаёт достоверной информации, поэтому доверять ему стоит в последнюю очередь.
Проверка авто на кредит за 2 минуты
А вот пытаться зарегистрировать машину, которая в залоге и кредите, с целью проверить этот факт, не стоит. Дело в том, что в ГИБДД не владеют информацией о кредите и залоге и проверяют лишь отсутствие прямого запрета на регистрационные действия (такой запрет могут наложить судебные приставы), а наличие кредита или залога как таковых вовсе не означает запрета регистрационных действий.
Как же быть, если нам не удаётся на 100% проверить автомобиль на кредит и залог? Решение данного вопроса есть! Мы приводили выше выдержку из статьи 352 о том, что залог прекращается, если покупатель не знал о таковом при покупке залоговой кредитной машины. Мы нашли наиболее яркое подтверждение этому — апелляционное определение Самарского областного суда.
Если коротко, то в данном определении судья отменяет решение первой инстанции об изъятии автомобиля у нового покупателя в связи с тем, что тот не знал о наличии залога на автомобиль, ссылаясь как раз на статью 352 Гражданского кодекса. При этом, судья определяет, что, согласно статье 10 Гражданского кодекса, изначально предполагается добросовестность участников гражданского дела. Это означает, что если не доказано, что покупатель знал о залоге, то считается, что он не знал. При этом, судья особым образом сослался на тот же сайт реестра уведомлений о залоговом имуществе как на важный информационный ресурс о наличии залога на автомобиль.
Таким образом, если Вы проверили автомобиль на кредит и залог по всем вышеперечисленным пунктам, и результат проверки отрицательный, то у Вас есть почти все шансы остаться счастливым обладателем этого автомобиля, даже если банк затребует его как залоговое обязательство перед ним. При этом, следует иметь в виду и тот факт, что нужно в ДКП указать правдивую сумму сделки, потому как заниженная стоимость машины может вызвать подозрения у судьи в случае возникновения аналогичных вышеприведённому определению споров.
Источник: howcarworks.ru
Как проверить движимое имущество на предмет залога
Покупка движимого имущества, чаще — автомобилей, требует от покупателя внимательности не только к техническим особенностям, но и к юридической чистоте объекта. Например, продавец приобрел машину в кредит и не погасил перед банком задолженность. Следовательно, авто находится в залоге у банка, а покупатель может об этом не узнать, если продавец сам не уведомит его об этом факте либо если покупатель сам не проверит информацию.
Существует специальный сервис — реестр уведомлений о залоге движимого имущества, оператором которого является Федеральная нотариальная палата. В нем содержатся сведения о залогах любого движимого имущества, включая транспортные средства. С помощью этого сервиса покупатель может проверить любое движимое имущество на предмет обременений в виде залога.
Для этого нужно:
2) открыть вкладку «Найти в реестре»;
3) зайти в раздел «По информации о предмете залога»;
4) ввести VIN-номер в поле «VIN», если речь идет об автомобиле;
5) если VIN неизвестен или необходимо найти сведения о другом типе имущества, воспользуйтесь поиском по другим известным вам параметрам.
Если имущество в реестре, значит, оно в залоге.
Для надежности можно заказать нотариально удостоверенную выписку из залогового реестра, так как, к сожалению, кредитные организации не всегда своевременно предоставляют информацию об обременениях. Такая выписка послужит дополнительным доказательством добросовестности приобретателя: если в момент проверки информации об обременении не было, считается, что покупатель не мог узнать о залоге, следовательно, является добросовестным приобретателем и не должен отвечать по долгам предыдущего владельца автомобиля.
Источник: notariat.ru
Как правильно и быстро проверить машину на кредит
Проверить машину на кредит и не попасть в зал суда
Особенно актуальными знания о том, как проверить машину на кредит, являются в том случае, когда трепетная радость от честной покупки долгожданного автомобиля омрачается неожиданным иском в суд. Это происходит вследствие того, что финансово-кредитное учреждение не получает плановую ежемесячную выплату по займу и предъявляет соответствующий иск.
В данном случае это вполне справедливо, так как для банка имеет значение только то, кто именно является законным владельцем его собственности. Несчастному новоиспеченному автовладельцу также не стоит рассчитывать и на защиту правоохранительных органов, так как причина избытка информации относительно того, как проверить машину при покупке на кредит, не будет принята ими во внимание. К тому же, отыскать умелого продавца вряд ли представится возможным и, следовательно, оплачивать как оставшуюся сумму долга, так и начисление пени за просроченный платеж придется своими силами согласно статье 353 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае отказа от выполнения постановления суда свежепреобретенное транспортное средство будет конфисковано и впоследствии продано в целях погашения остатка суммы долга. Однако в случае перекрестного залога безутешный автовладелец будет вынужден объясняться уже с двумя банками-заемщиками.
Почему молчит закон
Если личность мошенника установлена, можно попытаться расквитаться с ним при помощи закона, подав встречный иск в суд. Однако в большинстве случаев это не принесет ничего, кроме значительных финансовых издержек, так как, к сожалению, предприимчивого продавца по ряду причин могут полностью оправдать:
- По закону за оформление нового технического талона, который обладает залоговым качеством наказания не предусмотрено;
- Запрет не может быть наложен на покупку автомобиля с пробегом
Набираемся опыта Для того, чтобы проверить машину на кредит, не нужно годами познавать тонкости дедуктивного метода. В отличие от автомобиля с историей, техническое состояние того, который был взят у банка с отсрочкой платежа в подавляющем большинстве случаев является идеальным. Однако следует обратить внимание на то, что его комплектация может исключать:
- Антикоррозийную обработку;
- Магнитолу;
- Сигнализацию.
Кроме того, пристальное внимание следует обратить на то, чье имя прописано в паспорте транспортного средства, так как именно в этом документе отражены сведения о постановке и снятии автомобиля с учета. Если сроки не превышают 2 дней – значит транспортное средство наверняка взяли в кредит. Однако предоставленная бумага может оказаться дубликатом и в этом случае на помощь приходит количество пройденных им километров. Небольшой пробег и возраст автомобиля являются важнейшими показателями того, как проверить машину на кредитную историю, и должны сигнализировать потенциальному покупателю о нечестной сделке.
Как не попасться на удочку мошенников
- Наличие зазоров на внешних деталях автомобиля;
- Звук, который будет слышен при постукивании кузова и его деталей (он не должен быть глухим).
Когда все методы хороши
Вооружившись паспортными данными автовладельца, можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Несмотря на то, что детальной информации вы не получите, возможность найти ответы на основные вопросы все-таки представится. Помните, что получить такого рода справку можно лишь один раз в год, но таких сведений, как наличие на потенциальном продавце кредита и сведений о залоговом имуществе будет более чем достаточно, чтобы сделать ценное приобретение, или уличить мошенника.
Источник: finrussia.ru