Добрый день. Хочу продать свою квартиру, у меня хотят купить её по ипотеке. Вроде моя квартира подходит под ипотеку. Я раньше с ипотекой не связывался, я не знаю как она работает. Если покупателю одобрят ипотеку, что будет дальше?
В этом случае банк переводит деньги покупателю, а он уже мне оплачивает покупку моей квартиры с помощью ячейки или аккредитива? Или деньги от банка напрямую идут мне, минуя покупателя?
02 июня 2022, 08:08 , Артур, г. Екатеринбург
Ответы юристов
Александр Емельянов
Юрист, г. Уфа
Общаться в чате
По ипотечной сделке деньги хранятся на счету банка. Если Вы хотите получить их безналичным путем, то в Договоре купли-продажи в порядке расчетов прописываете, что кредитные средства оплачиваются на счет продавца (указываете свой номер счета). Деньги придут к Вам на счет в течение 5-ти рабочих дней, если электронная регистрация, в течение 3-х рабочих дней.
02 июня 2022, 08:21
Вениамин Дайков
Юридическая компания «ПЕРЭКС», г. Ярославль
Общаться в чате
Артур, добрый день. Ипотека — это как обычный кредит. То есть часть покупатель платит сразу, а часть во времени. В ипотеке тот же механизм — покупатель вносит аккредитив (например 30% от стоимости жилья) на сделку в банке, который предоставит ипотеку.
Далее уже банк сам докидывает оставшиеся 70% от стоимости жилья на аккредитив и уже на эту сумму покупатель берет у банка ипотеку и вводит как залог приобретаемое жилье. Далее подписываете договор, а после регистрации банк переводит Вам всю сумму с аккредитива Вам на счет. То, что платит потом покупатель банку — это уже отношения банка и заемщика и к ней Вы не относитесь.
Если нужна помощь или более подробная консультация, то пишите в личные сообщения.
С Уважением, Вениамин Дайков, компания ПЕРЭКС
02 июня 2022, 09:21
Похожие вопросы
Налоговое право
При пеерводе на ваш счет банк проверил что вы не являетесь ИП Индивидуальным предепринимателем Налог 6% рассчивается для ИП А для физ лиц — 13% Вы сейчас оплатили 2% и 4% я оплатил, осталось мне 4% и вам 3% В Налоговом кодексе РФ предусмотрены три ставки: 13% – при выигрыше в лотерею по общему правилу (п. 1 ст.
224 НК РФ) из них 5% оплачивает получатель и 8% отправитель; 30% – при выигрыше в лотерею для нерезидентов РФ (резидентом признается гражданин РФ, проживший на территории России больше 183 дней в году); 35% – при выигрыше, полученном в связи с участием в стимулирующей лотерее, т.е. в конкурсе, игре или другом мероприятии, проведенном в целях рекламы товаров, работ или услуг (абз. 2 п. 2 ст.
224 НК РФ, Письмо Минфина России от 26 марта 2014 г. № 03-04-05/13261). Многие компании время от времени проводят акции – разыгрывают призы и подарки для привлечения внимания к своей продукции. Такие акции называются стимулирующей лотерей – это лотерея, право на участие в которой не связано с внесением платы и призовой фонд которой формируется за счет средств ее организатора. Целью проведения стимулирующей лотереи является не извлечение прибыли, а формирование и поддержание интереса потенциальных покупателей к товарам, работам или услугам организатора. Например, розыгрыш автомобиля компанией по производству молока, проводимый для привлечения внимания к бренду. Это выписка из закона Чтобы вы не думали что я обманываю вас Оплата на тот же счет, сейчас тоже оплачу
Показать полностью
13 сентября, 17:55 , вопрос №3843556, Наталья, г. Москва
Трудовое право
Здравствуйте подскажи пожалуйста зачем пишут заявления на отпуск за свой счёт, а потом на увольнение сразу
13 сентября, 14:32 , вопрос №3843199, Анастасия, г. Ангарск
Семейное право
Был раздел квартиры в 2021 году при разводе, выделили доли 50/50, осталась ипотека около 600т.р. на 10 лет. Жена проживает в данной квартире и платит ипотеку. Сейчас подала иск на бывшего мужа, чтобы возместил ей 50% всех платежей. Присудят ли мужу этот долг? Или есть вариант перевести не ей лично эти деньги, а в счёт досрочного погашения ипотеки?
Показать полностью
13 сентября, 12:47 , вопрос №3843124, Юлия, г. Москва
Недвижимость
Покупка Комнаты. Добрый день. Я планирую купить комнату в общежитии. Комната приватизирована по суду в 2011 году. У комнаты 2 владельца, это мама с дочкой (дочке 30 лет).
Мне нужен договор купли продажи и акт приемки-передачи. Сделка будет проходить через аккредитив. И собственники просят что бы деньги перешли на один расчетный счёт (видимо мамы), но в договоре собственников два. нормально ли это?
Показать полностью
13 сентября, 10:17 , вопрос №3841970, Сергей, г. Москва
Семейное право
Здравствуйте ! прошу уважаемых специалистов подсказать. Я купил квартиру по договору с ипотекой. Ипотечными деньгами в ячейку оплатил всю стоимость квартиры. Сдали документы в росреестр, право зарегистрировано на меня. Но потом, продавец вертонула хвостом и отказалась мне ее передавать а так же отказалась забирать деньги из ячейки.
Акт передачи не подписывает. Как я выяснил, после подачи документов на регистрацию в ростреестр, продавец втихаря с мужем подали отзыв согласия мужа на продажу квартиры и пыталась, чтобы росреестр возвратил пакет без регистрации. Но не вышло. Переход права зарегистрирован на меня.
После она заявила, что квартиру мне не передаст и что я умучаюсь в судах доказывать, и мне проще расторгнуть договор и вернуть квартиру ей. И я, как дурак, повелся на эти увещевания , смешанные с ненавязчивыми угрозами. Подписал соглашение о расторжении договора КП. Она устно обещала компенсацию. Но в последствие оказалось, что наврала.
Свидетелей не. И я, как идиот, еще и подал вместе с продавцом это соглашение на госрегистрацию. Но получили отказ ввиду отсутствия согласия банка, как залогодержателя, на прекращение ипотеки. В соглашении о расторжении прописано, что оно считается заключенными с момента его подписания и государственной регистрации.
После чего я сказал продавцу, что расторгать договор не стану и буду бороться за квартиру. Ну она тоже сказала, что квартиру не отдаст и подала в суд иск о государственной регистрации перехода права на нее на основании соглашения о расторжении. Уважаемые специалисты, подскажите пожалуйста: 1) может ли суд вынести решение о государственной регистрации перехода права собственности от меня к продавцу при отсутствии согласия банка на прекращение ипотеки? 2) является ли подписанное продавцом и мною соглашение о расторжении договора продажи квартиры заключенным, если оно не прошло госрегистрацию? Спасибо всем !
Источник: pravoved.ru
Как банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу?
Мало кому известно, но банк при оформлении жилищного кредитования не передает деньги лично заемщику. Он переводит их продавцу квартиры. Но делается это на определенных условиях. Как банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Во многих случаях такой процесс может немного различаться.
Но есть некоторые моменты, которые соблюдаются при любой сделке.
Подготовка к покупке квартиры
Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить
Когда покупатель оформил ипотеку и точно хочет купить жилье, то продавец может сразу получить аванс. Для этой цели составляет предварительный договор покупки. Но это еще не сам договор купли продажи.
После чего, оговариваются все моменты основного договора, который будет составляться позднее. Именно на этой стадии банк уже может перечислить продавцу небольшую часть денег для того, чтобы подтвердить точность намерений заемщика.
И только потом можно переходить к оформлению остальных документов, которое может занять вполне много времени.
Как банк при ипотеке дает деньги продавцу?
В назначенный для подписания основных бумаг день встречается продавец, представители банка и покупатель (заемщик). Когда бумаги подписаны, то банк кладет деньги в банковскую ячейку. Это может сделать и заемщик. Везде по-разному.
При этом продавец имеет право забрать эти деньги, если сделку зарегистрировала регистрационная палата. Если же нет, то их забирает себе банк или покупатель квартиры.
Если учесть, что сделка такого масштаба регистрируется примерно 5 дней, то можно отметить, что банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу примерно через 5 дней после подписания договора.
В итоге, продавец получает второй экземпляр купли-продажи. А покупатель получает свидетельство о том, что квартира теперь его.
Особенности сделки
Если продавец не сможет взять деньги сразу, то ему дается на это время. Чаще всего, деньги в банковской ячейке хранятся примерно 2-3 недели. Но все зависит от согласования сторон.
Кроме того, продавцу дается 2 недели на то, чтобы освободить жилье, если заранее не было оговорено обратное. Если же он не спешит уходить, то сделка может быть и расторгнута.
Потом останется выписаться из жилья в течение месяца. И все. Квартира полностью поменяла своего владельца.
Стоит отметить, что передача денег при ипотеке оговаривается более чем подробно. Поэтому, если вы продаете недвижимость тому, кто взял кредит в официальном банке, то вам нечего бояться.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
- Где лучше взять кредит на квартиру?
- Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков
- Дадут ли ипотеку если были просрочки?
Источник: jcredit-online.ru
Как передать деньги при ипотеке?
Передача денег при покупке квартиры – важный и ответственный этап сделки. Поскольку речь идет о крупных суммах, важно учесть все детали, чтобы не остаться у разбитого корыта. Даже самые безопасные варианты могут таить в себе уязвимые места. Разберем все способы передачи денег, которые существуют, в нашем материале.
Вам понравилась квартира и после нескольких просмотров, вы решили ее купить. Часто, чтобы забронировать жилье, продавцы просят внести предоплату. Это гарантия для покупателя, что квартира будет за ним, а для владельца, что квартиру точно купят. Разберем способы внесения предоплаты.
Способы внесения предоплаты
Покупатель и продавец заключают договор задатка. Указывают свои ФИО, данные паспортов, размер предоплаты и условия возврата в случае, если сделка не состоится. По закону есть несколько вариантов развития событий:
- Если в срыве виноват покупатель, то предоплата остается у продавца;
- Если владелец жилья отказывается от сделки, то он возвращает покупателю деньги в двойном размере;
- Если никто не виноват, а возникают форс-мажорные обстоятельства, то деньги возвращаются покупателю.
Важно! В договоре обязательно должно стоять слово «задаток» и тогда будут действовать правила, указанные выше. В противном случае предоплата превращается в аванс.
Аванс
Несмотря на то, что задаток несет определенные гарантии, чаще всего на рынке недвижимости встречается аванс, который выполняет только платежную функцию. По данным риелторов, он используется почти в 90% случаев. При этом самого термина нет ни в одной статье гражданского законодательства.
- Если продавец отказывается от сделки, то предоплату он должен вернуть покупателю;
- Если разрывается сделка, то деньги остаются у того, кто продавал.
Аванс практически не защищен на законодательном уровне. И если встретить недобросовестного продавца, то можно остаться без денег. Аванс никого ни к чему не обязывает. Даже если составить письменный договор.
Обеспечительный платеж
Этот вариант внесения предоплаты появился несколько лет назад и уже плотно вошел на рынок недвижимости. Риэлторы называют его гибридом аванса и задатка.
Сам термин «обеспечительный платеж» говорит о том, что он должен обеспечить прохождение сделки. Там нет обязанности возвращать деньги в двойном размере, но при этом, если сделка не состоялась, вернуть деньги может любая из сторон.
- Если по вине продавца, то покупатель возвращает сумму;
- Если наоборот, то деньги остаются у владельца.
Когда стоит передавать деньги?
Первую часть денег, то есть предоплату, можно передавать по договоренности. Например, при втором просмотре квартиры, когда вы убедились, что хотите именно этот объект недвижимости и намерены забронировать его.
Если у вас ипотечная сделка, то здесь проще. Первую часть, предоплату, вы вносите заранее, чтобы оставить квартиру за собой. Вторую часть, первоначальный взнос, можно отдать продавцу на сделке. А оставшуюся часть переведет банк. Когда он это сделает уже зависит от кредитной организации: либо в день сделки, либо после перехода прав собственности.
Если сделка не ипотечная, то передача оставшейся части денег происходит по договоренности сторон. Для вас, как для покупателя, важно передать деньги уже по факту всех обязательств. То есть только после того, как состоялся переход прав собственности, и вы стали официальным владельцем жилья.
Способы передачи денег
Специалисты по недвижимости выделяют четыре основных способа передачи денег, которые действуют на рынке.
Покупка квартиры за наличные
Продавец и покупатель встречаются, подписывают документы и передают деньги. Лучше всего сделать это в банке, в переговорной комнате.
Важно! Передавать наличные деньги стоит после перехода прав собственности. То есть после того, как вы официально станете собственником и получите выписку из ЕГРН на руки.
Обязательно составьте расписку, она будет подтверждением того, что вы отдали деньги и больше ничего не должны продавцу. В документе пропишите сумму, данные всех сторон, опишите объект недвижимости и его точный адрес.
По словам риелторов, передача денег наличными была популярна в 90-е годы, сейчас все реже используется на сделках. Поскольку продавцы и покупатели не считают этот способ удобным. Ходить с большой суммой денег опасно, их нужно правильно посчитать и не ошибиться.
Безналичный расчет при покупке квартиры
Когда покупатель переводит деньги на счет продавца. Здесь важно прописать назначение платежа: указать, что средства переведены по договору купли-продажи, а также адрес объекта недвижимости, который участвует в сделке.
После вы можете в любое время запросить выписку-подтверждение о том, что вы действительно переводили деньги. В отличие от наличной передачи и расписки, этот способ дает больше гарантий, что никто никого не обманет.
Переводить деньги можно по соглашению сторон. Но для вас, как для покупателя, чем позднее, тем лучше. То есть после перехода прав собственности. Но зачастую, если продавцу срочно нужны деньги, он может попросить отправить их заранее, так как переводы могут проходить до пяти рабочих дней. После этого сразу попросите выписку из банка, она станет вашей гарантией.
Деньги могут зависнуть еще на более долгий срок, если неправильно указать реквизиты продавца. Или, например, банк может заблокировать счет, если человек совершил какую-подозрительную операцию.
Банковская ячейка при покупке квартиры
Стороны берут те же самые наличные и закладывают в ячейку на хранение в банке. Продавец и покупатель еще на берегу должны договориться, что они будут использовать этот способ. Дальше стороны заключают с банком договор аренды ячейки.
Там прописывают сумму оплаты услуги, она начинается примерно от 300 рублей в зависимости от финансовой организации. Указывается то, у кого будут ключи, кто будет платить и какой документ нужен для раскрытия сейфа.
Следом стороны должны подписать договор купли-продажи. Затем деньги пересчитывают, упаковывают в вакуумные пакеты и закладывают в ячейку. Как только переход прав состоялся, продавец может открыть сейф и забрать деньги. Он должен прийти со своим ключом и зарегистрированным договором купли-продажи.
Важно! Банк несет ответственность только за сохранность ячейки. А что вы туда положили, кредитора не касается. Тем более сотрудники финансовой организации не будут пересчитывать сумму, это головная боль покупателя и продавца.
Аккредитив при покупке квартиры
Это способ все больше набирает популярность. Суть его почти такая же, как и с банковской ячейкой. Только вам не нужно вкладывать наличные. Средства идут на специальный обезличенный счет, который не принадлежит ни продавцу, ни покупателю.
Стороны также заключают договор с банком и прописывают в нем все нюансы. Стоимость услуги обойдется максимум в две тысячи рублей. Некоторые финансовые организации предоставляют эту услугу бесплатно, но при этом они прописывают в договоре определенный срок хранения денег.
Если даты не указаны, то деньги будут лежать на специальном счете, пока покупатель не станет собственником квартиры. Как только переход права состоится, средства уйдут продавцу автоматически. Либо его уведомят об окончании регистрации и ему лично нужно будет прийти в банк, показать документы.
В отличие от банковской ячейки, при аккредитиве финансовая организация несет полную ответственность за то, как и какую сумму покупатель переведет продавцу. Какой способ выбрать, решать вам. Соотнесите все «за» и «против» и подумайте, что вам удобнее. Обсудите этот момент заранее с продавцом, чтобы не было недопонимания. И, главное, не совершайте ошибок.
Чего не стоит делать при передаче денег?
- Передавать деньги раньше времени. Если вы еще не подписали договор купли-продажи, а продавец уже просит у вас деньги по каким-то своим причинам, не соглашайтесь. В противном случае, можно остаться без квартиры и без денег. Пока право собственности на вас не зарегистрируют, вы не будете настоящим владельцем.
- Передавать деньги без документов. Не забывайте про расписку и договор купли-продажи. Это важные документы, которые станут подтверждением того, что вы точно передали деньги. И в случае чего, они пригодятся вам в суде. Тоже самое касается и предоплаты. Не переводите никаких авансов без письменного подтверждения. Иначе вы ничего не сможете доказать.
- Передавать деньги не тому человеку. Такое может случиться, если не проверить продавца и махнуть рукой на документы. Есть риск нарваться на мошенников, которые продают чужую недвижимость. Они могут легко воспользоваться вашей доверчивостью.
Поэтому проверяйте документы до того, как соберетесь что-то подписывать и тем более передавать деньги. Посмотрите паспорт продавца, сверьте его с бумагами на квартиру: договором купли-продажи или свидетельством о наследовании, если квартира ему досталась от родственников. Кроме того, изучите документ о праве собственности.
Это может быть бумажное свидетельство или выписка из ЕГРН. По ней можно понять, кто настоящий владелец, изучить реальные характеристики квартиры и наличие ограничений на жилье.
Чтобы быть уверенным наверняка, закажите отчет на базе выписки ЕГРН из Росреестра заранее и самостоятельно. Воспользуйтесь сервисом Н.Реестр. В этот же день у вас на почте будут самые актуальные и достоверные данные по объекту недвижимости, который вы собрались покупать.
Способы передачи денег при ипотеке
Покупатель хочет получить деньги до передачи своих прав собственности, чтобы покупатель не обманул, а покупатель хочет, чтобы регистрация прав собственности прошла без проблем и хочет отдать деньги за уже свою квартиру после регистрации. Кто прав в этом вопросе и когда должны передаваться деньги за квартиру, рассмотрим подробнее.
Способы передачи денежных средств при ипотеке
Продавец получает деньги за квартиру по ипотеке из двух источников:
- Первый взнос, который вносит клиент
- Кредитные средства, которые перечисляет банк.
В договоре купли-продажи обычно указываются сроки и способы передачи денег за покупку. Нельзя сказать, что все проходит по одному сценарию: каждый случай индивидуальный, и стороны договариваются на своих условиях.
Денежный взнос в ипотеке передается несколькими способами до регистрации прав собственности или уже после получения документов:
- Лично в руки наличными.
- Безналичным переводом на счет.
- В банковской депозитной ячейке.
- Через аккредитивный счет.
Каждый вариант выбирается индивидуально, по договоренности с продавцом и покупателем. В каждом способе есть свои преимущества и недостатки, поэтому однозначно сказать, что будет лучше, сложно. В большинстве ситуаций продавец хочет получить деньги до перерегистрации квартиры на покупателя в госрегистратуре.
Но это влечет определенные риски для покупателя, поскольку у продавца могут резко измениться планы и он может отказаться от сделки, или же в регистратуре по каким-то причинам не смогут зарегистрировать объект. В итоге, деньги переданы, регистрация не прошла, продавец остался с квартирой и деньгами, а покупатель – ни с чем.
Исходя из такого поворота ситуации, можно воспользоваться способами передачи денежных средств, которые максимально защитят от рисков мошенничества. В идеальном варианте, деньги лучше всего отдавать после регистрации прав собственности, чтобы помешать сделке уже не смогли какие-то обстоятельства. Рассмотрим основные методы передачи денег на примере Сбербанка.
Наличными «из рук в руки»
Стороны договорились, что деньги передаются наличными. Теперь представим, что всю эту сумму нужно нести на сделку, пересчитывать. При переносе сумку с деньгами могут легко вырвать мошенники (случайно или по указу, ведь их могут предупредить, что человек несет такую сумму), а при пересчете можно ошибиться или незаметно спрятать несколько купюр.
Это из рисков для покупателя. Для продавца также есть риск получить фальшивые деньги. Из плюсов данного способа можно выделить, что не придется платить комиссию, т.к. способ является бесплатным.
Безналичный перевод на счет
Это делается через отделение банка. Деньги могут вноситься наличными в кассу или переводится со счета. Здесь продавец указывается свой текущий счет (если это физлицо) или расчетный счет (если это юрлицо).
Покупателю передаются реквизиты, по которым нужно перечислить сумму. Факт передачи денег фиксируется на приходном чеке или платежном поручении. Продавец также может предоставить расписку в получении денег или выписку со счета.
Из рисков здесь можно выделить риск также остаться без первого взноса: клиент вносит деньги, право собственности в госрегистратуре по каким-то причинам не зарегистрировано, например, квартира находится под обременением, или есть еще какие-то собственники, банк отказывается перечислять ипотечные средства продавцу, сделка не состоялась, клиент остался без своих денег и квартиры.
Конечно, в суде это можно будет все исправить, но придется раскошелиться на судебные издержки и получить кучу переживаний, потратив нервы и время. Комиссия за перевод на счет другому лицу составит около 3% от суммы.
Банковская ячейка
О таком способе расчетов стороны договаривают до оформления сделки. При оформлении аренды в соглашении прописываются условия доступа к ячейке, например, после регистрации прав собственности.
Если дело пойдет не так, то продавец просто не сможет взять деньги, а покупатель будет уверен, что своими деньгами он никак не рискует. Преимуществами этого метода расчета является уверенность продавца, что деньги уже точно в ячейке, и он получит их после завершения процедуры оформления, и спокойствие покупателя за свои накопления.
Аккредитив
Расчет заключается в том, чтобы перевести деньги при определенных условиях. Это удобно, когда стороны друг друга впервые видят, доверительных отношений еще нет (а в финансовом мире их не может быть в принципе).
Здесь стороны заключают договор об открытии аккредитива на сделку, в который заносятся данные участников и условия исполнения перевода. Клиент вносит деньги на открытый счет, а продавец получает их по исполнению определенных условий.
Преимущества на лицо: продавцу гарантируется перечисление денег, а покупатель спокоен, что они никуда не денутся, если сделка не состоится. Из минусов можно отметить стоимость услуги от 10 т.р. до 25 т.р.
Таким образом, дешевле всего отдать деньги наличными, но здесь самый большой риск. Оптимальным вариантом по стоимости будет банковская ячейка, но здесь деньги не будут застрахованы. Если сделка проходит в Сбербанке, то вряд ли в ближайшие пять-семь дней у него отзовут лицензию. В более мелких банках все-таки не стоит рисковать.
Сравнительная таблица
| Способ | Стоимость комиссии |
| Наличными | 0% |
| Ячейка | 100 -400 р./сутки |
| Безналичный перевод | До 3% от суммы (в зависимости к который банк и кому (физлицо или юрлицо) |
| Аккредитив | 10-40 т.р. |
Основные ошибки при передаче денег за квартиру
Расплачиваясь наличными, покупатель рискует суммой в несколько миллионов рублей, поэтому стоит помнить основные правила безопасности.
Существует несколько способов расплатиться за квартиру. Можно использовать банковскую ячейку – это безопасно и прозрачно. Договор в этом случае считается выполненным после государственной регистрации права собственности. Стороны подписывают специальное соглашение, где оговариваются все нюансы: доступ, условия получения средств, оплата услуг банка и прочее.
Другим способом является аккредитив. При этом используется безналичный расчет. После завершения сделки и подтверждения ее факта банк переводит со специального счета деньги продавцу. Для получения средств бывший собственник должен предоставить в банк нужные документы. Аккредитив стоит дороже, так как банк несет больше издержек: открывает счет, переводит и обналичивает деньги.