Альфа-Банк оказывает различные виды финансовых услуг, предлагает бизнесменам современные банковские сервисы. Один из них — зарплатный проект (далее по тексту ЗП). Подключить его могут юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Желающим присоединиться к ЗП необязательно иметь расчетный счет в Альфа-Банке.
Особенности зарплатного проекта Альфа-Банка
Кредитно-финансовая организация учитывает различные пожелания клиентов. Она применяет персональный подход при сотрудничестве с компаниями. Оформляя зарплатные карты, вы можете выбрать платежное средство не только стандартного исполнения, но и индивидуального дизайна. Если хотите, для вас выпустят карточки, к примеру, с логотипом вашей организации.
Любой желающий может открыть индивидуальный ЗП. Любая дебетовая пластиковая карточка, оформленная в Альфа-Банке, может стать зарплатной. Выполнив несколько простых действий, можно будет оценить преимущества индивидуальной зарплатной карты.
Урок 7. Зарплатный проект.
Альфа-Банк — удобный банк для зарплатного проекта. Подключайте онлайн.
Служба поддержки клиентов оперативно ответит на любые вопросы по обслуживанию проекта. Подключение сервиса Альфа-Банка существенно упрощает процесс выплаты зарплаты.
Для удобства пользования ЗП создан специальный онлайн-сервис Альфа-Зарплата Онлайн. Он обеспечивает дистанционное управление основными функциями ЗП. Для работы в АЗОНе бизнес-клиентам не нужно устанавливать специальное программное обеспечение.
Кредитно-финансовая организация помогает присоединиться к ЗП в короткий срок, подробно консультирует клиентов на этапе подключения. Банковский специалист может сам приехать в ваш офис, дать необходимые консультации, подготовить нужные бумаги. После подключения вы в любое время сможете обращаться к своему персональному менеджеру для решения вопросов, связанных с сопровождением вашего ЗП.
Источник: xn--j1aie.xn--p1ai
Разработка и реализация зарплатного проекта
Банковская платежная карта представляет собой агрегированный финансовый инструмент, собравший практически все основные компоненты традиционных розничных банковских услуг:
• услуги по расчетам и платежам;
• услуги по инвестированию денежных средств населения;
Доходы и расходы карточного бизнеса банка складываются из различных направлений деятельности банка.
Доходы и расходы банка, возникающие в результате работы с платежными карточками, можно классифицировать по различным признакам.
Классификация доходов и расходов карточного бизнеса банка.
По типам деятельности:
По экономической сущности:
• Прочие , в том числе и накладные расходы
По платежным системам
По местам возникновения в зависимости от места совершения транзакции:
• По операциям в своей сети (on-us) операциям
• По операциям в сети банков-партнеров (local)
• По внутристрановым (domestic) операциям
• По международным (int’l)
По источникам получения:
Банк может работать с платежными картами в качестве эмитента и в качестве
Выпуская платежные карточки банк получает следующие доходы и несет следующие расходы.
Доходы банка-эмитента
• Комиссионные доходы за выпуск карточек, открытие счетов;
• Комиссионные доходы за обслуживание карточек;
• Доходы от конверсионных операций;
• Плата за валютно-обменные операции. Курсовые разницы;
• Комиссионные доходы от зачисления средств на карт-счет (главным образом, в рамках зарплатных проектов);
• Комиссионные доходы от держателей карточек за снятие наличных по кредитным карточкам с в сети банка;
Межбанковские комиссии от банков-эквайеров по безналичным операциям
Клиентские комиссионные доходы
• Комиссия за выдачу наличных в других банках
• Переводы с карты на карту за счет овердрафта
• Переводы с карты на карты других держателей
• Выдача наличных за счет овердрафта; по кредитным картам
• Плата за просмотр баланса в чужих устройствах
• Смена PIN-кода и др.
Расходы банка-эмитента
• вступительные и регулярные взносы в платежную систему;
• плата за лицензирование проектов/продуктов в платежной системе;
• приобретение специализированного оборудования для персонализации карточек;
• приобретение заготовок карточек;
• межбанковские комиссии в пользу
банков-эквайеров;
• услуги процессингового центра.
При осуществлении эквайринга, у банка могут возникнуть следующие доходы и расходы.
Доходы банка-эквайера
• межбанковская комиссия за выдачу наличных по чужим карточкам;
• комиссия с держателя при выдаче наличных в ПВН и банкоматах (surcharge);
• комиссия с организаций торговли и сервиса;
• плата с поставщиков услуг за прием в их пользу платежей.
Расходы банка-эквайера
• вступительные и регулярные взносы в платежную систему;
• плата за лицензирование проектов/продуктов в платежной системе;
• межбанковская комиссия за операции в организациях торговли и сервиса;
• межбанковская комиссия за безналичные платежи в кассах банка, в устройствах самообслуживания и при дистанционном банковском обслуживании;
• приобретение/аренда банкоматов, ИТТ, терминального оборудования;
• услуги процессингового центра
При работе с платежными карточками банки стремятся увеличить доходы и минимизировать расходы. Рост доходов банка в карточном бизнесе может осуществляться по следующим направлениям: повышение существующих
тарифов, введение платы за ныне бесплатные сервисы, разработка и внедрение новых тарифных планов и новых продуктов, введение платы за ныне бесплатные продукты, кросс-продажи банковских и небанковских продуктов.
Что касается минимизации расходов, то основное направление заключается в развитии каналов дистанционного банковского обслуживания.
Разработка и реализация зарплатного проекта.
Под зарплатным_проэктом для организации-клиента понимается организованная банком система расчетных взаимоотношений банк — сотрудники организации — организация. Назначением такой системы является обслуживание расчетов организации со своими сотрудниками по заработной плате и другим выплатам социального характера. Банк, обслуживая указанные расчеты, имеет целью получение доходов в виде:
комиссионных за обслуживание счетов/операций сотрудников организации;
комиссионных за обслуживание операций перечисления денежных средств организацией;
доходов от конверсионных операций, поступающих на счета сотрудников средств в виде курсовой разницы;
косвенных доходов, получаемых от размещения привлеченных на счета средств,
либо в виде комбинации всех или некоторых из вышеперечислен-ных видов доходов.
Зарплатный проект может быть реализован как с использованием технологии банковских карт, так и без таковой — за счет использования счетов «до востребования». Мы здесь рассматриваем зарплатные проекты только на основе карточной технологии, но применяемая методология в более простом варианте может быть использована и для «некарточных». По ходу дела стоит сказать, что далеко не всегда применение карточной технологии является оправданным. Лучше избегать проектов, в которых карточная технология навязана, так как образуется неустойчивая бизнес-система, в конечном итоге неэффективная.
В качестве потенциальных клиентов для зарплатных проектов могут рассматриваться любые предприятия любых форм собственности и любой географической расположенности (компактной, распределенной по населенному пункту или по регионам России и зарубежных стран). При этом наличие филиала банка в том или ином регионе необходимо, только если_предприятие выдвигает требование создания элементов инфраструктуры, т.е. пунктов выдачи наличных.
По опыту грубым критерием эффективности может служить опенка средних поступлений на картсчет. Зарплатные проекты с использованием карточной технологии эффективны, начиная со значения 200 долларов/картсчет/месяц.
Разработка и реализация зарплатного проекта проходит в несколько этапов.
Источник: megaobuchalka.ru
X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2018
ЗАРПЛАТНЫЕ ПРОЕКТЫ, СУЩНОСТЬ И ЗНАЧИМОСТЬ ДЛЯ КАЖДОЙ ИЗ СТОРОН
Вайтеховская А.В.
Работа в формате PDF
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке «Файлы работы» в формате PDF
Электронный денежный оборот уже крепко вошёл в наши жизни, практически у каждого человека, есть минимум одна пластиковая карта одного из банков РФ. Все чаще при трудоустройстве на работу оформляют банковскую карту, того банка зарплатным проектом которого пользуется организация-работодатель.
Под зарплатным проектом понимают услугу предоставляемую банками юридическим лицам. В рамках таких проектов банк осуществляет перечисление заработной платы, аванса, премиальных, отпускных, командировочных и других выплат социального характера на пластиковые карты сотрудников. Кроме того, для сотрудников компании, оформившей зарплатный проект, банк в рамках партнерства предлагает на специальных условиях дополнительные услуги.[1]
Заключить зарплатный проект может как небольшой коллектив в государственном детском саду, так и крупная коммерческая компания. Во всём мире это гарантированное предоставление услуг по зачислению и выдаче наличности сотрудникам организации посредством электронного банковского устройства – Банкомата.[2]
Перечисление денежных средств работникам производится в дату перевода заработной платы. Сумма должна быть перечислена в полном объеме. Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.
Реализуя зарплатный проект необходимо открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Далее процедура подразумевает выпуск личных зарплатных пластиковых карт. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты. В данном случае работодатель получает определенный простор для действий. К примеру, на рядовых сотрудников могут быть оформлены стандартные карты, на менеджеров – карты премиум-класса.[3]
Многие банки РФ предоставляют услуги по заключению зарплатного проекта. Как правило, разные Банки предоставляют разные тарифы на обслуживание. В основном, плата за выпуск карты составляет 50-100 р., комиссия за обналичивание средств — от 0,1% до 0,5%. Однако, обязательной платой является плата за годовое обслуживание карты в размере около 50-100 рублей в год. В настоящее время, у большинства Банков отсутствует плата за выпуск и обслуживание пластиковой карты, при этом плата за годовое обслуживание присутствует почти всегда.
Высокая конкуренция между банками по заключению зарплатных проектов с организациями вынуждает пересматривать условия оказания данной услуги для организации-работодателя и предоставление и оказание банком дополнительных услуг.
Зарплатные проекты обладают рядом достоинств и недостатков для каждого из участников: предприятия, работника и банка (Таблица 1).
Таблица 1 – Преимущества и недостатки зарплатных проектов для сторон.
Стороны
Преимущества
Недостатки
предприятие
Уменьшаются комиссии при выплате зарплат. Особенно существенно при большом штате сотрудников;
нет необходимости хранения и перевозки денежных средств, что также избавляет организацию от дополнительных расходов;
конфиденциальность информации о размере заработной платы каждого работника избавляет организацию от конфликтов в коллективе на почве различной оплаты труда сотрудников. При зарплатном проекте работодатель имеет полную свободу при начислении стимулирующих премий и бонусов для повышения производительности;
перечисление зарплаты производится без отвлечения от рабочих процессов;
возможность управлять деньгами без посещения банковского учреждения, через онлайн системы;
перечисление средств день в день. независимо от размера фонда оплаты труда, кассового плана организации, имеющегося запаса наличных в обслуживающем банке, количества сотрудников;
сокращение труда бухгалтерской службы и кассиров;
использование различных финансовых схем может дать экономию на налогах;
также зарплатные проекты формируют имидж компании, как прогрессивной и западно-ориентированной (карта — составляющая имиджа компании).
Сложности в выплатах заработных плат сотрудникам с заблокированными картами;
Необходимость оплачивать годовое обслуживание карт работников.
Необходимость уплачивать дополнительные комиссии за работу банка.[6]
Работник
получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе, или находится в другом городе или стране;
удобство хранения денежных средств;
круглосуточная возможность обналичивания средств за счет повсеместно установленных банкоматов;
обналичивание средств без комиссий через банкоматы банка-эмитента;
сведения о сотруднике необходимые для оформления пластиковой карты передаются работодателем. Личное присутствие работника требуется только для получения и активации карты;
возможность пользоваться зарплатной карточкой за границей;
круглосуточная возможность перевода денежных средств на другие счета или оплата услуг(интернет, кабельное телевидение, комунальние платежи и др.);
информирование о зачислении денежных средств на счет работника посредством СМС сообщений. Также с помощью данного информирования работник может отслеживать остаток средств на счете;
Банковское учреждение может предложить работникам различные льготные условия и бонусы;
Возможность управлять балансом через приложения для мобильных устройств.[4]
В случае утери или блокировки карты, работник может не получить свою заработную плату до восстановления пластиковой карты.
Высокие комиссии при снятии наличных средств в банкоматах других банков.
При выборе банка на практике часто не учитывается мнение работника, хотя по закону работник может самостоятельно выбирать банк, куда ему будет перечисляться зарплата.
Необходимость постоянно обращаться в банкомату, когда нужны наличные.[5]
Банк
получение доходов в виде:- комиссионных за обслуживание счетов/операций сотрудников организации;- комиссионных за обслуживание операций перечисления денежных средств организацией;- доходов от конверсионных операций, поступающих на счета сотрудников средств в виде курсовой разницы;- косвенных доходов, получаемых от размещения привлеченных на счета средств,- либо в виде комбинации всех или некоторых из вышеперечисленных видов доходов.
полное отсутствие рисков;
привлечение новой клиентуры;
предоставление новых услуг.
Затраты на выпуск и перевыпуск зарплатных карт.
Оказание дополнительных услуг н по обслуживанию карт работников компаниям заключившим зарплатный-проект на льготных условиях.
Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель. Процедура осуществляется в несколько этапов:
Сбор информации об условиях предоставления зарплатных проектов в различных банках, перечень необходимых документов для оформления договора;
Выбор наиболее выгодных условий;
Сбор документов, необходимых для оформления зарплатного проекта;
Заключение договора с банком;
Выпуск пластиковых карт на всех работников организации. Тип карт, работодатель выбирает самостоятельно.
Подводя итоги стоит подчеркнуть что, Зарплатный проект – это наилучшее решение для предприятия, на котором работает много сотрудников. Данный способ перечисления средств поможет сэкономить деньги и на комиссии, и на оплате труда кассиров, охраны и прочих сотрудников. Это выбор для крупных организаций, которые выплачивают своим работникам «белую» зарплату. Также зарплатные проекты выгодны и для сотрудников, что способствует снижению увольнения сотрудников из-за несвоевременной оплаты труда, или различий оплаты труда сотрудников.
Основной задачей работодателя при оформлении зарплатного проекта является выбор надежного банка, а также заключения соглашения на самых выгодных условиях. Выбирать рекомендуется надежное банковское учреждение, которое давно функционирует.
Список использованных источников.
Источник: scienceforum.ru