Как правильно зарабатывать на инвестициях

Если у вас регулярно остаются свободные деньги, задумайтесь об инвестировании. Их тратят на сиюминутные прихоти, но куда полезнее инвестировать их и через годы получить финансовую отдачу. Сегодня подробнее остановимся на том, как правильно организовать этот процесс и оценим ожидаемую доходность.

Терминология и классификация инвестиций

Если давать определение тому, что такое инвестиции и как на них заработать, то под этим термином понимают ценности, направленные, например, в объекты предпринимательской деятельности с целью получения прибыли. Инвестируют не только деньги, вкладывать могут и интеллектуальную собственность. Мы сосредоточимся на привычном методе – инвестировании фиатной валюты (доллар, рубли, евро).

Классификация зависит от того, какой критерий положите в основу.

• по сроку выделяют кратко- и долгосрочные вложения;
• по типу участия – прямые и косвенные. При косвенных инвестициях вкладывать средства придется через посредника, участие в выборе объекта также принимает посредник. Пример – ПИФы, ETF, структурные продукты на сайтах брокеров;
• по географическому признаку – внутри страны и зарубежные;
• по риску – от безрисковых до спекулятивных. Как пример безрисковых назовем вложение в долговые бумаги США (низкий доход + гарантия выплат), спекулятивные в теории дают высокий доход, процент обещают гигантский, но вероятность его получения низка.

Теперь разберем примеры того, как заработать на инвестициях.

Как всего ОДНА ПРОСТАЯ ВЕЩЬ поможет тебе начать зарабатывать на инвестициях

Классический подход – банковский депозит

Классика пассивного инвестирования выглядит так:

• сумма вкладывается в банковский депозит под заранее оговоренный процент;
• в конце получаете тело вклада + процент по нему, который и составляет заработок вкладчика.

Предположим, вклад составил 500 тыс. рублей при годовой ставке в 7,90%. Выбран вариант с полным реинвестированием дохода (сложный процент). Рассчитаем, какой результат ожидает вкладчика.

Через 25 лет при таких стартовых условиях 500 тыс. рублей превращаются в 3,35 млн. А если бы инвестировать вкладчик решил на 50 лет, то депозит вырос бы до 22,389 млн. рублей.

Из недостатков этой методики выделим:

• малый процент;
• есть вероятность банкротства банка. Часть вкладов государство вернет, но если депозит крупный, то потеряете немало;
• инфляция обесценивает вложение. Вспомните Венесуэлу с ее миллионной инфляцией за год.

Удобно то, что банковский вклад не требует от инвестора усилий кроме выбора банка на стартовом этапе. Компенсируется это тем, что прибыль сравнительно невелика.

Стоит ли вкладывать в ИИС

С 2015 г. появилась возможность получать налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей. за год. Индивидуальный инвестиционный счет завести может каждый. Налоговый вычет начисляется на сумму до 400 тыс. рублей. Учитывая ставку в 13% получаем возможный годовой возврат в 52 тыс. рублей. ИИС пополняется на сумму до миллиона в год, но только в рублях.

Инвестиции для чайников. 13 ошибок начинающих инвесторов

Суть ИИС в том, что инвестор уменьшает налогооблагаемую базу. Разберем пример:

• годовой доход (зарплата) составляет 700 тыс. рублей. При ставке в 13% с этой суммы удержан налог в 91 тыс. рублей;
• открывается ИИС и на него вноситься 400 тыс. рублей. За счет этого снижается налогооблагаемая база до 700 — 400 = 300 тыс. рублей. Годовой налог при этом снижается до 0,13 х 300 = 39 тыс. рублей. Так как государство удержало с гражданина 91 тыс. рублей, то ему возвращается разница в 91 — 39 = 52 тыс. рублей.

Закон позволяет параллельно инвестировать в ценные бумаги, так что ИИС используем для покупки ценных бумаг. Например, для облигаций федерального займа (подойдет и другой надежный эмитент). В итоге годовой результат выглядит так:

• получаем профит за счет налогового вычета;
• дополнительно получаем профит за счет купленных ценных бумаг.

Пользу от этого приема оценим на примере. Предположим, что фиксированный доход по облигациям составляет 7,25% годовых.

Годовой доход постоянно увеличивался за счет нарастания профита от купленных облигаций. В итоге за 3-летний период получили 156 тыс. рублей как налоговый вычет и 174 тыс. рублей за счет доходности облигаций. Прибыль составила 330 тыс. рублей.

Для получения этого результата понадобилось бы каждый год пополнять ИИС на 400 тыс. рублей и иметь «белую» зарплату. Налоговый вычет начисляется только на уплаченный НДФЛ.

Если бы по схожей схеме вы дейстWowали с банком, прибыль оказалась бы меньшей. При стартовом депозите в 400 тыс. рублей, годовой доходности в 7,9% и ежегодном пополнении счета на 400 тыс. рублей за 3 года прибыль оказывается равной 199783 рублей.

Инвестировать в ИИС можно с той же надежностью, что и в банковский депозит. Из особенностей индивидуальных инвестиционных счетов отметим:

• доллар, евро и прочая валюта недоступна, ИИС открываются только в рублях;
• при досрочном закрытии ИИС налоговый вычет возвращается государству;
• допускается только один ИИС на человека;
• еще одно условие – вычет начисляется только в пределах НДФЛ.

Это вложение рекомендуем рассматривать как альтернативу банковскому депозиту. Профит выше, надежность та же, а усилия со стороны инвестора понадобятся минимальные.

Вложения в стартапы

Под стартапом понимается перспективный проект с шансами в будущем вырасти в разы. На вложенный на стартовом этапе доллар получают отдачу в 200-500% и выше.

Схема взаимовыгодная:

• автор проекта получает деньги на более мягких условиях по сравнению с банковским кредитом. Сумма задается автором;
• инвестор – шанс на заработок с минимальными усилиями. Минимальная сумма вклада невелика, так что поучастWowать в краудфандинге сможет каждый.

С развитием интернета для участия в краудфандинге даже из дому не придется выходить. Чтобы сделать вложение:

• инвестор переходит на краудфандинговую площадку. Как пример приведем Kickstarter, но есть и другие;
• выбирается проект;
• сумма переводится с банковской карты или кошелька электронной платежной системы на реквизиты авторов проекта.

Если повезет – через пару лет вернете инвестированное с запасом. Доходность по «выстрелившим» проектам доходит до 200-500%, ни один банк такой процент не даст.

Если выберете это направление работы, учтите, что не всегда условие инвестирования в стартап предполагает выплату вам доли дохода компании. На Кикстартере, например, бизнес ангелы получают товар по выгодной цене. Есть площадки, на которых условие вклада – выкуп доли компании, с точки зрения прибыли выгоднее приобрести процент акций компании или поучастWowать в формировании уставного капитала.

Из недостатков этого направления выделим сложный отбор проектов. Часть стартапов заканчивается ничем, понадобится детальный анализ идеи, но и он не гарантирует успех на 100%.

Инвестиции в трейдинг

Рассмотренные выше приемы относятся к пассивному инвестированию. Торговля на финансовых рынках подойдет тем, кто предпочитает проявлять активность и не ждать результат годами.

Отметим, что трейдинг нельзя в точности приравнивать к инвестициям. Классический заработок на инвестициях предполагает нахождение перспективного бизнес направления, вход в него на старте и получение дивидендов. Трейдинг (особенно внутридневной) – спекуляции, в ходе которых профит получаем за счет изменения курса актива.

Заработок на инвестициях и трейдинг сравнивал еще Джесси Ливермор в своих записках биржевого спекулянта. Ключевым отличием он называл как раз подход к получению профита.

Трейдинг привлекает новичков потенциалом. В теории масштабировать доход ничто не помешает. Годовой доход может исчисляться сотнями процентов.

Прибыль формируется за счет изменения цены актива. Классическое «купил дешевле – продал дороже» и зеркальная схема. Технически трейдинг в сложный тип деятельности записать нельзя.

В примере на рисунке выше взято движение внутри дня, заработать удалось 25 пунктов. В зависимости от того, какой счет у трейдера в деньгах этот профит составил бы от пары до нескольких тысяч долларов.

Сложный этап в торговле – выбор точки входа и выхода из рынка, за это отвечает торговая стратегия. В этом разделе собраны лучшие ТС, доступны они бесплатно, так что, если решите заняться трейдингом, ознакомьтесь с ними.

Средний процент дохода трейдера рассчитать сложно, методика торговали, степень агрессивности трейдинга зависит от трейдера. Но успешные спекулянты зарабатывают суммы в разы больше, чем банковский процент по депозиту.

Рекомендации начинающим инвесторам

Приведенные ниже советы подойдут всем, кто задумался, как заработать на инвестициях. Рекомендуем:

• диверсифицировать риски, составляя инвестиционный портфель. Подробнее об этом чуть ниже;
• не гнаться за сверхдоходами;
• реинвестировать хотя бы часть прибыли. Какой бы сумма дохода не была, но топтание на месте недопустимо. С точки зрения психологии неплохой ход – частичное реинвестирование. Например, счет ежемесячно растет за счет инвестиций на $3000, выводите хотя бы $500-$1000 и тратьте деньги на свои нужды. Это даст ощущение, что движетесь в правильном направлении.

При серьезном подходе к инвестированию рекомендуем составлять сложный инвестпортфель. Суть подхода в том, что деньги вкладываются в различные направления. Происходит диверсификация риска. Например, часть вложили в фондовый рынок, часть в банковский депозит, часть в стартапы.

И по каждому направлению также выполняется диверсификация. То есть в фондовом секторе сумма вложения дробится между бумагами российских и зарубежных эмитентов, часть идет на развивающиеся рынки, определенный процент – в высоконадежные, но малодоходные бумаги. Депозиты открываются в разных банках. Подход сложный, но риск потери всех денег снижается в разы по сравнению с инвестированием только в одном направлении.

Заключение

Каждый свободный доллар работает на вас – это основное правило инвестора. Если есть хоть какая-то сумма свободных денег, подумайте об инвестировании. Мгновенный результат не обещаем, но в будущем удивитесь тому, как подрос банковский счет. Процент заработка по большинству направлений не кажется крупным, но за счет реинвестирования дохода итоговый результат оказывается неплохим.

Источник: www.kalita-finance.ru

Как привлечь инвестиции в бизнес?

Финансовые вложения в развитие существующего бизнеса позволяют с одной стороны расширить возможности предприятия, а с другой — увеличить прибыльность и доход для инвесторов. Для этого существуют разные варианты взаимодействия. Постараемся выяснить, в какие проекты выгоднее инвестировать и где найти источник финансирования.

• Виды инвестиций в бизнес
• Источники для получения денежных инвестиций
• Риски инвестиций в начинающий бизнес

Виды инвестиций в бизнес

При условии благоприятного финансового климата вложение свободных денежных средств в начинающий стартап-проект или действующий бизнес — это перспективный источник пассивного дохода. Однако существует принципиальная разница между тем, кто является получателем денег: собственное или чужое предприятие.

Первый вариант требует профессиональных компетенций в отрасли, в которой работает компания, а также затрат времени на ведение дел. При этом владелец отвечает за поступление финансов, необходимых для развития организации, и единолично несет ответственность за распоряжение капиталом.

Вложение в готовый сторонний проект, напротив, не предполагает прямого участия в рабочем процессе компании или специальных знаний о специфике чужого бизнеса. В этом случае можно снизить долю ответственности за счет распределения суммы среди всех инвесторов. При таком подходе существуют различные способы получить прибыль:

Поиск и приобретение выгодных ценных бумаг. Покупка акций в момент их первичного размещения на бирже или напрямую у эмитента позволяет получать прибыль за счет роста котировок и получения дивидендов. Аналогичным способом инвесторы могут стать обладателями долговых облигаций или векселей, которые со временем выкупаются предприятием на заранее оговоренных условиях.

Выкуп доли бизнеса. На этапе расширения или запуска нового продукта организации часто привлекают дополнительные финансовые средства извне.

Оценив перспективы таких преобразований, инвестор может стать полноправным собственником доли предприятия и в случае успеха получать прибыль, которая будет распределяться между всеми совладельцами в соответствии с установленными пропорциями. Прямое финансирование проектов малого, среднего и крупного бизнеса.

При заключении договора инвестирования или предоставления займа, сторона, выдавшая деньги, получает по истечению оговоренного срока ценные бумаги или денежное возмещение. Также инвестор может предоставить в пользование предприятию транспорт, помещение или иное оборудование взамен фиксированной выплаты или доли в компании. Вступление в паевой или венчурный фонд. Такой подход позволяет вкладывать средства с целью получения пассивного дохода через посредников. Фонд распоряжается финансами инвестора, распределяя их по стартапам на свое усмотрение.

Каждый из перечисленных вариантов — рабочий инструмент инвестирования, однако все они обладают своими особенностями, которые необходимо учитывать.

Источники для получения денежных инвестиций

Рассмотрим ситуацию с другой стороны. Необходимо найти надежного партнера для привлечения инвестиций в бизнес. В этом случае рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:

Кредит в банке. Такой способ сотрудничества оптимален в двух случаях. С целью открытия своего дела ИП и учредители предприятий среднего звена берут потребительский кредит, размер которого составляет 1-5 млн рублей. Подобная практика зарекомендовала себя не только в России, но и во всем мире. Крупный бизнес может запросить в банке финансирование на развитие.

В этом случае величина необходимых инвестиций будет исчисляться десятками и даже сотнями миллионов, поэтому заемщику потребуется обеспечить гарантии возврата средств — внести залог размером 70% и более от суммы кредита. Вложения частного инвестора или инвестиционного фонда.

В первом случае это может быть как отдельное лицо, так и сравнительно небольшая компания, работающая по системе Family office — активы предоставляются предпринимателям, сумевшим заинтересовать вкладчика. Крупные фонды, напротив, нацелены на получение сверхприбылей, поэтому избегают сотрудничества с малым и даже средним бизнесом.

Процедура отбора кандидатов строго регламентирована и может занять длительное время. Субсидии, гранты и иные формы поддержки от государства. Многие актуальные госпрограммы нацелены на стимулирование малого предпринимательства и выражаются в налоговых льготах или сравнительно небольших отчислениях из бюджетных средств. Как правило, инвестиции большого объема предназначены для узкого перечня приоритетных направлений (сельское хозяйство, нанотехнологии и т. д.). Часто процесс получения поддержки растягивается во времени из-за специфики работы бюрократической системы.

Таким образом, выбор источника инвестиций во многом зависит от размеров организации, которой необходимы финансовые вливания, а также от возможных рисков, возникающих при принятии долговых обязательств.

Риски инвестиций в начинающий бизнес

Вложение в предприятие финансов — инициатива с долгосрочным результатом, не предполагающим возмещения денежных средств и получения дохода в короткий срок. Как правило, экономически выгодное решение — инвестиция в бизнес на ранних этапах его становления. Однако такой подход более рискованный, так как стартап может потерпеть неудачу по ряду причин:

просчеты при составлении бизнес-плана; падение спроса на товар или услугу вследствие сезонности; неотлаженные бизнес-процессы; наем неквалифицированных кадров и т. п.

От подобных сценариев развития невозможно застраховаться, зато можно минимизировать возможные убытки за счет тщательного анализа объекта капиталовложений и предварительной оценки потенциальных рисков, диверсификации инвестиционного портфеля между разными направлениями, а также непосредственного участия в управлении молодым бизнесом.

Источник: www.lockobank.ru

Как добиться успехов в инвестировании

Управление инвестициями — весьма привлекательное и выгодное занятие. Пока одни безудержно тратят деньги на ненужные им вещи, другие стремятся сделать так, чтобы деньги приносили ещё больше прибыли. Мы поговорили с предпринимателем Иваном Крошным и узнали, какие тренды сейчас лидируют на инвестиционном рынке, сколько нужно денег для запуска первого стартапа, а также — как добиться успеха в этой области.

Иван Крошный — предприниматель, который управляет группой компаний в 15 странах мира. В неё входят компании в сфере финансов и инвестиций, а также экопроекты, промышленные технологии и заведения общественного питания.

1. Расскажите, какие тренды сейчас наблюдаются на инвестиционном рынке?

В первую очередь это проекты, связанные с биотехнологиями. Это направление, которое будет максимально интересно в ближайшие десятилетия. То есть всё, что связано с продлением жизни и молодости.

Также интересно направление, связанное с искусственным интеллектом и автоматизацией, с повышением эффективности любых процессов в бизнесе.

Очень перспективны ниши, связанные с развлекательной тематикой. В ближайшие десятилетия будет наблюдаться сильное вытеснение роботами людей с рынка труда. Соответственно, люди станут меньше работать и будут иметь больше свободного времени. Это свободное время нужно будет чем-то занимать, чтобы чувстWowать себя Wowлечённым в социальную жизнь. Для этого понадобится растущий рынок индустрии развлечений: игры, виртуальная реальность, дополненная реальность, всевозможные форматы шоу, турниры по игровым онлайн-сервисам.

Также сейчас растут проекты, связанные с рынками искусственного мяса. То есть производство мяса без выращивания животных.

Ещё одна довольно популярная ниша — проекты, связанные с экологией. Это электротранспорт, альтернативные источники энергетики и вторичная переработка всего, что только возможно.

Все эти направления будут востребованы в ближайшие десятилетия. Как правило, они привлекают инвестиции на стадии стартапа. Поэтому инвесторам стоит быть очень аккуратными, когда они вкладываются в такие проекты. Нужно очень внимательно изучать команду, бизнес-план, насколько будет интересна предлагаемая идея. Проекты, связанные с данными направлениями, будут расти быстрее остальных, потому что сами рынки и индустрии — развивающиеся и очень востребованные.

2. На ваш взгляд, какова должна быть минимальная сумма для первого инвестирования?

Всё зависит от того, какие цели ставит перед собой человек. Можно инвестировать в микробизнес, например, начать производить что-то своими руками и продавать это на таких площадках, как eBay, Etsy и прочие. На этом можно заработать приличные деньги за счёт качественного производства продуктов, которые востребованы в конкретной нише. Потом это направление можно развивать и делать из этого бизнес.

Есть варианты инвестирования в локальные бизнесы, например, открытие кофеен и салонов красоты. Для этого не нужны большие вложения. Достаточно 10-20 тысяч долларов.

Можно начать с инвестиций в фондовый рынок. Там можно начинать хоть со 100 долларов. Главное — обладать нужными знаниями и умением анализировать тенденции на рынке, понимать отчётность компаний. Можно даже с такой небольшой суммы начать приумножать свои средства. Но это очень высокорисковый сегмент инвестирования.

Если говорить о более стабильных инвестициях, то это недвижимость, инвестиции в фонды или какие-то интересные проекты. Тут уже порог входа от 50 000 долларов.

3. Чем больше проектов — тем больше прибыль. Стоит ли начинающему инвестору вкладываться сразу в несколько проектов?

На самом деле, начинающему инвестору для старта нужно направить небольшую часть своих сбережений в какую-то одну сферу. А далее проработать все вопросы контроля своих инвестиций. Это ответственное занятие, которому надо посвятить время, энергию, внимание. Необходимо детально отслеживать, что происходит с деньгами, которые ты инвестировал, как меняется ситуация в том или ином направлении или проекте.

Лучше начинать именно с одного проекта, постепенно добавляя всё новые и новые варианты для диверсификации. Но делать это нужно, когда есть чёткая и понятная система контроля и понимание того, как удерживать фокус на всех своих инвестициях, и не просмотреть момент, когда стоит выходить из данного проекта.

4. Назовите самые распространённые ошибки, которые допускают начинающие инвесторы?

В первую очередь это нереалистичные ожидания. Часто люди думают, что инвестируя деньги, они должны очень быстро получить существенный возврат, который позволит в кратчайшие сроки перейти на пассивный доход и избавиться от необходимости зарабатывать. Тем не менее все предложения, связанные со сверхвысокими процентами доходности, являются финансовыми пирамидами. Когда вы слышите, что вам обещают доходность 10% в месяц, будьте уверены, что это пирамида. Ни один финансовый инструмент не даёт такой доходности в долгосрочной перспективе.

Вторая распространённая ошибка — это отсутствие финансового плана, когда деньги инвестируются без чёткого понимания, к чему вы хотите прийти. Поэтому, прежде чем начинать откладывать и инвестировать деньги, пропишите свой план на десятилетия вперед.

Следующая ошибка — это отсутствие диверсификации, когда человек вкладывает все свои средства в один финансовый инструмент. А вот, если выбрать для себя несколько и из разных областей экономики или секторов бизнеса, то можно избежать риска потерять всё в один момент, если какой-то из финансовых актиWow полностью обесценится.

Четвёртая ошибка — это фокус на краткосрочной прибыли. Люди не фокусируются на длительных периодах, хотя жизнь продолжительная, и цель инвестирования именно в том, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность на большой дистанции. Поэтому не фокусируйтесь на быстрых целях, а ориентируйтесь на долгосрочные стратегии инвестирования.

Пятая ошибка — это отсутствие риск-менеджмента. Часто люди не понимают, что инвестируя деньги, надо уметь принимать потери. На дистанции в десятилетия обязательно будут те или иные ошибки, которые надо Wowремя идентифицировать и прекратить вложения, которые не несут прибыли. Если вы понимаете, что определённые инвестиции отклонились от изначального плана, то лучше принять потери, ребалансировать свой портфель и рассмотреть другие проекты или финансовые инструменты.

5. Почему лично вам интересно управление инвестициями и куда вы вкладываете собственные средства?

Чтобы обеспечить себе надёжное, стабильное будущее, важно эффективно управлять своими деньгами. Мне это интересно, потому что за счёт инвестиций я достигаю тех целей, которые ставлю перед собой. Мне нравится, что благодаря знаниям и опыту я могу обеспечить себе доход вне зависимости от Wowлечённости в какой-то конкретный проект.

Я инвестирую средства в интересные стартапы, помогаю другим людям раскрыть себя и быть эффективными в реализации их классных идей, которые нравятся мне. То есть я выбираю проекты, где идеи мне кажутся очень перспективными, полезными и нужными для общества. Для меня инвестиция — это способность реализовать себя в других проектах с партнёрами, вкладывая собственные средства.

Также я вкладываюсь в металлообработку, девелопмент жилой недвижимости, сети кофеен премиум-класса, производство электробайков и проекты, связанные с автоматизацией в мире финансов. Все они кажутся мне достаточно многообещающими.

6. Какие три совета вы дали бы тем, кто сомневается — начинать инвестировать или нет?

В первую очередь надо оценить, сколько лет вы хотите продолжать работать и получать деньги только от тех действий, которые вы совершаете. Если понимаете, что рано или поздно хотите прийти к стабильному пассивному источнику дохода, то однозначно принимайте решение в пользу инвестиции.

Второй совет — не инвестируйте, пока не накопите нужных знаний. Изучите базовые принципы мани-менеджмента, риск-менеджмента. Изучите базовые принципы анализа тех или иных инвестиционных возможностей. Соберите максимум информации о том, как удерживать под контролем свои инвестиции.

И третий совет — не вкладывайте деньги в проекты, где обещают какие-то сверхвысокие доходности. Чаще всего — это просто финансовая пирамида.

Помимо Instagram-страницы у Ивана Крошного есть YouTube-канал, Telegram-канал и личный сайт, где он рассказывает о том, как поверить в себя и найти смелость инвестировать, а также делится эффективными методами управления и книгами, которые полезны для развития бизнес-мышления. Здесь же можно больше узнать о его собственных проектах. Например, об инвестиционном фонде Flexible Investment Solutions, в рамках которого осуществляется инвестиционная деятельность в Европе под регуляцией Чешского Национального банка, а именно строится коттеджный городок в получасе езды от Праги.

Источник: brodude.ru

Как составить план инвестирования и реализовать его

Любой вопрос, который начинается со слов «куда вложить» (причем независимо от суммы инвестиции), вызывает встречный вопрос — скучный, но очень правильный: «А каковы цели инвестирования?» И без ответа на него вложения лучше не начинать. Рассказываем, как составить инвестиционный план и по шагам его реализовать.

Составляем план инвестирования

Прежде чем куда-либо вкладывать свои кровные, определите срок инвестирования и его цель. Для этого вам придется ответить на целый комплекс вопросов:

• чего вы хотите достичь?
• сколько средств вы готовы вложить уже сейчас и как собираетесь увеличивать эту сумму?
• на какой риск вы готовы?
• что будете делать, если за установленный срок не получите ожидаемого эффекта?

Рассмотрим этот анализ пошагово на конкретном примере: вы планируете накопить за 3 года 3 млн руб. на автомобиль.

Шаг 1. Определяем цель: накопить за 3 года 3 млн руб.

Шаг 2. Какую сумму вы готовы инвестировать уже сегодня и как вы будете ее увеличивать? Предположим, у вас есть сбережения — 500 тыс. руб., и вы готовы каждый месяц вкладывать еще по 20 тыс. руб.

Шаг 3. Каков ваш аппетит к риску? От ответа на этот вопрос зависит выбор стратегии инвестирования. Если вы вообще не готовы что-либо терять, выбирайте самую консервативную стратегию достижения финансовой цели.

Ее ожидаемая доходность примерно равна ключевой ставке плюс максимум 1–2 %. Агрессивная инвестиционная стратегия принесет доходность на уровне средней доходности индекса акций, в РФ это 12–15 % годовых, но и риск потерь высок. Нечто среднее между первым и вторым подходами — умеренная стратегия, от нее можно ожидать доходности на уровне 10 % (если говорить об инвестициях в рублях на конец января 2022 года при ключевой ставке 8,5 % и доходности к погашению по безрисковым инструментам типа ОФЗ на уровне около 9 %). Теперь рассчитайте в Excel, получится ли у вас при начальной сумме 500 тыс. руб. и ежемесячных отчислениях 20 тыс. руб. с учетом доходности, которую даст выбранная стратегия инвестирования, накопить за 3 года желаемую сумму.

Если ответ отрицательный, то, возможно, вы готовы частично профинансировать цель за счет кредита? В этом случае продумайте его возможные условия:

• сумма: учтите, что выплаты по займу не должны превышать 30–40 % ежемесячного дохода семьи;
• срок: оцените, на какой срок вы готовы оформить кредит. Возможно, есть какой-то максимальный период, дольше которого вы не хотите быть должным банку (например, это 5 лет).

Теперь с учетом этих ограничений рассчитайте необходимый размер кредита и выплат по нему, используя текущую ставку (поскольку мы не можем прогнозировать этот показатель на годы вперед). Определив размер займа, вы поймете, какую сумму собственных средств должны накопить. Внесите цель в таблицу и пересчитайте все заново.

Шаг 4. Убедившись, что ваш инвестиционный план приводит вас прямо к цели, переходите к подбору инструментов в соответствии с выбранным уровнем риска: консервативным, умеренным или агрессивным. Если же сумма предполагаемого дохода по-прежнему меньше требуемой, попробуйте изменить вводные: увеличьте срок или ежемесячные отчисления либо повысьте риск, если это возможно сделать так, чтобы он оставался на комфортном уровне.

Логика выбора инвестиционных инструментов

Определившись с суммой, пополнением и стратегией инвестирования, нужно выбрать подходящие инвестиционные инструменты. На что стоит обратить внимание?

1. Законность. Используйте только легальные, регулируемые инструменты. Новичкам, которые слабо ориентируются в зарубежных рынках, регуляторах и т. д., лучше работать через брокеров, банки и управляющие компании с лицензией ЦБ РФ, которую необходимо проверить на cbr.ru.
2. Адекватная доходность. Не верьте обещаниям доходности выше ключевой ставки — это явное мошенничество. Выбирайте ценные бумаги крупнейших компаний, бизнес которых вы понимаете. Вероятность, что они выстоят в любой кризис, довольно высока.
3. Диверсификация. Не надо вкладывать все в один инструмент, одну страну, одну компанию, одну отрасль. Каждая компания должна занимать в инвестиционном портфеле не более 5 %, а лучше — до 2 % всей инвестируемой суммы.
4. Уровень риска. Чем меньший риск вы выбираете, тем выше в вашем портфеле должна быть доля консервативных инструментов — облигаций надежных компаний, срок погашения которых укладывается в ваш горизонт инвестирования.
   Если вы готовы рискнуть, добавляйте в портфель акции, причем чем больше их доля, тем выше риск. Учтите, что акции мало подходят для инвестиций на срок 1–2 года: это весьма рискованный инструмент, и если он покажет просадку, то на таком коротком сроке не успеет ее отыграть.
5. Личное участие. Если вы готовы сами управлять портфелем, получать стабильный поток купонов и дивидендов, выбирать конкретные бумаги, платить налоги и отчитываться по дивидендам иностранных компаний, имеет смысл покупать акции и облигации через брокерский счет.
   В противном случае и при сумме инвестиций до 100 тыс. руб. лучше работать через инвестиционные фонды под управлением компаний с лицензией ЦБ РФ или зарубежного регулятора (соблюдая правило диверсификации). При выборе из нескольких фондов с одинаковой стратегией отдайте предпочтение тому, где ниже комиссия.
   Те, кому интересна активная торговля, но они не готовы сами принимать каждое решение, могут обратить внимание на робоэдвайзинг, автоследование.
   Если же вы хотите делать ставки на отдельные инвестиционные идеи, но подстраховаться на случай, если они не сработают, рассмотрите структурные продукты.
6. Налоговая оптимизация и защита капитала. При инвестициях на срок больше 3 лет имеет смысл использовать хотя бы для части вложений ИИС. Если параллельно стоит задача защитить капитал от взыскания, например, при разводе и обеспечить его комфортное наследование, можно рассмотреть программы страхования жизни.

Сколько инструментов вам нужно

От вариантов на финансовом рынке действительно разбегаются глаза. В этом случае возникает справедливый вопрос: надо выбирать только один инструмент, скажем, один фонд, или можно использовать несколько?

В поисках ответа помните про диверсификацию по странам, отраслям и компаниям. В принципе, этому требованию соответствует фонд глобальных акций, но тогда в портфеле не будет облигаций, которые поддержат ваши инвестиции в период просадок. А если вы будете использовать один фонд со смешанной стратегией, возникнет риск управляющего. Грубо говоря, если вы вложите все средства в один фонд со смешанной стратегией, это означает, что вы доверите свои деньги одному управляющему. Это рискованно, потому что управляющий может сменить место работы, его стратегия может утратить эффективность и т. д. Поэтому я советую использовать хотя бы по одному продукту из каждого класса актиWow: акций, облигаций, драгметаллов и т. д.

Кроме этого, инвестиционный портфель можно разбить по странам или блокам стран (развитые и развивающиеся) и наряду с классическим инвестированием в акции и облигации с мировой диверсификацией попробовать инструменты, иногда способные переиграть рынок, такие как фонды активного управления, структурные продукты, робоэдвайзинг и т. д.

И основное правило: сохраняйте спокойствие и следуйте своей стратегии, ни на кого не оглядываясь. У всех свои цели, вот и вам важно придерживаться собственного плана инвестирования. Не паникуйте при малейших колебаниях: ваш горизонт инвестирования лежит дальше, чем завтрашний день, а просадка — отличная возможность докупить бумаги дешевле.

Главное

1. Определите цели и свою готовность рисковать ради более высокой возможной доходности.
   Чем длиннее срок и выше риск, тем больше может быть доля акций. Чем короче срок и ниже риск — тем выше доля облигаций.
2. Решите, хотите ли вы управлять инвестициями самостоятельно. Если такая готовность у вас и вы при этом располагаете суммой от 100 тыс. руб., можете сформировать портфель из отдельных бумаг. Если же вы не готовы выбирать инструменты самостоятельно либо сумма ваших инвестиций невысока, лучше отдать предпочтение инвестиционным фондам.
3. Помните про налоги и, инвестируя на срок от 3 лет, используйте ИИС.
4. Минимум раз в год пересматривайте портфель и стратегию, ориентируясь на свою ситуацию и цели.

Источник: www.raiffeisen-media.ru