Как правильно вкладывать деньги в банк

В разгаре очередной финансовый кризис, темпы инфляции растут. И в этой ситуации особенно острым становится вопрос: куда вложить свободные средства так, чтобы не только не потерять их, но и получить прибыль. В этой статье мы разберем самые популярные на сегодняшний день и не требующие специальных знаний способы приумножения капитала с нескольких позиций: какая стартовая сумма необходима, какой доход теоретически можно получить, а также какие риски существуют.

Недвижимость

При мыслях о том, как вложить капитал, дом, квартира или даже коммерческое помещение приходят в голову одними из первых. Но стоит ли сейчас вкладывать в недвижимость? Разберем все плюсы и минусы такого варианта.

• Недвижимость дорожает. На данном этапе цены растут как минимум из-за того, что увеличивается стоимость стройматериалов: застройщики уже тратят больше средств на их закупку, а в перспективе все, из чего возводят дома, может подорожать еще сильнее.
• Недвижимость – это актив, которого сложно лишиться. Это реальная, физически существующая собственность: если банк может лопнуть (а вклады застрахованы только на 1,4 миллиона рублей), то квартира останется при вас.
• Недвижимость может постоянно приносить доход. Вы можете сдавать ее в аренду, получая денежные средства на протяжении всего срока владения, а потом, когда возникнет потребность, продать.

• Рынок нестабилен. Если сегодня мы наблюдаем рост цен, который может продолжиться в ближайшем будущем, то после вполне вероятно их падение из-за снижения покупательской способности населения. Если спроса на недвижимость не будет, то и дорожать она перестанет.
• Необходима большая сумма. Если сумма доступных средств составляет менее 2 миллионов рублей, вы вряд ли сможете существенно приумножить капитал, потратив их на студию на окраине небольшого города.
• Вложение окупится нескоро. Чтобы получить максимум, недвижимость лучше покупать на этапе строительства. Однако это серьезно отсрочивает получение выгоды: вы нескоро сможете сдавать квартиру, дом или коммерческое помещение в аренду и нескоро сможете его продать.

Положить деньги на депозит в банк – самая большая глупость СЕЙЧАС!

Итак, вложение в недвижимость – это возможность и сохранить накопления, и получать пассивный доход, однако существенно приумножить капитал оно не поможет.

Банк

Вклад в банке, или депозит, – это один из самых безопасных инвестиционных инструментов на текущий момент. Многие привыкли считать, что такой вариант не позволит заработать много, потому что ставки катастрофически низкие, однако сегодня это не так: в текущей ситуации банки предлагают своим клиентам краткосрочные вклады под высокий процент.

• Банки надежны и предсказуемы. Процент по вкладу четко прописан в договоре, и вы будете точно знать, какую сумму получите в итоге – никаких сюрпризов. А если сумма вашего вклада не превышает 1,4 миллиона рублей, вы можете не бояться даже внезапного отзыва лицензии у банка – вклады застрахованы.
• Банки предлагают разные продукты. Вклад может быть как краткосрочным, длительностью в один или несколько месяцев, так и долгосрочным, рассчитанным на несколько лет.
• Банки предлагают специальные условия. Например, если вы являетесь зарплатным клиентом или постоянно пользуетесь картой конкретного финансового учреждения, процент по вкладу может быть еще выше.
• Ограничений по сумме нет. Вам не нужно иметь большой капитал, как в случае с покупкой недвижимости: положить в банк можно и 100, и даже 10 тысяч, если это позволяют условия выбранного вклада. А еще очень популярны вклады с пополнением, и если у вас снова появится свободная сумма, вы можете добавить ее к уже лежащим на депозите деньгах под те же условия.
• Возможен регулярный пассивный доход. Сегодня существуют вклады с возможностью снятия процентов ежемесячно, ежегодно или в конце срока: первые два варианта позволят иметь пассивный доход на постоянной основе и в фиксированном размере.

• Не самый высокий доход. Пока это не совсем актуально, ведь текущие процентные ставки по вкладам довольно высоки. Тем не менее они все еще уступают процентам, которые предлагают получить всевозможные КПК, а также ПИФы.

Сейчас ключевая ставка ЦБ уменьшается, а вместе с ней становятся меньше и проценты по вкладам, которые предлагают банки. Ситуация такова, что медлить не следует: если вы хотите получить более-менее высокий процент, лучше действовать и открывать вклад прямо сейчас.

Уоррен Баффет — Как Правильно ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ. Принципы Успешного Инвестирования | Инвестиции

Кредитно-потребительские кооперативы

КПК – это организация, которая может принимать вклады пайщиков, а также выдавать займы. Как правило, эти компании предлагают более высокий процент, чем банки, и такое вложение кажется более выгодным. Но так ли это на самом деле? Давайте разберемся.

• Высокий процент. Он достигается за счет более высокого, чем в банках, процента по займам, которые выдает КПК. Обычно ставки выше банковских в полтора-два раза – на первый взгляд солидный перевес.
• Возможность контролировать финансовое состояние КПК. Это относится в первую очередь к организациям с небольшим количеством членов – в таких пайщики в курсе, что происходит с их деньгами и с капиталом кооператива в целом.

• Вклады не застрахованы. Это главный и очень существенный минус по сравнению с банковскими депозитами. Если там ваш вклад компенсируется в пределах 1,4 миллиона рублей в случае возникновения проблем у банка, то в КПК деньги просто исчезнут – вы не только не получите прибыль, но и лишитесь своих средств. Да, такие ситуации возникают не так часто, однако они вполне реальны, особенно в условиях финансового кризиса.
• Убытки кооператива покрывают сами пайщики. Если компания работает в минус, самим членам КПК придется внести дополнительные взносы, потратив деньги. С одной стороны, это организация, работающая на принципах взаимовыручки и самоуправления, и это правильно. С другой, лишаться денег – совсем не то, что хочется делать, когда в планах получение дополнительного дохода.
• Под КПК часто маскируются финансовые пирамиды. К сожалению, такие ситуации тоже не редкость, и такие компании серьезно испортили репутацию даже добросовестных КПК.

Что нужно иметь в виду: данный способ вложения денег достаточно рискованный, поэтому, прежде чем вкладывать свои денежные средства в кооператив, тщательно изучите всю информацию о нем: срок работы, документальная база, отзывы пайщиков.

А если вы выбрали надежный вариант с депозитом и прямо сейчас решаете, в какой банк вложить деньги под проценты, рассмотрите БЖФ Банк. Получить информацию о доступных депозитах и процентных ставках вы можете в соответствующем разделе сайта.

Источник: bgfbank.ru

Как хранить деньги? Открываем депозит в банке: 6 шагов

Банковские вклады: процентные ставки, сроки, валюта вклада

Вместе с экспертами проекта «Финансовое здоровье» мы выяснили, что 10–30% сбережений от ежемесячного дохода — признак здорового семейного бюджета. И вы уже готовы копить деньги, но вот вопрос: как уберечь сбережения от неблагоприятных воздействий внешней среды — грабителей, инфляции и валютных колебаний, от самого себя? Современный инструмент для формирования накоплений — банковский вклад (депозит). Какими бывают депозиты и как выбрать лучший для себя?

Банковский вклад (депозит) специально предназначен для формирования накоплений, так как:

• он гарантирует по закону возврат размещенных на депозите средств в срок и уплату процентов, предписанных соглашением с банком;
• средства на депозите находятся под защитой государственной системы страхования вкладов;
• депозит защищает накопления от нас самих, от грабителей, от инфляции и от валютных колебаний.

Вклады могут принимать только банки:

• имеющие такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России (проверить www.cbr.ru);
• участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящие на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (проверить: www.asv.org.ru).

Сумма до 1 400 000 рублей (с 2015 года, 700 000 — до 2014 года), размещенная на вкладе от одного вкладчика в одном банке, защищена системой государственного страхования вкладов (ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»). Если с банком, в котором был размещен вклад, что-то случится, то Агентство по страхованию вкладов. вернет вкладчику всю сумму вклада и накопленные по нему проценты в размере до 1 400 000 рублей.

Какие бывают вклады?

До востребования: выдача вклада осуществляется по первому требованию вкладчика, т.е. фактически это традиционный расчетный счет. При этом срок вклада не ограничивается, процентные ставки по вкладам невысоки и обычно устанавливаются на уровне 0,01–0,1% годовых. В любой момент можно вносить дополнительные суммы.

Срочный вклад: вклад возвращается по истечении определенного договором срока. Договор может заключаться на разные сроки, от одного месяца до нескольких лет. Чем дольше срок вклада, тем выше проценты по вкладу.

Вклад можно открыть в рублях, в валюте (долларах, евро или других популярных валютах) или мультивалютный (несколько видов валют в рамках одного вклада). В рублях ставки выше, но и инфляция также выше.

Делать накопления лучше всего в валюте выбранной вами долгосрочной цели. Так вы в большей степени нивелируете влияние инфляции и валютных колебаний на реализацию вашей цели. Т,е. если вы копите на обучение ребенка в Европе — копите в евро, если вы планируете купить загородный дом в России — копите в рублях.

По условиям распоряжения средствами вклады бывают пополняемые и непополняемые; с возможностью частичного снятия средств и без возможности частичного снятия. Без возможности пополнения и частичного снятия — ставки выше.

По начислению процентов вклады бывают: в конце срока или с капитализацией. На вклад с капитализацией проценты будут ежемесячно прибавляться к сумме вклада за предыдущие месяцы. Процент, начисляемый в конце срока, будет начислен только на сумму размещенных средств.

Например, если мы разместим 300 000 рублей на год под 11%, то по вкладу с ежемесячной капитализацией получим 34 633 руб., а по вкладу с начислением в конце срока — 32 925 руб. С капитализацией результат выше.

• в ящике стола, комода или тумбочки — 26% населения;
• среди одежды — 25%;
• в книгах — 20%;
• на антресолях — 10%;
• под матрасом — 7%;
• на кухне среди припасов — 6%;
• под половицей — 3%;
• за обоями или в сливном бачке унитаза — 1%.

Как выбрать подходящий вклад?

1. Подумайте, как скоро вам могут понадобиться данные средства. Ответив на этот вопрос, вы определите срок депозита. Сегодня банки предлагают депозиты практически на любой срок — на месяц, квартал, год или даже на несколько лет. Так что, даже если у вас в запасе не очень много времени, можно подобрать депозит, который заставит ваши деньги работать.
2. Определите лучшие для себя условия размещения. Если вы готовы единовременно разместить уже накопленную сумму, выбирайте классический депозит без возможности пополнения и снятия средств. Если вы планируете регулярно пополнять вклад — вам нужен депозит с возможностью пополнения. Если у вас может возникнуть необходимость досрочного изъятия части средств, то выбирайте вклад с возможностью пополнения и частичного снятия средств. Нужно помнить, что доходность первых двух вариантов, не предполагающих возможности частичного снятия средств, будет выше последнего.
3. Выберите валюту вклада. Если вы знаете валюту, которой вам в будущем необходимо будет оплачивать цель, открывайте счет в ней. Если вы формируете накопления на цели в нескольких валютах или накопления, вообще пока не привязанные к каким-то конкретным целям, — копите в нескольких валютах. Это можно делать через открытие нескольких вкладов в разных валютах или открытие одного мультивалютного вклада.
4. Найдите самые высокие процентные ставки. В этом вам могут помочь специальные поисковые системы, например, Bankir.ru, Sravni.ru, Rbc.ru. Не следует отдавать ресурсы только в государственные или очень крупные банки, руководствуясь соображениями надежной защиты средств. Система страхования вкладов работает одинаково для всех банков, то есть средства до 1 400 000 рублей будут одинаково защищены в любом банке, имеющем лицензию на банковскую деятельность и являющемся членом системы страхования вкладов, вне зависимости от его размера.
5. Выберите среди лучших вкладов предложения с капитализацией процентов. Это обеспечит вам больший доход по сравнению с предложениями по вкладам, в которых проценты начисляются в конце периода на сумму вклада. Также обратите внимание на тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) банка — уточните, какую вы должны будете заплатить комиссию за внесение денег на счет или за их снятие.
6. Выберите банк с наиболее удобной для вас сетью отделений и банкоматов (например, рядом с работой, рядом с домом, рядом с фитнес-центром или магазином, в котором вы регулярно бываете) для того, чтобы не тратить лишнего времени на общение с банком. Обратите внимание на предложения банков об открытии вкладов онлайн или по почте (это обеспечит вам дополнительную экономию времени и более выгодные условия).

Источник: www.7ya.ru

Открыть вклад в банке в 2022 году: что нужно знать

Депозит может открыть только банк, участвующий в системе страхования вкладов. Перед тем, как перевести деньги, нужно проверить компанию на сайте АСВ.

Потребительские кооперативы и микрофинансовые организации могут предлагать инвестировать и получать доход, но это – не вклады.

Плюсы депозитов:

• Если банк обанкротился или остался без лицензии, клиентам положена компенсация в размере депозита. Но только до 1,4 млн рублей;
• Проценты могут частично перекрыть инфляцию.

Минусы депозитов:

• Риск значительного роста инфляции;
• При дефолте РФ по еврооблигациям может начаться паника. Растёт риск кризиса банковской системы ;
• Неизвестно, будет ли работать страхование при системном банковском кризисе;
• При досрочном закрытии счета, как правило, теряются проценты, а в договоре могут быть прописаны штрафы.

Как открыть депозит в 2022 году?

В офисе, личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Новому клиенту нужно лично прийти в банк для открытия счета или заполнить договор на дому при помощи выездного специалисты. После можно открыть депозит онлайн.

Какие документы потребуются для открытия депозита?

Вклад может открыть любой россиянин старше 14. Нужен паспорт (иногда просят ИНН).

С 1 сентября 2022 года большинство системно значимых банков в России при дистанционном открытии счетов и приеме заявок на кредиты будут обязаны использовать единую биометрическую систему (ЕБС).

Иностранцам н ужны:

• Паспорт иностранного гражданина или другое удостоверение личности, признаваемое в РФ;
• Разрешение на временное проживание, виза или вид на жительство;
• При наличии – свидетельство о постановке на учет в налоговой.

Пожилые люди могут открыть спецвклад для пенсии. Понадобится пенсионное удостоверение.

Чтобы депозит мог использовать другой человек, оформляют доверенность в банке или у нотариуса. Нужны паспорт владельца и копия паспорта представителя.

Что нужно знать о договоре c банком?

Внимательно читайте соглашение: возможные штрафы, ставки при досрочном закрытии счета. Выберите, куда начислять проценты. Обычно – на вклад или счет для снятия.

Банк должен выдать клиенту копию договора с подписями сторон и круглой печатью учреждения. Без печати документ недействителен.

В отделении оформят:

• приходно-кассовый ордер;
• платежное поручение, если средства переводятся по безналу;
• договор об открытии банковского счета, куда будут начислять проценты;
• опционально – банковскую карту;

Если депозит открыли удаленно, банк выдаст:

• договор банковского обслуживания;
• чек, если при операции использовался банкомат;
• цифровой документ с отметками «исполнено» и «оплачено».

Выбираем вклад

Депозиты различаются по:

• Срокам (до востребования, срочные или срочные с пролонгацией);
• Ставкам ( фиксированные, переменные, плавающие – прикрепленные к ключевой ЦБ или биржевому индексу);
• Валютам (рублёвые, валютные, мультивалютные);
• Возможности пополнения и снятия средств.

Обычно долгосрочные депозиты выгоднее. Но после повышения ключевой у банков появились краткосрочные вклады до 20% годовых и выше. В начале апреля ставки начали медленно опускаться.

Лучше открыть вклад в валюте или рублях?

Проценты по валютным вкладам ниже, чем по рублёвым. В апреле 2022 года банки предлагали от 0,01% до 8% годовых по депозитам в долларах и евро.

Сейчас они не могут в полной мере защитить накопления, полагают аналитики InvestFuture: годовая инфляция в США достигла 7,9%, в Евросоюзе также растут цены.

Рублевые вклады со ставками около 20% предпочтительнее, говорят аналитики IF. Они могут показать доходность выше, чем часть коротких облигаций федерального займа. Например, ОФЗ-26209 с погашением в июле принесут 15% дохода, а декабрьские (26220) – 14,4%.

Депозиты в рублях подходят, чтобы сберечь деньги от инфляции «на короткой дистанции».

Оцените материал:

(оценок: 10, среднее: 4.1 из 5)

Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2023 году

Источник: investfuture.ru