Еще несколько лет назад заплатить за квартиру, перевести деньги бабушке в деревню или узнать остаток по банковскому счету было целой историей. Обязательно нужно было прийти в отделение банка, там — простоять в очереди, потом — обратиться к оператору, который помогал с вашим вопросом. На это требовалось немало времени, которого, как известно, всегда не хватает.
Но прогресс не стоит на месте, и банки начали предлагать своим клиентам возможность удаленно получать нужные сведения или совершать операции со своим счетом. Разбираемся в тонкостях покупок и оплаты онлайн.
Вообще в нашем регионе, как и в целом по России, объем безналичных операций растет ежегодно, а количество и объем операций по снятию наличных денег снижается. Эта тенденция связана с развитием мобильного банкинга, услуг дистанционного банковского обслуживания, сервисов бесконтактных платежей с помощью смартфонов. Только за 2017 год калужане расплатились картами более 120 млн раз на сумму, превышающую 180 млрд рублей, а это в 1,5 раза больше по количеству и в 1,6 раза по сумме, чем в 2016 году.
Как безопасно пользоваться банковской картой
Сегодня банки предлагают своим клиентам большой спектр дистанционных услуг. Наиболее популярны среди них интернет-банкинг и мобильный банк. Эти сервисы очень удобны. При их использовании клиент может свободно управлять своими финансами через интернет.
Достаточно зарегистрировать на сайте своего банка личный кабинет, и можно проводить все необходимые операции, сидя за компьютером, ноутбуком, планшетом, и даже с помощью смартфона. При этом не придется покидать офис или квартиру. Так, например, возможность оплатить коммунальные услуги «в один клик» — надежный и удобный способ, упрощающий жизнь и экономящий значительное количество времени. Тем более что у каждого второго сейчас есть платежная карта. Остается только взять квитанцию, ввести в нужное «окошко» на экране свой лицевой счет и следовать инструкциям.
Начинающих пользователей онлайн банкинга часто волнует два вопроса: как не потерять деньги, если ошибешься в заполнении реквизитов платежа, и как обезопасить себя от уловок киберпреступников, которые, как известно, подстерегают в самых неожиданных местах. «Не стоит волноваться, что ваши средства будут ошибочно зачислены на чужой счет, — поясняет и.о. управляющего Отделением Калуга ГУ Банка России по ЦФО Владимир Репета. — Разработчики дистанционных сервисов банков предусмотрели возможность предварительной проверки всех реквизитов платежа перед оплатой. Вам просто необходимо внимательно проверить адрес, имя получателя средств и сумму, назначенную для оплаты на экране. Лишь убедившись, что данные совпадают, нажимайте кнопку «Оплатить».
Банки и платежные системы постоянно работают над повышением уровня безопасности платежей, производимых с помощью платежных карт. Чтобы обезопасить карты от посягательств, их владельцам нужно знать основные правила безопасности и следовать им.
«Во-первых, платите за услуги ЖКХ, оплачивайте штрафы, совершайте онлайн-покупки только на проверенных сайтах. Не стоит пользоваться ссылками из электронных писем или SMS от неизвестных отправителей. Индикатор безопасности соединения с сайтом находится слева от адресной строки браузера. Выглядит он как зеленый замок. Это значит, что перехватить ваши данные не сможет ни один злоумышленник, так как они передаются в зашифрованном виде», — поясняет Владимир Репета.
Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — Научпок
Во-вторых, для оплаты онлайн стоит использовать отдельную платежную карту, а не ту, на счете которой хранится основной объем ваших средств. Можно выпустить специальную виртуальную карту, пользоваться которой вы будете только в интернете для конкретной покупки.
Если расплачиваетесь за покупку платежной картой — обратите внимание, что надежный интернет-магазин часто использует специальную технологию защиты платежей. Для оплаты вас перенаправят на безопасную интернет-страницу банка. А для подтверждения платежа нужно будет ввести код из SMS-сообщения, который придет на номер телефона, привязанный к карте. Еще один способ защиты — установить лимиты на объемы операций.
«Никогда не сообщайте посторонним данные своей карты, пин-код, код безопасности на оборотной стороне, пароли и логины. У мошенников в арсенале масса способов втереться в доверие, а наша защита — внимательность и осторожность», — предупреждает Владимир Репета.
И, конечно же, постоянно следите за своевременным обновлением антивирусного программного обеспечения на устройствах, с помощью которых вы платите в интернете.
Отделение по Калужской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.
Источник: gazeta-ng.info
Что такое кредитная карта? Как ей пользоваться
Оформление кредитной карты в значительной степени упрощает взаиморасчеты. Имея такую карту, вы никогда не останетесь без денег: кредитки могут использоваться для снятия наличности в банкоматах банков всех стран, что особенно удобно для путешественников и людей, часто бывающих в командировках.
Большинство финансово-кредитных организаций выпускает кредитные карты с льготным периодом кредитования. В течение 50–60 суток заемщик пользуется деньгами абсолютно бесплатно, не оплачивая процент по кредиту.
Важно отметить, что снятые с кредитной карты деньги — нецелевой заем, которым вы можете распоряжаться так, как пожелаете. Держатели кредиток не информируют банк о том, куда потратили деньги, что всегда очень удобно.
Если вы решили оформить кредитную карту, то легко сможете сделать это практически в любом банке России. Благодаря упрощенному оформлению пластиковых карт вам придется заполнить минимум документов.
Какие документы нужны для оформления?
Обязателен паспорт РФ. В зависимости от размера кредитного лимита, может потребоваться подтверждение платежеспособности.
Можно ли оформить кредитную карту при наличии кредита?
Да, если у вас отсутствует просроченная задолженность по кредиту. Стоит учитывать, что банк принимает решение по каждому клиенту в индивидуальном порядке.
Разница между кредитными и дебетовыми картами
Довольно часто возникает вопрос, чем отличаются предлагаемые банками кредитные и дебетовые карты. Дебетовые карты всегда имеют положительный баланс денежных средств, они предназначены для накопления денег, получения доходов от вкладов и перечисления заработной платы.
Несколько иное назначение у кредитных карт. Их баланс может быть отрицательным, при этом главная задача кредиток — обеспечить держателя карты деньгами, когда ему не хватает собственных средств.
Практика доказала: кредитные карты — самый быстрый способ получения в банке нецелевых займов. Деньги с них можно снять в банкомате любого банка, что очень удобно во время путешествий и командировок.
Можно заказать доставку кредитной карты, как и дебетовой?
Да, если услуга доступна в вашем регионе.
За снятие наличных взимается комиссия?
Да, согласно тарифам банка.
Важные плюсы использования кредитных карт
Если вы когда-нибудь пользовались кредитными картами, то наверняка успели оценить все их преимущества. Лежащая в кармане кредитка открывает перед ее владельцем широкие возможности, позволяя практически мгновенно получить на руки недостающую сумму денег. Она подходит для расчета за товары и услуги везде, где установлены терминалы.
Для любителей покупок в интернет-магазинах кредитная карта станет удобным, а в некоторых случаях единственным способом перечисления оплаты. В некоторых банках в функциях кредиток реализована возможность обмена валют, что особенно актуально при заказе товаров и оплаты услуг на иностранных сайтах.
Бывают ли карты с бесплатным обслуживанием?
Да, плата за обслуживание не будет взиматься при выполнении ряда условий, а по некоторым картам плата не удерживается без дополнительных условий на весь срок действия.
Увеличивают ли банки кредитный лимит?
Да, они регулярно анализируют платежеспособность и делают выгодные предложения.
Когда стоит рассчитывать на бонусы?
Выбирая кредитную карту, обязательно уточните, будет ли она участвовать в программах лояльности. Довольно часто при активном использовании кредиток банки начисляют на них бонусы. Эти бонусы можно потратить на скидки в партнерских магазинах, АЗС, салонах красоты, ресторанах и др.
Если кредитная карта подключена к благотворительной программе, каждый раз, оплачивая товары и услуги кредиткой, вы будете помогать больным детям, ветеранам и детским домам. Весь процесс полностью автоматизирован, поэтому перечисление денег на благие нужды никак вас не побеспокоит.
Как пользоваться кэшбэком по карте?
Кэшбэк-программа в большинстве банков подключается автоматически. По некоторым кредиткам необходимо пройти регистрацию в программе, чтобы начать накопление бонусов.
Как получать максимальный кэшбэк?
Самый высокий процент возврата начисляется при совершении покупок в отдельных категориях и у партнеров.
Важно помнить
Ни в коем случае не стоит забывать о такой полезной услуге, как льготный период действия кредитной карты. В течение 50–60 суток вы сможете пользоваться заемными деньгами абсолютно бесплатно. На сегодняшний день подобные кредитные программы действуют в большинстве банков.
Использование кредитной карты позволяет значительно упростить взаиморасчеты за товары и услуги. Оптимальным вариантом является подключенная к партнерским и бонусным программам кредитка.
Можно не платить проценты по кредитной карте?
Да, если вы погасите задолженность в полном объеме до конца грейс-периода, то проценты списаны не будут.
Для чего нужны минимальные платежи, если действует льготный период?
Заемщику следует внести небольшой процент от задолженности, что подтвердит отсутствие у держателя карты финансовых проблем. При полном погашении задолженности вносить обязательный платеж не требуется.
Источник: credits-on-line.ru
Лайфхак для клиента. Как выгодно использовать кредитную карту
На фоне пандемии коронавируса и сложностей в экономике банки меняют условия по использованию кредитных карт. Так, крупные финорганизации уже отменили кешбэк за покупки в Интернете, а некоторые даже снижают лимит по кредиткам. Как выгодно использовать кредитную карту в пользу клиента — разбирался Лайф.
Стоит отметить, что у использования кредиток есть преимущества, которые облегчают банковским клиентам жизнь. По оценкам аналитика из ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, основное достоинство любой кредитной карты состоит в том, что она позволяет совершать покупки спонтанно. Зашёл в магазин, увидел приглянувшийся товар и тут же купил, даже если с собой нет необходимой суммы денег. Не тратя времени и сил на оформление POS-кредита и тем более не занимаясь получением потребительского займа в банке.
Более того, аналитик отметил, что при оформлении необеспеченного кредита каждый раз придётся предоставлять кучу документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика, и ждать одобрения кредита банком. А карта выдаётся один раз на несколько лет.
Банки ставят бизнес под угрозу. Как получить льготный кредит
Эксперты отмечают, что при правильном использовании из кредитной карты можно извлечь дополнительную выгоду клиенту. Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин рассказал, что важно укладываться в льготный период, тогда не придётся платить проценты за пользование средствами банка.
— Допустим, вам нужно совершить крупную покупку, при этом все свободные средства инвестированы — размещены во вклады или другие финансовые продукты. В этом случае выгоднее не закрывать инвестиционные продукты досрочно, а воспользоваться для покупки кредитным лимитом (на рынке есть карты, беспроцентный период по которым составляет порядка трёх месяцев). При любой возможности и наличии средств вы погашаете всю задолженность перед банком, не платите проценты, а ваши инвестиционные продукты продолжают работать и приносить доход, — объясняет Александр Бахтин.
Кроме того, банки предлагают различные программы лояльности: кешбэк, бонусы, скидки у партнёров. При оплате наличными таких преимуществ не будет.
Увеличить выгоду от кешбэка или бонусов можно, проанализировав категории, в которых клиент расплачивается чаще всего. Исходя из этого стоит выбрать банк с наиболее подходящей программой лояльности.
— Дело в том, что обычно повышенный кешбэк (например, 5% от стоимости покупки) банки начисляют в какой-то определённой категории, а по всем остальным категориям может действовать небольшой кешбэк (на уровне 1%). Скажем, если вы постоянно расплачиваетесь картой в ресторанах, в том числе оформляете доставку на дом, вам выгодно подключить рестораны как «любимую» категорию, это позволит максимизировать итоговую выгоду от программы лояльности. При этом нужно понимать, что даже при высоком обороте по карте есть определённые пределы максимальной суммы кешбэка или бонусов, которые устанавливают банки. Другими словами, по программам лояльности вы вряд ли сможете получать более трёх-пяти тысяч рублей в месяц. Однако это в любом случае приятное дополнение к любым другим доходам, которые вы получаете, — отметил Александр Бахтин.
Нулевой лимит без кешбэка. Банки меняют условия оплаты кредитными картами
Не исключено, что при использовании кредитки клиент может столкнуться с неприятностями. Чтобы этого избежать, старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова советует подбирать кредитную карту с чётким пониманием, для каких целей она нужна. Если не выполнить один из прописанных пунктов в договоре, банк сможет заработать на клиенте, говорит эксперт.
Глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин также советует внимательно изучить условия кредитной программы, в том числе касательно бонусов и скидок.
— Используйте карту только во время льготного периода, когда ещё нет начисления процентов. Причём собственные деньги лучше хранить отдельно, чтобы не было проблем с их выводом к моменту окончания льготного периода, — говорит эксперт.
Он также рекомендовал не снимать с кредитной карты наличные и не оформлять кредитную карту для повседневных трат: если не хватает на них средств, стоит пересмотреть свой бюджет. Он также отметил, что нельзя тратить по кредитке денег больше, чем клиент может себе позволить.
Источник: life.ru