Своим детям всегда хочется лучшего будущего: без денежных трудностей, кредитов и ипотеки. Но чтобы ожидания совпали с реальностью, ребенка нужно с детства учить финансовой грамотности и правильному обращению с деньгами. С чего начать? Рассказывает Дмитрий Толстяков, эксперт в области инвестиций, учредитель «Школы безопасных инвестиций FIN-RA» и отец двух дочерей
13 ноября 2020 17:23
Не позиционируйте деньги как тему только для взрослых
В идеале все финансовые вопросы нужно решать на общем семейном совете. Конечно, это не значит, что четырехлетка будет иметь право голоса по вопросам ипотеки или инвестирования, но и говорить: «Это взрослые дела, они тебя не касаются, иди поиграй в своей комнате» не стоит. Обсуждайте тему при детях, можно вечером за ужином поговорить о том, как прошел день на работе. При этом нужно, конечно, учитывать, что дети часто рассказывают посторонним людям то, что слышат дома.
Финансовые сложности от детей я скрывать не рекомендую. Если в семье возникли трудности с деньгами, максимально просто и доступно объясните это ребенку — и обязательно расскажите, почему такая ситуация возникла и как вы планируете ее исправлять. Так вы не табуируете тему, а показываете, что всегда есть варианты решения и выходы из непростых ситуаций.
Почему важно научить детей зарабатывать самостоятельно? / Нужно ли платить детям деньги?
Следите за тем, какие идеи о деньгах транслируете ребенку
«Ненавижу свою работу, горбачусь всю неделю, а получаю копейки». «Деньги даются только тяжёлым выматывающим трудом». «Богатые наворовали. Большие деньги не приходят честными путями». «В нашей стране заработать могут только бандиты и мошенники». «Что за идиотскую профессию ты выбираешь, иди в бухгалтеры или юристы — скучно, зато без денег не останешься». «Хватит играть в эту фигню, лучше бы уроки доделал». «Да, я знаю, что ты просила на день рождения платье принцессы, но это глупость, вот умная книжка, это полезный подарок».
Все это учит ребенка тому, что его желания не важны, его интересы недостаточно хороши, и при этом много заработать честным путем он никак не сможет. Сиди и не высовывайся. Точно хотите ему такого будущего?
Дайте ему денег
Звучит пугающе, да? Я знаю многих родителей, которые до подросткового возраста не дают детям в руки денег, потому что не детская это тема. Еще один аргумент против: он же их тут же спустит на всякие глупости. В итоге такой человек, получив, наконец, доступ к деньгам, и правда начинает тратить их направо и налево, потому что дорвался, а ценности финансов так и не понял.
Я считаю, что выдавать фиксированную сумму на неделю детям нужно примерно с шести лет. Пусть это будет 100 рублей, но это должны быть личные деньги ребенка, которые он волен тратить на что угодно. Да, скорее всего, первые несколько раз он купит на все конфет или игрушек. Не реагируйте. Пусть он наиграется сейчас, а не в 20 лет, потратив всю зарплату на новый телефон.
Просто аккуратно начинайте учить ребенка финансовой грамотности: 100 рублей можно потратить сразу же, а можно отложить — и через неделю будет 200. Это в два раза больше. А вот эта игрушка, о которой ты мечтаешь, стоит 500 рублей, — и ты можешь на нее накопить (расскажите, какие есть варианты: совсем не тратить или откладывать по 50 рублей каждую неделю). Кстати, отдельным плюсом станет обучение арифметике: дети очень быстро учатся считать, когда получают в руки реальные деньги.
Как научить ребёнка зарабатывать свои деньги?
Научите ребенка зарабатывать
Довольно часто ребенок, которому родители регулярно дают какую-то сумму, приходит к ним с вопросом, как он мог бы получить больше. И это отличный момент, чтобы рассказать о заработке и вместе подумать, какие есть варианты. В США, например, дети продают лимонад или печенье, а подростки смотрят за соседскими детьми, стригут газоны или чистят бассейны.
Только, ради бога, не платите за выполнение домашних обязанностей. Многие родители совершают эту ошибку, а потом обнаруживают, что сын или дочь даже мусор не вынесут без финансовой мотивации. Уборка и уход за домом — это не оплачиваемая работа, а просто обязанности каждого члена семьи, которые нужно выполнять, чтобы всем было комфортно и удобно.
Какие есть варианты? Может, продать с вашей помощью через «Авито» старые игрушки? Погулять с собакой соседки? Помочь знакомой бабушке разобраться с компьютером? Или, может, вам по работе нужно вбить какие-то данные в таблицы? С 14 лет уже можно устроиться курьером или промоутером.
Если подумать, варианты всегда найдутся.
Поиграйте в банк
Когда ребенок уже научился распоряжаться деньгами, начинайте объяснять, что такое проценты. Это удобно делать на практическом примере: в конце месяца добавляйте 5–10% на остаток «вклада» ребенка. Например, он накопил 500 рублей — выдайте сверху 50. Так он наглядно увидит, как работают банковские вклады и инвестиции, а со временем поймет, что такое сложные проценты.
Подавайте пример
Конечно, приятно думать, что ребенку можно показать пару мультиков, подсунуть книжку, купить детскую «Монополию» — и через 20 лет получить успешного взрослого, разбирающегося в финансах и инвестициях. Однако опыт показывает, что дети в первую очередь смотрят на значимых взрослых, то есть родителей. И если мама регулярно тратит десятки тысяч рублей на одежду, которую надевает не больше одного раза, а папа играет на «Форексе» и постоянно залезает в долги, никакие советы Бодо Шефера не помогут. И наоборот, если мама с папой совместно планируют доходы и расходы, обсуждают бюджет и инвестируют, ребенок вырастет с мыслью, что управление финансами — это просто часть жизни.
Поэтому в первую очередь займитесь собой — разберитесь с собственными установками, начните вести бюджет, закройте долги по кредитам, пройдите курс обучения финансовой грамотности и научитесь азам инвестирования. И не бойтесь обсуждать денежные вопросы за общим столом при детях. Так вы покажете, что деньги — это не страшно, а интересно и доступно.
Больше текстов о психологии, отношениях, детях и образовании — в нашем телеграм-канале «Проект «Сноб» — Личное». Присоединяйтесь
Источник: snob.ru
Как научить детей зарабатывать деньги и почему это важно — советы эксперта
Как приучить ребенка самостоятельно зарабатывать деньги, правильно их тратить и сберегать, рассказывает автор книги «Лайфхаки по управлению личными финансами», консультант Надежда Котельникова .
В жизни самой Надежды Котельниковой определенный период был посвящен только детям. Практически все заработанные средства вкладывались в детей. Подобные периоды существуют у многих родителей. Здесь возникает логичный вопрос: сколько времени должен длиться такой период? И как построить воспитание детей, чтобы все вложенные в них усилия не оказались напрасными?
Выстроить правильные финансовые отношения с детьми совсем непросто. На взаимоотношения влияет возраст ребенка. Важен также ответ на вопрос, что имеет для вас больший приоритет: научить своего ребенка разумно тратить деньги, сберегать их, инвестировать или же зарабатывать? В любой ситуации в сфере финансовых отношений с детьми присутствует определенная двоякость.
Ведь родителям необходимо научить ребенка ценить деньги, правильно ими распоряжаться, зарабатывать их. Но при этом сохраняется и задача материального обеспечения детей.
При обучении правильной трате и сбережению денег нужно рассказывать детям о том, как вести бюджет , планировать расходы, грамотно обращаться с банковскими картами. Следует объяснить вред потребительских кредитов и необходимость создания страхового денежного запаса . Важно также и научить детей зарабатыванию средств.
Во многих семьях малышей балуют и сами и родители, и бабушки с дедушками. Зачастую приобретение игрушек и новых вещей радует не столько ребенка, сколько самих взрослых. Ведь малыш еще не осознает ценности подарков. Для него куда важнее постоянное внимание родителей.
Поэтому не стоит задаривать маленьких детей большим количеством игрушек, не нужно покупать ему дорогие вещи и непрерывно водить по развлекательным центрам. Лучше расходовать средств более экономно. Тогда не придется слишком много работать и вы получите возможность проводить с детьми больше времени дома. Причем это относится к обоим родителям.
С трехлетнего возраста дети начинают активно общаться со своими сверстниками. В это время у них появляется доступ к электронным гаджетам, телевидению и рекламе. Желательно ограничивать просмотр тех же телепередач, но полностью исключить их и не получится, и нет смысла. Именно в таком возрасте у ребенка начинает появляться желание иметь такие же игрушки, как у других детей.
Подобные желания нередко превращаются в настойчивые требования. Начиная с этого возраста нужно постепенно начинать рассказывать ребенку о назначении денег и сущестWowании у вещей стоимости.
Не стоит говорить детям, что у вас нет денег, что эта игрушка слишком дорогая и мы не может ее купить. Подобные объяснения способны сформировать у ребенка комплекс нищеты. Разумнее сформировать у ребенка в возрасте трех-четырех лет окружение, в котором родители будут соответстWowать уровню ваших финансовых возможностей.
Второй момент — посещайте с детьми лишь те магазины, где цены подходят для вашего кошелька. Лучше покупать ребенку недорогие игрушки, но регулярно, без нытья о постоянной нехватке денег и нравоучений о необходимости беречь вещи. Ведь малыши зачастую ломают игрушки в процессе исследования. Если хотите исключить подобные поломки, покупайте Лего.
Уже с пяти — шести лет можно приучать ребенка к зарабатыванию денег . Существует много разных способов. Например, он может мастерить что-то на продажу, а затем продавать свои поделки родственникам и даже родителям.
Можно со своими друзьями организовать ярмарки, на которых ваши дети станут продавать вам рисунки, сделанные своими руками, игрушки или самостоятельно испеченные сладости. Ребенок растет, и у него остаются вещи. Научите его продавать эти вещи через интернет, с помощью сервисов типа Avito. Еще один вариант — платить детям за помощь в уборке или готовке.
Подобные советы могут вызвать возражения, поэтому стоит объяснить позицию подробнее. Часто можно прочесть рекомендации, что детям нужно давать небольшие карманные средства, обучая их сбережению и правильной трате денег. Эти навыки важны, но они являются второстепенными в управлении финансами. Важнее — уметь зарабатывать деньги.
Если почитать истории миллионеров, то очень часто описывается ситуация, когда человек оказывался практически разорен, но затем вновь зарабатывал и поднимался вверх. А вот историй, как сегодняшний миллионер получил в молодости наследство и приумножил его за счет разумного управления, почти не встречается.
Еще менее вероятной выглядит ситуация, чтобы за счет экономии и сбережения смог разбогатеть человек с невысокой зарплатой. Причем здесь не стоит путать сбережения и инвестирование. За счет грамотных инвестиций разбогатеть как раз можно. Однако нужно очень хорошо разбираться в сфере финансовых инструментов.
Разумеется, вы можете давать своему ребенку средства, которые он будет вкладывать на депозит либо покупать акции. Однако фактически это будет именно ваш выбор. Ведь ввиду своего возраста ребенок еще не способен разбираться в фондовом рынке . Да и вообще, российский рынок отличается большой непредсказуемостью, так что мало подходит для разумных действий на нем несовершеннолетних детей. Поэтому для нас мало подходят зарубежные примеры, как дети с помощью родителей покупают акции и успешно зарабатывают таким образом.
Возвращаемся к карманным деньгам. Постоянные выдачи таких денег сформируют у ребенка убеждение, что деньги получаются сами собой (а не зарабатываются). Ведь между этими двумя понятиями (зарабатывание и получение денег) на самом деле лежит очень большая пропасть. Тут уместен старый анекдот о барине и двух наемных работниках.
Один работник зашел к барину и говорит:
— Барин! Почему ты мне платишь всего пять копеек, а Ивану всегда пять рублей?
Барин смотрит в окно и говорит:
— Вижу я, кто-то едет. Вроде бы сено мимо нас везут. Выйди-ка, посмотри.
Вышел работник. Зашел снова и говорит:
— Правда, барин. Вроде сено.
— А не знаешь откуда? Может, с Семеновских лугов?
— Не знаю.
— Сходи и узнай.
Пошел работник. Снова входит.
— Барин! Точно, с Семеновских.
— А не знаешь, сено первого или второго укоса?
— Не знаю.
— Так сходи, узнай!
Вышел работник. Возвращается снова.
— Барин! Первого укоса!
— А не знаешь, по чем?
— Не знаю.
— Так сходи, узнай.
Сходил. Вернулся и говорит:
— Барин! По пять рублей.
— А дешевле не отдают?
— Не знаю.
В этот момент входит Иван и говорит:
— Барин! Мимо везли сено с Семеновских лугов первого укоса. Просили по 5 рублей. Сторговались по 3 рубля за воз. Я их загнал во двор, и они там разгружают.
Барин обращается к первому работнику и говорит:
— Теперь ты понял, почему тебе платят 5 копеек, а Ивану 5 рублей?
Поэтому давать карманные деньги ребенку просто так — это вредно. Не намного лучше и «премирование» за учебу или хорошее поведение. Сначала объясним про поведение.
Каждый человек должен соблюдать определенные нормы поведения. Но не стоит платить ребенку за то, чтобы он вел себя так, как этого хотите вы. Впоследствии это способно привести к возникновению привычки угождать своему начальнику, партнеру в семье и даже друзьям. Выросший ребенок будет пытаться соответстWowать чужим ожиданиям, надеясь получить за это что-то взамен. Такое поведение может полностью вытеснить стремление к собственному развитию и достижению целей.
Не нужно платить и за хорошую успеваемость в школе. Следует еще в первом классе объяснить ребенку важность учебы для него лично. Он должен понимать, что хорошее образование даст ему возможность приобретения навыков и умений, необходимых в будущем для успешного развития и высоких заработков. Важно отслеживать наличие у детей интереса к занятиям. Нужно с детства развивать ребенка и правильно подбирать школу с дополнительными кружками, с учетом его природных наклонностей.
Подросткам иногда совсем неинтересно в школе. В такой ситуации не стоит заставлять его насильно посещать все предметы, выполняя все задания подряд. Это в большей степени относится к средней школе. К сожалению, школьная программа не отличается совершенством.
Она предусматривает накачивание детей большим объемом знаний, многие из которых никогда не пригодятся в последующей жизни. Поэтому не стоит заставлять ребенка учить все подряд, если у нет к этому склонностей. Лучше заполнить его жизнь интересными именно для него кружками или секциями. При этом платить за творчество или спортивные достижения тоже не следует. Пусть ребенок научится чему-то интересному для себя лично.
Основная задача родителей состоит в правильной подготовке детей к взрослой жизни. Хорошо же зарабатывать удается тому, кто научился продавать свои собственные навыки и умения. Многие студенты стараются учиться на хорошие отметки исключительно в угоду родителям. Отучившись сначала на бакалавриате, а затем и на магистра, они затем нередко не могут найти хорошо оплачиваемой работы. Ведь за умение учиться сегодня вам не заплатят даже в университете и науке.
Поэтому детей нужно с раннего возраста приучать зарабатывать деньги. Пусть они уже в пять-шесть лет что-то мастерят и продают. Покупайте у них действительно хорошие поделки, с детства приучая делать все качественно. Оплачивайте им уборку в доме. В таком случае вы выступаете для детей покупателем производимых ими товаров или услуг.
В результате ребенок учится самостоятельно производить востребованные продукты (поделки) либо услуги (уборка). Причем оплачивать следует только хорошо выполненную работу.
Многие могут возразить, что уборка по дому является помощью, а детей нужно учить помогать родителям. Это действительно тоже важно. А значит, нужно разделять разные события. К примеру, помыть посуду или помочь донести из магазина сумки — это помощь. Но мытье окон или сантехники — оплачиваемая работа. Да, разделять подобные вещи — весьма непросто.
Однако до 14 лет детям официально работать запрещено. А учить их умению зарабатывать деньги необходимо. Поэтому продажа его услуг своим же родителям — очень хороший шанс сделать это.
После 14 лет вы можете позволить ребенку расклеивать объявления, убирать в подъезде или у вас в офисе. Не стоит бояться, что подросток станет заниматься непрестижным трудом. Совсем наоборот, поняв, что деньги достаются непросто, он больше внимания буде уделять своей учебе, чтобы в будущем получить возможность хорошо зарабатывать.
Стимулируйте у ребенка оказание услуг за деньги. К примеру, он может дать списать задание или помочь его выполнить однокласснику за шоколадку (или просто за деньги). И не стоит переводить этот вопрос к «взаимовыручке». Если человек привыкнет бескорыстно выполнять за других задания, он потом также будет работать за своих коллег и на работе.
А вот если не сможете научить своего ребенка зарабатывать, то никто не даст гарантии, что он сможет сам в будущем научиться продавать на рынке труда имеющиеся у него навыки и умения.
Дарить же детям деньги вообще не следует, хотя бы лет до 18. Даря деньги, вы фактически просто откупаетесь от детей. Значит, вы не смогли выбрать хороший и нужный ребенку подарок. Лучше выбирайте подарок вместе с детьми. Если же ребенок хочет слишком дорогой для вас подарок, нужно просто объяснить, что на эту вещь необходимо заработать.
Приучая детей к зарабатыванию денег, следует проявлять осторожность, чтобы не перегнуть палку. Не стоит переводить их на самостоятельный баланс сразу после 18 лет. Если дети учатся, поддерживайте их. Но — именно поддерживайте, а не содержите полностью, пока они не окончат ВУЗ.
Источник: dzen.ru
Детские деньги. Как научить ребёнка зарабатывать, тратить и копить.
«Почему малыши так много говорят о деньгах? — недоумевают родители 5-летнего Славика. — Мы в детстве знали только, сколько стоит мороженое. А сын может назвать цену любой марки автомобиля».
— Сегодня дети постоянно слышат разговоры о зарплатах, ипотеках, выплатах, — поясняет Ольга Карабанова, доктор психологических наук, профессор, замдекана психологического факультета МГУ. — Поэтому с младых ногтей проявляют к ним закономерный интерес.
На мороженое и компьютер
Когда начинать давать деньги на карманные расходы?
— Когда ребёнок идёт в школу — для покупок в школьном буфете, для сувениров во время экскурсий, — считает Вероника Климович, клинический психолог Центра профилактики зависимостей. — Даже во время прогулки в кармане всегда должна быть небольшая сумма — без денег сегодня даже в туалет не попадёшь.
Не давать денег из принципа или в наказание нельзя — ребёнок может начать их «заимстWowать». В лучшем случае из родительских карманов, в худшем — из карманов одноклассников.
Очень важно отслеживать процесс траты карманных денег (задавать нейтральные вопросы — на что потратил, сколько осталось и т. д.), но ругать за нерациональные траты нельзя.
— Контроль за карманными деньгами лишает их всякого смысла, — считает О. Карабанова. — Как показывает практика, глупо потраченные средства — куда более действенный урок, чем родительские упрёки.
10-летний Иван год копил деньги на китайскую электронную машинку, которую увидел у одноклассника. Когда машинка сломалась через полчаса после покупки, мальчик, прорыдав целый вечер, сказал родителям: «Больше за ерунду платить не буду». И сдержал своё слово.
С помощью карманных денег можно приучить ребёнка к планированию трат.
— Даже маленькие относятся к личным средствам с большой ответственностью, — рассказывает В. Климович. — Лучше выдавать их не ежедневно, а сразу на неделю или на месяц — это приучит распределять бюджет.
Законодательство разрешает детям работать с 14 лет. Но они стремятся начать зарабатывать как можно раньше. Многие родители не прочь им доплачивать за домашнюю работу или хорошую учёбу.
— На каком-то этапе это может помочь улучшить успеваемость и вдохновить ребёнка на выполнение домашних поручений, — считает В. Климович. — Поэтому можно поощрить ребёнка деньгами, например, за неожиданную пятёрку в четверти.
— Но прейскурант в семье — опасная вещь, — предостерегает О. Карабанова. — Так быстро формируется схема «ты — мне, я — тебе», перейти с неё на безденежные отношения трудно. По мере взросления ребёнка неоплачиваемые обязанности исчезают, ставки растут, и однажды вы услышите фразу «За эти деньги я с постели не встану». Поэтому даже при наличии оплачиваемых поручений должен оставаться круг бесплатных обязанностей, таких как готовка у мамы и починка сантехники у папы.
Распилим бюджет
Ещё одна болевая точка — непрерывные детские просьбы о покупках.
Мы выбиваемся из сил, работаем по выходным, а она только требует: «Купи то, купи это», — сетовали родители 13-летней Ларисы. — Отказываем — обижается: «Почему другим родители покупают, а мне — нет?»
Оказалось, что, оберегая дочку, родители не посвящали её в свои плачевные финансовые дела. Она не знала ни о выплатах по кредиту, ни о стоимости бабушкиных лекарств и была уверена, что родители денег не дают «из вредности».
— Начиная с 8-10-летнего возраста нужно объяснять ребёнку, из чего складывается семейный бюджет и на что он расходуется, — поясняет О. Карабанова. — Тогда конфликтов можно будет избежать.
Когда родители рассказали Ларисе о семейном бюджете, просьбы о покупках прекратились. И даже когда накопилась нужная для покупки велосипеда сумма, девочка твёрдо отказалась: « Сейчас мы не можем себе этого позволить. Вот выплатим кредит — тогда и поговорим».
| Рубрики: | Воспитание детей. |
Источник: www.liveinternet.ru