После кредитного лимита по карте, второй по значимости опцией по праву считается льготный период. Портал Бробанк.ру расскажет о длительности грейс-периода по картам Тинькофф, а также об условиях их правильного использования.
Что такое льготный период карте Тинькофф
Льготный период (он же — грейс-период) — это промежуток времени, в течение которого клиент пользуется заемными средствами без уплаты процентов банку. Состоит он из двух частей:
Принцип работы этой опции по большинству кредитных карт одинаковый. Различается только длительность льготного периода. При этом отчетный период, как правило, составляет месяц. Льготный беспроцентный период может увеличиваться в зависимости от условий по конкретному продукту.
Опция начинает действовать только при условии расхода средств кредитного лимита. Если клиенту использует на покупки собственные средства, либо не пользуется картой вовсе, то необходимость в беспроцентном периоде отпадает.
Как работает льготный период
Для минимизации расходов по кредитной карте, рекомендуется попытаться понять, как именно работает схема с грейс-периодом. За пример можно взять самую популярную длительность — 55 дней.
Как работает льготный период Тинькофф Платинум — Грейс по кредитке Тинькофф
Клиент получил карту Тинькофф Банка 5 мая. В течение всего последующего месяца (не календарного, а 30 дней, следующих друг за другом) держатель совершает покупки на общую сумму в 50 000 рублей. 5 июня банк присылает выписку с итогом по сумме задолженности — 50 000 рублей, и датой платежа — 30 июня.
На примере видно, что у клиента есть ровно 55 дней на погашение задолженности с момента совершения первой покупки. Это и есть тот самый льготный период. При этом важно понимать, что чем ближе дата окончания отчетного периода, тем меньше времени остается у клиента на погашение задолженности. Пример:
Исходя из этого примера, становится видно, что чем ближе дата покупки к дате окончания отчетного периода, тем меньше времени остается на погашение задолженности. Следовательно, на выплату долга по карте у клиента есть от 25 до 55 дней (при льготном периоде в 55 дней).
Как правильно рассчитать сумму задолженности за конкретный период
Отчетный день (конец отчетного / расчетного) периода указывается в пин-конверте. В примере выше — это 5 число каждого месяца. От этой даты начинает отсчет беспроцентный период — 25 дней. Соответственно, крайней датой внесения платежа будет 30 число.
Важно знать: По покупкам, сделанным после получения выписки (на примере — после 5 числа) отчет придет только в следующем месяце. К примеру, 5 июня клиенту приходит выписка с суммой задолженности в 50 000 рублей, а 6 июня он тратит по карте еще 10 000 рублей.
Чтобы не уплачивать проценты банку, клиент до 30 июня вносит сумму из выписки (50 000 рублей), а 10 000 рублей можно не учитывать. Они придут в выписке от 5 июля. При этом задолженность по карте может погашаться сразу. В этом случае в отчетный день клиент получит выписку с отсутствием долга.
Льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум — один из самых популярных продуктов Тинькофф Банка. Длительность беспроцентного льготного периода по этой и другим картам составляет до 55 дней. Формулировка «до 55 дней» используется с той целью, чтобы не вводить клиентов в заблуждение.
Если банк станет гарантировать льготный беспроцентный период в 55 дней, это означает, что на погашение задолженности за каждую покупку у клиента будет именно столько времени. То, что это не так, — видно из приведенного примера работы этой опции. Чем ближе дата покупки к концу отчетного периода, тем меньше у клиента остается времени на погашение долга по карте. Поэтому Тинькофф Банк прописывает данное условие в таком виде, чтобы оно не выглядело как фиктивная реклама.
Чтобы по карте Тинькофф Платинум действовал льготный период, необязательно вносить сразу всю сумму из выписки. Достаточно сделать минимальный платеж (до 8%). На остаток задолженности будут начисляться проценты, а покупки во весь следующий месяц будут беспроцентными. Если и в следующий период клиент внесет только минимальный ежемесячный платеж, то задолженность за два месяца суммируется банком.
На какие операции распространяется беспроцентный период
Для правильного пользования опцией важно уточнять, на какие именно операции она распространяется. Льготный период кредитной карты Тинькофф не подпадает под снятие наличных — это основной момент. Если держатель снимает кредитные средства с баланса карты, то с первого дня начинает отсчет повышенная процентная ставка.
По карте Платинум стандартный процент за совершение покупок (вне грейс-периода) составляет 12-29,9% годовых. При снятии наличных ставка повышается до 30-49,9%. Ставка будет действовать до полного погашения задолженности.
Беспроцентный период прерывается при совершении операций, приравненных к снятию наличных. Такие правила действуют по каждой кредитной карте Тинькофф Банка. В перечень не рекомендованных к совершению операций включены:
К каждой карте перечень не рекомендованных операций указывается в договоре. Помнить все операции — нет смысла. Достаточно совершать покупки с карты в магазинах, расплачиваться в кафе и ресторанах, оплачивать заправку автомобиля или услуги такси. Если до совершения операции возникают сомнения по поводу ее попадания в грейс-период, рекомендуется уточнять информацию в службе поддержки Тинькофф Банка.
Комментарии: 3
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Льготный период карты Тинькофф
Льготный период — это так называемый «грейс-период» по кредитной карте, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка Тинькофф практически бесплатно. Вам не начисляется процент, сколько потратили — ровно столько же и вернете.
Понятие льготный период распространяется на кредитные карты, ведь только в этом случае вы пользуетесь чужими деньгами. По дебетовой карте вы расходуете свои собственные средства. Исключение: если к дебетовой карте подключен овердрафт.
Какой льготный период на самом деле?
Какова же длительность срока, в течение которого к вам не применяется кредитный процент?
В банке Тинькофф 2 десятка кредитных карт, в основном они все тематические (т.е. спозиционированы для конкретных магазинов (Ламода, Алиэкспресс, eBay, Ulmart) или для действий (авиаперелетов, игр, автомобилистов). Среди них особняком и номером один стоит универсальная кредитка Platinum.
Так вот для них всех банк объявил беспроцентный период — до 55 дней на любые покупки.
P.s. Что значит до 55? Может быть меньше, какой точно? На эти вопросы мы дали ответы ниже, в подразделе «Как рассчитать».
Именно на покупки, потому что если вы снимете наличные, переведете деньги на другую карту или отправите деньги на счет в другом банке — то на такие операции льготный период не действует, а наоборот сразу же увеличивается процентная ставка.
Льготный период состоит из:
Как рассчитать льготный период?
Расчет льготного срока в банке Тинькофф (точнее начало отсчета) происходит не от момента совершения первой покупки, а от расчетной даты (или от даты выписки).
Расчетная дата = дата выписки = начало расчетного периода
Не совершайте типичную ошибку: начало расчетного льготного периода — это не первое число месяца, и не дата первой покупки.
В примере ниже (на рисунке):
Ваша дата выписки указана как 21 число месяца. Сегодня 25 июля. По факту на траты вам осталось 27 дней. Дата следующей выписки 21 августа. С 21 августа по 13 сентября — ваш платежный период, в течение которого сумма долга должна быть возвращена полностью. До копейки.
Последний день беспроцентного периода — 13 сентября.
Таким образом, беспроцентный период начинается и идет независимо от вашей покупки, точно по дате выписки. Чем позже вы делаете покупку от даты выписки, тем меньше ваш беспроцентный период длится (в примере выше 51 день: 27 дней на траты, 24 на возврат (последний день не берем). Поэтому фраза 55 дней не совсем верна и срок сильно зависит от вас лично, от ваших покупок.
По ссылке https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/service/ (спуститесь вниз по странице до подраздела «Как работает беспроцентный период») вы можете перейти на форму расчета (которая на фото), установить свою дату выписки бегунком и посмотреть свои даты.
Если вы не успеете внести всю сумму до окончания платежного периода, возникнет долг сверх суммы основного долга (проценты по долгу). Это так называемый минимальный платеж 6%.
Информация поступит от банка вам на электронную почту и на телефон как смс. Примерный вид будет такой (для e-mail):
Рекомендации
В выписке будут указаны сроки погашения, минимальный платеж по кредитному долгу (если он возник, т.к. вы не погасили всю сумму в льготный период), размер платежа. Куда именно вам присылать выписку, вы указываете изначально сами в анкете на кредитную карту: по e-mail, по обычной почте, курьером или даже будете забирать сами. Все эти выписки будут также находиться в Личном кабинете Тинькофф. Регулярные платежи без задержек — это банк любит, от этого вам никуда не деться.
Важное видео про беспроцентный период в Тинькофф
Дополнительное видео от специалиста про Льготный период
Сколько длится беспроцентный период Тинькофф
Очень удобным сервисом, предлагаемым банками, стал беспроцентный период при использовании заёмных средств. Правила его использования просты и понятны. При своевременном возврате средств, в указанные банком сроки, проценты за использования кредитных денег не взимаются. Это не обозначает, что кредитное учреждение не получает доход от заимствования.
Неоплата процентов клиентом покрывается отчислениями торговых точек за использование безналичных платежей. В результате чего получателями выгоды являются все участники оборота денежных средств: заёмщики, банки, торговые сети. Один из ведущих банков России Тинькофф предлагает эту услугу со сроком периода использования займа на 55 дней.
Что значит «Беспроцентный период»
Срок бесплатного пользования кредитными средствами называется беспроцентным периодом. Каждый банк сам определяет и ограничивает время беспроцентного пользования заёмными деньгами. У Тинькофф этот период составляет 55 дней. За это время клиенту предоставляется возможность оплачивать покупки кредитной картой и к окончанию льготного периода полностью возместить заимствованную сумму. При условии соблюдения всех правил, беспроцентный период карты тинькофф платинум осуществляется без осуществления оплаты за услугу.
Льготный период кредитной карты от тинькофф распространяются только на покупки безналичным способом и некоторые платёжные операции. В случае снятия наличных или при проведении перевода с кредитки грейс-период прекращает действие и взимается процент за пользование кредитом. Если условия беспроцентного пользования деньгами нарушены не были, то в течение 55 дней можно пользоваться деньгами бесплатно. Но до окончания срока сумма должна быть полностью восстановлена на счету. В случае задержки восполнения счёта, банком сразу же будут начислены проценты за просрочку.
Рассчитывать самостоятельно сроки беспроцентного периода не нужно. Данные о дате и сумме платежа отражаются в личном кабинете клиента, при подключении мобильного приложения Тинькофф. На сайте банка можно воспользоваться калькулятором периода без процентов. Кроме этого вся информация указывается в ежемесячной выписке, предоставляемой банком.
После выставления банком ежемесячной выписки начинает отсчёт новый расчётный период. С его возникновением возобновляется действие периода без начисления процентов. Срок грейс-периода отсчитывается со следующего дня после получения платёжного документа и составляет 55 дней. Для того чтобы не платить проценты, не нужно производить никакие расчёты, достаточно внести заимствованные деньги до окончания срока указанного в выписке.
Дата начала и конца бесплатного пользования заемными средствами у всех клиентов разная и зависит от даты оформления кредита. Конец периода беспроцентного пользования деньгами это дата, до которой нужно погасить всю сумму займа, чтобы не оставалось никаких задолженностей. Дата периода остаётся неизменной на протяжении всего срока кредитования. При этом должны быть соблюдены основные условия бесплатного использования заимствования: оплата обязательного минимального платежа за предыдущий период и своевременное внесение всей суммы на счёт.
Правила использования грейс-периода
Беспроцентный период в тинькофф позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка при своевременном возврате денежных средств. В приложении банка нужно создать личный кабинет и отслеживать информацию о движении средств. Основная информация для заёмщика при использовании грейс-периода находится в строке «Остаток долга по выписке».
За льготный период от тинькофф платинум можно расплачиваться за покупки кредиткой и по окончании расчётного периода банк пришлёт на страничку личного кабинета выписку с информацией о сумме задолженности с напоминанием даты погашения. Главное вовремя погашать задолженность. Если всё-таки погасить долг в указанные сроки не получилось, нужно внести минимальный платёж.
В этом случае за прошедший период банк начислит проценты за пользование кредитными деньгами, но сохранит за клиентом право бесплатного использования займа в следующем отчётном периоде. Для этого достаточно дождаться получения следующей выписки и соблюсти правила грейс-периода. При этом необходимо помнить, что воспользоваться займом бесплатно в течение 55 дней можно, только производя безналичные оплаты по карте.
Где получить информацию о дате и сумме платежа
Использование беспроцентного срока возможно только при внесении минимального платежа на счёт кредитки. Для того чтобы не платить проценты по счёту нужно отслеживать дату внесения всей суммы долга. Если деньги внесены вовремя, можно не беспокоиться о начислении процентов. В случае просрочки будут начислены проценты за последний прошедший период.
Чтобы контролировать процесс бесплатного использования денег, для информации о дате внесения средств, нужно в разделе «Главная» приложения банка выбрать строку «Минимальный платёж до…». На страничке личного кабинета выбрав раздел «Баланс», можно увидеть строку «Дата следующего платежа», с указанием конца расчётного периода.
Проверить остаток долга можно, выполнив следующие действия:
Также информацию можно получить, написав в чат банка «Платёж для беспроцентного периода». Тинькофф- бот, получив такую команду, предоставит требуемую информацию.
В чем выгода для банка, если вы всегда пользуетесь беспроцентным периодом?
При использовании беспроцентного отрезка, деньги, недополученные в виде начисленных процентов за использование займа, покрываются отчислениями торговых сетей за использование безналичного способа оплаты покупок.
Когда гасить долг по кредитке, чтобы не платить проценты?
Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, необходимо вносить деньги до того как грейс период в тинькофф, указанный в выписке, закончится
Что будет, если внести не весь платеж для беспроцентного периода?
Если не получилось восполнить всю сумму на счёту, необходимо внести минимальный платёж, для сохранения услуги беспроцентного пользования средствами в следующий расчётный период карты тинькофф платинум. В этом случае, будут начислены проценты за использование займа в прошедшем периоде, и с началом следующего возобновится использование Грейс-периода.
Что будет, если снять наличные с кредитной карты?
Если произвести снятие наличности со счёта, то со снятой суммы будут начислены проценты за использование средств. Начисление процентов начинается сразу после проведения операции. При этом проценты за снятие наличных гораздо выше процентной ставки по платежам.
Льготный период Тинькофф – как работает беспроцентная ставка
Льготный период Тинькофф составляет от 26 до 55 дней. За этот срок можно внести полную сумму для полной выплаты займа без процентов. Грейс период действует с даты выписки. До следующей даты получения выписки можно пользоваться кредитными средствами, а затем за 25 дней всю кредитную задолженность необходимо выплатить.
В противном случае кредитная организация начнет начислять проценты. Грейс-период действует для кредитного пластика Платинум Тинькофф Банка.
Что такое льготный период и как он работает
Беспроцентный, льготный период – время, в течение которого можно погасить задолженность в полном размере и при этом не выплачивать проценты банку за пользование ими. Грейс-период действует только для безналичных видов кредитования. При снятии наличных с карты или переводе их на другой счет банковская организация сразу приступает к начислению процентов. Это важно учитывать, и использовать для платежей только карты или картсчет.
Банковское учреждение может установить льготный срок от 26 до 55 дней. Длительность периода зависит от двух факторов:
Банк предоставляет 1 месяц на то, чтобы тратить кредитные средства по карте. Затем остается 25 дней на то, чтобы погасить задолженность без процентов.
Дата выписки не всегда совпадает с первым днем месяца. По каждой карте установлены индивидуальные условия, они описаны в договоре либо их можно уточнить по номеру горячей линии.
Как узнать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф
Чтобы рассчитать период, когда разрешено пользоваться кредитными деньгами без процентов, необходимо узнать свою дату выписки. Это можно сделать тремя способами:
К примеру, дата выписки – 10 число каждого месяца. Тратить кредитные средства по карте можно до 10 числа следующего месяца. А в течение 25 дней после окончания этого месяца нужно вернуть заем, чтобы не выплачивать потом проценты. Если покупку совершили 9 августа, то грейс срок длится 26 дней, так как 10 августа заканчивается расчетный период. Но если совершить покупку на следующий день – 10 числа, то льготное время составит 55 дней.
Некоторые клиенты пытаются разобраться, действует ли в данный момент беспроцентный период. Это необходимо уточнять в двух случаях:
В первом случае посмотрите выписку по счету в приложении для телефона или в ЛК на сайте Тинькофф.
Во втором случае зайдите в приложение или авторизуйтесь на сайте. Введите в чате команду «Полная сумма задолженности». На эту фразу отреагирует бот Tinkoff и пришлет информацию о начислении процентов.
Как пользоваться кредиткой во время грейс периода в Tinkoff
Беспроцентный срок в банке Тинькова работает по такому принципу:
Чтобы не высчитывать самостоятельно дату внесения выплаты по кредиту, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
На заметку! Прибыль банка состоит в том, что финансовая организация получает средства от операций, которые клиента совершают по картам во время расчетного периода. Поэтому никакого обмана с беспроцентным кредитом в банке Tinkoff нет.
Особенности льготных условий для карты Платинум
На сайте организации Тинькофф банка можно оформить карту Платинум в режиме онлайн.
В личном кабинете доступен график действия беспроцентного периода. Но при совершении операции по карте Платинум не всегда учитывается дата покупки. Бывает так, что банковская система задерживает обработку платежа на несколько дней. И может получиться так, что платеж будет засчитан в следующий расчетный период.
Пользоваться беспроцентным кредитом можно беспрерывно, не выплачивая проценты за заемные средства. При этом главное контролировать его срок.
Особенности использования грейс периода по карте Platinum:
| 1 | Траты за предыдущий расчетный месяц невозможно погасить частями. | Если гасить частями, то беспроцентный период перестает действовать, и кредит придется выплачивать на обычных условиях |
| 2 | Если окончание грейс периода выходит на праздничный или выходной день, то платеж нужно внести заранее. | В противном случае деньги могут поступить на счет позже на несколько дней, и придется выплачивать проценты. |
| 3 | Затягивать выплату кредитной задолженности на последний день не стоит. | В банкомате или терминале возможны технические неполадки, и платеж поступит не вовремя. Некоторые способы пополнения карт и вовсе предполагают несколько дней для зачисления средств на счет. Это приведет к начислению процентов. |
Чтобы гарантированно не платить проценты по долгу, нужно вносить платеж сразу же после получения выписки по картсчету.
По кредитной карте Platinum клиенты могут оформить товар в рассрочку у магазинов, которые сотрудничают с Тинькофф банком, и получить беспроцентный срок до 12 месяцев.
Подключить кредитную карту финансовой организации Тинькофф можно на официальном сайте.
Инструкция по получению кредитки:
Тратить кредитные средства по карте можно сразу после ее активации. Активировать кредитку можно на сайте Тинькофф. В специальную форму понадобится ввести номер с лицевой стороны пластика. После этого средства станут доступными. Также можно активировать карту звонком на горячую линию банка-эмитента.
По карте Платинум с каждой покупки можно получать баллы до 30 % от суммы приобретения. 1 балл приравнивают к 1 рублю. Накопленную сумму баллов можно потратить на другую покупку.
Пополнение счета по карте Платинум бесплатное. Предусмотрено несколько способов, как перевести деньги на баланс:
Реквизиты для переводов можно найти в личном кабинете владельца карты.
Что происходит после окончания грейс времени по кредиту
Если не проконтролировать истечение грейс-периода, то можно просрочить платеж по кредитному обязательству. Когда заканчивает льготный срок, банк начинает начислять проценты. Финансовое учреждение взимает дополнительную плату в соответствии с договором по кредитной карте.
После истечения льготного периода придется выплачивать сумму, превышающую ту, которую клиент взял в кредит. Минимальный процент по кредитному пластику – 12 %. При просрочке по выплате процентов банк начнет начислять проценты на просроченные проценты. Поэтому пренебрегать своими долгами нежелательно.
Те клиенты, которые несвоевременно погашают долги, портят свою кредитную историю. Неблагонадежным заемщикам уменьшают лимит либо вовсе отказывают в выдаче кредитов наличными.
Источник: ideibiznes.ru
Тинькофф
Чтобы банк не начислял проценты на сумму покупок, совершенных по кредитной карте, необходимо в течение X * дней с момента окончания расчетного периода погасить задолженность, указанную в счете-выписке.
Внимательно следите за счетами-выписками.
Банк направляет их клиентам по разным каналам раз в месяц. При выпуске кредитной карты банк уведомляет клиента о числе, в которое каждый месяц формируется счет.
Расчетный период — промежуток между этими числами двух соседних месяцев. Если число отсутствует в месяце (например, 31 число есть только в 7 месяцах года), счет-выписка формируется в последний календарный день месяца (30 число или 28, 29 – для февралей). Если дата формирования счета приходится на нерабочий день, она переносится наследующий рабочий день.
Помните: в дату, указанную в счете-выписке вы обязаны оплатить минимальную сумму, указанную в нем, а, если не хотите платить проценты, то всю сумму задолженности.
* В случае с банком «Тинькофф Кредитные Системы» X = 25, что означает: беспроцентный период продолжается до 55 дней и зависит от дат совершения покупок.
Comments
А подскажите пожалуйста, как формируется очередь процентов? Напр. На счету -5000 р. Если я купил товар «А» 1 июня за 10000 р., а 10 июня товар «Б» за 10000 р., то когда 20ого июня я заплачу допустим 12 тысяч рублей, они закроют прошлую задолженность в 5 тысяч + 7 из тех 10, которые были 1 июня, и что бы погасить без процентов мне надо до (беспроцент допустим 55) 25 июля оплатить оставшиеся 3 тысяч, и до 4 августа по товару Б 10 ? Или же при погашение сначала засчитывается последняя покупка Б и 2 тысячи из А, а -5000 так и остаются висеть копя проценты, вместе с 8000 товара А?
И ещё вопрос. После 55 дней, проценты начинают начисляться как если бы не было периода а товар был куплен сейчас, а не 55 дней назад, или через 55 дней проценты накидываются за все прошедшие 55 дней?
Posted on 21 июн, 2011 07:22 (UTC) | Ссылка | Ветвь дискуссии | Ответить
Проценты за использование кредита рассчитываются ежедневно при проведении процедуры закрытия банковского операционного дня. В определенный момент времени фиксируется задолженность и рассчитывается сумма процентов. Рассчитывается — но не начисляется, а «складывается» в буфер. И так каждый день.
Соответственно, совершенно не важно какую именно покупку по сроку закроет поступивший платеж, сумма погашения уменьшит начисляемый процент сразу же. Важна не столько очередность по сроку, сколько очередность по типам операций.
По факту окончания беспроцентного периода система автоматически делает простое действие — проверяет погашена ли вся задолженность входящего баланса на начало расчетного периода. Если погашена полностью с точностью до копейки — все вышеупомянутые проценты в буфере аннулируются и не начисляются. Если условие не выполняется — все рассчитанные проценты начисляются и подлежат оплате.
Источник: tcsbank.livejournal.com