Как посчитать доход с учетом инфляции

, инфляция — главный враг вашего капитала. Проще говоря, это обесценивание денег. Это когда, условно говоря, сегодня вы можете купить меньше товара за те же деньги, чем могли купить вчера. Откуда берется инфляция и как возникает, это уже вопрос не столь практический.

Учёт инфляции в финансовых вычислениях

В данной работе рассмотрен учёт инфляции в финансовых вычислениях.Рассмотрены преимущества и недостатки наиболее распространенных методов расчета учета инфляции.

Ключевые слова

ИНФЛЯЦИЯ, ИНДЕКС ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЦЕН, ФИНАНСОВЫЕ ВЫЧИСЛЕНИЯ

Текст научной работы

Инфляция — это переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой, проявляемое в росте товарных цен.

Инфляция — это экономическое явление, которое возникает вследствие целого комплекса как политических, так и социально-экономических событий. Уровень инфляции выступает обобщающим показателем финансово- экономического положения страны. Инфляция — устойчивый рост среднего уровня цен на товары и услуги в экономике.

Как правильно посчитать доход от инвестиций? с учётом инфляции

Инфляция — многомерное и многоаспектное явление, которое можно классифицировать на основе различных критериев. Внешним проявлением инфляции является повышение общего уровня цен, т. е. совокупный рост цен на товары и услуги в течение длительного времени. Соответственно на денежную единицу приходится меньше товаров, т. е. деньги обесцениваются.

Если наблюдается общее снижение цен, то происходит дефляция.

Дефляция — это снижение общего уровня цен.

Темпы инфляции определяются с помощью индекса — относительного показателя, характеризующего среднее изменение уровня цен некоторого фиксированного набора товаров и услуг за данный период времени.

Индекс инфляции показывает во сколько раз выросли цены (J), а уровень инфляции показывает, насколько процентов возросли цены (т), т.е. по своей сути это соответственно темп роста и темп прироста:

Для оценки уровня инфляции используется система индексов цен.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) — это показатель международной статистики, регулярно использующийся практически во всех странах мира (CPI — Consumer Price Index), который характеризует динамику затрат на постоянный набор товаров и услуг за счёт ценностного фактора.

Индекс потребительских цен даёт достаточно обобщённую характеристику инфляции, так как потребление является завершающим этапом в создании валового продукта, и здесь находят своё отражение все предыдущие стадии производства.

Расчёт ИПЦ в России осуществляется за каждый месяц и нарастающим итогом с начала года (к декабрю прошлого года).

Отечественные исследователи часто расценивают уровень инфляции как темп прироста потребительских цен:

В зависимости от уровня инфляции в год выделяют:

• нормальную (ползучую) — от 3% до 10%;
• галопирующую — от 10% до 100%;
• гиперинфляцию — свыше 50% в месяц.

Ещё одним важным показателем международной статистики, оценивающим инфляцию, является дефлятор валового внутреннего продукта, который характеризует изменение стоимостного объёма ВВП за счёт его ценностного фактора. Дефлятор ВВП также даёт обобщённую характеристику инфляции, поскольку характеризует движение цен на потребительском рынке, а также на рынке инвестиционных товаров и услуг.

Что такое личная инфляция и как её рассчитать | Просто о сложном

Для характеристики инфляции могут применяться и другие показатели: размер эмиссий, сокращение товарных запасов и т. п.

Владельцы денег не могут мириться с их обесцениванием в результате инфляции и предпринимают различные попытки компенсации потерь от снижения их покупательной способности.

Наиболее распространенным методом является индексация ставки процентов, по которой производится наращение, поскольку:

• если уровень инфляции равен ставке начисляемых процентов (τ = i), то реального роста денежных сумм не будет, т.к. наращение будет полностью поглощаться инфляцией;
• если уровень инфляции выше уровня процентной ставки (τ >i),то происходит «проедание» капитала, и реальная наращенная сумма будет меньше первоначальной денежной суммы;
• если уровень инфляции ниже процентной ставки (τ < i), то это будет соответствовать росту реальной денежной суммы.

В связи с этим вводится понятие номинальная ставка процента, т.е. ставки с поправкой на инфляцию (iτ) .

Общая формула для определения простой ставки процентов, компенсирующей ожидаемую инфляцию, имеет следующий вид:

где i — простая ставка процентов, характеризующая требуемую реальную доходность финансовой операции (нетто-ставка); iτ — процентная ставка с поправкой на инфляцию.

Банк выдал клиенту кредит на один год в размере 100000 тыс. руб. по ставке 15% годовых. Уровень инфляции за год составил 17%. Определить с учетом инфляции реальную ставку процентов по кредиту, погашаемую сумму и сумму процентов за кредит.

Номинальная наращенная сумма:

Номинальные начисленные проценты:

Реальная наращенная сумма:

Таким образом, получен убыток от данной финансовой операции в размере — 1709,41 руб.

Ставка по кредиту с учетом инфляции должна быть равна:

Реальный доход банка:

Реальная доходность финансовой операции:

Таким образом, чтобы обеспечить доходность в размере 15% годовых, ставка по кредиту с учетом инфляции должна соответствовать 34,5% годовым.

Годовая ставка сложных процентов, обеспечивающая реальную доходность кредитной операции, определяется по формуле

Определить номинальную ставку процентов для финансовой операции, если уровень эффективности должен составлять 10% годовых, а годовой уровень инфляции 27%.

Процентная ставка с учетом инфляции:

itau=i+tau+icdot tau=0,10+0,27+0,10 cdot 0,27=0,397

Таким образом, номинальная ставка составляет 39,7% при реальной ставке 10%.

Для расчета номинальной ставки можно использовать следующую модель:

из которой можно сравнивать уровни процентной ставки и инфляции, проводить анализ эффективности вложений и устанавливать реальный прирост вложенного капитала.

При начислении процентов несколько раз в год

Эти модели позволяют производить учет инфляции и корректировку процентных ставок.

На практике довольно часто довольствуются сравнением i и τ путем вычисления реальной ставки, т.е. уменьшенной ставки доходности на уровень инфляции:

Определить реальную ставку при размещении средств на год под 35% годовых, если уровень инфляции за год составляет 30%.

Определяем реальную ставку:

Таким образом, реальная ставка 11% годовых.

Инфляция, ее особенности в современных условиях

1. Балаба Д.А.

Инфляционные процессы влияют на состояние экономики как внутри страны, так и за её пределами. В данной работе рассмотрены сущность инфляции, причины её возникновения, классификация видов инфляции, последствия этого сложного социально-экономического явления, а также направления антиинфляционной политики, направленные на ее преодоление.

Сбережения населения как источник инвестиций в экономику России

1. Подойникова Е.Г.
2. Сайфидинов Б.С.

В статье охарактеризована сущность сбережений населения как источника инвестиций; рассмотрены мотивы и факторы, определяющие размер сбережений; выявлены проблемы трансформации сбережений населения в инвестиции реальному сектору экономики и предложены пути их решения.

Индекс развития человеческого потенциала в Австралии

1. Зиганшина А.И.

В статье рассматривается индекс развития человеческого потенциала на примере Австралии. А также проведен анализ и сравнение особенностей изменения и развития этой страны на несколько лет.

Влияние политики таргетирования инфляции на экономическое развитие РФ

1. Ляшенко Е.А.
2. Слащева А.В.

В настоящее время экономическая ситуация в России не стабильна. Постоянное повышение цен, рост безработицы с одновременным повышением уровня инфляции. Усугубил ли данную ситуацию переход к таргетированию инфляции или же состояние экономики улучшилось? Об этом мы постараемся разобраться в данной статье.

Индекс и темпы роста инфляции

1. Запольских Ю.А.
2. Юнусова А.А.

В данной статье содержится информация об инфляции, а в частности, о ее индексе и темпах роста. В статье выделяются причины инфляции – увеличение совокупного спроса и сокращение совокупного предложении. И, кроме того, можно рассмотреть сведения об инфляции в России за 2000-2016 года в табличной форме.

Список литературы

1. Ерёмина, С.В. Основы финансовых расчётов / С.В. Ерёмина, А.А. Климов. — М.: Дело РАНХиГС, 2012. — 168 с.
2. Ермасов, С.В. Страхование. Учебник для бакалавров / С.В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2012. — 748 с.
3. Корчагин, Ю.А. Рынок ценных бумаг / Ю.А. Корчагин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Ростов н/Д. — М.: Феникс, 2008. — 495 с.
4. Ковалёв, В.В. Курс финансового менеджмента: учебник / В.В. Ковалёв. — М.: Проспект, 2009. — 480 с.
5. Ковалёв, В.В. Курс финансовых вычислений / В.В. Ковалёв, В.А. Уланов. — 4-е изд. — М.: Проспект, 2013. — 560 с.
6. Лукашин, Ю.П. Финансовая математика: учебное пособие / Ю.П. Лукашин. — М.: ЕАОИ, 2008. — 200 с.
7. Мелкунов, Я.С. Финансовые вычисления. Теория и практика / Я.С. Мелкунов. — М.: Инфра-М, 2013. — 416 с.

Цитировать

Ганиев, А.Э. Учёт инфляции в финансовых вычислениях / А.Э. Ганиев. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 56 — С. 136-141 — URL: https://novainfo.ru/article/9383 (дата обращения: 14.09.2023).

Поделиться

Настоящий ресурс содержит материалы 16+

Источник: novainfo.ru

Онлайн калькулятор накопления сбережений

Онлайн калькулятор расчета суммы накопления за определенный период с учетом инфляции, банковской ставки, налогов и регулярной суммы сбережения.

Многие люди стараются накопить значительную сумму денег на серьезную покупку и хранят накопления дома. Это не самый рациональный выход, так как дома деньги не находятся в безопасности: им могут грозить пожар, ограбление или другие неприятности. При длительном накоплении деньги обесцениваются из-за инфляции, и их сумма фактически уменьшается.

Лучшим решением для накопления денег станет депозитный накопительный счет в банке, а лучше – нескольких крупных банках. Он позволит не только надежно сохранить сбережения, но также и приумножить их за счет процентной ставки.

Предполагается, что проценты капитализируются, т.е. не снимаются, а прибавляются к основной сумме депозита, и от этой новой суммы рассчитываются проценты в новом периоде. Чем больше процент и длительнее срок депозита, тем больше получится итоговая сумма. Процентная ставка больше у срочных депозитов, когда клиент банка не имеет право снять деньги со счета или забрать проценты ранее установленного в договоре срока. Также большинство депозитов предполагают активное накопление, которое происходит не только за счет начисления процентов, но и в результате регулярного добавления к основной сумме.

Онлайн калькулятор накопления сбережений:

Накопительный депозит может быть хорошим решением, если вы желаете собрать деньги на квартиру, машину, обучение в университете. Также подобные депозиты открывают люди, желающие позаботиться о своем финансовом благополучии в преклонном возрасте.

Бесплатный калькулятор накоплений поможет узнать, какую сумму денег вы получите на счету через определенное количество лет. Онлайн-калькулятор удобен тем, что сразу рассчитывает обесценивание денег из-за инфляции. Он покажет реальную денежную сумму с реальной ценностью на счету в конце периода, в то время как фактическая сумма будет немного больше. Также калькулятор выполняет расчет накоплений онлайн с учетом налогов.

Пример расчета суммы накопления денег по депозиту на 15 лет, с учетом налогов и обесценивания денег:

Например, вы положили на банковский накопительный счет 10000 единиц сроком на 15 лет под 5% годовых с капитализацией процентов. Каждый месяц вы планируете класть на счет 50 единиц. Процент инфляции составляет 3%, налоги – 12%. Калькулятор рассчитал, что через 15 лет итоговая сумма с учетом налогов и обесценивания денег составит 22237 единиц.

Понравился калькулятор? Делайте бесплатно онлайн расчет и сохраните в соц. сетях, расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этому калькулятору, а именно — Онлайн калькулятор накопления сбережений, ПРОГОЛОСУЙТЕ — это анонимно и всем видно.

Источник: biznes-prost.ru