Как пополнить карту совесть без комиссии

Права и обязанности по карте «Совесть», ранее выпускаемой Киви Банком, с июня 2020 года перешли по договору уступки прав требований и передачи обязанностей в ПАО «Совкомбанк». Теперь действующие карты «Совесть» будут обслуживаться на условиях карты «Халва». Прочитать подробнее про карту «Халва» вы можете в нашей статье.

После эксперимента с «Халвой» я решил подробнее изучить тему карт рассрочки в России. Выяснилось, что сейчас единственным конкурентом карты от Совкомбанка является карта рассрочки «Совесть». Я решил заказать эту карту и сравнить ее со своей «Халвой». Результаты этого сравнения вы узнаете в моей статье-отзыве.

Оформить карту Совесть вы можете на ее официальном сайте. Там же вы можете изучить более подробные условия и найти актуальный список магазинов-партнеров во всех городах и категориях.

Откуда взялась «Совесть»

«Совесть» появилась раньше российской «Халвы» — еще в ноябре 2016 года. Выпускает ее Киви-Банк в платежной системе Visa. До этого банк занимался исключительно собственной системой электронных кошельков, одной из самых популярных в России, и сетью платежных терминалов. Теперь они решили опробовать свои силы в кредитных картах. Выбрали для этого новый для России продукт – карту рассрочки.

Работает карта так же, как и «Халва» — для платежей устанавливаются периоды рассрочки и в течение периода их надо погашать равными частями. Принимают карту к оплате только в магазинах-партнерах. Если вы не успеете погасить ежемесячные платежи в срок, то на их сумму начисляются штрафы и пени. Максимальный срок рассрочки — 12 месяцев.

Подробные условия «Совести» мы расписали здесь:

• за 1 покупку — 199 рублей
• за все покупки в течение месяца — 299 рублей
• за все покупки в течение 10 месяцев — 1 999 рублей

Плюсы и минусы

Как у любого другого финансового продукта, у карты Совесть есть свои преимущества и недостатки:

Плюсы:

• В случае наступления просрочки с 1 по 5 день штрафы начисляться не будут
• При соблюдении всех условий банка рассрочка всегда будет беспроцентной
• Более 50 тысяч магазинов-партнеров, в которых действует рассрочка
• Первый платеж нужно внести только к концу месяца, следующего за расчетным. Например, если покупка была оплачена картой 3 октября, платеж нужно внести до конца ноября
• На карте можно хранить собственные средства, но нужно учитывать, что они списываются в первую очередь, а только потом — кредитные
• При подключении платной опции “Покупки во всех магазинах” купить товар в рассрочку можно в любом магазине на территории России
• При подключении еще одной платной опции можно продлить рассрочку на 10 месяцев — единоразово, на месяц или на 3 месяца
• Расплачиваться картой можно как в офлайн, так и в интернет-магазинах
• Карты выпускается, обслуживается и перевыпускается бесплатно. SMS-уведомления об операциях также бесплатны.
• Получить карту можно в любом салоне Связной или курьером в удобное время

Минусы:

• Большинство партнеров банка предлагает рассрочку на короткий срок — от 2 до 4 месяцев. При желании получить более длительный период нужно подключать платные услуги
• Не все магазины принимают карту Совесть к оплате
• Магазин может отказаться продавать товар в рассрочку по акционной цене
• Любые проблемы с картой можно решить только дистанционно
• При получении карты банк может предоставить минимальный кредитный лимит, если у заемщика много кредитов или есть просрочки
• Даже если карта уже получена, банк может отказать в установке по ней кредитного лимита
• Закрыть карту можно только двумя способами: при личном посещении офиса в Москве или отправив нотариально заверенное письмо в кредитную организацию вместе с картой

Как я оформил карту

Для оформления карты я выполнил несколько несложных шагов:

1. Заполнил онлайн-заявку. Анкета состоит из трех частей, в которых нужно указать личные и паспортные данные заявителя, информацию о доходах и контактные данные
2. Отправил заявку на рассмотрение и через несколько минут получил решение от банка с установленным лимитом
3. Договорился об удобном времени для встречи с курьером
4. Получил от курьера карту и сопутствующие документы
5. Активировал карту, выполняя шаги из инструкции, которую банк прислал в SMS на телефон

Обратите внимание, карта будет считаться активной после того, как вы совершите по ней первую безналичную оплату.

Как я оформил рассрочку

Карта есть, теперь нужно найти ей применение.

Рекомендовано для вас

Я вспомнил, что скоро день рождения у младшего брата. Он с детства увлекается техникой, моделированием и программированием. Подарок я решил выбрать подходящий таким увлечениям. Изучил партнеров «Совести», нашел среди них сеть фирменных магазинов LEGO. На их сайте увидел интересную новинку — программируемый конструктор Mindstorms. Думаю, подарок будет отличный.

В магазинах этого конструктора я не нашел, поэтому заказал через интернет и там же оплатил товар. Стоил он 30 000 рублей, рассрочка в этом магазине — три месяца. Значит, платить мне надо будет по 10 000 рублей в месяц. Доставили конструктор быстро — за неделю, как раз ко дню рождения. Брат очень обрадовался такому подарку.

Я же, в свою очередь, убедился, что «Совесть» так же удобна, как и «Халва».

Покупка	Месяц покупки/Период рассрочки	Август	Сентябрь	Октябрь	Ноябрь
Костюм — 7 800 руб.	Июль/3 месяца	2 600 руб.	2 600 руб.	2 600 руб.
Кофемашина — 14 000 руб.	Июль/4 месяца	3 500 руб.	3 500 руб.	3 500 руб.	3 500 руб.
Продукты — 4 000 руб.	Август/2 месяца	2 000 руб.	2 000 руб.
Утюг —5 000 руб.	Июль/4 месяца	1 250 руб.	1 250 руб.	1 250 руб.	1 250 руб.
Рабочий стол — 20 400 руб.	Сентябрь/2 месяца	10 200 руб.	10 200 руб.
Итого:	7 350 руб.	9 350 руб.	19 550 руб.	14 950 руб.

Как я пополнял баланс

Узнавал баланс я через личный кабинет интернет-банка. Здесь все так же удобно, как и у «Халвы» — отдельно показана каждая покупка, расписаны периоды рассрочки и минимальные выплаты. С пополнением баланса все несколько сложнее. В банкомате это сделать нельзя — своих устройств у Киви-Банка нет, а чужие эту карту не принимают.

«Совесть» предлагает такие способы оплаты:

• Переводом с другой карты
• С помощью электронного кошелька в системе QIWI
• Наличными в терминалах Киви
• Наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и «Мобил Элемент»
• Денежным переводом Contact

Я выбрал второй способ. Кошелек Киви у меня есть уже давно, и комиссия за его пополнение картой меньше, чем при переводе на карту рассрочки. Перевел деньги сначала с основной карты на электронный счет, а с него – на «Совесть». Пополнение прошло без проблем.

Партнеры «Совести»

«Совесть» работает уже довольно долгое время, поэтому она могла обрасти хорошей партнерской сетью. Больше всего магазинов-партнеров находится в Москве и области. На общероссийский рынок карта вышла летом 2017 года.

Всего в партнерской сети Совести более 40 000 магазинов по всей стране. В Москве сеть партнеров выглядит так:

Категория	Количество магазинов	Возможная длительность рассрочки	Примеры
Красота и здоровье	2143	1-12 месяцев	Иль Де Ботэ, Поликлиника.ру, Созвездие Красоты
Продукты	1990	1-6 месяцев	Бахетле, Перекресток, Delivery Club
Электроника	1409	1-12 месяцев	Ситилинк, Юлмарт, Связной, Xiaomi
Одежда и обувь	897	1-6 месяцев	INCITY, Finn Flare, Sela, Nike
Ювелирные изделия	763	1-6 месяцев	585, Московский ювелирный завод, AllTime
Кафе и рестораны	665	1-4 месяцев	Теремок, Burger King, Чайхона №1
Товары для детей	508	3-6 месяцев	Буду мамой, LEGO, Дочки-сыночки
Мебель	373	3-12 месяцев	Askona, Доступная Мебель, Шатура
Автотовары	248	1-6 месяцев	Автомир, Колеса Даром, ЕвроАвто
Развлечения	187	1-6 месяцев	Megogo, Wargaming.net, Бильярд.ру
АЗС	128	1-3 месяца	Нефтьмагистраль, Трасса
Спорт и туризм	81	1-6 месяцев	Велосайт, Премьер Футбол, Go2fit
Ремонт	63	2-12 месяцев	Аквафор, Двери Ягуар, РемонтКварт
Путешествия	30	1-6 месяцев	Аэрофлот, OneTwoTrip
Страхование	14	1-6 месяцев	Intouch, Бортник Авто
Образование	9	4-12 месяцев	MBA School, Skillbox
Зоотовары	6	1-3 месяца	Aquamagaz.ru, Счастливый питомец

«Совесть» в сравнении с «Халвой»

Плюсы и минусы у «Совести» те же, что и у любой другой карты рассрочки – удобство при платежах и погашении долга, отсутствие комиссий и зависимость от партнерской сети. Поэтому больше смысла имеет сравнение продукта от QIWI-Банка с продуктом от Совкомбанка.

В некоторых моментах Совесть превосходит Халву:

• Состав партнерской сети у Совести более разнообразен, чем у Халвы, в ней больше брендовых магазинов, таких как Reebok или Xiaomi. Халва же более активно работает с крупными торговыми сетями
• Для Совести доступно больше способов пополнения, и большинство из них – без комиссий. Халву же обычно можно пополнить только переводом с другой карты — за эту операцию может взиматься комиссия
• Мобильное приложение Совести удобнее в использовании. В нем есть функции, которых долгое время не было у приложения Халвы — например, поиск магазинов партнеров по адресу
• Совесть первой среди карт рассрочки предложила снятие наличных за счет кредитного лимита. Снятие оформляется в рассрочку на 2 месяца. Однако, за операцию взимается очень большая комиссия, а сумма снятия ограничена. Снимать наличные с Халвы можно только за счет собственных средств
• С 16 июля Совесть принимается и вне партнерской сети, если подключить дополнительный пакет услуг. Рассрочка не у партнеров может быть оформлена на 2 месяца. Халву принимают только в магазинах-партнерах

В других аспектах Халва лучше Совести:

• У Совести не предусмотрен дебетовый счет для хранения личных средств и снятия наличных. У Халвы такой счет есть — деньги с него можно потратить или снять в банкомате. Также на остаток собственных средств у Халвы начисляется до 7,5% годовых
• У Совести отсутствует кэшбэк по карте, а у Халвы он есть – 1,5% от каждой покупки возвращается в виде баллов, которые можно вернуть на счет карты. У Киви-Банка есть своя программа кэшбэка с большим числом партнеров, но Совесть в ней не участвует
• Бесплатное обслуживание у Совести появилось только с 10 апреля 2017 года. У карт, которые были оформлены раньше, все еще надо платить от 290 до 590 рублей в год. Обслуживание Халвы всегда бесплатно
• С учетом всех операций Совесть делается дольше, чем Халва. Первую вы получите за 2-5 дней после того, как заполните анкету. Вторую можно получить уже в день посещения банка. Отделений у Совкомбанка очень много по всей стране, и вы легко сможете выбрать подходящее
• Партнерская сеть у Халвы намного шире, чем у Совести — 110 000 партнеров против 40 000. Она охватывает больше магазинов и городов страны. Партнеры Совести сосредоточены, в основном, только в крупных городах
• Халва имеет более высокий статус в платежной системе, чем Совесть. Это значит, что она может участвовать во всех акциях системы и получать от нее специальные предложения

Как видно из сравнения, при схожей концепции и условиях Халва по многим параметрам обходит Совесть. Это вполне объяснимо — Совкомбанк активно продвигает свою карту, вкладывается в рекламу, улучшает условия и расширяет партнерскую сеть. Киви-Банк по какой-то причине этим почти не занимается. Поэтому его продукт стал менее интересным для потребителя и может пригодиться только для покупок у некоторых партнеров.

Заключение

Итоги моего отзыва могу подвести следующие. Сейчас «Совесть» — вполне жизнеспособный платежный продукт. Он ничем не отличается от «Халвы», за исключением некоторых мелочей. Если вас устраивает то, что она может предложить — оформляйте как дополнение к основной карте.

Какую же карту рассрочки выбрать? Зависит от вас. В первую очередь, изучите списки магазинов-партнеров и найдите самые привлекательные предложения. Потом определитесь с тем, какой способ получения карты для вас удобнее — оформление онлайн курьерской доставкой или обращение в офис банка. Если остальные моменты вас устраивают, то оформляйте ту карту, которая вам по душе.

Со дня написания этого отзыва рынок карт рассрочки ушел достаточно далеко вперед — на нем появились новые предложения от других российских банков. Совесть же, однако, не предлагала больше никаких необычных преимуществ — только расширяла сеть партнеров и города доставки. Хорошо это или плохо — сказать затрудняюсь. Главное, что карта держится стабильно и свои держатели у нее есть.

Экспертное мнение
РИА Новости, Известия

Карта рассрочки позволит оплачивать различные покупки без процентов и комиссий. Но работает это только в случае, если вовремя вносить ежемесячную сумму погашения долга. При ее расчете складываются платежи по всем приобретенным товарам из чего получается сумма обязательного взноса. Ее необходимо вносить на карту до даты, указанной в договоре. Не стоит откладывать перевод ежемесячного платежа на последний день, так как он может прийти в банк с задержкой в несколько рабочих дней.

Период рассрочки зависит от условий договора банка с конкретной организацией и категории товара. Например, самые маленькие сроки предоставляют продуктовые магазины и кафе, а автотовары, ювелирные изделия или бытовую технику можно приобрести на более длительный срок.

Карта рассрочки имеет высокий процент одобрения — даже при наличии нескольких непогашенных кредитов клиенту скорее предоставят невысокий лимит средств, чем откажут.

Уже оформили карту Совесть или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Источники

• Официальный сайт QIWI
• Отзывы о карте Совесть

Рекомендовано для вас

• Тестируем «Халву» — самую популярную карту рассрочки в России
• Рейтинг лучших карт рассрочки в России

Источник: vsezaimyonline.ru

Карта рассрочки “Совесть”

Название карточки известно многим, благодаря широкой рекламе. Но многие не знают, кому принадлежит «Совесть». Выпускает кредитку финансовая компания Киви. Заказать карту Совесть можно на официальном сайте sovest.ru. Предложенные продуктом услуги очень заманчивы, но люди не всегда могут оценить их.

Что же такое карта рассрочки «Совесть», какой банк ее выпускает?

Из истории Киви банка

История Киви-банка ведет начало с 1993 года, когда ПФ РФ создал организацию АКБ «Белэкономбанк». Но свое нынешнее название банк получил только в 2004 году. Он так назван владельцем. Предприниматель создал систему платежей, объединивших крупные компании, в число которых вошло и учреждение АКБ. Новое объединение компаний назвали QIWI.

Она приобрела популярность благодаря сети терминалов. Эти аппараты позволяли проводить все расчеты мгновенно, через интернет сеть, не выстаивая в очередях.

Банк выпустил несколько разновидностей кредиток, удобных для клиентов. Среди них и «Совесть», карта, сервис которой предоставляет выгодные условия кредитования. Ее появление на финансовом рынке датировано 2017 годом. За это время продукт успел стать популярным.

Карта рассрочки «Совесть»

Карта «Совесть» от «КИВИ Банк»

Карта рассрочки — это банковская предоплаченная карта, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг только в магазинах-партнерах.
Банк открывает клиенту счет в рублях и предоставляет кредит на сумму покупки, а для того, чтобы рассрочка была удобной, банк выпускает карту рассрочки, привязанную к такому счету.

Период рассрочки — в зависимости от партнера, от 1 до 12 месяцев.

Проценты не будут взиматься при условии полного погашения ссуды в течение срока рассрочки ежемесячными платежами.
Комиссия за внесение платежа отсутствуют.
По истечении периода рассрочки начисляются проценты в размере 10% годовых (0,03% в день) от неоплаченной суммы.

Условия использования

Погашение кредита

Минимальный платеж рассчитывается путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Если покупок несколько, то платежи суммируются.
Дата внесения ежемесячного платежа — до конца месяца, следующего за расчётным.

Штрафы

Штраф за невнесение ежемесячного платежа — 699 рублей.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки — 10% годовых.

Особенности карты

Опция «Десятка» (нужно подключить):
Период рассрочки — 10 месяцев у всех партнеров (в течение срока действия опции).
Комиссия за подключение на следующую покупку в течение месяца — 799 ₽.
Комиссия за подключение на 1 месяц покупок — 599 ₽.
Комиссия за подключение на 10 месяцев покупок — 2990 ₽.

Опция «Снятие наличных» (нужно подключить).
Подключение — 0 ₽.
Доступные банкоматы — все банкоматы РФ.
Лимит на 1 снятие — 7500 ₽.
Лимит на снятие в месяц — индивидуальный.
Период рассрочки на снятую сумму — 3 месяца.
Комиссия за каждое снятие — 599 ₽.

С 10 октября 2019 года опции «Покупки по всей России» и «Покупки за границей» объединились, чтобы стать опцией «Везде». Чтобы покупать в любых магазинах на территории РФ и по всему миру, нужно подключить одну опцию. Рассрочка — 3 месяца, стоимость подключения — 599 рублей на 30 дней.

Источник: credit-card.ru