Карты платежной системы «Мир» можно бесплатно пополнить в банкомате любого российского банка, выяснил «Коммерсантъ» у участников финансового рынка. При этом сами банки платят комиссионные в размере 0,8% от суммы пополнения оператору — Национальной системе платежных карт (НСПК).
Собеседники газеты рассказали, что при внесении средств на карту «Мир» через банкоматы своего банка операция будет бесплатной и для эмитента карты. В банках оценивают долю поступления средств на карты «Мир» через банкоматы в 3-10 % от всех поступающих на них денег. По расчетам газеты, при минимальной оценке в 3% сумма поступлений через банкоматы на карты «Мир» составит более 20 млрд рублей, а при максимальной в 10% — 67 млрд рублей. В большинстве случаев средствами, внесенными на карту «Мир», клиенты оплачивают покупки, банк при этом получает комиссию, чаще всего превышающую 0,8%.
В пресс-службе платежной системы «Мир» сообщили, что в четвертом квартале 2020 года количество межбанковских операций по пополнению карт наличными через банкоматы увеличилось по сравнению с первым кварталом 2020 года более чем в 1,5 раза, а объем этих операций почти удвоился. По данным платежной системы, пополнение карт «Мир» с других карт в четвертом квартале в 40 раз превысило количество пополнений через банкоматы «чужих» банков.
Как пополнить карту МИР от Сбербанка? Все способы
Доходы НСПК могут вырасти с расширением популярности карт «Мир». В опрошенных газетой банках отметили рост покупок по картам «Мир». К примеру, в Почта-банке рост оплаты по картам «Мир» составил 62%. В Промсвязьбанке за прошлый год объем операций по безналичной оплате увеличился более чем на 40%, по итогам года на безналичные расчеты этими картами пришлась почти треть операций.
Аналогичные данные по доле в безналичной оплате привели в ВТБ. Часть клиентов, отметили представители банков, завели карту «Мир» в 2020 году для того, чтобы стать участниками туристического кэшбэка.
Независимый эксперт на рынке платежных систем Дмитрий Вишняков оценил правило бесплатного пополнения карт «Мир» как попытку НСПК увеличить количество держателей таких продуктов: «Клиенту дается возможность пополнять их через банкоматы бесплатно, что в свою очередь будет конкурировать с пополнением с другой карты». Заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова отметила, что интерес к картам «Мир» уже вырос благодаря получению именно на них социальных выплат, пенсий и других пособий. Она добавила, что пользователи также «оценили систему скидок и бонусов по картам, в том числе в рамках программы лояльности самой платежной системы».
Источник: www.forbes.ru
Этот бесплатный, бесплатный «Мир»
Как выяснил “Ъ”, карты платежной системы «Мир» можно бесплатно пополнять в банкоматах любых банков. Сами банкиры не афишируют эту опцию, так как за операции в чужих банкоматах им приходится платить НСПК. Пока ее доходы от таких операций невелики, однако могут вырасти до сотен миллионов рублей в год на фоне востребованности программы туристического кэшбэка и активного продвижения кредитных карт «Мир».
Как перевести деньги с баланса телефона на банковскую карту
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
У карт платежной системы «Мир» существует функция, о которой малоизвестно потребителям,— бесплатное пополнение в любых банкоматах, рассказали “Ъ” участники рынка. При этом, по словам собеседников “Ъ”, банки платят Национальной системе платежных карт (НСПК), которая является оператором платежной системы, комиссию в размере 0,8% от суммы пополнения. При внесении средств на карту через банкоматы своего банка операция для эмитента остается бесплатной, поскольку платежная система ее не видит. В случае с международными платежными системами банк платит за пополнение счета через чужой банкомат комиссию, размер которой зависит от вида карты.
Как рассказали “Ъ” в банках, на пополнение карт «Мир» через банкоматы приходится 3–10% всех поступающих на них средств.
Учитывая, что численность сотрудников бюджетной сферы, преимущественно получающих зарплату на карты «Мир», согласно Росстату, составляет 12–15 млн человек, а средняя зарплата по стране около 50 тыс. руб., то в месяц на их счета приходит не менее 600 млрд руб. Если это составляет 90% всех поступлений, то на оставшиеся 10% приходится 67 млрд руб., следовательно, даже при минимальной оценке в 3%, каждый месяц на карты «Мир» через банкоматы поступает более 20 млрд руб. Если бы все эти средства шли через «чужие» банкоматы, то банкам пришлось бы платить НСПК более 160 млн руб. в месяц.
По мнению независимого эксперта на рынке платежных карт Дмитрия Вишнякова, правило выглядит как попытка платежной системы увеличить количество держателей таких продуктов, как кредитные карты. «Клиенту дается возможность пополнять их через банкоматы бесплатно, что в свою очередь будет конкурировать с пополнением с другой карты»,— считает эксперт.
По словам зампреда правления банка «Русский стандарт» Елены Петровой, росту интереса к картам «Мир» способствовал, в частности, принятый законопроект об обязательном переходе на эти карты для получения социальных выплат, пенсий и так далее.
Кроме того, отмечает госпожа Петрова, россияне «оценили систему скидок и бонусов по картам, в том числе в рамках программы лояльности самой платежной системы».
Как сообщили “Ъ” в пресс-службе платежной системы «Мир», в четвертом квартале 2020 года количество межбанковских операций по пополнению карт наличными через банкоматы увеличилось по сравнению с первым кварталом 2020 года более чем в 1,5 раза, при этом объем таких операций вырос более чем вдвое. В то же время, по данным платежной системы, пополнение карт «Мир» с других карт в четвертом квартале в 40 раз превышало количество пополнений через «чужой» банкомат.
Как ЦБ представил участникам рынка финальный вариант стратегии развития национальной платежной системы
Так что пока прибыль от этих операций невелика, особенно если учесть, что часть комиссии идет банку-эквайреру, который обслуживает банкомат. Но доходы НСПК могут вырасти с расширением популярности карт. В банках, опрошенных “Ъ”, отметили рост покупок по картам «Мир». Так, в Почта-банке рост оплаты по картам «Мир» составил 62%.
В ПСБ за 2020 год объем операций по безналичной оплате вырос более чем на 40%, и по итогам 2020 года на безналичные расчеты картами «Мир» приходилось почти треть операций. В ВТБ в 2020 году также отметили, что оплата составила около трети всех операций по картам «Мир». Помимо этого в условиях частичного закрытия границ российские граждане все чаще используют туристический кэшбэк. По словам банкиров, нередко карту «Мир» заводили именно ради этой программы.
Сами банки, впрочем, тоже не слишком страдают — в большинстве случаев средствами, внесенными на карту, клиенты оплачивают покупки, за что кредитная организация получает комиссию, чаще всего превышающую 0,8%.
- Газета «Коммерсантъ» №56 от 01.04.2021, стр. 7
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Функционирование платежных систем, терминалов и агентов подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
Что такое SberPay: как использовать бесконтактную оплату телефоном вместо карты
Почему сервисы Google Pay и Apple Pay — почти ностальгия и что такое SberPay? Можно ли в 2023 году использовать бесконтактную оплату и как оплачивать телефоном? Карта Сбербанка обязательна или заменить смартфоном кошелек можно и будучи клиентом другого банка? Расскажем обо всем в статье.
Увлекающий писатель, увлеченный читатель. Эксперт по кино, могу рассказать, что спрятано в кейсе из «Криминального чтива». Обожаю путешествия, мечтаю объехать страны в алфавитном порядке.
Google Pay, Apple Pay, «МИР Pay» — от всех этих Pay у вас голова идет кругом? Вроде бы разница, на первый взгляд, очевидная — Google для Android, Apple для iOS, «МИР» для карт платежной системы «Мир». А Сбербанк подсуетился и разработал свою систему для своих клиентов. И да и нет. Давайте разбираться вместе.
Что изменилось в 2022 году в сфере бесконтактных платежей
В 2022 году удобная и ставшая привычной функция оплаты телефоном в одно касание перестала работать из-за отключения в России Google Pay и Apple Pay. Использовать смартфон вместо кошелька стало можно только с помощью Samsung Pay и Huawei Pay, которые благодаря открытому исходному коду стали неплохой альтернативой для владельцев смартфонов этих брендов. Но запрос большого количества пользователей с другими гаджетами оставался актуальным. Тогда для России были созданы Mir Pay и SberPay.
Ограничения, связанные с бесконтактной оплатой, в большей степени коснулись владельцев гаджетов марки Apple — сторонние приложения не из официального стора установить нельзя, а привычный Apple Pay отключен. Казалось бы, проблему можно решить через Mir Pay — если карта относится к платежной системе «МИР». Но, несмотря на то что Visa и MasterCard в том же 2022 году ушли с российского рынка, многие пользователи остаются их верными клиентами. Так как же использовать iPhone и оплачивать покупки в одно касание владельцам карт ушедших платежных систем? Такую задачку как раз и поможет решить сервис SberPay.
«СберПэй» — что это и как работает
SberPay — это система платежных сервисов Сбербанка, которая позволяет заменить кошелек и карту на смартфон и бесконтактно оплачивать покупки в офлайн-магазинах, а также в интернете. Для корректной работы сервиса вам потребуется мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», дебетовая или кредитная карта (исключение: корпоративные карты) Сбербанка любой платежной системы и стабильное подключение к интернету.
SberPay содержит в себе целых четыре способа для бесконтактной оплаты:
- бесконтактно оплачивать покупки с помощью телефона;
- платить онлайн-картами любых платежных систем;
- оплачивать покупки по QR-коду;
- использовать улыбку для оплаты.
Не все способы подходят абсолютно для любого смартфона или карты. Разберемся вместе, как пользоваться «СберПэй», в чем различия разных способов, и выясним, можно ли в 2023 году полноценно заменить кошелек на смартфон.
1. Бесконтактная оплата телефоном с помощью NFC
Для этого способа есть ряд ограничений:
- подходят только карты «Мир» от Сбербанка;
- смартфон должен быть с операционной системой Android (версия 8.1 и выше) и поддерживать технологию бесконтактной оплаты NFC;
- потребуется приложение «Сбербанк Онлайн» (обновите его до последней версии).
Если вы используете одну карту и хотите сразу оплатить покупку, то просто разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу и подождите появления зеленой галочки на экране. Она известит о том, что оплата прошла успешно. Денежные средства спишутся с основной привязанной карты.
Если карт у вас несколько, нужно выбрать одну из них или, например, проверить баланс карты, то перед оплатой покупки запустите SberPay, выберите нужную карту, поднесите смартфон к терминалу и дождитесь появления зеленой галочки. Денежные средства спишутся с выбранной карты.
Оплачивать покупки таким способом можно во всех платежных терминалах с технологией NFC, принимающих карты «Мир».
Приятный бонус: для корректной работы SberPay не нужен интернет! Все покупки вы сможете оплатить, даже если подключение нестабильное или слабое. Все дело в уникальных ключах оплаты, которые генерируются для безопасных платежей. Однако их количество не бесконечно. Через какое-то время вам все же потребуется подключиться к сети, чтобы сгенерировались новые ключи.
После этого оплачивать по SberPay снова можно офлайн.
Источник: www.mvideo.ru