Как пользоваться банковской карточкой

Банковской картой удобно пользоваться, поэтому сегодня она во многом заменяет бумажные деньги. Но, как и раньше, не стоит забывать о защите своих финансов от злоумышленников.

ПИН-код — ключ к карте

В банке вместе с картой вы получаете персональный идентификационный номер — ПИН. Это комбинация из цифр, которая позволит вам использовать карту в банкоматах и терминалах для получения услуг (на кассе в магазине, кафе и так далее).

Если банк выдает ПИН-код в запечатанном конверте вместе с новой картой, при получении внимательно осмотрите конверт — на нем не должно быть следов вскрытия. Многие банки позволяют сменить ПИН-код карты или предлагают придумать его самостоятельно, когда выдают банковскую карту. В таком случае выберите цифры, которые вы можете легко запомнить, но старайтесь не использовать слишком очевидные пароли вроде даты своего рождения — такой ПИН-код очень легко подобрать злоумышленникам. ещё.

Если вы не можете запомнить ПИН-код, не записывайте его на карте — это все равно что оставить ключ в замке двери вашей квартиры.

Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — Научпок

Вы потеряли карту, ее украли или посторонний узнал ваш ПИН-код? Сообщите об этом в свой банк — карту заблокируют, чтобы злоумышленник не получил доступ к деньгам. На этот случай рекомендуем всегда держать при себе номер телефона, по которому можно позвонить в банк.

Помните, ПИН-код не должен знать никто кроме вас — в том числе работники банка. Если кто-то спрашивает у вас ПИН-код — это явная попытка мошенничества.

Встроенный чип Платежная система Номер карты Срок действия карты Значок поддержки бесконтактной технологии

Подпись клиента Магнитная полоса карты Телефон банка Верификационный код безопасности карты (CVV/CVC/CAV/CID)

В банкомате

• Банкоматы в безопасных местах Выбирайте банкоматы, которые стоят в безопасных местах: в банках, учреждениях и офисах, крупных торговых центрах. В таких местах обычно есть камеры и охрана — там злоумышленникам сложнее что-то сделать с устройством.
• Осмотрите банкомат Прежде чем вставить в банкомат карту, осмотрите его: нет ли на нем «посторонних» частей: злоумышленники могут использовать накладную клавиатуру, микрокамеры, снимающие ввод ПИН-а или так называемые скиммеры — устройства , считывающие данные с магнитной полосы карты. Если вы заметили такие устройства, сообщите об этом в банк, позвонив по номеру, указанному на банкомате. .
• Обращайтесь за помощью к сотрудникам банка Будьте осторожны, обращаясь за помощью, посторонних лучше не привлекать. Если вам нужна помощь в работе с банкоматом, выбирайте те, что стоят в отделении банков — там обычно есть работник, который может помочь.
• Вводите ПИН, прикрывая клавиатуру Вводите ПИН-код, прикрывая клавиатуру рукой. Если у банкомата очередь, не вставайте слишком близко к человеку, который вставил карту в банкомат — не нарушайте его личное пространство.
• Не забывайте деньги, карту и чек Если вы снимаете деньги с карты, не забудьте взять не только их, но и карту, а также чек, подтверждающий операцию. Советуем пересчитать деньги и сохранить чек — в редких случаях банкомат может выдать неправильную сумму , тогда для разрешения спорной ситуации он вам понадобится. Чтобы оперативно контролировать расходы, вы можете обратиться в банк и подключить СМС-информирование об операциях по карте. С ним проще не только контролировать расходы, но и вовремя отследить операции, которые вы не совершали: например, дважды списанную или неправильную сумму покупки. .
• Если банкомат не выдал карту Если банкомат не вернул вам карту или не выдал деньги, списав их со счёта, — позвоните по номеру, указанному на банкомате и следуйте указаниям работника банка.

Микрокамера
Накладная клавиатура
Банкомат с «посторонними» элементами — надстройками злоумышленников

На кассе

Не оставляйте карту

Не оставляйте карту без присмотра, все операции должны совершаться только при вас. Расплачиваясь, например, в кафе не позволяйте уносить вашу карту в неизвестном направлении — просите принести вам POS-терминал для оплаты или подойдите на кассу к стационарному.

Не используйте карту в местах, не вызывающих у вас доверия.

В процессе оплаты вас могут попросить:

• ввести ПИН-код,
• предъявить документ удостоверяющий личность,
• расписаться на кассовом чеке.

Если оплата не прошла

кассовый аппарат выдаст чек с отказом. Сохраните этот чек на случай, если банк случайно спишет деньги.

Источник: cbr.ru

Как оплачивать картой в магазине

Такой финансовый инструмент, как банковская пластиковая карта – чрезвычайно удобный и многофункциональных метод управления своими деньгами. С помощью этой тонкой пластины человек может не просто оперативно расплачиваться по счетам, но и целенаправленно накапливать кэшбэк-баллы. Стоит учитывать, что в каждом банке существует акционная программа, дающая возможность при проведении безналичных оплат получение определенного количества бонусов, которые впоследствии можно использовать в качестве скидок.

Но для этого требуется использование пластиковой карточки именно для проведения расчетов по безналу. Несмотря на то что такая банковская услуга уже давно проникла на российский рынок финансовых услуг, у многих наших граждан возникают вопросы, как расплачиваться картой в магазине, все ли виды пластика можно использовать для оплаты. И обязательно ли использовать ПИН-код при проведении расчетов.

Преимущества безналичной оплаты

Такой способ расчета за покупки или услуги, по мнению специалистов, обладает рядом существенных преимуществ в сравнении с классическим, с предъявлением «живых» денежных средств. В число плюсов относят:

1. Комфортность. Клиент может не носить с собой крупные денежные суммы, что очень удобно и достаточно безопасно.
2. Надежность. При потере кошелька с деньгами вряд ли его удастся вернуть. В случае если там будет банковский пластик, карточку можно оперативно заблокировать, при этом все средства останутся целыми и ими можно спокойно распоряжаться и дальше.
3. Универсальность. Имея на руках пластиковую банковскую карточку, гражданин спокойно может выезжать за пределы РФ, ведь этот финансовый инструмент (кроме карт МИР) работоспособен и за рубежом.
4. Выгода. Пластиковый денежный носитель приносит своему владельцу и определенную выгоду, ведь при проведении безналичных расчетов, на счет держателя карты начисляются определенные бонусы. Эти кэшбэки впоследствии можно использовать при оплате товаров, тем самым значительно экономя семейный бюджет.

Кредитно-финансовые организации заинтересованы в расширении количества оформляемых банковских карт, поэтому разрабатывают все новые бонусные программы, чтобы стимулировать граждан обзаводиться пластиком.

Какие банковские карты можно использовать в маркетах

Прежде чем разбираться, как оплачивать картой в магазине, стоит знать о типе финансового носителя. Специалисты из всего многообразия банковского пластика выделяют три наиболее крупные группы:

1. Дебетовые. Карты классического типа, предназначенные для проведения различных безналичных расчетов. Они, в свою очередь, подразделяются на множество подвидов, отличающихся функциональными возможностями и статусностью.
2. Кредитные. Аналогия займов с одной лишь разницей, что суживаемые средства банками выдаются на карте. Некоторые типы кредитов предполагают обналичивание кредитных карт, другие же предназначены исключительно для безналичных оплат.
3. Виртуальные. Их основная функция – проведение оплаты за покупки в онлайн-магазинах. В обычных маркетах их не используют.

Также карты могут подразделяться на виды по используемым платежным системам. У нас наиболее популярны платёжные системы МИР, МастерКард и Виза.

Как использовать банковскую карту при оплате в магазине

Зная, какими картами можно расплачиваться в магазинах, следует узнать и как правильно проводить данные транзакции. Оперировать данным финансовым инструментом разрешается во всех торговых местах (кафе/ресторанах, супермаркетах, ТЦ, аптеках, салонах красоты и пр.), оснащенных POS-терминалами.

РОS-терминалы представляют собой специализированные электронные устройства, предназначенные для работы с пластиковыми карточками.

Данное оборудование варьируется в имеющимся техническом обеспечении и выпускается в различных модификациях. Постепенно идет замена устаревших терминалов, способных работать исключительно с картами, имеющими магнитную полосу на новые, более современные. Различают два метода, с использованием которых клиент может оплачивать покупки в магазине картой:

1. Контактная. Пластик следует установить в устройстве и указать ПИН-код для проведения процедуры проплаты.
2. Бесконтактная. В данном случае карточка только подносится к терминалу. Устройство считывает информацию и списывает необходимую сумму. Использование ПИНа здесь необязательно, он необходим, если стоимость товаров/услуг превышает предельно допустимую (зависит от типа пластикового инструмента).

Пластик, оснащенный магнитной полосой

Такие виды пластиковых денежных носителей планомерно уходят из повседневного обихода. Это объясняется недостаточным уровнем безопасности данного пластика. Процесс замены магнитного пластика на более совершенный поможет существенно снизить число краж. Ведь данные, находящиеся на магнитной полосе, оперативно можно скопировать и в дальнейшем использовать для воровства. Кстати, карточки с магнитной полоской еще и довольно быстро изнашиваются в сравнении с иными носителями.

Если клиент еще оперирует именно таким финансовым инструментом, для проведения оплаты следует использовать несложную инструкцию. Она следующая:

1. Предупредить кассира, что оплата будет происходить безналичным расчетом.
2. Продавец-кассир подносит покупателю подготовленное к проведению транзакции специальное устройство (ридер).
3. Следует провести картой через считыватель. Пластик должен находиться вертикально, так, чтобы магнитная полоска находилась внизу и была обращена к самому терминалу.
4. Ридер проведет считывание и спишет необходимую сумму.
5. РОS-терминал распечатает чек, который необходимо подписать. Обратите внимание, чтобы подпись обязана быть идентична той, которая стоит на карточке. Обязательно следует перепроверить сумму, отпечатанную на чеке.

Если при оплате по карточке с магнитной полосой продавец просит передать ему пластик, следует проследить, чтобы вся финансовая операция происходила непосредственно на глазах покупателя.

Не стоит допускать ситуации, когда работник вместе с банковской картой куда-либо удаляется. В таком случае следует проследовать за ним. Держатель пластика имеет полное право самостоятельно производить подобные расчеты, не стоит доверять свой денежный инструмент посторонним лицам.

Чипированные карточки

Банковский пластик, оснащенный чипом (микросхемой), приходит на смену привычным многим картам с магнитной полоской. Например, ведущий банк России Сбербанк прекратил оформлять магнитные карточки уже с 2013 года, получить в этой банковской структуре карту можно только со встроенным чипом. Но некоторые карты все же дублируются дополнительной магнитной полоской. Эта мера необходима для комфорта самих клиентов, еще не все маркеты перешли на оборудование, приспособленное для работы с чипом.

Многие держатели чипированного пластика интересуются, как вставлять карту в магазине правильно. Для этого используется тот же ридер-терминал, но карточка уже не проводится в разъеме, а вставляется в специальную щель до упора. Затем клиенту требуется ввести ПИН-код пластика. После совершения транзакции карта забирается из устройства. Расписывать при проведении такой операции на чеке нет необходимости, чип по своей сути и есть электронная подпись держателя пластика.

Нужно помнить, что при неправильном указании ПИН-кода более трех раз карточка автоматически блокируется сроком на сутки. Поэтому контрольный набор цифр следует выучить наизусть либо заменить полученный в банке ПИН-код на другой, более удобный для восприятия и запоминания.

Использование бесконтактной карты

Данная технология позволяет оперировать платежным инструментом без ПИН-кода. Считывание информации происходит с помощью использования технологии бесконтактных транзакций:

1. Платежная система MasterCard использует технологию PayPass.
2. ПС Visa применяет РayWave.

Чтобы осуществить платеж клиенту следует поднести карточку чипом к окошку ридера и дождаться звукового сигнала. ПИН-код при таком способе оплаты не нужен, но при условии совершения платежа до 1 000 руб. В случае когда покупка по стоимости выше, ПИН ввести необходимо, но без ввода карты в устройство. Сбербанк на правах ведущей банковской организации предлагает своим клиентам обширный ряд подобных карт начиная от классических, социальных и заканчивая уровнем Голд и Платинум.

Но лидером по объему выпускаемых устройств с возможностью осуществления бесконтактной проплаты является Альфа-Банк. К услугам его клиентуры предлагается как обычные банковские карты, так и специализированные браслеты для держателей пластика НЕКСТ (Молодежный). Также Альфа-Банк предлагает обзавестись и наручными часами с возможностью бесконтактной оплаты марки AlfaPay. Имеются и специализированные банкоматы Альфа-Банка, при работе с которыми оплата производится в одно касание.

Как использовать для оплаты телефон

Многие клиенты банков успешно оперируют при оплате покупок в магазинах и своими смартфонами. Расплачиваться таким способом чрезвычайно удобно и просто, клиенту не требуется иметь при себе платежный пластик. Данная услуга поддерживается установленными на мобильник приложениями из официальных источников:

• Samsung Pay;
• Android Pay;
• Apple Pay.

Стоит учитывать, что использовать смартфон для оплаты по приложению из Samsung Pay можно везде, где установлены POS-терминалы. Для пользователей иных приложений необходимы торговые точки, поддерживающие функцию бесконтактной оплаты. Это объясняется тем, что модели Самсунг применяют не только технологию бесконтактной оплаты NFC, но и резонансно-магнитную передачу данных по NFS-технологии.

Выводы

Пластиковые банковские карты активно завоевывают жизненное пространство и становятся верными спутниками современного человека. Но стоит знать и о некоторых правил безопасности, которые помогут минимизировать риск потери своих средств. В частности:

1. Лучше использовать пластиковые карты с чипом.
2. Если на карточке хранится крупная денежная сумма, можно установить суточный лимит на использование денег (это можно сделать в мобильном банкинге). Это позволит уберечься от излишних трат и сэкономить средства.
3. Если вдруг пластик по неким причинам остался в банкомате (это может произойти, если клиент замешкался и не забрал карту в течение 25 секунд). В данной ситуации следует немедленно заблокировать карту и обратиться в банк.
4. Нельзя передавать кому-либо банковский пластик, тем более сообщать всю конфиденциальную информацию о нем.
5. Желательно подключить услугу SMS-информирования, с ее помощью клиент всегда будет в курсе всех операций, проводимых по пластику.

Выполнение этих несложных правил поможет минимизировать риски потери денежных средств, расположенных на карте. А также сделает саму процедуру оплаты комфортной и простой. Сейчас практически все торговые точки принимают к оплате банковские карты. Процедура взаимодействия с ними достаточно простая, удобная и безопасная, следует лишь знать некоторые нюансы и быть всегда крайне внимательным.

Источник: znaemdengi.ru

Как правильно и выгодно оплачивать банковской картой

Пластиковая карта является типичным платежным средством. Ее используют так же часто, как и наличность. Оплачивать банковской картой сегодня можно любые товары и услуги. Особенно удобен этот способ, когда предметы покупаются удаленно, то есть у потребителя нет физической возможности совершать передачу денег в момент получения вещи на руки.

Существует ряд особенностей и нюансов, которые должны быть соблюдены при использовании этого способа оплаты.

Что такое онлайн-оплата банковской картой

Онлайн-оплата представляет собой такой способ расчета за выбранный, но не полученный товар, при котором отсутствует возможность получить моментально вещь и не представляется возможным убедиться в сохранности введенных реквизитов карты. Несмотря на множество степеней защиты всегда остается шанс, что сведения о номере или секретном коде банковской карты станут известны злоумышленникам. Добросовестные магазины и поставщики услуг заключают соглашения о внедрении платежного ресурса, которому доверяют потребители.

Прежде всего, стоит отметить, что не все пластиковые карты могут быть применены для оплаты покупок в режиме онлайн. Для этих целей подойдут Visa, MasterCard и МИР. Большинство кредитных организаций используют эти платежные системы, но эмитируют выпуск менее защищенных продуктов Electron у Визы, Maestro и Electronic у МастерКард (распространены эти системы в Сбербанке: обслуживание кредиток производится бесплатно, равно как и их замена). Количество цифр на лицевой стороне этих карточек меньше, отсутствуют секретные трехзначные CVC или CVV коды на оборотной стороне, в связи с чем некоторые интернет-магазины не принимают их к оплате. Кроме того, распространен выпуск виртуальных пластиковых платежек, что добавляет признаки сохранности всех имеющихся на счете денег.

Клиент банка должен знать, что карточка всего лишь отражение счета, а не его основа.

Существует два типа пластика – дебетовый счет и кредитка. Первый выпускается для свободного обращения, а второй исключительно для того, чтобы платить за покупки в магазине кредитной картой. Система не отличает используется ли пластик в обычной розничной точке торговли или оплата производится на онлайн-ресурсы. Алгоритмы списания средств здесь идентичны.

Как правильно оплачивать картой в магазине

Пошаговая инструкция по оплате карточкой покупки в любом магазине предельно проста и зависит только от типа пластика. Около кассы должен быть установлен POS-терминал.

Существует несколько отличительных черт:

1. Когда на карте нанесена только магнитная линия необходимо провести ею сбоку устройства в специальной прорези.
2. Если установлен на пластике чип, то его следует вставить в прорезь на передней части.
3. Для карточек, на которых имеется пиктограмма «волны» (технология Wi-Fi) достаточно прикоснуться к экрану терминала.

В зависимости от типа пластикового продукта будет запрошен ПИН-код.

Важно! Карточки с системой вай-фай проводят без секретного кода операции до одной тысячи рублей. Сверх этой суммы, введение четырехзначного пароля обязательно.

После проведения транзакции прикладывают дублирующую квитанцию о списании средств с пластика. Здесь следует указать, что использование этого способа оплаты не должно накладывать ни одного процента комиссии на покупателя.

В любом случае следует придерживаться правила сохранности сведений, которые проводят безналичный платеж. Зачастую достаточно закрыть рукой цифровую клавиатуру терминала. Если кошелек будет утерян или украден, то при соблюдении системы безопасности пароля можно не беспокоиться о незаконном снятии денег.

Как оплачивать картой с телефона

В последнее время производится плавный переход клиентов банков на использование бесконтактной системы оплаты. Одновременно с реализацией кредитными организациями процедуры ввода в действие терминалов, разработчики программного оборудования для мобильных телефонов, поддерживающих операционные системы Андройд и Айфон. В личном кабинете клиент-банка можно увидеть функцию для МастерКард PayPass и для Виза PayWave. Следует обратить внимание, что новые мобильники выпускаются с предустановленным приложением. Для этого даже необязательно загружать в сотовый телефон личный кабинет банка, достаточно ввести реквизиты карты и подтвердить привязку.

Соответственно для того, чтобы расплатиться карточкой в магазине достаточно открыть приложение в телефоне и произвести касание его с терминалом оплаты. Первоначально следует активизировать введенный ранее пароль, запустив приложение. Оно работает без подключения к сети. Связь происходит с чипом телефона, на который нанесены личные данные клиента банка и соответственно сведения о кредитке. Если внесены номера различных карточек, то предварительно следует выбрать активную и уже потом подтверждать намерения по оплате.

Как правильно оплачивать картой через интернет

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине доступна тогда, когда это предусмотрено правилами самой торговой точки в онлайн-режиме. После того как заказ оформлен предлагается выбрать из перечня удобный вариант проведения платежа. Карта в этот момент должна находиться перед глазами. В основном интерфейс любого магазина предполагает заполнение формы с одинаковыми данными:

1. В первую очередь вписывается 18 цифр номера карточки. Обычно под полем указывается диапазон, если возможно использовать менее защищенные Маэстро или Виза Электрон.
2. Далее указывается дата: две цифры месяца и последние цифры года окончания срока действия пластика. Их также можно найти на лицевой стороне, они вписаны через косую линию.
3. Следом запрашиваются фамилия и имя владельца, которые вписаны латинскими буквами. Даже если на карточке не нанесены такие данные (касается тех же Маэстро и Электрон) следует оставить это поле пустым.
4. Система просит «приложить» трехзначный код, который указан под магнитной полосой на оборотной стороне пластика.

Обычно, когда все сведения вбиты нажимается кнопка «Оплатить», и система перенаправляет в окно для ввода СМС-пароля, который придет на номер телефона, привязанный к карточке. Следует иметь в виду, что разработан и хорошо реализуем алгоритм 3D-Secure. Благодаря ему беспокоится за сохранность сведений о пластике не стоит. Данные чисто физически не могут быть украдены или переданы третьим лицам для использования. Тем более без подтверждения паролем с телефона оплата будет недоступна.

Какие данные можно указывать при оплате картой

Можно указывать абсолютно все сведения, которые указаны на пластике, если требуется оплатить картой в интернете. Благодаря этому действию возможно идентифицировать банк и счет плательщика и подтвердить, что денежные средства имеются.

Если производится оплата на зарубежном ресурсе (например, в Германии или Беларуси), то потребуется указать вдобавок адрес и государство (в том числе индекс места проживания), в компетенции которого находится обслуживание карточки.

Основное правило – правильно ввести сведения о пластике, остальные данные должны оставаться у плательщика не раскрытыми.

И также происходит, если человек из-за рубежа оплачивает товар в онлайн-магазине России.

Что нельзя указывать при оплате картой

Если магазин запрашивает ПИН-код от карточки, стоит насторожиться. Эта информация не должна быть рассекречена никому. Даже сотрудник банка не может восстановить ее, если клиент забыл или потерял пароль. То есть, когда перед глазами всплывает окно с необходимостью ввода кода, то можно смело называть ресурс мошенническим и ни в коем случае нельзя совершать покупку.

Некоторые преступные сегменты создают подменные страницы, где просят заменить код, указанный на оборотной стороне карточки, платежным паролем. Это также незаконно и не отвечает требованиям по оплате товара.

Если потребитель сомневается в магазине, то после проведения оплаты следует сделать скриншот полной страницы проведения платежа. Может быть, первое списание пройдет по размеру цены, на которую согласился покупатель. В дальнейшем будут проводиться иные операции без согласия потребителя.

Чем опасно делать платежи через интернет

Основная опасность таких операций заключается в том, что покупатель может остаться без денег, если не будет соблюдать осторожность при выборе магазина. Даже поисковые системы постоянно производят мониторинг сайтов, которые предлагают купить какую-либо вещь. Если невозможно проверить ресурс система обязательно предупредит об этом. Если соблюдать меры предосторожности, то опасно потерять контроль над списаниями с пластиковой карты будет отсутствовать.

Таким образом, можно безопасно делать покупки в интернете и использовать пластиковую карту в магазине. Вводить дополнительные данные, которые не отвечают требованиям и условиям проведения платежа не стоит. Вся нужная информация находится на карточке. В помощь обычно прилагается инструкция или образец заполнения сведений. Основное условие успешного проведения платежа достаточное пополнение счета кредитки.

Источник: denegproff.com