Как мне написать заявление о смене способа возмещения по ОСАГО, чтобы получить деньги вместо ремонта, ссылаясь на ФЗ 40 раздела 12 15.2 и какие еще способы есть для получения денежной компенсации? Вопрос связан со страховой Ингосстрах и ОСАГО.
| Бронислав , Москва
Ответы юристов (1)
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1579 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8
Для смены способа возмещения ущерба с ремонта на денежную выплату необходимо обратиться в страховую компанию, которая выдала направление на ремонт, и подать письменное заявление с просьбой о смене формы возмещения. В заявлении необходимо указать причины такой замены, а также привести ссылку на соответствующий закон, регулирующий ОСАГО.
В соответствии с ФЗ 40 разделом 12, страхователь вправе выбирать форму возмещения ущерба в зависимости от своих потребностей и предпочтений. Однако, если страховая компания уже выдала направление на ремонт, то такое решение может быть изменено только с их согласия.
Как получить деньги на ремонт по ОСАГО от страховой в полном объеме
Если же страховая компания не согласна на изменение формы возмещения, то в этом случае остается только один вариант — принять решение о ремонте автомобиля в соответствии с направлением компании. Однако, если после ремонта обнаружится, что ущерб был недостаточно компенсирован, либо же страховая компания не захочет возместить деньги, то можно обратиться в судебный орган, чтобы защитить свои права как страхователя.
#2224362 2023-03-24 19:40:46
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1579 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8
Для решения данного вопроса Вам понадобятся следующие документы и действия:
- Заявление о смене формы возмещения ущерба с ремонта на денежную выплату. В заявлении необходимо указать причину отказа от ремонта (например, отсутствие времени или желания производить ремонт, предпочтение получить денежную компенсацию).
- Копии документов, предоставленных Вами при подаче заявления на ОСАГО, а также жалоб на действия страховой компании.
- Обращение в страховую компанию с просьбой о пересмотре решения и предоставлении денежной компенсации вместо ремонта.
- При необходимости, обращение в суд, если страховая компания отказывается выплатить денежную компенсацию.
Согласно ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания обязана возместить ущерб владельцу транспортного средства в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов, возмещение может быть произведено как путем ремонта, так и денежного возмещения. Если страховая компания нарушает права владельца транспортного средства, Вы можете обратиться в суд за защитой своих прав. Также рекомендуется обратиться в Российское Агентство по страхованию вкладов и ОСАГО с жалобами на действия страховой компании.
#2327027 2023-03-24 19:40:46
Казаков Валентин Юрист,
Москва На сайте: 1579 дня
Ответов: 2698 Рейтинг: 8
ОСАГО как получить деньги вместо ремонта
Статьи, применимые для решения данного вопроса: — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ, раздел 12, статья 15.2
Для изменения формы возмещения ущерба с ремонта на денежную выплату необходимо написать заявление в страховую компанию, в котором указать свою просьбу. В заявлении необходимо указать причину желания изменения формы возмещения ущерба и приложить копии документов, подтверждающих убытки. Страховая компания может провести свой осмотр повреждений, и определить размер возмещения убытков, для чего необходимо предоставить документы и настоять на проведении осмотра повреждений транспортного средства.
Если страховая компания настаивает на ремонте вместо денежной выплаты, то вы можете обратиться в суд за защитой своих прав как застрахованного лица и потребовать выплаты денежной компенсации. В этом случае необходимо обратиться к адвокату, который специализируется на гражданском праве и имеет соответствующий опыт и знания для этого дела.
Источник: prav.io
Направление на ремонт по ОСАГО, как отказаться
В 2017 в законодательные положения о порядке возмещения страховщиками ущерба при ДТП был внесён ряд корректив. В соответствии с ними, страховые фирмы могут, вместо выплаты денежной компенсации устранять вред, причинённый пострадавшему авто, в натуральном виде. Этот вариант предусматривает направление машины в аффилированный автосервис для прохождения ремонтно-восстановительных работ. Разберёмся, как производится ремонт по ОСАГО, имеющиеся нюансы и правила, которые должны соблюдать страховщик и владелец автомобиля.
Что такое направление на ремонт в ОСАГО?
Направление на ремонт по ОСАГО – документ, позволяющий водителю, машина которого пострадала в аварии, произвести её ремонт за счёт страхового агентства. В бумаге чётко устанавливаются строки проведения оценки причинённого вреда и полного ремонта ТС. Следует особо обратить внимание – при выдаче направления подразумевается полное, а не частичное устранение полученных повреждений.
Мнение эксперта
Мария Мирная
Страховой эксперт
На деле направление является альтернативой денежным компенсациям. Введена она была с целью упрощения всего процесса. Вместо денежных выплат автовладелец получает сертификат, в определённый автосервис, сотрудничающий с компанией-страховщиком. Как негативный момент, отмечается отсутствие у собственника выбора, в каком СТО ремонтировать свой автомобиль.
Закон о ремонте по ОСАГО
Правила выдачи направления и проведения ремонта машины по ОСАГО регламентируются следующими законодательными актами:
- ФЗ №40 «Об ОСАГО…» с внесёнными в него дополнениями и изменениями.
- Положение Центробанка РФ №431П. «О страховании автогражданской ответственности».
В них достаточно полно прописаны все аспекты процедуры, начиная от проведения оценки ущерба, и заканчивая сроками восстановления ТС.
Можно ли получить выплаты вместо ремонта по ОСАГО?
Натуральное возмещение нанесённого ТС вреда сегодня является приоритетным для всех страховых агентств. Это связано с финансовой выгодой – аффилированные со страховщиком автотехстанции предоставляют ремонтные услуги со значительной скидкой. Поэтому, де-факто натуральное возмещение обходится агентству дешевле денежного.
Законодательство предусматривает, что выбор между денежной или натуральной компенсацией может делать не владелец ТС, а только страховщик. Однако, имеется ряд ситуаций, когда вместо ремонта производится денежная выплата.
- У СТО, работающей со страховщиком, нет технических возможностей устранить нанесённые автомобилю повреждения.
- При ДТП имеются жертвы, или пострадавшие с тяжёлыми травмами, или получившие средний вред здоровью.
- В аварию попал автомобиль, переоборудованный для управления водителем-инвалидом.
- В ДТП пострадала новая машина, с ещё не окончившимся гарантийным сроком. Ремонтировать такие авто вправе только на фирменном автосервисе компании-производителя или дилера.
- Ремонтные работы затянулись на срок свыше 1 месяца. В такой ситуации владелец вправе отказаться от ремонта, и потребовать у компании выплату денежной компенсации.
- СТО, на которое направляется автомобиль, находится в труднодоступном для собственника авто месте. Критерии доступности установлены в ст.12 ФЗ №40. Например, техцентр не должен находиться в другом городе, или дальше 50 км от места проживания владельца пострадавшей машины.
Как страховая считает стоимость ремонта по ОСАГО
Цена ремонта авто по ОСАГО рассчитывается сотрудниками агентства.
Формула следующая: Цр = Рр + Рм + Зд
Цр – общая цена ремонтных работ;
Рр – цена услуг сотрудников авторемонтной мастерской;
Рм – стоимость расходных материалов;
Зд – цена заменяемых после аварии деталей и узлов.
При расчёте используется установленная средняя цена запчастей и расходников, принятая для конкретного региона.
Где производят ремонт авто по ОСАГО
С внесением поправок в регламент проведения ремонтных работ по ОСАГО, автомобилистам предоставлена возможность выбора между несколькими вариантами:
- Техцентр официального дилера.
- СТО, сотрудничающее со страховщиком.
- Иная станция техобслуживания.
Официальный дилер
В дилерском автоцентре ремонтируют машины, с момента выпуска которых не прошло 2-х лет. Ремонт выполняется в рамках гарантийных обязательств, и со стороны автовладельца не требует оплаты. Все затраты дилеру компенсируются страховой фирмой.
На сервисе страховой
Восстановительный ремонт по ОСАГО на СТО, работающей со страховщиком – самый частый вариант натуральной компенсации ущерба. Между владельцем ТС с одной стороны, агентством и СТО – с другой, заключается официальный договор. В нём прописываются сроки, цена и другие нюансы предстоящих работ. При ремонте запрещается использование б/у или контрафактных деталей – все запчасти должны быть новые и оригинальные. По окончании ремонта, составляется приёмо-передаточный акт, и восстановленная машина возвращается собственнику.
СТО
На независимой СТО отремонтировать пострадавший в ДТП автомобиль, только при соблюдении ряда условий. Потребуется получить документальное согласие страховщика на проведение ремонта в данном техсервисе. В заявлении указываются наименование, реквизиты и адрес нахождения станции техобслуживания. Страховой фирме отводится срок в 30 суток на рассмотрение обращения, и принятия по нему своего решения.
Порядок ремонта ТС по страховке
Ремонт авто по ОСАГО производится с соблюдением определённых норм, и в установленной последовательности.
Направление на ремонт
Для получения направления, владелец ТС должен известить о ДТП своего страховщика, предоставив установленный комплект документации:
- Страховой договор и действующий полис.
- Техпаспорт машины.
- Паспорт владельца ТС.
- Копии протокола и постановления из ГИБДД.
- Письменное извещение о ДТП.
- Дополнительные бумаги, при наличии – квитанции оплаты услуг эвакуатора, аварийной стоянки, независимых экспертов.
Затем пострадавшее авто в пятидневный срок предоставляется для осмотра страховщику. В результате экспертизы устанавливается итоговая цена ремонтных работ. После этого, в 20-дневный срок, страховщик обязан выписать клиенту направление на ремонт по ОСАГО.
Период обращения в сервис
Законодательные акты не устанавливают конкретных сроков, в течение которых собственник ТС должен обратиться на СТО для проведения ремонта. Как правило, они прописываются в самом направлении, и могут составлять у разных компаний от 1 до 3-х недель. В случае пропуска указанного срока, автовладельцу придётся обращаться в агентство за новым направлением. Отказать в его выдаче страховщик не в праве, как и потребовать за это какой-либо оплаты.
Подсчёт стоимости восстановления транспорта
Стоимость ремонтных работ определяется экспертами страхового агентства, на основе общепринятых методик. Они включают в себя текущие цены на проведение ремонтных работ и стоимость заменяемых узлов и деталей. Когда общая сумма восстановления превышает предел выплат по ОСАГО (400 тыс. руб.), разницу придётся восполнять владельцу ТС.
После этого, в регрессивном порядке, он сможет предъявить претензии по возмещению этих расходов к виновнику ДТП. Когда собственник авто не согласен с выводами оценщиков страховой фирмы, он может заказать независимую экспертизу. На основании полученного заключения, возможно выдвижение требований о пересмотре цены ремонтных работ.
Срок ремонта
Предельный срок ремонта по ОСАГО устанавливается ст.12 ФЗ №40, и составляет не больше 30 суток с момента доставки машины на СТО. Этот срок может быть и меньше установленного законом времени, и прописывается в заключаемом с автосервисом договоре. Изменение их возможно только по взаимной договорённости сторон, либо при возникновении какого-либо форс-мажора.
Как отказаться от ремонта по ОСАГО
Превышение временного лимита, отводимого на ремонт машины, чреват для страховщика и техцентра рядом юридических последствий. Владелец может отказаться от услуг СТО, потребовав предоставления денежно компенсации. Для этого агентству подаётся претензионное письмо. При отказе в удовлетворении выдвинутых в нём требований, клиент вправе обратиться за содействием в судебные органы.
Заключение
Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО должно на деле упростить всю процедуру компенсации при ДТП. На деле, возможны некие нарушения и злоупотребления со стороны страховщиков и автотехцентров. Чтобы не стать жертвой обмана, внимательно проверяйте все заменённые узлы и детали на качество и оригинальность. При выявлении нарушений, нужно незамедлительно потребовать их устранения, не подписывая акт приёмки отремонтированного ТС.
Источник: osago-gosuslugi.ru
Страховая предлагает подписать соглашение о быстрой выплате – чем это грозит и можно ли отказаться?
Выбирая между ремонтом и выплатой по ОСАГО, большинство водителей отдают предпочтение «живым» деньгам. Этим умело пользуются страховые компании. Они могут предложить вам вместо ремонта быстрые выплаты по ОСАГО без технической экспертизы ущерба (но могут и после такой экспертизы). И пообещать мгновенное зачисление денег.
Взамен нужно лишь подъехать в офис страховой и подписать специальное соглашение. Вот тут то и кроется главная хитрость! В тексте такого соглашения может быть пункт об отказе от претензий к страховщику. Это ставит потерпевшего в ДТП в невыгодное положение. Настолько, что требовать доплат за ремонт автомобиля не получится даже через суд.
Чем еще опасны условия соглашения о выплатах, стоит ли его подписывать и куда жаловаться на действия страховщика – обсудим далее.
Что такое соглашение о выплате по ОСАГО?
Официальный, но не обязательный, документ, который регулирует вопрос урегулирования убытков по ОСАГО.
С 28 апреля 2017 года по умолчанию страховая отправляет машину потерпевшего в ДТП на ремонт. Выбирать страховые выплаты, как раньше, нельзя. За исключением случаев, подпадающих под действие ст. 12 ФЗ Об ОСАГО.
Одним из пунктов, в соответствии с которым вы можете претендовать на страховые денежные выплаты является пункт 16.1 ст. 12 ФЗ № 40 Об ОСАГО:
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
Заключить соглашение о выплате по ОСАГО – это самый легкий способ получить деньги. Страховые агенты активно предлагают клиентам именно такой вариант – без экспертизы, на основании простого осмотра экспертом-оценщиком от СК.
В чем выгода для страховщика? А выгода в том, что по условиям такого соглашения вы подписываете добровольный отказ от всяких претензий в адрес страховой компании на будущее. Взамен вам перечисляют некую сумму с «барского плеча». Деньги можно получить в тот же день: в кассе страховой или на банковскую карту. И сразу потратить компенсацию, например – на восстановление поврежденного в ДТП автомобиля.
Какими они бывают?
Единого и утвержденного законом образца не предусмотрено. Поэтому соглашение от СК Альфастрахование может отличаться от аналогичного соглашения, к примеру, от Росгосстраха. Не только в условиях, но и в названии документа.
Образец соглашения вы можете посмотреть ниже:
Выделяют два вида:
- основное соглашение о выплатах;
- дополнительное – об урегулировании страхового случая по ОСАГО и отсутствии претензий по выплатам.
Чаще всего никакого допсоглашения нет, зато есть соответствующие пункты в основном соглашении о выплатах по страховому случаю.
Самое интересное заключается в «теле» этих соглашений – прежде чем ставить свою подпись, не поленитесь изучить каждый пункт документа об отступных, иначе можно получить массу проблем!
Подписывать соглашение или нет?
Ответ на этот вопрос зависит от условий и суммы выплат по соглашению.
Что нужно знать?
- Во-первых, в Законе Об ОСАГО нет требования обязательно подписывать такое соглашение. Страховщик обязан возместить ущерб на основании вашего заявления о страховом возмещении: либо деньгами, либо направлением машины на ремонт. На это законом отводится 20 дней с момента принятия документов от потерпевшего в ДТП.
- Во-вторых, вы можете смело отказываться от подписания такого соглашения, несмотря на уговоры или угрозы от страхового агента. Например, вам могут сказать: «не подпишете соглашение – не получите денег».
- В-третьих, в соглашении часто указывают заниженную сумму покрытия убытков от ДТП. Если в реальности на восстановление автомобиля нужно 150 тысяч рублей, то страховая «насчитает» вам всего 90 тысяч. Расчёт на то, что владелец не может сходу определить реальный размер ущерба. Ну и сразу получит всю сумму компенсации. И по идее должен согласиться на предложенный страховщиком вариант.
Практика показывает, что в 90% случаев допсоглашение о выплатах ставит потерпевшего в невыгодное положение. Судите сами: экспертиза не проводится, оценка ущерба – на глаз, пункт о согласии с насчитанной суммой, пункт об отсутствии претензий к страховщику, пункт об исполнении обязанностей страховщика в полном объеме и надлежащим образом… Хотя по факту – это законный способ СК обмануть водителя и прикрыть свои тылы от судебных разбирательств. Думайте, стоит ли идти на поводу у страховой фирмы?
Я не подписал согласие на выплату – направят на ремонт?
Да, поскольку не соблюдено условие для перечисления страховых выплат на основании соглашения между сторонами.
Правда, в вашем случае могут быть другие условия по ФЗ № 40 Об ОСАГО. Например, полная гибель автомобиля (не подлежит восстановлению). Или удалённость СТО от места жительства потерпевшего – свыше 50 км, а организовать эвакуацию автомобиля к месту ремонта для страховщика слишком накладно.
В этих и других случаях вместо направления на ремонт вам всё же должны выплатить денежную компенсацию.
Как получить выплаты если соглашение еще не подписано?
Всё просто – ничего не подписывать и ждать установленных законом сроков на выплату страхового возмещения по ОСАГО.
Рассмотрим алгоритм действий:
- Если вам настойчиво предлагают подписать соглашение – не спешите с принятием решения. Лучше попросите агента дать вам документ для подробного ознакомления в спокойной обстановке дома (а не в офисе страховщика, под взглядом менеджеров). Изучите все пункты соглашения, а лучше дайте его прочитать юристу. Можно даже прийти в офис страховщика с представителем, закон этого не запрещает.
- Если условия соглашения об отступном вам не подходят, вежливо отказывайтесь заключать сделку. В конце концов, закон позволяет выбирать – это не обязаловка для потерпевших!
- Закажите независимую экспертизу повреждений автомобиля после ДТП. Она установит точную сумму, в которую вам обойдется ремонт. На 99% страховщик сильно её занизит, так что нет смысла соглашаться с предложенным вариантом.
- Если истёк 20-дневный срок на оплату или выдачу направления на ремонт, нужно составить и подать заявление о разногласиях – направьте его почтой, в электронном виде или в офисе СК под роспись.
- Обратитесь с заявлением к финансовому уполномоченному (с теми же требованиями) с просьбой повлиять на ситуацию.
- При неудовлетворительном для вас результате обратитесь с иском в суд.
Запомните, что нужно действовать в своих интересах, а не идти на поводу у страховой, чья цель обезопасить себя от претензий клиента по допвзысканиям.
Могу ли я обжаловать сумму выплат по ОСАГО, если подписал допсоглашение со страховой?
Если соглашение подписано, ситуация осложняется. Обжаловать сумму выплат по ОСАГО можно, но в 2023 году крайне противоречивая судебная практика.
Возможность для оспаривания соглашения отмечена в пункте 43 ПП ВС № 58:
Вместе с тем при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового возмещения в ином размере.
Что это значит? Потерпевшему предстоит оспорить соглашение о быстрой выплате – полностью или частично (отдельные пункты). А для этого доказать факт обмана или введения в заблуждение – в силу ст. 178 ГК РФ. Что, разумеется, крайне тяжело.
Суды часто отказывают по этому основанию, а потерпевшие остаются ни с чем.
Определение Верховного Суда
Но есть и положительная практика. В конце 2018 года было подготовлено Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ N 46-КГ18-57. Судьи разбирали кассационную жалобу самарского водителя и его адвоката на апелляционное решение суда.
В чем суть:
Истец был потерпевшим в ДТП и обратился в АО «Объединенная страховая компания», где ему предложили заключить соглашение о выплатах по ОСАГО – в ходе осмотра ущерб ТС был оценен в 55 000 рублей. После ремонта автомобиля на СТО итоговая сумма оказалась больше. А все из-за скрытых повреждений, которые не были установлены экспертами от страховой.
Тогда истец заказал независимую экспертизу. Сумма ущерба оказалась в 3 раза больше – 154 920 рублей, а с учетом износа и вовсе 166 000 рублей. Доплачивать страховая отказалась. Мотивировкой отказа значилось заключенное с истцом соглашение об урегулировании страхового случая. Истец обратился в суд, но там ему отказали в отмене соглашения – вначале в районном суде, а затем и в апелляционной инстанции.
И вот было издано Определение Судебной коллегии ВС РФ по кассационной жалобе истца и его адвоката:
- Судьи отметили, что стоимость ремонта была увеличена из-за скрытых повреждений автомобиля, но в акте осмотра ТС представителями страховщика данное обстоятельство водителю указано не было – а это существенное условие.
- Если бы водитель знал о наличии скрытых повреждений, он бы не заключил соглашение об урегулировании страхового случая с АО «Объединенная страховая компания» на сумму в 55 000 рублей.
- Истец «полагался на компетентность специалистов, проводивших первичный осмотр автомобиля, исходил из добросовестности их поведения и отсутствия в будущем негативных правовых последствий для себя как участника сделки» – ввиду того, что сам не был специалистом в сфере установления реального ущерба машине после ДТП.
Таким образом, Верховный Суд усмотрел серьезные нарушения в принятии решений районного суда и последующей проверки со стороны апелляционной инстанции. И в итоге апелляционное определение было отменено. Дело направили на новое рассмотрение, где истец сумел добиться положительного для себя результата, а именно – расторг соглашение со страховой, довзыскал с них деньги за ремонт, получил неустойку в 100 тысяч рублей, а также 1 000 рублей за моральный вред, штраф в размере 55 250 рублей + расходы на адвоката (см. ДЕЛО № 33-779/2019 от 24.01.2019 года).
По ситуации на 2023 год потерпевшим можно смело ссылаться на это Определение ВС РФ. Равно как и брать его за основу при подготовке защиты в спорах со страховыми компаниями.
Могу ли я взыскать часть денег с виновника ДТП?
Если по тому же соглашению выплат от страховой не хватит, а сумма ущерба значительная, можно требовать возмещения ущерба и с виновного в аварии. Соответствующие требования абсолютно законны. Это подтвердил в том числе и Конституционный Суд в своем недавнем Постановлении от 10 марта 2017 года.
Как это происходит:
Например, на перекрёстке в вас въехала другая машина. Ее водителя признали виновным в ДТП, а вы сразу обратились в страховую. Там насчитали убытки в размере 30 000 рублей, но сам ремонт обошёлся вам в 75 000 рублей. Разница в стоимости составляет 45 000 рублей. Эту сумму можно взыскать с виновника аварии – вначале добровольно, а если пойдет в отказ – через суд.
Ущерб рассчитывается без учета износа, как и по закону в любом СТО.
Всё ли так просто? На самом деле придется запастись аргументами для суда. Например, фото с места ДТП, заключение независимой экспертизы о реальном ущербе, чеки и квитанции от автосервиса, документы от страховой.
Пример из судебной практики в г. Челябинск, где водителю удалось взыскать ущерб с виновника ДТП в размере 77 448 рублей. Истцу также компенсировали расходы на адвоката, нотариуса и оплату госпошлины за подачу иска.
Источник: tonkostipdd.ru