Как получить выплату по каско

При различных ЧП, случающихся в жизни автолюбителей, компании по страхованию не всегда с готовностью выплачивают нужные суммы для покрытия ущерба. Выплата страхового возмещения по КАСКО иногда становится невыполнимой задачей. Как избежать уловок страхового договора и получить необходимые средства? Узнайте подробности из нашего обзора.

Способы страхового возмещения по Каско

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

• Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

КАСКО – это страховка любого автотранспорта, осуществляемая владельцем добровольно. При составлении договора сотрудники страховой компании будут уверять вас в том, что, если вы заключите документальный союз по страхованию, то сможете избежать любых проблем, связанных с вашей машиной. КАСКО обезопасит водителя даже тогда, когда виновником повреждений станете вы сами. Любой ущерб, угон и даже полное уничтожение автомобиля – все это может покрыть ваша страховка КАСКО. Однако, почему же часто люди, имеющие страховку получают отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО?

Как гарантированно получить выплату по каско?

Здесь несколько нюансов.

Первый из них – это определенный порядок предоставления выплаты. Существует два варианта страхового возмещения:

• ремонт автомобиля с повреждениями на СТО(станция технического обслуживания);
• компенсационная выплата.

Второй нюанс – это условия выдачи страховки, а третий – время начисления средств, покрывающих убытки.

Как получить возмещение по КАСКО?

Владелец автотранспорта должен соблюдать следующие правила:

1. Первым делом нужно вызвать сотрудников органов. Ими могут стать не только служащие ГИБДД, но и работники МЧС и полиции.
2. Постараться не изменять картину происшествия: не трогать авто, не смывать тормозные дорожки и другие следы.
3. Не вступать в дискуссию с тем человеком, который оказался соучастником дорожного случая. Если вы будете предпринимать попытки договориться с оппонентом, то КАСКО расценит этот шаг, как обман страховщиков и сразу откажет вам.
4. Следить за правильным составлением протокола ГИБДД. В нем должны быть отражены все детали произошедшего, чтобы у страховщика не возникло дополнительных вопросов. Никаких пространных и двояких формулировок не нужно.
5. Осмотреть место ЧП на наличие камер наблюдения. Они помогут больше прояснить ситуацию. Название и номер такой камеры также должны быть записаны в протоколе происшествия.
6. После составления протокола, нужно оповестить компанию. Вы первым должны сообщить о том, что наступил страховой случай.
7. Предоставить документы для оформления выплаты, полный перечень которых указан в договоре, а такжезаявление на возмещение выплаты по КАСКОи справку, выданную вам в полиции или в других государственных органах, например, в МЧС. В этой бумаге будет отмечено, то факт страхового случая был зафиксирован. Копии документов и расписку о дате приема их страховщиком нужно сохранить.
8. Освободить доступ к автомобилю так, чтобы сотрудники КАСКО смогли провести соответствующую экспертизу. Самым лучшим вариантом будет также получение копии справки данной процедуры лично на руки, чтобы у вас было письменное доказательство всех повреждений, которые должна покрыть страховка.
9. После оформления документов вам нужно обязательно узнать номер вашего дела, дату регистрации и сроки.
10. Не забывайте, периодически узнавать о своем деле, чтобы страховщик не затянул выплату.

Если вас что-то не устраивает, то вы можете провести другую экспертизу, естественно имея на руках копию справки об ущербе от страховщика. Как получить возмещение по КАСКО в этом случае? При задержке выплаты сможете отправить претензию в компанию. Если КАСКО выплатило вам денежную компенсацию, размер которой меньше, чем положено по договору, то оспорить данное решение можно в судебном порядке.

В каких случаях в возмещении может быть отказано?

Отказать страховая компания может только в рамках составленного договора. Именно поэтому важно читать каждый пункт этого юридического документа. Отказ можно получить, если имели место:

Ситуация	Условия для отказа	Вывод
Нарушение правил ПДД	В страховом договоре может быть пункт отказа в случае серьезного нарушения ПДД, произошедшие по вине страхователя.	Соблюдать правила на дороге и внимательно читать пункты договора.
Неправильная эксплуатация автотранспорта	Ездить водитель может только на исправном авто, что должно быть подтверждено ТО. Если вы не прошли тех.осмотр вовремя, то скорее всего возместить ущерб не получится.	Вовремя следить за состоянием своего автомобиля.
Неверные действия владельца авто	Компенсировать вам повреждения машины КАСКО не сможет, если вы напишите добровольный отказ от произведенного ущерба. В этом случае, никаких уголовных дел открыто не будет, поэтому страховщик не сможет взыскать для вас средства с виновника аварии.	Не поддавайтесь панике и страху, а также давлению со стороны оппонента. Ваши необдуманные заявления могут привести к отказу в покрытии ущерба, ведь виновников, юридически, нет.
Отсроченное заявление	Автовладельца могут обвинить в мошенничестве, если он не сообщит вовремя о повреждениях авто тогда, когда он их обнаружил. Например, о том, что у авто было поцарапано крыло утром, а не сейчас, когда владелец смог собраться и сообщить страховщику.	Вызывать сотрудников ГИБДД сразу же на место происшествия или в тот момент, когда вы обнаружили повреждения.
Вы уже отремонтировали машину	Взыскать деньги со страховщиков по факту уже проведенного ремонта нельзя. Вам откажут, потому что не будет теперь возможности оценить весь объем нанесенных повреждений.	Не стоит делать ремонт до проведения экспертизы
Двоякие формулировки договоре	В уже составленном договоре вы должны знать все моменты страхования. Можно попросить включить или исключить из договора нужные вам пункты. Например, фраза в договоре: возмещение за угон машины и написанное в протоколе ГИБДД – «машину похитили» страховщик будет трактовать по-разному, так как хищение и угон – это не тождественные понятия.	Важно сразу прояснить все трактовки и непонятные моменты. Например, там может быть прописано, что «вы не предприняли все необходимые и разумные меры по эксплуатации». Пропишите все конкретно, так как от этого зависит ваша компенсация в случае ЧП.

Размер и сроки выплаты по КАСКО

Размер и сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО зависят о составленного вами договора, так как они являются диспозитивными. Это означает, что вы и страховщик сами согласовываете данные цифры, и никакое законодательство их не регламентирует.

Сроки можно узнать в Правилах страхования компании или полисе КАСКО. Обычно все зависит от характера страхового случая. Например, в компании «Ингосстрах» по полису КАСКО, при ДТП владелец авто может подать заявление в срок до 7 дней, а сроки выплаты и рассмотрения будут составлять 15 дней. «Альфастрахование» дает 5 дней на подачу заявления и 15 дней отводит на выплаты и рассмотрение, и т.д.

Очевидно, что среднее значение таково: 15-20 дней после того, как страхователь передаст весь пакет документов. Размер выплаты по КАСКО также диспозитивен, и его сумму можно посмотреть в самом полисе КАСКО.

Важно! Полисы КАСКО обладают лимитом возмещения по обязательному страхованию. Например, если сумма ущерба автовладельца 200 000 рублей, а лимит 120 000, то КАСКО выплатит 80 000 рублей, значит не более 66%.

Поэтому размер выплаты зависит от проведенной экспертизы и суммы лимита, установленного по полису.

При различных ЧП, случающихся в жизни автолюбителей, компании по страхованию не всегда с готовностью выплачивают нужные суммы для покрытия ущерба. Выплата страхового возмещения по КАСКО иногда становится невыполнимой задачей. Как избежать уловок страхового договора и получить необходимые средства? Узнайте подробности из нашего обзора.

Условия выплаты по КАСКО

Условия выплаты страхового возмещения по КАСКО:

• повреждения признаны страховым случаем;
• страхователь сам заявил о происшествии в компанию, либо это сделали наследники или доверенное лицо страхователя, имеющее заверенные у нотариуса документы;
• владелец авто соблюдал все пункты договора;
• договор все еще является действующим.

Таким образом, чтобы не получить отказ нужно не только внимательно прочесть условия составления данного документа, но и исключить из него те пункты, которые сделают вас виновником произошедшего. Рассмотрите ситуации внезапных катаклизмов, либо внештатных ситуаций, где ваш автомобиль может пострадать. А также обязательно позаботьтесь о том пункте договора, который защитит в случае вашего же нарушения правил ПДД. И, конечно же, никогда не предпринимайте никаких действий до приезда сотрудников ГИБДД и звонка в свою страховую компанию.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Источник: viplawyer.ru

Как осуществляются выплаты по КАСКО при ДТП

Общеизвестно, что наличие у автолюбителя страхового полиса КАСКО позволяет ему получить страховую выплату для восстановления его автомобиля, поврежденного при дорожно-транспортном происшествии, в результате стихийного бедствия или чьих-то хулиганских действий.

Страховка КАСКО – это достаточно недешевое удовольствие, к примеру, по сравнению с ОСАГО КАСКО на одну и ту же машину может стоить в 10 раз дороже. Однако наличие страхового полиса КАСКО решает множество проблем. К примеру, автомобиль угнали или похитили.

Заблаговременно незастраховавшему свое транспортное средство автовладельцу остается лишь надеяться на то, что наша доблестная полиция найдет-таки автомобиль в приличном состоянии. Сами понимаете, шансы на это достаточно призрачные. А тот, кто озаботился заранее и заключил договор КАСКО, получит компенсацию в размере стоимости угнанного авто. Что до любых повреждений автомобиля, полученных вследствие ДТП, вандализма, хулиганства, падения сосулек, стихийных бедствий и т. д., то в отсутствие полиса КАСКО выбор невелик – это самостоятельный ремонт авто за свой счет. Разумеется, что получение страховой выплаты, которой достаточно будет для приведения авто в состояние, идентичное тому, что было до наступления страхового случая, выглядит намного привлекательнее.

Для того, чтобы своевременно и в полном размере получить положенную по закону страховую выплату, автовладелец при наступлении страхового случая должен придерживаться несложного алгоритма действий:

— во-первых, необходимо позвонить в страховую компанию, в которой оформлен полис КАСКО, и в диалоге с ее представителем получить указания о том, как действовать в данной конкретной ситуации;

-после этого необходимо вызвать сотрудников ГИБДД (полиции, пожарных – все зависит от ситуации) для того, чтобы они могли официально зафиксировать нанесенный автомобилю ущерб;

— следующий этап – это сбор необходимых документов, являющихся подтверждением страхового случая. Это могут быть объяснительные свидетелей происшествия, справки, копии протоколов, и т. д.;

— в том случае, если условия вашего полиса КАСКО не предусматривают работу аварийного комиссара, то вам придется пообщаться с группой разбора ГИБДД;

— предоставление страховщику необходимого пакета корректно оформленных документов. В зависимости от обстоятельств, повлекших за собой наступление страхового случая (ДТП, хулиганского повреждение, стихийное воздействие природы, хищение либо пожар) набор этих документов различен, следовательно, нужно заблаговременно выяснить, какие документы должны быть в наличии в каждом конкретном случае.

Если в условия КАСКО входит опция «работа аварийного комиссара», то именно этот специалист занимается сбором и оформлением документов.

— на этом этапе специалистами страховой компании производится оценка ущерба, причиненного автомобилю в результате наступления страхового случая. В случае несогласия с суммой страховой выплаты обладатель полиса вправе заказать оплачиваемую самостоятельно экспертизу.

— наконец, когда все формальности улажены, производится выплата от страховой компании. Конкретный срок ее перечисления прописан в договоре страхования. Чаще всего это порядка 7-21 дня с момента подачи последнего необходимого документа, а в случае угона авто данный период составит 60-90 календарных дней.

Кроме непосредственно получения страховой выплаты, автовладелец вправе выбрать восстановительный ремонт в сервис-центре по направлению страховой компании или согласовать с ее представителями ремонт авто в самостоятельно выбранном автосервисе.

Следует помнить о том, что применительно к получению страховки по полису КАСКО существует множество нюансов (страховка не выплачивается в том случае, если автовладелец управлял транспортным средством в состоянии опьянения, несвоевременно выплачивал страховые взносы и т. п.), с которыми следует ознакомиться заблаговременно. Начиная с 28.06.2012 года, к отношениям со страховщиками касательно КАСКО применяется Закон «О защите прав потребителей». Кроме этого, иски граждан при стоимости до 1 000 000 рублей судами принимаются без госпошлины. Таким образом, оспорить несправедливое решение страховой компании на сегодняшний день достаточно несложно.

Страховая компания может отказать в выплате по КАСКО в ряде случаев, и не всегда этот отказ носит законный характер. Самая распространенная причина отказа в выплате формулируется страховыми компаниями как «непризнание события страховым случаем».

Почему-то среди автолюбителей бытует ошибочное мнение, что «КАСКО» и «полное КАСКО» — суть одно и то же, на самом деле все совершенно не так. Большинство страховых компаний в перечне правил по КАСКО, которые вручаются страхователю вместе с его экземпляром договора о страховании, указывает огромное множество событий, которые не являются страховыми случаями. Во избежание таких ситуаций нужно еще до подписания договора на КАСКО тщательнейшим образом изучить документацию. Если же страховая компания отказывает в выплате и аргументирует свой отказ именно как «непризнание события страховым случаем», имеет смысл обратиться в суд, ведь по такого рода делам суд достаточно часто признает правила КАСКО конкретной страховой компании противоречащими закону и выносит решение в пользу застрахованного.

Вторая причина, по которой может быть отказано в выплате по КАСКО – это несогласие страховой компании с тем, что повреждения транспортного средства получены в том конкретном ДТП, что указано в заявлении на получение страховой выплаты. Аргументируя такого рода отказ, страховщики ссылаются на результаты экспертизы, проведенной по их инициативе. Необходимо понимать, что часто такого рода экспертиза выносит необъективные решения; кроме того, не всегда решения, вынесенные в ходе проведенной в одностороннем порядке экспертизы имеют доказательственное значение в суде.

Часто отказ в выплате по КАСКО выносится по причине необращения в страховую компанию в оговоренный срок. Однако если в суде страховщики не сумеют доказать, что несвоевременное обращение с заявлением оказало существенное влияние на степень застрахованного риска, то такой отказ с высокой степенью вероятности будет признан в суде незаконным.

Отказ в выплате по КАСКО вследствие непредоставления в страховую компанию полного комплекта регистрационных документов в некоторых случаях тоже может быть оспорен в суде. К примеру, автомобиль был похищен, и свидетельство о регистрации транспортного средства было похищено вместе с ним. Очевидно, что он не может быть приложено к пакету документов для страховой компании. В данном конкретном случае отказ в выплате с легкостью оспорен в судебном порядке.

Все страховые компании отказывают в выплате по КАСКО по причине оставления в автомобиле регистрационных документов и/или ключей. Так вот, такой отказ носит незаконный характер и может быть оспорен в судебном порядке. Так же противоречит закону и отказ в выплате страховки по причине того, что не было установлено лицо, нанесшее повреждения автомобилю. Независимо от того, понес наказание виновник страхового случая или нет, страховая компания должна выполнять свои обязательства перед клиентом.

Нередко возникают ситуации, при которых проведенная по инициативе страховой компании экспертиза демонстрирует, что стоимость приведения автомобиля в доаварийное состояние окажется существенно ниже реальной. Или же наоборот, стоимость восстановительного ремонта искусственно «раздувается», и на основании этого страховщик делает вывод о полной гибели авто.

В таких случаях КАСКО выплачивается с учетом так называемых «годных остатков», которые тоже предусмотрительно «раздуты» вследствие проведения необъективной экспертизы. И тот, и другой вариант развития событий направлены на то, чтобы выплатить страхователю как можно меньше. Выход один – это работа с действительно объективным оценщиком. Кроме этого, от «годных остатков» можно попробовать отказаться в пользу страховой компании, о чем следует написать заявление – в таком случае, их полная стоимость должна быть возмещена клиенту при выплате по КАСКО.

Часто возникает проблема затягивания сроков выплаты по КАСКО страховой компанией. Многие компании в своих договорах заблаговременно закладывают возможность в одностороннем порядке увеличивать сроки выплаты, при этом они связывают это с якобы необходимостью тех или иных проверок. В суде можно оспорить такое решение и взыскать со страховой компании процент за неправомерное пользование чужими денежными средствами. В настоящее время в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ этот процент равняется 8 ¼ годовых.

Источник: avtoexperts.ru

Как возместить ущерб по КАСКО при ДТП — особенности выплат и получения страхового возмещения по договору КАСКО, полезные рекомендации автовладельцу

Большинство владельцев транспортных средств сталкивались с вопросами комплексного страхования автомобиля от рисков угона, хищения, повреждения. Это могло быть связано с требованиями автокредитования либо с личной осторожностью и предусмотрительностью хозяина машины. Однако не многие имеют представление о том, как правильно и максимально быстро возместить ущерб по КАСКО.

Обозначенный страховой продукт весьма сложен. В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, в комплексном страховании у страховщиков гораздо больше путей для маневра.

Иметь автомобиль – это удобно, престижно, но и хлопотно. Любая дорогая вещь требует правильного ухода, содержания, а также проявления заботы о ее сохранности. В тонкостях и нюансах поведения страхователя при наступлении страхового случая поможет разобраться данная статья.

Что такое страхование КАСКО

Тем, кто пытается расшифровать значение «КАСКО», вряд ли удастся найти верный вариант. Дело в том, что это вовсе не аббревиатура, а написание кириллицей иностранного слова. В переводе с испанского “casco” означает «шлем».

КАСКО является комплексным страхованием именно транспортного средства. Иными словами, данный страховой продукт относится к имуществу, а не к его владельцу, то есть не имеет отношения к страхованию его ответственности. Обозначенная особенность предопределяет основные направления покрытия.

В широком смысле данный страховой продукт охватывает не только автомобили, но и другие виды транспортных средств.

К таковым относятся в частности:

• железнодорожные составы;
• прицепы и полуприцепы;
• авиатранспорт;
• корабли.

Специфика путей сообщения определяет особенности страхования каждого из видов транспорта.

Само собой разумеется, что основную долю портфеля страховщиков составляют полисы комплексного страхования именно автомобилей.

Страховые риски

Повреждение либо гибель машины могут произойти не только в результате дорожно-транспортного происшествия, но и при умышленном причинении вреда злоумышленниками, случайном нанесении царапин и прочих случаях.

Тем не менее, именно ДТП чаще всего вызывает множество споров. Поэтому важно подготовить весь пакет необходимых документов для страховщика. Вместе с тем, есть и другие риски, о которых расскажем далее.

Итак, перечень страховых случаев по КАСКО включает в себя следующие группы.

Хищение

Под хищением понимается угон, то есть фактическое завладение материальным объектом – автомобилем.

В правовой теории существует еще один состав преступления, связанный с завладением транспортным средством, но не сопряженный с его фактическим изъятием из рук владельца.

Речь идет о неправомерном переоформлении документов на машину с законного собственника на злоумышленника или третье лицо.

Это может быть связано:

• с подделкой ПТС;
• свидетельства о регистрации ТС;
• похищением паспорта транспортного средства с внесением в него подложной записи.

Как правило, данные действия не подпадают под действие полиса КАСКО, пока автомобиль находится в фактическом владении собственника или определенного им лица.

Ущерб, конструктивная гибель

Ущерб и конструктивная гибель могут быть объединены в один вид страхования или числится в полисе отдельными строками.

Под ущербом понимается повреждение автомобиля третьими лицами (в результате ДТП, а равно без использования машины). Сюда относятся как неумышленное причинение вреда (виновное и невиновное), так и умышленны противоправные действия.

Что касается конструктивной гибели, то здесь речь идет о полном конструктивном разрушении транспортного средства. Данный риск иногда также именуется «утрата».

Констатация гибели ТС имеет место в случае, когда машина не подлежит восстановлению, либо когда стоимость ее восстановительного ремонта превышает определенный процент от стоимости.

Такой процент колеблется у разных страховщиков обычно от 60 до 80. В среднем ориентиром является 70% от стоимости автомобиля.

Утрата товарной стоимости

Естественным является снижение стоимости нового автомобиля сразу после его покупки. Есть негласное правило – выехал за ворота салона, минусуй 30%.

Такое неизбежное снижение не охватывается страховкой. Страховщики включают в полисы именно «утрату товарной стоимости», возникшую в результате аварии. Суть проста – машина после аварии, даже полностью отремонтированная, стоит дешевле из-за того, что побывала в ДТП.

Дополнительное оборудование

Тюнинговые или просто улучшенные дополнительным оборудованием автомобили стоят дороже, соответственно, и страховая сумма становится больше.

Чтобы оградить себя от завышенных выплат и, в то же время, избавить страхователя от отказов, страховые компании предлагают застраховать «апгрейд» дополнительным пунктом.

В разных страховых компаниях могут встречаться различные трактовки обозначения тех или иных рисков. Тем не менее, сущность КАСКО заключается именно в обозначенных направлениях страхования.

Гибридные страховки

В зависимости от страховщика, обозначенные страховые случаи КАСКО могут иметь иные наименования, объединяться, разделяться. Не редко в полис «шлема» включаются различные риски из иных видов страхования. Создание таких «гибридов» возможно ввиду отсутствия строгих нормативных ограничений.

К примеру, имеют место случаи объединения КАСКО и ДОСАГО (дополнительной автогражданской ответственности).

Обозначенный страховой продукт представляет собой расширенное страхование ответственности на случай причинения вреда, объединенное со страхованием самого транспортного средства. Несмотря на то, что страховка ответственности не свойственна для классического КАСКО, этот портфель весьма популярен.

Часто встречающимся «гибридом» является тандем «автокаско» и страхования жизни/здоровья водителя. Данную разновидность также именуют страховкой от несчастного случая. Указанная формулировка включается в полис КАСКО отдельной строкой.

Особенности и порядок

Имея дело с КАСКО нужно быть готовыми к нюансам с самого начала. С момента оформления полиса и до окончания его действия могут возникать различные сюрпризы, если не изучить все заблаговременно. Связано это с множеством факторов.

Несмотря на общую линию, вектор которой задает Российский союз автостраховщиков, условия страхования по КАСКО в разных компаниях могут в корне отличаться. Вернее сказать не сами условия, а их предлагаемый набор.

Нюансы страхования автокаско

При выборе страховой компании не лишним будет изучить статистику. По каждому страховщику существует учет процента выплат, рейтинг по оборотам, доля рынка. Если страховщик имеет низкий процент выплаты, вполне вероятно, что они имеет невысокие тарифы, но и добиться страхового возмещения будет у него непросто. Обратное правило также допустимо.

Сам договор страхования это не только полис, но и Правила страхования. Если ничего не настораживает в страховом полисе, то Правила могут содержать множество ограничений.

При оформлении страховки по риску «ущерб» нужно обязательно обращать внимание на способ страхового возмещения. Среди таковых могут предлагаться наряду с денежной выплатой, также ремонт на СТОА по направлению страховщика, а также ремонт на СТО по выбору страхователя.

Если транспортное средство используется в коммерческих целях, сдается в аренду, перевозит пассажиров на платной основе нужно проверить соответствующие отметки об этом в заявлении на страхование и полисе.

В случае отсутствия обозначенных галочек и использования машины в предпринимательских целях, при ДТП гарантирован отказ в страховом возмещении.

Применимо к риску «хищение» может также содержаться ряд особенных условий. В частности это касается хранения. Нужно проверять, чтобы не было условий о гаражном хранении или об охраняемой стоянки. Иначе при угоне автомобиля могут возникнуть проблемы с выплатой.

Порядок действий при ДТП

Первоначальный алгоритм действий при аварии для страхователей, имеющих полис КАСКО, такой же как и при его отсутствии:

• остановить машину;
• включить аварийную сигнализацию, поставить знак;
• не покидать место аварии;
• вызвать ГИБДД (за исключением случаев, когда возможно составление «европротокола» и есть на то желание участников ДТП).

Нужно иметь ввиду, что при оформлении без ГИБДД размер страхового возмещения как правило существенно ограничен страховщиком. Данный способ лучше применять только тогда, когда дефекты очевидны, скрытые повреждения отсутствуют и стоимость ремонта легко определить без специальных познаний.

Дальнейшие действия, относящиеся к ДТП (фотографирование, составление схемы ДТП) применимо к КАСКО имеют значение исключительно с точки зрения подтверждения относимости повреждений к конкретной аварии.

Виновность при КАСКО не имеет значения. Исключения составляют случаи дополнительных рисков, вроде как дополнительной ответственности, но это, по сути, отдельный вид страхования.

Обязательно нужно сообщить страховщику о происшествии. При осмотре автомобиля представителем страховой компании необходимо проследить, чтобы в акте были отражены все повреждения, в том числе, была сделана отметка о скрытых повреждениях (даже если их нет).

Какие нужны документы автовладельцу

В зависимости от вида события, документы немного отличаются. КАСКО покрывает не только случаи ДТП, но и повреждение от действий третьих лиц, утрата ввиду угона, повреждение внешними факторами (град, упавшее дерево, гроза.).

В данной статье упор сделан именно на случай с аварией, поэтому рассмотрим подробнее данную ситуацию.

Итак, документы для возмещения ущерба по КАСКО необходимы следующие:

• извещение о ДТП;
• схема ДТП;
• протокол и постановление об административном правонарушении (чтобы исключить такое основание отказа, как алкогольное опьянение водителя в момент аварии).

Обозначенные документы необходимо представить в страховую компания и написать заявление по установленному страховщиком бланку. Ранее была также необходима справка о ДТП, но в настоящее время она уже отменена.

Сроки и размер выплат

В отличие от ОСАГО, для КАСКО нет нормативно установленного единого срока исполнения обязательств страховщиком и лимита страховой суммы. Данные условия определяются Правилами страхования каждого страховщика. У разных компаний они могут быть разными.

Срок выплат по КАСКО варьируется от 14 дней до месяца. Существуют страховщики с более короткими либо длительными периодами, но это единицы. Основные игроки рынка придерживаются обозначенных сроков.

Максимальная страховая выплата по КАСКО по конкретному полису ограничивается прописанной в нем страховой суммой. Если условия страхования предусматривают франшиза, то из страховой суммы будет вычтен соответствующий процент.

На практике, по риску «ущерб» полную сумму получить на руки не удается, так как при максимальной стоимости ремонта, может быть констатирована полная конструктивная гибель.

При таком раскладе, если сам поврежденный автомобиль остается у владельца, из страховой суммы будет вычтена стоимость годных остатков.

Исключения составляют ситуации, когда автомобиль страхуется на сумму, значительно ниже рыночной стоимости машины. В этой связи сложно будет вывести полный конструктив и шансы получения полной страховой суммы вполне реальны.

Если страховая отказывает, что делать

Процент отказов по КАСКО гораздо выше, чем по ОСАГО. Это не мудрено, ведь суммы фигурируют значительно большие. Высокая вероятность противодействия со стороны страховщика обязывает быть подготовленными к такой борьбе.

Тем не менее отказ не всегда означает конец процедуры. И уж тем более он не всегда правомерен. Вот простой алгоритм действий на случай отрицательного решения страховой по выплате.

Разбор причины

Прежде всего необходимо выяснить причину отказа. Значение имеет как фактические обстоятельства, послужившие поводом, так и нормативное обоснование, приводимое страховщиком.

Самым сложным является установление связи между фактическим поводом и формальным основанием.

Не всегда страховщик правильно устанавливает такую связь. Порой в качестве фактического основания отказа обозначается событие, совсем не подпадающее под буквальное толкование условий страхования.

Выбор способа защиты

Разобравшись с основанием и фактическими обстоятельствами можно для себя уяснить:

1. Есть ли необходимость обращаться к квалифицированным специалистам или имеются силы справиться самостоятельно.
2. За что зацепиться, или же отказ бесспорно правомерен.

Определившись с ответом на обозначенные вопросы нужно либо приступить к самостоятельно подготовке документов, либо заключить договор с юристом, либо забыть про выплату.

Претензия

Первым шагом оспаривания отрицательного решения страховой компании является претензионное письмо. В данном документе необходимо как можно подробнее изложить свою позицию. Возражения должны быть мотивированы со ссылкой на нормы права и положения правил страхования.

При наличии явных нестыковок между изложенным поводом и формальным основанием, это также необходимо отразить в претензии. Свои аргументы желательно подкрепить документально.

Судебный порядок

Если претензия не удовлетворена, самое время обратиться в суд. Правила подачи искового заявления, перечень обязательных приложений регламентированы нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Содержание иска дублирует претензию с добавлением описания того, что последняя была подана и осталась без удовлетворения. К требованиям о страховом возмещении можно добавить штрафные санкции.

Если обращение идет от физического лица, то отношения со страховщиком регулируются положениями Закона о защите прав потребителей.

Этот нормативный акт предусматривает серьезные штрафные санкции к нарушителю. В частности – штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке.

После победы в суд нужно получить исполнительный лист и предъявить его в службу судебных приставов. Если приставы не слишком активны, их можно «пошевелить» жалобой на бездействие.

Почему занижают ущерб

Размер ущерба зависит от многих факторов:

• перечень и характер повреждений;
• стоимость запасных частей;
• расценки СТО, на которую будет направлен автомобиль на ремонт (при натуральном возмещении);
• правильность оформления документов по ДТП.

Вполне понятным является цель страховщика занизить ущерб, ведь в этом случае и платить придется меньше. Однако, как ни странно, занижение ущерба интересно порой и самому страхователю. Это связано с темой конструктивной гибели.

Если слегка занизить стоимость ремонта, которая граничит с предельной суммой, то можно получить возмещение на ремонт. Когда же сумма превысит верхний порог, то при «конструктивке» выплата будет минимальной (за исключением случая передачи годных остатков в страховую компанию).

Рассматривая вопрос занижения не с точки зрения цели, а исходя из причин, то можно выделить следующие из них.

Очень часто автовладельцы небрежно относятся к перечню повреждений, обозначенных в документах ГИБДД. Это приводит к формальному сокращению числа узлов и агрегатов, ремонт которых подпадет под возмещение, несмотря на их фактическое повреждение в данном конкретном ДТП.

Способ страхового возмещения «ремонт на СТОА по направлению страховщика» сулит некую аффилированность последнего с ремонтниками. Соответственно, стоимость восстановления будет посчитана по минимальной планке. Это по сути не будет играть роли для хозяина машины за исключением того момента, что «дешево» зачастую бывает «не качественно».

Если у компании отозвана лицензия

Порядок действий при отзыве лицензии у страховщика зависит от того имеет ли место страховой случай.

Если аварии не было и не предвидится, а информация об отзыве лицензии у страховой компании имеется, то следует поменять страховщика.

Можно, конечно, обратиться в офис страховой компании, получить заверение, что «это все временно и скоро лицензия возобновится», и уйти домой. Но лучше все же расторгнуть договор, получить назад часть страховой премии и оформить новый полис КАСКО со страховщиком, имеющим лицензию.

Информации об отсутствии лицензии страховой компании стала известной уже после ДТП, то медлить не стоит. Такой страховщик будет либо всячески оттягивать выплату, либо ничего не будет предпринимать вообще. Все зависит от финансового состояния.

Отзыв лицензии лишает страховую компанию вести страховую деятельность, заключать новые договоры страхования, однако не освобождает от исполнения обязанностей по урегулированию убытков. Главное – успеть получить возмещение до банкротства страховщика.

Заключение

КАСКО вселяет в автовладельцев уверенность в финансовой защищенности своего транспортного средства. В то же время сама такая защищенность не всегда гарантирована.

Ни одна страховая компания не заинтересована в потере денег, а соответственно имеет цель получить страховую премию и не заплатить страховое возмещение.

В связи с этим, при серьезных ДТП, когда на горизонте встает вопрос о значительной выплате, страховщик будет стараться найти повод снизить выплату либо уклониться от нее.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: avtoyurist.org